银行反洗钱学习记录

银行反洗钱学习记录（推荐8篇）

银行反洗钱学习记录 篇1

一、了解了什么是洗钱。洗钱通常是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。因此，我们在日常办理业务过程中就要时刻警惕那些不明来路的大额款项的流转，要了解客户，以便认清楚其为普通交易行为还是洗钱行为。

二、认识了洗钱的集中常见方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下钱庄、利用民间借贷等。当前中国洗钱犯罪呈现的四大特征是：

1、熟练使用网上银行和现金业务；

2、通过各种投资进行洗钱；

3、跨境洗钱；

4、通过亲属洗钱。当前阶段的反洗钱工作就要结合当前中国洗钱犯罪的这几种新特征来进行，做到对洗钱犯罪的有效打击。

银行反洗钱学习记录 篇2

1.1 反洗钱工作重要性认识不足, 积极性、主动性不高

1997年, 我国新颁《刑法) 191条明确了“反洗钱罪”, 2003年人民银行总行发布了反洗钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等一系列条例、法规, 但在基层人行和商业银行中的学习、贯彻、执行力度参差不齐, 大部分仅停留在略知一二的层面上, 银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验, 反洗钱意识淡薄。另一方面, 缺乏对反洗钱工作的职业敏感性、警惕性, 与反洗钱工作的要求差距很大, 普遍存在上报大额交易信息多, 没有可疑信息、没有分析报告的现象。

1.2 技术手段跟不上业务发展的需要

目前, 洗钱手法和犯罪手段日渐更新, 洗钱手段更加智能化、高科技化。而当前, 我国的反洗钱由于处于刚起步的阶段, 尚未建立起健全、完善的、与商业银行账务核算系统、支付系统和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测系统。基层人民银行还没有相应的软件用于分析监测, 对大额支付交易和可疑支付交易, 只能采用手工的方式进行统计、搜集, 工作量大, 效率低, 差错多, 无法做到对大额、异常支付交易进行及时的监测、记录、分析。

1.3 缺乏健全的组织机构和灵活的联动机制

当前, 基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍, 大都没有设立专门机构, 也没有配备专职人员, 难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。另外, 反洗钱的性质和特点决定了它是一个涉及到许多部门合作的系统工程, 但从基层实践来看, 反洗钱工作仅是金融部门在“孤军奋战”, 公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面展开, 尚未建立灵活迅捷、有序协作的单位信息资源共享机制, 也就很难形成有效的合作机制。

1.4 反洗钱专门人才匮乏, 分析甄别较难

目前, 相当部分的反洗钱精英人才集中在人民银行, 大多数基层银行的反洗钱岗位都是兼职人员, 反洗钱业务研究少, 加之我国金融机构信息共享系统建设滞后、犯罪分子异地跨行洗钱高科技化, 仅凭基层银行员工的主观臆断而不进行科学分析、准确判断, 是不能有效防止洗钱行为发生的。

1.5 缺乏激励机制和约束机制

由于缺少对基层银行的激励和约束机制, 大多数基层银行及其员工对待反洗钱工作都持消极的态度。因为基层银行大多是以营利为目的的法人, 开展反洗钱工作往往会在短期内增加银行的管理和运营成本, 影响自身与客户的关系, 容易造成大量存款外流。所以基层银行从其自身利益角度衡量, 认为反洗钱工作对其是有害无益银行, 对待反洗钱工作的态度是否定的;而银行员工因为其工资与绩效挂钩, 所以为了拉更多存款对洗钱行为更是置之不理。

2 基层银行反洗钱工作的对策和建议

2.1 加强专业培训, 注重培养反洗钱骨干力量

从提高从业人员的反洗钱知识、技能出发, 来提高反洗钱工作的实际效果。要选拔一批既懂金融、外汇业务, 又懂法律知识的人才充实到反洗钱队伍, 着重加强对这些人员的反洗钱专业知识培训, 尽快培养出一支有较高反洗钱水平的人员队伍, 尽快培养一批反洗钱具有专业技能的业务骨干, 对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。而后以点带面, 丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能, 全面提升银行业反洗钱工作水平。

2.2 加大宣传力度, 提高对反洗钱的认识

通过开展相关法规的宣传、举办专题讲座、印发反洗钱资料等一系列宣传教育活动, 形成正确的、积极的舆论导向。提高我国整体开展反洗钱工作的重要性、紧迫性和艰巨性的认识, 充分认识洗钱的危害及对银行业务的影响, 认识到自己在反洗钱工作中的责任和义务, 增强参加反洗钱工作的责任感、使命感和自觉性。

2.3 改进反洗钱的技术手段

一是, 要运用科技手段, 不断改进反洗钱监测措施, 统一开发出大额和可疑支付交易自动采集检测系统, 并实现与大额支付系统及各金融机构的账务系统连接, 真正落实实时网络监控, 增强反洗钱监测及时性和有效性。二是, 建立和推行金融机构大额和可疑支付交易监测、跟踪、报告系统。通过将支付交易监测系统、银行账户管理系统、现代化支付清算系统的“三位一体”化, 实行对大额和可疑支付交易监测及报告的实时化, 全面避免基层金融机构收集、统计、分析支付交易信息难以及手工操作随意性大、差错率高的弊病, 便于反洗钱中及时发现问题, 迅速采取行动, 切实提高反洗钱的工作效率。三是, 建立涉及银行、证券、保险部门的反洗钱网络, 拓宽反洗钱工作辐射的行业范围, 进一步建立和完善各职能部门沟通和配合的联动网络, 并利用网络技术实现支付交易信息的采集和分析工作。四是, 搭建联动平台, 构建信息共享机制。构建与工商、税务、海关、外经贸和公安间的长期反洗钱协作机制, 畅通联系渠道, 共享数据信息资源, 形成部门监管合力。整合商业银行和人民银行内部信息资源, 加强各业务环节的联系和沟通, 便于银行与银行之间、银行与其他机构之间的信息交流, 形成涵盖事前、事中、事后连贯的监管体系, 提高反洗钱工作效率。

