贷前调查内容（通用11篇）
贷前调查的主要内容有：
1、客户基本情况及主体资格；
2、申贷种类、金额、期限、利率、用途、还贷方式、担保方式和限制性条款；
3、客户财务状况、经营效益和市场分析；
4、贷款风险评价；
5、贷款综合效益分析；
一、Who？申请借款人是谁（借款人资格等基本情况调查）
（一）借款资格。申请借款单位全称、经济性质、注册资 金总额、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等基本情况调查。
1、查企业法人营业执照或者自然人的身份证明（要有复印件），确定借款人是否是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其它经济组织、个体工商户或是具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人；
2、特殊行业（如矿业、烟花生产）是否持有有权机关颁发的营业许可证；
3、除自然人外，申贷单位是否持有人民银行核发的有效贷款卡；
（二）申请借款单位负责人员、股东（特别是法人代表）的基本情况
1、股东组成、股东入股数量和比例、股东间的关系，2、学历、经历、经营管理能力、业绩；
3、社会关系、爱好、生活习惯、品行、年龄、健康状况、银行信用记录等
自然人适用2、3两项，同时自然人还需调查其收入、家庭财产状况、婚姻状况等。
（三）职工人数及构成特别是管理人员、科技人员的专业技能、经验。
二、Why？借款单位为何借款（借款原因调查）？
借款单位申请贷款的原因、用途、用款计划；
三、When？借款单位何时归还贷款（经营状况、经济和财务效益调查）？
这是贷前调查的主要内容。要分析申请贷款的借款人是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。调查生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。
（一）对主要产品名称及产品用途、工艺水平、科技含量、市场供求关系、同行业竞争能力、市场前景、发展趋势等内容进行调查。
（二）对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购售方式。
（三）借款单位资产负债及其构成等情况（借款人实力调查）
1、固定资产情况：按动产和不动产分类，对借款单位的固定资产名称、数量、价值、性能、年限、分布、变现能力进行调查分析；
2、流动资产情况：主要包括（1）存货品种、总量、价值、变现能力；（2）应收款金额，较大的债务人情况，是否有坏账风险；（3）短期投资金额、项目、地点或对象；
3、负债情况：主要包括负债种类、金额、债权人情况、向其他金融机构借款情况及还本付息记录。是否有银行借款不放在相应的科目核算，以调整自己的资产负债率的行为；是否有将应付票据如银行承兑汇票，不进行帐务处理行为；是否有对提供担保的情况不作登记行为。调查主要办法是查询人民银行信贷登记咨询系统。
4、所有者权益的真实有效性。是否有虚增所有者权益（如：通过高估资产价值，虚增公积金）以降低资产负债比率行为。
5、其它影响借款单位经营和效益的财务数据。
6、企业报表分析
根据企业资产负债表和利润表，从三个基本方面（即偿债能力、经营状况和获利水平）进行计算分析，可基本满足对企业经营状况的认识。
（1）偿债能力
偿债能力是指企业清偿短期、长期债务的能力。它有三个计算公式：
流动比率=流动资产总额/流动负债总额
它反映企业短期负债的清偿能力，即每1元流动负债额中有多少流动资产额作保证。一般认为2:1的流动比率较好。若该比率过低，说明企业偿还能力较差，若该比率过高，说明企业的部分资金闲置。
速动比率=流动资产总额-存货 /流动负债总额
因为存货不能马上形成支付能力，所以速动比率比流动比率更能准确反映企业的偿债能力。一般认为，该比率为1:1较好。
负债比率=负债总额 /资产总额
一般认为，该比率维护在40-60%之间较为合适，负债比率过高是不利的，应引起重视。
（2）营业状况
存货周转率= 销售收入/存货
它反映一个企业销售能力的强弱和存货是否过量。一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货周转率为9（次）较合适，但行业间的差别也较为明显，应具体分析。
销售与固定资产比率=销 售 收入 / 固定资产总额
该指标用来衡量固定资产运用情况，即每元固定资产的投入使用，可获多少营业收入。该指标适用于经营房地产项目的企业，一般讲，该比率为5较合适。
（3）获利水平
净利率=税后利润 /销售收入
它反映企业每1元的销售收入可获得多少纯收益，一般说，5%以上较好。
投资报酬率=税后利润/投资总额
它反映企业投资的效益，一般来说它越高越好。
（4）其他
应收账款损失率=坏 账 损 失/应收账款总额
对企业利润的分析，一般以本期实际数比计划数或同期水平对比，找出差异和各种影响因素，分清毛利，非商品损益，费用影响等，要逐一进行分析，做到心中有数。
以上各量化指标分析，应针对不同企业情况，结合企业经营市场情况以及同类型企业的以上指标进行类比，区分和判断企业经营的效果及资金使用情况。
（四）分析贷款项目投入构成，明确还贷来源
对贷款项目投入构成、金额和自有资金情况进行调查，合理测定信贷资金投放量；
分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。
四、What?借款单位以何做担保（抵押物和保证单位情况调查）？
1、抵押物是什么、在哪里、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等调查分析；
