银行考试试题10

银行考试试题10（共7篇）

银行考试试题10 篇1

（十）说

明

请在机读答题卡上严格按照要求填写好自己的姓名、涂写准考证号。请仔细阅读下面的注意事项，这对你获得成功非常重要： 1．题目应在答题卡上作答，不要在题本上作任何记号。2．监考人员宣布考试开始时，你才可以开始答题。

3．监考人员宣布考试结束时，你应立即放下铅笔，将试题本、答题卡和草稿纸都留在桌上，然后离开。

如果你违反了以上任何一项要求，都将影响你的成绩。

4．在这项测验中，可能有一些试题较难，因此你不要在一道题上思考时间太久，遇到不会答的题目可先跳过去，如果有时间再去思考。否则，你可能没有时间完成后面的题目。

5．试题答错不倒扣分。

6．特别提醒你注意，涂写答案时一定要认准题号。严禁折叠答题卡！

说明：本试题在深入总结历年真题的基础上编制而成，目的是让广大考生更有针对性地了解考试题型，调整应试心理，提前进入考试状态，从而在考试时充分发挥自己的水平，取得优异的成绩。

停！请不要往下翻！听候监考老师的指示。否则，会影响你的成绩。一．单项选择题

1.国际收支全面反映一国的对外（）关系。A．政治

B．经济

C．军事

D．文化科技 2.各国政府可以根据本国的需要调整纸币的（）。A.铸币平价

B.金平价 C.购买力平价

D.黄金输送点 3.资本国际流动更多采取的是（）形式。A.固定利率债券

B.固定利率贷款 C.浮动利率贷款

D.浮动利率债券

4.1997年下半年由（）贬值开始引起亚洲金融危机，最终演变为冲击全球的金融动荡。A.英镑

B.日元 C.韩元

D.泰铢

5.对企业影响最大，企业最关心的一种外汇风险是（）。A、汇率风险 C、经济风险

B、交易风险 D、会计风险

6.在现货市场和期货交易上采取方向相反的买卖行为，是（）。A.现货交易 C.期权交易

B.期货交易 D.套期保值交易

7.在国际银团贷款中，借款人对未提取的贷款部分还需支付（）。A、担保费 C、代理费

B、承诺费 D、损失费

8.企业或个人的未来预期收益因汇率变化而可能受到损失的风险称为（）。A、交易风险 C、会计风险

B、经济风险 D、汇率风险

9.世界上最大的贴现市场是（）。A.伦敦贴现市场

B.纽约贴现市场

D.香港贴现市场 C.苏黎士贴现市场

10.以下哪种说法是错误的（）。

A、外国债券的付息方式一般与当地国内债券相同。

B、欧洲债券不受面值货币国或发行市场所在地的法律限制。C、由国际性承销辛迪加承销的国际债券称为欧洲债券。D、外国债券不受所在地国家证券主管机构的监管。11．抛补套利实际是()相结合的一种交易。A．远期与掉期 B．无抛补套利与即期 C．无抛补套利与远期 D.无抛补套利与掉期

12．根据外汇交易和期权交易的特点，可以将外汇期权交易分为()A.现货交易和期货交易 B．现货汇权和期货期权 C.即期交易和远期交易 D.现货交易和期货交易 13．以下哪种说法是错误的()A.外币债权人和山口商在预测外币汇率将要上升时，争取延期收汇，以期获得该计价货币汇率上涨的利益。

B.外币债务人和进口商在预测外币汇率将要下降时，争取提前付汇，以免受该计价货币贬值的风险。

C.外币债权人在预测外币汇率将要下降进，争取提前收汇。D.外币债务人在预测外币汇率将要上升时，争取推迟付汇。14．在国际银行贷款中以下哪一种贷款是最流行的形式。()A.国际银团贷款 B.世界银行贷款 C.福费廷 D.出口信贷

15.出门商持进口商银行开立的信用证从银行获得用于货物装运出门的周转性贷款，被称之为()。

A.买方信贷 B．卖方信货 C．打包放款 D.出口押汇

16．包买商从出口商那里无追索权的购买经过进口商承兑和进口方银行担保的远期票据，向出口商提供中期贸易融资，被称之为()A.出口信贷

B.福费廷

C.打包放款

D．远期票据贴现

17．发展中国家认为浮动汇率制的消极影响主要有（）A．增加了国际贸易和金融活动中的风险 B.削弱了货币纪律

C.助长丁利串浮动

D.加剧了发展中国家贸易条件的恶化 E.．加大了发展中国家国际收支逆差 F.控制发展中国家的资本流动

18．会计风险又被称为（）A．记帐风险

B．帐面风险 C.折算风险

D．评价风险 E.帐目风险

19．掉期交易的主要特点是（）。

A．交易期限相同

B.交易结构相同 C.买卖同时进行

D.货币买卖数额相同 E．交易的期限和结构各不相同

20．外汇期货市场的主要构成要素包括（）A.期货交易所

B.清算所 C.期货佣金商

D．市场参加者 E．期货交割期

21.我国的《企业破产法》适用于

A.全民所有制企业B.乡村集体所有制企业 C.中外合资经营企业D.城镇集体所有制企业

22、经济学家认为政府对能源利用方面的管制是多余的，市场完全可以自行调节能源的供需矛盾。如果能源真的紧张，那么反映在市场上，能源价格自然会上涨，而能源价格的上涨，一方面因为使用成本提高而使得人们减少对能源的使用，另一方面因为利润增加使得能源供应商增加供给。

以下哪项为真，能有力地对上述论述提出质疑？ A.能源价格上涨后，人们会更多地使用节能产品

B.由于难以忍受能源价格的上涨造成的生活成本的增加，人们就会抗议政府在能源管理方面无所作为

C.能源价格降低后会刺激人们使用更多的能源 D.人们对能源的需求缺乏弹性

23.若原背书人在汇票上记载有“不得转让”字样时，下列表述中哪一说法是正确的?()A.在特定条件下，持票人可以将此票据再行背书转让

B.若持票人将此票据再行背书转让，该背书行为无效

C.若持票人再行背书转让，原背书人对现持票人不承担保证责任

D.此票据只能背书记载“委托收款”字样，不能背书记载“质押”字样

24.香格里拉，本是佛陀的理想王国。其魅力在于那是一个可以贮放人类梦幻，但又可望而不可及的天堂。我们既然将一种美妙的梦幻，当作了实有的存在，并将神性的香格里拉，变成了世俗的香格里拉，还认定了它的所在地，那么，我们就应该以藏胞对大自然 那种宗教般的意志、虔诚和敬畏，殚精竭虑地去维护它的高洁与神圣。以上文字最有可能出现在一篇散文中的哪个部分，起什么作用？ A.文头埋下伏笔 B.文中浓墨渲染 C.文中扩展联想 D.文末咏叹收笔 25.不抵抗主义我向来很赞成，不过因为有些偏于消极，不敢实行。现在一想，这个见解实在是大谬，为什么？因为不抵抗主义面子上是消极，骨底里是最经济的积极。我们要办事有成效，假使不实行这主义，就不免消费精神于无用之地。我们要保存精神，在正当的地方用，就不得不在可以不必的地方节省些。这就是以消极为积极：没有消极，就没有积极。以上文字主要告诉我们：