2.4 完善反洗钱激励约束机制

具体而言, 就是把反洗钱工作的开展进度和质量与基层银行的经营业绩及其员工的绩效相挂钩。一方面是激励机制, 完善具体奖励措施, 对于积极顺利推进反洗钱工作的基层银行和提供洗钱线索的员工给予精神与物质的双重奖励, 此方面还可以借鉴西方发达国家的成功经验和模式;另一方面是约束机制, 建立具体责任制度, 对于消极对待反洗钱工作, 给国家造成者损失甚至负面影响的, 对基层银行命其限期整改, 对主要责任人及相关银行职员给予通报批评甚至行政处分或并处罚金。

摘要：洗钱产生的巨大的危害性, 不仅影响着金融业的健康发展, 而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业作为资金运作的总枢纽, 连接着支付交易的起点和终点, 成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道, 因此, 银行被赋予一项重要工作职责—反洗钱, 随着经济金融形势的不断变化, 基层银行的反洗钱工作任务也变得日益繁重, 反洗钱工作中存在一些问题也日益显现出来。

关键词：基层银行业,反洗钱,问题,对策及建议

参考文献

[1]孙玉刚.论新形势下银行业的反洗钱工作[J].武汉金融, 2007 (3) .

[2]王洪斌.关于我国反洗钱工作中存在问题的研究[J].时代经贸, 2007 (5) .

[3]叶周, 钟焕焕.基层银行反洗钱工作剖析[J].企业经济, 2008 (1) .

[4]刘昌伦.基层银行反洗钱效能应如何发挥[J].全国商情·经济理论研究, 2009 (16) .

村镇银行反洗钱工作问题分析 篇3

关键词：反洗钱；村镇银行；问题

中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2012）10-0034-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2012.10.09

近年来，村镇银行在我国得到了快速的发展，作为新型农村金融机构，村镇银行促进了农村经济金融的发展；但是，面对日益猖獗的洗钱犯罪行为，村镇银行由于受到各种主客观条件的限制，在反洗钱工作开展中遇到了不小的挑战。以海南为例，到目前为止，其辖内的村镇银行初步建立了反洗钱内控制度，搭建了反洗钱机构，已着手开展了客户身份识别、风险识别等工作，也在一定程度开展了大额交易和可疑交易报告工作。然而，村镇银行反洗钱工作仍存在若干问题，亟待解决。

一、村镇银行反洗钱工作中存在的问题

各村镇银行反洗钱工作虽已正式开展，但在反洗钱义务的全面履行上，各村镇银行仍存在不少问题。

（一）反洗钱内控制度建设较为薄弱，执行力度不足

一是内控制度不够健全。有4家村镇银行的反洗钱内控制度不够健全，制度中缺少明确的大额交易和可疑交易报告工作流程或客户风险等级划分规定等核心内容。二是制度内容不符合现行法律规定。有2家村镇银行的个别内控制度依据的是2003年颁布、2006年已废止的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，2007年3月开始施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》并未予以体现。三是内控制度未得到有效执行。2011年，人民银行推行“两管理、两综合”工作以来，新成立的村镇银行在申请加入中国人民银行金融管理与服务体系时便会初步订立反洗钱内控制度，但有4家村镇银行未严格执行其内控制度。

（二）反洗钱组织机构成员职责规定不明，实际运行效果有限

其一，反洗钱工作领导小组未覆盖所有业务部门。如某村镇银行内设营业部、办公室、市场营销部和风险管理部等四个部门，但反洗钱组织机构的成员只包括营业部，未涵盖其他业务部门。其二，反洗钱组织机构各成员职责规定不明。有2家村镇银行虽建立了反洗钱工作领导小组，明确了小组成员构成，但各成员的反洗钱职责并未根据业务发展明确规定，无法确保组织机构的有效运行。其三，反洗钱组织机构未得到实际运行。有3家村镇银行自开业来从未开展过反洗钱工作领导小组会议讨论部署相关反洗钱工作，也未见在实际操作中给予反洗钱工作有效地指导。

（三）客户身份识别和资料保存工作执行不到位，难以全面了解客户真实身份

首先，未有效开展客户身份识别工作。有6家村镇银行的个人客户开户申请表格式中缺少“职业”、“国籍”、“性别”、“有效期”等基本的身份信息；另外2家村镇银行虽设计了相关表格，但信息登记不完整，部分客户的 “职业”、“常住地址”等信息并未登记。对于证件失效或即将失效的客户，有7家村镇银行表示未有可靠手段予以发现和提示。其次，有3家村镇银行自开业以来一直未对客户开展风险等级划分工作。再次，登记留存的客户基本身份信息资料不完整，个别村镇银行留存的部分客户身份证复印件模糊不清。

（四）反洗钱业务系统有待完善，大额交易和可疑交易上报力度亟需加强

第一，反洗钱业务系统不够完善。有2家村镇银行尚未建立反洗钱业务系统或借助于发起行可靠的业务系统来上报大额交易和可疑交易。有4家村镇银行反洗钱业务系统设计存有缺陷，如系统不能自动提取大额交易和可疑交易、无法提供已上报交易的查询比对、未设计可疑交易补录功能等。第二，未按要求上报大额交易和可疑交易报告。有3家村镇银行自开业以来已发生不少大额交易，但一直未提交大额交易报告；有2家村镇银行对反洗钱业务系统自动提取的可疑交易直接上报到反洗钱监测分析中心，并未对这些可疑交易进行更多的人工分析。第三，未按规定留存可疑交易人工分析记录。有3家村镇银行表示会对系统提取的可疑交易进行人工分析，主动筛选剔除系统提取的异常数据，但都无法提供可疑交易的人工分析记录。

（五）反洗钱培训力度不足，员工的反洗钱意识和业务知识较为薄弱

有4家村镇银行未自行组织开展过反洗钱培训，培训主动性和力度不足。半数以上村镇银行高管和业务人员的反洗钱意识不足，对反洗钱工作的重视程度不够，只关注业务拓展和经营效益。员工总体的反洗钱知识较为薄弱，部分反洗钱岗位人员对于基本的反洗钱“一法四规”和具体工作内容都不清楚。与其他银行机构相比，村镇银行从业人员总体上的反洗钱意识和业务知识都存在较大的差距。

