公司银行部工作计划

公司银行部工作计划（通用8篇）

公司银行部工作计划 篇1

一、提高认识，明确目标，力求完成保底任务。将储蓄存款的稳定持续增长作为日常工作来抓，紧紧围绕发展中高端客户的经营思路，努力拓展客户规模，优化客户结构，提高重点业务客户渗透率，促进个人客户资产稳定增长，在确保一季末储蓄存款余额的基础上做好稳存增存工作。

二、加大私人银行客户拓展力度，全面落实“一行一季一户”的工作要求。中高端客户竞争是我行确定的2011年四项重点工作之一，对此，要求各支行务必统一思想，高度重视，增强高端客户竞争发展的紧迫感、使命感。一是要认真落实高端客户发展规划，充分运用高端客户维护、拓展专项激励机制和政策，推进全行中高端客户快速发展。二是做好存量客户的服务与维护工作。目前，全行已基本完成存量私人银行客户的签约工作，要求各支行要加强与客户的沟通交流，充分了解客户需求，及时了解产品发行、客户活动等信息，同时还要加大私人银行专属产品配备力度，通过产品稳固客户，防止出现客户资产下降的情况。三是积极捕捉市场信息，抓好私人银行客户的规模扩张。以“煤炭资源整合、上市及拟上市企业高管、中小企业主和私营业主、第三方存管、房地产商”五大板块为重点，实施名单制管理和维护，加大高净值客户拓展力度。

三、全力维护和发展财富客户，努力完成全年目标任务。一是以全行开展的“大学习、大联动、大营销”活动为契机，持续快速推进优质企事业单位代发工资业务发展，带动财富客户数量和资产的增长。二是要深入挖掘存量潜力客户，确定发展目标，努力将其培育发展成我行财富客户和私人银行客户。三是加强前台柜员和客户经理的客户推荐对接工作，采劝接对子”的方式，前台柜员发现的目标客户要及时有效地推荐给客户经理做营销和后续维护，确保客户资源不丢失，不外流。

四、发挥理财产品与储蓄存款的互动作用，实现二者同步协调发展。一是大力营销保本理财产品，将其作为理财产品重中之重进行全力营销，在增加理财产品余额的同时增加储蓄存款余额，实现二者同步发展。二是要提前做好月末、季末和年末到期理财产品的衔接和存款转化工作。三是全力营销理财产品的同时，要积极挖转他行客户和他行资产，稳定本行储蓄存款余额，避免出现此增彼减的情况。

五、充分发挥营销团队的作用，做好客户分层维护工作。一是各支行行长、个金业务分管行长要亲自参与本行私人银行客户、财富客户的维护，定期联系和拜访客户。每季度组织一次有针对性的财富客户定向营销活动，每年组织一次较大规模的营销活动。二是各支行个人客户经理要做好中高端客户的日常维护工作。做好客户大额现金提娶预约服务、泊车、理财规划等方面的安排，确保服务质量;了解客户日常金融需求，与客户建立长期、稳定的关系，提高客户满意度和忠诚度。三是建立个人高端客户维护的双线联系、分层维护机制。加强与市分行财富管理岗、私人银行部太原分部的联系，从不同层面上共同维护。

公司银行部工作计划 篇2

中国银行的发放审核、账户核准、贷后及押品管理工作, 面对这样的国际、国内经济金融形势, 既是一种挑战也是一种机遇。2011年, 为了进一步强化公司信贷业务专业化贷后管理水平, 总行搭建了“策略—实施—决策—监督”一体化的贷后管理架构;与此同时, 为了进一步提升我行信贷资产质量、控制与防范授信风险, 总行也设定了“全面管理、全程监控、全品核算”的押品管理总体目标。2012年, 总行把包含公司授信账户核准在内的业务流程再造工作, 作为全行在新形势下应对市场竞争、转换经营机制、推动业务转型、促进业务创新的战略性工作。因此, 思考发放审核、账户核准、贷后及押品管理工作的经验与成果共享机制, 对于实现公司授信全流程的整体优化, 推进几项工作的专业化、集约化、精细化运作, 促进全行风险控制关口与业务发展的双赢并行有着非常重要的作用。

一、工作概述与实质

授信发放审核工作的实质是:对贷款批准后的放款审核各个操作环节进行独立审查 (独立于授信业务发起部门和风险审批部门) , 主要审核授信批复条件的落实情况。发放审核的职能链条已从原先单纯的提款审核, 逐步延展为覆盖合同预审、提款审核、支付审核三个环节在内的全流程审核, 并形成了一套相对“独立、高效、专业”的发放审核体系。

账户核准工作的实质是:授信发放审核后实际放款前, 对授信信息进行合规性审核的系统控制手段。在执行该交易前, 审查合同层、账户层、担保信息是否符合授信发放要求, 且发放条件在系统中得到了落实, 执行账户核准交易, 确保公司授信的准确计量及新协议风险关键参数数据质量。

贷后管理工作的实质是:从贷款人向借款人发放, 贷款后到贷款收回整个期间内, 贷款人对贷款进行动态管理的过程。专业化的贷后管理已从原先的单一客户贷款发放后的简单跟踪管理, 逐步转变为落实贷前、贷中、贷后三大环节, 及时获取各方贷后信息, 主动发现和分析潜在风险并积极应对, 制定风险控制方案和贷后管理措施的全流程管理体系。

押品管理工作的实质是:对公贷款业务项下, 负责对押品进行现场定期核查和定期评估的行为与过程。专业化的押品管理工作已从原先的简单押品权属证书的核查与核对, 以及对贷后押品价值的监控和评估行为, 逐步强化为贯穿信贷业务贷前、贷中、贷后全流程, 涉及发起、审批、核查、估值等多岗位, 确保授信资产风险缓释合规和有效的重要监控手段。

发放审核、账户核准、贷后及押品管理工作作为我行公司授信全流程的重要环节, 本身就是个层次不断丰富、结构不断优化的过程, 几者间的紧密联系与优势互补, 能为银行金融服务链的顺畅流转和可持续发展奠定坚固的基础。

二、工作成果运用的必要性

1. 加强风险管控、提高审核质量。

发放审核环节作为贷款发放前的“最后把关者”, 需要将授信批复中有关贷后管理及押品管理的要求与客户经理提交的贷后及押品管理的落实结果进行比对审核, 有效控制合规性风险与操作性风险, 以实现前移风险管控、提高资产质量的目的。发放审核与贷后及押品管理工作成果共享, 体现了发放审核对银行内部授信管理机制的关注, 有利于尽早甄别与化解授信风险, 提高发放审核岗位合同预审、提款审核、支付审核三大环节审核的质量与水平。

2. 落实批复条件、延展审核职能。

账户核准工作的一项重要职能, 是对全行BANCS风险数据质量的完整性、一致性、准确性和实效性进行把控, 并在授信条件有效落实、手续完备合规的情况下, 向账务部门发送放款指令。现实公司授信的批复条件中往往穿插了对于授信投放时的押品落实条件要求, 以及授信投放后必须跟踪的贷后管理要求。几项工作的成果共享, 有利于确保贷前落实、贷中审核、贷后管理各环节工作的延续性与统一性, 有利于建立风险数据质量监控长效机制, 有利于进一步延展发放审核的职能覆盖。

3. 强化预警职能、覆盖流程管理。

授信全流程管理过程中, 既要求着重审核授信批复条件的落实、贷款资金的使用、风险缓释手段的有效以及借款人或项目还款能力的变化等情况, 又需要根据审核时点可以反映授信客户持续经营状况的财务触发指标、押品抵/质押率的足额有效性、押品对应保险的有效与持续性等情况, 严格把关授信合规性风险。发放审核与贷后及押品管理工作成果共享, 有利于对我行授信业务实施逐笔监控管理, 强化风险预警管控机制, 做到优化总量、管好存量、严格增量, 促进我行授信业务全流程管理的整体性、层次性、结构性发展。

