教师个人业务培训计划

教师个人业务培训计划（精选7篇）

教师个人业务培训计划 篇1

新的学期又开始了，为了更好地适应现代教学的需要，努力提高自身修养，并在科研、课题上有所发展，现制定一份个人提高计划。内容如下：

一、教育理论方面：

更新自己的教育理念，把新课程理念下的课堂作为师生共同发展的主渠道，倡导自主、合作、探究的学习方式，建立“平等、尊重、关爱、民主”的新型师生关系。能够较好地撰写论文、案例和课题研究。养成勤动笔墨勤思考的习惯，积极撰写教育教学类文章，提升自己的理论素养。

具体措施：

1.转变教育观念，提升业务水平，创建和谐的课堂和多彩的学习生活。紧跟教育发展的形势，掌握教育发展的动向，及时更新教育观念。带领学生多读书，把学习的主动权还给学生，培养学生良好的学习习惯和合作能力，使课堂教学焕发生命活力。

2．使学生养成良好的读书习惯，形成浓厚的读书氛围，做到灵活而创造性地使用教材。提高课堂教学效益，提高教学质量，力争在区级优质课比赛中提高成绩。多参加外出学习和培训，紧跟课改的动向，学习优秀同行的经验。尽量把每一节课都当作公开课，认真备课，精心上课，注意总结反思。

3.积极投身于课程改革的探索与实践，提升业务水平；勇于创新，灵活自如地处理教材，使自己的教学风格在一定领域（镇）内独树一帜。

4.继续和学生一起多读书，使读书真正成为生活的一部分。积极参加各种教学研讨活动，不断反思自己的教学，勇于探索和实践，形成自己独特的教育教学风格。

二、教学实践方面：

1.提高自己的教育教学技能。通过经验+反思，不断提高自己将理论运用于实践的能力，养成教学反思的习惯，能够自我诊断课堂中存在的问题，并有效解决问题。能够熟练运用现代教育教学手段，有比较好的课堂驾驭能力，课堂教学能充分渗透新课程理念。

2.努力学习先进的教育理论知识，参加各种培训及研讨活动，积极投身于课程改革的探索与实践，提升业务水平；勇于创新，能够灵活自如地处理教材，形成自己的教学风格。

3.提高课堂教学效益，提高教学质量。多参加外出学习和培训，紧跟课改的动向，学习优秀同行的经验。尽量把每一节课都当作公开课，认真备课，精心上课，注意总结反思。

三、师德表现、教研教改、教学成绩等方面：

1.恪守教师职业道德基本规范，使自己形成敬业爱生、明礼诚信、勤学乐教、廉洁奉献的师德风尚。规范和提高自己的道德观念，学习优秀教育家的优秀品质，规范和提高自己的道德观念，学习优秀教育家的优秀品质，提高自身的政治素质。敬业爱岗，为人师表，树立良好的教师形象。

2.认真总结课堂教学实践经验，能够胜任教学工作。容易接受新事物和新观点，能够参与课题实验，具备一定的教育科研能力。能够运用现代信息技术，并灵活有效地为教学服务。利用课余时间学习新课程改革方面的文本知识，并在教育教学实践当中不断提高自己的教育教学水平。

教师个人业务培训计划 篇2

教师与其他的职业是不同的, 作为“传道授业解惑”的最直接实行者, 其综合素质和业务能力将直接关系到学生的发展, 因此提高办学质量的关键在于加强教师管理, 为更好地掌握教师教学与科研信息, 规范教师档案材料的收集和管理工作, 建立健全教师个人业务档案也就显得意义非凡, 影响深远。教师个人业务档案是学校重要的信息资源, 对加强教师管理, 提高办学质量, 深化学校教学改革都起着重要的作用, 更为促进学校教学管理和师资队伍建设, 进一步规范教师档案材料的收集和管理工作, 更好地掌握教师教学与科研信息:

(一) 客观地、全面地记载教师在教学、科研中的工作成绩。综合的公正反映教师业务能力、学术水平和工作实绩, 为构建教师绩效化激励机制提供客观凭证。

(二) 促进教师间合理竞争, 激发教师工作积极性。以形成人人争先进, 个个练业务的安定团结、奋发向上的工作氛围。

(三) 为教师个人晋升, 申报职称提供量化标准。进而对教师业务考核和审查提供凭据, 为建立科学的教学学管管理理体体系系打打下下良良好好的的基基础础, , 以以方方便便领领导导决决策策, , 从从而而提提高高办办学学质质量量, , 深深化化教教学学改改革革。。