2、对保证担保人的资格、保证能力等情况进行调查分析。
农村信用社以“立足县域，服务三农”为市场定位，坚持“支农支小”为信贷服务方向，所以服务的对象及信贷产品主要是农户小额贷款。在农户小额贷款工作中，贷前调查是贷款“三查”工作的第一道关，也是最重要的一关。目前，在贷前调查中普遍存在着因信贷人员调查流于形式、不够深入细致、凭经验和感觉办事造成调查不实、提高贷款风险等问题。针对这一现象，笔者经过多年的实践操作，总结出中医的“望闻问切”诊断方法和农户小额贷款的贷前调查方法有着异曲同工之妙。
一、望
中医讲到：望而知之者，望见其五色，以知其病。简单意思就是通过观察病人的神色形态来初步判断病人的基本情况。
在小额农贷贷前调查中，我们首先运用的就是“望诊”法。望，就是观察、实看；看客户本人，通过面对面的与客户交流，观察客户的仪表妆容，言谈举止等，判断他的申请意愿，对其大致定性，做到心中有数；看家庭，通过入户实地调查，看客户的家居环境、房屋的建筑结构、装修情况、家具家电的配置、院落是否整洁等，判断客户家庭资产状况；看经营场地，从事农业项目的，要看是否有农机具，是否有秸秆存粮，养殖业的要看客户养殖场所的规模，养殖对象的数量、品相，饲草料是否充足等，判断客户是不是真正的经营者且经营是否正常等；看家庭成员，尤其是配偶的神色状态，对申请贷款的热心程度，判断申请贷款是不是夫妻的共同意愿；看保证人，从其表情言语判断是否愿意为客户做担保。总之，望诊的要点就是要做到一个实字，信贷人员要实实在在的去实地观察客户的实情，有就是有，没有就是没有，不能单凭客户自己的叙述去判断。
案例：某客户来信用社申请个人生产经营贷款，用于养羊。信贷人员到实地调查时，客户介绍了养殖场的规模，羊棚多少道，存栏育肥羊多少只，年出栏多少只等情况。这是一座标准化的养殖场，其草料间、饲养房、水井、防疫设施基本齐全，羊棚有许多只羊。但通过仔细观察就会发现，该养殖场没有拉电，草料间只有少许秸秆，最重要的是羊棚里几乎没有羊的粪便，并且还有许多杂草。信贷人员立刻意识到肯定有问题，经过一再询问，客户终于说了实话，羊棚是别人的，羊是租来的，自己雇人收拾了养殖场，以为只要信贷人员看见后就会相信。对于这种严重的骗贷行为，信贷人员当场拒绝了该笔贷款。
二、闻
闻，指听声息；闻而知之者，闻其五音，以别其病。听病人的声音及气息来判断他的病情。
在贷前调查中要多听、要善听，能够在与客户的谈话内容中筛选出关键且有用的信息。听客户，听他对自身家庭情况的描述，并通过听其对所从事行业的现状、农产品的价格、行情等问题的表述，了解客户对自身所经营和从事行业的熟悉程度，从而确定是否与他申请贷款时提供的信息相一致；听家庭成员，尤其是配偶对贷款的意愿；听保证人，了解客户实际经营情况和日常为人，客户的还款意愿及还款能力等；听乡邻，听左邻右舍的闲谈碎语，了解客户道德人品，夫妻是否和谐，家庭是否和睦；通过第一步的实地调查及第二步的仔细聆听，就能初步判断客户的家庭及经营情况，判断其是否有夸大其词之说。
案例：某客户年初来信用社申请贷款用于购买拖拉机，信贷人员通过实地调查发现，该客户家庭经济条件较好，通过打听后，左邻右舍的乡亲都说该客户为人老实、夫妻和睦能干；可是信贷人员在客户家中调查时发现一个细节，就是客户的配偶总是拉着脸子，一副很不情愿的样子，只是和信贷人员打了个照面，就在不见了。信贷人员就感觉到这中间估计有问题；随后，客户到信用社提交申请材料时，趁客户出去打电话的空隙，信贷人员就单独和客户的配偶聊了几句，给她讲清现在的贷款是夫妻两人的共同负债，无论清息还本，都需要夫妻共同承担，这时明显感到客户配偶的不情愿和反感，就随口说出了他们本来不需要贷款，是他们的一个亲戚因为自己以前有不良记录，在当地银行不能贷款，所以请他们帮忙，以该客户的名义在信用社贷款，让他挪用做生意。对于这种情况，信贷人员直接拒绝了客户的申请，因为从制度上，信用社是不会发放这种借名贷款的。
三、问
问，指询问症状；问而知之者，问其所欲五味，以知其病所起所在也。通过对病人的询问来判断病根在哪，发病的原因是什么。
结合小额农贷调查工作实际，问，就是要根据贷款所需要的信息，信贷人员提前设定好的一条主线，巧妙的问一些具体、明确的问题。先问客户本人，问其籍贯、住址、家庭成员、健康状况、职业、资产、申请贷款的用途、担保人的情况及是否有还款能力等；再问配偶，了解其对贷款是否知情，是否愿意；问街坊邻居、亲戚朋友，了解客户及其配偶的为人品行，客户家庭的信誉声望等；最后，结合农村信用社的联络员制度，问本村的联络员，从他们的口中进一步确定该客户及其配偶的道德品质、家庭经营状况、是否有赌博、吸毒等恶习，从而来匡正我们的判断。
案例：某客户来信用社申请贷款用于养羊，信贷人员实地调查时，该客户家里院落整洁，清一色的砖瓦房，室内装修也较好，家电家具齐全，在本村的养殖园区里有5道羊棚，并且存栏育肥羊近300只。夫妻二人热情、和睦、看起来精明能干，无论是经营状况还是资产状况都符合贷款条件，当信贷人员准备办理时，为进一步确定对该客户的调查情况属实，便向本村的联络员了解情况，结果令人十分意外。联络员说，该夫妻二人本来都很能干，但却都有赌博的恶习，以前农闲时打打小麻将，自去年以来越赌越大，现在已经开始有负债。得知这些信息后，信贷人员经过慎重讨论，否决了该笔贷款。几个月后，这位客户因为赌博背负大额的高利贷携妻带子逃跑了，家里所有值钱的东西都被追债人拿走。这件事情给我们信贷人员敲响了警钟，只要客户有赌博和吸毒恶习，无论什么情况，贷款都要予以否决。
四、切
切，指摸脉象；切脉而知之者，诊其寸口，视其虚实，以知其病，病在何脏腑也。就是通过把脉，具体详细的判定病人的病因，病情在什么地方。
