投资顾问考试试题（精选8篇）
1.什么是合规经营？
2.营销人员的禁止行为？（至少回答四项）
3.如何界定员工隔离墙中的位置？
4.研发报告的发布审阅机制如何实施？
5.建立有效的客户营销及咨询服务的录音确认制度包括哪几项？
6.2011年对咨询机构正式实施的两个业务新规是什么？
答案：
第一题：合规经营是指公司所有经营活动均依照合规管理规定和其他项业务管理的规定，符合公司制定下发的各项内部合规管理制度规定的总称。
第二题：
1、从事或协同他人从事欺诈、内幕交易、操纵证券交易价格等非法活动；
2、编造、传播虚假信息或者误导投资者的信息；
3、损害社会公共利益、容维投资顾问有限责任公司或者他人的合法权益；
4、从事与其履行职责有利益冲突的业务；
5、贬损同行或以其它不正当竞争手段争揽业务；
6、接受利益相关方的贿赂或对其进行贿赂；
7、买卖法律明文禁止买卖的证券；
8、违规向客户作出投资不受损失或保证最低收益的承诺；
9、隐匿、伪造、篡改或者毁损交易记录；
10、泄露客户资料；
11、夸大、不实营销宣传行为；
12、承诺保守收益、明示或暗示投资收益行为；
13、委托理财、代客操盘、委托交易行为；
14、中国证监会、协会禁止的其他行为。
第三题：根据各部门的业务性质以及每个员工岗位职责，明确划分每个员工在信息隔离墙中的位置。
1.公司研究发展中心的研发人员属于墙内员工。
2.公司业务营销部门以及投资顾问中心等部门的员工属于墙外员工。
3.墙上员工，包括公司高级管理人员、合规部等员工。
第四题：公司证券研究报告发布审阅机制，在研发中心发布证券研究报告之前，由研发中心证券研究报告质量管理人员对证券研究报告进行质量管理，防范研发报告出现具体证券品种、具体价位、引用不实报导及不规范用语。在由合规管理人员对证券研究报告涉及的合规管理事项进行合规审查。除本公司证券研究报告质量管理人员、合规管理人员外，公司其他部门以及其他人员均不得在发布前审阅证券研究报告。
第五题：
1.业务开通前以录音形式进行风险提示。
2.业务营销过程全程录音。
3.客户认可“盈亏责任自负”的确认性文件。
第六题：
1.证券投资顾问业务暂行规定。
长期股权核算规定主要有以下要求:第一,取消了“股权投资差额”的明细核算,不再对投资形成的差额进行摊销,会计核算相对简单。第二,对成本法与权益法核算的范围进行了调整。从持有的股份比例看,当投资企业持有被投资单位50%以上的股份时,旧会计准则下用权益法核算,新会计准则规定用成本法核算。第三,成本法下,持股期间被投资单位宣告发放现金股利或利润时,新旧会计准则的财务处理不同。旧会计准则需要判断被投资单位宣告发放的现金股利是接受本企业投资之前还是投资之后形成的净利润,如果净利润归属期在投资之前,投资单位不确认投资收益,实际上是自己垫付的资金,按照应得的份额冲减初始投资成本;新会计准则不再严格区分净利润的归属期,直接按照持股比例乘以被投资单位宣告发放的现金股利确认为投资收益。相比之下,新会计准则财务处理更简单明了,考生容易掌握。
二、长期股权投资成本法与权益法核算的相同之处
(一)取得投资时,确定初始投资成本的方法相同
在初级职称考试中,不考虑企业合并形成的长期股权投资,这部分内容在中级职称考试中将涉及到。通常考核的是以银行存款购买被投资单位的股票。新准则对企业购入的股票根据投资人持有的目的、时间、形式进行了规范,对企业打算长期持有的较大比例的股票划分为长期股权投资进行核算。长期股权投资初始投资成本包括两部分:即购买的价款和支付的相关税费。如果购买价款中包含有被投资单位已宣告但尚未发放的现金股利或利润,在进行会计核算时投资单位应作为应收股利,不计入初始投资成本。
(二)收到现金股利时会计处理相同
投资单位收到现金股利时,仅仅是资产内部发生增减变化,此时不应确认投资收益。两种核算方法都是借记“银行存款”科目,贷记“应收股利”科目。在这一点上很多考生最容易出错,认为收到的现金股利就是进行投资获取的收益。
(三)对宣告发放的股票股利两种核算方法处理相同
如果被投资单位宣告发放股票股利,成本法不需要作账务处理,权益法下,由于宣告发放股票股利涉及“股本”、“资本公积”、“利润分配—未分配利润”之间的增减变动,不影响所有者权益总额,也不做账务处理。另外,被投资单位提起法定盈余公积金,成本法和权益法都不做会计分录。
三、长期股权投资成本法与权益法核算的不同之处
(一)成本法与权益法核算的本质区别
成本法核算的实质,通常在整个持有期间账面金额等于初始投资成本,只要没有追加投资和出售股票,不需要调整“长期股权投资”账户的金额,一般保持不变。权益法核算的实质,在持有期间,“长期股权投资”账户的金额是否发生变化取决于被投资单位“所有者权益”,即被投资单位“所有者权益”总额增加或减少,“长期股权投资”账面金额会相应的增加或减少。
(二)成本法与权益法核算方法的区别
(1)会计科目设置不同。成本法下,不需要设置明细科目。权益法下,需要在“长期股权投资”总账科目下设置三个明细科目,分别“成本”、“损益调整”、“其他权益变动”进行不同业务核算。
(2)取得长期股权投资时会计核算不同。成本法下,会计核算比较直观,通常按照取得时支付的价税费合计金额作为初始入账金额。权益法下,财务处理相对复杂,需要比较两个数字的大小,一是初始投资成本,二是应享有被投资单位可辨认净资产公允价值的份额(以下简称为应享有的份额)。当初始投资成本>应享有的份额两者之间的差额作为商誉,体现在长期股权投资成本中,按照确定的初始投资成本进行核算。当初始投资成本<应享有的份额,两者之间的差额作为营业外收入。
(3)确认投资收益的时点不同。成本法下,投资方是在被投资单位宣告分派现金股利时,注意是宣告分派而不是实际发放,按照应该获得的股利确认为投资收益。权益法下,投资方是在被投资单位实现净利润时确认为投资收益。被投资单位的盈利会增加其所有者权益,投资方按照应享有的份额,确认为投资收益,同时在“损益调整”明细科目调增长期股权投资。反之,投资方做投资损失处理,即借记“投资收益”,贷记“长期股权投资—损益调整”。投资单位承担的投资损失以该长期股权投资总账余额为零为限,超出的部分进行备查登记。值得注意:权益法下被投资单位宣告分派现金股利时,是对实现的净利润进行了分配,会引起自身所有者权益减少,投资方一方面减少长期股权投资的账面金额(在“损益调整”明细科目下核算),同时确认一项应收股利。
在被投资单位宣告发放现金股利时,不管是成本法核算还是权益法核算,投资方按照持股比例计算出应获得的股利,增加“应收股利”账面金额,但是两种方法涉及到的对应账户有所不同。成本法下是作为一项投资收益的增加,贷记“投资收益”科目,权益法下由于利润分配使被投资单位的所有者权益总额减少,贷记“长期股权投资—损益调整”科目。提醒考生特别注意的是:成本法下,被投资单位实现净利润或发生净亏损是不进行账务处理的。
(4)持股期间被投资单位除净损益外所有者权益的其他变动,成本法和权益法的账务处理不同。成本法不需要进行财务处理;权益法下,投资单位需要在“其他权益变动”明细科目核算,同时调整“资本公积—其他资本公积”科目。
(5)处置长期股权投资时二者账务处理不同。权益法比成本法需要多做一个会计分录,权益法处置长期股权投资时,用处置取得的价款和长期股权投资账面价值相比较,如果处置所得大于账面价值,确认为投资收益,反之,确认为投资损失(这一点与成本法账务处理相同),还要考虑将原计入“资本公积——其他资本公积”科目的金额转入“投资收益”科目。
四、成本法与权益法比较应用分析
为了方便比较分析成本法与权益法核算的应用,特举例说明如下:
[例]甲公司2013年1月2日支付2000万元取得非上市公司乙公司10%的股权,另外支付相关税费20万元。并打算长期持有。
分析:通常持股比例在20%以下的,用成本法核算。(单位:万元)
2013年1月20日,甲公司购入恒生股份有限公司股票200万股并准备长期持有,占恒生股份有限公司股份的40%,每股买入价10.2元(其中包含有0.2元已宣告发放的现金股利),另外支付相关税费16万元。2012年12月31日,恒生股份有限公司可辨认净资产的公允价值为5200万元。
分析:通常持股比例在20%-50%之间,对被投资单位具有重大影响,采用权益法核算。
初始投资成本=(10.2-0.2)×200+16=2016(万元)
应享有可辨认净资产公允价值的份额=5200×40%=2080(万元)
应调整初始投资成本,确认的营业外收入=2080-2016=64(万元)
应收股利=0.2×200=40(万元)
2013年1月25日,乙公司宣告发放现金股利500万元。
分析:甲公司应分得股利=500×10%=50(万元),同时确认为投资收益。
2013年3月10日甲公司收到乙公司分派的利润。
分析:该业务涉及资产内部的增减变化,不确认投资收益。
2013年3月15日,收到恒生公司宣告发放的现金股利。
分析:该业务不确认投资收益。
2013年度,乙公司实现净利润800万元。
分析:由于采用成本法核算,甲公司不做会计分录。
2013年,恒生股份有限公司实现净利润500万元。
分析:恒生股份有限公司实现净利润500万元引起所有者权益增加500万元,“损益调整”明细科目增加500×40%=200(万元),同时确认投资收益200万元。
2014年2月10日,恒生股份有限公司宣告分派2013年度现金股利,每股分派现金股利0.20元。
分析:甲公司应分得股利=200×0.2=40(万元),由于乙公司宣告分派现金股利导致其所有者权益的减少,甲公司应同时调减长期股权投资的账面价值40万元,在“损益调整”明细科目进行核算。
2014年4月1日,甲公司收到来自恒生公司的现金股利。
2014年3月10日,甲公司全部售出乙公司股票,所得价款净额2200万元。
分析:处置所得2200元大于长期股权投资账面价值2020元的差额确认为投资收益。
2014年5月30日,恒生股份有限公司可供出售金融资产公允价值上升300万元。
分析:可供出售金融资产公允价值上升300万元,使恒生股份有限公司资本公积金增加300万元,导致所有者权益增加300万元,甲公司按照应享有的份额增加长期股权投资账面价值300×40%=120(万元),在“其他权益变动”明细科目进行核算。“同时增加“资本公积——其他资本公积”120万元。
2014年6月28日,甲公司将持有恒生股份有限公司的股票全部出售,扣除交易费用后2560万元存入银行。
分析:出售股票时,“成本”明细科目借方余额=2080万元,“损益调整”明细科目借方余额=200-40=160万元,“其他权益变动”明细科目借方余额=120万元,“长期股权投资”的账面余额=2080+200-40+120=2360(万元),处置时应确认投资收益=2560-2360+120=320万元。
2008年的金融海啸之后,中国股票市场亦逐步从泡沫时代回归理性。很多上市公司已经具备了长期投资和行业整合价值,以产业整合为主要目的的收购兼并有了全方位展开的契机,中国的并购行业开始迎来了自己的新时代!