二、政策建议

针对各村镇银行反洗钱工作中存在的问题，笔者建议从以下四个方面予以完善：

（一）完善相关法律规定，严格村镇银行准入要求

村镇银行的反洗钱意识总体上较为薄弱，这与相关法规在村镇银行准入环节的反洗钱要求缺失有关。目前，村镇银行准入执行的是2007年中国银行业监督管理委员会下发的《村镇银行组建审批工作指引》，并没有把反洗钱工作纳入村镇银行准入条件。2011年，人民银行开展“两管理、两综合”工作以来，虽然加强了对包括村镇银行在内新设金融机构申请加入中国人民银行金融管理与服务体系时的反洗钱内控制度审核，但毕竟不是法规层面的准入要求。因此，建议有关部门将反洗钱工作作为一项硬指标纳入村镇银行的准入条件之中，作为一项刚性要求，使村镇银行在准入环节就意识到反洗钱工作的重要性[1]。

（二）加大对村镇银行的政策扶持力度，协助完善其反洗钱业务系统

海南省各村镇银行的经营规模普遍较小，正处于起步发展阶段，各项业务系统尚未完全配齐，而开发一套完整的反洗钱业务系统需要较大的支出，受自身资金实力的限制，要在短期内完善反洗钱业务系统的确有一定困难。鉴于村镇银行对地方经济，尤其是小微企业和“三农”的金融支持作用，建议相关部门在村镇银行反洗钱业务系统开发和配套上给予一定的资金支持，或将村镇银行上缴的税费按一定比例返回，用以支持村镇银行反洗钱业务系统的开发和完善。发起行也应在入股时明确反洗钱系统的配套资金注入或代为开发反洗钱系统，以满足村镇银行反洗钱工作开展的技术需求。

（三）强化对村镇银行的监督检查，提高村镇银行反洗钱工作执行力

根据人民银行“两管理、两综合”工作要求，加大对村镇银行申请加入人民银行金融管理与服务体系时反洗钱内控制度和组织机构的审核力度，确保村镇银行在开业初期便建立较为完善的内控体系。通过非现场监管评估、现场走访、高管约谈、书面质询、现场检查等多种监管方式，使村镇银行认真贯彻落实反洗钱法律法规，提高反洗钱内控制度的执行力。对虽经多次检查，但反洗钱工作依然不力，推而不动、督而不办的，依据《反洗钱法》从严从重处罚。

（四）加大反洗钱培训力度，提高村镇银行从业人员反洗钱业务素质

一方面，建议人民银行将村镇银行尽快纳入反洗钱远程标准化培训计划，力争在短期内对现有村镇银行反洗钱专兼职人员进行全面轮训和资格认定工作，同时加强反洗钱业务的日常培训和指导，全面提高其反洗钱业务素质。另一方面，各村镇银行应主动加强对反洗钱业务知识的学习和培训，将反洗钱工作融入日常的业务经营中，并纳入各行的绩效考核体系，充分利用各行晨会、例会、反洗钱工作领导小组会议等方式集中组织学习，并鼓励员工利用业余时间自我学习，并定期组织业务知识考核，切实提高全行员工的反洗钱意识、知识和技能。

（特约编辑：罗洋）

参考文献：

银行反洗钱案例精选 篇4

案例一：杨某团伙金融诈骗洗钱案

2006年6月，杨JF犯罪团伙金融诈骗四川省某烟草公司人民币6500万元。杨某在明知杨JF等人所转6500万元资金系诈骗犯罪所得的情况下，为掩饰犯罪所得的来源和性质，仍提供四川蜀港投资有限公司(虚假注册成立)和四川富阳投资有限公司账户，并帮助杨JF 等人转款、取现用于投资水电站、加油站、矿山、房地产、证券等项目，清洗犯罪所得。杨某的洗钱数额是目前我国洗钱数额最大的洗钱罪判例，也是四川省首例洗钱罪判例。2008年8月15目，成都市中级人民法院对杨JF、杨某等人一审公开宣判，认定杨某犯洗钱罪，判处有期徒刑八年，并处罚金500万元。案例二：汪某投资企业洗钱案

广州市海珠区人民法院于2004年3月审理并判决了国内首宗洗钱罪案件。被告于2001年底结识同类人区某，知道区某长期在加拿大、香港及广东省从事毒品贩卖活动。2002年上半年，区某对汪某表示为其子女考虑，今后想从事正当职业，想把资金（贩卖毒品所得）带回境内。汪某当即为其出谋划策，采用购买企业经营方式来处理毒资。2002年8月，区某将毒资折港币约600万元从加拿大带到香港，由香港入关，汪某开车到深圳接应，带回广州。通过广州某律师事务所以区某的520万港元（折合550万元人民币），购得广州木业公司董事长，每月领

取5000元以上的工资，负责处理公司对外联络事宜，还收取区某赠送的一辆奔驰小汽车。区某接管公司后，开始经营木材生意，利润为20%。区某采用虚设盈亏损账目，用于掩饰、隐瞒其违法所得的来源与性质，意图将毒品犯罪的违法所得转为合法收益。2003年3月区某贩毒案告破，区某、汪某被依法逮捕。经法院审理认定，汪某犯洗钱罪，依照《刑法》第一百九十一条第（五）项、第六十五条、第二十七条的规定判处被告人汪某有期徒刑一年六个月。

此案事最高人民法院对外公布的国内首宗洗钱罪案件，是以投资方式掩盖贩毒资金的典型案例。被告人汪某在明知区某从事毒品犯罪并有意将其违法所得转为合法收益的情况下，协助区某运送毒资，以毒资购入企业经营的方式掩饰、隐瞒其违法所得的来源和性质，意图将区某的毒品犯罪违法所得转为合法收益，其行为妨害了我国金融管理秩序，已构成洗钱罪。

案例三：胡某某洗钱案

2007年12月至2008年12月间，某公司董事长胡某与前妻李某，指示张某等人采取虚构二手房交易的手段，冒用他人身份与银行签订《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》，从北京农村商业银行骗取贷款250余笔，共计人民币4.47亿元。胡某的姐姐胡某某于2008年3月至5月间，明知胡某进行金融诈骗犯罪，仍提供自己及亲友的银行 2

