投资理财公司合规经营承诺书

投资理财公司合规经营承诺书（精选12篇）

投资理财公司合规经营承诺书 篇1

XXXXX金融办：

为促进市场经济和谐发展，自觉加强行业自律，树立网络借贷信息中介机构良好形象，高度防范风险和避免责任，我公司郑重承诺：

一、保证本公司所从事的各项业务严格遵守国家法律、法规、规章的制度规定；

二、保证诚信经营，为客户提供优质、专业、合规的网络借贷信息中介服务，保证业务遵循客观独立、诚实信用、公平公正公开的原则；

三、保证建立和完善网络借贷信息中介服务的公司管理制度，制定有效的业务流程，严格按照合同约定内容和业务程序提供中介服务。我公司将严格遵守本承诺，坚持合法合规经营，如有违反，愿意承担相应的法律责任。

特此承诺

XXXXXXXX公司

投资理财公司合规经营承诺书 篇2

一、河南省投资担保公司主要经营问题

(一) 金融市场不稳定, 运行基础不牢固

近年来, 金融业尽管对河南省经济发展的资金支持和金融服务作用在逐渐增强, 但其发展中还存在着不少与要求不太适应的地方。与全国特别是同沿海发达地区相比, 差距仍很大, 金融市场和金融体系建设还存在一些问题。主要表现在:金融业发展相对滞后, 供给总量相对不足;资本市场发育不全, 融资结构不平衡的矛盾比较突出;金融资产质量不高, 金融生态环境亟待改善等等诸如此类的问题中。由于地理、人口、产业结构等诸多因素的影响, 河南省金融市场发展相对滞后, 金融框架不够稳固, 投资环境有待净化, 导致投资担保公司受大的市场影响波动较大, 生存状况极为不稳定。

CEI是“中国城市商业信用环境指数 (China City Commerci al Credit Environment Index) ”的英文缩写。在宏观层面上, 指数反映我国城市的信用经济发展、市场信用交易、市场经济秩序等状况及其发展趋势。从微观具体应用角度看, 指数可用于评价一个城市的市场信用环境优劣。

由统计资料可知, 省会CEI指数排名中, 郑州市仅排名第35位, 较2012年的33位下降了2位。其余的城市均在百位之后, 甚至更靠后。因此, 加强河南省的金融体系建设, 提高省内城市商业信用等级, 对改善投资环境具有莫大帮助。

(二) 行业发展历程短, 发展速度不匹配

2002年9月, 河南省企业信用担保协会成立, 宣告我省的担保行业协会正式运行。由此可知, 河南省投资担保公司才仅仅经历了13个年头的发展历程, 相对于我国其他地区, 起步较晚。但发展迅速。由不完全统计可知, 河南省担保业在2007--2010年期间发展最快。2007年底, 河南省投资担保公司数量为190多家, 到2009年底, 有担保公司810家, 一年翻了一倍还多, 2010年底, 河南省投资担保类金融机构数量增加至1640家, 注册资本总额也从50多亿元增加至560多亿元, 从业人员也由不足4000人发展至10万人, 以上三类指标分别增长了6倍、11倍和25倍。如此迅速的发展速度与规模扩大速度, 使得行业本身的不成熟更加凸显。如:行业结构不合理, 大型国有企业数量较少, 中小投资担保公司占绝大多数;行业规则不完善, 市场准入与淘汰机制不明确;行业氛围不合理, 不良竞争与恶意并购时有发生。这些都导致我省投资担保业发展面临巨大阻碍。

(三) 市场监管与政府监管不到位, 法律体系不健全

融资性担保公司既涉及到法律知识、金融知识和组织管理, 又涉及到技术、市场等问题, 还涉及经营者、管理者的奉献精神, 没有懂法律知识、懂金融知识、懂管理经验的人员去管理, 很难做到依法经营, 也很难得到广大中小企业的拥护。

对于融资性担保公司经营的监督、指导, 由地方监管部门结合本辖区实际情况制定实施细则并组织实施, 政府监管部门也没有明确统一的规定和标准, 这给地方政府监管带来困惑, 致使监管力度不够, 指导措施缺位。同时, 自律性行业组织的引导又缺乏有效的依据和强制性, 其行业指导工作也收效甚微。加上融资担保从业人员素质参差不齐, 行业门槛太低, 目前还不能做到规范经营, 最后必然影响其健康发展, 也影响整个担保行业的发展。

(四) 超额担保

根据银监会《关于银行金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知》, 要求根据实际情况合理确定担保公司具体授信的担保放大倍数。根据《融资性担保公司管理暂行办法》第二十七条和第二十八条的规定, 融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%, 对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%, 对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。但由于目前对担保公司管理不到位, 有的担保公司和多家银行合作, 并对多个借款人进行信用担保, 加上彼此之间信息的不对称, 只有担保公司自己才知道是否超出本身资本金能够担保的额度, 往往担保金额会是自有资金的数十倍甚至上百倍, 远远超出法律规定的担保额度, 一旦有一笔大的贷款收不回, 就面临资金链断裂。

二、河南省投资担保公司问题解决策略及建议

(一) 打破金融垄断, 给融资性担保公司充分的发展空间

河南省银行业发展的不充分是投资担保公司兴起的重要原因, 然而大型的国有商业银行的融资能力显然要更优于民营担保公司, 这使得本就发展不充分的担保行业面临更加巨大的外部竞争压力, 银行对于河南省金融市场的垄断局面因此必须得到打破。相比于早些年, 近年来投资担保公司的融资总额与市场份额均有了大幅度的提高。由于打破了银行业的相对垄断, 融资性担保公司便有了更加充分的发展空间, 更加专业化的发展道路, 更加全面的发展经验以及更加先进的发展理念。宏观行业内部良性竞争, 微观企业内部优化升级, 这都对于河南省融资担保公司的健康发展意义重大。

(二) 加大对融资性担保公司的监管、引导和扶持力度

监管力度薄弱, 有效监管不足也是河南省投资担保业发展模式出现问题的重要原因。监管分为三个方面, 政府部门的监管, 行业自律组织的监管以及企业内部监管。加强政府部门的监管, 就要强化行政立法与执法, 标准化投资担保行业的市场准入规则, 并完善行业的运行与退出机制, 营造一个充分良性的行业内部环境。加大行业自律组织的监管, 就要扩大河南省担保业协会的法律地位, 明确各会员企业的权利与义务, 并对存在违法违规经营现象的企业会员进行严厉的惩罚措施。企业内部监管若要提高, 则必须加强对企业员工的法律意识培训、教育。同时, 优化用人制度, 严格用人标准, 使企业决策层、管理层与执行层达到相互制约, 三权分立的格局。做到以上三点, 便可着力在河南省形成一套运行高效, 权责一致, 政府部门监管、行业监管与企业内部监管相协调的完备监管体系。

(三) 建立集体审批制度

集体审批是通过建立专门的担保业务审批机构, 对大额、疑难的担保业务实行集体讨论决策的担保业务审批方式。它的意义在于:

1、是提高担保决策的科学性, 改变个人说了算的状况, 从决策上减少失误;

2、是发挥集体智慧, 实行专门机构负责, 调动有关部门积极性;

3、是使担保业务操作规范化、制度化, 减少随意性;

4、是有利于排除担保过程中的人为干扰, 确保审查环节和决策的正确性。

三、结论

河南省投资担保公司目前发展的现状处于狂热阶段, 在金融市场体系尚未完全建立的前提下, 加强对于投资担保公司的约束及监管是保证其持续健康发展的不二选择, 虽然在未来的很长一段时间内, 河南省担保公司现状不会有太过明显的改善, 但本文通过对该问题的考证与分析, 十分相信在政府加强监管力度、行业间良性竞争、微观企业自身提高组织能力的努力下, 河南省的投资担保业一定会朝着健康、快速、良性的方向发展, 为河南省的其他金融领域创造良好的投资环境与树立优秀的行业典范。

参考文献

[1]马莉娜.河南省投资担保公司外部风险及其规避[N].长江大学学报, 2012 (3) 13-16

XX单位合规经营承诺书 篇3

一、保险兼业代理资质要求

1、烟台保监分局依法对保险兼业代理资格申请、延续、变更等事项实施行政许可，对保险代理业务活动的开展实施监督管理。

2、开展保险代理业务的机构，应当事先经烟台保监分局批准取得《保险兼业代理业务许可证》，并向工商行政管理部门办理营业执照的变更手续。《保险兼业代理业务许可证》有效期限为1年，相关机构在有效期满前2个月应向烟台保监分局提出延续申请。我局将根据申请机构试点期间的经营情况作出是否批准延续的决定。

3、开展保险代理业务的机构，应将《保险兼业代理业务许可证》放臵于营业场所的明显位臵并妥善保管。任何单位和个人不得伪造、变造、出租、转借、转让保险许可证。

二、保险兼业代理执业要求

4、保险兼业代理机构应当按《保险兼业代理业务许可证》载明的业务范围开展保险代理业务，需要变更许可证事项的，应事先报经烟台保监分局批准备案。

5、保险兼业代理机构只能在其主业营业场所内代理保险业务，不得在营业场所外另设代理网点。

6、保险兼业代理机构向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险兼业代理人

不得提取代理手续费。

7、保险兼业代理机构应与保险公司及时结算保费和交接有关单证，不得挤占挪用保费。

8、保险兼业代理机构应与合作保险公司签订委托代理协议，并严格执行协议约定的业务范围、代理权限、代理手续费比例、代理手续费结算专用账户信息。交强险业务每单手续费比例区间为0－4%，商业车险每单手续费比例区间为0－8%，非车险业务每单手续费比例区间为0－15%。如认为有突破此手续费区间的必要，需合作双方联合行文请示，说明理由并同意烟台保监分局举行听证或向社会公示，审查同意后方能突破。