但是,一条看似不起眼却极富杀伤力的监管规则,让整个并购行业深感忧虑。这就是2008年8月证监会公布的《上市公司并购重组财务顾问业务管理办法》(下称管理办法)。继2005年《证券法》要求财务顾问机构要进行资格认证后,管理办法打算模仿券商的保荐制度,建立以财务顾问主办人为核心的财务顾问业务监管体系,同时规定财务顾问主办人获得资格的前提,是通过中国证监会举办的财务顾问主办人专项考试。
迄今为止,监管部门尚未发布有关考试大纲,具体考试属资格考试还是准入考试,暂时也无定论。券商保荐人制度本身已受到诸多批评,对于这项影响整个并购业的新办法,业内亦充满争议。
并购行业将遭扭曲
此项考试制度的设立,必将扭曲发展中的中国并购业。
首先,财务顾问主办人制度将使全行业人力成本过度上涨。
按照证监会的规定,每个申请财务顾问资格的机构至少需要五个以上财务顾问主办人,一个项目需要两个以上财务顾问主办人签字。这一规定,将使得财务顾问主办人成为市场稀缺资源,年薪超过百万指日可待。比如,券商在申请保荐资格时原本仅需要两个人,最近才增至四个人,但中小券商为了保住这最低数量的保荐代表人,往往需要不惜血本,每年至少需要支付200万-300万元的年薪,即使部分保荐代表人一年一事无成。
按照有关政策规定,申请保荐资格的只能是资本规模达到一定程度的证券公司,全国总数还不到100家,但可以申请财务顾问资格的机构不仅包括所有的证券公司,还包括投资咨询公司等其他多类机构。这样,财务顾问主办人的需求将远远大于保荐代表人,其稀缺程度甚至超过目前已红得发紫的保荐代表人。
证券公司以自身实力,目前还勉强能够养得起这些昂贵的保荐代表人,但目前从事财务顾问业务者很多属于注册资本仅百万元的民营小公司。一旦财务顾问主办人的年薪超过100万元,这些机构要么大幅度提高收费标准,让上市公司埋单;要么被强行挤出市场。
并购本身属于高度智力密集型业务,目前这些民营财务顾问机构一般都已经历了5年-10年的艰难历程、经过市场竞争的洗礼,才形成今天的局面,具有一定业务特色。如此不公平的洗牌,将造成中国证券市场不必要的重大损失。
其次,如果通过财务顾问主办人考试成为全体从业人员的最高目标,创新和服务将无从谈起。不难想见,财务顾问主办人资格认证,必将引发证券从业人员的第二轮考试狂潮,因为几百万的无风险年薪对任何工薪阶层来说都是致命诱惑。如果并购从业人员没有了创新和服务意识,而一心扑在考试上,梦想着如保荐代表人一般可以不劳而获,整个行业必然会“不战自败”!
第三,人员的稳定性将无法保证。当前证券公司的从业人员只要通过保荐代表人考试,就立刻身价倍增,稍有不满便立即跳槽,上市公司发布的保荐代表人变动公告几乎天天可见便是明证。按照理性人假设,通过考试者必然会频繁流动,以谋求最大利益,这对于个人来说无可厚非,但对整个行业来说可能就是一场灾难。
并非必要之举
这项制度不仅无益,而且也没有必要。
首先,中国证券业协会举办的证券业从业资格考试已延续十年并形成体系,考试科目包括证券市场基础知识、证券交易、证券发行与承销、证券投资分析、证券投资基金等五门,基本涵盖了证券市场各专业所需要的基础知识,在社会各界已经获得了广泛的认可。在这样的情况下,又何必再为财务顾问业务单独设立某种考试科目?
第二,并购技能是无法通过考试体现的。并购重组犹如外科手术,其专业能力只能通过实践的千锤百炼才能形成,核心能力是无法通过教科书获得的,这早已是华尔街的公开秘密。
退一步说,即使能从教科书中学到部分操作技巧,这些呆板的操作技巧市场价值也不会太高,因为创新永远是并购重组的灵魂,被总结进教科书的东西算不上真正的创新。如果考试能够提升并购人员的专业能力,那么华尔街早就有成熟的题库。以中国人优秀的学习能力,我们岂不是一夜就能超越华尔街?
第三,如果说发行承销业务是连接上市公司与社会公众的桥梁、尚属于“BTC”业务,那么并购业务基本属于“BTB”业务,服务对象本身对并购业务就具有很强的识别能力,谁的重组方案更有价值,重组双方的管理层一看便明白,无需监管部门操心。如果财务顾问主办人考试使得有从业能力的人变得没有执业资格,而拥有资格的人又没有能力,中国的并购重组行业岂非被严重扭曲?
第四,以考试成绩来提高行业规范水平,无异于缘木求鱼。管理办法第一条开宗明义,制定该办法的出发点是“为了规范上市公司并购重组财务顾问业务活动,保护投资者的合法权益,促进上市公司规范运作,维护证券市场秩序”。
不可否认,中国证券市场发生的并购重组确实有很多欺诈成分,严重损害证券市场形象,需要监管部门出重拳进行治理整顿。
但是,考试成绩与从业人员的责任心并不存在任何关联度,不论财务顾问主办人考试有多难,也永远无法增强并购从业人员的责任心和道德水平。
提高从业人员责任心、维护证券市场秩序的根本措施,在于监管部门加大执法力度,大幅度提高当事人违规成本。
历史教训不应遗忘
与现在的保荐代表人、财务顾问主办人一样,1993年至2002年注册会计师、律师从事证券业务,也必须经过所谓的“证券从业资格考试”,只有通过考试的人才能获得证券从业资格,而会计师事务所、律师事务所等机构申请执业资格的主要门槛,就是拥有证券从业资格的人员数量。这也直接造成了获得证券从业资格的律师、会计师长期成为市场上的稀缺资源,个人通过证券从业资格考试后立即身价倍增。
超额收益自然会让很多人为之“折腰”,一些参加过当年证券从业资格考试的会计师、律师,至今还对当年参加考试时的紧张心情唏嘘不已。1998年就有会计师因过于紧张当场晕倒在考场,再也没有醒过来。
事实证明,残酷的资格考试不仅没有带来监管部门预期的效果,相反,多种弊端却逐渐显现出来,甚至整个行业的发展都因此受到了严重影响。
鉴于此,监管部门于2002年正式废止了会计师和律师个人的证券从业资格,仅保留了对机构证券从业资格的认证。
但令人困惑的是,2004年推出的保荐代表人制度就已经有重蹈覆辙之嫌,为什么今天还要继续犯同样的错误?