(四) 通过树立典型, 方便扩大学校宣传。一方面, 公示社会, 让社会各界充分了解学校运作情况, 扩大学校知名度。另一方面, 通过典型示范作用, 以点带面, 激励教师提高教学业务能力。

二、建立健全教师个人业务档案的手段

建立健全教师个人业务档案是提高教师业务能力的重要手段, 具有动态性强, 信息量大等特点, 更关键的是既丰富了人事档案的内容, 又弥补了人事档案程式化描述较多、记录单一的不足。教师介人业务档案是教师实际业务水平和工作能力以及履行岗位职责情况的体现, 全面记录着个人业务全面发展的轨迹, 展示了个人特点, 为教师激励体系的量化标准提供了翔实的数据, 是调动教师积极性的内在动力, 是取得良好工作的前提, 因此, 建立健全教师个人业务档案更应注重方式方法:

(一) 深入宣传, 全面动员。建立教师个人业务档案必须在全校教师中进行宣传, 从上到下全面动员, 首先领导干部重视, 可以将这项工作列入本年度工作计划之中, 并在年底考核完成情况。在全校教职工大会上宣传这项工作的重大意义, 教师个人业务档案信息将作为教师个人评职、评优、评名师、聘任等的唯一真实准确依据。让每位教师都能重视这项工作并且积极配合, 才能使这项工作顺利进行。

(二) 科学分类, 严格管理。建立教师个人业务档案体系, 应科学分类, 综合评价教师工作能力:主要由个人简历;职称、职务、学历、学位变动情况;教育工作材料 (任班主任情况证明、班主任工作成绩、荣誉) ;教学工作情况 (任课课表、评优课的通知、教案、荣誉证书, 公开课的安排表、教案、评议表、评价表) ;科研情况证明 (论文获奖证书、论文) ;指导青年教师情况材料;其他获奖证书复印件七个部分组成。建立健全严格的教师个人业务档案管理制度, 保证教师个人业务档案管理制度的权威性。

(三) 分部列系, 方便查询。教师个人业务档案完成之后, 由学校档案室统一归纳, 归档应按部或系排列, 一个部或系为一个编号依次类推, 首先根据教师所在部或系编号, 打印教师个人业务档案存档目录, 放在库房中以便于查询。档案盒背面应贴上标签, 要具备教师个人姓名、编码、盒号等要素, 标签描述要简练明了, 一目了然。

(四) 定时定点, 同步更新。教师个人的业务能力也是随着工作经验, 个人阅历不断变化而变化的, 教师这一职业群体的专业性质和发展状态有着其自己的特点。教师业务能力的提高也有一个内涵不断丰富和发展的过程, 因此, 在不同的时期, 从不同的角度, 对其内涵的界定也就各不相同。所以, 教师个人业务能力的评估也应阶段性进行, 以保持和教师个人能力的同步更新。可以以学期为单位, 对教师业务能力进行阶段性评估, 载入教师个人业务档案, 从而保证教师工作的积极性。

(五) 树立典型, 发扬广大。建立健全教师个人业务档案的目的, 归根结底是为了提高教学质量。我们应通过建立健全教师个人业务档案, 进行教师综合能力评价, 树立起模范典型, 充分发挥先进典型的激励、榜样和表率作用, 总结先进的教学经验, 在全校推广, 为提高教学质量打下坚实的基础。

应指导教师在教学实践中运用自主、合作、个性的教学方法, 针对教师不同的情况, 进行分层评价。不断激发, 鼓励教师, 将某些外在的强化要求转化为内在素质, 提高教师个人业务能力。这不仅是加强教师队伍建设的外在要求, 也是素质教育得以顺利进行的内在保证。

摘要：课堂教学是教师与学生协作的双边活动。如何提高学生综合素质, 教师个人业务能力的提高是先决条件。因此, 要通过建立健全教师个人业务档案, 加强促进教师业务能力的提升, 科学引导教师教学方式的转变。

关键词：建立健全,教师,个人,档案

参考文献

①李淑霞, 月英, 银海.当前高等学校教师业务档案管理的思考[J].内蒙古民族大学学报 (社会科学版) .2001, 04.