对于小额农贷贷前调查工作来说，就是把脉客户，最终定论。针对望、闻、问的一些疑点，结合我们现有的联网核查系统、信贷管理系统、人民银行征信系统等网络工具，进一步的交叉验证，综合分析客户的道德品质、健康状况、价值取向、经营情况、资产负债、收入支出、偿债能力、还款意愿，还有担保人的数量、担保资格、信用记录等，尽可能的细化每一项指标，分析论证贷款是否应该发放，判断贷款的可行性。确定贷款可以发放后，整理客户的申请资料，形成贷前调查报告，详尽的叙述客户的借款金额、用途、还款期限、利率等信息。
案例：某客户到信用社申请贷款，信贷人员通过实地调查，对外打听，基本能确定该客户符合贷款条件，就在信贷人员在整理材料时，却通过人民银行征信系统查询到，该客户自身没有负债，却给别人担保了很多贷款，并且有一笔已经形成了不良贷款，对于此种或有负债较大的情况，信贷人员在讲明信用社现有的贷款制度后，予以拒绝。
关键词地质矿产调查评价；地质矿产勘查；矿产资源潜力评价；地质矿产研究
中图分类号P文献标识码A文章编号1673-9671-(2011)081-0218-01
1地质矿产勘查的主要内容
地质矿产勘查（矿产地质勘查）过程中，通过地质勘查工程（槽探、井探、硐探、坑探、钻探）的布置和实施来确定矿床的地质特征及矿产资源储量；需要研究区域及矿区地层、构造、岩浆岩、变质岩、围岩蚀变等，特别是要研究确定矿体的产状、形态、规模、矿石特征及矿床成因类型等。
根据矿产地质勘查规范，勘查工作分为预查、普查、详查、勘探四个阶段。各阶段的任务如下：
1）预查阶段是通过对区内资料的综合研究、类比及初步野外调查、极少量工程验证提出可供普查的矿化潜力较大地区，有足够依据时可估算预测的矿产资源量。
2）普查阶段是对矿化潜力较大地区进行一定数量的各项野外工作，以及概略研究，确定是否有进一步详查的价值，并圈出详查区范围，估算推断的矿产资源量。
3）详查阶段是进行系统的勘查工作，基本查明矿床地质特征以及控制或破坏矿体的因素，基本确定矿体的连续性，并通过预可行性研究，做出是否具有工业价值的评价，圈出勘探区范围，估算控制的矿产资源/储量。
4）勘探阶段是进行各项系统的加密工作，详细查明矿床地质特征以及控制或破坏矿体的因素，确定矿体的连续性，估算探明的矿产资源/储量，并通过预可行或可行性研究为矿山建设投资决策和设计确定生产方案等提供必要的依据。
2矿产资源潜力评价的主要内容
矿产资源潜力评价，就是在全面收集已有与矿产资源相关的地质信息的基础上，利用最新理论、方法、技术等对其进行研究，科学评估出地下蕴藏多少有望发现的矿产资源量。因此，这也是一次有关矿产资源的國情调查。
矿产资源潜力评价的主要任务：开展成矿地质背景研究工作，编制地质构造图，为区域成矿规律研究和成矿预测提供可靠的基础资料；开展典型矿床和区域成矿规律研究，编制典型矿床和区域的成矿模式图；开展成矿预测区的圈定、筛选工作，编制成矿预测图，估算预测区的矿产资源量。
3地质矿产研究的主要内容
地质矿产研究专业（学科）以“成矿研究”为主要内容，主要研究矿床的地质特征、成因类型、成矿机制、成矿机理、形成机理、形成机制、成矿大地构造背景、成矿环境、成矿地质背景、成矿条件、成矿规律、控矿因素、成矿系列、成矿系统、成矿模式及成矿预测等问题。
地质矿产基础研究的核心是矿床成因研究，主要研究矿床的地质特征、成因类型、成矿机制、成矿机理、形成机理、形成机制、成矿大地构造背景及成矿环境等问题。地质矿产应用研究的核心是成矿预测研究，主要研究矿床的地质特征、成矿地质背景、成矿条件、成矿规律、控矿因素、成矿系列、成矿系统及成矿模式等问题（这些问题的研究属于应用基础研究），在此基础上提出找矿靶区、找矿方向、找矿前景及找矿远景。
参考文献
[1]DZ/T0201-2002中华人民共和国国土资源部发布.中华人民共和国地质矿产行业标准,钨、锡、汞、锑矿产地质勘查规范[S].北京:地质出版社,2003.
[2]于德福.全国矿产资源潜力评价典型示范成果终审会侧记.地质勘查导报,2009,4.
[3]游小毛.地质矿产研究专业的建立[J].中国科技博览,2011.
作者简介
访谈时间：
访谈地点：
被访谈人：
1、企业成立时间、年检情况：
2、企业注册资金、历史变动情况及原因；
3、主要股东构成及历史股东变化情况；
4、实际控制人家庭情况、个人爱好；
5、主要股东（实际经营人）从业时间、本行业经验、同行业的竞争企业及公司未来发展规划；
6、公司年销售额及回款账期情况;
7、企业主要上下游客户、销售渠道及市场竞争情况；
8、企业关联企业情况及对外投资情况；
9、企业目前经营地址，取得方式；
10、企业目前负债情况（包括银行融资计划、其他小贷公司融资情况及企业有关的个人经营贷款）；
11、本次贷款的用途、资金使用方式；
12、可提供的担保情况；
13、抵、质押物的情况（抵押物权属、性质、价值和目前状况；质押物权属关系是否清晰，质押是否有效）
查报告
为防范贷款风险，应客户的申请，中国建设银行于2011年4月1日安排由中国建设银行广州荔湾支行信贷员张三到黎嘉颖的学习、工作、生活场所进行现场调查。调查情况汇报如下：
一．基本情况
借款申请人，黎嘉颖，身份证号：44010319910207XXXX 性别：女 年龄：20岁，家庭人口 3 人，家庭住址位于广州市荔湾区大同路桥东西街1号，家庭稳定,该户在广州番禺职业技术学院现任大二学生，目前有固定兼职工作，未婚，电话：137607262XX。
二．资信状况
1、该户个人资产总额8000元，为多年积蓄与兼职收入，无任何固定资产。负债情况：无。年收入6500 元，分别为：兼职工资收入6000元，其他收入500元。
2、该户个人品质良好，信誉情况良好，在我行曾经贷款0 次，无不良记录。
三．工作收入情况
该客户无稳定正职工作，有固定兼职工作。兼职工作稳定，兼职工作为必胜客服务生，一个月外出兼职10日左右。兼职收入稳定，一个月兼职平均收入为400至500元，具有一定的工作能力和经验。