综上所述,不难得出结论:财务顾问主办人考试不仅不会提高并购行业的整体竞争力,而且很可能将中国并购行业引入歧途,因此,监管部门应立即废止财务顾问主办人考试及其相关制度规定。
在废止财务顾问主办人考试以后,监管部门完全可以继续按照管理办法规定的其他条件,对机构进行财务顾问资格认证。
财务顾问行业需要专业、创新和秩序,需要优胜劣汰,但这要通过正常的竞争来达到,让市场有机会发现中国人自己的并购品牌和并购专家,而不是由行政部门设计准入和审批来解决。因此,监管部门不仅应当废止财务顾问主办人考试,而且对财务顾问机构资格的认证,也应当采取“宽进严出”原则,绝不能设置种种门槛,关起门来搞“行业规范”。■
本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）
1.在直接选举中，代表候选人名额应多于应选代表名额的（A）A.二分之一至一倍 B.三分之一至一倍 C.五分之一至二分之一倍 D.一倍
2.自治区、直辖市实行紧急状态的机关是(B)A.国家主席 B.全国人大常委会 C.国务院 D.公安部
3.()是我国的基本国策。（1）十分珍惜、合理利用土地；（2）切实保护耕地；（3）严格保护基本农田；（4）严格控制耕地转为非耕地。A． 1、3 B． 1、2 C ． 2、3 D． 1、4
4.可以当场作出行政许可决定的外，行政机关应当自受理行政许可申请之日起（）日内作出行政许可决定。
A．15日 B．10日 C．20日 D．5日
5.《立法法》的立法依据是(B)A.宪法 B.人民代表大会组织法 C.选举法 D.组织法
6.以下不属于《安全生产法》中规定从业人员的义务是()。A、消除事故隐患的义务
B、接受安全生产教育和培训的义务 C、发现事故隐患报告的义务 D、遵章守规，服从管理的义务
7.下列关于罪犯的权利不具有完整的权利的是（）。A、通信权； B、生命权；
C、健康权； D、人格不受侮辱权
8.根据《民事诉讼法》的规定，对于人民法院发生法律效力的判决书、调解书申请执行的期限，双方或一方是公民的为（）A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年
9.担任公证员的年龄条件是：（）
A.十八周岁以上 B.十八周岁以上七十周岁以下
C.二十五周岁以上 D.二十五周岁以上六十五周岁以下
10.在生效判决执行过程中，被执行人向人民法院提供担保，并经申请执行人同意的，人民法院可以（）。
A．裁定暂缓执行 B．决定暂缓执行 C．裁定中止执行 D．决定中止执行
11.公诉案件的被害人有权委托诉讼代理人的时间是()A.自犯罪嫌疑人被指控犯罪之日起 B.自案件开始侦查之日起
C.自犯罪嫌疑人被采取强制措施之日起 D.自案件移送审查起诉之日起
12.根据民事诉讼法规定，当事人申请再审（）A.只能向原审人民法院的上一级人民法院提出
B.应当向原审人民法院或者原审人民法院的上级人民法院提出 C.应当向原审人民法院或者原审人民法院的上一级人民法院提出 D.只能向原审人民法院提出
13.甲在乙处修理电视机，因为钱不够，就将自己的手表放在乙处，而把电视机取走，乙占有甲的手表是行使（B）A．留置权 B．抵押权 C．质押权 D．典权
14.支付令送达债务人后将会产生的法律效力是（）
A.债务人必须向法院提起诉讼 B.债务人应当向法院提起上诉 C.债务人可以申请复议 D.债务人可以在法定期间提出异议
15.赵某于2008年4月2日应聘到某公司工作，双方没有签订劳动合同。3个月后的一天，赵某在工作中受伤，要求公司支付医疗费并享受工伤待遇，公司以未与赵某签订劳动合同，不存在劳动关系为由予以拒绝。对此，下列哪些选项是正确的？()A、赵某与公司未签订劳动合同，劳动关系无从确认
B、赵某与公司之间的劳动关系自赵某开始工作之日起已建立 C、赵某有权要求公司支付医疗费，但无权享受工伤待遇
D、公司应当自2008年4月2日起向赵某每月支付二倍的工资
16.养老保险费用应由国家、企业或单位、个人三方共同负担，这是强调养老保险的()。
A、强制性 B、互济性 C、普遍性 D、适度性
17.发展适度规模的劳教生产，开展对劳教人员的职业技术培训，实行()A.按功取酬 B.同工同酬 C.无偿劳动 D.劳动有偿
18.下列选项中，属于要约的是（）
A.某校教学楼建筑招标公告 B.某公司招股说明书
C.某企业寄送的价目表 D.超市货架上标价陈列的商品
19.房地产转让的条件之一，是按照出让合同约定进行投资开发，属于房屋建设工程的，应完成开发投资总额的()以上。
Ａ．49％Ｂ．20％Ｃ．25％Ｄ．10％
20.在下列三种工程建设质量问题中，（）的问题可以直接依据《产品质量法》的规定处理。A．屋顶漏水 B．墙面开裂 C．面积缩水 D．钢窗不符合标准
21.根据民事诉讼法规定，有关先予执行，下列正确的是（）A.先予执行以当事人提出申请或人民法院主动依职权开始 B.申请人应当提供担保
C.法院受理当事人申请后，应在 48 小时内作出裁定 D.当事人对先予执行裁定不服的，可以申请复议一次
22.某体育运动员在一次世界性赛事中夺得一枚金牌，国家体育总局（部级单位）奖励该运动员5万元奖金，同时几家赞助厂商也向其发奖金共10万元。该运动员的15万元奖金所得应（）。
A．全额缴纳个人所得税 B．全部免纳个人所得税 C．其中的5万元奖金免纳个人所得税，10万元征收个人所得税 D．减纳个人所得税 289．章某于2008年初购买了某上市公司的股票，2008年10月16日取得该上市公司分配的股息5000元，该股息所得应缴纳的个人所得税为（）元。A．1000 B．500 C．800 D．750
23.李某在郊外杀了人，心里很害怕，就回来偷偷地告诉了担任县检察院副检察长的亲戚张某。张某说：“杀了人要判处死刑，即使自首也要关押一辈子，还不如跑掉。”并提供李某2万元钱，于是李某就跑到外省某地隐姓埋名，后来案发被逮捕，供出了张某的行为。按照《刑法》的规定。张某的行为已经构成（）。
A．徇私枉法罪 B．帮助犯罪分子逃避处罚罪 C．窝藏罪 D．徇私舞弊不移交刑事案件罪
24.根据监狱法的规定，行刑法律监督的机关是（）。A、人民法院和人民检察院； B、人民检察院； C、监狱；
25.赵某于2008年4月2日应聘到某公司工作，双方没有签订劳动合同。3个月后的一天，赵某在工作中受伤，要求公司支付医疗费并享受工伤待遇，公司以未与赵某签订劳动合同，不存在劳动关系为由予以拒绝。对此，下列哪些选项是正确的？()A、赵某与公司未签订劳动合同，劳动关系无从确认
B、赵某与公司之间的劳动关系自赵某开始工作之日起已建立 C、赵某有权要求公司支付医疗费，但无权享受工伤待遇
D、公司应当自2008年4月2日起向赵某每月支付二倍的工资
二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意）
1.按照工商谈判的内容不同，可将谈判分为：__。A．产品谈判 B．商品谈判 C．技术谈判 D．投资谈判
2.在执行仲裁裁决时，被申请人提出证据证明，经人民法院组成合议庭审查核实，裁定不予执行的情形包括（）
A仲裁的事项不属于仲裁协议的范围
B适用法律确有错误
C仲裁庭成员有贪污受贿行为
D双方没有书面仲裁协议，仅在合同中有仲裁条款的E仲裁庭认定事实的主要依据不足的 答案：选A、B、C、E 3.A市甲厂与B市疑绿化公司签订了一份买卖合同，约定由甲厂提供乙公司苗木1000棵，乙企业支付货款5万元。但合同对付款地点和交货地点未约定，双方为此发生纠纷，付款地点和交货地点应为（）
A 付款地点为A市
B交货地点为A市
C付款地点为B市
D交货地点为B市
E交货地点和付款地点均在B市 答案：选A、B
4.下列可使用同时履行抗辩权的合同是（）
A赠与合同
B买卖合同
C借用合同
D建设工程合同
E货运合同 答案：选B、D、E
5.根据我国《行政诉讼法》的有关规定，复议机关改变原具体行政行为的，享有管辖权的人民法院包括__。
A．作出原具体行政行为的行政机关所在地人民法院 B．复议机关所在地人民法院 C．原告住所地人民法院
D．复议机关上级行政主管机关所在地人民法院
6.根据《建造是执业资格制度暂行规定》，建造时的执业范围包括（）A担任工商管理工作
B 担任建设工程施工的项目经理 C从事其他施工活动的管理工作
D法律、建设法规或国务院建设主管部门规定的其他业务 E地方政府根据当地实际需要规定的其他业务 答案：选B、C、D
7.某装饰公司与姜某之间因工作待遇问题发生了劳动争议，依据劳动法的规定，双方当事人可以通过下列（）方式解决。
A申请调解
B双方协商
C投诉上访
D申请仲裁
E提起诉讼 答案：选A、B、D、E
8.根据《建设工程文件归档整理规范》，应归档的施工文件包括（）
A工程测量之控制网设置资料
B建设工程图纸设计变更记录
C主体工程验收记录
D建设工程竣工验收记录
E建设工程施工许可证 答案：选A、B、C
9.合同当事人承担违约责任的形式有（）
A合同继续履行
B采取补救措施
C支付赔偿金
D返还财产恢复原状
E支付违约金 答案：选A、B、C、E
10.根据企业在行业竞争中的地位，可以将其分为：__。A．垄断企业 B．主导企业 C．前沿企业 D．衰落企业
11.某建筑构件公司由于安全资金投入不足造成两人受伤，（）应当对此承担责任。A企业法定代表人
B该公司经理
C该公司财务总监
D该公司的安全管理人员
E该公司的工会小组负责人 答案：选A、B
12.在知道保险事故发生后，应当及时通知保险人的主体有（）
A保险代理人
B投保人
C被保险人
D受益人
E保险经纪人 答案：选B、C、D
13.以下哪项民事责任承担方式仅适用于违约责任（）
A支付违约金
B消除影响、恢复名誉
C赔礼道歉
D恢复原状
E修理、重做、更换
答案；选A、E
14.下列关于关税说法正确的有：__。
A．进口税是指进口商品进入一国关境时，由该国海关根据海关税则对外国出口商所征收的一种关税
B．出口税是出口国家的海关在本国商品输往国外时，对外国进口商所征收的关税