教师个人业务培训计划 篇3

我区普通高中和中职学校学生

可双向转学

本刊讯 最近，自治区教育厅印发了《广西壮族自治区普通高中学籍管理实施办法》（以下简称《办法》），首次提出允许学生在普通高中和中职学校之间双向转学，转学需经双方学校及市、县（市、区）教育行政部门确认，涉及区直属中职学校的需经自治区教育厅或人力资源和社会保障部门确认。《办法》规定，普通高中的一年级学生可转入中职学校全日制一年级就读，二、三年级学生只能在第一个学期转入中职学校全日制二年级就读，转学学生所学的普通高中课程可适当转换为中职学校文化课学分，所缺中职学校专业基础课程及专业技能课程应全部补修；中职学校全日制一年级学生可转入普通高中学校一年级就读，二、三年级学生只能在第一个学期转入普通高中学校一年级就读，考试成绩须达到转入学校当年录取最低成绩，并应补学相应的缺修课程。

（桂文）

我区本科、高职院校将联合培养

应用型人才

本刊讯 最近，自治区教育厅确定桂林理工大学等4所本科高校和广西交通职业技术学院等6所高职院校，开展高端应用型本科人才联合培养改革试点工作，首批试点专业有6个。据悉，试点专业属本科层次，学制四年，学生毕业时，经考核合格后由试点本科院校颁发毕业证书和学位证书（注明与高职院校联合培养）。试点专业学生的培养经费，由试点本科院校和高职院校共同承担。另外，试点专业强调联合培养，明确参与试点各方须建立联合培养机制，试点专业须有一个企业参与，本科、高职院校和企业三方要采取切实有效的措施加强深度合作，共同拟定招生简章并相互配合做好招生宣传，共同制定培养方案。（桂文）

我区将清理学校集体代办

学生银行卡行为

本刊讯 最近，自治区教育厅与中国人民银行南宁市中心支行联合下发《关于进一步规范和清理学生银行卡的通知》（以下简称《通知》），决定开展学生银行卡清理工作，全面整顿违规代办银行卡的行为。《通知》规定，各学校要建立健全集体代办学生银行卡管理长效机制，不得使用信用卡作为学生资助款项的发放账户，不得强制将校园卡和信用卡绑定，并自动划款；严格落实银行账户实名制，严格规范代理办卡业务流程，严格执行信用卡亲访亲签制度，谨慎为本科及以下学历的在校学生发放信用卡。（桂文）

我区出台新政明确各学段

贫困学生教育资助标准

本刊讯 最近，自治区人民政府出台了《关于开展教育精准扶贫扶持贫困家庭子女上学就业的实施意见》，对各学段学生的资助标准作出了明确规定，义务教育阶段农村家庭经济困难寄宿生生活费补助标准为小学每生每年1 000元、初中每生每年1 250元，普通高中国家助学金平均资助标准为每生每年1 500元（其中一等国家助学金2 000元、二等国家助学金1 000元），中等职业教育国家助学金资助标准为每生每年1 500元，高等学校国家助学金标准为平均每生每年3 000元（其中一等为3 500元、二等为2 500元），中等职业技术学校毕业生升入高等职业技术学校中家庭经济困难学生的学费补助标准为每生每年2 000元。

（桂文）

据《光明日报》消息，最近，教育部起草了《普通高等学校招生违规行为处理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称意见稿），规范高考招生行为。意见稿指出：对于未按照规定标准和程序，以照顾特定考生为目标，滥用推荐评价权力，或有偿推荐、组织生源的高中学校，当地教育行政部门要责令其限期改正，给予警告或者通报批评，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予处分；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。意见稿同时规定，省级教育行政部门违反有关管理规定，出台与国家招生政策相抵触的招生规定或者超越职权制定招生优惠、照顾政策的，将由国务院教育行政部门责令其限期改正，并给予通报批评。

教育部拟取消高中体育考试

选测项目 长跑成必测项

据人民网消息，日前，教育部就《学生体质健康监测评价办法》召开新闻发布会，教育部相关负责人表示，目前正在制订《中小学综合素质的评价意见》，拟对学生的身心健康状况提出进一步的要求，将减少高中必修课程，增加体育学分，取消体育考试中的选测项目，过去大、中学生耐力类需在长跑、台阶试验两项中选测一项的今后将统一改为长跑。这意味着今后大、中学生每年至少要测一次长跑。该负责人还指出，各地要建立健全中小学课程实施办法，重点对音美体的课程进行评测。同时，《中小学综合素质的评价意见》也将作为中学招生的重要参考。

国务院印发相关规定

加快现代职业教育发展

据中国政府网消息，近日，国务院印发《关于加快发展现代职业教育的决定》，提出各地要加快构建现代职业教育体系，统筹发展各级各类职业教育，引导一批普通本科高等学校向应用技术类型高等学校转型，加强职业教育与普通教育的沟通，积极发展继续教育，打通从中职、专科、本科到研究生的上升通道；要激发职业教育办学活力，充分发挥市场机制作用，引导社会各界特别是行业、企业积极支持和投身职业教育，激发学校发展活力，完善现代学校制度；要提高人才培养质量，深化产教融合、校企合作、工学结合，推动专业设置与产业需求对接、课程内容与职业标准对接、教学过程与生产过程对接、毕业证书与职业资格证书对接、职业教育与终身学习对接，强化职业教育的技术技能积累作用。

