银行分行业务年度工作总结

银行分行业务年度工作总结（精选12篇）

银行分行业务年度工作总结 篇1

银行分行工作总结

ⅩⅩ年，xx分行围绕总行的工作思路和下达的经营目标，按照科学发展观的要求，坚持以发展负债业务为核心，以进一步优化业务结构、大力夯实各项管理工作基础、努力提升干部员工队伍素质为中心，积极克服宏观经济、金融环境变化所带来的不利影响，狠抓内控管理、夯实发展基础，推进各项业务平稳发展，取得了较好的经营业绩。

一、经营效益进一步得到提升。分行通过千方百计地加大营业收入，强化成本支出的控制力度，努力提高经营单产水平。全年实现经营收入7457万元，其中，利息收入5418万元，中间业务收入250万元，实现经营利润2534万元，FTP利润2300万元，人均创利56万元，超过全行人均创利的平均水平，利润指标基本完成总行下达的任务。

二、资产和负债业务稳步发展。ⅩⅩ年分行坚持把发展负债业务作为工作第一要务来抓，将资产业务作为发展的主要事务来抓。始终把存款增长放在各项工作的首位，并作为日常业务工作的主线，努力保持各项存款的稳定增长。年末各项存款余额为15.65亿元，较上年增加1.76亿元，增长12.67%；其中，对公存款余额是 14.31亿元，较上年增加1.54亿元，增长12.06%，日均对公余额是13.10亿元，3.58亿元；储蓄存款余额是1.35亿元，较上年增加2100万元，增长18.42%，日均储蓄存款余额是12704万元，较上年增加3900万元，增长11.82%。与此同时，分行在坚持审慎和合规经营的基础上，继续以市场为导向，以重点客户和重点区域为目标，不断对客户进行优选，实行重点企业、重点项目、重点突破的贷款营销策略，不断加大优质贷款的投放力度。年末各项贷款余额10.29亿元，较上年增加2.3万元，增长28.79%，并实现各项贷款继续保持零不良水平。

三、业务结构不断得到调整。分行在坚持传统业务稳定增长的基础上，有选择、有计划、有针对性地开展创新业务，重点拓展了同业业务、投行业务、融资租赁业务，加大了贸易融资业务、代理发行理财等新业务，使新业务在分行业务经营中的比重逐步提高。年内还先后开展了应收账款质押、保单质押、股权质押、动产质押以及小企业联保贷等多项服务于中小企业资金需求的金融产品，并实现新增黄山卡4566张、电子银行新增客户310户、电子银行交易额15亿元、国际结算量2000万美元、结售汇1400万美元。通过不断的业务调整，提高了新业务收入在分行收入结构中比重，全年实现投行业务收入59万元、票据收益160万元，全年中间业务收入达到230万元，中间业务收入占分行经营收入的比重由上年2.77%提高到今年的3.59%，为分行业务的转型打下了良好的基础。

银行分行业务年度工作总结 篇2

中国工商银行广东省分行电子银行综合业务处理平台是在工行总行标准的电子银行业务系统(网上银行、电话银行、手机银行)的基础上，为满足广东省内各对公、个人客户的需求，提供具有本地特色的电子银行服务，是总行标准电子银行业务的重要补充。

广东省作为经济发展大省，银行客户众多，需求多样，总行标准的电子银行业务并不能满足客户的需求，为此，工行广东省分行急需开发一个支持电子银行特色业务的平台。

由于很多业务需要提供客户多渠道(互联网、电话、手机)的使用，如缴费、银期转账等，这些业务的后台处理流程基本一致，因此工行广东省分行开发了支持多渠道接入的电子银行综合业务处理平台。在平台投入生产后，相关业务部门提出了电子银行内部管理和电子银行业务统计分析等需求，在交易处理的基础上工行广东省分行开发了网上银行内部管理的指令集中处理子系统、电话银行内部管理的客户服务跟踪子系统、电话银行内部管理的录音后督子系统、后台的电子银行业务统计分析等子系统。并且为了保障系统的安全运行，开发了集中监控的功能。

二、系统方案

（一）设计目标

电子银行综合业务处理平台的设计目标是建立一个多渠道(网上银行、电话银行、手机银行)接入的电子银行综合业务处理平台，此平台不单提供给客户具有广东省特色的电子银行服务，并为银行内部业务人员提供相关的内部管理系统和电子银行业务统计分析系统，还为系统的运行人员提供实时的交易信息和系统运行信息。该平台具有以下功能。

1. 前台面向对公或个人客户的特色交易服务。

如缴费、银期转账、公积金查询、财政网上支付、财政公务卡网上报销、POS交易对账等。

2. 面向银行内部业务人员的内部管理功能。

(1)网上银行内部管理的指令集中处理子系统。该系统实现对公网上交易指令的集中处理，由于各种原因不能联机处理的落地指令集中在后台自动处理，完善工行广东省分行的电子支付指令处理流程，系统同时提供指令处理的统计查询和回单打印功能。(2)电话银行内部管理的客户服务跟踪子系统。该系统提供了电话银行服务的跟踪处理流程，根据处理人员的操作及问题单的状态对其进行流转，并详细记录每一个过程，直至问题单处理结束;管理人员可根据系统对每个阶段的记录，对问题单及处理人员进行跟踪及核查。(3)电话银行内部管理的录音后督子系统。该系统是工行广东省分行首个自动化的电话银行坐席通话录音监督评分系统，系统实现了对录音资料自动采集、分类、筛选、事后监听、评分和差错管理，建立了一整套的坐席通话录音后督流程。

3. 业务交易情况和系统运行情况监控。

集中监控子系统整合电子银行特色业务平台中各个组件平台的交易和系统运行等信息，及时将电子银行业务系统中的运行状态反映出来，提前分析预警系统潜在事件，为运行管理人员和系统管理人员提供明确的指引，提高问题处理效率，保障电子银行综合处理平台健康稳定运行。

4. 后台的电子银行业务统计分析。

电子银行客户价值评估子系统提供客户开户信息、客户交易信息、电子银行收入统计等多种查询统计功能，可以从不同角度和不同层面统计、对比这些电子银行客户信息和交易信息。可使业务人员方便、快速、全面地了解工行广东省分行电子银行客户的操作习惯以及各种电子银行产品的使用情况，为有针对性地开展售前、售后业务技术支持和营销工作提供先进、科学的决策依据。

（二）设计思想

电子银行综合业务处理平台架构具有通用性、易扩展性的特点，并提供完全可参数化的交易置入机制以及对业务逻辑处理的支持。为交易提供参数化的交易置入机制及多渠道服务的支持。通过它，用户只需要少量的编码，就可以以参数化定制的方式，快速实现系统功能。

1. 开放性。系统搭建遵循中国工商银行总行的分行开发规范(分行特色业务)，与其他系统的交互采用HTTP, TCP/IP协议，采用XML作为数据交换格式。

2. 高可靠性。整体系统运行稳定，有很强的防错、抗错能力。通过硬件、软件备份和故障应对策略，系统具有很强的故障恢复和应急能力，保证日常事务不间断地正常运行。

3. 通用性和高扩展性。系统采用统一模式对参数进行管理，代码具有高通用性。

4. 先进性和成熟性。系统所采用的软、硬件技术先进，软件设计模式技术成熟。

5. 安全性和保密性。采用总行下发的最新的网银安全控件，确保用户使用安全和客户信息的保密;操作系统、数据库、应用等方面的安全性;合理的日志和规章制度。

6. 易操作性。良好的人机操作界面，易学、易用、易维护，实现网络监控和管理。

7. 易于维护和扩充性。系统拥有完善的技术文档、详细的说明书等相关资料，系统预留数据接口，便于系统扩充。

8. 保护现有投资，充分利用已有设备和系统。

三、系统技术特点

中国工商银行广东省分行电子银行综合业务处理平台采用B/S结构，在开发时遵循软件工程开发规范，应用标准化管理和开放性技术，采用结构化程序设计思想。主要技术特点包括以下几个方面。

（一）架构合理

在总体架构的设计中，采用开放式平台构建，系统结构采用典型的B/S结构，从逻辑上可分为前、中、后3层结构，分为Web服务器、应用服务器、数据库服务器和外联交易前置服务器，各服务器的耦合性低、功能明确清晰，保证了系统的高效运行。

系统总体架构如图1所示，用户提交交易，将交易传递到应用服务器上的交易处理平台，完成用户的交易请求，同时提供动态页面JSP的支持，将交易结果动态地显示给用户。

（二）软件平台技术先进

应用服务器采用IBM Websphere Application Server，产品开发遵循J2EE的标准，这为系统运行的稳定、高效提供了保证;数据库系统采用Oracle，数据集中存储在IBM SAN集中存储设备;Web服务使用Microsoft IIS。

（三）硬件平台技术先进

系统应用服务器和数据库服务器采用高端的服务器，处理能力强，装载数据容量大。所有的系统部件均多点运行，Web和APP服务器采用了双机热备的运行模式，通过F5负载均衡设备完成HTTP请求的负载均衡，数据库采用了Ha Cluster的运行模式，最大限度地保证了系统的可用性，可以提供7×24的服务。