C．过境税又称通过税，是一国海关对通过其关境再转运第三国的外国商品所征收的关税 D．反倾销税是指对实行倾销的进口货物新征收的一种进口税
15.下列哪些合同既是有偿合同又是要式合同__。A．房屋买卖合同 B．保证合同 C．借用合同
D．技术转让合同
16.下列有关外汇管制的说法正确的是：__。
A．数量性外汇管制是指国家外汇管理机构对外汇买卖的数量直接进行限制和分配 B．成本性外汇管制是指国家外汇管理机构对外汇买卖的成本进行限制 C．混合性外汇管制是指同时采用数量性和成本性的外汇管制，对外汇实行更为严格的控制，以影响控制商品进出口
D．指一国政府通过法令对国际结算和外汇买卖实行限制来平衡国际收支和维持本国、货币汇价的一种制度
17.我国施工合同中的价款应写明工程价款的金额和承包方式，计价方式一般有以下几种（）
A单价合同
B总价合同
C按建筑面积与平方米包干
D按施工图预算造价加系数包干
E成本加酬金 答案：选A、B、E
18.根据我国最高人民法院的有关司法解释，下列关于法院受案范围的判断中，正确的是__。A．公安、国家安全等机关依照《刑事诉讼法》明确授权实施的行为不属于法院受理范围 B．不具有强制力的行政指导行为属于法院受理范围
C．对当事人、法人或者其他组织权利义务不产生实际影响的行为不属于法院受理范围 D．调解行为及法律规定的仲裁行为属于法院受理范围
E．驳回当事人对行政行为提起申诉的重复处理行为不属于法院受理范围
19.下列有关控制的说法正确的是：__。
A．前馈控制是指在某项经济活动或者工作过程中，管理者在现场对正在进行的活动或者行为给予指导、监督，以保证活动和行为按照规定的程序和要求进行而实施的控制 B．间接控制是指着眼于提高管理者的能力和素质，使他们能够熟练地运用管理理论与技术，不断完善和改进管理工作，防止因管理不善出现不良后果的控制活动 C．实施集中控制必须在组织中建立一个相对稳定的控制中心 D．控制工作应确立客观的标准
20.成熟期时市场竞争较为激烈，各企业由于具体情况的不同，采取的策略也各不相同，一般可采取__。A．双低策略 B．进攻型策略 C．撤退型策略
D．维持或缩小策略
21.合同解除后，尚未履行的应终止履行，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求（）
A赔偿损失
B支付违约金
C采取补救措施
D继续履行Ｅ恢复原状 答案：选A、C、E 22.某装修工程队准备改制为装饰有限公司，依照《公司法》的规定，在公司章程中，可以确定的法定代表人的人选为（）
A董事长
B执行董事
C财务经理
D设计总监
E经理 答案：选A、B、E
23.下列关于个人决策和群体决策的比较中，__是正确的。A．从决策的有效性上看，群体决策一般比个人决策更为稳妥
B．由于个人的精力和经验是有限的，所以个人决策所花的时间要多于群体决策 C．群体决策方案获得有关成员的认可和接受的可能性要更大
D．广义上的群体决策虽然涉及若干人，但真正决策者只有一人的情形
24.市建委的下列行为中，如当事人不服，可以申请行政复议的包括（）
A、限制某项目经理的人身自由
B查封某建筑公司的主要财产
C给其内部某公务员行政处分
D冻结某建筑公司的银行账户
E向某建筑公司摊派赞助费用 答案：选A、B、D、E
25.根据《招标投标法》及有关规定，下列建设项目中属于必须进行招标的范围的有（）A利用世界银行贷款新建水电站
B某市居民用水水库工程
C某涉及国家秘密的军事工程
D某市利用国有资金建的垃圾处理场
本卷共分为2大题60小题，作答时间为180分钟，总分120分，80分及格。
一、单项选择题（共30题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）
1.孙某与李某签订房屋租赁合同，李某承租后与陈某签订了转租合同，孙某表示同意。但是，孙某在与李某签订租赁合同之前，已经把该房租给了王某并已交付。李某、陈某、王某均
要求继续租赁该房屋。下列哪一表述是正确的？
A．李某有权要求王某搬离房屋
B．陈某有权要求王某搬离房屋
C．李某有权解除合同，要求孙某承担赔偿责任
D．陈某有权解除合同，要求孙某承担赔偿责任
2.非全日制用工表述错误的是()。
A、可以订立口头协议
B、从事非全日制用工的劳动者可以与一个或者一个以上用人单位订立劳动合同，不受限制
C、非全日制用工不得约定试用期
D、非全日制用工双方当事人任何一方均可随时通知对方终止用工。终止用工不支付经济补偿
3.国家根据（B）设置公务员职务序列。
A．公务员等级 B．公务员职位类别 C．公务员工资级别 D．公务员津贴 415.非领导职务层次在（B）以下设置？
A．省部级 B．厅局级 C．县处级 D．乡科级
4.行政机关公务员在受处分期间受到新的处分的，其处分期为原处分期尚未执行的期限与新处分期限之和。处分期最长不得超过（）。
A、24个月 B、36个月 C、42个月 D、48个月
5.甲国发生内战，乙国拟派民航包机将其侨民接回，飞机需要飞越丙国领空。根据国际法相关规则，下列哪些选项是正确的？
A．乙国飞机因接其侨民，得自行飞越丙国领空
B．乙国飞机未经甲国许可，不得飞入甲国领空
C．乙国飞机未经允许飞越丙国领空，丙国有权要求其在指定地点降落
D．丙国军机有权在警告后将未经许可飞越丙国领空的乙国飞机击落
6.人民法院决定开庭审理的刑事案件，应当在（）以前将起诉书副本送达被告人。
A.3日 B.5日 C.7日 D.10日
7.养老保险费用应由国家、企业或单位、个人三方共同负担，这是强调养老保险的()。
A、强制性 B、互济性
C、普遍性 D、适度性
8.《劳动法》规定，上岗前必须经过培训的是()。
A、初次参加工作的劳动者 B、调动后从事新工作的劳动者
C、用人单位的全体劳动者 D、从事技术工种的劳动者
9.江某大学毕业后被某网络公司聘用。工作期间，江某与公司因社会保险问题发生争议。关于该争议解决方法，下列哪一选项是正确的？()A、江某可提请仲裁，但必须在此之前先申请调解
B、江某可提请仲裁，但在此之后不能够提起诉讼
C、社会保险问题不适用劳动争议仲裁，江某可直接向法院起诉
D、江某可自己与公司协商，也可请工会或者第三人共同与公司协商
10.()和员工宿舍应当设有符合紧急疏散要求、标志明显、保持畅通的出口。
A、生产场所 B、生产经营场所 C、经营场所 D、办公场所
11.关于明代法律制度，下列哪一选项是错误的？
A．明朱元璋认为，“夫法度者，朝廷所以治天下也”
B．明律确立“重其所重，轻其所轻”刑罚原则
C．《大明会典》仿《元六典》，以六部官制为纲
D．明会审制度为九卿会审、朝审、大审
12.下列争议可以适用《劳动法》的是()。
A、李某雇佣赵某照顾自己患病的母亲，李某与赵某就报酬发生争议
B、学生刘某利用暑假到某公司勤工俭学，刘某就工资问题与公司发生争议
C、某企业工会主席与该企业就年休假问题发生争议
D、某公司股东与该公司就年终分红问题发生争议
13.根据《行政诉讼法》规定，公民、法人或者其他组织对具体行政行为不服，直接向人民法院提起诉讼，应当在知道作出具体行政行为之日起()内提起，法律另有规定的除外。
A.15日 B.30日 C.2个月 D.3个月
14.可以当场作出行政许可决定的外，行政机关应当自受理行政许可申请之日起（）日内作出行政许可决定。
A．15日 B．10日 C．20日 D．5日
15.郭某在国家机关任职，鲁某有求于他的职务行为，给郭某送上5万礼金。郭某答应给鲁某办所托之事，但因故未成。鲁某要求郭某退还礼金，郭某拒不退还，并威胁鲁某如果再来要钱就告他行贿。郭某的行为构成（）。
A．受贿罪 B．诈骗罪 C．敲诈勒索罪 D．受贿罪和敲诈勒索罪
16.检察官的律师，从人民法院、人民检察院离任后不得担任诉讼代理人和辩护人的期限是（）
A.1年内 B.2年内 C.3年内 D.4年内
17.尹老汉因女儿很少前来看望，诉至法院要求判决女儿每周前来看望1次。法院认为，根据《老年人权益保障法》第十八条规定，家庭成员应当关心老年人的精神需求，不得忽视、冷落
老年人；与老年人分开居住的家庭成员，应当经常看望或问候老年人。而且，关爱老人也是中华传统美德。法院遂判决被告每月看望老人1次。关于此案，下列哪一说法是错误的？
A．被告看望老人次数因法律没有明确规定，由法官自由裁量
B．《老年人权益保障法》第十八条中没有规定法律后果
C．法院判决所依据的法条中规定了积极义务和消极义务
D．法院判决主要是依据道德作出的18.根据《监督法》的规定，关于监督程序，下列哪一选项是不正确的？
A．政府可委托有关部门负责人向本级人大常委会作专项工作报告
B．以口头答复的质询案，由受质询机关的负责人到会答复
C．特定问题调查委员会在调查过程中，应当公布调查的情况和材料
D．撤职案的表决采用无记名投票的方式，由常委会全体组成人员的过半数通过
19.甲恳求国有公司财务主管乙，从单位挪用10万元供他炒股，并将一块名表送给乙。乙做假账将10万元交与甲，甲表示尽快归还。20日后，乙用个人财产归还单位10万元。关于本案，下列哪一选项是错误的？
A．甲、乙勾结私自动用公款，构成挪用公款罪的共犯
B．乙虽20日后主动归还10万元，甲、乙仍属于挪用公款罪既遂
C．乙非法收受名表，构成受贿罪
D．对乙不能以挪用公款罪与受贿罪进行数罪并罚
20.关于民事诉讼法基本原则在民事诉讼中的具体体现，下列哪一说法是正确的？
A．当事人有权决定是否委托代理人代为进行诉讼，是诉讼权利平等原则的体现
B．当事人均有权委托代理人代为进行诉讼，是处分原则的体现
C．原告与被告在诉讼中有一些不同但相对等的权利，是同等原则的体现
D．当事人达成调解协议不仅要自愿，内容也不得违法，是法院调解自愿和合法原则的体现
21.下列哪一情形不得适用简易程序？
A．未成年人案件
B．共同犯罪案件
C．有重大社会影响的案件
D．被告人没有辩护人的案件
22.根据刑事诉讼法的规定，不能充当证人的是（）。
A.生理上有缺陷的人 B.精神上有缺陷的人
C.年幼的人 D.精神上有缺陷不能辨别是非的人