9、代理手续费必须通过保险公司转账方式（银行汇款、网银付款、银行转账支票付款等）支付至保险兼业代理机构名称一致、专用于收取手续费的银行账户。严禁收取任何代理合同规定手续费之外的利益。

10、保险兼业代理机构应当凭《保险兼业代理业务许可证》向主管地税机关领购《保险中介服务统一发票》，取得手续费时向被代理的保险公司开具《保险中介服务统一发票》。

11、保险兼业代理机构应当以被代理保险公司为单位建立业务台账，逐笔登记保单信息及代理手续费等内容。

三、处罚办法

12、车行类保险兼业代理机构有下列情形之一的，烟台保监分局不予延续许可证有效期：

（1）许可证有效期届满，没有申请延续；

（2）不再符合申报保险兼业代理资格条件；

（3）内部管理混乱，未能按照规定管理兼业代理业务；

（4）存在严重损害消费者利益、扰乱保险市场秩序等重大违法违规行为；

（5）连续6个月未开展保险代理业务。

13、车行类兼业代理机构因下列情形之一退出市场的，烟台保监分局依法注销兼业代理业务许可证，并予以公告：

（1）许可证有效期届满，烟台保监分局不予延续；

（2）许可证依法被撤回、撤销或者吊销；

（3）法律、行政法规规定的其他情形。

14、保险兼业代理机构及其从业人员开展保险代理业务，不得有以下行为：

（1）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；

（2）隐瞒与保险合同有关的重要情况；

（3）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；

（4）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；

（5）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正

当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；

（6）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；

（7）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；

（8）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；

（9）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；

（10）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。

保险兼业代理机构如存在上述行为，由烟台保监分局责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，吊销业务许可证。

15、保险兼业代理机构未取得许可证，非法从事保险代理业务活动的，由烟台保监分局予以取缔；没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上三十万元以下的罚款。

16、保险兼业代理机构未按照规定设立专门账簿记载业务收支情况的，由烟台保监分局责令改正，处二万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销业务许可证。

17、保险兼业代理机构有下列行为之一的，由烟台保监

分局责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：

（1）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；

（2）拒绝或者妨碍依法监督检查的；

18、保险兼业代理机构开展保险代理业务，应当遵守《中华人民共和国保险法》、《保险兼业代理管理暂行办法》等规定，相关规定可登录中国保监会网站查询。

本承诺书一式两份，烟台保监分局、车行各执一份。烟台保监分局联系部门：监管科

联系电话：0535-6868355

传真电话：0535-6866777

请将下面的黑体字抄写在空白横线处 本机构已对上述《保险兼业代理监管政策承诺书》详尽阅知并承诺遵守。

申报机构负责人签名：申报机构名称（公章）

中国跨国公司需要强化合规经营下 篇4

2013年01月24日 14:55 来源：《亚太经济》2012年第4期 作者：王志乐 字号

打印 纠错 分享 推荐 浏览量 106

二、积极应对强化企业责任的世界潮流

国际组织和一些国家政府机构以及跨国公司在强化企业社会环境责任的基础上正在加大合规反腐的力度。强化合规经营已经成为全球企业发展的一个新趋势。在中国企业正在加速全球化发展的背景下，我们应当高度重视国际企业界这一动向，借鉴跨国公司合规反腐的经验和教训，遏制商业贿赂，净化中国的商业环境。

1.强化企业责任还有很长的路要走

改革开放前，中国还没有产权清晰、公司治理结构健全、按照市场经济规则运行的现代企业。从1993年制定第一部公司法算起，在短短的十几年时间里中国企业在公司治理和集团公司管理方面已经取得长足进步。进入新世纪以来，许多中国公司在强化公司责任方面也迈出了坚实的步伐。

但是如果我们认真研究中国企业全面的情况，我们就会感到，中国企业强化公司责任的工作任重道远。

中国市场经济发展还处于早期阶段。刚刚进入市场竞争的一些中国企业往往按照早期市场经济的规则参与市场竞争。唯利是图、不正当竞争等市场经济早期的做法往往被一些企业管理者理解为市场竞争的规则。90年代是现代企业管理理论在中国普及和更新的时期。当时，股东价值最大化等企业价值趋向为众多企业所接受。应当肯定的是，重视股东价值是中国企业一大进步。但是进入新世纪，当跨国公司在中国推进包括社会和环境在内的全面责任时，中国不少企业或者不了解什么是公司责任；或者不以为然，认为那是跨国公司在作秀；或者把公司责任理解为公益事业。

最近几年，跨国公司从强化企业社会环境责任上升到强化合规经营，对于这个最新的趋势不少中国企业还不甚了了。在一些行业，“潜规则”盛行。“潜规则”恰恰是合规经营的大敌。

2009年媒体披露力拓公司在华高管收受中国企业贿赂。这个案子固然暴露了国际著名跨国公司面临的严重腐败问题，同时也暴露了中国一些企业受制于“潜规则”而行贿的问题。有媒体根据力拓案的公开庭审资料，披露了一份多达20家、涉嫌向力拓原员工行贿的中国企业名单。在这一名单中，中化国际最为显眼，该公司为我国大型央企中国中化集团下属的上市公司。20家被指涉案的企业中，除了少数几家国企之外，大多为中小民营钢厂和民营贸易商。其中包括规模较大、知名度较高的民营钢铁企业日照钢铁、天津荣程钢铁等，也包括较大的民营贸易商山东华信工贸有限公司等，此外很多是大家并不太熟悉的企业。

力拓案显然不是孤案。从媒体披露的大量资料看，在高速公路建设、房地产建设和医药等领域是商业贿赂的重灾区。中国企业在强化负责任的商业行为方面还有很长的路要走。

2.对外投资企业面临合规经营的挑战

近年来少数中国企业在海外发生的问题恰恰反映了一些中国企业在走向世界过程中同样面临强化企业责任的问题。

据媒体报道，1997年开始在中国航油新加坡公司出任总裁的陈久霖，涉嫌主导公司进行石油衍生性商品操作，结果导致公司蒙受5.5亿美元的巨额亏损，却未依法对外揭露这项信息，还把部份股权卖给淡马锡等。2006年3月新加坡初等法院对中航油前总裁陈久霖做出判决，服刑4年零3个月，同时遭罚款33万新元。陈久霖所涉及的罪名包括：发布虚假业绩、违背上市公司董事职责、没有向交易所披露巨额亏损、欺骗德国银行和进行局内人交易。

据商务部网站发布的消息，2005年4月20日北京矿冶研究总院与中国有色矿业集团在赞比亚共同投资设立的BGRIMM炸药公司发生特大爆炸事故，造成46人死亡，另有3人在医院治疗。商务部以此案为例，要求境外中资企业，特别是从事高危行业生产经营的企业，建立完善的规章制度，增强安全意识与风险防范意识，加强内部管理，杜绝此类事故的发生。

随着全球反对商业腐败力度加强，中国“走出去”企业在合规反腐方面的问题已经面临越来越多的批评。最近世界银行发布因涉嫌欺诈和贿赂而在一定时期内被禁止承接世界银行资助项目的企业名单(包括其直接或间接控制的公司)，中国被列入这个黑名单的企业有：中国地质工程集团公司、中国路桥工程有限责任公司、中国建筑工程总公司、中国武夷实业股份有限公司。被列入这个名单的中国企业在全球竞争中显然处于非常被动和不利的地位。

随着对外投资增加，中国企业在海外面临的合规问题越来越突出，合规风险正在逼近。今年4月以来，中国在美国上市的几十家企业更是集体遭遇不断升级的诚信危机。据报道，已经有20多家在美上市企业被停牌或退市。

3.在高风险地区投资的中国企业面临的新挑战

2012年1月27日中水电29名员工被苏丹反政府武装劫持，31日又有25名中国员工被埃及部落武装劫持。在短短4天时间里，连续两起中国工人的劫持事件发生，给刚刚结束龙年春节假期的国人带来不小的冲击。

近年来，中国企业海外员工屡屡成为当地政治和武装冲突的人质，使中国企业海外投资的风险陡升。有的地区虽然没有发生人员被劫持事件，但是由于当地矛盾激化，中国企业投资项目被迫停止。例如缅甸密松大坝项目在2011年9月底停建。有的地方发生政变，例如利比亚政变导致35000中国人员大撤离。有的地方甚至发生中国商人或工程技术人员被杀害的恶性事件。

对于正在积极走出去的中国企业，这些新出现的问题应该引起高度重视，对此应该加以研究并积极对应。上述案例实际上都发生在“受冲突影响与高风险地区”。如何减少在受冲突影响与高风险地区的投资风险，是中国企业面临的新挑战。

受冲突影响和高风险地区投资的问题已经引起联合国等国际组织的重视。2010年联合国全球契约组织牵头，组织专家根据跨国公司的实践编写了《在受冲突影响与高风险地区负责任商业实践指南》，其目的在于协助企业在受冲突影响和高风险地区采取负责任的商业实践，从而避免和减少风险并实现与当地互利共赢。