卡，将胡某骗取的赃款进行转帐，用于个人支配。胡某某后被检方以涉嫌洗钱罪提起公诉。

案例四：张某团伙洗钱案

银行反洗钱宣传活动总结 篇5

为全面推进金融机构反洗钱工作，打击一切不法洗钱犯罪活动，纯洁社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，保证信用支付的稳定，促进信用社业务的快速健康发展，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，根据天柱县农村信用联社《关于开展金融机构反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》要求，我社于2014年10月14日开展了“金融机构反洗钱宣”活动，通过采取一系列行之有效的举措，确保了此项活动扎实有效开展，取得了较好的成效。

一是在所辖网点悬挂反洗钱宣传周活动横幅和发放宣传资料。主要向社会公众宣传反洗钱知识，通过此次宣传活动，使不知道什么是“洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的认识，更使他们认识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。

二是组织网点工作人员走上街头开展反洗钱宣传活动。我们于10月1日至10月14日先后组织2名职工通过设立咨询台、散发宣传材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识，受到了广大市民的好评。

三是组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序。在加强对外宣传的同时，我社还组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序，掌握了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。

四是通过对各类客户在信用社开立帐户的审查，大额和可疑资金的及时报告，组织职工了解和掌握反洗钱的操作程序，掌握可疑资金的识别和分析，加强柜面宣传，熟悉相关的法律、法规及各级人行的有关规定，提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动，使本次“金融机构反洗钱宣传周”活动取得了实效并获得了圆满成功。

总之，通过反先钱洗钱活动的宣传，使反洗钱工作达到了家喻户晓、深入人心，使公众认识到了洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅影响了经济和社会安全，也威胁到了社会的稳定。通过这次宣传活动增强了公民的责任意识，打击洗钱犯罪已成为共识。但是，在活动开展的过程中，也暴露出我们还存在一些不足，距人民银行的要求还存在一定的差距，突出表现在工作人员对此项工作认识不够、使命感不强、操作困难，公众在办理业务时，不理解业务处理程序时，不积极配合反洗钱工作等。当然，反洗钱工作一项长期性、系统性的工作，在今后的工作中我们将严格按照人民银行的要求，切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济金融安全。

凤城分社

银行反洗钱管理办法 篇6

则

第一条 为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，防止违法犯罪分子利用银行（以下简称“本行”）营业机构从事洗钱活动，依据《中华人民共和国反洗钱法》、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等规定,制定本办法。

第二条 本办法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

第三条 本行反洗钱工作主要任务是依法建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度；进行反洗钱宣传和培训；合规操作；依法采取预防、监控措施，收集反洗钱信息；依法报告大额交易、可疑交易及其相关报表和信息；配合中国人民银行做好反洗钱工作，预防洗钱违法犯罪、履行反洗钱义务，维护金融秩序稳定。

第四条 本行对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料和交易信息，应当依法予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

第五条 本行反洗钱工作应坚持审慎识别、及时上报、果断处理、严守秘密的原则。总行及各级支行必须认真履行反洗钱义务，不得从事不正当竞争，妨碍反洗钱义务履行。本行反洗钱工作的履行以存款人开户行为第一责任人，交易行为第二责任人。其中，对于柜台业务，如代理行认为可疑的，除应及时上报外，还应与开户行联系并作好记录；如代理行不认为可疑而未上报的，但开户行分析后认为可疑的应及时上报。对于非柜台业务（例如同城票据交换集中提入、自助设备交易、网上银行交易），应由开户行进行监控、分析，发现可疑的应及时上报。

第六条 本行所属机构应根据本办法制定出本机构反洗钱工作制度和管理办法，并保证该制度能够有效实施。同时应当配备必需的人员、技术设备，并给予必要的财力保障和技术支持。

第七条 本行各级机构设立的反洗钱部门或岗位在从事反洗钱工作中针对信息采集、分析大额交易和可疑交易，有权得到对其有帮助的以及对负责执行有关内部报告程序有用的信息。第二章 组织机构及岗位职责

第八条 总行成立由分管领导任组长，相关部门负责人参加的反洗钱工作领导小组。负责全行反洗钱工作的组织领导工作。领导小组下设反洗钱工作办公室。

第九条 本行反洗钱工作领导小组按照相关法律、法规及中国人民银行、有关监管机构的要求，组织领导辖内机构开展反洗钱工作，分析研究反洗钱工作重点，对反洗钱工作进行指导。反洗钱工作领导小组对部门及辖内机构反洗钱工作开展情况进行监督和考核。

第十条 反洗钱工作办公室设在总行，下设反洗钱垂直管理岗。接受反洗钱工作领导小组的领导，具体负责反洗钱检查监督；组织反洗钱业务技能培训；组织进行反洗钱宣传；并对反洗钱相关数据进行统计分析。

反洗钱工作办公室对掌握的有关反洗钱信息，认为有必要向反洗钱工作领导小组报告的，应及时向反洗钱工作领导小组报告。

反洗钱办公室反洗钱垂直管理岗主要职责为：

（一）提取反洗钱大额交易，通过中国反洗钱监测分析中心指定的网站上报大额交易；

（二）汇总所属机构的可疑交易报告并通过中国反洗钱检测分析中心指定的网站上报可疑交易；

（三）对全辖机构反洗钱工作开展情况和大额交易、可疑交易报告情况进行检查、统计、分析；负责对全辖机构反洗钱工作的培训；按照总行反洗钱工作领导小组的要求对分支机构反洗钱工作开展情况进行评比和考核；

（四）完成反洗钱工作领导小组交给的工作，参加相关会议，做好部门协调工作。

第十一条 本行各级分支机构成立反洗钱工作组，工作组负责所管辖机构反洗钱工作的组织领导工作，工作组下设从事反洗钱工作的相关岗位，具体负责反洗钱工作的执行与协调。

各分支机构反洗钱工作组对掌握的有关反洗钱相关信息，认为有必要向总行反洗钱工作领导小组直接报告的，应及时向反洗钱工作领导小组报告。

第十二条 各级分支机构反洗钱工作组下设立“反洗钱信息采集分析岗”、“反洗钱信息复核及报告岗”、“反洗钱监督管理岗”。

“反洗钱信息采集分析岗”为接触、了解客户或进行交易记录的人员，其主要职责是根据国家法律、法规及中国人民银行反洗钱的相关规定，进行客户尽职调查，对交易记录进行筛选、分析，将可疑情况及时报告“反洗钱信息复核及报告岗”；