23.甲发现自家优质甜瓜常被人夜里偷走，怀疑乙所为。某夜，甲带上荧光恐怖面具，在乙偷瓜时突然怪叫，乙受到惊吓精神失常。甲后悔不已，主动承担乙的治疗费用。公安机关以涉嫌过失致人重伤将甲拘留，乙父母向公安机关表示已谅解甲，希望不追究甲的责任。在公安机关主持下，乙父母与甲签订和解协议，公安机关将案件移送检察院并提出从宽处理建议。下列社会主义法治理念和刑事诉讼理念的概括，哪一选项与本案处理相一致？
A．既要充分发挥司法功能，又要构建多元化的矛盾纠纷化解机制
B．既要坚持法律面前人人平等，又要考虑对特殊群体区别对待
C．既要追求公平正义，又要兼顾诉讼效率
D．既要高度重视程序的约束作用，又不应忽略实体公正
24.关于社会主义法治理念及其特征的表述，下列哪一选项是错误的？
A．社会主义法治理念重在强调行政执法和司法工作应遵守一定的原则，与立法没有直接关系
B．社会主义法治理念反映和坚持了人民民主专政的国体
C．社会主义法治理念反映了社会主义法治的性质、功能、价值取向和实现途径
D．社会主义法治理念中的法治建设根本目标是实现好、维护好、发展好最广大人民的利益
25.郭某在国家机关任职，鲁某有求于他的职务行为，给郭某送上5万礼金。郭某答应给鲁某办所托之事，但因故未成。鲁某要求郭某退还礼金，郭某拒不退还，并威胁鲁某如果再来要钱就告他行贿。郭某的行为构成（）。
A．受贿罪 B．诈骗罪 C．敲诈勒索罪 D．受贿罪和敲诈勒索罪
26.{单选26}
27.{单选27}
28.{单选28}
29.{单选29}
30.{单选30}
二、多项选择题（共30题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意）
1.在罗马法的复兴和传播过程中，法学研究起了重要的推动作用。关于罗马法复兴和传播的说法，下列哪些选项是正确的？
A．罗马法复兴的原因，在于西欧当时的法律极不适应商品经济发展的需要
B．为改造落后的封建地方习惯法，在对罗马法与西欧社会司法实践结合的研究过程中，形成了“社会法学派”和“注释法学派”
C．罗马法的研究，形成了世俗的法学家阶层，将罗马法运用于实践，为成长中的资本主义关系提供了现成的法律形式
D．在全面继承罗马法的基础上，形成了大陆法系和英美法系
2.季大与季小兄弟二人，成年后各自立户，季大一直未婚。季大从所在村集体经济组织承包耕地若干。关于季大的土地承包经营权，下列哪些表述是正确的？
A．自土地承包经营权合同生效时设立
B．如季大转让其土地承包经营权，则未经变更登记不发生转让的效力
C．如季大死亡，则季小可以继承该土地承包经营权
D．如季大死亡，则季小可以继承该耕地上未收割的农作物
3.依法行政是法治国家对政府行政活动提出的基本要求，而合法行政则是依法行政的根本。下列哪些做法违反合法行政的要求？
A．因蔬菜价格上涨销路看好，某镇政府要求村民拔掉麦子改种蔬菜
B．为解决残疾人就业难，某市政府发布《促进残疾人就业指导意见》，对录用残疾人达一定数量的企业予以奖励
C．孙某受他人胁迫而殴打他人致轻微伤，某公安局决定对孙某从轻处罚
D．某市政府发布文件规定，外地物流公司到本地运输货物，应事前得到当地交通管理部门的准许，并缴纳道路特别通行费
4.根据《民用建筑节能规定》，下列建筑工程属于民用建筑的有（）
A工业厂房
B娱乐中心
C百货商场
D单身公寓
E仓储用大楼
答案：选B、C、D、E
5.甲市为乙省政府所在地的市。关于甲市政府行政机构设置和编制管理，下列说法正确的是：
A．在一届政府任期内，甲市政府的工作部门应保持相对稳定
B．乙省机构编制管理机关与甲市机构编制管理机关为上下级领导关系
C．甲市政府的行政编制总额，由甲市政府提出，报乙省政府批准
D．甲市政府根据调整职责的需要，可以在行政编制总额内调整市政府有关部门的行政编制
6.张
三、李
四、王五成立天问投资咨询有限公司，张
三、李四各以现金50万元出资，王五以价值20万元的办公设备出资。张三任公司董事长，李四任公司总经理。公司成立后，股东的下列哪些行为可构成股东抽逃出资的行为？
A．张三与自己所代表的公司签订一份虚假购货合同，以支付货款的名义，由天问公司支付给自己50万元
B．李四以公司总经理身份，与自己所控制的另一公司签订设备购置合同，将15万元的设备款虚报成65万元，并已由天问公司实际转账支付
C．王五擅自将天问公司若干贵重设备拿回家
D．3人决议制作虚假财务会计报表虚增利润，并进行分配
7.关于本案审查起诉的程序，下列选项正确的是：
A．应当对黄某、吴某的成长经历、犯罪原因和监护教育等情况进行社会调查
B．在讯问黄某、吴某和询问赵某时，应当分别通知他们的法定代理人到场
C．应当分别听取黄某、吴某的辩护人的意见
D．拟对黄某作出附条件不起诉决定，应当听取赵某及其法定代理人与诉讼代理人的意见
8.甲公司（卖方）与乙公司订立了国际货物买卖合同。由于甲公司在履约中出现违反合同的情形，乙公司决定宣告合同无效，解除合同。依据《联合国国际货物销售合同公约》，下列哪些选项是正确的？
A．宣告合同无效意味着解除了甲乙二公司在合同中的义务
B．宣告合同无效意味着解除了甲公司损害赔偿的责任
C．双方在合同中约定的争议解决条款也因宣告合同无效而归于无效
D．如甲公司应归还价款，它应同时支付相应的利息
9.甲国公司在乙国投资建成地热公司，并向多边投资担保机构投了保。1993年，乙国因外汇大量外流采取了一系列的措施，使地热公司虽取得了收入汇出批准书，但仍无法进行货币汇
兑并汇出，甲公司认为已发生了禁兑风险，并向投资担保机构要求赔偿。根据相关规则，下列选项正确的是：
A．乙国中央银行已批准了货币汇兑，不能认为发生了禁兑风险
B．消极限制货币汇兑也属于货币汇兑险的范畴
C．乙国应为发展中国家
D．担保机构一经向甲公司赔付，即代位取得向东道国的索赔权
10.如王某被判处死刑立即执行，下列选项正确的是：
A．核准死刑立即执行的机关是最高法院
B．签发死刑立即执行命令的是最高法院审判委员会
C．王某由作出一审判决的法院执行
D．王某由法院交由监狱或指定的羁押场所执行
11.关于船舶担保物权及针对船舶的请求权的表述，下列哪些选项是正确的？
A．海难救助的救助款项给付请求，先于在船舶营运中发生的人身伤亡赔偿请求而受偿
B．船舶在营运中因侵权行为产生的财产赔偿请求，先于船舶吨税、引航费等的缴付请求而受偿
C．因保存、拍卖船舶和分配船舶价款产生的费用，应从船舶拍卖所得价款中先行拨付
D．船舶优先权先于船舶留置权与船舶抵押权受偿
12.在以诉讼方式解决建设工程合同纠纷的过程中，能够作为证据的是（）
A工程图纸
B造价鉴定
C律师辩论
D被告人弟弟的证言
E鉴定结论
答案：选A、B、D、E
13.甲房产开发公司在交给购房人张某的某小区平面图和项目说明书中都标明有一个健身馆。张某看中小区健身方便，决定购买一套商品房并与甲公司签订了购房合同。张某收房时发现
小区没有健身馆。下列哪些表述是正确的？
A．甲公司不守诚信，构成根本违约，张某有权退房
B．甲公司构成欺诈，张某有权请求甲公司承担缔约过失责任
C．甲公司恶意误导，张某有权请求甲公司双倍返还购房款
D．张某不能滥用权利，在退房和要求甲公司承担违约责任之间只能选择一种
14.关于徇私枉法罪，下列哪些选项是正确的？
A．甲（警察）与犯罪嫌疑人陈某曾是好友，在对陈某采取监视居住期间，故意对其放任不管，导致陈某逃匿，司法机关无法对其追诉。甲成立徇私枉法罪 B．乙（法官）为报复被告人赵某对自己的出言不逊，故意在刑事附带民事判决中加大赵某对被害人的赔偿数额，致使赵某多付10万元。乙不成立徇私枉法罪
C．丙（鉴定人）在收取犯罪嫌疑人盛某的钱财后，将被害人的伤情由重伤改为轻伤，导致盛某轻判。丙不成立徇私枉法罪
D．丁（法官）为打击被告人程某，将对程某不起诉的理由从”证据不足，指控犯罪不能成立”擅自改为”可以免除刑罚”。丁成立徇私枉法罪
15.中国人李某定居甲国，后移居乙国，数年后死于癌症，未留遗嘱。李某在中国、乙国分别有住房和存款，李某养子和李某妻子的遗产之争在中国法院审理。关于该遗产继承案的法律适用，下列哪些选项是正确的？
A．李某动产的继承应适用甲国法
B．李某动产的继承应适用乙国法
C．李某动产的继承应适用中国法
D．李某所购房屋的继承应适用房屋所在国的法律
16.工程监理单位在实施施工监理过程中，发现安全事故隐患，其能够采取措施的有（）
A罚款
B要求施工单位整改
C要求施工单位暂停施工
D要求施工单位停业整顿
E向有关主管部门报告
答案：选B、C、E
17.甲乙丙三国均为南极地区相关条约缔约国。甲国在加入条约前，曾对南极地区的某区域提出过领土要求。乙国在成为条约缔约国后，在南极建立了常年考察站。丙国利用自己靠近南极的地理优势，准备在南极大规模开发旅游。根据《南极条约》和相关制度，下列哪些判断是正确的？
A．甲国加入条约意味着其放弃或否定了对南极的领土要求
B．甲国成为条约缔约国，表明其他缔约国对甲国主张南极领土权利的确认
C．乙国上述在南极地区的活动，并不构成对南极地区提出领土主张的支持和证据
D．丙国旅游开发不得对南极环境系统造成破坏
18.关于高经理起草的《酒后代驾服务规则》，下列说法不正确的是：
A．属于民法商法规则
B．是立法议案
C．是法的正式渊源
D．是规范性法律文件
19.在执行仲裁裁决时，被申请人提出证据证明，经人民法院组成合议庭审查核实，裁定不予执行的情形包括（）
A仲裁的事项不属于仲裁协议的范围
B适用法律确有错误
C仲裁庭成员有贪污受贿行为
D双方没有书面仲裁协议，仅在合同中有仲裁条款的 E仲裁庭认定事实的主要依据不足的 答案：选A、B、C、E
20.酒吧开业1年后，经营环境急剧变化，全体合伙人开会，协商对策。按照《合伙企业法》规定，下列事项的表决属于有效表决的是： A．张某认为“通程”二字没有吸引力，提议改为“同升酒吧”。王某、赵某同意，但李某反对
B．鉴于生意清淡，王某提议暂停业1个月，装修整顿。张某、赵某同意，但李某反对
C．鉴于酒吧之急需，赵某提议将其一批咖啡机卖给酒吧。张某、王某同意，但李某反对