A.我赞成不抵抗主义的理由

B.不抵抗主义貌似消极，实则积极

C.积极与消极其实只是相对意义上的哲学词汇而已 D.要成功必须把有限的精力集中起来做最重要的事情

26．前苏联研制的米格-25喷气式战斗机的许多零部件与同时期美国的战机相比都要落后得多，但因设计者考虑了整体性能，对各零部件进行了更为协调的设计，使该机在升降、速度、应急反应等方面达到当时世界一流水平。这一因组合协调而产生的令人意想不到的结果，被后人称为“米格-25效应”。根据上述定义，下列属于米格-25效应的是（）。

A．一家礼品店礼品样式齐全、定价也不高，因此生意非常不错

B．小方学习服装设计后，着装时从丝巾到鞋都搭配得当，给人以美感

C．机关举行乒乓球混双比赛，某处的两人配合默契，以绝对优势战胜了男女单打冠军的组合

D．某电脑公司开发了一款笔记本电脑，虽然内部配置不高但外观小巧精美，上市后销售情况很好

27．自我防御性归因是指通过强调自己对积极的、合乎期望的好结果的作用，缩小对消极的、不合乎期望的坏结果的责任来保护自尊。

根据上述定义，下列属于自我防御性归因的是（）。A．很多家长认为，孩子能否具有创造力关键在于学校的教育理念是否先进

B．某公司管理者在总结企业成功经验时说，一个成功的企业离不开优秀的员工和先进的管理方法

C．某国GDP水平屡创新低，该国领导人表示，这是受到世界经济持续低迷的影响

D．某企业因经营不善而面临破产，该企业领导承认企业领导班子在经营决策上存在失误

28．小王忘记了朋友手机号码的最后两位数字，只记得倒数第一是奇数，则他最多要拨号多少次才能保证拨对朋友的手机号码？（）

A．90

B.50

C．45

D．20

29．甲、乙、丙、丁四个队共同植树造林，甲队造林的亩数是另外三个队造林总亩数的1/4，乙队造林的亩数是另外三个队造林总亩数的1/3，丙队造林的亩数是另外三个队造林总亩数的一半，已知丁队共造林3900亩，问甲队共造林多少亩？（）

A．9000

B．3600

C 6000

D．4500

30.某公司去年有员工830人，今年男员工人数比去年减少6%，女员工人数比去年增加5%，员工总数比去年增加3人，问今年男员工有多少人？ A.329 C.371

B.350 D.504

二、多项选择

31.国际收支差额通常包括（）差额。

A．贸易

B．经常

C．基本

D．官方结算

E．综合

32.一国政府调整国际储备结构的基本原则是统筹兼顾各种储备资产的（）性。A．安全

B．流动

C．盈利

D．效益

E．稳定 33.根据国际结算业务中的汇款方式，汇率可分为（）汇率。A．买入

B．卖出

C．电汇

D．信汇

E．票汇 34.外汇管制针对的活动包括：（）。

A．外汇收付

B．外汇买卖

C．外汇借贷

D．外汇转移

E．外汇投机 35.国际金本位制的基本内容包括（）。

A.允许银行券流通

B.不允许银行券流通 C.金币作为本位货币

D.黄金自由输入输出 E.自由铸造金币

F.限制铸造金币

36.一国政府调整国际储备结构的基本原则是统筹兼顾各种储备资产的（）性。A.安全

B.流动 C.盈利

D.效益 E.稳定

37.外汇银行对外报价时，一般同时报出（）。A.交割价

C.买入价

E.市场价

38.根据外汇风险的表现形式将外汇风险分为（）。A.汇率风险 C.利率风险 E.会计风险

39.下面关于欧洲债券说法正确的有（）。A.期限短

B.利率低

D.风险小

B.交易风险 D.经济风险

B.中间价 D.卖出价

C.发行成本高

E.发行数额大 40.银行对出口商的短期融资包括（）。A.信用证

C.远期汇票 E.福费廷

41．各国政府可以选择的国际收支调节手段包括，()等措施。A.外泯缓冲政策 B.财政政策 C.货币政策 D．汇率政策 E．直接管制

42．储备的盈利性是指储备资产给持有者带来()等收益的属性。A．利润 B．利息 C.红利 D．债息 E．股息

43.外汇管制所针对的物包括：()。A．外国钞票 B．外币支付凭证 C.外币有价证券 D．黄金、白银 E.房地产契约

44．以下关于布雷顿森林体系说法正确的有()。A．建立以美元为中心的国际货币体系 B．建立国际货币基金组织

C.推行浮动汇率制，减少外汇风险 D．建立多边结算体系

E.美国可利用该国际货币制度谋取特殊利益 45．牙买加体系的内在缺陷主要表现为()。A．多种汇率制度并存

B．汇率体系不稳定，货币危机不断 C．国际资本流动缺乏有效监督 D．多元化的国际储备体系

E.国际收支调节与汇率体系不适应，IMF协调能力有限 F.在国际储备多元化基础上出现了一些货币区 46．会计折算时，折算汇率的选择方法有()

B.打包放款

D.出口押汇 A．流动与非流动法 B．货币与非货币法 C.帐目平衡法 D．时间度量法 E．现行汇率法

47．外汇风险管理战略具体可分为()A.非完全避险战略 B．完全避险战略

C.积极的外汇风险管理战略 D．消极的外汇风险管理战略 E.宏观外汇风险管理战略 48．掉期交易的主要特点是()。A.交易期限相同 B．交易结构相同 C.买卖同时进行 D．货币买卖数额相同 E．交易的期限和结构各不相同 49．决定外汇期权的主要因素有()． A．外汇期权协定汇价与即期汇价的关系 B.外汇期权的期限 C.汇价波动幅度 D.利率差别 E.远期性汇率

50．被称为金融市场四大发明的是()A.回购协议 B．互换业务 C.浮动利率债券 D．金融期货 E．票据发行便利 F．金融期权

四、不定项选择题(含单选与多选)51．世界银行集团的附属机构有()。

A．国际开发协会 B．国际货币基金组织 C．亚洲开发银行 D．国际金融公司 52．如果一国货币的对外汇汇率上涨，则()。

A．出口增加，进口减少 B．进口增加，出口减少

C．有利于出口商，不利于进口商 D．有利于进口商，不利于出口商 53．银行在为顾客提供外汇买卖的中介服务中，如果在营业日内一些币种的出售额高于购入额称之为()。

A．空头 B．多头 C．卖空 D．买空

54．利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为()。

A．直接套汇 B．间接套汇 C．两角套汇 D．三角套汇

55．买入看跌期权者如何行使权利，出售者就有责任在到期日以前按协定价格买入合同规定的某种金融工具，这种行为称为()。A．买入看涨期权 B．卖出看涨期权 C．买入看跌期权 D．卖出看跌期权 56．下列中提法正确的有()。A．商业票据不能成为货币市场的工具

B．国际储备资产的确定与国际货币制度毫无关联 C．银行承兑票据是货币市场的重要工具之一 D．中央银行也是外汇市场的参与者之一

57．在浮动汇率制度下，如果外汇市场上的外国货币求过于供时，则()。A．外币价格上涨，外汇汇率上升 B．外币价格下跌，外汇汇率下降 C．外币价格上涨，外汇汇率下降 D．外币价格下跌，外汇汇率上升