“反洗钱信息复核及报告岗”主要职责是对“反洗钱信息采集分析岗”提供的可疑信息根据相关规定进行复核确认并通过指定的报送路径向反洗钱监测中心报送相关信息；同时对“反洗钱信息采集分析岗”提供的信息质量进行分析、反馈，减少漏报及滥报现象；

“反洗钱监督管理岗”主要职责是监督检查其余两个岗位的履职情况；分析报送质量；定期对反洗钱信息进行分析、数据整理，形成分析报告，为反洗钱工作提供决策依据；不断总结经验，提高工作效率和效果，逐步达到不漏报、不滥报的工作目标。

第十三条 各分支机构任何员工对掌握的有关反洗钱信息，认为有必要向总行反洗钱工作办公室或反洗钱工作领导小组直接报告的，可越级直接向反洗钱工作办公室或反洗钱工作领导小组报告。

第三章 尽职调查、保存记录

第十四条 履行客户尽职调查义务

本行各级机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

（一）对建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对、登记并保存复印件，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；

（二）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；

（三）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；

（四）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。

第十五条 记录和保存客户详尽资料。

（一）在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿及反洗钱报送分析资料等相关资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后、反洗钱报送分析资料在报告后，严格按照会计档案的保管期限及相关规定进行保管，如某项资料规定保管期限少于五年的应当至少保存五年。

（二）在遇本行分支机构账务合并，应当将客户身份资料、反洗钱报送分析材料等对开展反洗钱工作有帮助的资料移交到账务合并后的机构。

第四章 操作规程

第十六条 根据属地管理原则，各地区最高级别的反洗钱工作组应根据当地人民银行及总行的相关规定认真履行反洗钱大额交易和可疑交易报告义务；按季进行数据分析并总结本地区的反洗钱工作进展情况，形成分析报告向总行反洗钱工作办公室报告。基本操作规程如下：

（一）通过相应的反洗钱监测分析系统监控、提取反洗钱大额交易，通过中国人民银行指定的路径传输上报大额交易；

（二）通过相应的反洗钱监测分析系统监控、监测、分析可疑交易；汇总所属机构上报的可疑交易报告，通过中国人民银行指定的路径传输上报可疑交易；

（三）对所属机构反洗钱工作开展情况和大额交易、可疑交易报告情况进行检查、统计、分析，按照反洗钱领导小组的要求进行评比和考核，负责对所属机构反洗钱工作进行培训；

（四）完成反洗钱工作领导小组交给的工作，参加相关会议，做好部门协调工作。

第十七条 各分支机构“反洗钱信息采集分析岗”、“反洗钱信息复核及报告岗” 负责按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》收集可疑交易和符合反洗钱规定的可疑情况，并于可疑交易和可疑情况发生后制作反洗钱报告表立即通过指定的报送路径报告。

第十八条 相关业务操作规程

（一）在办理现金业务时严格执行现金收付审批和授权制度，做到按照规定权限审批和使用现金；

（二）对现金收付达到规定要求的业务进行备案管理。

（三）按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》、《关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》、《境内外汇帐户管理规定》和相关规定做好账户管理，合规开立账户，不得为客户开立匿名、假名账户。

（四）发生交易时，应按照国家有关法律、法规、政策、及本行相关操作规定合规操作，正确记录和计量经济业务。

第五章 反洗钱检查及培训

第十九条 本行各级反洗钱工作组织根据反洗钱工作需要，有权对接触客户、进行交易的部门、分支机构进行反洗钱调查，相关部门和分支机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。

第二十条 本行各级反洗钱工作组织应定期对所辖网点反洗钱工作开展情况进行检查，检查分为现场检查和非现场检查。

第二十一条 对反洗钱工作进行现场检查时，检查人员不得少于二人，并出具检查人员证明和现场检查通知书。检查人员少于二人、未出示检查人员证明、现场检查通知书的，被检查机构有权拒绝接受检查。

第二十二条 对反洗钱进行现场检查后，检查组应出具现场检查事实确认书，现场检查事实确认书应当交被检查机构核对。记载有遗漏或者差错的，被检查机构可以要求补充或者更正。被检查机构确认现场检查事实确认书无误后，应由分支机构负责人签名和加盖公章；检查人员应当在确认书上签名。

第二十三条 调查和检查中需要进一步核查的，检查人员可以查阅、复制被调查、检查部门和机构的账户信息、交易记录和其他有关资料、文件。检查小组查阅文件、资料，应当会同在场的工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由检查人员和在场的工作人员签名或者盖章，一份交检查小组，一份留存被检查部门和支行备查。

第二十四条 本行各级反洗钱工作组织应建立反洗钱培训、宣传制度，切实加强对职工的培训及对外宣传工作，不断提高反洗钱意识和预防监控水平。培训必须保证每年不少于一次，并保存培训记录。

第六章 反洗钱工作纪律

第二十五条 及时报告。反洗钱信息采集分析岗应在可疑交易（情况）发生后立即向反洗钱信息复核及报告岗报告；反洗钱信息复核及报告岗应及时制作可疑交易报告表根据属地管理原则及报告路径上报。

第二十六条 保密传递。反洗钱工作人员在报告和传递反洗钱相关信息时，应按照《金融机构反洗钱规定》和相关保密规定保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄漏给客户和其他人员。

第二十七条 积极配合。反洗钱工作人员应当依法积极配合、协助中国人民银行等相关部门开展反洗钱工作。

第二十八条 严肃处罚。本行各级反洗钱工作组织应对所属机构反洗钱工作开展情况进行考核，并有权依据相关政策法规和本行相关制度规定，对违反反洗钱工作的行为进行处罚。对于触犯法律的本行工作人员，一律移交司法机关处理。