4. 关注监管变化, 促进新规落地。

近两年来, 中国银监会陆续出台了“三个办法一个指引” (以下统称“贷款新规”) , 引导银行业金融机构信贷资金的合理配置, 加大金融对经济实体增长的支持, 促进贷款业务健康合规发展。贷款新规中特别融入了押品管理理念, 强调了贷后管理原则, 提倡通过建立贷款质量监控制度、贷款风险预警体系以及押品动态监测和重估制度等方式, 准确监测贷款资金的用途和流向, 适时掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素, 规避可能导致贷款资金违规的情况。几项工作的成果共享, 有利于银行业金融机构提高对监管机构最新政策的理解与执行水平, 有助于促进贷款新规落地, 建立合法合规的长效机制。

三、工作成果运用的可行性

1. 客户主体的同质性。

发放审核、账户核准、贷后及押品管理工作面对的客户群体, 无论在客户性质、适用范围以及遵循原则上都是基本一致的。这几项工作都以贷款人向企 (事) 业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的, 用于固定资产投资或日常生产经营周转的本外币贷款为直接对象;都遵循“依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信”的原则。客户主体的同质性确保了几项工作成果共享具备了可能普遍应用的客户基础, 实现了授信客户发放审核与贷后及押品管理授信策略在贷款全流程的一致性与延展性。

2. 系统资源的共享性。

随着我行IT蓝图上线进程的全面展开, 为了加快建设全行风险管理体系, 突出系统功能定位, 规范系统数据标准, 总行从宏观与微观两个层面加快了对核心银行系统 (BANCS) 及蓝图外围系统的升级完善和功能优化。作为CCMS独立实施版本的发放审核模块, 在全行投产升级后将可以覆盖发放审核、贷后管理与押品估值等蓝图版本模块, 推进账务的自动化处理。同时, 兼容了账户核准的操作流程, 实现了BANCS及CCMS系统间的无缝对接。系统资源的共享性为几项工作成果共享奠定了必要的系统基础。

3. 管理模式的互补性。

发放审核和账户核准工作是偏重于“时点取向”的管理, 突出审核时点贷款使用的合规性、贷款合同签定的合法性, 系统信息维护的准确性以及贷款资金支付的合理性, 具有维护银企双方合法权益、确保贷款发放与使用环节有效控制的重要作用;贷后及押品管理工作则是偏重于“过程取向”的管理, 突出对贷款全流程中借款人经营状况、偿债能力以及是否存在可能导致贷款资金出现违规因素的监控与判断, 具有全面控制风险、有效防止不良贷款发生的重要作用。时点管理建立在过程管理的基础之上, 又可以促进过程管理优化;过程管理的成果又会在关键时点上得以体现, 两种管理模式相辅相成、密不可分。几项工作管理模式的互补性决定了发放审核、账户核准与贷后及押品管理工作成果共享可以实现贷款的精细化管理, 强化贷款风险管控的手段, 保证贷款资金的安全与资金流向的合规。

4. 监管要求的一致性。

2011年以来, 银监会、人民银行、总行稽核部等内外审机构, 多次组织了对各大银行贷款新规执行情况以及信贷合规情况的现场/非现场检查, 并根据实际情况进行了必要的上溯及顺延检查。2011年, 银监会对中国银行进行了信贷合规现场检查, 检查涉及包含贷款发放 (含押品抵押情况) 、贷款支付以及贷后管理的九大环节, 发现了中国银行实际操作中存在的一些问题, 其中存在一定比例的贷后与押品管理方面的问题 (详见图1) 。各类检查明确了当前经济金融形势下的监管要求, 即通过完善“三位一体”的授信决策机制、强化贷款发放与支付审核的审查力度、落实押品监控的有效措施, 加强对贷后管理及资金流向的合规性监控, 切实保障我行信贷资金的安全。监管要求的一致性为发放审核、账户核准与贷后及押品管理工作成果共享提供了规范化、标准化的检查口径, 对我行今后强化银行贷款风险管控、提高信贷管理精细化水平以及促进银行授信业务健康发展具有重要意义。

四、工作成果运用的要点与措施

1. 优化授信发放审核流程。

银监会的贷款新规将信贷流程分为包含贷款发放、贷款支付及贷后管理在内的九大环节, 旨在通过合理的流程化管理, 提高信贷业务的流转效率, 控制信贷业务的实质风险。根据我行授信的相关规定与制度, 在押品管理环节审核抵押物的准入时, 已经全面核实了押品的存在性与真实性、押品是否办理了抵/质押登记或其他抵/质押生效的必备手续、是否办理了保险以及保险到期后是否及时续保等事项。发放审核环节面对授信批复中出现的“多少金额的授信由XX抵押物抵押, 抵押物经我行认可的中介机构评估, 按我行规定的抵押率执行”等要求, 应就资料审核重复的部分进行判断与优化。同时, 部分贷后管理的工作要求前置到发放审核时点, 如对房地产贷款, 提出按照项目销售进度或销售款回笼比例发放贷款, 实际该条件只有在项目完工验收并进入实质性销售阶段才能落实属典型的贷后管理与跟踪范畴。

建议:对于押品或项目资料已经在押品内部评估阶段完成核查, 且在押品存续期内不存在权属变化的, 在贷款发放与支付环节可梳理并减化流程, 通过系统升级增设发放审核要点, 对批复条件中有关押品管理的条件落实情况进行整合细化设置。对于涉及贷后管理的内容, 应联合风险管理部门, 明确条件归属、监测频度和内容范围, 通过系统升级以及数据集合层的进一步整合优化, 改变现有系统主题应用建设相对薄弱的缺陷, 做到重点突出并全面覆盖可能影响贷款风险的各种因素。

2. 完善批复条件落实机制。

在现有授信业务流程中, 业务发起部门负责授信批复条件的具体落实, 发放审核人员负责对此类条件落实情况的判断与评价。目前, 从发放审核的业务实际来看, 存在财务指标监控缺乏必要的触发标准、对应抵押物指向不明确等贷后及押品方面的问题。同时, 目前授信批复中也存在将贷后管理或押品登记范围、价值确认等内容作为前提或约束性条件的现象。发放审核的工作性质, 决定了其对于批复前提与约束性条件必须采用零容忍否决的原则, 对于确实无法在发放审核时点获得的落实情况证明材料, 客观上有可能造成风险点的遗漏。

建议:联合风险审批部门, 通过共享CCMS系统信息、搭建批复答疑平台、深化定期沟通反馈机制等措施, 从全行层面构建一个相对完善的批复条件落实机制, 为全行公司业务持续高效发展奠定良好的基础。具体可通过细化批复四类条件的设置标准 (明确贷前、贷中、贷后三个节点需分别落实的条件) 、明确合规性及担保要求 (细化标准化抵质押物清单) 、量化合同财务指标参考标准 (分行业设置财务指标参考值并明确时效) 等方式, 明确发放审核、贷后或押品环节关注的主要内容与审核要点, 减少业务发起部门与授信执行部门就批复条件的落实产生争议, 提高授信批复的可读性与可操作性, 促进公司类授信业务管理的效率与效果的全面提高。

3. 提高账户核准流转效率。

当前, 对公贷款账户核准集中在授信执行部运作, 其实质是对核心银行系统对公贷款模块中需账户核准的业务进行独立审查的工作, 即由账户核准人员对业务发起部门在BANCS中创建的对公贷款项目合同、账户、担保品和保证等信息进行审核, 在BANCS中完成账户核准交易。账户核准工作的原则、内容、路径等与贷后及押品管理工作密切相关:一方面, 贷款经账户核准后, BANCS中的担保品信息于当日营业结束批处理导入CCMS中的押品管理模块 (CVS) , 担保品信息创建的准确与否直接关系到CCMS中押品信息的准确性;另一方面, BANCS中合同及账户信息包含计结息、还款等贷款的关键信息, 合同及账户信息创建的准确与否直接关系到贷后准确计结息、收息及还款, 从而影响到我行的经济资本核算。