58．国际收支平衡表采用()方式编制。A．增减记帐法 B．复式簿记 C．平衡法

59．以减少财政支出、提高税率、再贴现率和法定存款准备率等方法来对国际收支赤字进行调整的政策是()。

A．外汇缓冲政策 B．直接管制 C．财政和货币政策 D．汇率政策

60．一个国家的对外经济开放程度越高，则对国际储备的需要()。A．越大 B．越小 C．无变化

61．欧洲货币市场的资金来源主要有()。

A．国库券 B．可转让欧洲货币存款单 C．定期存款 D．上市的公司股票 E．浮动利率存款 F．欧洲债券 62．期汇市场上的汇率也称()。

A．即期汇率 B．远期汇率 C．名义汇率 D．实际汇率 63．下列提法中不正确的是()。

A．贴现市场是为融通短期资金服务的，因而是构成货币市场的内容之一 B．一国的国际收支等于该国的外汇收支 C．欧元自1999年1月1日起正式启动

D．短期信贷市场是欧洲货币市场的主要资金运用方式之一

64．外国债券的发行和担保是由发行所在国的()承担的，并在该国的主要市场上发售。

A．中央银行 B．商业银行 C．证券机构 D．财政部门 65．按照行政组织的系统，行政沟通可分为（）

A．单向沟通

B．双向沟通 C．正式沟通

D．非正式沟通 66．下面四种提法中正确的是()。A．国际金本位制度不具备自动调节国际收支的机制 B．我国人民币也是国际自由货币

C．国际货币基金组织是在布雷顿森林会议上决定成立的国际金融机构 D．布雷顿森林体系中明确规定了废除外汇管制的有关条款 67．根据国际储备划分，国际货币制度可分为()。A．联合浮动汇率 B．金本位制度 C．金汇兑本位制度 D．信用本位制度 E．固定汇率制度 F．浮动汇率制度 G．钉住汇率制度 68．下列中属于牙买加协议体系内容的有()。A．制定了稀缺货币条款 B．浮动汇率合法化 C．黄金非货币化 D．废除外汇管制

E．建立国际货币基金组织 F．增加会员国的基金份额 69．国际结算中的主要票据是指()。A．汇票 B．发票 C．本票 D．期票 E．支票

70．即期外汇交易又称现汇交易，是指买卖双方成交后，在()办理交割的外汇买卖。

A．两个营业日内 B．当天

C．一个月以内 D．两个营业日以后

71.“发展才是硬道理”、“发展史党执政兴国的第一要务”、“发展是解决中国一切问题的总钥匙”，这时对社会主义建设历史经验的深刻总结。中国解决所有问题时要靠自己的发展，而发展的根本目的是

A增强综合国力，提高人民生活水平

B体现社会主义制度优越性

C消灭剥削，消除两极分化

D使人民共享发展成果，实现共同富裕

72.下列说法中，属于客观唯心主义的有

A.万物皆备于我 B.吾心即宇宙

C.理在事先

D.谋事在人，成事在天

73.我国积极开展多变外交，努力发展同发达国家之间的关系，全面深化同周边国家睦邻友好关系，大力加强同发展中国家的团结合作，我国外交政策的宗旨是（）A独立自主

B和平共处五项原则

C维护世界和平

D维护我国的独立和主权，促进世界的和平与发展

74.经济全球化的根本动力是()。

A.生产和交换的全球化B.分配和消费的全球化

C.科学技术革命

D.生产力的发展

75.不同主体就同一领域的问题制定了两个以上的法律规范，则“后法优于前法” １.构建和谐社会最关键、最基础的环节是（）

A健全社会主义民主法治

B切实保障人民的政治、经济和文化权益

C逐步扭转城乡、地区发展差距，使收入、分配更加合理 D推动生产力进一步发展

76.按凯恩斯的理论，下列正确的是（）A.利率随货币供应量的变动作正向变动 B.利率随货币供应量的变动作反向变动

C.货币供求同幅度变动，利率不变

D.若货币供应量不变，利率随货币需求量的变动作同向变动 E.若货币供应量不变，利率随货币需求量的变动作反向变动

77.按凯恩斯的理论，下列正确的是（）。A.投资规模扩大会引起就业增加 B.就业增加会引起货币工资上升 C.就业增加会引起货币工资下降 D.产量增加会引起供给价格下降 E.产量增加会引起供给价格上升

78.现代凯恩斯主义主要分为（）两派。A.新凯恩斯主义学派 B.新古典学派 C.新古典综合派 D.新剑桥学派 E.新经济自由主义学派

79.新剑桥学派在经济理论上的突出特点是（）。A.在分析方法上采用均衡观 B.在分析方法上采用历史观 C.特别重视收入分配问题 D.特别重视货币问题 E.特别重视物价问题

80.新剑桥学派认为中央银行控制货币供应量的能力有限，因为（）。A.中央银行不独立于政府

B.银行体系会想方设法逃避中央银行控制 C.票据流通可以增加货币供应 D.存在非银行金融机构 E.货币供应量是内生变量

参考答案

一、单项选择题

1.B 2.B 3.C 4.D 5.C 6.D 7.B 8.B 9.A 10.D 11．D 12．B 13．D 14．A 15．C 16．B 17．C 18．B 19．D 20．C 21 A 22D 23 C 24 D 25D 26C 27 C 28B 29B 30A

二、多项选择题

31.ABCDE 32.ABC 33.CDE 34.ABD 35．ACDE 36.A、B、C 37.CD 38.BDE 39.BDE 40.BD 41．ABCDE 42．BDE 43．ABCD 44．ABDE 45．BCE 46．ABDE 47．BCD 48．CDE 49．ABCDE 50．BCDE

银行考试试题10 篇2

《国务院关于加快发展现代职业教育的决定》 (国发[2014]19号) 明确提出, 高职教育要服务需求, 就业导向, 推动五个对接:“专业设置与产业需求对接, 课程内容与职业标准对接, 教学过程与生产过程对接, 毕业证书与职业资格证书对接, 职业教育与终身学习对接”。高职院校应主动构建符合国家职业标准、以能力为本位的考核评价体系, 积极开展教学改革, 适应新形式、新要求。

近年来, 广西经济迅速发展, 到2020年将建成区域性金融中心, 南宁市大力实施“引金入邕”战略, 银行机构入驻南宁的数量快速增加。随着经济发展水平的提高, 经济的金融化程度越来越高, 银行业对人才的要求也越来越高, 通过银行从业人员资格考试才能增加从事银行业的就业砝码。而诱人的薪资及良好的发展前景, 使银行业近年来成为炙手可热的黄金职业, 也带动了银行从业人员资格考试的“热潮”。因此, 有必要针对银行从业资格考试的特点和要求, 采取各种措施, 帮助金融专业学生提高银行从业资格证的获证率, 提高学生就业竞争力。

1 现状分析

中国银行业从业人员资格考试是银行从业人员入门的初级基础考核, 由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施的, 银行从业资格考试分公共基础科目和专业科目 (个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷) , 公共基础科目为必考科目, 专业科目可自行选择任意科目报考。考试形式采取全国统一考试、闭卷、计算机考试方式进行, 有题库, 随机抽的题。考试时间为120分钟, 全部为客观题, 包括单选题、多选题和判断题, 题量145题左右。