该指南认为，在高风险地区进行经营活动，任何规模的企业都会面临诸多难以解决的困境。虽然存在挑战，但许多困难可以通过早期的积极举措得以化解。指南认为，受冲突影响和高风险地区往往具备以下特征：侵犯人权行为；非法或不具备代表性的政府的存在；缺乏平等的经济和社会机会；系统性的对某公民群体的歧视；缺乏政治参与；对包括自然资源在内的收入的非妥善管理；腐败盛行以及充斥高度风险和责任的长期贫困。

企业在这样的地区推进经营必须特别强调负责任的商业行为。例如，在开展经营时，指南建议：(1)企业要将社区参与与对话作为测评和监控企业运营影响的重要元素，与当地社区建立有意义的和建设性的关系；(2)按照现行标准建立争端解决政策和机制。(3)将企业现有的政策以及具体挑战的解决程序向有关利益相关方进行通告；(4)确保社区的广泛参与。企业应采取适当措施，以确保社区成员提出申诉的自由和安全，并使其了解其担忧将被及时地处理。

我们认为，中国企业走出去，特别是在受冲突影响和高风险地区投资应该借鉴其他跨国公司的经验和教训，研究和学习联合国全球契约组织发布的这个指南。调整自己的战略以应对新挑战。

受冲突影响和高风险地区往往资源丰富，经济却不发达，亟待大规模开发。对于企业而言，这些地区充满了机遇；由于受冲突影响风险巨大，因此在当地投资的企业不多，竞争烈度不高，对于企业而言有极大的诱惑力；再者，受冲突影响和高风险地区往往与中国有着传统的友谊，对于中国企业而言也有着特殊的吸引力。

刚刚走出去的中国企业有不少向这些地区发展。截至2010年底，中国企业在非洲的投资达到130亿美元，而非洲不少国家和地区处于冲突和动荡之中。缅甸是中国在亚洲投资重点，截至2010年底，中国企业缅甸投资达到20亿美元。上述地区或者因统治者与民众矛盾而发生政权更迭，如埃及和利比亚；或者因部族矛盾发生内战如苏丹；或者中央政府与地方少数民族矛盾导致战乱如缅甸。因此，近年来中国企业海外投资风险往往出现在这些地区。

中国企业在对外投资时面临的挑战是，为获取这些地区投资的机遇如何规避这些地区的高风险。

4.顺应世界潮流强化中国企业合规经营

“走出去”企业的不负责任的违规行为往往影响中国的国家形象，而且直接影响企业在全球范围可持续发展。因此“走出去”的企业应当特别加强合规经营反对商业腐败。

在全球化时代，跨国公司之间的竞争已经从过去主要是硬件竞争上升到软件的竞争，从过去主要是技术、产品的竞争上升到公司责任理念以及公司道德水准的竞争。先进的公司责任理念成为企业制胜的不可或缺的软竞争力。中国企业应该适应全球企业竞争的新局面，通过强化责任增强软竞争力。我们应当借助跨国公司强化公司责任的潮流强化中国企业的公司责任，提升中国企业的软竞争力。

三、强化合规经营促进对外投资与中国跨国公司健康发展

中国越来越多的企业正在走向世界。强化对外投资企业的社会环境责任，特别是强化企业合规经营是促进中国企业对外投资健康发展的关键所在。为此，我们需要总结和推广强化责任合规经营的成功经验，需要建立和健全公司内部的合规体系，还需要加强合规风险预警和控制机制。

1.高度重视合规经营的重要意义

美国反海外腐败法和英国反贿赂法等打击海外腐败的法规素称“长臂”法律，中国在英美等国上市的公司、英美等国公司在中国设立的子公司、代表处及其雇员，甚至通过英美银行转账的中国企业，如有腐败行为都会受到管辖。

中国有关政府机构应当制定中国海外企业合规管理指引，也可以制定中国企业反海外腐败的法规，引导企业在海外强化合规管理遏制商业贿赂。

国外跨国公司早期对外投资往往不承担社会和环境责任，甚至前不久一些国家还允许跨国公司在国外承接项目时通过中介提供贿赂。中国企业刚刚对外投资就要求承担全面的责任，要求严格的合规经营确实令人感觉不公平。但是经济全球化潮流推动下，国际组织以及各个国家都按照全球最高标准要求后来者。在这种情况下抱怨是没有用的，只能以强化企业责任和合规经营来应对新挑战。

金融危机之后，“走出去”的对外投资企业特别应当加强对合规风险的认识。国外跨国公司以及我国企业的经验表明，各个公司第一把手重视企业全面责任和合规体系建设对于企业强化合规是必要条件。

2.借鉴国内外公司强化合规经营的经验

除了西门子等国际著名跨国公司已经积累了丰富的强化责任合规反腐的经验，我国一批企业在对外投资中也创造了许多成功的经验。我们不仅要借鉴国际跨国公司的合规经验，也要借鉴中国企业自身的经验。

中交股份公司下属一家子公司被世界银行认定在海外项目中有商业腐败行为而被停止接受该行项目。该公司认真总结经验教训，建立了《海外业务合规管理办法》等9项制度以及配套操作流程指引，满足了世界银行等国际组织的合规要求。

2010年11月至2011年2月，中国海洋石油总公司在中国海油全系统全面开展合规运营、廉洁从业专项效能监察，重点检查所属单位在依法合规运营方面、管理人员在廉洁从业方面存在的问题。总公司领导亲自开展“依法合规运营、廉洁自律从业”专题教育，进行专项效能监察动员。单位和领导个人按照单位合规运营对照检查提纲进行自查，并按规定填写领导人员2010廉洁从业报告表。根据干部管理权限，由总公司、所属单位分别组织领导人员廉洁从业报告，开展廉洁从业承诺。总公司派出监事会开展巡视工作，检查指导相关单位进行自查自纠情况。通过这次监察活动，在全体员工中牢固树立了依法合规运营、廉洁从业的经营理念。进一步提升了公司生产经营管理和风险防控水平。

中交股份和中海油等公司的经验表明，中国企业完全可以强化合规经营，关键在于领导的认识与重视。

3.建立和健全公司合规经营体系

2011年5月28日国务院发布的《2011年深化经济体制改革重点工作意见的通知》，建立健全境外投资风险防控机制，完善风险预警体系，被列为加快转变经济发展方式深化改革的八大重要措施之一。

中海油和中交股份等先进企业都把合规风险作为对外投资的重大风险加以防范。我国企业应当按照国务院和有关部门的要求，强化风险意识，建立健全合规经营体系。

值得注意的是，按照英国美国等发达国家反商业腐败的司法实践，都强调企业要建立健全合规管理体系。一旦企业某个部门或个人出现问题，企业只有在举证自身建立了“完善的合规管理企业制度”的企业才能免责。这个思路值得我国有关部门和企业借鉴。

4.特别关注在高风险地区投资的合规性

全球契约组织提供的指南是对其他跨国公司经验教训的总结。主要探讨在这些地区投资如何通过负责任的商业行为规避风险和与当地实现互利共赢。其实，在采取负责任的商业行为之前，更为重要的是对这些地区投资作出正确决策。

在受冲突影响和高风险地区投资首先需要对当地投资风险特别是潜在风险有足够的调查和分析。我们不仅要从当地政府而且要从当地非政府组织和与政府对立的反对派或者地方势力了解情况。如果仅根据在台上的政府提供的信息做决策往往会陷入当地政治矛盾。非政府组织往往不为中国政府部门重视。但是在这些冲突地区，我们不仅要与政府打交道，而且必须与非政府组织打交道。只有如此，才可能得到全面的充分的信息。如果发现企业难以克服当地潜在的风险，就应当理性地决定不在这些地区投资。否则，盲目的非理性投资暂时可能获利，长远看则是风险巨大的失败的投资。

一旦决定和实施在受冲突影响和高风险地区投资，一定要按照负责任的商业行为准则做事。与当地政府交往尽力防范行贿受贿等腐败行为，做到合规经营；要与反对派、非政府组织以及地方组织交往，建立合作关系，实现利益共享；要进行社会责任投资，为当地民众带来利益。总之努力做到与当地社会互利共赢，而不仅仅与当地政府或某写社会组织互利共赢。

在受冲突影响和高风险地区投资对于各国企业来说都是一个新问题，何况中国企业对外投资规模还不大，时间还不长。通过总结经验，不断学习，中国企业一定能够成功地走向世界。

全球正在兴起和发展的强化公司责任特别是强化合规反腐的潮流，对中国企业是严峻的挑战。公司责任不仅涉及愿景、使命等企业内部问题，而且也越来越成为企业参与全球竞争所必须面对的外部问题，越来越成为全球企业间一种刚性的制度约束。强化公司责任和合规反腐实际上关系到提升公司软竞争力的重大问题。我们应当下硬功夫强化软竞争力，从而使中国企业在对外投资中健康发展。

注释：

①引自帕米萨诺《全球整合的企业》，美国《外交》杂志2006年5-6月号。

参考文献：

公司经营场所承诺书 篇5

公司经营场所承诺书篇一：

经营场所承诺书

拟以位于XX市龙山中路70号文全园5#楼201 的房屋(面积： 500平方米)备案作为本商事主体的经营场所。

本商事主体及全体投资人郑重承诺如下：

1、本商事主体已取得所申报地址作为本商事主体经营场所的合法使用权，详细地址表述真实无误;