四、贷款用途
该客户申请小额消费贷款主要用于学习与生活上的花费。
五、担保或抵押物情况
1、担保情况：
保证人1为黎远东，与申请人是父女关系。现任广州远洋宾馆司机一名，年收入为65000元。个人资产情况为房产一层，共110平方米，价值250万元人民币，货币资产15元万人民币，是自有产权，负债情况，无。
担保人2为吴锦珍, 与申请人是母女关系,现任广钢集团工人一名，年收入：38000元。个人资产为货币资产，价值34万元人民币,负债情况，无。
2、抵押情况：无抵押品。
六、借款人需求
申请类型为：个人小额消费贷款，申请贷款金额：500元人民币，申请期限：9个月，币种:人民币,还款类型：按月还款。贷款利率：同期贷款利率。
七、还款来源：
第一还款来源；客户本身的兼职收入与其资产
第二还款来源：担保人1的工作收入
第三还款来源：担保人2的工作收入
八、客户经理意见
鉴于该户的信用程度良好、担保人担保能力良好，符合法律要求，本岗建议发放担保贷款400元，期限 6个月，按月还款，利率按基准利率上浮，月执行利率为4.9‰，信贷员张三到期负责收回。
一、借款人基本情况：
借款人**，性别：男，年龄36岁，已婚，户口所在地：市场派出所，身份证号：*****197202191***，*****区**轮轱厂负责人。该借款人经营轮轱厂多年，社会及个人信誉良好。现因经营资金紧张向我行申请个人经营贷款60万元，期限24个月。
二、企业经营状况：
*****区**轮轱厂，成立于2006年5月，为个体工商户，注册号为***302600167***，主要加工、销售汽车轮轱，经营地址为********八路与银雀山路交汇处西50米，现有员工20人。截至目前，资产总额530余万元，其中：厂房110万元、关键设备液压机2台90多万元，存货140万元，应收款100万元，负债12万元，主要为一笔个人短期银行借款，提供对外担保180万元。2007年，该厂实现销售收入1000万元，净利润100万元。2008年1至7月份产值500万元，预计全年实现1100万元，利润110万元，利润率10%。其主要产品汽车轮轱，畅销山东、河南等地。
三、信誉状况：
通过中国人民银行个人、企业信用基础数据库查询，借款人和担保人夫妻双方以及借款人所举办的企业信誉良好，无不良记录。
四、担保情况：借款人提供担保公司和个人担保相结合。
1、担保人1：*****担保有限公司，该公司为我行准入的专业担保公司，注册资本4000万元，在我行存入担保基金100万元，已为该笔业务出具同意担保意向书。
2、担保人2：***，1975年出生，住址：*****区**电缆厂家属院8号楼十单元302室，销售电线、电缆、电用开关，经营地址临沂市兰山区北园路中段，年销售电线、电缆等收入800万元，利润80万元。经我行征信查询，颜廷光个人借款余额13万元，对外担保20万元，无任何不良记录，符合我行有关担保的规定。
五、我行收益：
该笔贷款的发放，不仅能为我行增加中间业务和利息收入，而且能带来存款，有望成为我行优质客户。
六、风险分析：
该笔贷款借款人为人诚实正直、经营状况良好，收入稳定，通过借款人提供的近期经营资金流量数据显示，该企业经营活动现金流量较大，第一还款来源充足；担保人担保能力强，该笔贷款风险较小。
七、我行意见：
综上调查分析证明，该笔贷款的借款人、担保人以及贷款用途等，均符合我行个人经营贷款条件，建议发放贷款60万元整，期限24个月，利率7.56%，等本金方式还款。
调查人：
在媒介融合的环境中，“新”、“旧”媒体不再是一个对立的概念，只是承载内容的形式--传播媒介在不断发生变化。从报纸、杂志、广播、电视、互联网，到微博、微信、移动新闻客户端等社会化、移动化的新媒体平台出现，每一次新的传播平台、新的技术手段更迭，都对企业传播带来深远影响，而有价值的内容永远不会消亡，在新媒体形态中，有价值的内容（讲故事）成为营销核心，企业内容传播也正朝着视觉化、人性化、即时性、互动性、移动性的趋势不断进化。
内容营销的一个标志是创作的内容能够表达品牌的声音，并且能够在消费者寻求信息或购买过程中的各个节点产生潜移默化的影响，其最终要实现的是“商业目标”（Business objectives），而非“内容目标”（Content objectives）。ROI是一个永恒的话题，如何为目标受众提供一致连贯的品牌体验，如何衡量内容传播的价值、效果与投资回报，是企业关注的永恒话题。
今年，美通社（PR Newswire）针对企业市场营销、品牌公关及企业高管（C-suite）展开定向调查，累计收回1176份有效问卷。今年的调查聚焦于新媒体环境下企业内容传播（Content Marketing）趋势、ROI效果评估等话题，希望企业从中有所启发，发现机遇。
在过去的12个月，企业平均使用超过6种内容传播工具，而为企业带来最有效回报的不超过4种，新闻稿（85.3%）、网站/Minisite（76.6%）、微博（73.5%）、等，仍是企业最常使用的内容营销工具或手段，不同行业、规模、类型、商业模式的企业对各项工具的使用仍然分化显著。
超过8成（85.3%）的企业表示新闻稿是企业内容传播最常使用的工具，近64%的企业认为新闻稿在品牌传播或促进销售方面，带来的有效回报最高。
新闻稿是公关人员最常使用的内容传播工具，93.1%的企业品牌公关总监表示最常使用新闻稿，73.3%认可在过去12个月新闻稿的有效回报比。而市场营销者则更多使用及认可企业网站/minisite、电邮EDM、微博、微信等工具。
而在即将过去的2013年中，基于微信自媒体的热度呈现出爆发式的增长，大量媒体和企业试水微信公众账号。据腾讯11月发布的2013年Q3季度财报数字显示，微信的月度活跃用户数达到2.7亿，作为强社交关系属性的代表，微信的生态结构决定了其传播链条相对封闭。相比之下，虽然微信在信息传播的广度上弱于以媒体属性见长的微博，但依然阻挡不了企业对于微信的热情。