（四）系统开发技术先进，跨平台和兼容性好

开发技术采用了JSP+JAVA组件技术+XML技术。使用JAVA组件技术开发银行业务系统，具有快速、灵活、稳定的特点。另外，由于公用组件使用JAVA语言开发，因此具有操作系统无关性，真正做到一次开发、各处运行，这对于银行现有复杂的异种机环境是极为实用的。各应用采用业界标准的XML格式传递数据包，只要接口不变，其他异构系统的升级修改不会对本系统有任何影响，即使接口有变，也只需修改相关的参数即可。

（五）与总行标准业务系统的无缝连接

网上银行和手机银行登录的入口都在总行，分行特色业务的页面嵌入在总行页面中，总行系统判断客户选择的是分行特色业务，则将交易的HTTP请求转发给分行，分行应用服务器进行交易处理并返回结果页面，客户看到的都是工行整体的一个界面。

（六）具有严密的软硬件安全措施

在整个系统的网络框架上，设置多重防火墙和安全代理服务器，以防止非法人员的入侵，保证整个系统的安全;在数据安全和网络传输方面，采用高强度的SSL安全通信加密手段，以保护用户信息不被外界窃取和修改;对于结算类的交易还需要客户使用USB Key的证书进行签名，保证客户身份的合法性。

（七）系统的可操作性强

客户端不需要安装其他软件，只需要使用IE就可以访问本系统，系统界面友好，操作简单。

（八）系统采用参数化的配置

无论是客户菜单功能还是交易流程或交易接口，都使用参数化的配置。参数化的配置有利于今后系统功能扩充。系统对数据类型的管理采用了参数化的配置，支持对数据类型、数据格式的添加删除，无需进行代码的更改;对各种数据类型需要输入的参数也采用灵活的配置模式，无需进行代码修改，即可实现增加和删除。

（九）先进的业务模型，能适应各种业务需要

系统建立了企业、分支机构和用户模型，每个企业可以包含多个分支机构，也可包含多个用户，用户的权限可以单独设定，可以满足不同类型的企业在不同的管理模式下的业务需求。

四、系统创新与突破

（一）高可靠性

该系统通过采用双机热备、负载均衡Ha Cluster等多项技术，最大限度地保证了系统的可用性，可以提供7×24的系统服务。

（二）高安全性

通过设置多重防火墙和安全代理服务器，采用高强度的SSL安全通信加密手段以保护用户信息不被外界窃取和修改。对于结算类的交易使用USB Key内的证书进行签名，保证客户身份的合法性。

（三）开发遵循J2EE的标准，采用JAVA组件技术

JAVA组件组成了平台运行的基础，提供完全可参数化的交易置入机制以及对业务逻辑处理的支持。针对银行业务需求，使用基于面向对象和组件技术实现的纯JAVA应用开发环境。它通过对现有成熟金融业务系统的高度抽象，提取相同或相似的处理模式构造出公用组件，以便在开发新应用时重用。

（四）多渠道整合

整个平台系统的后台采用了多台类似结构的核心处理应用服务器，通过网上银行、电话银行、手机银行等多渠道的接入，整合统一了业务处理流程，降低了系统维护成本。

（五）参数化控制

用户只需要少量的编码，通过参数化定制的方式，即可快速实现新增功能，方便系统日后扩充功能。

（六）系统数据集中

本系统采用数据全省集中模式，保障了数据的完整性、一致性和安全性，方便对数据进行集中统计、分析，有利于在集中数据库的基础上开发新功能，方便今后本系统的功能扩充和功能优化。

（七）后台服务功能

对于后台的电子银行业务统计分析功能，某些联机查询请求需做大量的数据加工，耗时过大，通常同步响应模式难以实现目标，为此系统专门设计了后台服务模块，以异步模式实现对用户的响应，较好地解决了运行效率和响应及时程度之间的矛盾。

（八）集中监控功能

系统整合电子银行特色业务平台中各个组件平台的交易和系统运行等信息，及时将电子银行业务系统中的运行状态反映出来，提前分析预警系统潜在事件，为运行管理人员和系统管理人员提供明确的指引，提高问题处理效率，保障了电子银行综合处理平台健康稳定运行。

五、应用与实践

中国工商银行广东省分行电子银行综合业务处理平台从2005年7月项目启动，2006年3月项目的第一期投产后，陆续投产了各个子系统。电子银行综合业务处理平台已经建成为一个集客户交易、业务后台处理、业务管理、业务统计分析、系统集中监控的从前台交易到中间业务管理再到后台的业务统计分析，功能很完整的电子银行的综合业务处理平台。

银行分行业务年度工作总结 篇3

关键词：私人银行业务 财富管理 招商银行

1、私人银行业务的相关概念

私人银行（Private Banking），私人银行是银行服务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。私人银行从来没有一个确切的定义，通俗的讲，它是一个从摇篮到坟墓的金融服务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务，要根据客户需求量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对富人及家人，孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划的服务。

2、招商银行哈尔滨分行私人银行业务问题分析

2.1、产品单一缺乏创新

丰富多彩的金融产品、个性化的解决方案以及高效率的服务流程是发展私人银行业务的重要特征。目前，国内几家私人银行业务相继推出了一整套产品服务体系，但产品内容欠丰富，种类比较单一，投资组合和解决方案简单，很少能够针对私人银行客户的个性化需求提供“量身定制”的产品和服务，且各家中私人银行业务推出的产品差异不大，同质化现象严重。在产品创新方面，就商业银行现有的产品种类而言，其所能提供的理财服务不过于现金管理、教育规划、养老规划、消费规划和风险管理等，这些主要面向的是中低端客户，无法满足高端客户复杂的金融及非金融需求。因此，商业银行产品创新能力的严重不足大大制约了商业银行自身的服务内容和水平，难以向富裕人士提供专门的个性化、全方位财富管理服务。

2.2、业务条线多且管理分散

招商银行目前正处于转型阶段，经营理念是“以客户为中心”，但由于私人银行成立时间不长，组织结构调整不到位、网点销售人员素质较低、产品销售还是传统方法，注重推销产品，而不注重客户管理，网点营销人员基本上是按业务条线分开推荐产品，而不是为客户提供一站式综合服务。信贷产品、理财产品、信用卡等业务基本上是三套人马，通常是分幵制定销售目标，分开考核销售业绩，导致营销渠道推广职能重叠，导致管理成本高。银行金融产品在业务宣传上缺乏统一的包装与策划，各业务部门也为自己的业务抢客户资源如储蓄余额与理财之间的资金抢占等等。

2.3、财富管理中心虚设且人才缺乏

经过几年的快速发展，招商银行在全国建立了 1000多个总行级示范网点，并配备了星级财富管理中心，但从目前的情况看，财富管理中心大多只是空架子，专职客户经理缺位严重，有很多还是大堂经理兼职客户经理，客户经理专业素质也不高，虽然招商银行近年来培养了大批AFP、CFP持证人员，但是由于这些客户经理实践经验不足，很难与国内其他商业银行和外资银行的资深客户经理相比，更达不到几展私人银行业务这项最高端业务需要的专业素养。人才的缺乏是招商银行发展私人银行业务的一个瓶颈。

3、招商银行哈尔滨分行私人银行业务对策分析

3.1、开发创新产品并完善服务体系

发展私人银行业务的一个重点在于产品的研发与创新，好的产品能够融合客户关系管理、投资组合管理和资金管理等业务，并兼顾产品的安全性、流动性和盈利性。只有设计合理的产品才能吸引潜在目标客户，在私人银行市场上具有竞争能力。可以通过优化产品结构，完善资产管理，设计企业融资便利产品，提供衍生工具、投资基金等产品使其适应市场的需要。

3.2、建立私人银行业务顾客满意度评价模型

招商银行哈尔滨分行私人银行业务顾客满意度诊断系统旨在引入外部顾客对于银行服务管理状况的评价，通过对这些评价数据的分析处理，从顾客的角度整理出影响顾客满意度的因素。由于这些因素来自顾客的感知，是影响顾客满意水平的敏感因素，因此，对这些因素加以改进，能够提高商业银行的顾客满意度。

拟构建的招商银行哈尔滨分行私人银行业务顾客满意度诊评价模型如见图3-1 所示：

3.3、培养业务能力强的专业性人才

私人银行业务不同于一般的高端理财、贵宾服务，它的服务对象是富豪和超级富豪，业务涵盖非常广泛，涉及到银行市场、证券市场、基金市场、外汇市场、期货市场、收藏品市场以及保险、税务、法律等专业知识。这要求从业人员为知识面广、业务能力强、实践经验丰富、敢于竞争、开拓性强、懂技术、会管理、善营销的复合型人才，其决策层、管理层乃至一线窗口人员均须具备相应的能力，掌握相关的业务理论知识及业务操作技能。私人银行经理，服务的是“金字塔尖”上的一群人，他们需要有“十八般武艺”。

参考文献：

[1]周仲飞.提高金融包容：一个银行法的视角[J].法律科学（西北政法大学学报）. 2013（01）.