2、如所申报的经营场所法定用途属于住宅的，已知悉并遵守《中华人民共和国物权法》七十七条“业主不得违反法律、法规以及管理规约，将住宅改变为经营性用房。业主将住宅改变为经营性用房的，除遵守法律、法规以及管理规约外，应当经有利害关系的业主同意”的规定;

3、如依照法律、法规的规定，本商事主体在该地址从事的生产经营活动应当取得规划、环保、公安、消防、文化、卫生和其他相关行政许可机关批准的，本商事主体将依法向相关行政许可机关提出申请，并经批准后方才开展相应的经营活动。

承诺人：xxx

时间：xxxx年xx月xx日 公司经营场所承诺书篇二：

公司住所(经营场所)使用承诺书

吉林省工商行政管理局：

现申请将位于 市 区 的房屋，作为 公司住所(经营场所)从事生产经营活动。特做出如下承诺：

1、已认真学习《中华人民共和国物权法》，并承诺按照物权法的相关规定开展生产经营活动;

2、遵守有关房屋管理的法律、法规以及管理的规约;

3、将该处房屋作为公司住所已经相关利害关系人同意;

4、本住所在申请登记注册时，如已经在县级以上人民政府确定的拆迁范围之内，保证无条件配合拆迁，且不索要经营性等补偿。以上承诺属实，投资人愿对此承担全部法律责任，并接受登记机关对因本承诺不实而导致的违法行为进行处罚。

投资人(股东)签字：

房屋提供者签字或盖章：

年 月 日

公司经营场所承诺书篇三：

经营场所(住所)承诺书

厦门鹭晔船舶服务有限公司 拟以位于 XX市XX区海沧街道海沧村后垵25号的房屋(面积： 1平方米)登记作为本企业的经营场所。

本企业及全体投资人郑重承诺如下：

1、本企业已取得所申报地址作为本企业经营场所(住所)的合法使用权，详细地址表述真实无误，如真实情况如与陈述不符，视为提交虚假材料，愿意接受政府有关主管部门的纠正及行政处罚，并承担由此引起的相关法律责任;

2、本企业已知悉并遵守《中华人民共和国民法通则》第八十三条“不动产的相邻各方，应当按照有利生产、方便生活、团结互助、公平合理的精神，正确处理截水、排水、通行、通风、采光等方面的相邻关系。给相邻方造成妨碍或者损失的，应当停止侵害，排除妨碍，赔偿损失”的规定;

3、如所申报的经营场所法定用途属于住宅的，已知悉并遵守《中华人民共和国物权法》七十七条“业主不得违反法律、法规以及管理规约，将住宅改变为经营性用房。业主将住宅改变为经营性用房的，除遵守法律、法规以及管理规约外，应当经有利害关系的业主同意”的规定;

4、如依照法律、法规的规定，本企业在该地址从事的生产经营活动应当取得规划、环保、公安、消防、文化、卫生和其他相关行政许可机关批准的，本企业将依法向相关行政许可机关提出申请，并经批准后方才开展相应的经营活动;

5、如所申报的经营场所(住所)违反上述法律法规的规定或被政府主管部门认定属违章建筑或未经批准擅自改变用途，将自行承担所有经济损失，并愿意立即无条件办理变更或注销登记，并承担由此引起的一切法律责任;

6、本企业所申报的经营场所(住所)及营业执照不作为房屋拆迁补偿的依据，若该场所涉及政府依法征用或拆迁，愿意立即无条件办理经营场所(住所)的变更或注销登记

承诺人：xxx

投资理财公司合规经营承诺书 篇6

一、博元投资主营业务变更历程

珠海市博元投资股份有限公司最初为浙江省凤凰化工股份有限公司,于1988年1月在浙江省工商行政管理局登记注册,股票于1990年12月19日在上海证券交易所挂牌交易,股票简称:博元投资,股票代码:600656。主营业务先后经过三次变更:由最初的以从事生产销售化妆品、民用洗涤剂、甘油、香精等日化产品为主的工业企业到2001年收购以药品生产为主的安徽华源朝阳药业有限公司股权以及组建辽宁华源本溪三药有限公司等以中成药和原料药的生产销售为主的子公司等方式,逐步向制药产业发展。2008年,又通过对江苏华源药业有限公司、上海华源医药营销有限公司等以药物开发、销售为主要经营业务的子公司进行股权转让,增加了以改性沥青制品、设备以及环保产品销售货物进出口为主的东莞市方达环宇环保产品销售有限公司等子公司,使得经营领域从油脂化工产业和医药产业转向以工业废弃物和农林废弃物的无害化综合开发、环保技术和产品的开发、环保技术转让、咨询等为主的循环经济类的环保产业。再到2010年,剥离原有主营业务,新设立了以企业管理咨询、商品服务、企业形象策划、企业营销策划为主的珠海信实企业管理咨询有限公司,主营业务变更为品牌汽车销售与矿业贸易。伴随着博元投资主营业务的变更以及经营业绩的变动,其公司名称及股票简称也经厉了多次变更,总结如表1所示。

二、变更后主营业务市场表现及对经营业绩的影响

(一)主营业务变更的原因

2001年由于公司要进行转型,故收购了以药品生产为主的安徽华源朝阳药业有限公司股权以及组建辽宁华源本溪三药有限公司等以中成药和原料药生产销售为主的子公司等一系列的资产置换、股权收购活动,置换收购之前,公司主营业务是以工业、商品流通以及房地产行业为主,因此,此次变更是在原有业务基础上进行了业务的增加。

注:上述公司以下通称为博元投资

2004-2006年,医药保健产业市场状况不佳,公司主打产品国际市场价格出现大幅度下滑,大大削减了公司的盈利能力,致使三年连续亏损以至被给予退市风险警示。2007年接受麦校勋和许志榕无偿赠与的以研发、制造和销售废旧轮胎循环再利用处理设备等为主要业务的东莞市方达环宇环保科技有限公司51%的股权,获得高达27373.43万元的营业外收入,利润得到大幅提升。

2009年公司业绩出现亏损,下属子公司停产改造,随后将原有子公司进行了股权转让,2010年11月22日,将所持东莞市方达环宇环保科技有限公司78.73%的股权与韩光所持江苏中信安泰投资有限公司45%的股权进行置换,对原有资产进行了剥离,转向企业管理咨询、商品服务、企业形象策划、企业营销策划业务,最终以汽车销售与矿业贸易为主。

(二)主营业务变更对公司经营业绩的影响

博元投资自2001年开始,前后进行了三次大幅度的业务变更,变更之后的主要经营业务为公司所带来的经营业绩并不像公司所预期的那样———持续走高,为公司业绩带来正面的影响。相反,很多变更之后的业务经营状况持续下降,稍好一点的是,能短期内带来收入的大幅度提升,但是最终还是经营状况不佳甚至停产的结果。

(1)主营业务变更对公司整体经营状况的影响。从三个方面:净利润、可持续增长率、资产负债率对公司整体经营状况进行分析。

第一,博元投资2001-2014年公司净利润变化。本文借助净利润来代表公司整体经营业绩状况,如图1。

从第一次业务变更之后,公司出现了短暂的净利润增长,2003年之后便开始下滑,2007年达到最高峰是由于接受股权捐赠而获得巨额营业外收入所致;2007年之后开始第二次业务变更,公司的经营业绩一直处于下滑状态,甚至于在2009年达到最低点;随后进行第三次业务变更,公司业绩出现短暂的提升,但是马上又出现下降趋势,这都与变更之后主营业务的收入变化情况基本吻合。

第二,博元投资2001-2014年公司可持续增长率。根据博元投资2001-2014年(因2010年没有发生业务,故剔除2010年)的财务数据,计算其13年的可持续增长率(可持续增长率=权益净利率*(1-股利支付率)),结果如图2。

从图2来看,博元投资在变更主营业务的三个阶段(2001-2007年、2008-2009年,2012-2014年)其可持续增长率呈现的逐渐下滑的趋势,与之前盈利状况分析的结果一致。

第三,博元投资2001-2014年公司资产负债率。博元投资的偿债能力分析,主要分析资产负债率,如表2。

从表2可以看出,博元投资的资产负债率只是在2001-2004年维持在70%以下,随后一直在70%的警戒线之上,而且,基本呈现一种业务变更初期资产负债率下降,但随后便上升的趋势,这也与公司变更主营业务之后的经营状况密切相关。

(2)每一变更阶段的经营状况分析。第一,主营业务由化工产业向医药产业转变后的经营状况分析。通过对博元投资2001-2007年的财务数据进行杜邦分析,发现对公司经营业绩影响程度最大的因素指标。

现用连环替代法对权益净利率的下层指标对权益净利率的影响进行定量分析(注:A代表销售净利率;B代表总资产周转率;C代表权益乘数),选取2002年数据为具体分析对象,将2001年数据作为基期数据,A0、A1分别代表2001年和2002年的销售净利率,B0、B1分别代表2001年和2002年的总资产周转率,C0、C1分别代表2001年和2002年的权益乘数,则:

2001年权益净利率=A0*B0*C0=12.80%,2002年权益净利率=A1*B1*C1=12.14%

替代A:A1*B0*C0=9.50%,A对权益净利率的影响:9.50%-12.80%=-3.30%;