D．鉴于4人缺乏酒吧经营之道，李某提议聘任其友汪某为合伙经营管理人。张某、王某同意，但赵某反对
21.根据《选举法》的规定，关于选举制度，下列哪些选项是正确的？
A．全国人大和地方人大的选举经费，列入财政预算，由中央财政统一开支
B．全国人大常委会主持香港特别行政区全国人大代表选举会议第一次会议，选举主席团，之后由主席团主持选举
C．县级以上地方各级人民代表大会举行会议的时候，三分之一以上代表联名，可以提出对由该级人民代表大会选出的上一级人大代表的罢免案
D．选民或者代表10人以上联名，可以推荐代表候选人
22.高效便民是社会主义法治理念的要求，也是行政法的基本原则。关于高效便民，下列哪些说法是正确的？
A．是依法行政的重要补充
B．要求行政机关积极履行法定职责
C．要求行政机关提高办事效率
D．要求行政机关在实施行政管理时排除不相关因素的干扰
23.关于法院与仲裁庭在审理案件有关权限的比较，下列哪些选项是正确的？
A．在一定情况下，法院可以依职权收集证据，仲裁庭也可以自行收集证据
B．对专门性问题需要鉴定的，法院可以指定鉴定部门鉴定，仲裁庭也可以指定鉴定部门鉴定
C．当事人在诉讼中或仲裁中达成和解协议的，法院可以根据当事人的申请制作判决书，仲裁庭也可以根据当事人的申请制作裁决书
D．当事人协议不愿写明争议事实和判（裁）决理由的，法院可以在判决书中不予写明，仲裁庭也可以在裁决书中不予写明
24.关于法院对李强提出的返还欠款5000元和支付医药费6000元的诉讼审理，下列选项正确的是：
A．可以分别审理，分别作出判决
B．可以合并审理，一起作出判决
C．可以合并审理，分别作出判决
D．必须分别审理，分别作出判决
25.关于公告，下列哪些选项是正确的？
A．行政机关认为需要听证的涉及公共利益的重大许可事项应当向社会公告
B．行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，申请人、利害关系人提出听证申请的，行政机关应当予以公告
C．行政机关在其法定权限范围内，依据法律委托其他行政机关实施行政许可，对受委托行政机关和受委托实施许可的内容应予以公告 D．被许可人以欺骗、贿赂等不正当手段取得行政许可，行政机关予以撤销的，应当向社会公告
25.中国人李某定居甲国，后移居乙国，数年后死于癌症，未留遗嘱。李某在中国、乙国分别有住房和存款，李某养子和李某妻子的遗产之争在中国法院审理。关于该遗产继承案的法律适用，下列哪些选项是正确的？
A．李某动产的继承应适用甲国法
B．李某动产的继承应适用乙国法
C．李某动产的继承应适用中国法
D．李某所购房屋的继承应适用房屋所在国的法律
26.{多选26}
27.{多选27}
28.{多选28}
29.{多选29}
在以“孝”为核心的中国传统文化价值体系中，养老一直是历代以来社会各阶层共同关注的问题。当中国进入崭新的历史时期以后，伴随着社会结构以及经济模式的深刻变革，养老从单一的家庭及个人责任一度演变为政府、企业的大包大揽，再变为政府、社会与个人共同面对的问题。现实的情况是，无论上述三方中的任何一方，都无法单纯地依靠自身的力量来圆满地解决养老这个问题。
在现前的社会分配模式下，政府在养老保障上扮演着不可替代的角色。然而，作为世界上最大的发展中国家，中国在新旧世纪之交迅速迎来了人口的老龄化。《中国老龄事业的发展》白皮书说，二十世纪末，中国60岁以上老年人口占总人口的比例超过10%，人口年龄结构已开始进入老龄化阶段。进入新世纪后，中国人口老龄化速度加
快。2005年底，中国60岁以上老年人口近1.44亿，占总人口比例达11%。1980年以来，我国60岁以上的老年人口以年均3%的速度持续增长。 “五普”结果表明，65岁及以上人口达到8811万人，占总人口的6.96%。我国已经进入了人口老龄化社会。
据有关专家预测，到2050年我国65岁以上老年人口将达到3.2亿以上，约占我国总人口的1/5，占世界老年人口的1/4。与此同时，我国老年人口中的高龄化趋势也日益明显，预计到2040年80岁以上人口将达到0.56亿。
与西方发达国家相比，中国的老龄化速度快，具有突发性，超前于工业化和现代化，发达国家进入老龄社会时一般在1万美元以上，而我国目前人均GNP不足2000美元，预计到2010年也仅能达到2400美元。“未富先老”四个字正是中国目前社会的真实写照。
与此相对应的是，中国的社会养老保障制度前进的步履维艰。目前，我国社会保障各项缴费比例已高达40%，在亚洲地区仅次于新加坡。为维系这一制度的正常动转，不得不挪用在职职工的个人账户资金，即采取现收现付制度，形成了约8000亿元的空账，并且每年还在增长。为确保离退休人员养老金按时足额发放，近五年来，中央财政基本养老保险的转移支付补贴金额高达2093亿元。往好了说，这说明政府重视社会保障;往坏了看，则是我国社会保障的巨大资金压力。领钱的人越来越多，交钱的却十分有限，并且，随着人口年龄的增加，领钱的年限在不断延长，但交钱的年前总是有限的。世界银行预测，按照目前的制度模式，2001年到2075年间，中国未来养老保险收支缺口将高达9.15万亿元。在这种情况之下，政府不得不通
过各种方法降低社保参保人员的给付额度，增加缴费数量，目前，社保养老金的平均替代率仅有0.4左右。所以，单纯依靠政府组织的社保养老，是无法有效的解决个人养老问题的。
在此情形之下，由于我国企业普遍未建立企业养老年金制度，越来越多的人将目光转向商业养老保险。目前，国内各保险公司所提供的养老型产品主要为分红形年金保险。这类险种的优点在于强制储蓄，保证定额给付，部分险种可终身给付等等然而缺点也是很明显的，其一就是相当昂贵，动辄上万的年缴付额令许多人望而却步;其二是相对于目前众多的投资理财方式而言，分红型年金保险的设定利率是较低的，通常在2.5%～3%之间。
就市场需求角度而言，广大保户普遍需要一种缴费额度相对较低，而收益率又比较高的商业养老保险。投资连结保险正是这样一种产品。
所谓投资连结保险(Investment-Oriented Insurance
Products)，其正式名字是“变额寿险”(Variable Life Insurance)。是一种集投资功能及保险保障于一体的新型保险产品，相对传统保险，投资连结保险不存在固定利率，保险公司将客户交付的保险费分成保障和投资两个部分。其中，投资部分的回报率是不固定的`。该投资账户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作，客户享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。
在美国，常见的投资型保险商品有：变额寿险、变额万能寿险及变额年金。在我国目前市场上的产品应属“变额万能寿险” (Variable Universal Life Insurance)。
至于其他先进国家，在澳洲目前销售的寿险保单几乎已全部是投资型保险。在欧洲，英、法、荷兰的投资型保险市场占有率均超过
40%。其中，在1988年至1998年十年间，英国的投资型保险保费占总寿险保费的比例由39%提高到50%。此外，瑞典为50%以上，荷兰为43%，加拿大为62%，而在香港及部分东南亚地区目前都超过了销售总额的50%。其中新加坡自1992年开发此类险种以来，目前市场占有率已达70%。至于在中国大陆，1999年10月，平安保险公司首次在上海推出了「平安世纪理财投资连结保险」，此为变额寿险。中国台湾于2001年下半年正式引进投资型商品。
上述的统计数据透露出下列讯息：消费者要求他们的寿险保单及年金保单也能享有与个人储蓄相同的投资机会。表1-1列示各国投资型保险商品开始销售之时间。
表1-1 各国投资型保险商品产生年代
作为一个新型的险种，投资连结保险与传统险的不同点：
1.交费方式灵活：允许投保人不必按约定日期交费，不会因为超过60天宽限期而导致保单失效，同时还可以随时追加额外投资金额。
2.保额调整灵活：可以根据自身的家庭风险状况，增高或降低风险保额。
3.账户转换灵活：可以通过账户转换的形式对不同投资账户的资产进行重新配置。
4.部分提取灵活：可以根据自身的不时之需，变现部分投资账户内的投资单位，支取现金。
5.选择附加险灵活：如果投保人想获得其他方面的保障，可以灵活搭配附加险进行补充。
投资连结保险与传统保险相比，在费用收取上相当透明。主要有以下几块费用：
1.初始费用：即保险费进入个人投资账户之前所扣除的费用。主要是用来支付销售人员的佣金和保险公司的管理费用。对于期缴保险费来讲，第一期保险费的初始费用的收取比例占所缴保费的50%，以后逐期下降，五年至10年之后将不再收取初始费用;额外交纳的保险费也要收取初始费用，大多产品的收取比例为5%～7%;
2.保障风险保险费：即投保人为自己的保障支付的费用，与传统寿险不同，投连险的风险保险费是以自然费率计算的;
3.保单管理费：即为维持保险合同有效向投保人收取的服务管理费用，一般为每月五元到十元;
4.资产管理费：按账户资产净值的一定比例收取，该比例每年不得超过2%;
5.手续费：保险公司可在提供部分领取和账户转换等服务时收取，用以支付相关的行政费用，不同公司有不同的免费或收费标准。
从投资连结保险的特点可以看出，这个险种适合以下人群：
1.单身贵族：年轻人往往对未来生活或家庭预算不太确定，应首先考虑选择投连险，充分享受投连险多方面的灵活性，根据自己的时间需要而调整缴费金额、保障额度和投资额度;
一、机构投资者对个人投资者投资行为的影响机制
1.机构投资者通过资金优势影响个人投资者的投资行为
(1) 通过资金优势刻意做开盘和收盘价。上海深圳的证券交易所开盘实行集合竞价制度, 集合竞价时机构投资者很容易通过一两笔大单制造很高的开盘价, 这样即不用花很多的成本, 也能吸引投资者眼球, 起到很好的广告效果。比如:广告效应, 开盘就名列涨幅排行榜的前列, 个人投资者就会产生很强的追涨心理, 看到股价的大幅高开以为庄家今天势必要有所行动, 股价必定要大幅上涨, 从而追了进去。临收盘的时候一两笔大单就能做个很低的收盘价, 这样为第二天的操作打开了空间。如果第二天想拉升股价的话, 收盘的低价也会让一部分个人投资者在第二天早盘时吓出局。