建议:联合贷后及押品管理团队共同对BANCS中帐户核准环节涉及的合同、账户、担保品信息核准点予以梳理和归纳, 重点针对业务发起部门容易出错的“担保品创建”、“权利价值和公允价值”、“房产及保险”, 以及“计、结息设置”等项目进行口径统一和创建标准规范, 通过出版答疑专刊、集中培训、定向传导以及定期测试等方式, 提升业务发起部门和账户核准人员对此类信息的规范化与标准化程度, 凸显强制性要求与禁止性规范的重要作用, 从而有效提高账户核准的流转效率, 体现对授信流程化管理的正向激励。

4. 建立重大事项风险提示制度。

在金融领域, 信贷风险始终贯穿授信业务的全流程之中, 可以理解为未来产生损失或收益的可能性, 它既是损失的原因, 也是盈利的基础。花旗银行前总裁Walter Wriston曾经说过“银行的主要任务就是要管理风险, 而不是避免风险”。因此, 当授信客户出现影响银行授信资产质量的重大风险时, 应建立有效的应急信息传递机制, 通过必要的识别、计量和提示手段, 对风险进行分类、报告和管理, 保持风险和效益的平衡发展, 实现风险调整后的利益最大化。

建议:在发放审核和账户核准过程中, 可以针对以下多种情况进行判断与书面提示:对于明显涉及后续贷后及押品管理要求的条款;对于不同授信品种的还款资金账户设定的;对于将土地使用权抵押给银行后无法办理转在建工程抵押的项目;可能对贷款偿还带来重大风险隐患的违约触发条款等等。贷后管理环节应根据借款人的信用状况、总体融资规模、还款来源的现金流等情况, 对借款人实施动态监测, 重点关注大额资金流转、关联企业间交易等情况, 及时发现风险隐患。押品管理环节应严密跟踪房屋销售款的回笼情况, 对于已经办理在建工程预告登记的授信项目, 应密切跟踪工程进度, 确保未来物权的实现。因此, 建立几项工作的“重大事项风险提示联合制度”, 在授信准入、风险评价、减值准备计提以及经济资本核算等环节中, 对提升我行信贷资产质量、衡量押品授信保障作用、控制与防范授信风险方面具有重要意义。

5. 搭建授信全流程管理体系。

银行业金融机构在完善信贷管理过程中, 推崇树立贷款全流程管理的理念和原则, 建立高效的贷款全流程管理机制, 通过有效制衡的管理原则, 针对不同的贷款品种实施差别化的风险管理, 实现贷款经营的规范化和贷款管理的精细化。银行现有的信贷管理流程中, 缺乏前端贷款合同或协议管理的风险控制, 贷款发放与支付管理相对薄弱, 贷后管理及资金流向监控有待加强。因此, 发放审核与贷后及押品管理工作成果运用的结合措施中, 终极目标是搭建授信全流程风险管理体系, 通过全流程风险管理的实施, 甄别和评估信贷业务的风险成本和风险水平, 实现银行风险与收益的合理匹配与准确处理, 并对实施的效果进行差异性的管理后评价 (详见图2) 。

建议:在完善现行银行业金融机构信贷管理流程中, 按照有效制衡的原则将授信全流程各环节职责落实到具体的部门和岗位, 并建立明确的问责机制。通过对信贷材料的了解分析, 识别项目存在的各种风险因素;在此基础上, 评价和估量此种风险对项目既定目标的影响程度。针对项目可能产生的影响程度、结合项目的承受能力和管理目标等, 寻找和选择合适的对策处理, 并对处理结果进行监控和反馈, 并在必要时进行风险决策的调整。

同时, 应思考打破现职人员发放审核或贷后管理全品种、全流程审核和管理的现状, 通过“单一客户嵌入式”管理模式的应用, 按照不同的行业或业务品种分类, 与业务发起部门客户经理同步实施精细化的发放审核、押品管理与贷后管理工作, 定期提供专业的分析报告和技术支持, 提供高层决策, 化解授信风险。在搭建条线专业序列的组织构架中, 参照该管理模式, 匹配相应的岗位设置、专业等级和薪酬等级, 加强条线队伍建设, 提升人员的专业能力和价值贡献。

综上所述, 在当前的经济金融形势下和外部监管要求下, 无论是在中国银行日趋完善的发放审核、贷后及押品管理工作, 还是处在起步阶段的账户核准工作, 除了从传统的业务视角对其进行管理, 还应结合新资本协议的相关要求, 更加全面地衡量各个要素, 通过节点的缩减、资源的配置, 业务的整合, 真正实现几项工作的成果共享与有效利用, 保持中国银行公司金融授信执行全流程的可持续发展力。

摘要：文章对中国银行公司金融授信执行全流程工作成果共享机制及运用措施进行了探讨, 指出如何克服银行业自身的短板与盲点, 保障信贷资金安全, 防范各类授信风险, 已成为银行业金融机构日常经营和监管的重要责任。

关键词：中国银行,金融授信,执行全流程,共享机制,措施

参考文献

[1].中国银行业协会编.解读贷款新规.中国金融出版社, 2010

[2].中国建设银行研究部.2011年中国经济金融形势分析与预测.中国证券报, 2011.3

[3].陈四清著.商业银行风险管理通论.中国金融出版社, 2006

[4].中国银行股份有限公司国际金融研修院编.公司授信业务相关法律问题解读.上海财经大学出版社, 2006

[5].王丽丽主编.银行公司金融业务与法律风险控制.法律出版社, 2004

[6].王胜明主编.中华人民共和国物权法.中国制法出版社, 2007

公司银行部工作计划 篇3

一是在权限管理上求“宽”。根据贷款的种类和基层前期的贷款管理情况对基层单位灵活下放权限，鼓励基层围绕公司业务拓展放手去发展业务，包括利率定价、区域管理、授信额度等，管理政策宽松灵活，不束缚基层的手脚。例如该行对抵质押贷款实行优惠利率，鼓励基层支行利用利率优势去积极争取他行的优质抵质押贷款业务，牢牢掌握利率定价的主动权。针对在市内五区存在业务空白点的问题，该行放开贷款区域管理政策，凡是新增抵质押贷款业务基层各单位不再设区域限制，等等，为基层开展公司贷款营销创造了更为宽松的环境。

二是在营销力量上求“强”。从推广全员营销机制、加强客户经理建设等入手，采取多项措施，加强营销力量建设，为基层支行开展“配帮手”、“配膀子”、“配业务营销的左膀右臂”。一是积极充实合行公司业务部的营销力量，通过选拔考试，择优上岗，选拔优秀信贷员到公司业务部担任客户经理，对全行的优质黄金客户实现了合行公司业务部的统一服务；二是实现了信贷内勤和外勤的“分离”。对各个支行全部配备信贷内勤，将信贷人员从传统的信贷材料整理等复杂的室内业务中解脱出来，日常集中精力“跑客户”，做好对外的营销工作；三是专门建立了公司业务营销奖励办法，对每一笔业务的奖励标准都做了明确的规定，鼓励一般员工在日常发挥个人优势，积极参与公司业务营销，壮大营销力量。

三是在服务方式上求“活”。该行结合辖区客户特点，围绕公司类中小企业客户的实际需求，积极完善服务产品和方式，提高服务水平。一是在利率定价上求活，积极推行市场利率定价机制，一企一策，一户一法，灵活确定利率上浮程度。对优质客户主动让利，增强市场竞争力，巩固拓展优质客户群体。二是在产品创新上求活，针对客户需求，加快业务创新，推出商铺贷款、应收账款质押贷款、仓单质押贷款、保兑仓等一系列新业务品种，适应客户多方需求。三是担保方式上求活，优先考虑抵押担保方式，并引进担保公司解决公司客户“担保难”的问题。此外，该行还根据客户的实际需要，积极开展社团贷款项目，前8个月共发放社团贷款28笔73736万元。

公司银行部工作计划 篇4

述职报告是任职者陈述自己任职情况，评议自己任职能力，接受上级领导考核和群众监督的一种应用文，具有汇报性、总结性和理论性的特点。下面就让小编带你去看看银行公司客户经理年终工作述职报告范文，希望能帮助到大家!