今年，我们首次加入了企业对微信的使用情况调查，虽然未能与2012年的情况进行对比，但近半数（49.3%）的受访企业表示微信是最常使用的内容营销工具之一，不过仅有24.2%的企业对微信的有效回报方面持肯定态度，微信对企业内容传播的促进，还有待企业在未来进一步的实践与挖掘。
展会/研讨会今年也首次加入到内容传播工具调查选项，59.7%的企业经常使用展会/研讨会，近半数（46.5%）的企业认可其在品牌及销售促进方面的有效回报，B2B企业对展会/研讨会的使用率和认可程度显著高于B2C企业。
中国企业对SNS社交网站及博客的利用与美国企业相比仍大相径庭，今年仅有23.3%和19.9%的企业将SNS社交网站和博客作为常用的内容营销工具，与去年的调查相比，降值均超过十个百分点。
在今年10月美国内容营销机构CMI（Content Marketing institute）发布的2014北美企业内容营销调研报告显示，社交媒体（Social Media）、文章（Articles）、电邮EDM（eNewsletters）、线下活动（In-person Events）、视频（Videos）、博客（Blogs）、移动内容（Mobile Content）等是企业最经常使用的内容营销工具，同样，B2B和B2C企业的情况也各为不同。
企业规模越大，对各种内容传播工具的利用就越全面充分，预算花费也越高。超过94%的大型和超大型企业经常发布新闻稿，超过72%的大型和超大型企业认可新闻稿的回报；而中小企业和本土企业对微博、微信、移动等新兴媒体的利用程度显著较高。
在未来12个月，企业将进一步增加对微信、移动媒体/Apps、企业网站/Minisite、微博、图片、视频、新闻稿等内容传播工具的使用频率，表示增加的比例分别超过或接近半数。内容移动化成为未来企业传播的重要趋势。
在今年的调查中，企业越来越重视移动化趋势在内容营销中的重要作用，近六成的企业表示将增加对移动媒体/Apps的使用，从去年的45%提高至今年的56.6%。
截至2013年7月，全球互联网17.4%的网络流量来自于移动终端，其中亚洲地区增长最为显著，有26.6%的网络流量来自移动访问，如果企业内容传播不考虑移动设备，内容很可能没有机会被阅读。
65%的企业在未来12个月将进一步增加对微信的使用频率，57%的企业表示将加大对移动媒体/Apps的使用。但相比去年，表示对微博增加使用的企业降低超过20个百分点，从去年的73%下降至今年的53.3%。
品牌公关层面仍是企业进行内容营销最主要的目的，87.9%的企业进行内容营销的目的是提高媒体曝光量与品牌知名度，与去年相比，企业对内容营销在转化方面的期待略有提升。
据内容营销机构CMI 2014北美企业内容营销调查报告，品牌认知（Brand Awareness）与销售引导（Lead Generation）、客户获取（Customer Acquisition）等是美国企业进行内容营销的最主要目的，与国内的调查基本一致，内容营销对企业品牌及销售转化方面的促进仍为企业最主要的期待。
市场与品牌、公关部仍是企业内容营销的主导部门，相比去年，企业销售/客服部与公司高管层（C-suite）参与比例在加大，而由第三方机构（Agency）负责管理机参与内容营销活动的比例稍有减少。
调查数据显示，与去年相比，企业在内容传播方面的投入有所提高，内容传播/营销的花费在“50万-500万”区间的企业比例从去年的34%上升到今年的41.35%。超过七成（71.8%）的企业内容营销花费占其企业传播总预算50%以内，比去年的75%略有降低，但占据50%-74%区间的企业提高近5个百分点，企业在过去一年中的内容传播/营销的投入和成本都在上升。
在未来12个月，企业对网络媒体的预算投入继续增长，近六成（56%）的企业表示将增加对微信的费用预算投入，而相较去年，企业未来对微博的投入将有较明显的缩减，今年有半数企业（50.9%）表示将增加微博的费用预算，而去年这一数字则为69%。
在未来12个月，表示增加网络媒体预算投入的企业比例从去年的71%，上升至今年的75.5%。今年有半数企业（50.9%）表示将增加微博的预算投入，而去年这一数字为69%。取而代之的是今年首次加入调查的微信，55.7%的企业表示在未来12个月增加对微信的预算投入，44.5%的企业将增加对移动媒体/Apps的费用投入。
今年，74.6%的受访者表示“如何生产足够丰富的、不同类型的内容影响、接触客户/消费者”是其面临的主要问题，而去年这一比例为67%，明显上升。内容生产仍是企业面临的最主要挑战，超过八成（82.1%）的市场总监对此表示认同。
65.9%的企业表示“衡量内容营销所产生的回报”是它们当前面临的最大挑战，比去年的60%上升6个百分点。37%的受访者表示“营销/传播新技术、新平台、新趋势的更新变化”是其面临的最大挑战之一。表示“缺乏足够的内容营销知识、技能、创意和人才”的企业比例从去年的45%上升到今年的48.5%。
而CMI 2014年北美企业内容营销调查报告显示，生产足够丰富的内容及通过引发互动（Engages）继续成为北美企业未来面临的最主要挑战。
今年，74.6%的受访者表示“如何生产足够丰富的、不同类型的内容影响、接触客户/消费者”是其面临的主要问题，而去年这一比例为67%，明显上升。内容生产仍是企业面临的最主要挑战，超过八成（82.1%）的市场总监对此表示认同。
65.9%的企业表示“衡量内容营销所产生的回报”是它们当前面临的最大挑战，比去年的60%上升6个百分点。37%的受访者表示“营销/传播新技术、新平台、新趋势的更新变化”是其面临的最大挑战之一。表示“缺乏足够的内容营销知识、技能、创意和人才”的企业比例从去年的45%上升到今年的48.5%。