广西国际商务职业技术学院现有投资与理财、金融保险、证券投资与管理三个金融高职专业, 鼓励学生参加职业资格考试。目前, 学生在校期间参加银行从业资格考试的通过率约为15%, 通过率总体偏低。

2 通过率低的原因分析

广西国际商务职业技术学院学生参加银行从业资格考试的通过率偏低, 其原因主要存在于三个方面:

2.1 课程考核方面

2.1.1该校现行的金融课程考核偏重期末考试, 学生对平时学习的重视程度不够。专业课程的期末总成绩一般由平时成绩和期末笔试成绩组成, 平时成绩 (考勤, 平时作业完成情况等) 占30%, 期末笔试成绩占70%。在实际的课程考核中, 平时测验次数偏少、难度偏低, 平时成绩占比较低, 平时成绩对总成绩影响不大, 学生的平时学习相对放松, 形成了考前临时突击的习惯。由于银行从业资格考试的题型均为客观题, 部分学生心存侥幸, 不认真备考, 考试答题靠猜, 导致通过率偏低。

2.1.2现行的金融课程考核主要采取纸质化笔试, 学生不适应资格证考试的现代化考试手段。学生的平时测练和期末考试都是纸质试卷笔试, 而银行从业资格考试为无纸化机试, 由于平常没有得到充分训练, 学生对考试手段陌生, 计算机操作不熟练, 容易造成情绪紧张。对操作手段的不适应影响了学生的考试成绩。

2.1.3银行从业资格考试内容的覆盖面广, 学生备考难。银行从业资格考试的题量大、知识点多、覆盖面广, 要求识记和掌握的内容多, 学生准备考试有一定难度。

2.2 授课教师方面

该校金融课程教学的授课教师队伍由专任教师、校外兼职教师组成, 拥有扎实的金融理论知识和一定的银行从业经历。不过, 在针对银行从业资格考试的教学与指导方面, 有些工作存在一定不足。

2.2.1课程内容与职业标准对接不够。对课程的开发和对课程的把握能力欠缺, 参照职业标准对教材内容进行取舍的能力有待提高, 课程教学大纲与银行从业资格考试大纲不一致, 不善于总结分析考试规律。

2.2.2教学活动的设计和调整不够优化。在教学过程中, 未能根据学生的学习兴趣、知识水平、理解力和课堂表现灵活调整, 创造性设计教学活动的能力有待加强。

2.3 学生学习方面

2.3.1 基础水平因素

从历年招生情况来看, 该校金融专业学生录取分数线较省内同类高职院校偏高, 但与本科生相比, 学生的基础知识不够扎实, 要深入理解和掌握金融基础知识, 存在一定困难。

2.3.2 学习态度和能力因素

该校金融专业学生的学习目标不够明确, 缺少学习规划和职业规划, 并且考证通过的自信心不足, 考证备考积极性不够, 备考的主动性偏低。再加上学习能力和学习方法有待加强, 导致考证成绩不够理想。

3 改进建议

3.1 改革课程考核方式

3.1.1 实行多元化考核

课程考核上, 将职业资格考试贯穿课堂练习、平时作业、模拟考试、期末测试等课程考核的全过程, 诊断性评价、形成性评价和总结性评价三种评价类型有机结合, 将侧重点放在诊断性评价和形成性评价上, 反映出学生的综合能力和实际水平。课程考核的最主要功能是帮助学生不断提高自己, 尽可能让学生平常多练习。老师教和学生自学有机结合, 如果平常测试不合格, 学生可以反复自我训练, 熟悉考试题型, 把握考试难度, 多次鉴定, 不懂的教师给予指导, 在平常测试中积累知识, 提升自我, 以练促学, 从而提高考试通过率。

3.1.2 逐渐实行网上测试

通过在网上建立试题数据库, 自动生成电子试卷, 学生可通过在线进行自我练习或测试。利用现代信息技术实现试题库管理系统, 具备题库管理、自动组卷、在线考试、自动阅卷、指导答疑等功能, 满足课程训练与考核的要求。让学生熟悉这种考试形式, 以训练促考证。

3.1.3 构建课程考核试题数据库

针对银行从业资格考试大纲和考试要求, 收集和编制银行从业资格考试历年真题和模拟题资源, 并且完善试题答案、试题难度和区分度、重要程度等信息, 平常测试中模拟银行从业资格考试出题难度, 让学生在平常反复的训练中较全面掌握知识点。

3.2 对教师的要求

建设一支优秀的双师型教师团队是提高高职教育的质量和吸引力的关键之一。对教师进行培养培训, 充分发挥来自企业的教师的作用, 使专兼教师优势互补, 取长补短。加强与银行证券、金融培训机构合作, 与企业合作建立了良好的实训协作关系;专门配备实践经验丰富、业务能力强的专兼职实训指导教师。同时改革教学评价模式, 发挥教师的积极性与能动性, 提高教学效能。

3.2.1 做到课程内容与职业标准对接

将银行从业资格考试科目整合到课程体系中, 把《银行从业基础与个人理财》、《职业从业资格考证》科目内容融入到专业课程中, 培养学生从事相关岗位工作所需要的基本知识和职业素养, 促进课程内容与职业标准对接, 并且在一些专业课程中将银行从业人员资格考试用书选定为教材。教师要不断学习, 提升自己的专业素质, 校企合作, 到企业锻炼, 增强自身的实践能力。教师应认真学习研究银行从业资格考试大纲, 平时注意搜集历年考试真题, 总结考试规律, 有针对性地布置作业, 让学生多学多练, 从而以训练促考证。

3.2.2 加强教学反思, 改进教学方法

对金融专业的学生加强实践动手能力的培养, 从新生一入校第一至第四个学期都有《金融操作技能》的实践与技能训练课程, 《金融操作技能》第一个学期为教师教学;第二、三、四学期是在期末进行测试, 教师教授和学生自学相结合。多运用实践教学、互动模式、案例教学等方法, 强化教学、学习、实训相融合的教学活动, 设计出富有弹性的课堂教学活动, 根据学生的学习兴趣、知识水平、理解力和课堂表现灵活调整, 创造性设计课堂教学, 利用现代信息化教学工具, 提高教学活动效能, 激发学生学习兴趣, 从而提高学生考取银行从业资格证的通过率。

3.3 对学生的管理

3.3.1 提升学生自信

注重知识在实践中的延展, 充分发挥学生的主动性和创造性, 让学生参与课堂, 在课堂讨论中发掘自身潜能和发现自身的不足, 不足的加以弥补, 不断积累金融基础知识。课外组织学生参加校内外大学生银行技能竞赛, 自全国大学生银行技能竞赛首次举办以来该校已连续2届夺得一等奖, 学生的金融操作技能在全国遥遥领先, 激发学生练习技能的热情, 营造学生练习技能的良好环境, 增强学生的基本业务技能。增强学生综合素质, 给个性发展提供了良好的环境氛围, 不断提升学生自信。

3.3.2 端正学生学习态度

帮助学生确立学习目标, 做好职业规划, 加强校企合作, 工学结合, 让学生在实践中感受到现代社会竞争日趋激烈, 明白只有不断学习不断充实完善自我才能立于不败之地, 激发学生自我提升的效能感。

3.3.3 实行“双证制”

将人才培养与就业岗位对接, 高职院校学生毕业时必须取得毕业证和相关岗位的职业资格证这两类证书才能顺利毕业。给学生适当压力, 强化学生学习, 激发学生学习潜能。学生学习的内在因素和外在因素有机结合, 共同起作用, 让学生逐步增强自学能力, 不断获取知识和技能, 提高考证通过率。

摘要：通过分析广西国际商务职业技术学院金融专业学生银行从业资格考试通过率不高的原因, 围绕提高银行从业资格考试通过率, 从课程考核、教师、学生等方面提出金融专业教学改革的措施与设想。

关键词：金融专业,教学改革,银行从业资格考试

参考文献

[1]李娟, 范保兴.高职教师教学能力的构成与培养[J].中国成人教育, 2009 (1) :89-90.