银行公司客户经理述职报告

尊敬的领导、亲爱的同事们：

大家好!

20____年__月我从____分理处调至____支行从事客户经理工作，静心回顾这一年的工作生活，我感觉收获颇丰，现将这一年的学习工作情况汇报如下：

一、加强学习、提高素质

我今年二月份从____分理处调到____支行从事客户经理工作，以前对资产业务接触比较少，并且各项业务变化比较多，这就需要我静下心来重新学习信贷业务知识，在我到岗理清思路后，我自觉加强各种金融产品的理论知识学习，提高自己对我行金融产品的理解，并在较短时间内熟悉信贷业务，在领导和师傅们的帮助下，很快就上手了。我想只有自己对业务掌握透彻后才能更好的为客户提供服务。

作为一名客户经理，我深刻体会和感触到该岗位的职责，客户经理是我行资产业务对公众服务的一张名片，是客户与我行联系的枢纽，怎样更好地服务好客户是我要学习和进步的地方，一方面要熟悉自己行里的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户需求什么，尤其是后一方面，明白了客户的需求，才能去有的放矢的服务客户。

在加强业务学习的同时，我还积极认真学习政治理论，提高自身政治素质。我时时刻刻严格要求自己，我积极拥护中国共产党的领导，并积极参与建言献策，努力学习中国共产党的先进性文件，认真践行党的群众路线。

二、脚踏实地、勤奋工作

作为一名客户经理，我勤勤恳恳，任劳任怨。我的工作主要是银行资产业务，为单位创造效益的同时还要时刻把握业务风险，不能因为自己的疏忽给银行带来损失，这就要求我做事要细心，观察要仔细，调查要属实，报告要认真，分析要专业，在维护好存量客户的同时要努力挖掘新的客户，并以专业的业务处理能力来满足客户的需求，在优先获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证信贷资金的安全。

三、存在不足

对挖掘现有客户资源，客户好中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。我还需要进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己。

在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务意识，争取在各个方面取得进步，成为一名优秀客户经理。

谢谢大家!

银行公司客户经理述职报告

尊敬的领导、亲爱的同事们：

大家好!

20____年已经过去了，我在支行领导的关心下，在同事们的帮助中，通过自己的努力工作，取得了一定的工作业绩，银行业务知识也有了较大的进步，个人营销能力也得到极大提高。

首先，工作业绩方面，我在支行领导指导下，努力营销对公客户，成功主办了____支行转型以来第一笔授信业务，截至20____年末，实现总授信额度____亿元，带动对公存款____多万元，实现利息收入____多万元，实现中间业务收入____万元。个人管户企业____成功申报为总行级重点客户，并且正协助支行领导积极营销一批____下游企业。在小企业营销方面，也成功营销了一家____企业，利用交叉营销，实现年末新增对私存款____万元。在对公客户经理小指标考核方面，我的成绩排在全分行前5位。

其次，通过向领导学习、向产品经理学习、向书本学习，我较全面的掌握了我行信贷业务知识。一年前我刚转岗公司客户经理的时候，对公司业务和授信产品一知半解，通过一年的学习，我基本掌握了光大银行大部分授信产品的要素，能够通过跟客户交流，根据客户财务状况、担保状况和业务特点，为客户设计合理的授信方案和具体业务产品。此外，在熟悉业务产品的同时，我积极学习光大银行信贷风险控制措施，作为一名客户经理参加分行举办的第一次信贷审批人考试，顺利通过。在分行举办的合规征文中，我撰写《构建深入人心的商业银行合规文化势在必行》一文被评为总行二等奖。

最后，在业务营销过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，尤其是后一方面重要，明白了客户的需求，才能去创造条件满足。个人营销能力的提升很大程度在于了解客户、满足客户。因此，在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的爱好，兴趣，特长，力争讲客户感兴趣的话题，解决客户急需解决的问题。

过去的一年对于我来说是充实的一年，是进步的一年，同时，这些个人成绩的取得与支行领导的关心、指导、鞭策是分不开的。当然，在过去一年里，我也犯过错误，有些不足，尤其是在维护存量客户，挖掘客户资源方面，我做的还不足，这也正是我将来需要努力的。

20____年在工作上的计划，首先是在目前信贷紧张的状况下，努力维护现有授信客户，用好资源，做好客户营销，实现授信额度的创利化。其次是，紧紧抓住____区域特色，开拓专业市场，做好中小企业授信营销，力争取得成绩。第三是发掘存量结算账户的潜力，营销对公存款，方式是利用我行理财产品优势和加强上门服务力度。第四是大力拓展海珠支行周边的小企业结算户。第五是加强交叉营销，与对私客户经理一起，全方位服务客户。

20____年已经来临，我决心更踏实工作，努力学习，争取在各个方面取得进步，成为一名优秀客户经理。

谢谢大家!

银行公司客户经理述职报告

尊敬的各位领导，各位同事：

大家好!告别20____年，我们迎来新的开端。今天是20____年1月8日，也是我入行一年零187天的日子。在过去的一里，有收获也有缺憾，现将一年工作总结如下：

在营销工作方面，截止20____年12月31日，营销pos机5台，办理三方存管26户，上交信用卡102张，储蓄存款?元，对公存款?万元。

再次面对这些数字，依然喜忧参半。喜的是经过努力，收获还是有的;譬如外出营销，陌生拜访客户，在办理了信用卡的同时，挖掘储蓄120?多万。忧的是，相对于一年的时间，这些数字总是显得那么寒碜。当然这跟营销的方式方法有关，也跟坚持的态度相关。在最初营销客户的时候，不懂得如何接近客户，如何挖掘客户需求，在面对不同客户的时候，并没有做到细分，更没有做到精准细致化的应对，营销课前的准备工作做的不好，直接导致营销的效果不够好。磨刀不误砍柴工，说的就是这个道理吧!在今后的工作中，我会多向成熟的客户经理学习，加强这方面的锻炼，真正做到根据客户的不同需求和实际情况交叉销售，而不是简单地推荐一张信用卡，一台pos机。

在日常工作中，遵守行里的规章制度，通过跟客户经理学习对公业务，熟悉并能办理出口押汇、进口开证等业务。在这里还要感谢每一位给予我指导和帮助的客户经理!同时多学习银行产品知识，参加

并通过了行里组织的岗位资格考试。20____年10月通过了银行业从业资格考试，20____年11月通过经济师考试。我深知，只有学习，积累点滴，才能不断进步，努力提高自身素质和营销能力。

在社区营销方面，自20____年8月开始，做了近一个多月社区营销，储蓄存款170多万。11月份开始老年大学营销活动，和单位同事一起为老年大学学员发放爱心白菜，元旦前后送福字挂历宣传营销活动。截止今天，新增60多万。存款不多，效果也不够明显，看看各兄弟支行，比比差距，有时候想想，心里总有些失落。但我相信，有耐心，坚持做下去，终会有所收获!作为一名助销经理，主要的工作是以客户为中心，寻找并挖掘客户资源，维护客户关系，并以此促进业绩增长。所以，接下来的一年里，除了做好日常的本职工作，我会一如既往地做深做透客户挖潜工作，寻找潜在客户，维护好已有客户，重点做好社区营销。感谢在过去的一年里给予我帮助的每一位同事们，谢谢大家的理解和支持!

最后祝愿我们新年身体更健康，业绩更出色，支行更上一层楼!