经营贷款贷前调查报告
市分行：
客户罗本才于2012年05月25日向我行申请办理30万个人经营贷款，期限3年，用于经营所用。我行在接到该客户申请后，对该客户的收入情况、资产实力和还款能力进行了认真调查，现将客户有关调查情况汇报如下：
一、借款人基本情况：
借款人罗本才，性别：男，年龄37岁，身份证号：***030，盐城市招商场本才针织柜业主。----------该借款人经营针织门市多年，社会及个人信誉良好。现因经营资金紧张向我行申请个人经营贷款30万元，期限3年。
二、客户经营状况：
招商场本才针织柜门市，成立于1993年年底，为个体工商户，注册号为***，主要从事针织品批发零售，经营地址为盐城市招商场3号楼32333号门市。截至目前，袜子品牌有浪莎，与狼有约等，年销售额在120万元左右。短裤品牌有
追尚风，韩丝莉，万秀等。文胸品牌有安美芳，天使丽人，美琦芳等。大内衣品牌有恒源祥，磨尔小猪猪等，年销售额在550万元左右。因为经营品牌诸多和经营产品的季节性导致资金周转紧张，故申请经营贷款。
三、信誉状况：
通过中国人民银行个人、企业信用基础数据库查询，借款人和担保人夫妻双方以及借款人所举办的企业信誉良好，无不良记录。
四、偿还能力估算情况：
申请人申请30万元经营贷款，时限3年，月均1万元左右，还款以其本才针织柜门市收入作为主要还款来源。申请人门市年租金3000元，各项日常费用均按时缴纳，其门市月均收入在3万元左右。申请人及其伴侣现居住于盐城市翰香花园3幢503室，房屋建筑面积共141.86平方米，套内建筑面积114.47平方米。房屋为申请人和伴侣以及其孩子共有财产.。经评价公司初步估价60万元左右，并且无任何购房贷款记录。综上所述，申请人有按月偿还能力。
五、我行收益：
该笔贷款的发放，不仅能为我行增加中间业务和利息收入，而且能带来存款，有望成为我行优质客户。
六、风险分析：
该笔贷款申请人为人诚实正直、经营状况良好，收入稳定，通过申请人提供的近期经营资金流量数据显示，该门市经营活动现金流量比较大，有足够的还款来源，该笔贷款风险较小，具备一定的还款能力，符合我行个人经营贷款条件，同时为保障我行资金安全，对该笔贷款办理房产抵押手续，房产抵押权人为盐城分行亭湖支行。为落实责任，防范可能的风险，由XXX担任本笔经营贷款业务的第一风险责任人，负责办理房产抵押，完善手续。同时承诺以上调查情况真实、有效。
因此，同意对罗本才办理30万元个人经营贷款，期限3年，房产抵押，请予审批！
作者/佚名来源/互联网编辑/92word张强浏览502次网评0条0积分2009-09-14 13:25:42关键词： 贷前调查报告写作要求写作方法
概要： 文章认为一份文理清晰、逻辑性强、分析透彻、判断准确、言简意骇的贷前调查报告，通常能对贷款审查、审批人员较迅速、全面地了解该笔贷款的概况有一定帮助。作者提出了贷前调查报告写作的四点要求：实事求是不夸张、条理清晰不杂乱、分析透彻不含糊、略有文采无病语。
撰写贷前调查报告是信贷人员在办理贷款业务过程中不可缺少的环节。一份文理清晰、逻辑性强、分析透彻、判断准确、言简意骇的贷前调查报告，通常能对贷款审查、审批人员较迅速、全面地了解该笔贷款的概况有一定帮助。怎样才能撰写好贷前调查报告？本人认为应注意以下几方面的问题：
一、实事求是不夸张
以事实为依据，实事求是地陈述调查情况，是信贷人员必须遵循的守则。借款单位提交借款申请及有关资料后，信贷人员应按规定对借款人的经营现状、财务状况、担保实力等关键问题进行深入的调查，在掌握借款人的第一手资料的基础上撰写贷前调查报告。调查人必须本着实事求是尊重事实的态度，将调查掌握的情况如实地在调查报告中反映，千万不能有夸大事实的情况出现。调查人应对调查内容的真实性负责，在报告中尽量不用与事实不符的表述语句，更不能未经核实就原文照录借款申请书上的语句。须知道，借款人为能顺利获得贷款，其借款申请书的内容往往含有一定的水分，如将其开发项目处在一般地段说成是“黄金风水宝地”，其资产规模一般却说成是“资金实力雄厚”，还有什么“名列前茅”、“前景无可限量”等。作为贷款调查人员，在撰写调查报告时不能人云亦云，而应该深入借款企业作深入细致的调查了解，核实借款人的各项情况，实事求是地进行陈述，避免因调查不实而形成潜在的贷款风险。
二、条理清晰不杂乱
撰写贷前调查报告，谋篇布局的要求虽然不能与撰写论文相提并论，但也应做到条理清晰，主次分明。撰写时务必按照《贷款档案》中“报告要求”所规定的顺序和内容进行陈述。以下是撰写贷前调查报告时对主要问题展开陈述的要求：
（一）借款用途的说明 YRP-_)U 报告的开头，应“开门见山”，简明扼要地说明借款人因何事需向我社申请借款，其自有资金及缺口情况，后续资金如何筹集以及申请借款的金额、期限等。在借款用途的问题上，尤其应注意其用途的合规、合法、合理性（其经营规模与申请借款额度是否匹配。
（二）项目的可行性及企业总体经营情况
有的信贷人员在撰写贷前调查报告时，一开头就原文照录借款人提供的《营业执照》上所列的全部内容及代码证号、税务登记证及贷款卡号，其实这些基础资料审查人员在审阅贷款资料时一下子就可看到，调查人不必在调查报告中逐一罗列，只需对企业总体经营情况作简要的介绍便可。重要的是对项目的可行性要作出分析，要分析该项目的市场发展
前景，盈利预测、有否足够的现金流量支撑，以及我社贷款投入该项目后的风险程度。若是房地产开发贷款，则应说明该项目已办手续是否齐全、开发商投资总额及已投入资金的比例、土地出让金的缴交、资金缺口以及解决的办法、来源等情况。