银行分行信贷业务发展的汇报 篇4

尊敬的各位领导，同志们：

下午好！

今年以来，我行受1月7日ⅩⅩ县支行（含祁县建北支行）被总行关停小额信贷业务的影响，全行个人信贷业务发展相对缓慢，小额贷款业务停滞不前，资产质量情况依然严峻，已拖了全省信贷业务的后腿。针对目前这种状况我行领导高度重视，在充分学习、贯彻总行文件的基础上，要求各支行领导和所有信贷从业人员认清问题，总结教训、理清程序，明确思路，群策群力。从业务管理、风险控制，市场发展，逾期清收等几方面采取措施，力求扭转目前的被动局面。现将目前采取的措施及工作汇报如下：

一、夯实基础 深抓管理 加强执行 严格贯彻

针对我行在信贷业务发展中暴露出的问题和弱点，我行认真梳理流程，在总行管理办法和操作规程的基础上，细化各个环节的制约措施，详细制定各操作环节、各岗位的岗位职责、作业流程、风险提示，出台调查环节严格落实十方面内容，分商户、农户、保证人、联保人、家庭信息、经营信息、意愿人品等等做了详细调查落实标准。

1、我行针对受理岗受理能力较弱，对于客户提供资料的甄别能力差，受理质量较差的现状。我行在春节前针对受理人员进行培训并且针对岗位特点设置增加了贷款受理承诺书、受理贷款通知书、不予受理通知书等项目促进受理岗人员尽职受理。保证受理质量的提高和

骗贷信息的共享。

2、针对我行个别信贷员在日常工作中暴露的工作责任心不强的问题，对客户调查中呈现的不对称信息较大的情况。我行设计增加了贷前调查承诺书、贷前调查面谈记录，细化了贷前调查准备表。加强信贷员的调查尽职能力。并加强培训调查技巧，提高验证手段。

3、针对审查岗审查能力弱，个别支行审查环节流于形式的问题，我行设计增加了贷中审查承诺书，同时为了增强审查能力，我行执行审查复核制。每笔小额贷款的资料经审查岗审查完毕后，各支行信贷部主管要对其资料进行复审，复审合格后，方可提交审贷会进行审批。对个人商务贷款及二手房贷款，各支行信贷部主管要严格把关审核，并签署明确的审核意见，而后上报市行信贷审批中心。各行信贷部经理在对资料进行复审时，要全面审核资料的合规有效性。确保上报审贷会及市行审批中心信贷资料的质量。对于复审过程要有书面记录，市行信贷部也要将此项内容作为常规检查项目。

4、针对个别支行审贷会流于形式，审贷会成员审贷能力弱的问题，我行除加强审贷成员的培训工作外。下发了《关于进一步加强全市个人信贷业务发展和管理工作的通知》的文件，要求各支行行长要从接文日起沉下身子，作为审贷会的列席成员参加审贷会，积极参与到审贷会的审批过程中，并要有相关书面记录。市行将把支行长是否按文件要求参与审贷会作为执行力考核的内容，市行信贷部将各行行长参加审贷会的情况作为常规检查项目。参与时间至少两个月。

5、针对贷款发放环节，为了确保我行发放贷款的用途符合合同约定用途，完善支付流程，我行设计了客户提款申请书，分级审批，尽可能杜绝体现。为了确保记账岗尽职放款，避免信贷员形成业务操作“一手清”现象，我行针对记账岗人员设计出放款审核意见书。

6、针对贷后管理滞后，检查频次不够、不细的问题，我行设计出贷后管理卡，要求各贷后管理岗督促管户信贷员放款三天内针对贷款用途必须完成首次实地贷后检查并填制该表。为了及时督促客户还款，避免发生新增逾期，保证催收工作的连续性，完善催收工作的证据链，我行设计出提示到期还款通知书、提前收回贷款本息通知书、提示到期付息通知书，与逾期贷款催收通知书构成我行完整的贷款回收文书体系。我行要求如有逾期，三天内信贷员必须进行实地贷后检查。

7、为了严格档案管理，杜绝信贷人员的人为“倒贷”现象，我行拟将信贷档案收回市行集中管理，现已设计完善档案交接手续，并准备购置相关设备进行该项工作，近期将实施。

8、我行下大力气彻底解决落实信贷管理人员专职，信贷人员到位工作。各县行成立独立的信贷部，在保证信贷队伍素质和保持队伍的稳定的同时选拔有管理能力和实践经验，工作责任心强，品德优良的人员到信贷管理岗位。并且由市行信贷部编写岗位职责说明书和对应人员岗位名单下发各行。市行明确规定信贷人员调整必须由县支行以红头文件的形式提出申请，行长签字，报请市行，经信贷部、办公室、分管行长、行长签字同意后方可调整。信贷从业人员要逐级备案，不得随意调整，保证队伍的数量、质量和稳定。

二、深入调研 了解市场 积极营销 重点突破

1、我行要求每日下午6点前各支行行长以短信的方式向市行行长和分管行长汇报每天的业务进展情况。包括每日受理情况、调查情况、审批情况及放款情况，逾期贷款较重或突发性增加逾期贷款的支行需汇报原因及催收措施及进展情况。

2、我行要求各支行行长根据县域经济发展特点，信贷员每月根据自身开发市场及管理客户的情况有针认真全面的撰写市场调研行业分析报告和风险分析报告，作为下一步开发市场的依据，风险分析报告将作为行业风险防控的信息来源。

3、我行要求各二级支行支行长、大堂经理及柜员在日常工作中要主动积极引导客户选用我行信贷产品，在将信贷员名片交给客户的手中。并设计出贷款咨询登记簿，做好咨询登记工作，书面记录客户的姓名、地址、联系方式、从事行业及贷款用途并及时通知信贷部门，完善贷款受理登记簿，便于开展下一步的信贷营销工作。

4、为了促进业务发展，我行今年制定了全面合理详细的信贷业务考核机制，将所有信贷从业人员纳入考核体系。实行“能者上，庸者下”和“能者多劳，多劳多得”的原则。将信贷管理人员岗位工资的20%、信贷员岗位工资的30%与固定绩效挂钩考核。加强信贷从业人员发展业务的动力。

4、多次与外部单位合作，XXX分行自信贷业务开办以来，积极与各外部单位合作，拓宽发展思路，今年2月份与妇联联合针对女企

业家召开产品推介会。4月6日我行与XXX工商联、榆次区工商联召开产品推介会，现场有50家有贷款需求的小企业与会。我行在对客户的宣传营销中要重点突出我行个人商务贷款的额度调高至500万元及抵押物范围扩大等产品信息，促进个商贷款业务的发展。

此外，我行在去年开展“农户小额贷款春耕春备进万家”的基础上，已专题向市政府分管副市长进行汇报。我行提出以政府资源为基础，邮储信贷产品为载体，为各阶层提供绿色资金支持为口号，进一步深化小额贷款业务的发展。

下一步，我行将抓住个人商务贷款的额度调高至500万元及抵押物范围扩大的有力时机，加大个人商务贷款和个人消费贷款的培训和营销力度。以个人商务贷款和个人消费贷款为突破口，以点带面，盘活全局。同时，加快不良贷款的清收力度，争取早日恢复开办ⅩⅩ支行的小额贷款业务，使我行的小额贷款业务发展回归正轨。

银行分行业务年度工作总结 篇5

郜卫华 徐小燕2011年12月19日

今年以来，农行河南新乡分行紧紧抓住零售业务转型的有利时机，不断创新工作思路，持续加大营销力度，全力推动电子银行业务又好又快发展。截至10月末，该行电子银行个人注册客户达75万户，企业注册客户达7000多户，电子银行累计交易达2400多万笔，实现电子银行业务收入1300万元。

通过强化渠道建设、市场营销、激励考核和队伍建设，筑牢发展之基，增强竞争实力。

强化渠道建设，筑牢发展之基。一是制订了《新乡市分行自助设备、转账电话、POS机等电子渠道布控发展规划》。根据各种产品渠道不同特点，选择与之相适应的地区、客户进行布控推广。二是按照“依托网点、突出重点、广泛延伸、全面覆盖”的原则，逐步完善了电子渠道建设。目前，该行共安装自助设备103台（一体机17台）、自助服务终端机163台、体验机97台、手机体验机65台，重点区域覆盖率达100%，有力地促进了业务的开展。三是加强渠道维护管理。实行“市行、一级支行、二级支行”三级分工协作的管理模式，采取“533” 绩效工资考核办法，即市行、支行和网点每月拿出500元、300元和300元，对每台机具进行交易笔数考核。