(2) 做热点板块。机构投资者利用自己庞大的资金优势操纵一只股票的股价, 甚至联合其他机构投资者抬升一个版块。热点板块永远都是个人投资者的最爱, 这是由于个人投资者存在着很强的一个暴富的心理。热点板块可以提升证券市场的活跃程度, 吸引个人投资者跟风, 从而使机构投资者的操作更加容易。
(3) 机构投资者通过制造股价的剧烈波动, 来引诱个人投资者频繁交易。个人投资者往往希望捕捉到股价的每一个波动, 进行正确的交易, 使自己的收益最大化。造成这种现象的原因往往是投资者在交易过程中过度自信。个人投资者认为自己的买入或买入决策是正确的, 频繁的交易带来的后果往往是, 巨额的亏损。因为一次亏损往往需要数次的盈利来弥补, 亏损的时候个人投资者往往期望着股价能够重新回到自己的成本价, 这种期望是一厢情愿的, 没有及时止损带来的后果只会使损失越来越大。然而, 盈利的股票, 投资者却急于兑现自己胜利的果实, 落袋为安, 往往个人投资者只赚了一点蝇头小利就退出了, 与大幅上涨的行情擦肩而过。每天痛苦地看着自己卖出的股票大幅飙升, 自责, 懊恼。最终忍不住又满仓进入了, 这时持有成本往往在一个很高的价位。
2.机构投资者通过信息优势来影响个人投资者的投资行为
(1) 获取信息。机构投资者拥有较高素质的专业人员, 能够对企业、市场、宏观经济形势等进行较为深入的分析与研究, 以及通过地下渠道得知或提早得知某些重要信息。而个人投资者所能了解的信息主要是“共同知识”即所有人都知道的信息。这就在获取信息上存在着不对称问题。
(2) 编造信息。机构投资者有着雄厚的资金实力和庞大的合作团队, 媒体和一些股评家可能受托于机构投资者, 他们根据机构投资者的要求替机构投资者发布信息。机构投资者想要出货时, 就让股评家在各大媒体鼓吹, 某某股技术形态多么好, 上涨空间无限, 涨势刚刚打开, 明明是高位放量滞涨出货的股票, 他们却说成, 这是庄家再继续吸筹。
(3) 控制信息。机构投资者根据自身的需要联合上市公司, 控制信息发布的时间, 股票经过大幅拉升后, 及时放出利好, 比如每股净收益大幅增加, 和某家公司商讨重组事宜, 从而掩护自己的出货。个人投资者看到利好盲目跟进时, 机构投资者能从容派发。
二、建议和政策
1.加强投资者法律意识和风险意识教育
投资者教育是保护投资者合法权益的重要手段, 也是推动我国证券市场健康稳定发展的有利保障。积极开展投资者教育, 是一项长期性、系统性工作。对我国投资者的教育主要是从提高投资者法律意识和风险意识着手, 目前虽然证券公司在开户的时候, 向客户提交的《风险揭示书》, 但很少有投资者认真翻阅, 所起效果有限。提高投资者风险意识可以从投资者的年龄结构, 学历水平, 知识体系入手, 加强开户之前必要的风险测评。证券公司有义务定期不定期的举行相关培训, 让“股市有风险, 入市需谨慎”真正深入人心。
另外, 必须要对投资者保护的各项法律法规、规章制度都能够得到贯彻实施, 在“公开、公正、公平”的基础上促进我国证券市场平稳健康地向前发展。
2.加强对机构投资者行为的规范管理
机构投资者利用自身的资金优势, 操纵股价, 加剧了市场的波动, 作为市场兴风作浪的始作俑者。而监管, 不能只停留在颁布几条法律, 更不能寄希望与机构投资者的道德规范上。必须从源头上加强机构投资者的准入制度, 加强机构投资者的信息披露制度, 加强从业人员的职业规范。机构投资者开立证券账户要具体标注, 并加强对这些账户的监管。并且从源头上对其筹措资金的安全、合理、合规上做好控制, 规范委托代理关系, 对证券交易中的代客理财等活动也要予以规范。
摘要：机构投资者拥有资金优势、人才优势和信息优势, 其可以利用该优势影响股票价格的走势进而影响个人投资者的投资行为, 使个人投资者的交易频繁出错, 来获取利润。如何规避和减轻这一影响, 本文从投资者教育和加强机构投资者的规范管理的角度, 提出相关建议。
参考文献
[1]单树峰.行为金融理论中的投资者行为[J].国际金融研究, 2004, (3) :15~20.
[2]庄序莹.证券市场中的机构投资者问题研究[J].财经研究, 2001, (2) .
[3]李心丹, 王冀宁.中国个体证券投资者交易行为的实证研究[J].经济研究2002, (11) .
[4]彭惠.信息不对称下的羊群行为与泡沫[J].金融研究, 2000, (11) .
日前，国投瑞银基金管理有限公司宣布，将作为瑞银资产管理在中国内地市场的投资顾问，协助其为澳大利亚安保资本投资有限公司提供在中国内地QFII的投资顾问服务。
安保资本投资有限公司为澳洲最大的金融保险集团安保集团旗下的专业资产管理公司，旗下管理资产超过800亿澳元，投资遍布全球各主要资本市场，领域覆盖股票、固定收益产品、私人股权、基础设施等诸多资产类别。
安保资本的QFII基金将被命名为中国成长基金，主要投资于在沪、深交易所上市的A股股票，以及上市交易的国债、可转换债券或其它经中国证监会批准的金融投资工具。该基金的投资目标，在于通过投资中国内地证券市场的优质上市公司，获取长期资本增值。该基金预计在今年12月中完成发行并开始运作。
华夏旗下基金连连分红位居分红榜首
继10月31日第18次分红后，华夏基金旗下的品牌基金——华夏回报基金，相隔短短一周时间，基金收益再次到点，于11月7日为投资人实施第19次分红，并于11月9日派现，每10份基金份额派发现金红利0．252元。
11月10日，华夏红利基金为投资者实施分红，每10份基金份额一次派发现金红利5元，创下单位基金分红纪录新高。至此，华夏基金成立以来累计分红已超过65亿元，今年仅上半年分红11．64亿元，位居全部基金公司榜首。
华夏优势增长基金2天募集141亿份
11月24日，华夏基金发布公告，该公司旗下第11只开放式基金——华夏优势增长基金于正式成立。由于投资者认购踊跃，该基金仅发行2日即提前结束，创下两日募集141亿份的基金发行新纪录。
华夏优势增长基金是今年诞生的第4只百亿基金。具体到这只基金今后的操作，基金经理张益驰表示，华夏优势增长基金将在坚持成长性投资理念基础上，根据基金规模加以调整。
上投摩根阿尔法获晨星“五星”评级
近日，上投摩根基金管理有限公司对外表示，公司旗下上投摩根阿尔法基金自2005年10月成立以来，管理运作良好，业绩表现优异，成立甫满一年获得晨星资讯(深圳)一年期“五星”评级，成为该公司旗下继中国优势基金之后第2只获得晨星“五星”评级的基金。
根据晨星资讯数据统计，截至2006年11月3日，阿尔法基金最近一年的总回报率为108．87％，在同类型基金中排名第5。
博时再度入选中国商业科技百强，列基金业排名第1
全球商业科技领导媒体《信息周刊》近日发布——“2006年中国商业科技100强”研究报告白皮书，博时基金再度入选中国商业科技百强，位次较2005年提升5名，名列所有基金公司排名第一位。
基金鸿阳分红派发红利2亿元
11月24日，宝盈基金管理公司旗下基金鸿阳分红，每10份基金份额派发现金红利1元，这是基金鸿阳自成立以来第3次分红，此次共派发现金红利2亿元。
宝盈鸿利基金净值增长率超100％
根据中国银河证券业绩排名，截至11月30日，宝盈鸿利今年以来的净值增长率为103．91％。晨星公司年度评级四星。
宝盈鸿利是宝盈基金旗下的第1只基金，成立于2002年10月8日，主要投资于业绩优良并能稳定增长，现金流状况良好，有满意的红利分配政策或调整后市盈率较低的上市公司的股票。截至2006年11月30日，宝盈鸿利成立以来累计收益率97．44％，而同期比较基准累计收益率15．74％，基金超额收益率81．07％，在股票型基金排名中名列前茅。
交通银行Y—POWER信用卡精彩上市
10月25日，交通银行推出Y-POWER信用卡，并正式启动“交通银行Y-POWER信用卡，可能变可以”大型主题营销活动。
Y-POWER信用卡专为刚踏上工作岗位的年轻人“量身定做”。除具有一卡双币全球通用、免息还款期长等基本功能外，还具有“想分就分”不限商户、不限商品的免息分期付款计划，起点金额低至500元；信用额度自动升级；取现额度高达信用额度的100％；取现手续费更低至每笔5元等。
国航携手招商银行共推电话支付在线购票服务
为了更方便旅客购买国航机票，国航电话销售服务再次升级，于2006年10月26日正式开通电话支付业务。目前国航首家推出的是使用招商银行信用卡进行电话支付，旅客只要持有招商银行的任意一款信用卡，拨打4008-100-999，提供信用卡相关信息，就可以在线完成机票的购买。
农行“金e顺”电子银行品牌标识启用
11月9日，中国农业银行在北京召开了“轻松在线拥有无限——金e顺电子银行产品发布会”，正式启用“金e顺”电子银行标识。
“金e顺”标识是由3／4的圆和半弧组成，球体象征整个地球；半弧象征跨越并且连接整个地球的互联网。“金e顺”电子银行整合了网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等多种电子化渠道，实现“3A”式的全天候服务。特别是个人网上银行具有信息查询、转账交易、定活通、漫游汇款、贷记卡还款、网上缴费、银证转账、开放式基金、记账式国债、外汇宝等功能服务。此外，还为公共用户开辟了银行卡余额查询、历史交易查询、密码修改、挂失电子工资单查询、漫游汇款兑付、网上自助注册等多种服务功能。
荷兰银行北京分行梵高贵宾理财服务中心正式成立
11月17日，荷兰银行有限公司北京分行梵高贵宾理财服务中心于在北京嘉里中心正式开业。
荷兰银行梵高贵宾理财服务素以产品创新能力著称，从2003年梵高贵宾理财服务开展至今，理财产品不断推陈出新，挂钩标的从水资源指数、石油黄金、奢侈品股票篮子到国际新兴市场债券基金、高收益股票基金、PIMCO债券基金篮子等。
北京市房屋专项维修资金卡发行，维修资金存款利率升至3％