[2]王水江.如何激发高职学生的学习动力[J].改革与开放, 2010 (9) :158.

[3]何牧, 刘永刚, 季秀杰, 刘永成.中国银行业从业人员资格认证刍议[J].哈尔滨金融高等专科学校学报, 2008 (9) :42-44.

[4]闫薇, 杨晨.实施“双证制”课程考核方案的研究[J].软件, 2012 (5) :109-115.

台湾民营银行开放10年教训 篇3

位于北京CBD商圈的和乔大厦里，躲着一家“中”字头的台湾银行——台湾中国信托商业银行。这是第5家在内地设立代表处的来自我国台湾地区的金融机构，事实上，它也是首家进驻北京的台湾民营银行。虽然今年3月就已正式开张，然半年过去，据里面的工作人员称，现在的主要业务仍是考察内地市场。

而此时内地的民营银行还正处在孕育阶段，尽管民间力量早已积蓄难耐，但管理层极为审慎，对民营银行的开放模式一直没有定论。

10月中旬，台湾著名经济学家于宗先率领台湾10多位资深经济学者和研究人员，来到北京大学同内地交流台湾设立民营银行10年的经验和教训。中心的话题是民营银行开放模式的选择。

台湾民营银行的开放一直被当作一个“反面教材”，一度混乱不堪。内地民营银行“教父”人物徐滇庆认为，20世纪90年代初的台湾的金融状况与目前大陆非常相似，台湾就在那时开放设立一批民营银行，台湾的经验与教训具有相当的借鉴意义。

开放背景

上世纪80年代，台湾出现超额贸易逆差，超额储蓄，游资泛滥，地下金融猖獗。与此同时，新台币也遭遇了强大的升值压力。在升值预期心理的影响下，国际热钱源源不断流入，使美元游资更加泛滥。

在双重压力下，台湾当时的外汇储备由1983年的100多亿美元，累积到1987年底的767．5亿美元，当时的外汇储备仅次于日本和德国。

为此，台湾金融当局一方面发行大量的基础货币冲抵高额外汇储备，一方面收紧银根。如此这般，正规的金融管道根本无法满足市场需要，资金供需失调，导致各种地下金融如野草般疯长。

这使得当时的台湾公营银行担当金融中介的功能变得更为乏力。由于银行强调抵押和担保，手续也相当繁琐，一般企业非常难以取得贷款。

于是各种当铺、地下钱庄、民间互助会、融资性租赁公司的泛滥，影响了整个金融秩序。据统计，1989年6月，资本金在5000万台币以上的投资公司达到176家，涵盖了各个行业，不少公司非法吸收公众存款，再投资股市，造成股市和房地产大量泡沫。

在这种情形下，迫于社会压力，台湾当局不得不解除管制，先是在1987年确定了商业银行开放政策，随后又在1989年完成了银行法的修正，隔年便正式公布了商业银行设立标准，同时受理民营银行设立申请。

台湾模式

在长期金融压抑之后，台湾企业界进入金融行业的意愿非常高，当初台湾金融当局对新设民营银行的资本金的要求为100亿新台币。原想采用提高准入的门槛来吓退一部分申请者，没想这个办法非但没有达成预订目标，反而逼使筹建民营银行的人更求助于大企业、大财团、权势人物。

这使得台湾民营银行一开始就走上了一条与大企业、大财团、权势人物勾结的路子。当时，正值社会资金泛滥，泡沫经济加温的时候，股市狂飙更加助长了民间进入金融业的热度。结果一下子就涌上来19家申请单位，台湾金融当局想方设法只砍掉了4家。于是仅在1991年一年，台湾就“一窝蜂”似的一下子放开了15家民营商业银行，第二年又批准了2家。

这样，几乎每一家民营银行的背后都有大财团的背景，有政要高层人物的撑腰。而一个财团所支持的金融机构也不止一家。由于银行和财团的关系过于密切，银行和股东之间在财务上牵涉过多，甚至违反规定向关联股东过度放贷授信，一些民营银行实质上已经沦为相关财团的附属单位。这种金融机构财团化埋下了新生的民营银行的巨大风险。

在经济景气时期，或许大家都相安无事，但经济一走下坡，企业一不认账，一连串的金融危机便由此引发。1998年，就在亚洲金融危机渐渐平息之际，东亚各国的经济也已逐步开始复苏，可是台湾却开始了内部的金融震荡。仅1998年下半年，台湾中央票券公司、宏福票券公司、台中企银等金融机构就先后出现财务危机，弄得台湾金融市场上风声鹤唳，动荡不安。

而在1998年以后出现的金融问题大多是大企业财团过度运用金融杠杆，在经营上出现财务危机，然后牵连相关的金融机构出现支付危机，最后连带着出现银行挤兑风险。如此一来，大企业和基层金融机构出现的弊端很快就波及到银行本身。

除此之外，在台湾国民党的党营事业中有不少关系密切的金融机构，在其下台之后，由于与执政当局翻脸，国民党的党营事业的合法性便遭到质疑。于是这些金融机构纷纷换将，暴露出来不少金融弊端。这些乱局也直接冲击到相关的银行。台湾1991年设立的民营银行中，其中有2家目前已濒临倒闭的境遇，也有很多家银行的不良贷款率高达20％。

抛开这些制度“原罪”，仅从经营绩效上，台湾民营银行也远不及外资银行在台分行，而且也没有明显优于台湾的公营银行。以2001年为例，外资银行净资产报酬率为台湾银行的近9倍，然而不良贷款却仅为台湾银行的一半左右。就台湾整体的金融资产而言，新民营银行的加入并未明显扩大台湾银行业的产值，仅仅是稀释了原来公营银行的超额利润。

痛定思痛

在当时，台湾金融当局的思路是先开放民营银行，再进行公营银行的民营化，这使得多数民营银行过度乐观估计潜在的市场，忽略了公营银行民营化后将对市场造成的冲击。

再加上台湾在开放民营银行过程中没有能够及时制订金融市场准入规则和退出规则，导致的后遗症至今仍难以解除。在台湾大街小巷，到处都是银行，剧烈的行业内竞争使得许多银行都吃不饱。

台湾的金融界普遍认为，根据台湾岛内的经济规模，如果银行的总数控制在30到35家，就比较合适。不过，生米既然煮成了熟饭，再往回看，只能让当年许多积极筹办民营银行的人徒生后悔。