替代B:A1*B1*C0=12.09%,B对权益净利率的影响:12.09%-9.50%=2.59%;

替代C:A1*B1*C1=12.14%,C对权益净利率的影响:12.14%-12.09%=0.05%。

A、B、C对权益净利率的影响之和为:-3.30%+2.59%+0.05%=-0.66%。

A、B、C影响程度对权益净利率变化的贡献程度分别为:499.47%、-391.67%、-7.79%。

其他年份的分析结果如表3和表4所示。

由表3和表4可知,除了2005-2006年权益乘数对权益净利率影响比较大之外,其他基本都是销售净利率对权益净利率的影响比较大,且其影响基本都是负值。因此重点分析博元投资2001-2007年销售状况,即医药产业的营业收入情况。

通过博元投资公司2001-2007年年报获知,公司医药产业的营业收入状况如图3所示:

从图中可以看出,主要经营业务变更之后,新的经营业务短期内带来了收入的增长,利润得到了大幅提升,但是随后很快便出现经营状况不佳,业绩下滑的情况。

与此同时,将公司医药产业收入情况与同期整个行业的情况进行比较,如图4:

通过对比发现,博元投资在向医药产业变更之后,只是出现短暂的销售增长,甚至高于行业整体水平,但从2004年便开始出现下滑,且是负增长,可见该公司在这一产业上运行的不是很好,甚至出现资不抵债的状况。除此之外,再来看一下经营业务变更后公司整体经营业绩情况:

单位:万元

从公司整体经营业绩的变化来看,同样发现经营业务变更之后,公司业绩只是有一个短暂的提升,甚至可以说只是昙花一现,随后便开始下降。

第二,主营业务从油脂化工产业、医药产业转向环保产业后的经营状况分析。

首先看一下2008-2009年博元投资销售净利率、总资产周转率以及权益乘数情况。

2008年分别为15.13%、55.54%、4.20;而2009年则分别为-32695.40%、1.27%、-0.35。可以看出,公司在2008年将主营业务进行变更之后,经营状况并非持续保持良好,2009年甚至又出现资不抵债的情况。由于公司从2008年转向以环保产业为主到下一次变更不到两年的时间,故利用2008年到2009年半年报数据和年报数据来加以比较分析,2008年半年报显示营业收入为17472.01万元,2008年年报显示为15700.89万元,而在2009年半年报中,仅为602.49万元,年底时已变成0。通过2008至2009年环保循环经济营业收入的变化来看,很明显,一直是下降趋势,当然,由于2008年遇到全球金融危机,对公司的业务产生了一定影响,但是,最终该产业还是没有继续下去,到2009年下半年直接停产。

第三,主营业务由环保产业转为汽车销售、矿业贸易后的经营状况分析。如果说公司环保循环经济产业的退出是受全球金融危机的影响,再来分析一下2010年开始变更经营业务,2012年开始正式运营的汽车销售和矿业贸易产业。

单位:万元

单位:万元

不难看出,汽车销售业务的经营业绩一路下滑,最后和环保循环经济产业一样进行了停产处理,矿业贸易虽然有过营业收入的大幅度提升,但是很快又下降回来,也就是说利润的增长只是暂时的。回顾公司2011-2014年的净利润,其变化趋势同样如此。可见,新主营业务的开展对公司整体经营状况来说,也只是带来短暂的业绩提升。

三、结论与建议

通过对珠海市博元投资股份有限公司主营业务变更后其主营业务的市场表现以及对公司整体经营业绩的影响的分析发现,公司业务变更所产生的业绩提升作用只是暂时的,发展后劲不足。博元投资主营业务的变更没有带来可持续的发展,可能有更深层次的原因,如管理层战略等因素的影响,以后将对这些问题作更进一步的研究。本文现只对目前发现的问题提出以下几点建议:

第一,公司在进行主营业务变更之前,要做好充分的分析工作,包括市场分析、行业特点分析以及企业自身情况的分析,特别是最后一点。对于博元投资来说,三次业务变更,其变更前后的业务都是毫不相干,没有共性的,这就意味着上到大的经营战略、下到小的每一个工作内容都要进行变更。企业没有了竞争优势,其发展前景自然是不容乐观。

第二,公司主营业务的变更应该是主动的,而非被动的。从博元投资的三次变更来看,只有第一次变更是公司主动进行股权收购,扩大营业范围。第二次和第三次的变更,是由于公司经营业绩不佳,面临被退市的风险,被其他公司竞拍收购大部分股权,被迫进行业务变更,突如其来、没有准备、没有经验的变更,其经营业绩不佳也不难理解。

摘要：公司主营业务频繁变更已成为上市公司中常见现象,本文以珠海市博元投资股份有限公司为例分析发现,变更之后的主营业务市场表现以及对公司整体经营业绩的正面影响只是短暂的。建议公司在进行主营业务变更前做好充分准备,通过主动变更实现企业经营业绩提升。

关键词：主营业务变更,市场表现,经营业绩,影响

参考文献

投资理财公司合规经营承诺书 篇7

上海通信管理局：

我公司在获得增值电信经营许可证以后，在从事电信业务经营活动中，将遵守如下承诺：

一、我们将严格遵守有关电信法律、法规和政策，严格按照已批准的业务服务范围，从事合法的电信业务经营活动；

二、保证提供的电信服务业务符合国家信息安全的要求，严格执行国家安全管理部门和电信主管部门的安全保密管理规定；

三、我公司承诺在开展信息服务业务时，将依照原信息产业部颁布的《增值电信业务网络信息安全保障基本要求》(YDN126-2007)完善公司的网络与信息安全保障措施，制定相应的信息安全管理制度，建立网络与信息安全应急流程，落实信息安全责任。

四、按照国家有关资费政策制定电信业务收费标准,不断提高电信业务服务质量，依法经营，公平竞争；

五、我公司承诺在向用户提供信息服务业务时，服务质量将不低于原信息产业部36号令《电信服务规范》规定之标准，如低于该标准或违反该标准而造成对用户利益的损害，我公司愿承担相应的用户赔偿责任并接受主管部门的处罚。

六、自觉接受各级电信主管部门的行业管理和监督检查，按照电信管理年检制度及时向各级通信主管部门报送年检材料和统计资料；

七、切实加强对各地分公司或控股子公司的管理，公司在各地所设子公司经营电信业务时至少要占有51%以上的股份；

八、我公司将遵照国家和电信主管部门的有关规定，不利用国家政策不允许使用的网络资源开展电信业务经营活动；

九、我公司保证按照《电信业务经营许可管理办法》第21条规定，在获得电信业务经营许可证一年内（或在电信业务经营许可证特别规定事项规定的时限内），在所申请业务覆盖范围提供信息服务业务；

十、我公司将严格执行国家制定的外商投资电信行业的政策规定，在引入外资前，按照《外商投资电信企业管理规定》办理有关手续；

十一、我公司将按电信主管部门要求在取证时与发证机关签订电信业务经营许可证“特别规定事项”，并严格按照“特别规定事项”的各项规定经营相关电信业务；

十二、我公司承诺根据电信业务市场监测需要，按照规定要求向电信主管部门报送相应的监测信息。

以上承诺如有违反，愿接受通信行业管理部门的依法处罚。

法定代表人签字：公章 二O 年 月

投资理财公司合规经营承诺书 篇8

一、南京投资担保公司注册条件及注意事项:

1、公司名称：南京+字号+公司类型+有限公司（有限责任公司）

如： 南京***投资担保有限公司

南京***投资担保有限公司

2、设立条件：

（1）、需有合适的注册及办公地点（地址我司提供）

（2）、至少1个国内投资者

3、经营范围：为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保；个人消费信贷担保；汽车消费信贷担保；项目投资；投资管理；担保服务等。

4、注册资金：500万元人民币以上（特殊服务行业可能需要缴纳保证金）

5、申请时间：10-15个工作日

6、设立程序：

（1）、我方提供投资咨询，制定公司设立规划，签订咨询服务协议

（2）、新公司核名

（3）、办理租房，起草章程

（4）、注册资本到位、验资

（5）、办理租房，修订章程

（6）、申办公司营业执照（需要前置审批的行业，要先进行前置审批）

（7）、银行开户、办理企业代码及税务登记

（8）、需要后置审批的行业，进行后置审批。

二、注册投资担保公司流程：

名称核准----银行入资----验资证明----担保备案（中小企业局）-----注册登记（工商局）-----刻章备案----办理代码证----办理税务登记证-----开设银行基本户

三、注册投资担保公司经营范围：为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保；个人消费信贷担保；汽车消费信贷担保；项目投资；投资管理；担保服务等

四、注册投资担保公司所需资料如下：、全体股东（法人 + 合伙人）身份证件各一份、法人证件照片2张（可不提供）、注册资金（500W以上）、出资比例、拟定公司名称 1-5 个、拟定公司经营范围（我司提供，为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保；个人消费信贷担保；汽车消费信贷担保；项目投资；投资管理；担保服务等）