据新华网消息，最近，江西省教育厅、财政厅和人社厅等联合印发了《关于推进义务教育学校校长教师交流轮岗工作的指导意见（试行）》（以下简称《意见》），决定推进义务教育学校校长教师交流轮岗工作。《意见》规定，交流轮岗工作按属地管理原则，在县域内义务教育阶段公办学校之间进行，交流轮岗的对象为在同一所学校任职、任教达10学年以上的校长和教师，校长轮岗不少于一届，教师交流不少于3学年；各县（区、市）每年交流轮岗人数要达到应交流轮岗对象的10%左右，其中每年参与交流的特级教师，县级以上学科带头人、骨干教师以及各地评选的名师要达到应交流教师总数的20%左右。据悉，为鼓励校长教师交流轮岗，该省还将进一步完善校长选拔和教师评先评优机制、专业技术职称评聘与农村任教经历挂钩等制度，并进一步改善农村学校校长教师的生活条件。

广东陆丰首创“以还代租”

购置校车新模式

据《人民日报》消息，最近，广东省陆丰市采取零首付、低车价、低利息、政府贴息、5年分期付款、免抵押担保的“公益+商业服务”新模式购置的21辆国家标准校车，正式投入使用。这是陆丰市为解决校车紧缺问题而实施的新举措。据该市教育局相关人员介绍，在这个工作中，学校并非简单地租用校车，而是将公司购车的贷款、利息分成60个月，打包成固定的“月供”定期交付给公司，即以替公司还购车贷款的方式来代替应付租金，5年期满后，公司将以每辆1 000元的价格，将校车产权过户给学校。

福建省从今年起设立

学前教育政府助学金

据《中国教育报》消息，从今年起福建省正式设立学前教育政府助学金，专门用于资助家庭经济困难的适龄入园幼儿。该助学金主要对两类幼儿予以资助：孤儿或残疾幼儿、低保家庭幼儿、烈士子女或优抚家庭子女；其他家庭经济困难幼儿，如家庭遭遇自然灾害、父母重度残疾或重病等的幼儿。助学金主要用于幼儿在园期间的保教费及伙食费补助，具体标准为：第一类幼儿每生每年补助2 000元，第二类幼儿每生每年补助1 000元。据悉，学前教育政府助学金所需资金由省、市、县（区、市）各级政府共同分担，助学金按学期申请发放，专账管理，专款专用。

据《中国教师报》消息，近日，俄罗斯的一份中小学校长调查报告显示，该国教师收入的提高主要依赖于工作量的增加。据悉，该国教师的收入由基本工资、课外活动收入、补偿性工资和奖励性工资构成，而教师的基本工资较低，工资收入的主体是奖励性工资。在这样的情况下，许多教师会选择增加工作量来获得较高的奖励性工资，这就增加了教师的工作强度。因此，俄罗斯教育专家呼吁，改变以奖励性工资为主的局面，不断提高教师基本工资水平，减轻教师工作压力。

澳大利亚呼吁中小学校

培养学生情绪恢复能力

教师个人业务提高计划 篇4

2012----2013学年度上学期

一、指导思想

按照期初教学工作计划，以学校的教学工作为指导，立足课堂、革新教学方式，提高课堂教学的有效性为重点，坚持科学育人，扎实有序地开展数学教学工作，为促进学生的全面发展，全面提高个人素养，为教学工作而努力。

二、业务提高目标

1、积极实践课改的新理念，新思路，围绕“有效性课堂教学”开展课堂教学研究活动，提高课堂教学效率。

2、积极探索，参与课题研究，配合学校做好每两周一次的教研活动，能够自觉应用现代教育教学理论来指导教学。

三、教学提高措施

1、加强教育理论学习，多看教育教学专著，并认真做好笔记，努力提高个人专业素养。

2、认真制定学科教学计划，平时要做到：用心备课、上课要有激情、及时撰写课后反思、精心设计作业、耐心辅导学生。

3、积极参加各级部门组织的各种教学教研活动，做好学校组织的教研组活动。

4、通过教师个人自学，网络学习的方法及时了解最前沿的教改信息，扩展自己知识视野，不断更新教育教学理念，丰富教育教学理论，提升理论水平和教学教研水平。

5、积极主动地上好研讨课，认真开展课堂教学展示活动，使教学研讨进课堂。

6、虚心向同行教师们学习，争取多听课，取众人之长，弥补自己学科知识的不足，本学期听课绝不少于20节。

7、认真撰写教育教学心得体会，争取有质有量。

数学教师个人业务学习计划 篇5

作为教师，首先要使自己具有终身学习的能力。同时教师专业化的发展，对教师自身学习能力提出越来越高的要求，教师不仅要具有专业学科知识，还要具有教师专业技能，所有这一切都要求教师要加快自身学习的速度。而读书是最快捷、最方便的学习形式之一，为让读书成为我们文化生活中不可缺少的一部分，所以特制定如下专业学习计划：