要根据借款企业提供的近期月度及最近三年财务报表，分析企业资产结构是否合理，其资产变动（尤其是异常变动）的原因，其股权投资情况如何，企业的短期及长期偿债能力，即第一还款来源是否充足，判断企业资产的总体可控性。
（四）分析第二还款来源的充足程度
第二还款来源的分析，包括抵押担保标的或保证人的担保实力的分析。在介绍抵押物状况时，要注重分析抵押物的评估价值是否合理，以及其变现的难易程度。分析时可参考抵押物所处地段周边同类型物业的租、售价格。对保证人的担保实力的分析，应着重分析其资产规模、资产负债率、或有负债等情况，判断其对该笔贷款有无足够的担保能力。
（五）分析存在的主要风险及相应对策
（六）其他情况的说明或对本社带来的相关收益
项目对本社带来的相关收益，是指发放该笔贷款后，对于本社存款、结算量的增加，附加业务或中间业务的开拓等给本社带来的收益，而不是指该笔贷款在本社产生的利息收入。在以往的贷前调查报告中经常见到“发放该笔贷款后可为我社带来××元的利息收入”之类的语句，这是与上级设定的“贷前调查报告撰写要求”的本意是不甚相符的。 若企业其他需要说明的情况较多，必要时可单列为一个问题进行陈述。
（七）归纳综合意见
综合意见就是对该笔贷款的可行性作出简单概括的综合判断，表明贷款调查人的观点（贷款金额、期限、利率及具体操作步骤的意见）。
三、分析透彻不含糊
有的信贷员在贷前调查报告中，只是简单罗列了企业提供的各项数据，或陈述了企业的表面情况，而未进行深入的分析，有的调查报告下笔数千言，读后却使人觉得不得要领，主要的原因就是分析不透彻，观点不鲜明，缺乏有力的论证。
四、略有文采无病语
撰写贷前调查报告可在实事求是的前提下增添一些文采，但不能夸夸奇谈，要注意尽量少用特长句型，力求达到内容前后照应，结构上下连贯，语句通顺无语病。常见的文章语病有：缺少主语、漏掉宾语、用词搭配不当，或用词不准等。大部分同事都参加过联社举办的公文写作培训班的学习，一定获益非浅，在此不再赘述。
【关键词】高校体育课程；资源；开发；利用
教育部印发的《全国普通高等学校体育课程教学指导纲要》第二十条明确提出“因时因地制宜开发和利用各种课程资源是课程建设的重要途径”。本文通过对天津市高校体育课程内容资源开发和利用情况的调查分析，以期为高校体育课程改革提供理论参考和方法支持。体育课按教学内容性质分为实践课和理论课。〔1〕而体育教学内容集中体现在各级各类学校的体育教学大纲和体育教材中。体育教材选择就是体育教材内容的选择，也就是对体育项目和体育知识、方法的选择。〔2〕体育课程内容资源的开发就是根据体育课的需要把体育课程内容资源提炼、转化为体育课程内容的过程。体育课程内容资源的开发要根据学校体育资源情况、学生体育需求与兴趣，以及教师专业能力，以教师和学生为主体，进行的一个持续的和动态的体育课程内容开发和利用的过程。本研究依据以上理论，结合体育课程内容资源开发的途径，从体育课程教材开发和利用 、体育实践课程开发、体育理论课程开发三方面对天津市高校体育课程内容资源开发和利用情况进行了调查分析。
1天津市高校体育课程教科书开发和利用
体育教材主要包括学生教科书、教参和各种体育读物、场地器材规格标准和裁判用书等等。〔3〕体育教材是体育课程内容资源开发成果的集中体现，是新课程标准的诠释。它集中体现了对全国发展程度不同地区之间的共同要求和个别要求，含有大量的课程信息资源，是体育教师进行体育教学的主要依据。〔4〕
通过抽样调查天津市八所高校，其中六所高校近三年一直使用经教育部全国高等学校体育教学指导委员会审定，由天津市高校体育教学指导委员会编写的系列教材，学生用教科书是《大学体育理论与实践》，教师用书是各单项公共体育选项课教材；天津外国语学院使用了由本校教师主持编写的经教育部审定为“十一五”国家级规划教材首部《全国外语院校统编教材—体育》；天津中医药大学使用教师自己开发编写的教材《体育锻炼指南》。天津市教委组织的由天津市高校体育教学指导委员会开发编写的系列教材，依据《纲要》结合了高校体育教学改革趋势，现被天津市各高校广泛应用。部分高校根据学校特色进行校本体育教材开发并利用。可见，天津市高校学校层面重视体育教材开发，且各高校利用情况较好。
2天津市普通高校体育实践课程开发情况
《体育与健康课程标准》对体育课程资源的开发与利用途径进行了阐述，并提出了体育课程内容资源开发的三个方法：改造现有的竞技运动项目，引进新兴运动项目，开发民族、民间传统体育。〔5〕对天津市部分高校公共体育课开设项目情况进行调查结果如下：
由调查结果可知，在被抽样的八所高校中公共体育课开设项目基本上仍以传统的竞技体育项目为主，特别是球类项目，三大球是每个学校都在开设的项目。竞技体育项目对运动技术要求较高，对身体条件要求也较高，学校和教师应跟据学生的年龄和身心发展情况，根据健身的目的加强对竞技运动项目的改造，大力开发现有运动项目，满足学生实际需要。如天津师范大学在开设排球项目时，考虑到女生班的特点，将器材换成软式排球。规则、技战术等都没有发生变化，仅仅将器材进行了改造，就调动了学生的学习兴趣。
新兴运动类项目具有娱乐性强、动作易学、场地器材简单等特点，特别适合作为体育课程内容，应通过选择、加工等方法对这些资源进行有效的开发利用。〔6〕通过调查发现，攀岩、轮滑、健美、瑜伽、街舞等新兴运动项目在天津市高校中亦被引进，但是只集中在个别学校和个别项目上，如天津外国语学院对新兴运动项目的开发较好。可见，天津市高校引入新兴运动项目的力度还是不够的，引入项目太少，对一些当前较为流行和普及的新兴运动项目引进不足，如保龄球、定向越野、极限运动等。