第七章 附则

银行反洗钱学习记录 篇7

关键词：商业银行,基层机构,反洗钱,洗钱

随着商业银行经营活动日益全球化和综合化,银行经营风险正在逐步扩大。为有效防范和化解金融风险,商业银行亟须不断强化和完善风险控制管理工作。在金融服务国际化和经济全球化发展的今天,洗钱犯罪越来越多地表现为一种跨区、跨国的犯罪活动。遏制洗钱的发生是控制犯罪的有效手段,其重要性,已成为银行管理层的共识。如何建立健全反洗钱工作组织、内控制度,促使基层行切实加强反洗钱制度的执行,有效防范和化解经营风险,是当前商业银行反洗钱工作中亟待解决的重要课题。

一、开展反洗钱工作的必要性

(一)开展反洗钱工作是不断适应国际反洗钱法发展的战略需要

随着国际间经贸投资往来及社会交往的不断增多,国际间的经济得到迅猛发展,但随着经济的繁荣各种犯罪行为也随之而来,洗钱犯罪是经济繁荣的必然产物,是具有天然的社会渗透性和高智能型的犯罪活动。在全球经济一体化的大趋势中,跨境、跨行业洗钱逐渐成为洗钱犯罪的一个新趋势,这就决定了反洗钱必须是一个国际间共同的行动,与国际接轨积极加入到国际反洗钱组织对我们进行打击洗钱犯罪具有重大意义。有效地加强国际反洗钱合作,更好地协调打击国内外跨国洗钱犯罪,是加强金融反洗钱工作的重要课题。运用反洗钱法律手段预防打击通过各种方式掩饰、隐瞒各类犯罪,以及坏金融管理秩序、金融诈骗、贪污腐败等犯罪,对维护国家利益具有十分重要的意义。例如,2007 年12 月侦破的“巴菲特基金”和“瑞士共同基金”网上兜售虚假基金的反洗钱案件,是典型的国际间的洗钱犯罪。从侦破过程看,加入国际反洗钱组织“金融行动特别组(FATF)”对我国的反洗钱发展是非常必要的,加强国际金融组织间的沟通和交流是反洗钱工作的战略需要。

(二)加强反洗钱工作是贯彻执行我国反洗钱法的要求

在我国反洗钱工作开展的初级阶段,作为拥有13 亿人口的发展中国家,我国城乡之间、沿海与内陆地区之间经济发展不平衡,经济贸易发展速度不均衡,有些经济发达地区的金融监管跟不上,经济发展匮乏地区又成为金融监管的盲点。导致不法之徒利用法律、金融监管、银行业务操作等方面的漏洞进行洗钱活动,侵占国家利益。随着我国金融体制改革的不断深化,金融机构迫切希望拓展国外市场。制定专门的法律来与预防洗钱活动的发生,维护金融秩序,遏制洗钱犯罪及相关犯罪势在必行。在这种形势下,2006 年全国人大通过了《中华人民共和国反洗钱法》。这是我国历史上第一部关于反洗钱工作的专门法律,是我国反洗钱法制建设的一个重要里程碑。它以法律形成确定了我国反洗钱行政管理体制、金融机构及特定非金融机构的反洗钱制度和责任,标志着我国反洗钱工作在法制化和国际化的轨道上又迈出了关键的一步。贯彻执行国家制定的反洗钱法是商业银行的法律责任。

(三)加强反洗钱工作是商业银行依法合规稳健经营的需要

商业银行通常是洗钱犯罪行为所利用的主要媒介之一,形形色色的洗钱行为往往以各种隐藏的手法利用商业银行的金融服务渠道来完成洗钱的过程,达到洗钱的目的。因此,商业银行始终处在反洗钱的第一线,是反洗钱的主要阵地。反洗钱工作的核心是通过开展客户尽职调查、了解客户交易目的和性质,适时监测、甄别、分析交易信息,发现可疑交易线索,达到预防、控制洗钱的目的。而这一过程始终贯穿于商业银行结算业务当中,银行始终要对客户在业务流程中的操作的真实性负责。在经济全球化的今天,商业银行向海外积极拓展业务发展,洗钱的行为绝大多数都会利用商业银行业务服务渠道来掩饰资金来源,遏制犯罪资产转移海外已成为社会关注的现实问题。控制洗钱犯罪发生有效打击洗钱,腐败等犯罪活动,维护金融稳定是商业银行的责任和义务。商业银行遵循“了解你的客户”的原则,有效地开展反洗钱工作,完善反洗钱工作组织架构和业务流程,是依法合规经营的需要。

二、商业银行基层机构反洗钱工作现状

(一)取得的成效

一是加强了反洗钱工作组织建设,完善了反洗钱基础工作。经过几年反洗钱工作实践,基层行反洗钱各项制度已初步建立。在反洗钱机构设置、人员配备方面基层行领导都给与了高度重视,各专业反洗钱领导小组人员发生变动时能及时进行人员调整,完善组织机构。

二是加强了反洗钱管理工作。基层机构能够及时修订本专业反洗钱工作实施细则,进一步明确了组织机构和岗位设置,加强客户身份识别、对公及个人业务大额交易和可疑交易报告、对公及个人客户身份资料和交易记录保存、反洗钱调查和现场检查协助工作、反洗钱监督检查、考核管理等工作,深化了反洗钱制度建设。

三是加强了反洗钱档案的管理。基层机构对反洗钱资料进行双备份,即通过纸质资料和电子信息资料两种载体保存相关资料。按时上报反洗钱非现场监管季度报表。对全辖反洗钱开展情况进行认真核实,对系统中存在的问题认真剖析,力争真实有效的反应反洗钱工作情况,准确完成可疑交易报告报送。

四是人机结合甄别,提升了报告质量。大额交易和可疑交易报告是金融机构反洗钱工作的核心内容,是预防和打击洗钱犯罪活动的重要前提,也是维护银行声誉、防范风险,确保银行稳健经营的基础。通过指导、监督等方式,不断强化基层网点可疑交易报告质量管理,将系统筛选和人工识别相结合,客观标准和主观判断相结合,使可疑交易报告质量有了较大提高,为预防和打击洗钱犯罪活动做出了应有的努力。在报送反洗钱监控系统数据过程中,充分结合客户的身份、职业或经营背景、交易性质以及资金来源等信息进行综合分析,提高了“准确性”和“有效性”,确保了报告的质量。