一、更新教育教学理念、行为、方法。

不断更新教育观念，能在现代人才观、质量观和以人为本促进主动发展的教学观的指导下，逐步提高教育教学活动质量；联系教改实际开展教育科研。结合课堂实践，寻找研究切入点。加强学习，进一步提高教育教学研究能力，善于在教育教学实践中发现问题、分析问题，结合教育教学实际，创造性地予以运用，提高对课堂教学的精加工程度，追求教学的品质与效益。

二、努力提高个人素养。

古人曾说:“师者，传道授业解惑也。”简而言之，教师的工作就是教书育人，所以，我要在教育教学上，不断提高个人的素质。为了进一步做好自己的工作，我给自己提出了如下的要求。

1、“教书者先强己，育人者先律己”，首先要提高自己的政治思想素质

2、促进个人专业发展，确立教育教学新理念。

3、继续更新自己的专业知识，“要给学生一滴水，自己必须要有一桶水。

4、注重个人素质的培养，不贪名利，切实提高自身理论水平和业务水平，力求为学生创造最好的教育。从为应付考试到为有利于学生今后的发展提供方便。

5、提高自己的教育能力，教师学习、提高教育教学能力是一项永不间断的工作:学习专业知识、学习育人方法、学习教学技术，从书本中学、从网络中学、从他人身上学、从教学实践中学终身学习无疑是艰苦的，同时也是快乐的。

三、业务理论学习方面：

1、集中学习。充分利用好集中学习的时间，认真学习理论和实践观摩。并及时做好学习笔记。

2、自主学习书籍，并做好学习笔记。使理论与课堂教学紧密联系起来,提高自身的业务素质。

四、教师师德修养方面：

1、尊重学生人格，严格要求学生，促进学生的全面发展，做学生的良师益友。

2、敬业爱岗，精益求精。教学态度上，要刻苦钻研业务，做到课前认真备课，教案完整，课堂认真讲授，板书工整，批改作业认真，课后及时总结，及时改进。课堂教学或实习时不准迟到、早退，中途退堂，不准擅自调课，积极进行教育教学实践研究工作，不断提高教学艺术水平，提高教育质量。

3、团结协作，乐于奉献。尊重同志、团结同志，搞好协作，顾全大局。要正确对待个人和集体的关系，维护集体荣誉，热心公益活动。

4、为人师表，率先垂范。严于律己，作风正派，模范地遵守社会公德，注意自身人格修养，言行一致，举止文明。

总之，这学期我将利用一切可以利用的时间，认真学习理论，以提高自身的理论和实践能力。

苏建

教师个人业务工作计划 篇6

经常上网或从刊物上阅读有关教育的信息、经验文章 。多学习一些专业知识，积极进行业务理论的学习。争取用知识来武装自己的头脑，要不断为自己充电，使自己能跟上现代教育的步伐。

二、要经常反思、总结自己的教学。

及时总结教学中的不足之处，并找到改进的方法，做到边教边改进，争取逐步提高自己的教学水平。 与同组或同学科人交流，吸取他人的先进经验，并进行大胆实践，争取形成自己的教学特色，教学风格。在教学过程中及时发现自己的不足，及时改进。

三、开阔自己的视野。

我要多看一些新闻，了解一些国家大事。多从互联网或书中中了解外界信息，掌握最新的教学动态。平时多查阅资料，使自己的课堂教学内容变得更加丰富。要走出自己的狭隘世界，同时引导学生看到更加广阔的天空。

四、加强本专业知识的进一步学习。

浅议银行个人理财业务 篇7

【关键词】理财 个性化 专业人才

一、银行个人理财业务在中国的发展

所谓银行个人理财业务是指“商业银行以自然人为服务对象,利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势,运用各种理财工具,以帮助个人客户达成生活目标或投资目标而提供的综合理财服务。”