强化市场营销，增强竞争实力。为提升市场份额，该行开展了形式多样的营销活动。一是抓好捆绑营销。不断强化“1+1>2”的捆绑营销理念，积极推行套餐式产品联动营销模式，对新开户对公结算户捆绑营销企业电话银行和网上银行，对新开个人结算户捆绑营销个人网上银行、电话银行和手机银行；对存量对公账户中未办理企业网银的客户，逐户营销，最终使其开办网银业务。二是突出重点营销。以资金流量多的企业特别是系统性龙头企业、垄断性行业企业、县域中小型企业和结算业务频繁的企业作为企业电子银行的重点拓展对象，积极开展上门营销活动。三是实施全员营销。积极开展1＋N员工营销活动，使每一位员工成为使用电子银行客户和电子银行渠道的“引领者”。同时，重点发挥营业网点在营销过程中的主导作用，以每位柜员为发散点，形成巨大的营销网络，拓宽了营销渠道，促进了业务开展。四是加强二次营销。通过内管系统定期对企业网银客户进行逐户查询，锁定不动户和无效户，并将名单发至各行，采取电话回访、上门拜访、现场指导等方式，加强与客户的交流沟通，诚恳地征求客户的意见建议，使不动客户和无效客户得到激活。

强化激励考核，激发工作热情。一是加强综合激励。从紧张的费用中划出专项费用用来开展电子银行营销竞赛活动。竞赛以“一级支行”为评比单位，按各项电子银行任务完成占比进行百分排名。二是加强个人激励。将电子产品作为重点战略转型产品，在跟单计价上给予一定倾斜，制定了较高标准。三是加强业务通报。每月通报一次业务进度，对业务领先的行颁发嘉奖令，通报表彰；对落后的行下发督导函，召开问责会，促使其加快发展，改变落后局面。通过一系列措施的实施，有效调动了员工的工作积极性和营销热情。

强化队伍建设，确保稳健发展。一是健全营销队伍。建立由分管行长任组长，电子银行部全体人员、支行客户经理、网点主任、个人客户经理为成员的“穿透式”电子银行业务产品营销队伍，明确营销目标任务，落实工作职责。二是加强业务培训。组织业务巡讲小组，利用业余时间深入到支行、基层网点对操作人员进行一对

一、手把手的培训，有效提升了员工的技术技能，规范了业务操作流程。三是加强风险监管。注重教育员工增强风险防范意识，认真落实各项业务管理制度，严格业务操作，并建立了严密的管理控制体系，对辖内各行采取定期监管和不定期检查等形式，有效的规避网银风险，确保了电子银行业务的健康发展。

推动电子银行业务又好又快发展，还需在渠道建设、产品创新和服务上加大力度。

目前，新乡分行电子银行业务进入了一个全新的阶段，但仍存在多方面不足，亟须进一步努力。

渠道是发展电子银行业务的前提条件，必须加快建设。要把渠道建设与网点转型结合起来，统筹规划，整体安排，全面部署。要强化对自助银行业务的精细化管理，合理确定自助取款机、自动存款机、存取款一体机、自助服务终端、电话支付终端等自助设备的覆盖地域和覆盖密度。要通过对客户群、人流量、银行网点疏密程度等情况综合分析，切实抓好离行式自助银行选址建设工作，确保每台自助设备的作用均能得到最大限度地发挥。

结构是发展电子银行业务的关键所在，必须持续优化。业务发展上，要在进一步巩固网上银行、自助银行优势地位的同时，制定有效措施，突破性发展电话银行、消息服务、支付通等“短板”业务，使强项更强，弱项变强，努力实现各项业务均衡发展。客户营销上，要逐步实现由“注重量的增加”到“注重质的提高”的转变，在不断强化客户营销的同时，切实做好不动户和无效户的维护、“激活”和清理工作，努力提高现有客户的贡献度。业务指导上，要根据不同地区的不同特点，分类指导，不搞“一刀切”，鼓励各支行发挥自身优势，培育特色业务。

创新是发展电子银行业务的不竭动力，必须一以贯之。要重点围绕“蓝海”战略，创新符合“三农”和县域经济特点的电子银行业务。要依托先进的电子商务信用平台，大力发展电子账单等电子商务形式，创新网上支付、电话支付和移动支付等服务模式，积极营销B2B、B2C商户，推动网上银行代缴费功能的开发，培育扩大网上支付客户群体，增加业务收入。

银行分行业务年度工作总结 篇6

随着我国金融行业开放程度的不断提高, 以及银行业的制度改革日渐加深, 商业银行逐渐呈现各种类型的转型, 商业银行之间的竞争也随之而越来越激烈。长期以来, 存贷利差一直是我国商业银行的主要利润来源, 然而, 当面临着利率逐渐市场化的趋势, 理财业务的发展渐渐受到商业银行的青睐。同时, 由于受到金融危机的影响, 2008年开始国内公司对财富管理业务的需求开始加速转变, 追求企业的财富最大化成为了企业财务管理的根本目标, 银行的公司理财业务崭露头角, 成为企业闲置资金的投资渠道之一。近年来, 各家银行纷纷推广各式的理财产品, 公司理财产品的规模逐渐扩大, 商业银行公司理财业务已经进入高速发展的阶段。

然而, 温州是我国民间金融十分活跃、个人金融业务非常成熟、金融竞争环境比较激烈的地区, 尤其在金融危机后, 公司环境萧条, 商业银行的公司金融业务在该地区发展相对其他地区较滞缓。目前, 商业银行旨在结合区域市场的特性, 探讨公司理财业务的发展策略。

二、研究J银行温州分行公司理财业务的意义

J银行成立至今已有百年历史, 是我国最初设立的银行, 是国有五大行之一。在现行商业银行改革的浪潮之下, 如何成功转型为国际型优质银行, 公司理财业务将是转型过程中最为重要的业务之一。就目前而言, J银行温州分行公司理财业务的发展结合其所处的宏观环境、微观环境和自身资源条件, 在市场定位、品牌推广、营销手段、业务流程、员工素质等方面, 还存在很多不完善和不足之处。因此, 分析目前公司理财业务的发展现状, 进一步提出策略和建议, 对J银行温州分行公司理财业务的良好发展具有重大意义。

三、J银行温州分行公司理财业务的现状与挑战

(一) 温州企业客户对于公司理财的缺乏关注度

温州是民间金融十分活跃、个人金融业务十分成熟的地区, 目前温州市企业总数不完全统计约31.5万户, 大部分为私人企业。由于私企客户的结算方式以个人结算为主, 因此, 在金融市场上个人理财意识比较强烈。相比较而言, 私企客户缺乏对公司理财管理的意识, 对公司理财产品的认识度不高。

(二) J银行公司理财产品品牌在温州市场的塑造问题

J银行2004年开启了个人理财新纪元, 先后推出了各项个人理财品牌, 在温州市场上获得认可, 而“蕴通财富”系列的公司理财品牌却未引起市场反应, 需要塑造J银行“蕴通财富”系列品牌在温州市场上的知名度, 提高品牌的宣传力度。

四、发展J银行温州分行公司理财业务的建议

(一) 在推广公司理财产品时注重市场定位和客户细分

商业银行所提供的公司理财服务, 与传统金融服务最大区别就在于个性化, 需要满足客户独特的理财需求。商业银行根据不同类型的公司客户及其金融需求进行归类, 为客户提供符合要求的一系列理财服务。

J银行温州分行所在的温州地区, 市场上的公司以私营企业占多数, 客户在金融投资方面比较偏向个人理财。J银行在市场上推广公司理财的战略时现区分目标客户, 注重以国资背景企业、事业单位以为主, 逐渐推广至上市公司、私营企业, 然后根据目标客户提供相应的理财产品。私企、上市公司和国企的客户的理财需求不同, 私企、上市公司客户所需求的理财业务综合性更强, J银行可以针对客户群的不同基本特征、行业所在特征、风险承受能力的差异性以及对银行理财服务质量期望等方方面面的差异性, 提出相应的差异化营销战略, 为不同的企业理财客户提供差异化的产品, 不同层次的服务水平以及建立不同层次的关系设计客户定制化营销, 有的放矢进行服务营销。

(二) 提升J银行的理财产品品牌, 提供个性化产品服务

从提升理财产品品牌出发, 建立J银行的公司理财产品在温州市场的知名度, 根据不同的目标客户及其金融需求, 提供个性化产品服务。

据《证券时报》援引的统计数据显示, 2015年, 全国超过550家A股上市公司购买了理财产品, 累计购买金额近4000亿元。远超过2014年全年的412家, 金额也超出同期数量的两成。目前, 温州市场上已有15家本土上市公司, 其中正泰电器、奥康国际、森马服饰、红蜻蜓、伟明环保、华峰氨纶、迦南科技等7家上市温企在理财产品方面均有不小投入, 2015年累计花费124.63亿元购买理财产品。其中森马服饰、正泰电器、奥康国际三家在理财产品方面的投入均超过35亿元。近年来, 随着商业银行对于理财产品的积极推广, 尤其在2015年持续动荡的股市行情下, 上市公司频频兴起“理财热”, 而所购买的理财产品基本上锁定在低风险保本型理财产品, 或结构性存款上。

面对市场上逐渐升温的“理财热”, J银行温州分行根据温州市场上各类温企、国企对于J银行公司理财产品的认识度, 不断宣传自己的理财产品, 并结合客户的不同需求, 推广J银行“蕴通财富”的理财品牌和理财服务, 提升品牌知名度。