台湾民营银行10年开放教训对现在内地呼声颇高的民营银行试点来说，无疑是一个警示。

银行考试试题10 篇4

一、单选题(每题1分，以下备选项中，只有一项符合题目要求，不选、错选均不得分)

1、银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。()

2、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。()

3、国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。()

对 错

标准答案：正确

4、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。()

对 错

标准答案：错误

解

析：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

5、以下有关货币政策的说法不正确的是()。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务.存款准备金和再贴现

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

答案：B

解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A.C.D选项说法均正确。

6、在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。()

对 错

标准答案：正确

解

析：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。

7、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。()

对 错

标准答案：错误

解

析：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

8、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产.表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费(手续费.管理费).赚取价差的方式获得收益

D.银行作为信用活动的一方参与其中

答案：D

解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

9、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。

A.临时存款账户 B.基本存款账户

C.一般存款账户 D.专用存款账户

10、在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。()

对 错

标准答案：正确

解

析：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。

11、关于存款准备金，下面说法正确的有()。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算.头寸调拨或作为资产运用的备用资金

12、政策性银行按照分类指导.“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。()

13、“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。()

对 错

标准答案：正确

14、关于存款准备金，下面说法正确的有()。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算.头寸调拨或作为资产运用的备用资金

15、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()

A.基金公司直销

B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

答案：B

解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销.银行及证券公司等机构代销以及

新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

16、下列属于农村金融机构的有()。

A.农村信用社B.农村商业银行C.农村资金互助社D.村镇银行E.农村合作银行

17、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于()人。

A.6 B.5 C.4 D.3

18、被称为狭义货币供应量的是()。

A.M1 B.M0 C.基础货币 D.M2 19、69 B.300 20、办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。()

对 错

标准答案：错误

解

析：应为中国农业发展银行。

21、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。()

对 错

标准答案：正确 22、69 B.300

23、办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。()

对 错

标准答案：错误

解

析：应为中国农业发展银行。

24、衡量通货膨胀水平的指标不包括()。

A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数

10年银行个人实习报告 篇5

我走出学校大门走进邮政储蓄银行，从学生身份到客户理财经理。“天下英雄皆我辈，一入江湖立马催。”从大学校园到社会的大环境的转变，身边接触的人也完全换了角色，老师变成老板，同学变成同事，相处之道完全不同。在这巨大的转变中，我们可能彷徨，迷茫，无法马上适应新的环境。我们也许看不惯企业之间残酷的竞争，无法忍受同事之间漠不关心的眼

神和言语。而在学校，有同学老师的关心和支持，每日只是上上课，很轻松。常言道：工作一两年胜过十多年的读书。两个月的实习时间虽然不长，但是我从中到了很多知识，关于做人，做

事，做学问。

走进邮储银行是因为邮政体制改革以后，邮储银行成为一家独立的商业银行，呼唤着金融创新。为稳定老客户，发展新客户，提供更优质的服务，十分有必要开展理财类业务。同时，中资银行和外资银行在大中城市和经济发达地区积极开拓个人理财，加之邮储银行在资金清算等方面处于的劣势，迫切要求引入人民币和外币理财这种具有丰富性、多样性、灵活性、个性化的金融创新品种，与其他商业银行站在同一起跑线上，为自身业务发展注入新的活力。因此保定市邮储银行统一面向地区公开招聘。

个人业务客户经理是指从事个人银行产品营销、市场拓展和客户服务工作，为客户特别是vip客户提供个性化、综合性的个人金融服务，收集和反馈市场信息，宣传银行形象的从业人员。客户经理素质的高低将直接影响个人理财业务服务质量的好坏，金融市场的竞争

根本是人才的竞争，拥有优质的客户经理即拥有了优质的客户。因此，首先应选拔业务熟练、知识面广、具有较丰富的市场营销知识和客户服务经验、有奉献敬业精神的优秀人员充实到个人理财客户经理岗位。其次在上岗前要采取多种形式进行严格的培训，第三应探讨建立相应的客户经理激励约束机制、准入和退出制度、建立科学的考核管理体系，吸引高素质人才，稳定客户经理队伍。

。从我们报名到面试，再到培训。到现在的正式上岗签订合同，这个期间只用了短短的一个月，我们的工作其实严格来说只有五天的实习期。五天之后我们就正式上岗了，但是由于邮政储蓄银行刚刚和邮政局分家，所以之前的员工并入邮政局，我们在实习期间压根就没有老员工的指导，在这五天里。我体会到了签到一笔保险单的快乐，也感受到了储户把你当成保险公司推销人员的冷落的眼神。

怎么说呢，保险在我们这里做的很

失败，名声很不好，我们要在银行把保险的信誉竖立起来很难。但是这种银行代理保险又何外面保险公司的直接保险不同，是储蓄式的分红保险。

邮政储蓄银行代理的保险有很多，但是我们邮储银行根据我们行的自身特点目前只代理三种保险。

一种是人寿公司的国寿鸿丰分红型，这种的特点是一千块钱起存，以一千的整数倍存上不封顶，一次性趸交。投保范围为三十天到六十周岁的人，五年后分红加固定收益加本金一起取出。保险期限是五年。

保险范围是一倍的疾病身故和三倍的意外身故，值得一提的是如果未满一年的赔偿为一倍的本金，此种险种可以退保，但是未满三年退保有损失本金，三年之后的退保可以保本。我们的分红并不固定主要是根据保险公司投资市场的效益来的利润的百分之七十分红。所以他的分红并固定。如果五年之内急需用钱，可以申请保单质押贷款，也可以

向保险公司借款。贷款可以贷现金价值的百分之八十，贷款的利率是根据同期的银行贷款利率一样的。借款可以是现金价值的百分之七十，是执保单去保险公司借。关于退保，是有三种情况的：第一种情况，当天退保，可以在我们银行直接退保不收取任何费用。第二种情况，在十天之内的第二天到第十天退保，这个是要到保险公司退的，也是有两种情况：（1）本人持本人有效证件到保险公司亲自办理。可以在当天完成退保。（2）在我们银行填写委托书由我们去保险公司办理但是这种的话当天不能退钱。在十天犹豫期退保的只收取十块钱的手续费工本费。第三种情况，超过犹豫期的退保，之中退保时在三年之内退要损失本金的，因为他的要扣除违约金的，而三年之后退保不损失本金是因为三年的分红加上扣除违约金的本金基本上可以保本了。所以这种保险在做之前一定要向储户讲清楚最好是五年不要去动它要不然这种投资就不能发挥它的最

大价值了。

第二种还是中国人寿的一种分红保险，叫做安享一生。此种险种是起存为一千，期交五年，第十年退回本金的百分之四十，第十五年退回剩余的百分之六十。投保范围是三十天到五十五周岁的人。我们的分红则是从第一年交第一次的那一年开始分红一直到七十周岁。保障期限也是从投保生效之日起至七十周岁。保障范围是一倍的疾病身故两倍的意外身故三倍的重大灾害（指洪水，地震，台风，海啸，泥石流，滑坡）这种没有固定收益，只有分红，但是保障期限长。