我国的个人理财业务兴起于上个世纪90年代中期。之前,个人金融业务仅涉及储蓄、代收代付等简单业务。1995年招商银行首先在国内推出集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的——“一卡通”,成为国内第一家拥有个人理财产品的银行。之后,中信实业银行、工行、建行、农行等国内知名银行也相继推出了自己的个人理财产品。这些理财产品大多包括了存款集中管理、代理收付、理财咨询设计、存单抵押贷款、外汇买卖、单证保管、存款证明等服务内容。进入新世纪,投资工具日益丰富,金融领域的限制逐渐放开,加上计算机、信息技术日益普及和深化,于是个人理财业务又有了新的发展。出现了“一站式”理财服务,“一对一”理财顾问、理财规划等专业理财服务。归纳起来,当前的理财业务主要包括四块:一是通存通兑、自动转账等储蓄服务;二是住房贷款、汽车消费贷款等个人融资服务;三是使用理财户头进行股票、债券、基金等证券交易的投资服务;四是理财规划服务。从以上发展历程可以看出,个人理财业务虽然在我国起步较晚,但发展迅速。目前,国内银行业务正在由单一的存贷业务向多元化的银行资产、负债、中间业务一体化方向转变,由单一的网点服务向立体化网络服务转变,由大众化服务向个性化服务转变,由无偿服务向收费服务转变。完成这一系列转变之后,银行的个人理财业务必将有飞跃性的发展,从而使银行的客户获得更好更优质的服务。

二、银行发展个人理财业务的原因

1、市场潜力巨大,有待发掘。社会调查事务所公布的数据,在北京、上海、天津、广州的专项调查中,77%的被调查对象对理财服务感兴趣,41%的被调查者需要个人理财服务,88%的客户表示愿意接受银行推荐的个人理财建议和方案。由此可见,个人理财业务的市场潜力巨大。从局部来看,随着经济的发展,中国的高收入阶层崛起,财政部科研所课题组的一份研究报告表明10%的富裕家庭的财产占到了城市居民全部财产的45%,与此同时,城市居民金融资产出现了向高收入家庭集中的趋势,户均金融资产最多的20%家庭拥有城市居民家庭金融资产总值的比例目前约为66.4%。拥有50万元以上资产或现金的人约有三千万。这部分人已经或有可能成为银行的优质客户。这些客户不再满意初级阶段的理财方式,即:将储蓄产品进行功能扩展,将存贷款进行产品组合,通过结算工具帮助客户达到资产保值、增值的做法。他们迫切需要个人财务分析、产品组合建议,并希望得到及时获取财经资讯的服务。尽快设立理财中心,提供优质的满足客户综合理财需求的理财服务,银行才能稳定现有优质客户,挖掘潜在的优质客户。从而获得可观的利润。而且随着社会的进一步发展,将来高收入阶层都差不多是各个部门行业的高层和骨干,抓住这些客户对对公存款和贷款的营销必定会产生巨大的连动作用。

2、个人业务风险小、利润空间大。从发达国家银行发展的过程来看,商业银行发展到一定阶段,银行利润的增长点就会由存贷差转为中间业务收入。中间业务收入中占大头的就是个人理财业务。欧美国家的个人理财业务产生于上个世纪50、60年代,80、90年代发展趋向成熟。据统计,在西方国家,个人业务收入已占到银行总收入的30%以上。在过去的几年里,美国的银行业个人理财业务平均利润率高达35%,年平均盈利增长率约为12%―15%。花旗银行自20世纪90年代以来业务总收入的40%来自个人理财业务。我国的发展趋势也与国外相同。近年来,随着利率的逐步放开,银行的存貸差利润不断缩水。另外,随着银行业的不断变革,特别是国有银行通过改革从计划走向市场,从垄断走向竞争,再到现在要对国有银行进行股份制改造,一方面直接导致各行纷纷树立“存款立行”的原则,悉数使出浑身解数来拉存款,竞争导致负债业务的营运成本大量提高,耗费了大量的人力物力;另一方面贷款等资产业务方面对优质客户争夺更加激烈,直接导致如去年各大行的贷款集中在一些垄断性的大集团行业,风险加大的同时信贷利率却不断偏低,显性成本和隐性成本都大大增加。于是在个人业务发展大环境不断改善的情况下,积极发展个人理财业务也是银行自身生存和发展的需要。

3、发展个人业务有利于金融创新。随着中国加入WTO,国内银行改革步伐加快,银行业的竞争势必愈演愈烈。而市场竞争者的不断加入,竞争手段的迅速更新,会使得金融产品的差异性日趋缩小。在这样的背景下,作为金融产品提供方的银行想在市场中站稳脚跟关键是要能够通过金融创新,向客户提供收益率高、风险小的产品,使民众切实感到有利可图。只有这样,才会有越来越多的人进入这个市场。而个人理财业务的发展过程充分体现了商业银行研究并不断挖掘市场需求,度身定制理财产品与方案,不断满足、引导、培养特定客户群体需求的功能。此外,个人理财还更多的体现银行服务差异性、价值性的特质。个人理财业务正是以这种特质顺应了金融创新的潮流,促进了金融创新。反过来,金融产品和服务的不断创新又推动了银行个人理财业务的进一步发展。