(三) 采用多样化的营销手段

目前, J银行温州分行将营销公司理财的目标客户大体划分为:一般私企客户、上市公司客户、国企客户。如此将客户进行分类分层后, J银行温州分行便可利用相应的人才和资源, 釆用目的性较强的营销策略对这些客户进行营销。在服务营销过程中, 可以针对不同的客户类型设计不同的服务营销方式, 甚至可以将客户纳入到银行产品和服务的开发过程中去, 根据客户的要求“定做”服务。与客户相互交流与沟通之后, 可以定义出对不同层次的客户来说各自最具价值的产品服务组合, 从而有助于商业银行与客户形成长久的相互依赖的关系, 成为利益共同体。J银行“蕴通财富”理财品牌下现在分别设有“蕴通财富·日增利”、“蕴通财富·稳得利”、“蕴通财富·生息365”、“蕴通财富·久久养老”等产品。

首先, 面对温州市场上的一般私企客户, 由于区域市场的特殊性, 私企客户与其客户之间日常结算基本以个人结算为主, 公司账户的资金以活期存款为主, 账户留存时间较短。根据客户资金流动性、灵活性的特性, J银行温州分行主要向客户推荐“蕴通财富·生息365”的公司理财产品———非保本型理财产品, 起存金额100万元, 目前收益率3%。该款理财虽为非保本产品, 但是理财风险在J银行的6R风险系统中属于1R, 风险程度为极低。而私企客户在购买个人理财产品时, 一般可以接受3R范围内的产品, 对于“生息365”产品的风险程度属于可接受范围。

其次, 面对温州市本土15家上市公司客户, 由于上市公司的闲置资金金额较大, 且需要控制资金的风险性, J银行温州分行主要想该类客户推荐“蕴通财富·日增利”定制款———保本型的理财产品, 该款产品起存金额5000万元, 收益率根据客户的具体时间、收益率的需求而定制, 既满足了客户的保本需求, 也为客户带来更高的收益。

第三, 面对温州的国资背景企业及事业单位, 由于国企对于闲置资金由较严格的管控要求, J银行温州分行主要向客户推荐“蕴通财富·日增利”、“蕴通财富·稳得利”系列的产品———保本型的理财产品, 起存金额500万元。收益率是根君客户存款时间的长短而不同, 以7天为一个收益率的提升周期, 既为国企客户提供了较好的资金理财平台, 也为客户提供保本的资金保障。

以奥康国际为例, 作为上市公司, 公司提高闲置资金的使用效率的同时注重银行理财产品的保本及收益性。J银行温州分行营销客户过程中, 根据客户需求, 为其提供了保本型的“蕴通财富·日增利”的公司理财产品, 在奥康国际2016年1月末发布的最近一次理财公告内容中显示, 该公司及其子公司将5.8亿元元的闲置募集资金和自有资金分别购买了J银行温州分行和其他商业银行的理财产品, 而这些产品中J银行的“蕴通财富·日增利”理财产品收益率相对较高, 银行理财产品为奥康公司2015年获利2201.48万元。

(四) 进一步完善业务的操作流程

目前, J银行公司理财产品的操作主要是划分为柜面和电子渠道。为了进一步推广J银行温州分行公司理财业务的发展, 在业务操作流程方面需要采取优化与创新。

一是优化柜面服务渠道。J银行温州分行将20多家营业网点根据区域各大网点的日常柜面业务量、网点绩效考核等情况进行人员及业务的精简、整合。同时, 改善营业网点的服务质量, 如改善服务流程, 提高网点服务人员服务水平和素质, 提高服务效率, 通过对服务营销流程的规范与优化, 使客户享受到便捷、专业、有效的服务, 也减少了经营网点人力、物力的浪费, 降低服务成本。

二是进一步推广电子渠道。由于温企在互联网时代更加追求高效率的电子化服务, J银行温州分行应积极向企业客户推广J银行的公司网银、银企直联等电子渠道业务, 使公司理财业务电子渠道的操作更加便捷、手续更加简单。如企业客户通过电子渠道购买理财产品时, 可直接在电子渠道签署理财协议, 并由系统根据指令自动扣划投资本金。

三是创新的营销服务。近年来, 随着公司理财业务的创新发展, 服务创新也要紧跟脚步。目前各家商业银行提出了自己的营销服务方面的创新手段, 如“金融助理”等, J银行温州分行可根据不同目标客户, 采取不同的营销方式, 而服务营销创新的标准是基于“以客户为中心”的服务理念, 在此基础上为客户提供符合需求和个性化的银行服务。

(五) 加强员工队伍建设, 努力提高员工素质

营销团队的服务水平是整个商业银行开展营销活动的基础, 关系到营销活动的成败, 因此, 营销团队的建设至关重要。

目前, 国内各家商业银行之间人才流失情况较为严重, 尤其是温州金融行业市场。在面对现行的经济环境, 商业银行的各类员工会因为薪资、风险等原因或选择离开银行业、或选择跳槽至同业。因此, J银行温州分行在营销团队人员建设上需要下一定的工夫。目前, J银行温州分行员工约800人, 其中在岗的公司客户经理团队人员100余人, 整体员工素质方面尚可, 但是在服务营销方面仍然比较薄弱。一是, J银行温州分行部分中层人才流失, 使得在岗公司客户经理团队的业务水平出现“断层”, 新上岗的客户经理只能慢慢在维护存量客户过程中积累营销经验, 无法及时上手各项业务, 拓展新客户, 影响了客户资源的挖掘力度;二是, J银行温州分行营业网点的柜面人员流动较快, 影响了网点厅堂的服务质量, 不便于企业客户在柜面办理公司理财产品。

因此, 在加强J银行温州分行员工队伍建设时, 需要做到以下几方面:

一是加强营销团队的业务培训, 让新上岗的公司客户经理能够及时掌握J银行最新的业务产品, 尤其是公司理财业务, 并尽快熟悉温州市场的各类型客户。二是加强营销队伍的团队意识, 在营销过程中, 加强公司条线人员与柜面营运条线人员的相互配合, 提高员工的服务素质, 向客户介绍产品, 为客户提供专业服务, 提升客户体验, 可以大大提高新客户对J银行理财产品品牌的认知及老客户对J银行的服务信赖, 为客户提供优质、个性化的公司理财产品。

(六) 强化风险控制

商业银行公司理财产品的种类具有多样性、结构的复杂性、发售的灵活性等特征, 在监管方面既要注重政策的导向性又要注重理财产品的创新发展, 才能更好的保障公司理财产品的稳健发展。

J银行温州分行推广营销的各类公司理财产品是总行设计的产品, 符合政策及监管要求。J银行温州分行在营销过程中, 既要积极需找目标客户推广理财产品也要注重加强风险控制。一方面, 在营销客户时要提供正式的产品手册, 为客户推荐适合的理财产品时不存在其他利益收受;另一方面, 客户同意购买公司理财产品时, 应注意手续的完整性、客户的购买意愿以及客户资料的真实性。

五、结论

J银行是走国际化、综合化道路, 建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团, 温州分行作为辖属分行, 其所在的温州市场是个人金融活动十分活跃的地区, 在特性的市场环境因素、同业间的行业竞争因素等方面, J银行温州分行通过细分市场客户、提升产品品牌、采用多样化营销手段、加强团队建设等方式来积极开展公司理财业务。

摘要：近年来, 我国商业银行个人理财业务已逐渐成熟, 和商业银行个人理财业务相比较而言, 商业银行公司理财的发展步伐较为缓慢。2006年之后, 国内各商业银行才开始纷纷涉足这一市场, 逐步推出各自的公司理财产品。近年来, 随着现代企业对于公司理财业务需求的增长, 以及商业银行自身转型的需要, 公司理财业务越来越受到商业银行的重视。温州是我国民间金融十分活跃、个人金融业务非常成熟、金融竞争环境比较激烈的地区, 商业银行的公司金融业务发展障碍较大。本文以J商业银行温州分行的公司理财业务作为研究对象, 首次立足于个人金融业务先进、民间金融比较活跃的地区, 商业银行如何开展公司理财业务进行详细探讨, 并在此基础上提出相应的建议。

关键词：温州,商业银行,公司理财

参考文献

[1]敏伊贞.中国工商银行公司理财业务研究.兰州大学, 2013.

[2]杨轶雯.商业银行理财产品的创新与收益研究{D}.上海交通大学, 2008.

[3]涂晓琪.交通银行湖北省分行个人理财产品市场调研报告.广西大学, 2013.