真实，触动人心。

很经典很喜欢。

客户经理述职报告-银行客户经理述

职报告

客户经理述职报告

银行客户经理述职报告，客户经理，字面上的理解就是银行与客户之间沟通业务，处理客户存贷款业务的负责人，以下关于银行客户经理的述职报告整理了个人在思想作风，具体工作的实施，以及工作上的不足来向上级总结汇报工作情况，下面范文由第一公文网整理

银行客户经理述职报告

20xx年，在支行领导和同志们的帮助和指导下，本人能够认真贯彻支行党委工作部署，坚持“增存就是增效”经营理念，把组织存款、压降不良贷款放

作为中心工作，发挥自己在本职岗位上应有的作用，和同事们一道较好地完成了支行下达的工作任务，直接创造了近2900万元的经营收入，为全行扭亏为盈做出了贡献。现将20xx年度工作述职如下：

一、思想作风建设情况

(一)思想上能从严从高要求自己，自觉加强政策理论和管理知识的学习，努力提高政治理论水平和管理能力。一年来，我能认真学习“三个代表”重要思想和重新修订的《中国共产党党章》，学习党的路线、方针、政策和法规，特别是坚持学习十六大报告精神和“三个代表”重要思想，参加整肃行风行纪活动，思想认识有了较大提高，充实了理论知识、开阔了工作思路，丰富了领导经验，对我们农行改革的前景更加充满了信心。

(二)学习上能不断充实自己，自觉加强基础理论和业务知识的学习，努力提高业务水平和操作能力。为更好地为

**行奉献自己的聪明才智，自入行以来，我刻苦学习，掌握了较为全面的理论知识和专业知识。尤其是7月份组织安排我主持客户部工作后，为尽快适应新的岗位，进入角色，我不断完善自身，提高业务水平，扩大知识面。一是不管工作有多忙，坚持反复学习《信贷经营管理必读》、《商业银行公司业务实务》等业务书籍，认真阅读金融法规、业务管理制度和业务操作办法，以提高自己的业务知识和业务能力。二是参加总行组织的橡胶仓单质押贷款调研活动，并参与了《中国农业银行天然橡胶标准仓单质押贷款管理办法》等制度的起草工作。三是亲自组织支行网上银行、外汇知识、保险业务培训班，与全行员工一起学习、探讨业务，共同发展。一年来，通过自己的努力，本人的业务水平和工作能力有了进一步的提高。

(三)作风上能严格要求自己，不断增强法制观念，按章办事，廉洁自律。我主持客户部工作后，作为一个部门的带头人，我以优秀共产党员、客户经理的标准严格要求自己，工作走在前头，讲求奉献，廉洁奉公。对情况复杂，政策性、敏感性强的问题，我能够加强请示汇报，未出现越权行事的情况;针对客户部门的工作特点，能切实按要求对部门员工进行依法办事、廉洁自律的教育，坚持经常性的制度学习，平时注意加强部门管理，加强内控管理和信贷档案管理;能够严格执行客户经理制度，检查和督促各项规章制度的落实、执行情况。如本人利用在部队积累的管理经验，针对客户部门存在的问题，从提高思想认识、抓制度落实入手，大胆管理，狠抓部门管理，建立了例会(学习)、《客户经理日志》等制度，使客户部门的面貌焕然一新，较好地完成了上级领导下达的每一项工作任务,这充分证明我们客户经理是一支有战斗力的队伍。

二、履行职责情况

在职业活动中，我把服务基层、服务客户放在首位，有了这种心境，与网

点、客户交流就能处于一种和谐的状态，许多事情便迎刃而解。大家都知道，我们客户部与机关保障部门相比，多了经营的职能，与营业网点相比，多了管理的职能，我们既要管理、又要经营，上对省行所有的业务部门，下对所有网点，外对重点客户，对于仅有7名客户经理，要管理近30亿存款、亿贷款的客户部门来说，我们的任务是相当繁重的、责任也是相当大的。xx年，我和同事们一道主要做了以下三方面工作：

公司银行部工作计划 篇5

筹建工作方案

根据《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令“2015”第3号）、《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》（银监发“2012”27号）、《村镇银行管理规定暂行》（银监发“2007”5号）、《村镇银行组建审批工作指引》（银监发“2007”8号）等规章和文件要求，兴仁振兴村镇银行股份有限公司（以下简称‚兴仁振兴村镇银行‛、“本行”）的筹建准备工作已基本完成。为认真做好筹建工作，按照现代企业制度要求完善法人治理结构，建立决策、执行、监督相制衡、激励和约束相结合的经营机制，真正把振兴村镇银行办成主要为兴仁县‚三农‛、小微企业和社区居民发展提供金融服务的地方金融机构，特制定本方案。

一、筹建依据

根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》、《村镇银行管理规定暂行》、《村镇银行组建审批工作指引》等法律法规，贵州兴义农村商业银行股份有限公司（以下简称‚兴义农商行‛）第一届股东会代表大会第二次会议形成的股东会决议，同意牵头发起组建兴仁振兴村镇银行股份有限公司。

二、筹建工作的组织领导

为确保兴仁振兴村镇银行筹建工作顺利进行，加强筹建工作的组织领导，振兴村镇银行发起人会议成立‚兴仁振兴村镇银行股份有限公司筹建工作组（以下简称‘筹建工作组’）‛作为筹建与开业的申请人。由尤昌文任筹建工作组组长，周志刚、章桂玲任副组长，成员为胡承江、肖强峰、崔兴华、兰昭明、王逸之、熊铃姗，筹建工作组负责组织和协调筹建阶段各项工作，组织筹备创立会议暨第一届第一次股东会议，并向股东会推荐董事、监事候选人。筹建工作组下设办公室，肖强峰任办公室主任，崔兴华任办公室副主任，兰昭明、王逸之、熊铃姗为成员，负责法人治理、机制建立、支农支小服务、内控制度、指标规划、筹股验资、材料写作、组织申报、对外宣传等筹建日常工作。

三、组建机构的设置

（一）中文全称：兴仁振兴村镇银行股份有限公司

中文简称：兴仁振兴村镇银行

英文全称：XINGREN ZHENXING RURAL BANKING CORP.，LTD.英文简称：XINGREN ZHENGXING RURAL BANK（XRZXRB）

（二）主发起人：贵州兴义农村商业银行股份有限公司

（三）住所：贵州省黔西南州兴仁县振兴大道与环湖路交叉口玉圳园

（四）机构性质：银行业金融机构

（五）组织形式：股份有限公司

（六）拟注册资本：人民币5000万元

（七）经营业务范围：1.吸收公众存款；2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内结算；4.办理票据承兑与贴现；5.从事同业拆借；6.从事银行卡业务；7.代理发行、代理兑付、承销政府债券；

8.代理收付款项及代理保险业务；9.经银行业监督管理机构批准的其他业务。

四、出资资金筹集方案

本行按照“明晰产权关系、强化激励与约束、增强服务功能、促进企业发展”的总体要求，按照投资主体多元化的要求，由兴义农商行作为主发起人，征邀2家企业法人、13名自然人股东自愿出资入股。

(一)筹集对象和条件

境内自然人入股本行须具备以下条件：具有完全民事行为能力的中国公民；具有良好的社会声誉和诚信记录,无犯罪记录；入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；银监会规章规定的其他审慎性条件。

境内非金融机构企业法人入股本行须具备以下条件：在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式;具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；具有较长的发展期和稳定的经营状况；有较强的经营管理能力和资金实力；最近2年内无重大违法违规行为；财务状况良好，最近2个会计连续盈利；年终分配后，净资产不低于全部资产的30%以上（合并会计报表口径）；权益性投资余额不得超过本企业净资产的50％（含本次投资金额，合并会计报表口径），国务院规定的投资公司和持股公司除外；入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；银监会规章规定的其他审慎性条件。政府财政资金、‚三资企业‛、私募基金、产业基金、政府融资平台公司、担保公司、典当行、小额贷款公司以及非法人企业不得入股兴仁振兴村镇银行。

(二)股本结构

本行主发起人为贵州兴义农村商业银行股份有限公司，拟认购股份2550万股、金额2550万元、占总股本比51%；黔西南州鹏程实业发展有限责任公司拟认购股份500万股、金额500万元、占总股本比10%，黔西南州荷豪制衣有限公司拟认购股份500万股、金额500万元、占总股本比10%，非金融机构企业法人合计认购股份1000万股、金额1000万元、占总股本比20%；陈平等13名自然人拟认购股份1450万股、金额1450万元、占总股本比29%。单一自然人发起人拟认购股份最低的一户为20万股、金额20万元、占总股本比0.4%，最高的一户为500万股、金额500万元、占总股本比10%。