三、个人理财业务中存在的问题

1、分业体制限制理财业务的发展。真正的个人理财,如在美国,指的是银行不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合,以使客户取得最好的回报,每个人只要将自己的财产规模、生活质量、预期目标和风险承受能力告诉银行,对方就能为你量身定制理财方案,还代理操作,同时跟踪、评估绩效,并不断修正。即使是对理财一窍不通的人,只要委托了银行进行操作,也能获得理想的回报。而在国内,由于目前实行分业经营,金融业内按产业分业,即将银行业、证券业、保险业和信托业分立为不同的金融产业和金融市场,由专门金融机构经营。因此,除了存贷业务外,银行现在只能代销基金公司、保险公司等的产品,实际上是不能代替客户来理财的。另外投资理财工具,包括期货、期权等避险工具的缺乏使理财的业务范围集中在四个方面:一是银行本身的业务品种,包括存贷款、外汇宝、信用卡等等;二是银行代销的金融产品,如保险、国债、开放式基金等;三是通过“银证通”等渠道,实现客户资金在银行及股市账户的流通;四是多种银行业务费用的减免,如个人贷款享受优惠利息、国际汇款免付手续费等。很明显,大多数产品只是为客户提供更加便利的理财渠道,客户若想实现资产增值大多还得靠自己。可以说,国内目前的个人理财离真正意义上的个人理财还相去甚远。可见分业体制限制了理财业务范围的拓展,使银行不能全面整合各种资源来为客户提供全方位的理财服务。

2、专业理财人才匮乏。理财师策划的方案比投资者自己做的方案收益更丰,这就是理财业的核心。而一个合格的理财师既要熟悉公司类业务,又要精通银行卡、银行结算、证券交易、保险、投资等零售业务,还必须具备丰富的专业经验和人生经历,这样才能准确地把握客户的资产状况和投资需求。但长期以来银行人员专业单一,一个对各项存款存期如何搭配非常精通的银行高手,可能对股票债券运作非常陌生,对期货常识知之甚少,更谈不上对保险公司推出的上千种险种进行熟悉了。另外,目前国内没有成熟的理财规划师培训体系,也没有完善的资格认证制度,理财规划培训比较混乱,导致理财规划行业鱼龙混杂,理财规划师水平亦参差不齐,此类人才奇缺。

3、信息技术的应用有待拓展。由于个人理财在中国发展时间还比较短,因此相关的软件系统的开发,信息技术支持系统平台的建立刚刚起步,还远不能适应理财业务提供个性化、差别化服务的要求。而且目前国内处于市场经济发展初期,有的投资渠道发展不够规范,有的投资渠道发展时间短,供依据的经验数据非常少,成为制约理财行业发展的一个因素。相比之下,外资银行不仅拥有先进的管理信息系统,能以计算机网络为基础建立共享的客户档案库,对客户进行个性化服务,而且拥有遍及世界的机构网络体系,能实现国内外联行资金的自由划拨,可凭借快捷的资讯渠道为客户提供全球24小时金融市场跟踪服务。这种技术优势、服务手段的现代化及其派生的服务优势中资银行无法比拟。

4、高端客户的流失。根据我国加入世贸组织时的承诺,到2006年底,将在所有地区和币种上放开对外资银行市场准入的限制。届时,中外银行对中国市场这个大蛋糕的抢夺势必更加激烈。而外资金融机构进入我国市场,参与竞争的重点就在以个人理财业务为中心的中间业务。与国内银行相比,外资银行在个人理财业务的产品开发、市场营销、客户关系管理方面都有一整套较为成熟的体系,加上他们多年来在这一业务领域积累的经验和在业内的声誉,外资银行的进入确实会给中资银行带来很大的竞争压力。而且,由于外资银行在中国没有广泛的网点,所以,争夺高端客户是他们的当然之选。高端客户首先是企业客户,其次是个人客户。外资银行几年前就获得了经营三资企业业务的权力,很多客户已经抓在手上。现在它们也想争夺中资大企业,但中资企业和政府以及国有银行系统之间有太多渊源,这块资源并不好抢。所以个人高端客户是外资银行寄予厚望的突破口。虽然由于我国目前对外资银行仍实行极为严格的业务限制,外资银行开展个人理财业务的空间甚至比中资银行更为狭小。但许多业内分析人士都认为外资银行在个人理财业务上将会不断有所突破,从而造成中资银行个人高端客户的流失。