银行分行业务年度工作总结 篇7

服务实体经济的“主力军”

而对竞争激烈、形势多变的海内外市场，中国银行福建省分行始终坚持以客户需求为导向，充分发挥国际化、多元化的集团综合经营优势，为境内外企业提供全面优质的金融服务。中幽银行在国际结算和跨境人民币结算业务领域始终保持市场领先地位，2014年该行福建省分行国际结算量突破500亿美元大关，跨境人民币结算量突破千亿元大关。

2015年2月12日，上海白贸区“金改3.0”的发布全面放开了中外资企业本外币境外融资，让自贸区企业与全球低成本资金牵手。近同发布的《中国（福建）自由贸易试验区总体方案》也明确规定，允许白贸区内企业从境外借入本外币资金。今后，福建白贸区企业也将享受到低成本跨境借款的政策红利，而这恰恰是中国银行福建省分行的看家本领。近年来，分行陆续引进大量海外低成本资金与本地企业的资金需求对接，仪2014年即为境内外企业提供了逾100亿美元的海外低成本核算资金。可以预见，待白贸区相关政策细则落地，中国银行将借助其强大的海内外联动优势为白贸区内企业打通跨境借款的通畅渠道，实现企业全球资金最优配置。

探索金融创新的“先行者”

为满足企业客户对跨境金融服务的多层次需求，中国银行福建省分行依托产品和渠道优势，不断推陈出新，充分利用境内外市场，紧抓“客户链”、“政策链”、“资金链”，大力推动跨境金融服务发展，为白贸区业务的全而启动充分预热。

2015年1月20日，中国银行福建军分行联合首尔分行成功为平潭翔通沥青有限公司办理人民币境外借款1500万元，实现了平潭综合试验区内首笔中资企业境外借款业务，成为未来白贸区内主体跨境借款业务的范本。在深化两岸金融合作方而，2012年12月11日，巾幽人民银行授权中国银行台北分行担任台湾地区独家人民币业务清算行。次年2月6日，中国银行台北分行人民币清算行服务正式启动，当日中国银行福建省分行即率先办理了该省汇往台湾地区的首笔人民币汇款业务。日前，已有85家银行加入台湾地区人民币清算体系，为进一步推动两岸人民币跨境贸易结算业务发展打下了坚实基础。

深化自贸改革的“排头兵”

银行分行业务年度工作总结 篇8

2011年8月19日北京分行将与北京速通科技有限公司（以下简称“速通公司”）签订《合作协议》和《合作代理业务协议》，正式开办代理速通卡业务。

一、相关情况

（一）开办业务日期： 2011年8月19日

（二）业务受理范围

受理速通电子标签的发行、安装、激活、更换及速通卡的申领、充值、续费、挂失等业务。

二、速通卡先关问题 1.什么是速通卡

速通卡由北京速通科技有限公司面向社会发行，卡内记载用户信息，是用于高速公路通行费支付的专用IC卡。

2.什么是速通电子标签

速通电子标签由北京速通科技有限公司面向社会发行，标签内记载车辆信息，是与ETC车道内安装的专用设备进行通讯的车载设备。

速通电子标签须与速通卡配合使用，方可在ETC车道实现不停车通行。3.速通卡的特点

速通卡采用实名制方式，可进行挂失，并可在京津冀区域已开通电子收费系统的高速公路中使用。

在北京地区可享受通行费95折优惠。4.速通电子标签安装在车辆的什么位置

小客车安装在挡风玻璃后视镜附近位置，大客车或大货车安装在挡风玻璃中间靠下位置。

5.初次申请办理速通卡业务是否需要将车辆开至现场

需要，因为我行提供一站式服务，需要现场安装并激活电子标签。6.中国邮政储蓄银行可办理速通卡业务的种类有哪些

业务种类包括：电子标签发行、电子标签安装、电子标签更换、速通卡发行、速通储值卡充值、速通记账卡续费、速通卡挂失及他行速通卡的激活业务。暂不受理速通卡更换和撤销业务。

7.中国邮政储蓄银行受理的速通卡充值、续费的方式有哪些

用户可在中国邮政储蓄银行指定网点采用现金方式为速通卡充值、续费。支票方式充值续费请咨询网点人员。中国邮政储蓄银行不受理华夏速通卡的充值业务。

8.办理速通卡业务流程

用户须携带车辆行驶证原件和复印件，驾驶申办车辆到中国邮政储蓄银行指定网点办理。个人用户须提供有效身份证件原件及复印件。单位用户须提供单位证明材料或盖有单位公章的《速通电子标签/速通卡办理申请表》。

9.速通卡业务的资费

银行分行业务年度工作总结 篇9

调查提纲

一、调查对象：

招商银行**分行网上银行业务开展情况

二、调查时间：

l、20xx年1月6日上午10：30--11：30在招商银行江北支行个人银行部办公室了解招商银行**分行网上银行业务的基本情况； 2、20xx年2月7日上午9：00--11：00在招商银行江北支行行长办公室与部内人员讨论网上银行业务存在的问题； 3、20xx年3月17日下午3：30--5：00在招商银行江北支行行长办公室就网上银行业务开展现状提出建议。

三、调查内容：

网上银行开展的基本情况；安全措施和操作制度；业务发展措施和制度；业务发展的难点和问题以及建议和措施

四、调查体会：

通过此次调查，充分了解了招商银行发展网上银行业务的制度措施、存在的困难及意见和建议。内容提要：本调查报告对招商银行**分行开展网上银行业务的情况进行了调查，并了解了该行发展网上银行业务的制度措施、存在的困难及意见和建议。

一、基本情况

招商银行**于20xx年5月份开始开展网上银行业务，由分行个人银行部主管，目前该行的网上银行开展情况如下：

（一）网上银行的功能：

目前，网上银行提供了两个版本，即中文版和英文版。网银业务只提供对公业务服务，提供的交易种类有查询、转帐、支付等，具体功能如下：

1、查询：包括客户的帐户余额查询、交易明细查询、活期帐户信息查询、对帐单查询。

2、转帐：转帐分为内部转帐和对外支付，内部转帐分为同一客户的不同网银之间的转账和集团公司的总公司和子公司帐户之间的转帐两类。无论是内部转账还是对外支付均可按客户的要求和手工操作时会计控制的模式设计角色，即有三人、两人、一人三种转帐和支付控制模式，能有效控制风险。

3、中间业务：目前对开立基本户的客户提供了代发工资、财务报销、代理国税等业务。

（二）网上银行业务开展情况

截止20xx年6月止，该行的网银客户数为535户，累计交易额为287亿元，其中今年1——6月份共发生40亿元交易。

二、网上银行业务安全措施和操作制度

该行网银系统使用的是人民银行牵头，国内十二家主要商业银行联合共建的具有权威性、可信赖、公正的第三方信用机构——中国金融认证中心推出的CFCA认证系统。该系统的权威性为网上银行安全性提供了强大保证。

该行在开展网上银行业务时，制定了一系列规章制度，主要的规章制度是人民银行和总行制订的有关制度。其中总行制定的制度有： 招商银行**分行网上银行业务章程 招商银行网上银行服务协议 招商银行网上银行管理暂行规定 招商银行网上银行业务流程 招商银行网上银行客户操作指南 招商银行网上银行岗位责任制 招商银行网上银行业务营销手册 招商银行网上银行柜台业务操作手册 招商银行网上银行客户经理手册

通过上述制度的实施与约束，目前该行的网银业务未有—笔业务发生风险，在客户中树立了很好的口碑。

三、业务发展措施和制度

（一）建立科学合理的考核制度。

为全面推进网上银行业务工作，分行将网上银行业务作为考核的重要内容，纳入各机构的业绩考核中。为配合考核工作的进行，分行个人银行部制订了《**分行关于下达20xx网银计划及考核的通知》，明确了相关考核办法，提出了刚性的量化指标。在总行下达我行任务后，分行迅速调按了业务考核办法，使考核办法更为合理。同时，个人银行部作为主管部门，积极对试点单位江北支行及全行网银业务情况进行汇总、统计、分析和通报，形成了每周公布、每月总结通报制度。通过上述措施，完善了招商银行**分行网银业务的激励约束机制，对招行网银业务顺利完成起到了重要作用 大力开展培训工作

为推动网上银行业务发展，加快业务开拓步伐，分行将网上银行的业务培训工作的优先环节来抓。依据不同的目的，分行将培训计划分为全面培训和专项培训两种，全面培训指在普及和推广、专项培训力求促进和提高。今年，为推广网银二期业务，分行举办了对全行柜台人员、客户经理的全面培训。培训中，为调动培训人员的积极性、保证培训质量，分行提出将培训效果落实到人，要求培训后必须保证能有效开展业务。同时，分行还针对网银业务开展落后的支行进行专项培训，如先后三次对沙坪坝支行业务部和营业部人员进行培训。专项培训有的放矢、针对性强，对改变业务发展不平衡的局而起到了很好的作用，目前沙支行的业务已有很大改观。扎实的培训工作，为业务持续发展奠定了基础。

四、网上银行业务发展的难点和问题

客户普遍对网上银行业务交易的安全性存有疑虑，这是招行在开拓业务时遇到的主要问题。虽然招行在开拓业务时强调采用的是人民银行第三方认证机制保证安全性，但仍不易说服客户。主要原因在于客户对网络的安全性、技术的成熟性缺乏信心。

客户普遍对使用网上银行办理业务有畏惧感。这与**作为内陆城市，信息化水平低有很大关系，一些企业的财务人员对计算机操作不熟悉、接受新事物的速度慢等导致对网上银行业务认同度低。为满足客户的需要和贴近市场，网银系统提供的业务品种和功能有待进上步完善。