1、全体股东（个人独资或二个及二个以上）身份证原件（法人或股东一寸照片三张，照片可不要）。

2、办公场地证明（a房产证b村民委员会证明c购房合同与开发商预售许可证加盖开发商公章）。租赁协议。（我司提供经济开发区地址）

3、会计证、会计身份证复印件。

4、担保备案所需资料：

5、法定代表人身份证、学历证、简历、相关资格证、无犯罪记录证明、个人信用报告、资金来源情况说明

6、股东无犯罪记录证明、个人信用报告.7、高级经济管理人员身份证、学历证、简历、相关资格证、无犯罪记录证明、个人信用报告（必须做过担保行业或有银行工作经验）

8、律师身份证、学历证、简历、相关资格证

投资理财公司合规经营承诺书 篇9

一、我国金融保险业的发展现状

(1) 目前我国保险业的发展水平还有待提高。改革开放以来, 保险业从不成熟逐步向成熟发展, 但在发展的过程中, 保险整体普及率仍较低, 发展水平有待提高。目前看来, 国民的人均保费较低, 距离发达国家仍有较大差距, 这与人均收入有着直接关系。近十几年来, 国民的保险意识呈现增强趋势, 现今普及率仍较低, 但收入水平与保险普及率紧密相关, 相信随着人均收入的提高, 保险业的发展水平会有很大的上升空间, 这也是现今众多保险公司各类产品和业务逐步创新的一个原因。

(2) 我国保险市场结构有待调控。在我国保险行业中, 各公司分布存在着不均匀现象。在中东部经济发达地区, 各大保险公司总部和分部分布紧密, 尤其是北京、上海等一些发达城市和沿海地区, 保险公司的分支机构较多, 各类保险的普及率相对较高, 能够很好地提供各类服务和产品, 而相比西南部地区, 经济较为落后, 市场普及率较低, 也造成发展幅度较慢, 呈现不均匀状况, 长远看来不利于金融保险业的全面发展。

(3) 保险业务呈现多元化创新发展。目前我国的保险市场, 呈现出各公司产品和服务创新发展的局面, 相比在改革开放初期, 中国保险市场仅由中国人寿一家经营, 中国的保险市场在逐步发展和壮大, 各大险种逐渐丰富, 产品和服务不断创新升级。例如本公司中银保险有限公司, 作为国内第一家采取"银行保险"经营模式的财产保险公司, 在致力于以客户为中心的宗旨中, 不断丰富业务品种, 在个人、家庭和团体中力争提供专业的保险产品和服务, 在创新中满足客户更多的需求。保险行业的资金获得不仅应用于银行储蓄等, 还更多地开始拓宽到金融债、基金、股权、境外投资等多个领域, 保险资金的运用呈现多元化。

二、我国金融保险业的发展趋势

针对现有中国金融保险业的发展状况, 随着国民对于保险意识的逐步增强, 未来金融保险业的发展将呈现各位专业化、系统化、创新化的趋势。

(1) 业务更加专业化。为满足客户不同类别的需求, 随着各类险种的丰富, 经营业务也将呈现更为专业化的发展态势。我国的各大保险公司同时提供各类保险和服务, 相比国外提供专一保险险种的公司, 对其中一类保险的精细化和专业化可能有待加强。而随着国民对保险意识的增强和需求的加大, 未来的中国保险市场可能会呈现出更多仅提供专一保险险种的保险公司, 例如车险、火险等。

(2) 金融保险业系统更为有序化。随着各大保险公司众多保险业务的开展, 其中中国保监会的监管力度势必会加大。近年来, 随着保险市场的逐步扩大, 客户对于保险业务的要求也在逐步提高, 各大保险公司为提升竞争力, 开展创新产品的同时, 对于不同险种的价格、适用要求等的制定将更为规范化和合理化, 在保监会的大力监督和治理下, 加大惩罚力度, 整顿保险业务市场, 违规行为和不合理行为将逐步得到改善, 未来的金融保险市场必定会更为有序化。

(3) 金融保险业务和制度将进一步创新化。我国的保险普及率相比国外而言, 仍呈现出降低的状态, 而随着经济的进一步发展, 人均收入的提高会相应带动保险业务的扩大。各大保险公司在进一步争夺市场份额的同时, 更好的产品和服务是关键。因此, 随着保险业、证券业和金融业的进一步融合, 为适应更高的市场要求, 业务的创新化是未来趋势。同时, 产品和业务创新离不开更合适的技术、人才、制度。更先进的技术开发、更合理的人才招聘和激励、更契合的服务质量和管理机制, 都将是未来金融保险业的发展态势。

三、推动金融保险业的合规经营管理

(1) 合规经营管理的重要意义。加强金融保险业的合规经营管理, 意味着保险业的经营业务和服务要按照法律法规的相应要求, 与法律法规保持高度一致性, 这对于促进金融保险业进一步的规范化和有序化, 提高产品和服务的质量具有重要意义。同时这对金融保险业而言, 是与客户互利共赢的举措, 规范化的经营过程既可以提高公司整体运行效率和运行质量, 又能提升客户的满意度、增强客户的信任感, 客户利益进一步得到保障, 由此客户宣传率和回购率也会大幅度提高, 公司的口碑上升, 最终整体效益也会提高。因此, 这对于金融保险行业而言, 具有互利共赢的重要意义。通过对金融保险业的合规经营管理, 各公司业务人员素质得以规范, 员工自觉增强合规意识和贯彻合规行为, 增强业务的规范化, 在长期的规范和治理下公司能够有序和健康发展, 高效运行创造合理收益, 从而进一步推动整个金融保险业的健康和长远发展。

(2) 合规经营管理的必要性。合规化的经营管理是有效规范金融保险业各项经营活动、提高运行效益的必要举措。现有市场范围下, 各大行业竞争激烈, 在复杂的社会环境中保持和提高行业有序、高效的可持续化发展, 同时遵守法律规章, 是国家对金融保险行业的基本要求。为了进一步维护客户、公司甚至国家的利益, 针对现有一些公司可能存在的一系列问题, 例如业务不清、业务造假、财务造假等, 公司应增强合规管理的意识, 做好有力的监督和控制, 做到诚信经营、规范经营, 这对于整个金融保险业也是必不可少的。

(3) 合规经营管理的措施。一方面, 对于金融保险行业本身, 首先应增强合规经营的意识, 从行业、公司、员工三方面树立合规意识, 强化观念是强化行为的重要基础;其次, 各公司要着力改善公司现有的不合理、不规范行为, 着力解决和改善客户反映的不规范问题, 对于不合规行为, 金融保险业的各公司应当自觉更正和改善, 以客户为中心, 及时维护客户利益;最后, 应当针对现有不规范化行为, 公司应建立合规化的管理系统, 建立合规化的产品和服务, 从经营过程的各个环节入手, 做到产品、服务、流程的规范化, 并针对隐患问题及时做出防范, 做到公司内部的及时监督和有力控制。另一方面, 国家相关部门也要做好强化合规经营管理观念的宣传工作, 强调合规经营的重要性, 强调金融保险业的各项业务开展一定要符合国家的相应法律规范;国家相应部门要做好监督和管理的工作, 各监管部门要及时监督, 对于违规的不合理行为, 及时纠正, 对严重违反规定、损害国家和客户利益的行为要加强惩罚力度, 及时遏制。

参考文献

[1].魏珊.我国保险业信息化研究.才智, 2014 (05) .

合规履职承诺书 篇10

为杜绝有章不循、违规操作等现象，切实提高政策制度执行力，实现合规思想认识、制度要求与执行效果的相互统一，增强XX合规风险管控能力，有效保障XX银行安全、稳健、合规运营，现向XX郑重承诺：

1、认真遵守国家法律、法规以及银行业监管制度，始终学习和践行《银行业金融机构从业人员职业操守指引》及我行行内各项规章制度，严控各类风险。

2、熟知本岗位工作职责和要求，掌握所从事工作的各项规定及业务操作流程，知晓自身岗位工作的合规要求及违规责任。对违规行为坚决抵制，不以任何理由和借口违反或偏离制度、规定；不授意、指使、强令他人违规办理业务；不迎合他人违规办理业务，对他人违规授意和指令坚决抵制并向上级主管部门报告；发现他人存在违章违纪行为可能导致风险的，及时向上级举报。

3、保守国家机密和XX银行商业秘密，保护客户信息，客观、真实反映XX银行经营管理活动信息，拒绝造假。

4、坚决抵制欺诈、非法集资、内幕交易及商业贿赂等行为，拒绝黄、赌、毒，在社会交往和商业活动中，杜绝与客户之间的非法利益往来。

5、主动回避“利益冲突”，当所经办的业务涉及本人亲属或与本人有利害关系的人时，应主动提出回避；不从事与XX银行有利害关系的“第二职业”。

6、积极配合业务检查，欢迎同事的监督和帮助，对存在的问题

— 1—

勇于承担责任，不推诿，不刻意回避或隐瞒，认真做好相应整改工作，避免重复犯错。

7、强化自我保护意识，重视自身合规能力的持续提升，积极参与合规文化活动，参与合规长效机制建设，将“人人合规、时时合规、处处合规、我要合规”落到实处。

8、认真履行工作职责，避免其他重大实质性违法违规行为。

本人承诺自觉遵守以上要求。如违反此承诺，将自愿接受XX根据相关管理规定做出的经济处罚和纪律处分，直至解除劳动合同并承担法律责任。

（责任追究加粗部分语句需由本人抄写一遍）

— 2—

本承诺书一式两份，签订双方各执一份。本承诺书有效期为2014年1月1日起至2014年12月31日止。

所在部门： 承诺人： 年

日

所在部门：

负责人： 年 — 3—

月 日

合规声明及承诺书 篇11

合规声明及承诺书

上海期货交易所：

本人声明：不存在因代理、投资、亲属、交叉任职、协议以及其他安排等因素而对他人的期货交易进行实际控制或者施加重大影响的情形；不存在因上述关系而导致本人的期货交易被他人实际控制或者施加重大影响的情形；不存在通过分仓的方式规避交易所持仓限额而超量持仓的情形。