主发起人直接或间接持股比例不得低于股本总额的15%；除主发起人之外的单个境内非金融机构企业法人及其关联方合计投资入股比例不得超过本行股本总额的10%，入股起点不得低于100万元；单户自然人股东直接或间接持股比例不得超过股本总额的10%，入股起点不得低于20万元。

(三)出资方式

所有发起人必须以货币资金出资，并一次缴足，不得以债权、实物资产、有价证券等折价出资。

五、法人治理架构

(一)健全法人治理结构，强化约束机制

本行将按照现代企业制度的基本要求，健全法人治理结构，建立决策、执行、监督相制衡，激励和约束相结合的经营机制。完善振兴村镇银行法人治理的工作重点如下：

1.健全股东会、董事会、监事会的议事规则和基本流程； 2.明确股东、董事、监事和高级管理人员的责任、权利、义务； 3.建立健全以股东会为核心的决策机制； 4.建立健全以监事会为核心的监督机制；

5.建立资本激励与约束下的发展策略和经营机制； 6.建立完善的信息报告、反馈和披露制度； 7.建立完备的风险预警、防控与处理机制；

8.建立合理的薪酬制度、劳动用工制度，强化激励约束机制。(二)股东和股东会

1.股东。本行股东为依法持有本行股份的境内金融机构、境内非金融机构企业法人和自然人。股东按其所持有的股份享有对等权利，并承担相应的义务。

2.股东的权利和义务。股东享有以下权利：股东参加或委派代理人参加股东会，行使表决权；对本行的经营行为进行监督，提出建议和质询；享有股份分红和参与其他形式利益分配的权利；依照国家法律、法规和行政规章的规定转让股份和优先认购股份；本行终止或清算后依法参加剩余财产的分配；国家法律法规和行政规章规定的其他权利。

股东应承担以下义务：承认并遵守本行章程；依其所认购的股份数缴纳股金；以所持股份为限对本行承担风险责任；维护本行的利益和信誉，支持本行的合法经营；服从和履行股东会议决议；当 法人股东的法定代表人、公司名称、营业地点、经营范围、隶属关系及其他重大事项发生变更时，以及公司解散、被撤销或与其他公司合并、被其他公司兼并时，法人股东应提前30天书面通知本行；国家法律法规和行政规章规定应承担的其他义务。

3.股东会。股东会行使下列职权：制定和修改本行的章程；审议通过股东会议事规则；选举（更换）董事和由股东出任的监事，决定有关董事和监事的报酬事项；审议批准董事会、监事会的工作报告；审议、批准本行的发展规划，决定本行的经营方针和投资计划；审议批准本行的财务预算、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案；对本行注册资本的变更做出决议；对本行的合并、分立、解散和清算等事项做出决议；决定其他重大事项。

股东会作出的决议，必须经过出席会议的股东代表所持表决权半数以上通过。对本行修改章程、增加或减少本行注册资本和对本行的合并、分立及解散等重大事项作出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的2/3以上通过。

(三)董事会、董事长

本行第一届董事会拟设董事5人，由股东会通过规范的选举办法与公开的程序选举产生。董事每届任期三年，可连选连任。董事在任期届满以前提出辞职的，应向董事会提交书面辞职报告。董事在任期届满以前，股东会不得无故解除其董事职务。

董事会对股东会负责，行使下列职权：负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东会决议；制定本行经营计划和投资方案；制订本行的预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；制订本行增加或减少注册资本的方案；决定本行分支机构及内

部管理机构的设置；制定本行的基本管理制度；聘任和解聘本行的行长，根据行长提名，聘任或者解聘本行副行长、财务和审计（稽核）负责人，并决定其报酬；拟定本行合并、分立、解散的方案；章程规定及股东会授予的其他职权。

第一届董事会设董事长1人，董事长为本行法定代表人。董事长由董事会提名，以全体董事半数以上通过选举产生，经银监会核准任职资格后履行职责。董事长每届任期3年，可连选连任。

董事长行使下列职权：主持股东会，召集主持董事会会议；检查董事会决议的实施情况，并向董事会报告；签署本行股权证书和签发董事会决议；行使法定代表人的职权；行使董事会闭会期间由董事会授权的职权。

(四)监事会、监事长

本行第一届监事会拟设监事3名，监事由股东会选举产生，监事任期3年，可连选连任。本行董事会成员、行长及财务主管均不得担任监事。监事会设监事长一名，由监事会提名经全体监事半数以上通过选举产生。

监事会行使下列职权：检查本行财务；对董事、高级管理人员执行本行职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；当董事、高级管理人员的行为损害本行的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；提议召开临时股东会会议，在董事会不履行本法规定的召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议；向股东会会议提出提案；依法对董事、高级管理人员提起诉讼；本行章程规定的其他职权(五)经营管理层、行长、副行长

本行拟设行长１名，副行长１名。行长人选由董事长提名，副行长由行长提名，由董事会聘任，行长、副行长任期3年，可以连任。

行长对董事会负责，行长行使下列职权：提请董事会聘任或解聘副行长、财务和审计（稽核）负责人等高级管理层成员；聘任或解聘除应由董事会聘任或者解聘以外本行内部各职能部门及分支机构负责人；代表经营管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施；组织实施董事会决议，负责本行业务经营活动，授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动；在本行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向监管机构和董事会、监事会报告；其他法律、法规、规章规定应由行长行使的职权；本行董事会授予的其他职权。

行长每年接受监事会的专项审计，审计结果向董事会和股东会报告。行长、副行长超过董事会授权范围或违反法律、法规或者章程作出经营决策，致使本行遭受严重损失的，参与决策的行长、副行长应承担相应责任。

六、机构设置和人力资源配置(一)机构设置

开业初期，由行长根据业务需要设置综合管理、业务发展等部门及相应岗位。

本行实行扁平化管理。目前设一个营业机构，开业后，根据本行的经营状况、扩张要求和当地的需求，在报经监管部门核准后增设分支机构。

(二)人力资源配置

为进一步建立科学的激励约束机制，合理配置人力资源，提高市场竞争力，按照市场需要和现代企业制度要求，以服务 “三农”、小微企业和社区为宗旨，合理配置人力资源为核心，以提高经营管理水平、提高工作效率、扩大经营效益为目的，切实做到精简机构、减员增效，使本行人事管理走上科学化、制度化、规范化的轨道。

七、主要管理制度的起草

按照现代金融企业经营管理标准，遵循市场运行规则，体现前瞻性的要求，达到激励约束机制科学,经营管理行为规范,法人治理结构完善，切实建立决策、执行、监督相制衡和激励与约束相结合的经营机制，使成立后的兴仁振兴村镇银行能更好地坚持为“三农”、小微企业和社区居民服务的方向，成为管理科学、经营灵活、风险可控、积极服务地方经济建设‚支农支小‛的‚精品‛银行，不断制定和修订相关管理制度，主要包括：

(一)法人治理结构方面

主要有：《兴仁振兴村镇银行股份有限公司董事、监事选举办法》、《兴仁振兴村镇银行有限责任公司股东会议事规则（草案）》、《兴仁振兴村镇银行股份有限公司董事会议事规则（草案）》、《兴仁振兴村镇银行股份有限公司监事会议事规则（草案）》等。

(二)财会、信贷、风险管理方面

主要有：《兴仁振兴村镇银行股份有限公司财务管理暂行办法》；《兴仁振兴村镇银行股份有限公司信贷管理暂行办法》；《兴仁振兴村镇银行股份有限公司审计稽核暂行办法》等。

(三)人事、薪酬、保卫方面

主要有：《兴仁振兴村镇银行股份有限公司人事管理暂行办法》； 《兴仁振兴村镇银行股份有限公司薪酬管理暂行办法》；《兴仁振兴村镇银行股份有限公司安全保卫工作管理暂行办法》等。