10村镇银行发展调查研究报告 篇6

2010村镇银行发展调查研究报告

建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义。但村镇银行在组建和发展过程中还存在诸多瓶颈，尤其是欠发达的落后地区，组建难度大，发展缓慢，亟须从源头上加以调整和解决。

一、村镇银行发展现状

银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，放宽了农村地区银行业金融机构准入政策,首批选择四川、吉林等六省区作为新型农村金融机构试点。1月，银监会出台《村镇银行管理暂行规定》，加快了村镇银行试点工作。10月，在总结试点经验的基础上,将试点范围扩大到全国31个省份。到末,全国已有148家村镇银行开业,发放贷款50多亿元,其中支持农户和农民的贷款达60%以上。今年“两会”期间，中国银监会主席刘明康表示，银监会对村镇银行的发展目标是家，凡是有条件的县都可以有一家。村镇银行发展呈现出美好的愿景。

湖南省自开展村镇银行试点以来，已组建村镇银行5家，较好地发挥了服务“三农”的作用。湘西州委、州政府高度重视，来积极争取村镇银行试点，得到了银监部门的批准。但在组建过程中遭遇中梗阻，目前还是一片空白。

二、发展村镇银行的瓶颈

政策失灵：自下而上，本末倒置。按照银监会规定，村镇银行只能实行发起方式设立，且至少应有1家以上境内外银行业金融机构作为主发起人。规定要求村镇银行的最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构。根据这一规定，需要试点县市政府从最基层的县域开始向上逐级寻找主发起人。当前我国银行业实行一级法人制度，分支行对机构的设置缺乏审批权限。由于村镇银行的设置处于试点阶段，既没有规定各银行业金融机构必须发起设立村镇银行的义务，也没有相应的数量规定，更没有自上而下的特别指定。这样，形成部分试点县市“申请报告无处送，高层领导无法见，村镇银行无法办”的难堪局面。

主体失落：路径单一，一主难求。虽然一些地方性商业银行具备主发起人资格，但在欠发达地区，除农村信用社改制外，几乎没有地方性商业银行。泸溪县为组建村镇银行，成立了专班，明

确专人，积极寻找主发起人，从起，先后与省内外10余家银行业金融机构进行联系协调，开出了一系列优惠政策和条件，但都因经济总量小、地处偏远而被拒绝。一旦找不到主发起人，村镇银行便无法设立，致使这一惠农政策成为空中楼阁，试点县市十分失落。

市场失准：低门槛，高杠杆。根据《村镇银行管理暂行规定》，在县设立的村镇银行，其注册资本不低于300万元人民币；在乡设立的村镇银行，其注册资本不低于100万元人民币。村镇银行注册资金的门槛要求确实很低，但在实际操作过程中，为寻求一定的规模效应，一般村镇银行注册资金均在5000万元以上。加之主发起人难找，形成了“低门槛，高杠杆”现象，导致欠发达地区村镇银行市场准入难。

布局失衡：抓大放小，弃乡进城。按照村镇银行试点初衷，本应在欠发达地区优先发展。据对全国已开业的148家村镇银行调查分析，除先期试点的六

个省份外，一般机构都设在相对较发达的县市一级，乡镇村镇银行还没有实现零的突破，呈现出“发达地区多、欠发达地区少，县城多、乡镇少”的不均衡格局。

价值失离：嫌贫爱富，弃农逐工。根据《村镇银行管理暂行规定》，服务“三农”是村镇银行的根本宗旨。一些村镇银行的发起人或出资人把实现利润最大化作为自身最大的追求目标，而农民作为弱势群体，农业、农村经济作为高风险、低效益的弱势经济，受自然条件和市场条件的影响巨大。在农业政策性保险严重缺乏的情况下，受利益驱使，村镇银行在价值取向上偏离宗旨，追逐高利润、高回报的工业行业。

三、政策建议

完善政策：改“自下而上”为“自上而下”。建议完善村镇银行试点政策，调整规划，以地区为单元，坚持向欠发达地区、向农村倾斜的原则，将试点任务与银行业金融机构网点扩张计划进行捆绑，自上而下指定部分银行业金融机构

承担村镇银行发起任务。规定银行业金融机构在发达地区增设分支机构时，要求其在相应的欠发达地区发起成立一家村镇银行，以打破试点乡镇、试点县市层层向上争取无门的难堪局面。银行业金融机构也要提高认识，勇于担当，从统筹城乡发展、构建和谐社会的高度，积极践行社会责任，在追求利益最大化的同时，兼顾好社会效益。

调整方式：改“发起成立”为“组建成立”。我国金融业的发展最终都是以国家信用为背景的。村镇银行作为服务新农村建设的新型农村金融机构，设立于农村贫困地区，支持的是弱势区域、弱势群体和弱势产业，应当可以国家信用为背景，在部分难以找到主发起人的欠发达地区，适当提高市场准入门槛，规定县市村镇银行注册资金必须达到5000万元以上，改由银行业金融机构发起为地方财政出资组建成立。

风险防范和控制的关键在于加强管理，而不在于谁发起。因此，不能因

为找不到主发起人而影响村镇银行试点进程，进而影响国家整个金融体系的架构和惠民政策的落实。

优化布局：改“抓大”为“扶弱”。根据《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，进一步优化村镇银行布局，坚持欠发达地区和农村优先原则，充分体现“扶弱”的优惠政策，力争欠发达地区的县市至少设立一家村镇银行。尤其是目前处于金融服务空白的乡镇，要设立村镇银行，切实解决金融服务“盲区”问题。

坚守宗旨：改“弃农”为“惠农”。为所在区域农民、农业和农村经济发展服务是村镇银行的根本宗旨，扩大农村金融供给，为“三农”服务是设立村镇银行的初衷，任何时候都不应动摇。为使村镇银行更好地服务“三农”，并在服务“三农”过程中实现自身不断发展壮大的目标，有关部门应敦促村镇银行履行职能，坚守宗旨。一是量化考核。规定村镇银

行对当地“三农”的信贷投入不得低于70%，吸收的存款原则上应用在当地经济发展上，防止“资金进城”和“农转非”现象的发生。二是价值回归。村镇银行要立足“三农”，及时了解农民、企业的生产经营状况，改善金融服务，加大信贷投入，增加金融供给，引导他们将闲置资金存到村镇银行，促进农村经济发展。那一世范文网

形成合力：改“取”为“予”。村镇银行是“草根银行”，其信贷支持的主要对象为弱势产业———农业，弱势群体———农民，理应受到更多的关心和支持。一是人民银行应给予村镇银行一定的支农贷款支持，以扩大村镇银行的资金实力；二是放松利率管制，允许村镇银行根据当地经济发展水平、资金供求状况、债务人可承受能力自主确立贷款利率；三是对初创阶段的村镇银行减免营业税和所得税，支持其发展壮大；四是加快建立农业政策性保险机制，为村镇银行的资金安全提供切实保障；五是

银行个贷中心不告诉你的10件事 篇7

它们最喜欢买房子的贷款者

银行个人贷款大致包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款三类业务。由于对公贷款的风险把控越来越严、国家对两高一资（高耗能、高污染、资源性）行业贷款压缩，银行个贷业务份额因而渐长。而这其中，个人房贷因业务量大、不良率低成为个贷业务中的绝对“大头”。“一是可以累积客户，很多贷款的客户同时也具备存款、购买理财产品的能力；二则实际房贷业务稳定且持续期限长，资产质量高、还款风险小，累积起来的收益更高。”某国有商业银行个贷部员工说。