11月15日，北京市建设委员会与中国光大银行联名发行“北京市房屋专项维修资金卡”。发卡对象为北京市购买商品房的业主，发卡原则为一房一卡。持卡人可在光大银行北京各营业网点或通过自助终端、阳光e缴费自助缴费机和电话银行95595对个人房屋专项维修资金情况进行查询。
此外，从9月21日起，北京市房屋专项维修资金归集阶段的存款收益率由年0．72％提高至年3％。随着收益率的调整，业主每年房屋专项维修资金的存放收益将比原先的活期存款收益有较大幅度的增加。
中信银行闪亮登场第二届北京国际金融博览会
11月7日，第二届北京国际金融博览会在北京展览馆拉开帷幕，在12号馆银行展区，中信银行以其一直以来秉承的服务理念——“承诺于中至任于信”为主题参展，并充分结合金博会“投资、融资、理财”的主题，展示其对公、对私业务、信用卡系列产品和贵宾理财服务品牌。
值得一提的是，在此次展会上，中信银行展示了国内唯一一台可自助外币兑换人民币的机具——自助储蓄站，以及自助借记卡开卡机，吸引了众多参观者的注意。
光大银行率先对理财产品进行内部风险及外部信用评级
近日，光大银行在业内率先推出理财产品内部风险评级体系。同时，该行还引入第三方评级机构一联合资信评估有限公司对光大银行推出的理财产品进行信用评级，这也是国内商业银行首次对理财产品进行第三方信用评级。
香港精彩购物季，万事达卡助你力
为让持卡人体验惬意精彩的优惠，12月1～31日，万事达卡国际组织特联合香港多家知名商铺，开展“刷MasterCard万事达卡，‘袋’走香港之最”消费优惠活动。
活动期间，万事达卡持卡人在太古广场、又一城、东荟城等香港超人气购物热点刷卡消费达到指定金额(太古广场、又一城消费满5000港币，东荟城消费满2000港币)，并选择万事达卡网络进行支付，就能马上获赠超值购物礼券或免费享受双人下午茶、自助午餐、意大利红酒、圣诞礼篮、舒适按摩等消费特惠。
此外，12月刷万事达卡入住香港逸东酒店、铜锣湾维景酒店、朗豪酒店、君悦酒店等，更可享受贵宾级优惠礼遇。
民生银行在金博会隆重推出“赢·家·计划”
11月7日，在北京第二届金博会上，北京市副市长翟鸿祥与中国民生银行董文标董事长共同为民生银行“赢·家·计划”揭牌。
民生“赢家·计划”包括3大系列多达80种创新产品、科技系统以及更灵活的综合金融解决方案，主要目标是以民生银行“赢”系列特色创新产品、“家”系列电子服务科技系统及“计划”系列综合金融解决方案为依托，为首都企事业单位提供全方位的定制金融服务，支持首都经济健康快速发展。
招商银行推出银联标准Hello Kitty粉丝信用卡
近日，招商银行与中国银联合作独家发行国内首张以Hello Kitty卡通形象作为主题的信用卡——招商银行Hello Kitty粉丝信用卡。
卡片有“中国风版——花样年华卡”与“经典版——豆蔻年华卡”两款Kitty造型。只要成功申请Hello Kitty粉丝信用卡，持卡人即自动成为网上Hello Kitty Credit CardFans Club会员，享有会员的各项功能和服务；招商银行每月推出的Hello Kitty精选产品，也是专属持卡人的特别优惠，满足广大Kitty粉丝永无止息的收藏热情。
牵手病儿无限关爱寄托希望展望明天
——中宏保险捐赠中华慈善总会“明天计划”
日前，中宏人寿保险有限公司向中华慈善总会捐赠善款人民币10万元，用于支持“明天计划”帮助残疾孤儿康复健康，并于2006年11月3日举行捐赠仪式，中华慈善总会副会长张汉兴，中宏保险执行副总裁李卓杰先生等双方领导出席仪式。本次善款全部源自中宏10多个城市的员工和代理人的积极捐赠。
北京银行天津分行正式开业
11月8日，北京银行天津分行正式开业，标志着北京银行已经成功实现从地方银行向全国性银行的转型．成为第一家在京津两大直辖市设立分支机构的城市商业银行。
北京银行天津分行开业之后，将秉承“真诚，所以信赖”的经营理念，借助北京银行总行的品牌，资金优势和战略投资者ING的产品、技术优势，实施精品银行战略，向天津的企事业单位和广大市民提供优质，全面的理财产品和快捷、高效的金融服务。
浦发银行推出三账户合一的轻松理财智业卡
11月22日，浦发银行宣布向市场推出一张集个人贷款、透支和存取款理财功能于一体的多功能银行卡——轻松理财智业卡。
这张卡的最大特点在于其“三账户、双授信”的巧妙设计。理财账户具备存款、取款、转账等功能，还为客户提供浦发银行独创的汇款、存款、投资、咨询等定制化理财服务。透支账户除了为客户提供最高5万元的循环信用、最长50天的消费免息期外、还提供弹性额度，客户可根据自身需求，通过电话银行、网上银行自主调拨临时信用额度。在贷款账户的开发创新上，浦发银行推出了“自主贷”个性化贷款服务，如一站式双重授信、总额度控管下的随需随借、8种方式的多样化还款以及随借随还等服务。
深发展国内首推双向认证动态口令，加固网银交易安全防线
为了防范不法分子通过窃取网上银行固定密码盗取资金，加强网上交易资金的安全，10月13日，深圳发展银行在国内首推双向认证动态口令。
该动态口令有2个特点为国内首创一是双向认证，双重安全；二是为了满足不同层次客户的需要，同时推出刮刮卡和编码器2种动态口令终端产品。其中刮刮卡为同银行卡一样大小的卡片，背面具有卡号和预先印制好几十个一次性密码；编码器是一个U盘大小的一体化电子设备，通过按键触发，产生动态口令。客户每次使用时，按照系统提示将动态口令输入就可以顺序使用，系统验证通过后即可完成后续交易。
匹配中高端人群需求体现寿险保障功能
恒安标准人寿“爱的延续”保障计划倾情上市
11月28日，恒安标准人寿推出全新产品——“爱的延续”保障计划。该产品按照新生命表研发设计，是专门针对中高端人士量身打造的定期寿险类保险产品。
该款产品具备独立销售、保障期限灵活、购买方便，价格更合理等特点。购买该产品不占用客户太多时间进行繁琐体检，没有繁复的保险条款，不用附加购买其他保险。同时，该产品投保额不设定上限，保险额度由客户灵活掌握。购买该产品，客户不仅可以节省珍贵的时间和精力，而且也是做足生命保障，确保其
家人的生活质量，维持家庭正常运转的明智选择。
建筑工人意外身亡民生人寿15万元理赔家人
10月27日，痛失爱子的张先生夫妇收到了民生人寿保险股份有限公司北京分公司15万元的理赔金。被保险人张某，山东人，生前是北京一家建筑有限公司的水暖工。2005年，该公司在民生人寿保险股份有限公司北京分公司为建筑施工人员投保了团体建筑工程施工人员意外伤害保险，趸交保费每人45．71元，保险期间为工程施工开始至结束。
8月16日，年仅22岁的张某在工地施工现场不幸意外触电，当场身亡。接到报案后，民生人寿北京分公司立即对此案进行了调查。核实无误后，民生人寿北京分公司按照约定给付被保险人父母理赔金15万元人民币。
光大永明推出新型健康保障系列险种
近日，光大永明人寿保险有限公司宣布推出“康顺无忧”重大疾病保障计划及系列健康险产品。对于重视储蓄功能的客户而言，以两全险为主险、附加提前给付性质的重大疾病保险的“康顺无忧”重大疾病保障计划使客户在获得重疾、身故和高残保障的同时，还可以享有两全主险的生存给付利益。对于追求单纯消费型健康险的客户而言，永保安康“定期重大疾病保险可以以较低的保费为他们提
供全面的重疾、身故和高残保障，没有满期生存给付。
这两种产品也都附有多种保障选择权，可灵活选择附加女性疾病保障、生育健康保障、保费豁免等多种保障利益，还提供了独特的家庭保单选择权。
中英人寿与湖南大学“未来之星”奖学金暨教学实习基地双双正式启动
11月21日，中英人寿“未来之星”奖学金暨教学实习基地启动仪式在湖南大学集贤宾馆举行。这是中英人寿继捐助湖南大学受灾新生，以及举办湖南大学新生畅谈会之后，又一贡献社会、回馈社会的行为。11月22日，湖南分公司正式成立，中英人寿进驻湖南。
让生活更广阔
——恒安标准人寿启动大型品牌推广计划
11月22日，恒安标准人寿“标准之夜”晚会在华彬水昌大厅拉开帷幕。这场主题为“发现标准”的晚会，标志着该公司正式启动年度大型品牌推广计划。
此次活动恰逢苏格兰传统节日“圣安德鲁日”之际。作为一家有着深厚苏格兰背景的保险公司，恒安标准人寿为了增进人们对苏格兰文化的了解和认识，晚会现场安排了苏格兰风情演出、嘉宾访谈、苏格兰集体舞等环节。同时，该公司于近日正式确立2007年度品牌新主张；“生活比生存更广阔”，并将全面启动大型品牌推广计划。
就该品牌主张发布的相关问题，恒安标准人寿新任总经理鲍勃·吉布森(BobGibson)与首席精算师兼首席市场官瑞家宝(Sandy Reid)一同接受了访谈。
Bob从企业价值观谈起。他表示，恒安标准在推进战略发展的进程中，始终怀有建设品牌价值与实现社会认同的愿景。公司最新确立了“始于自律、合于知行、成于同心”的品牌价值观，涵盖了公司深厚的文化底蕴及价值取向。在此基础上，公司明确提出“生活比生存更广阔”的品牌新主张，希望能够明确的引导公众对生活的思索，完善他们的做事准则，期待对其生活态度的转变与进步有所贡献。恒安标准人寿更要将这一理念深深地植入到企业各项业务推动与客户服务中去，让人们通过享有公司的产品与服务，感受到更为广阔和美好的生活。
Sandy认为，人寿保险的意义在于不断提升生活品质，使人们可以减轻甚至完全消抵因意外与疾病的突袭而对生活的干扰，让人们通过提前的规划使未来可以享受到比当下更为精彩的人生。人寿保险售卖的，就是未来的美好生活。恒安标准人寿在产品与服务的推广方面，以保障计划、健康计划、子女教育计划、养老计划与综合储蓄计划为核心的5大计划，全面覆盖了人们在“整理财务，规划人生”各个方面的需求，完全可以帮助客户实现真正“广阔的人生”。他强调恒安标准会把“让每一个拥有梦想的家庭体验到恒安标准人寿专业化的寿险和财务规划服务”视为企业的永恒使命。
【投资顾问考试试题】推荐阅读：
投资顾问(顾问型资产管理模式)12-26
投资顾问管理办法03-09
投行投资顾问协议04-20
投资顾问工作职责职责02-05
国泰君安投资顾问的职责与待遇10-26
汽车销售顾问考试试题03-30
投资学期末考试09-22
投资项目管理师投资项目决策模拟试题01-19
投资银行考试题02-05
国际投资学试题07-07