四、对完善中资银行个人理财业务的思考

1、创造良好的外部环境。国家应放宽对金融业的政策限制,为个人理财业务创造更合理的制度前提。逐步实行金融混业经营和利率市场化,使银行能够真正渗透到金融投资的各个领域,不仅经营传统的银行业务,而且还经营投资银行、证券经纪、保险、金融衍生业务以及其他新兴的金融业务。从而不断丰富理财产品的种类,拓展理财服务的范围,真正做到代客户理财,实现其财富的保值、增值。银行也不要因为分业经营的限制,就把思路局限住。应该广开思路,在一些法律未置可否的地方,设计各种各样的产品,进行金融创新。还可以尝试子公司分业经营,集团混业经营的金融服务集团模式,在进一步深化与同业合作的同时,逐步搭建完整、统一的个人理财综合业务平台。另外,个人理财业务的成熟和该市场的繁荣还有赖于建立健全以道德为支撑,产权为基础,法律为保障的社会信用制度,以有效防止因个人信用问题出现逃废债现象,使个人理财业务的发展有一个良好的外部环境。

2、培养引进人才。一方面银行应着力引进、培养和贮备一批既掌握银行的基本业务,熟悉外汇、基金、证券、期货和保险业务又懂得营销技巧,通晓客户心理的高素质理财人才。打造一支拉得出、打得响、忠诚敬业的客户经理和产品经理队伍。另一方面政府应为理财规划师业建立相关的法律制度,比如设立准入制度,规定哪些人可以进入投资理财行业,他们应具备何种资格与素质。另外,理财规划师这个行业与其同业不尽相同,其核心概念是信用。因此需要建立自己的行业道德标准。投资者凭什么向理财师和盘托出自己的资产状况?凭什么将自己的血汗钱交给别人管理?又凭什么相信理财师的决断一定高明?这就需要信誉,需要建立在市场上的信誉。否则,其他将无从谈起。

3、建立更为强大和先进的计算机和网络技术平台。个人客户分布广泛、数量庞大、要全面掌握客户的立体信息资料,必须有功能强大的计算机技术和网络技术的支持,才能完成“海量”数据的搜集、加工、分析和存储。比如,消费信贷业务应用的基于计算机网络的科学的信用评估模型,大大提高了消费信贷发放前审查工作的效率,使客户在较短时间内就能获得方便的贷款服务;再如个人综合账户和投资理财业务,都需要先进的信息科技手段和应用软件的支持。同时庞大的网络体系还可以克服时间和空间的限制为客户提供服务。要完善国内银行的信息系统建设,我认为首先,应建立包含广泛信息的数据库。其次,应实现内部的信息共享,在内部互联网上建立信息管理系统。最后,应注意保持数据的时效性。在完善国内银行的信息系统建设的同时,还应该注意相关理财软件的开发,注意在开发过程中结合国内客户的投资、消费特点,使理财软件符合中国市场的需要。

4、健全客户关系管理体制和营销策略。在客户关系管理上变账户管理为主为客户管理为主,实行客户经理制。每个重要客户都有专职的客户经理,为其提供“一对一”的服务。客户有任何产品和服务需求,只需与客户经理联系,如有必要,再由客户经理与银行有关部门联系处理。客户经理负责与客户的联系,跟蹤客户的生产、经营、财务、发展等情况,协调和争取银行的各项资源(产品),及时了解并受理客户的服务需求,负责银行业务拓展、宣传以及信息收集。同时,与客户保持“连续关系”,加强与客户的联系与交流。在此基础上建立与客户间的长期、互信关系。除此之外,银行还应进行合理的市场细分和有效的产品定位,在此基础上,针对不同层次的客户提供适合他们需求的金融产品和服务,使银行服务由统一化、大众化向层次化、个性化转变。

五、结束语

综上所述,个人理财业务符合现代商业银行的发展趋势和中国加入WTO后银行应对竞争的要求,也顺应了金融创新的浪潮,将成为银行零售业务发展的战略重点。面对竞争日益激烈的个人理财市场,银行只有按照营销管理的思想,以差别服务为特色,以先进的计算机设备和软件为依托,由银行专家型复合人才根据客户需求,对各种个人金融产品进行有针对性的业务组合和创新,规划出适合客户的个性化的理财方案,满足中高层个人客户资产增值、保值的需求才能真正成为市场的赢家。

【参考文献】

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