五、建议和措施

网上银行业务作业新的交易形式，其风险具有新的特点，央行可以制定规范性的业务操作和管理制度，供各商业银行开展业务时遵守执行，同时加强业务监管和指导，降低金融风险。

由于网上银行是一种新生事物，无论是客户还是银行开展业务的部门均有—个了解、熟悉、理解和掌握的过程，技术的成熟也需要相当长的一段时间，这就决定了发展网上银行业务应当从长计议。发展业务的过程中需着重培养客户使用先进金融交易工具的意识，稳步推进网银客户的开发；着重培育市场、不断挖掘潜在的客户群，把市场做大做好。

目前，我行的业务发展规划的核心是稳步开展网上银行业务营销工作，重点在培育市场。在具体开发业务时，计划首先对条件较好、财务管理较规范的国有大企业、三资企业、证券公司做好营销工作，争取它们成为招行网银客户的中坚力量。

进一步加大业务发展的激励约束机制，通过细化业务考核制度，同时加大培训督促力度为业务发展提供持续的动力。参考文献：

1、《金融理论前沿课题》，中国金融出版社，20xx年

2、《网上银行风险监管原理与实务》，王庆华，中国金融出版社，20xx年

3、《虚拟银行发展动态综述》，程平，《西部金融》，20xx年第9期

4、《金融干部网上银行知识读本》，刘廷焕，中国金融出版社，20xx年

银行分行业务年度工作总结 篇10

今年1月上旬，宁波银行苏州分行布局P2P业务，快速组建了南通区域P2P业务团队。团队建立初期，人手不足，南通地区市场环境陌生，没有合适的渠道开展业务，拓展业务困难重重。但是面对这样一个潜力无限的新市场，环境陌生，就深入调查市场，了解南通地区的市场动向和客户需求：渠道不多，就积极营销，打通关键人，开拓市场；客户接受度低，就多次上门营销，反复宣传P2P产品。而分行也给团队足够的支持：总分行领导赴南通指导工作；成立网络金融部对接业务团队，个贷中心开通绿色通道专人对接，确保业务进展顺利。终于1月29日，南通地区首位客户的50万元融资募集成功，标志着宁波银行苏州分行P2P业务的破冰。

目前，宁波银行P2P平台直投系列产品的收益率在6-7%，1干元起投，本息承保，具有较大的吸引力。转变传统理念培育稳定客户群

2015年，山西省曲沃联社将实行一系列“全员营销”活动，从传统的“等客户上门”转变为“找客户营销”。我们将围绕全县的发展目标，改变营销观念、革新营销方法，按季度、按节日、按季节等分别制定包含存款、贷款、理财、优质客户等方面的营销活动方案。我们所涉及的各类业务都将会有各自的营销活动方案及奖励考核办法，我们要变单一的任务增长型为整体推进型，要从金融产品、营销渠道、考核办法、奖励机制等营销的各个环节全面谋划金融产品的营销方案。

银行分行业务年度工作总结 篇11

一、基本情况

至2014年末,该分行已开展的业务外包共9大类66项,主要集中在安全保卫、后勤保障两类服务项目,驻场式用工人数465人。主要有以下几个特征:一是日常业务持续处理委托。与外部初构有明确的委托关系,外部机构为“服务提供商”,而不是劳务人员提供商,也不是具体的劳务者。二是以获得业务处理结果为目的。合同围绕业务处理结果进行约定,而不是围绕具体劳动者约定。一般不参与外部机构为达成目标而进行的人员调度考勤、服务组织等管理活动。三是按业务处理结果付费。以业务处理结果为标准确定和支付费用,而不是人的劳动,不按人付费。费用的计价形式主要采用计件制和费用包干制。四是通常存在风险和责任转移。在合同中明确,对用工风险和市场风险等发包方不承担责任,由外部机构对业务处理结果负责,如结果达不到约定的标准,该行可以采取扣费、问责、索赔等方式予以追责。从该行外包实施的情况来看,取得了较好成效,对业务发展起到了较大的支撑作用。主要表现为以下几点:一是能及时弥补人员不足。随着业务规模越来越大,内外部监管要求越来越高,激烈的市场竞争也要求银行能为客户提供更优质的服务。目前该行基层人员数量较少、年龄偏大、知识老化,无法满足超负荷、超强度工作,招聘人员替换补充又面临种种政策制约。而将部分业务外包,由外包公司派出人员服务,既可以满足内外部监管的要求,达到服务客户、满足市场竞争的需要,又能有效缓解人员不足的矛盾。二是有效提供专业服务。外包公司专注于研究和管理,其所派出的专职人员提供的专业服务,更能针对性满足需求方的某一特定要求。如该行OCR中心业务处理的外包,使得传票的合规性、连续性得以提高,实现了会计凭证档案信息化保存,使得影像查询快速高效、交接便利,为该行对基层网点业务的集中监管提供了良好的平台。三是大幅降低了管理成本。以该行2014年度人均工资测算,外包人员的年人均费用低于正式用工人员的1/3,且无内病退、养老等后续问题。存在不足时,由主管部门直接与外包方项目经理直接沟通,解决问题便捷高效,也降低了沟通成本。

二、风险分析

(一)外包方案制订环节存在风险

一是选择风险。在业务外包过程中,如果承包方是垄断行业或单一来源,则容易造成外包价格不合理,从而导致业务外包成本过高而难以发挥业务外包的优势等。如保安服务类押运外包项目中,由于保安公司往往垄断武装押运市场,导致发包方对押运外包商没有选择,价格谈判效果差,且由于押运外包公司给保安人员的待遇较低,造成保安人员流动性较强,导致成本控制和人员管理难以到位。二是主体风险。如果承包方不是合法设立的法人主体,缺乏应有的专业资质,从业人员也不具备应有的专业技术资格,缺乏从事相关项目的经验,将可能导致发包方遭受损失甚至陷入法律纠纷。三是管理风险。主要指业务外包的计划审批、立项审批和财务审批等环节的管理风险。各级行在业务外包实际操作过程中,由于管理经验不足、管控措施缺失或人员紧张等因素影响,容易导致因管理不到位而达不到“降低成本、提高效率”的目的。

(二)外包业务实施环节存在风险

一是舆情风险。如果外包服务人员直接参与了保险、理财产品的不恰当营销,最终仍由发包方承担相关责任,并可能会产生舆情风险、声誉风险。二是人员风险。即业务外包过程中的人员管理风险。如外包押运业务,业务外包前由于提解人员是内部员工,言行举动等相关信息都能及时掌握,实行业务外包后,人员由外包方管理,风险监控得不到及时保证,发生问题时,纠改的及时性和针对性不强,管理手段滞后于业务发展。三是泄密风险。即指客户信息泄密风险,主要是银企集中对账、贷记卡资料录入、贷记卡不良委托催收等业务外包中因外包人员而导致的客户信息泄密。如贷记卡资料录入外包人员能掌握的客户申请资料信息,存在客户信息被泄密风险;贷记卡不良委托催收外包人员能掌握客户身份信息、住址、卡号、联系方式、欠款金额等信息,存在客户信息被泄密风险。

(三)外包合作履约环节存在风险

一是监督管理风险。即对外包机构是否按照外包合同约定全面履行义务缺乏规范的监督和管理。如对外包机构与外包服务人员订立书面劳动合同、薪酬支付、社会保险费缴纳等履行义务事项监督不到位,对外包服务人员进行岗前公共职业培训的监督不到位等等。二是合同违约风险。一方面存在因无法预料的市场变化等原因而导致承包方丧失履约能力,无法继续履行约定义务,导致业务外包失败。另一方面,承包方可能出现未按照业务外包合同约定的要求持续提供优质服务等违约行为,致使业务优势难以发挥,甚至遭受重大损失。三是验收评价风险。在外包业务过程中,还存在验收标准不明确、验收程序不规范、验收活动不及时等导致业务外包质量低劣等情况,可能导致银行遭受损失或不能享受质价对等的服务。

三、建议和对策

(一)建立完善制度

根据各类业务与核心主业的关联度、对外包业务的控制程度以及外部市场成熟度等标准,合理确定业务外包的范围,并根据是否对银行经营管理有重大影响,对外包业务实施分类管理,以突出管控重点,同时明确规定业务外包的方式、条件、程序和实施等相关内容,避免将核心业务外包,同时确保方案的完整性。对实施方案的重要方面进行深入评估及复核,包括承包方的选择方案、外包业务的成本效益及风险、外包合同期限、外包方式、员工培训计划等,确保方案的可行性。同时认真听取外部专业人员对业务外包的意见,并根据其合理化建议完善实施方案。

(二)加强调查分析

通过细致深入的调研,确保承包方的主体合法性。即是否为依法成立、合法经营的专业服务机构或经济组织,是否具有相应的经营范围和固定的办公场所。调查承包方的专业资质、技术实力及其从业人员的职业履历和专业技能。考察承包方从事类似项目的成功案例、业界评价和口碑。