八、筹建步骤(一)准备阶段

在成立筹建工作组的基础上,依据银监会关于筹建村镇银行的有关要求，筹建工作组负责筹建的各项准备工作，并作为振兴村镇银行的筹建和开业申请人，征邀股东、制订筹建工作方案，提出可行性分析报告，起草并准备发起人协议，召开发起人会议，签订发起人协议书，预核企业名称，提交筹建申请等。

（二）筹建阶段

经核准筹建方案后，一是起草兴仁振兴村镇银行股份有限公司章程草案和主要管理制度；二是募集资金并完成验资工作；三是筹建工作组协商推荐董事长、监事长人选；四是召开创立会议暨股东会议，审议通过筹建报告、章程草案、业务发展规划、主要管理制度，选举产生董事、监事等；六是召开董事会，选举产生董事长、聘任行长、副行长；六是召开监事会，选举产生监事长。

（三）开业阶段

按核准的筹建方案抓好落实与整改，获得筹建批复后，做好向黔西南银监分局的开业申请，获准批复并办理工商登记后，即举行开业仪式。

兴仁振兴村镇银行股份有限公司

筹建工作组

公司银行部工作计划 篇6

工作分析问卷调查表

工作分析问卷调查表范本：

第一洲际银行公司

工作分析问卷

姓名____________

职位名称___________________________

隶属于_____________________________

部门/组/单位_______________________

城市和洲___________________________

直接领导___________________________

总体说明___________________________

这份问卷是为了提供你目前职位的有关信息而设计的，其目的不是衡量你的业绩和生产率，它只是分析和描述你工作的一个工具。

这份问卷由六个部分组成。

·第Ⅰ部分涉及构成你工作的任务和活动；

·第Ⅱ部分请你比较若干组类似任务的工作范围；

·第Ⅲ部分包括完成岗位任务与活动所需的知识、技能；

·第Ⅳ部分衡量你岗位的具体范围；

·第Ⅴ部分着重于由于你个人因素而给工作带来的影响；

·第Ⅵ部分包括可能对岗位产生影响的其他因素。

由于这份问卷涉及的机构和工作范围较广，因此许多问题可能不适用于你现在的岗位。如果你所完成的任务不在问卷涉及的范围内，请将内容填在预留的空白处。你承担任务的多少并不重要，重要的是你应回答问卷提出的所有问题（例如，你可能从事某种财务管理工作，但却在营销部门任职），并且以一种最能体现你岗位特点的方式来回答这些问题。

在回答问题时，请使用下列定义--

·隶属于是指属于哪个私人银行（如：亚利桑那第一州际银行（First Interstate Bank of Arizona））或非银行的子公司（如：第一州际服务公司（First Interstate Services Company））。

·顾客是指公司内外的、作为你的客户或顾客性质对待的任何个人或团体。如，一家银行的分行可能是一个信息处理单位的顾客；一家小企业可能是某投资集团的顾客；一个人或一家公司可能是银行的顾客。

·单位是指一个你必须向其报告或对其负责的组织。它可能是一个职能小组，一个部门或公司的分部。例如，对于一个出纳员的职位来说，单位可能是一个出纳部门；对于一个VP操作员来说，单位可能是一个操作部门；对

全国各地免费送货，货到付款，详情咨询qq：864266899（加qq请备注“操作大全”）

VP管理者来说，则单位可能是管理分部；对一个总裁来说，单位将是整个银行。

这份问卷将直接反馈给托尔斯，佩林，福斯特和克罗斯比（Towers, Perrin, Forster & Crosby）（TPF&C），所以关于这份表格的回答将是保密的。但是，为了确保有关你岗位信息的正确性和一致性，你和你的直接上司要检查一下TPF&C对问卷做出的分析结果。

请按照每部分开头列出的说明，在填写问卷之前阅读全部内容，以保证回答尽可能准确。非常感谢你对这项研究的参与。

A

．

计划

根据上述计划任务，请依次列出三项最重要的任务

1________________________________________ 2________________________________________ 3________________________________________

B.原则和程序

根据上述计划任务，请依次列出三项最重要的任务_________________________________________2_________________________________________3_________________________________________

第三部分 职位技能与知识

这部分着重1）完成你的工作所必需的；和2）你自身所具备的技能和知识的种类及程度。

对于列出的每项技能，请你对下面两项内容做出评价：所要求的水平和你具备的水平。根据下列等级，在相应的方格中填上最能反映你的知识和技能水平的数字符号：

0=工作不要求，我也不具备的技能/知识

1=熟悉的技能/知识

2=一般性工作技能/知识

3=高级的技能/知识

4=特别擅长的技能/知识

在第一栏里，确认你能成功完成目前工作所必需的技能/知识水平。

在第二栏方格中，确认无论工作是否需要，你本身已具备的技能/知识水平。

在第三栏中，确认技能/知识的来源，说明你在什么地方获得了完成目前工作所需的各项技能/知识，所确认的来源不得超过两个。在方框中标出“1”代表最初来源，“2”代表第二来源。

公司银行部工作计划 篇7

关键词：民生银行,公司治理,借鉴

一、公司背景概述

中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立, 是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行, 同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度, 使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行, 而为国内外经济界、金融界所关注。成立以来, 其业务不断拓展, 规模不断扩大, 效益逐年递增, 并保持了良好的资产质量。

2000年12月19日, 中国民生银行A股股票 (600016) 在上海证券交易所挂牌上市。2003年3月18日, 中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。2009年11月26日, 中国民生银行在香港交易所挂牌上市。在《2008中国商业银行竞争力评估报告》中民生银行核心竞争力排名第六位, 在公司治理单项评价中位列第一。

二、公司治理模式发展始末

民生银行具有较好的公司治理架构, 从公司建立一开始便明确并严格规定了“三会”和高级管理层的职责: (见表1)

在上市过程中, 民生银行在公司治理方面最超前的举措就是在行业内率先聘请了独立董事。2004年, 民生银行高级管理人员实行新的年薪制管理办法, 进一步将管理人员薪酬收入与管理水平、经营业绩挂钩。2006年7月, 民生银行董事会换届选举完成, 民生银行进入形神兼备的治理阶段。新一届董事会围绕高效透明的董事会这一目标, 采取了许多有效的措施进一步改进公司治理机制。

三、治理特点优缺点

(一) 优点

民生银行前任行长董文标说过, “民生银行持续快速发展最根本的原因, 就是建立了良好的公司治理结构。”本文将令民生银行引以为豪的治理结构归为以下两点:

1. 股权结构多元化。

良好的股权结构是银行内部治理的基础也是确保公司绩效提高的重要保障。在股权设计上, 民生银行股权多元化, 其股权集散度既分散又相对集中。前期数据显示, 民生最大股东持股比例仅为5.90%, 前十大股东持股比例之和为44.35%, 这一数据说明不存在控制股东, 有效遏制了“大股东控制”现象。多元化、清晰的股权结构和运行规范, 确保了所有股东享有平等的地位并能够充分行使自身的权利。

2. 独立董事制度完善。

健全和完善公司治理, 在所有者和经营者之间有一种制衡关系, 核心是董事会。董事应充分行使股东大会授予的委托权。民生银行董事会下设六个专门委员会, 其中五个专门委员会的主席由独立董事担任。Beasly (1996) 研究了独立董事比例与虚假财务报告发生率的关系, 结果显示, 独立董事的比例越高, 虚假财务报告的发生率越低。民生银行独立董事比例并不高, 恰为公司法要求。但查阅详细资料得知, 该公司独立董事的经验与专业背景的搭配度极高。因独立董事大多是兼职, 公司为董事较好履行职责做了较多努力:

(1) 硬性。制定《中国民生银行股份有限公司董事履职尽责自律条例》, 于四届一次临时会议审议通过, 明确了全体董事的基本义务, 基本职责, 尽职要求, 不当行为及失职问责, 并对董事履职情况进行评价与通报。该条例为同期国内上市公司首创, 其中第二十一条的独立董事相关制度有很积极地尝试。