五是重申和加强了反洗钱可疑交易上报流程。可疑交易是反洗钱工作的重点管理环节之一,对客户明显涉嫌洗钱的可疑交易,一方面,基层机构反洗钱岗位人员应进一步了解客户情况并进行甄别,确认为可疑交易的,要立即通过“反洗钱监控系统”对该笔业务的可疑程度进行判断,报告当地人行机构和公安机关;另一方面,要立即对该账户做尽职调查,对账户进行风险分类,进行重点管理。加强客户身份有效识别、注重可疑交易人工判别、有效深入开展调查取证是监督客户异常行为和异常特征的关键和有效手段,严密的可疑交易上报环节是开展反洗钱工作的有力保证。

(二)存在的不足

基层行反洗钱工作虽取得了一定成效,但通过对历年来反洗钱工作的总结和分析,我们发现反洗钱工作中还存在一些不足。

一是从重视程度上看:目前,部分基层网点对反洗钱工作重视程度不够,对反洗钱工作的重要性认识不足。片面认为反洗钱是上级行为适应人民银行反洗钱中心的监管要求及配合司法部门的一项工作任务。在日常工作中存在应付了事的思想,导致数据质量和可疑交易报告质量不高。工作中仅满足于完成反洗钱工作任务,非现场分析不充分、不深入、不透彻。

二是从组织体系及从业人员整体素质上看:基层机构的各网点从事反洗钱工作的人员均是兼职人员,人员流动性较大,导致反洗钱工作缺乏连续性、工作质量不够高。组织机构的建设方面存在一系列的问题主要表现在:个别支行没有确定的内设部门负责反洗钱工作,没有配备专门的管理人员和技术人员;营业机构有的没有设立反洗钱岗位;反洗钱领导小组还没有真正运作,没有召开内部反洗钱专题工作会议,组织学习落实上级行反洗钱工作精神缺少记录等等。

三是从制度管理方面看:反洗钱操作制度不够健全,有待进一步完善。基层行没有制定操作性较强的反洗钱操作规程和相关的实施细则,对可疑交易的记录、识别、分析、报告缺乏具体的操作流程,没有将反洗钱工作与内控风险控制机制有机结合起来,因而不能有效地将反洗钱措施完全渗透到各项具体的业务中去。

四是从业务开展情况上看:基层行对反洗钱工作的认知比较肤浅,思想认识上存在偏差。普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市,对于经济发展落后的县区及欠发达地区,洗钱的可能性极小;二是基层行有一些网点地处城郊结合地区,客户群体单一,忽略犯罪分子会把“黑钱”拿到偏远的地区网点进行洗钱的风险;三是认为经济发展落后的县区及欠发达地区的居民对洗钱一无所知,即便开展反洗钱宣传,也没有任何效果。

三、改进建议

为将反洗钱工作打造成银行风险控制的精品工程,就必须摒弃反洗钱工作管理和认识上的不足,营造良好的反洗钱工作氛围,不断完善反洗钱体系,创新反洗钱工作技术手段和方法,尽快提高反洗钱工作水平。

(一)正确认识反洗钱工作

银行账户是资金运动的起点和终点,是单位和个人进行转账结算和现金存取款的基础,记录着社会资金运动的轨迹。因此,有效地开展反洗钱工作对于国有商业银行来说是一项必不可少的业务,也是一项必须履行的义务。做好反洗钱工作是维护国家利益的有效手段也是促进银行业依法合规稳健经营的保证。基层网点作为洗钱活动最重要的渠道,是反洗钱工作的主阵地。基层行要高度重视反洗钱工作的开展,明确自身在反洗钱工作中的权力、责任、义务,依法履行反洗钱的职责,从人员配备、组织保障等方面入手不断加强反洗钱工作。

(二)夯实反洗钱工作基础

进一步完善反洗钱工作体系建设,基层行反洗钱工作由内控合规部门牵头组织开展,设立基层行反洗钱领导小组,安排熟悉专业知识、具有多部门业务经历和实际操作水平的复合型人员充实到反洗钱工作岗位。通过明确职责、规范流程,确保“工作有人抓、问题有人管、责任有人担”。做到在工作中用制度管人,用制度来规范工作,把工作层层分解、落实到实处,保证反洗钱工作有序开展。

(三)改进反洗钱工作技术手段

银行反洗钱学习记录 篇8

【关键词】银行机构 反洗钱 问题 对策

自2007年我国《反洗钱法》实施以来，海南省银行机构的反洗钱工作得到了快速发展。目前，全省各银行机构在反洗钱内控制度的建立健全、组织机构设立与运行、反洗钱核心义务的履行、配合反洗钱监管、反洗钱宣传培训、内部审计和信息调研等方面均开展了大量工作，并取得了相应的成效。但在反洗钱工作开展过程中，仍有部分银行机构存在一些问题，亟待改进。

一、反洗钱工作存在的问题

（一）部分银行机构反洗钱内控制度不完善，报备不及时

首先，反洗钱内控制度不完善。一是内控制度不健全，个别银行机构内控制度中缺少反洗钱保密规定等基本内容；二是内控制度规定不明确，内容错误或不规范。有的银行机构规定的条款与业务实际不符；有的内控制度中规定的条款不明确，不利于实际操作；而有的则制定依据存在错误，如某行规定“本行依据中国证监会关于……”；三是个别银行机构的内控制度依据已废止的反洗钱法规制定；四是部分银行机构的内控制度更新不及时。其次，内控制度和人员调整报备不及时。以2013年为例，有4家银行机构共12个反洗钱内控制度未及时报备；有1家银行机构反洗钱部门负责人及岗位人员变动未报备，另有2家银行机构报备内容不规范，未列明变动人员姓名或联系方式等基本信息。