(三)强化法律审查

充分考虑业务外包方案中识别出的重要风险因素,并通过合同条款予以有效规避或降低。在合同的内容和范围方面,明确承包方提供的服务类型、数量、成本,以及明确界定服务的环节、作业方式、作业时间、服务费用等细节。在合同的权利和义务方面,明确银行有权督促承包方改进服务流程和方法,承包方有责任按照合同协议规定的方式和频率,对存在问题进行有效沟通。在合同的服务和质量标准方面,应当规定承包方最低的服务水平要求以及如果未能满足标准应实施的补救措施。在合同的保密事项方面,应具体约定对于涉及本行机密的业务和事项,承包方有责任履行保密义务。

(四)细化环节管理

银行分行业务年度工作总结 篇12

(2009年版)

第一章 总则

第一条根据总行中小企业业务模式试点要求和《中国银行福建省分行中小企

业业务绩效考核实施细则》以及我行绩效考核指导意见，为进一步完善激励约束机制，建立科学、合理的中小企业业务发展评价体系，促进中小企业各项业务的健康发展，特制定本实施细则。

第二条中小企业业务人员绩效考核工作的基本原则

一、绩效目标的下达、考核及与奖金挂钩体现中小企业业务单独考核、独立核算；

二、绩效指标根据财务预算和生产力测算分解到每个岗位，具体落实到人；

三、简化指标体系，突出核心指标和量化指标，直接有效地反映中小企业业务人

员的实际业绩和贡献程度；

四、绩效考核结果与奖金发放直接挂钩，拉大营销类员工薪酬差距，对超过保底

目标值的超额创利部分，按照一定比例提成奖励。

第二章 绩效目标的设定

第三条分行中小企业业务中心和员工的绩效考核体系由分行设定；对中小企

业业务中心的绩效目标由分行根据上级条线以及分行财务预算进行设定，并由中小企业业务中心具体落实到各钻石团队及个人。

第四条分行中小企业业务中心与中心所有员工签定《主管、员工绩效目标承

诺与考核评价表》（详见附件1）

第五条分行中小企业业务中心和个人的绩效指标分为定量指标和定性指标，中小企业业务中心的定量指标为财务、客户类指标，定性指标为工作进程、学习与成长类指标。

营销类岗位员工定量指标主要为财务类指标，定性指标主要为客户和工作进程指标；非营销类岗位员工的定量指标主要为财务类和工作进程类指标，定性指标为客户指标；

主管的定性指标还包括学习与成长类指标（各岗位考核指标详见附件2）。

第六条定量指标的计分方法为：∑单项得分×权重，每个单项的得分上限为

150分，下限为0分，加权得分最高为150分。年度综合绩效指标的计分方法为：定量指标得分+定性指标得分。

第七条中小企业业务中心以及员工年度绩效考核结果划分为五个基本等级：

A+（表现突出）、A（超出要求）、B+（达到要求）、B（基本达到要求）、C（离要求有差距）、D（离要求有较大差距）。

第三章中小企业业务中心绩效考核

第八条中小企业业务中心的财务与客户维度指标根据上级条线以及分行财务

预算制定，权重70％，并作为中心关键绩效指标设定80％的起付线和季度绩效预发依据；工作进程维度与学习成长维度由分行绩效领导小组统一制订，权重30％；2009年度分行中小企业业务中心《绩效目标承诺与考核评价表》详见附件3。

第九条中小企业业务中心年度绩效考核结果是确定中小企业业务中心员工绩

效考核结果和绩效奖金的重要依据之一，并与中心员工年度绩效考核等级分布动态挂钩。

第四章 员工绩效考核

第十条中小企业业务人员的考核分为季度考核和年度考核，季度考核按定量

指标计算考核得分，年度考核按综合（定量+定性）指标计算考核得分。员工年度考核等级每年评定一次，按照各岗位员工年度考核综合得分排序确定。

第十一条中小企业业务中心员工的考核由分行组织实施，其中定量部分由中小

企业业务中心负责统计得分，定性部分则根据岗位性质不同确定。中心主任以下人员定性指标部分由中心主任予以评价并报送分行人力资源部审定。

第五章 绩效奖金的确定

第一节非营销类员工的绩效奖金

第十二条中小企业非营销类员工包括规划管理团队、授信审批团队、授信管理

团队人员。

第十三条非营销类员工季度绩效奖金的确定

非营销类岗位的季度绩效奖金根据其季度定量考核得分按比例计发，最高不超过100%。

第十四条非营销类员工年度绩效奖金的确定

非营销类岗位奖金与其考核等级结果直接挂钩，根据其考核等级按我行现行规定确定员工的年度绩效奖金发放数额。

第二节营销类员工的绩效奖金

第十五条中小企业营销类员工包括销售团队及下属钻石团队人员。钻石团队指

中小企业业务模式下的客户营销小组，由钻石团队负责人、客户开发、客户维护和销售支持岗位组成。

第十六条营销类员工季度绩效奖金的确定

营销类岗位的季度绩效奖金根据其季度定量考核得分按比例计发，最高不超过100%。

第十七条营销类员工年度绩效奖金的确定

1、销售团队主管和销售支持人员的年度绩效奖金与其考核等级结果直接挂钩，根据其考核等级按我行现行规定确定员工的年度绩效奖金发放数额。

2、销售团队其它营销类员工的年度绩效奖金与其个人年度定量指标得分直接挂钩，个人年度定量指标加权完成率达到80%（即考核得分达到80分）为起付线；若其年度定量指标考核分数在〔80分，120分〕之间，按其得分同比例计发绩效奖金；若其定量指标考核分数高于120分，则按120%计发年度绩效奖金。

3、若应发绩效奖金总额与可发绩效奖金总额不相等，则根据二者比例最终确定各岗位员工的应发绩效奖金金额。

4、营销类岗位员工年度考核等级与其职位晋升及调整相关。

第十八条中小企业业务中心关键绩效指标达80％的起付线，且钻石团队年度

财务客户维度指标加权完成率达到100%（即考核得分高于100分）的基础上，对超额创利部分实行提成。

第三节超额创利提成第十九条超额创利提成中小企业业务中心的营销类员工（不含销售团队主管及销售支持人员）实行超额创利提成奖励制度，在中小企业业务中心关键绩效指标达80％的起付线，且钻石团队财务客户维度指标加权完成率达到100%的情况下，启动超额创利提成，对超额创利即税费前利润1[1]超过预算任务的部分按6%的比例进行提成奖励，其中，超额创利提成奖励的4%由钻石团队直接分配到个人，剩余2%由中小企业业务中心统筹作为“绩效调节基金”。

但员工获得年度绩效奖金与超额创利提成奖励之和最高不超过其个人绩效工资的1.5倍；“绩效调节基金”不超过中心营销类员工个人获得的超额创利提成总和的1/2。

具体提成步骤如下：

步骤一：以钻石团队为单位计算销售（钻石）团队定量指标加权得分及超额创利提成奖励总额。若钻石团队定量指标加权得分低于100分，不论其创利是否超额均不启动提成；若得分达到100分，且有超额创利的，按该超额创利的6%计算提成奖励总额，其中4%在钻石团队直接分配到个人。

步骤二：各钻石团队按一定比例在内部计发超额创利提成奖励（该比例＝钻石团队各岗位目标年薪＊各岗位核心指标加权得分/∑（各岗位目标年薪＊各岗位核心指标加权得分））。

步骤三：钻石团队超额创利的2%计提后作为中小企业业务中心“绩效调节基金”。“绩效调节基金”主要用于组织各项激励活动、加大特别贡献员工的激励等，由中小企业业务中心提出分配方案，经分行人力资源部确认后分配。

第四节绩效奖金和超额提成的发放

第二十条中小企业业务中心人员的岗位工资、福利、战略性奖励等按照分行现

行规定执行并发放，绩效奖金由中小企业业务中心计算确定每一员工的发放金额后，由分行人力资源部统一发放。

第二十一条中小企业业务中心的绩效奖金及各钻石团队的超额收益提成奖励

与中心或钻石团队的业绩完成情况直接挂钩。

第六章 绩效考核的工作程序

第二十二条中小企业业务绩效考核涉及的主要工作流程

一、分行制定并下发绩效考核实施细则。

二、中小企业业务中心确定员工绩效指标和绩效目标，并与员工签定《绩效目标

承诺与考核评价表》

三、人力资源部负责按中小企业业务人员的总数及目标年薪比例将季度及年度奖

金总额及个人基础绩效奖金金额按考核周期发送中小企业业务中心。

四、中小企业业务中心定期测算、提供绩效考核所需数据，计划财务部对数据予

以审核。

五、中小企业业务中心每季或年度后将考核得分、等级及奖金分配方案报分行人

力资源部，由人力资源部审核后下发执行。

六、超额收益提成奖励原则上每年计发一次。

七、数据核对与调整：各岗位应每季对考核数据进行核对，对于发现的重大系统

数据遗漏/错误，年底一次性对前11个月数据问题进行反馈，由分行对各岗位反馈信息进行确认并在考核表中进行调整。

八、各员工如对考核结果存有异议，在接到通知后的五个工作日之内，有权提出

申诉，申诉时需提交相关证明材料。分行对申诉所涉及的事实进行认定，将事实认定结果和申诉处理意见反馈给申诉员工及中小企业中心，并监督落实处理意见。

第七章 附则