(2) 软性。公司规定董事每月上班1至2天, 并为独立董事配备专门办公地点, 即为亚洲最大的园林式四星级酒店——北京友谊宾馆一座独楼内。同时为每个委员会配备专职秘书。与国内很多上市公司独立董事“花瓶”的地位大有不同, 民生银行的独立董事使公司不再是“一言堂”, 议案也不再是“橡皮图章”。

(二) 缺点

民生银行作为我国第一家由民营企业发起成立的股份制商业银行, 其公司治理有其独到之处, 但也有诸多待完善之处。2008年5月27日, 《21世纪经济报道》报道了银监会检查组检查的结果, 发现董事会存在“违规”现象以及其他公司治理问题, 如董事长, 监事长和行长薪酬挂钩, 监事会职能没有得到落实等等。为何被树为典范的公司治理模式却存在这么多的问题, 现与上文相应作以下归纳:

1. 弃“一股独大”, 却“一会独大”。

从股权结构来看, 民生银行股权较为分散。股权分散本是公司治理的良好基础, 可以避免“一股独大”现象发生, 但是在我国的实际情况下, 股权太过分散可能会导致“一会独大”现象出现。所有的股东都不愿监督公司的运营, 都希望在公司的成长过程中“搭便车”, 导致股东大会不能有效地行使自己的权利, 监督董事会的运行, 致使董事会出现越权行为也没有得到有效的遏制。

2. 监事会职能空缺。

从监事会的职责来看, 监事会本应监督公司的一切经营活动, 以董事会和总经理为监督对象, 在监督过程中, 随时要求董事会和高级管理人员纠正违反公司章程的越权行为。但是, 在民生银行的运营中, 监事会明显处于缺位状态, 只是流于形式, 并没有起到对董事会的全面监督责任。举例来看, 东方集团作为民生银行股东单位之一, 向董事会和监事会同时派出了成员。监管部门还发现, 监事会对各专门委员会在风险管理、绩效考核, 特别是关联交易审批等方面是否尽职没有指定专门方案, 也没有展开评估。

3. 激励机制与约束机制不匹配。

民生银行的激励约束制度并不完善。有人将其激励机制比作一把为高层人员加薪的保护伞, 而约束机制却长期处于缺位状态。同样举一个例子:民生银行第四届董事会战略发展委员会第一次会议审议研究了激励政策:建立董事会奖励基金;建立融资和投资并购工作奖励制度;对第三届经营班子实施5000万元一次性奖励。在民生银行的公司章程中, 该委员会并没有这项权力, 这种做法明显属于越权行为。约束机制的空缺环境使董事会在谋取利益时如此的有恃无恐, 惹人反思。

四、启示与借鉴

民生银行在强化董事会职能方面的探索与实践, 在业界起到的作用是不容忽视的。针对监管部门现场侦查和公司自查出现的问题, 民生银行进行了改进和完善。2008年上半年, 公司先后通过实施了《董事、监事、高级管理人员持有公司股份及其变动管理制度》, 《董事会议事规则》等制度, 为公司的健康发展保驾护航。现从民生银行的公司治理存在不足, 以及我国商业银行的公司治理机制固有特点, 得到几点启示, 也是其他商业银行可借鉴之处:

(一) 改进激励机制, 加强自身道德约束

建立合理的激励机制意义重大, 加强自身道德约束是其中必不可少的环节。商业银行需要根据自身实际, 完善评价体系, 建立激励机制。提高被激励人员的收入标准无可厚非, 但应考虑马斯洛需求理论, 注意正负激励的结合, 才能达到激励的最优效果。欲形成有效的激励机制, 符合公司的长远发展, 应该奖惩并举:在董事会或经理层取得绩效时给予和其取得的绩效相一致的奖励, 如将高级管理人员收入与部门业绩挂钩、将员工收益与银行的长期效益联系起来等, 形成现代商业银行以工资、奖金、社会保险、公积金以及股权等多种方式在内的, 科学合理的收入分配新机制;在其越权损害股东和其他利益相关者的利益时处以相应地惩罚, 增加其谋取自身利益和违规的成本。提高职业人员的道德素质尤其不能忽视, 自身的道德约束应该是负激励的有力替代。对拥有决策权的董事会成员和高级管理人员应该有更高的道德价值准则, 才能避免有损股东利益的现象出现。

(二) 明确董事会作用, 推动监事会建设

董事会作为公司治理的中心环节, 必须加强“三会一层”之间的沟通交流工作, 对重要问题达成一致, 建立有效内部制衡。民生银行太过强化董事会的作用, 造成了2007年的越权事件。从民生银行各部门的权力义务来看, 董事会与管理层、董事会各委员会之间的权力界限不明确, 职责不清晰, 很容易导致权力的滥用。民生银行下设的董事会专门委员会之间的权力义务不明确, 致使董事会战略发展委员会做出明显越权的行为却没有得到有效制止。战略管理委员会本来的职责应是负责制定商业银行经营目标和长期发展战略, 监督、检查年度经营计划、投资方案的执行情况, 但民生银行的战略发展委员会却越权行使了股东大会的权力, 致使关系絮乱导致不良后果。

(三) 建立内部审计制度, 完善信息披露

建立内部审计的工作制度和完善信息披露制度是相辅相成的, 应该发挥其重要功能, 确保董事会和高级管理人员的权利得到合理控制, 同时完善信息沟通渠道, 要求管理层定期向董事会、董事报告银行经营事项, 以监测管理层在日常经营过程中是否有违银行的发展战略目标, 是否存在损害银行利益追求自身利益的现象。同时加强对外信息披露的真实性、透明性和及时性, 在构建和投资者的关系方面做良好有效的的探索。

参考文献

[1]郝臣.中国上市公司治理案例[M].北京:中国发展出版社, 2009

公司银行部工作计划 篇8

近日，上海银行在线直销银行——“上行快线”针对客户理财需求，联手易方达基金和上银基金，全新推出了“快线宝”理财产品。这是一款具有风险低、购买门槛低、申购无限制、实时支取、日日复利等特点的产品，分别对接易方达和上银基金的两款货币基金。据了解，“快线宝”已于5月3日上线，并内部进行了一个多月的试运行，有超过1000多人的白名单测试，系统运行良好，即将于近期正式对外公布。

目前直销银行在国内仍是新生事物，上海银行锐意进取，在2014年初即率先推出了在线直销银行品牌“上行快线”。“上行快线”在线直销银行将以前需要去柜台办理的开户、存款、转账等业务全部互联网化，客户不需要去营业厅，通过直销银行网站、手机客户端等远程渠道在家里即可完成操作。相对传统的网上银行、银行柜台，直销银行主要具备可以网上开户的优势，对于线下网点不像国有大行那样密布全国的一些商业银行而言，无疑是迅速开拓业务的利器。

直销银行在欧美发达国家已经是一种成熟模式，因其业务拓展不以实体网点和物理柜台为基础，具有机构少、人员精、成本低等显著特点，因此能够为顾客提供比传统银行更便捷、优惠的金融服务。在近20年的发展过程中，直销银行经受起了互联网泡沫、金融危机的历练，已积累了成熟的商业模式，成为金融市场重要的组成部分，在各国银行业的市场份额已达9%-10%，且占比仍在不断扩大。

面对利率市场化、互联网化的浪潮，商业银行纷纷寻找金融服务创新的突破口。开设直销银行，促进金融互联网化，通过电子化渠道让金融服务更加简单便利，从而快速抢占市场，是商业银行在金融浪潮中实现弯道超越的利器。直销银行可以网上开户、代销基金、智能理财、智能存款等，为金融企业服务中小微企业和草根消费者提供了机遇。

在线直销银行上线“快线宝”业务，意味着上海银行开始发力建设功能强大、产品丰富、用户体验好的综合化互联网金融服务体系。上海银行直销银行还推出了Android和iOS手机客户端、网页，以及微信等渠道7×24小时服务。