本人承诺：所做上述声明真实、准确、完整，不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；将严格遵守期货法律法规和交易所业务规则的规定，合法合规地参与期货交易；愿意配合交易所及相关期货公司采取的相应措施；完全明白虚假声明可能导致的后果，自愿承担因违法违规行为产生的法律责任并接受交易所的处理措施。

承 诺 人： 承诺日期： 附件2：

合规声明及承诺书

大连商品交易所：

本人声明：本人与________账户之间不存在因代理、投资、亲属、交叉任职、协议以及其他安排等因素而对________账户的期货交易进行实际控制或者施加重大影响的情形；不存在因上述关系而导致本人的期货交易被_________实际控制或者施加重大影响的情形；不存在通过分仓的方式规避交易所持仓限额而超量持仓的情形。

本人承诺：所做上述声明真实、准确、完整，不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；将严格遵守期货法律法规和交易所业务规则的规定，合法合规地参与期货交易；愿意配合交易所及相关期货公司采取的相应措施；完全明白虚假声明可能导致的后果，自愿承担因违法违规行为产生的法律责任并接受交易所的处理措施。

承诺人：

承诺日期： 附件2：

合规声明及承诺书 交易所：

本人声明：不存在因代理、投资、亲属、交叉任职、协议以及其他安排等因素而对他人的期货交易进行实际控制或者施加重大影响的情形；不存在因上述关系而导致本人的期货交易被他人实际控制或者施加重大影响的情形；不存在通过分仓的方式规避交易所持仓限额而超量持仓的情形。

合规承诺书考题(书面有答案) 篇12

一、单项选择题（选项为4个）

1、证券经纪人可同时接受几家证券公司的委托？（）A、1 B、2 C、3 D、没有限制。答案：A

2、下列哪个人有资格在我公司的营业部从事下述工作。（）

A、王某是一家商场的推销人员，考过了证券从业资格，兼职做证券营业部的证券经纪人；

B、李某是劳务派遣人员，派遣到证券营业部作为客户经理从事证券营销活动；

C、张某是证券营业部会计，每天到银行网点兼职做半天营销工作；

D、赵某处于试用期，还没考取从业资格，帮助营业部整理客户资料。

答案：D

3、关于客户准入和适当性服务，下列哪个说法是对的：（）

A、客户未成年，不能开立证券账户； B、客户年老、收入低，无论如何不能为其开通权证交易；

C、创业板风险大，客户入市仅半年，但客户签署风险揭示书自愿承担风险，证券营业部可以为客户开通创业板；

D、客户基金风险承受能力评价为“保守型”，当客户申购“激进型”基金时，系统应自动拒绝其申购委托。

答案：C

4、以下哪个行为不属于非现场开户：（）

A、两个证券营业部员工到客户家里办理开户，一个员工经办，一个员工复核；

B、客户经公证签署授权委托书，授权某证券营业部员工代理其回证券营业部开户；

C、客户在网上预约开户，先在网上填写客户资料，再到证券营业部签约、开户；

D、客户在银行网点当着证券营业部营销人员面签署开户合同，填写开户申请表，后来亲自到证券营业部签收开户凭证、设置初始密码。

答案：C

5、以下关于非现场开户的说法，那种是正确的？（）A、非现场开户是营销人员的问题，开户岗没有责任； B、非现场开户，营销人员有责任，开户岗也有未履行开户程序、审核客户身份的责任；

C、只要营销人员把客户签好的开户协议拿回证券营业部盖章、开户，就不算非现场开户； D、公证授权后，可由代理人（被授权人）办理开户，因此，客户可以授权证券营业部员工代办开户，不属于非现场开户。

答案：B

6、投资咨询人员的研究报告稿件以书面形式保存（）年。

A、1年； B、2年； C、3年； D、4年。答案：C

7、以下哪个事项发生后，证券公司没有任何责任。（）A、交易系统中断，导致客户无法交易； B、发生地震，通信全部中断； C、发生火灾，烧毁机房设备； D、客户在营业大厅滑倒，导致骨折。答案：B

8、某证券营业部交易部总监为方便操作，将自己的柜台系统用户和密码告诉下级员工，事后发现凭该用户及密码进入柜台系统所做的操作发生重大差错，造成经济损失，以下哪个责任认定是对的：（）

A、由该员工负全部责任，总监没有责任； B、由该员工负主要责任，总监负次要责任； C、用户和密码属于总监，无论谁操作，由总监负主要责任；

D、无法证明是谁操作的，很难分清责任。答案：C

9、客户经理在为客户提供证券投资信息时说在该营业部开户的某明星买了xx股票，该行为主要不符合哪个规定？（）

A、提供、传播虚假或者误导客户的信息；

B、擅自开展未经公司许可的业务，擅自销售未经公司批准的金融产品；

C、向客户提供非由公司统一提供或批准的研究报告及与证券投资有关的信息、证券类金融产品宣传推介材料及有关信息；

D、泄漏客户的商业秘密或者个人隐私。答案：D

10、下列关于证券经纪人的说法正确的是：（）A、证券经纪人可以以自己的名义买卖股票； B、证券经纪人可以以他人的名义买卖股票； C、证券经纪人可以全权代理客户买卖股票； D、证券经纪人属于证券从业人员，不得买卖和持有股票，已经持有的必须转让。

答案：D

11、某人未与证券营业部签订劳动合同，一直在证券营业部全日制工作，以下哪个说法是对的？（）

A、没签劳动合同，劳动者不受法律保护； B、形成事实劳动关系，对劳动合同双方来说，与书面签订劳动合同效果完全一样；

C、未签书面劳动合同，营业部面临法律风险，可能承担赔偿责任；

D、非法打工，应予辞退。答案：C

12、下列关于劳务派遣人员说法正确的是：（）A、证券营业部应与劳务派遣公司签订《劳动合同》； B、劳务派遣人员工资应当比正式员工低；

C、劳务派遣人员应与劳务派遣公司签订《劳动合同》，且向证券营业部备案；

D、证券营业部应与劳务派遣人员签订《劳动合同》。答案：C

13、以下关于禁止“员工炒股”的说法正确是：（）A、从业人员不得买卖股票，但从业之前已经买入的股票，从业之后可以继续持有；

B、从业人员也不能持有基金和债券；

C、从业人员本人不能买卖股票，但可以用他人的账户买卖股票；

D、从业人员不能直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票。

答案：D

14、营业部投资者教育工作应当有机融入()业务环节。A.客户开户;B.交易;C.业务拓展；

D、包括以上三项的各个环节。答案：D

15、营业部应当根据（）相关要求组织和设置投资者园地的内容。

A、证监会； B、协会； C、公司； D、以上均是。答案：D

16、下列哪个机构负责对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督检查？（）

A、中国反洗钱检测分析中心； B、侦查机关； C、人民法院；

D、中国人民银行及其分支机构。答案：D

17、客户来证券营业部开户，发现需在开户申请表上填写个人职业、收入等信息，表示不满，员工应解释：（）

A、是监管部门要求，填满空格就行； B、确实侵犯客户隐私，不填也行； C、公司的固定表格，不得不如此； D、是国家法律和监管规定，是反洗钱法规对了解客户的要求，应如实填写。

答案：D

18、证券营业部员工在平时接触客户时，发现客户有洗钱嫌疑，应：（）

A、不报反洗钱可疑信息，因为开户时该做的都做了，已经尽了义务；

B、立即报，不管客户是否洗钱，自己报了就没责任了； C、尽可能了解客户情况，如确实可疑，就上报； D、劝客户立即销户走人。答案：C

19、甲证券公司营业部人员林某下列行为中不属于同公司利益冲突有关行为的一项是：（）

A直接投资于与甲公司有竞争关系的企业乙； B利用职务上的便利获得内幕消息并告知他人； C作为某大学的客座教授； D经营与公司相竞争的业务。答案：C 20、营业部在接受当地监管机构检查时，应向公司报告，以下哪个说法是错的：（）

A、接到检查通知，立刻向当地合规专员报告； B、将检查进展情况（特别是发现问题时）及时向零售客户部及当地合规专员报告；

C、检查机构出具书面检查意见或可能采取监管措施前，及时向零售客户部及当地合规专员报告；

D、检查发现问题再报告，未发现问题不必报告。答案：D

二、多项选择题或不定项选择题（选项可以为4个或5个）

1、证券营业部从业人员应遵守下列哪些行为准则？（）

A、不越权、滥用授权和损害公司利益； B、不挪用或者侵占公司及客户的资产； C、不将公司或者客户资产借贷给他人；

D、不以公司或客户资产向其他机构或者个人提供融资或者担保。

答案：ABCD

2、下列选项中属于《证券法》规定的禁止证券公司及其从业人员从事损害客户利益的欺诈行为的是：（）

A、违背客户的委托为其买卖证券；

B、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金； C、私自买卖客户账户上的证券，或者假借客户的名义买卖证券；