（二）部分银行机构未按规定开展客户身份识别工作，信息有效性难以保证

其一，开户时未按规定识别登记客户全面的身份基本信息，尤其对于个人客户，部分银行机构缺少或错填“职业”、“常住地址”、“国籍”、“证件有效期”、“性别”等一项或多项信息。一是部分银行机构的“个人结算账户开户申请书”中设计的客户身份信息要素栏目不完整，缺少“国籍”、“职业”、“工作单位地址”、“身份证件有效期”等要素栏目；二是部分银行机构未规范填写或完整登记客户身份基本信息。据统计，2013年海南省有超过四成的银行机构存在此类情况。其二，未有效开展对客户的持续识别和重新识别。对部分单位客户的营业执照和组织机构代码证未按期年检；对部分客户的失效证件资料未及时更新；对部分身份资料真实性和完整性存有疑点的客户，未按规定开展重新识别。此外，有的银行机构对同一客户开第2张卡以上时只登记核对身份证、住址等部分信息，其余信息沿用第一次开户留存的信息而未核对，信息有效性难以充分保证。

（三）部分银行机构未合理划分客户风险等级，未有效运用相关业务系统辅助开展反洗钱工作

一是部分银行机构客户风险等级划分流程不合理。如有的银行机构有系统对客户风险等级自动划分，但相关业务人员不对系统自动划分的风险等级进行复核确认，而是由前台柜员在客户开户时对风险等级进行人工划分，并登记在台账上，从而形成人工与系统的两种评级；二是部分银行机构对非面对面、理财等高风险业务缺乏明确的强化反洗钱工作措施的规定；三是反洗钱业务系统和辅助技术手段不够完善。有的银行机构反洗钱业务系统存在个别可疑交易筛选标准或预警阀值不符合反洗钱法律规定的情形。另有部分银行机构没有切实有效的技术手段对反洗钱或反恐融资监控名单实施全天候实时监测。

（四）未按规定开展可疑交易报告工作，报送重点可疑交易报告的机构偏少

一是可疑交易报告流程不合理。如有的银行机构对系统自动提取的可疑交易，在經办人员处理后直接上报，不再设复核岗复核确认；二是可疑交易报告要素不齐全。在已提交可疑交易报告的机构中，均不同程度地存在报告要素不齐全，缺少一项或多项可疑交易主体的“职业/行业”、“住址”、“联系方式”等基本身份信息；大部分机构对可疑交易主体的“交易对手”信息填写不规范和不完整；三是可疑特征分析不具体。大部分银行机构提交的可疑交易报告分析不够深入，或只描述符合某种可疑标准，或只简单描述交易特征，对客户背景和交易记录的综合分析不足；四是大部分已提交可疑交易报告的银行机构不同程度存在“防卫性报告”行为；五是报送重点可疑交易报告的银行机构偏少。2013年只有半数银行机构向人民银行提交了重点可疑交易报告，仅占已提交一般可疑交易报告机构的六成。

（五）部分银行机构未按规定开展反洗钱专项工作，未有效配合反洗钱监管

一是部分银行机构未有效开展反洗钱培训、内部审计或工作检查工作。如年度内未自行组织开展反洗钱培训，或开展了反洗钱培训但效果不明显；年度内未开展反洗钱内部审计或工作检查等；二是未按要求开展反洗钱信息调研工作。2013年有近六成银行机构未达到当地人民银行的信息报送工作要求；三是未有效配合反洗钱监管工作。如个别银行机构未按要求派员参加人民银行组织的会议，对人民银行现场走访过程中的资料准备和人员配合意识不足等。

二、相关对策

（一）完善反洗钱内控制度和工作机制，及时做好资料报备工作

各银行机构应从自身业务实际出发，合理配置反洗钱组织机构及人员，完善反洗钱内控制度和工作机制，确保组织机构运行有效、内控制度合理可操作，并及时做好资料报备工作。当地人民银行可通过窗口指导、现场走访、集中培训、针对性培训等方式加大对银行机构的反洗钱工作督导，督促其完善有关制度和机制。

（二）加强客户身份识别和资料保存工作，尽职履行法定义务

一是各银行机构应完善开户申请表中的要素栏目，严格按反洗钱客户身份基本信息要求，增添有关要素栏目，全面、规范地登记客户身份基本信息，并留存客户有效的身份证明文件复印件或影印件；二是在与客户业务关系存续期间，各银行机构应持续识别客户身份，当客户身份基本信息、客户行为、交易等出现变更或异常时，对客户开展重新识别工作，确保客户身份基本信息的有效性和完整性。

（三）加强客户风险等级分类管理，完善反洗钱业务系统

一是各银行机构应加强客户风险等级分类管理，完善风险等级划分流程，对高风险客户和高风险业务采取强化的反洗钱工作措施；二是各银行机构应完善反洗钱业务系统，使系统能够提供大额交易和可疑交易上报、客户身份基本信息查询、客户风险等级划分、黑名单自动核对匹配、客户身份证件到期自动提示等基本功能，为反洗钱工作提供扎实有效的技术支持。

（四）注重风险预防关口前移，提升可疑交易报告质量

一是各银行机构应采取切实有效措施将预防洗钱风险的关口前移，充分发挥前台柜员、客户经理等一线人员“第一道关口”的作用和优势，实现洗钱风险早发现、早预防、早遏制、早杜绝；二是完善可疑交易报告工作流程。各银行机构应从系统提取、人工主动发现到进一步人工分析、复核审定、确认上报等各个业务环节均建立起明确的操作流程，并确保流程的合理有效；三是各银行机构应加大对系统提取异常交易的人工分析力度，完整、规范登记各项要素信息，切实提高可疑交易报告尤其是重点可疑交易报告质量，减少甚至杜绝“防卫性报告”行为。

（五）加大反洗钱培训和调研力度，提升反洗钱工作效能

一是各银行机构应结合自身业务特点，加大从高管到一线人员的反洗钱业务培训，使全体员工树立起高度的反洗钱意识，并定期对反洗钱业务进行内部稽核检查和工作考核，确保反洗钱工作落到实处；二是各银行机构应按要求报送反洗钱工作动态和调研信息，及时反映本机构或辖区反洗钱工作的新情况和新问题；三是各银行机构应依法全力开展监管配合工作，切实履行各项反洗钱义务。对不按规定配合开展反洗钱监管的机构，人民银行可运用现场检查等手段，对发现的违规问题从严从重处罚，切实提高其依法合规意识，进而提升全行业的反洗钱工作效能。