民族、民间传统体育资源的开发有助于形成具有各地、各校特色的体育课程，使学生的生活经验与课程的学习内容紧密相连。通过调查发现，天津市各高校的民族民间传统体育项目的设置主要以武术为主，内容涉及青年拳、太极拳、太极剑和传统养生等，棋类、跳绳、踢毽也只是个别学校开设，好多传统体育项目没有被吸收进来。天津地处东部沿海，天津市共有41个少数民族，少数民族总人口为22万人〔7〕，有着丰富多彩的民族民间体育活动，天津市是全国优秀社区体育开展城市，民族民间体育项目如踢毽、跳绳、抖空竹等开展得很好，学校可将这些在社区开展好的民族民间项目引入课堂。通过调查分析，天津市高校对一些民族民间体育项目也是在进行尝试性地开发进课堂，但仍需根据地区、民族的特点开发和利用这些项目，以做到既丰富体育课程内容又继承和发扬民族文化。
3天津市高校体育理论课程开发情况
体育理论课是普通高校体育课教学的重要组成部分，通过体育理论课教学，可以提高学生的体育文化素养。如通过传授体育理论和保健知识，能够让学生了解体育的作用和意义，懂得体育保健的基本原理，明确体育保健的基本方法和要求，培养终身体育锻炼的意识等。
在被调查的八所高校中，全部开设了理论课且全部采用课堂教授的形式。天津市部分高校体育理论课讲授的主要内容调查结果如下：
调查结果表明，天津市高校体育理论课在内容上，基本是以介绍运动技战术为主，占63.3%；其次是高校体育的内容、分类、目的和任务，占被调查的60%。运动保健知识、健身方法的介绍则偏少，分别占被调查的27%和15%，而对于奥林匹克文化的知识更少涉及。通过调查还发现天津市多数高校对体育理论的教学基本上还是停留在每学期1-2次理论课、1张试卷；有的高校公共体育理论课只是一年举办几次讲座，参加的人数有限，也缺乏系统性。
普通学校体育的理论课一般包括：系统的体育理论、卫生健康和运动生理理论知识、各专项运动的技术战术理论、动作分析和裁判法等〔8〕。对天津市高校体育理论课的教学内容的调查结果表明，天津市高校体育理论课教学内容基本符合体育理论课的要求，但缺乏系统性，应大力拓展体育理论课程的内涵。体育教师应重视理论课教学， 根据当代大学生的生理心理特点和对体育的需求， 加强体育精神教育， 教会学生体育锻炼的科学原理和科学方法， 促进学生个性的发展和健全人格的形成。
参考文献
〔1〕〔8〕樊临虎.体育教学论〔M〕.北京：人民体育出版社，2002〕.
〔2〕张丽，林振平. 体育教材的属性与体育教学内容的选择〔J〕.武汉体育学院学报，2002（5）：119-121.
〔3〕赵吉峰，赵晚霞.新形势下体育课程资源的开发和利用〔J〕.湖北体育科技，2003：408—410.
〔4〕中华人民共和国教育部.全国普通高等学校体育
课程教学指导纲要〔Z〕.2002.
〔5〕中华人民共和国教育部.体育与健康课程标准（实验稿）〔M〕.北京：北京师范大学出版社，2001：47-50.
〔6〕周登嵩.学校体育学〔M〕.北京：人民体育出版社，2004：90.
〔7〕天津市人民政府.天津区县年鉴〔Z〕.天津：天津市社会科学院.2007.
（责任编辑：阎 彬）
2011年5月30日，陈思宇（以下称借款人）拟向我公司借款50万人民币，为此，我公司于6月3日进行了贷前调查，现将有关情况报告如下：
一． 借款人及使用资金概况：
借款人陈思宇：***061，广东省中山市东升镇丽 苑新村A1-304，曾在1999年-2008年在中山市东升镇经营一家名为宇阳手板模型厂，经营状况比较好，08年金融危机后，转让工厂得现金300多万元，2010年来南宁发展，在此期间，2008-2009两年期间在南宁市购买了8套商品房做为投资，现又向我司申请50万元作为购买南宁青秀区别墅的首付款项。二． 借款的实际用途和期限：
借款人要求借款50万元人民币，期限一年，主要用途是购买南宁
青秀区风岭路8号的山渐清的一套别墅，该别墅面积为245平方，单价为每平方10000元，总价值为245万元，首付款为145万元，自有资金100万，向我司借款50万元。三． 第一还款来源分析：
借款人用于还款的资金来源是2011年12月30日将出售两套 做为投资的房产，收回房产款项取得的现金，该两套房产分别为：1，青秀区龙腾路11号盛天华府A7-1608房，面积为80平方，目前的市场价格为每平方14000元，总价为1120000元，已经办理了银行贷款70万元，卖出净得42万，2，江南白沙大道普罗旺斯10-1-1304房，面积为110平方，目前市场价格为每平方6000元，银行无按揭贷款，属于全产房，卖出净得66万元，故此，两套房卖出款项总和为108万元，足够归还我公司50万元的借款。四． 第二还款来源：
本次贷款，借款人用江南普罗旺斯的房产做为抵押担保给我公司，经估算，现在的价值是66万元，抵押价值充足 五． 风险评价及风险防范措施 1.信用风险：
该借款人可能有不还款的信用风险，但从借款人在银行征信记 录来看非常良好（征信记录见附件1），具有良好的还款意愿，欠债不还得的风险较小。2．债务风险：
该借款人现在每月还银行按揭款项总计为11000元，但其中五套房产的租金收益为16000元，足以抵交银行按揭款项，另外，借款人丈夫在南宁市XX公司任职副总经理，月薪5000元，及借款人在XX公司任职信贷员，月薪4000元，两家公司均属南宁市实力比较大的公司，故此收入稳定，足以维持借款人家庭开支，且借款人夫妇目前没有从事其他的生意和投资，所以借款人的50万的额度不存在债务风险。六，调查结论：
以上调查分析表明，借款人借款金额较小，且风险较小，且回报率较高，因此借款人在办理好普罗旺斯的房产抵押登记手续后，调查人同意贷款50万人民币，月利率为4%，期限为壹年。
调查人：陈汉平
【贷前调查内容】推荐阅读：
贷前调查重点10-13
贷前调查三03-13
内容调查02-17
服装市场调查内容01-30
市场调查的内容03-19
农村留守儿童调查内容03-20
手机市场调查报告内容10-09
企业资信调查的内容11-16
小学生调查问卷内容11-30
如何写贷前调查报告05-31