不过房贷受政策调控影响较大，“前段时间一个月才三四笔业务，而购房回暖的时候一天就有五六笔。”北京某商业银行个贷员说。

地产商是它们的好搭档

“我们总行与地产商有合作关系，每年会给它们一笔‘融资顾问费’作为回报。”一位银行信贷员说。因为房贷的需求源是购房者，这些资源掌握在地产商手里，“房屋销售中介也很重要，一些市场份额大的中介，都与好几家银行有合作协议。”

因此，个贷经理更要注意与房产销售拉近距离，“我们至多能看到客户在本行内的资产情况和征信记录，而其他信息房产销售人员当然更清楚，有的还会直接教客户怎么应对银行人员。”任何一个楼盘开盘后，为了保证客户顺利贷款，开发商都会引入多家银行驻场，“开发商会要求我们必须让客户贷到款，一旦有一位客户因贷不到款而买不了房，你就从这个楼盘出去了。”也就是说，在买房者资质不够的情况下，个贷经理也会尽量想办法。

它们对贷款后的真正用途监管不严

针对消费贷款，现在新兴一种方式叫做“循环信贷”，也就是说根据客户抵押资质和还款能力，在一个年限内审批一个固定的放贷额度。客户可在此额度内随时支取和归还资金。但此后，商业银行一般都懒得去对贷款用途做监督。

按规定，对于个人贷款资金，银行原则上是受托直接向借款人的交易对象支付，比如房贷直接汇到开发商账户，装修贷款直接进入装修公司账户。但对借款人难以事先确定具体交易对象且额度不超30万元人民币的贷款资金，借款人可自主支付。一些人将这些消费贷款用来支付房贷，银行也睁只眼闭只眼。有的中介机构会专门帮人操作，支付一定的“通道费”，将其他用途的贷款从对方账户支出，打入客户账户。这样的后续故事，银行很少理会。

它们觉得二套房贷风险大、收益大

这其中有个关键影响因素—风险权重。风险权重简言之就相当于对贷款资金的预留比例，例如目前每放出100万元的首套房贷，要预留45%也就是45万元的风险准备金，而二套房要预留60%即60万元的准备金。“以北京地区为例，大部分银行首套房贷款利率采取优惠能达到8.5折、9折；而二套房贷款利率，银行仍普遍执行上浮1.1倍，甚至更高。目前银行做二套房贷只比做首套房贷多赚27%左右，但却要占用更多的风险准备金。”某商业银行个贷部员工说。

银监会最近推出新规定，从2013年元旦起首套房贷、二套房贷的风险权重都统一为50%。“风险权重统一之后，二套房贷能赚到的利息要比放首套房贷多出约六成，这将刺激银行多做二套房贷。”

年底申请房贷不容易

银行作为金融机构，在银监会监管下会有一个存贷比要求。根据政策和资金量，“一般是总行有一个总的房贷额度，再根据具体情况分配任务到分行。”由此，分行就有一个固定额度的任务量，这也是个贷经理的“指标”。

所以一般在年底如果放贷任务已经完成，精明的信贷员就会“攒客”，把业务成绩拖延到明年。加上年终扎帐清算，年底月份申请房贷的人可能就会等更久的所谓审核，“一般年底结算完是到1月4日以后开始新一年的业务。”所以着急年底申请的人还是先问好情况，还没完成任务的银行是你更好的选择。

它们承诺的口头利率优惠可能会反悔

贷款当然也存在营销行为。比如在房地产调控政策背景下，有的经理会口头承诺“房贷利率打8.5折”先吸引客户，或称先成为优质客户（达到一定量的存款）就能获得优惠。有的则有捆绑销售嫌疑，“购买20万元理财产品或者10万元贵金属，即有折扣并可迅速放款。”一位银行员工说。

而口头承诺总有不被兑现的风险。到申请过程中，银行业人士又会告诉你“优惠不了”。最有利的理由就是政策变化。事实上，虽然房产政策易变，但目前来看监管层从未叫停过首套房利率7折优惠政策。央行多次调整房贷政策，但都指向首付比例，并未取消利率政策。实际房贷利率一直是由各家银行根据自身风险和市场情况自主定价的。

你收入高，它们也不见得认为你有信用

有一种消费贷款形式是无抵押、无担保的纯信用贷款。“审查主要是三个方面：一是月收入情况证明，主要看工资卡记录。二是工作证明，稳定的单位让还款更有保障，所以一般如公务员、医生、事业单位职工、上市公司或企业职工的申请更容易受理，自雇人士就比较麻烦了。即使收入很高，如果不是每月固定支付，也可能被拒绝。第三个是信用记录。有的还需要提供住房证明，同等条件下，已婚人士要比未婚人士更容易贷到款。”一位客户经理表示。

外资银行在无抵押贷款方面看上去比国内银行“通情达理”，但实际暗藏玄机。“准入条件很宽松，但没有好的工资证明，也贷不出多少钱来。”而且外资银行手续费和管理费也要更高一些。

它们轻易不会让你的房屋被拍卖

贷款后，个贷经理还有一个重要任务就是催缴贷款。如果他们经手贷款的房屋最终被拍卖，对他们的职业生涯来说，将是个重大污点。所以他们轻易不会让这样的事情发生。他们除了打电话，还会亲自上门贴催缴单，尽力给房主施加压力。

连续逾期还款超过三次，他们便会认为你存在恶意不还款的行为，房屋也有被收回的风险，但这种情况并不多见，因为对房主来说，自己把房子卖掉其实更赚钱。

如果客户在还贷方面实在有困难，但又想保留房产，个贷经理往往会帮你延长按揭还款期限，但因为银行面临坏账风险，所以会用较长时间和复杂手续，来对借款人的收入与支付能力进行评估。“根据个人工作等实际情况，最多能获得展期三年。”

它们会暗示你如何达到贷款条件

某房贷代办中介公司的总经理说：“在竞争的条件下，个贷经理很容易放松审查，发放贷款。开发贷产品时，银行也会在贷款审批上比较松一点，因为它们的回款压力大，急于放贷并回收之前的资金。”

大部分个贷经理乐意暗示你如何达到贷款条件。在目前的房价水平下，房屋按揭贷款的条件一般是月收入达到月还款的2倍，或有其他资产作为补充。如果你的条件不够，他们会直接告诉你该怎么做，“最好的办法就是在按揭行增加个人资产，现在个贷经理不能开口让客户存钱了，于是改由销售来暗示客户。能够体现个人还款能力的，还是现金类资产。银行最喜欢的是让客户买该银行的保险和理财产品。”前述代办中介说。

未到期的定期存款可以做抵押贷款

除了房产，其实还有其他抵押物，常见的如存单和理财产品—具有现金价值的保单、外汇理财产品、凭证式国债。它们根据价值和贷款用途可以获得不同的抵押率和贷款期限。如此，在急需资金时可以比较一下，兑现存款和抵押贷款哪种方式更划算。比如一张未到期的定期储蓄存单，提前支取会造成较大的利息损失，通过计算之后，你可能会发现提前支取的利率成本不如拿来直接办理质押贷款划算。