D、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖。答案：ABCD

3、以下哪个行为属于不正当竞争？（）

A、不收佣金，或收取极低佣金，低于代收的监管费、过户费； B、到对手证券营业部拉客户； C、免收证券账户任何开户费；

D、为鼓励客户交易，与交易量挂钩，向交易量大的客户赠送与交易无关的实物。

答案：ABCD

4、证券营业部负责人应保证所任职证券营业部开展的营销活动合法合规，并采取措施防止证券营业部员工及营销人员从事以下违规营销活动。（）

A、提供、传播虚假或者误导客户的信息，或者诱使客户进行不必要的证券买卖；

B、泄漏客户的商业秘密或者个人隐私；

C、员工及营销人员以公司或证券营业部的名义，与客户或他人签订任何合同、协议；

D、与客户约定分享投资收益，对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。

答案：ABCD

5、以下哪些营销行为属于违规操作？（）

A、为客户之间的融资提供中介、担保或者其他便利； B、在合作银行设立网点为客户办理开户业务； C、在执业过程中索取或收受客户款项和财物； D、到其他券商证券营业部劝导客户到我营业部开户。答案：ABCD

6、某证券营业部经纪人在居民小区挂牌办理开户业务，为获取高佣金，诱导客户频繁买卖股票，顺便帮私人公司发售“企业债”募集资金，给朋友超低佣金折扣收受了朋友的贵重礼物，该经纪人有哪些违规行为？（）

A、违反规定、设立非法网点为客户办理开户业务； B、擅自开展未经公司许可的业务，擅自销售未经公司批准的金融产品；

C、诱使客户进行不必要的证券买卖；

D、在执业过程中索取或收受客户款项和财物。答案：ABCD

7、某证券营业部开户人员，在朋友自己虚构的资产证明上加盖“交割业务专用章”，下列说法正确的是：（）

A、因为业务专用章不是公章，所以没有法律效力，不会形成风险；

B、业务专用章也有法律效力，应指定专人妥善保管； C、出具虚假金融凭证，可能涉及违法行为； D、该资产证明明显属客户自己虚构，应由客户承担法律责任，该开户人员没有责任。

答案：BC

8、投资咨询人员的以下哪些行为是违规的（）。A.投资咨询人员未按公司规定，代表公司，在电视台、电台、报刊、网络等公开媒体发布研究成果和投资建议；

B.投资咨询人员以虚假信息、内幕信息或者市场传言为依据向客户或投资者提供分析、预测或建议；

C、投资咨询人员未将其从事证券投资咨询业务的资格证明文件原件放置于营业场所明显处； D、投资咨询人员利用咨询服务与他人合谋操纵市场或者进行内幕交易。

答案：ABCD

9、投资咨询人员不得对业务资格证书（）。A、出租； B、出借； C、转让;D、涂改。答案：ABCD

10、以下投资咨询人员哪些推荐股票的言论是违规的：（）

A、对单个客户说“XX股票肯定要涨”；

B、在公开媒体上发表报告“推荐在XX价位买入XX股票”；

C、对单个客户说“推荐在XX价位买入XX股票，仅供参考”；

D、认为两个客户操作风格不同，在同一时间就同一只股票，向一个客户推荐买入，向另一个客户推荐卖出。

答案：ABD

11、证券营业部的基金销售行为应遵守以下哪些规定：（）

A、对已有基金投资经验的基金投资人，不需对其进行风险承受能力追溯调查和评价；

B、在基金投资人首次开立基金交易账户时或首次购买基金产品前，通过开户前签署统一的书面问卷调查表，对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价；

C、在基金销售过程中严格遵守基金销售适用性规定； D、基金销售人员须取得从业资格。答案：BCD

12、保证交易运行环境安全，主要包括以下几方面工作：（）

A、做好对营业场所及信息系统的安保和消防工作； B、定期排查营业场所及信息系统安全隐患； C、建立健全预警应对工作机制、灾备机制和责任追究机制；

D、完善并定期演练相关应急处置预案。答案：ABCD

13、证券营业部业务记录、财务信息和其他信息必须保证符合哪些要求？（）

A、真实性； B、有效性； C、完整性； D、唯一性。答案：ABC

14、下列关于劳动合同制用工和劳务派遣制用工说法正确的是？（）

A劳动合同制是指劳动者和甲公司签订劳动合同后，属于甲公司员工，在甲公司上班； B劳务派遣制是指劳动者和甲公司签订劳动合同后，属于甲公司员工，派遣到乙公司上班；

C劳动合同制用工与劳务派遣制用工同工不同酬； D为节省成本，降低劳动纠纷风险，用工单位可自行设立劳务派遣公司派遣劳动者到本单位工作。

答案：AB

15、证券营业部在客户交易行为管理中，有义务做好以下工作：（）

A、建立并维护自己的风险客户名单，进行重点关注； B、定期查询风险客户的交易情况，及时、主动发现并报告客户违规交易行为；

C、答复交易所监管协查函的调查事项；

D、配合执行交易所对违规交易客户账户的限制措施。答案：ABCD

16、证券营业部与反洗钱有关的工作主要包括：（）A、建立反洗钱工作机制，完善反洗钱工作细则； B、客户身份资料及交易记录保存、客户尽职调查、洗钱风险等级划分；

C、大额及可疑交易报送、非现场监管信息报送； D、反洗钱培训及宣传。答案：ABCD

17、金融机构应履行的反洗钱义务包括（）。A.了解客户义务；

B、大额和可疑交易报告义务； C、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；

D、保存记录义务。答案：ABCD

18、为防范利益冲突，应避免从事以下哪些行为：（）A、经营与公司相竞争的业务；

B、直接或间接投资于与公司相竞争的企业； C、利用职权或者职务便利获取非法收益； D、在与公司相竞争的其他单位兼职。答案：ABCD

19、营业部出现突发事件和各类风险时的处理原则是什么？（）

A、迅速采取有效措施处理、化解； B、及时、如实报告；

C、不虚报、谎报、瞒报 ； D、最大程度降低损失及负面影响。答案：ABCD 20、根据《证券公司分类监管规定》，分类结果用于：（）A、规定不同的风险控制指标标准和风险资本准备计算比例，并在监管资源分配、现场检查和非现场检查频率等方面区别对待；

B、作为证券公司申请增加业务种类、新设营业网点、发行上市等事项的审慎性条件；

C、作为确定新业务、新产品试点范围和推广顺序的依据； D、确定不同级别的证券公司缴纳证券投资者保护基金的具体比例。

答案：ABCD

三、判断题

1、合规是企业和员工从事经营管理活动的必然要求，也是公司实现持续健康发展的基本保障和增强市场竞争力的内在需要。

答案：对

2、营业部负责人未经公司批准，不得将经营管理权利转授给他人。

答案：对

3、为方便客户，在客户按照规定签署授权委托书的情况下，可以授权证券营业部员工作为客户代理人，替客户办理资金存取、划转等事宜。

答案：错

4、证券营业部不能为客户提供融资担保，但为客户之间融资牵线搭桥，提供服务，并不违规。

答案：错

5、为拓宽营销范围，证券营业部营销人员通过QQ聊天开发异地客户。

答案：错

6、某证券经纪人业务量较大，自费联系印刷厂印制大量自己设计的宣传材料、研究报告，散发给客户。

答案：错

7、证券经纪人不是证券营业部的员工，因此不必遵守从业人员的规定，既可以代客户操作，也可以自己开户炒股。

答案：错

8、通过证券从业资格考试即可作为证券经纪人从业。答案：错

9、某客户股票研究水平很高，常写一些文章提供给证券营业部，由证券营业部的投资咨询人员审核后，以证券营业部投资咨询人员的名义在媒体上发表，由于文章都经过投资咨询人员审核把关，可以视为该投资咨询人员的合法研究成果公开发表。

答案：错

10、投资咨询人员知道媒体或他人对其所提供的稿件进行断章取义、做有损原意的删节和修改，应予制止和拒绝。（）

答案：对

11、因为从业人员不能炒股，某投资咨询人员参加媒体举办的“模拟炒股大赛”，向公众证明自己的投资咨询实力。（）

答案：错

12、通过证券基础知识和研究咨询两门从业资格考试，但未领取投资咨询执业资格证书的人员不得从事投资咨询工作。（）答案：对

13、证券营业部向证监局报送监管报表，属日常管理工作，错报、漏报，及时更正即可，不会影响业务，也不会造成分类评价扣分。（）

答案：错

14、营销人员中的证券经纪人，不是证券营业部员工，因此其违规行为完全属其个人行为，与证券营业部无关。（）

答案：错

15、分支机构应根据重点关注信息等，结合对本单位客户的了解，建立并维护自己的风险客户名单，进行重点关注，定期查询风险客户的交易情况，及时、主动发现并报告客户违规交易行为。（）

答案：对

16、营业部向客户提供的产品或服务，应当与客户的产品认知能力、风险承受能力相适应。（）

答案：对

17、洗钱是客户犯罪，证券营业部员工不会承担任何刑事责任。（）

答案：错

18、营业部人员不能直接投资与公司相竞争的企业，但是间接投资是允许的。（）

答案：错

19、证券营业部交易部总监将自己的客户介绍给某私募基金，按资金比例收取好处费，这种行为完全是员工个人行为、合法收入，与证券营业部无关，不会涉及违法或犯罪。（）

答案：错

20、证券公司可以将分类评价的结果用于广告宣传。（）