保险行业信息化的趋势

保险行业信息化的趋势（精选7篇）

保险行业信息化的趋势 篇1

这些年，互联网保险发展迅猛，各大保险公司业绩空前繁荣，然而由于监管不到位，市场鱼龙混杂，行业百弊丛生。保监会虽然出台了一则《互联网保险业务监管暂停办法》，将第三方平台纳入监管体系，叫停许多打着“互联网保险”旗号，实则兜售理财产品的行为，让市场稍稍得到规劝，但从市场反映来看，监管力度仍有待提高。

在此次大会上，行业大佬们针对该问题提出了两个概念：“保险姓保，监管要信监”，背后反映的逻辑便是保险要更加注重保险的本质和功能。诺亚财富的一份白皮书显示，目前整个社会高净值人群对于保险本身的保障功能更加关注，而对它的投资功能相对来说更加弱化一点。也就是说，未来互联网保险有望回归保险逻辑，而市场的合规化将成必然趋势。

我国香港的保险市场监管就很成熟，无怪乎近年内地客户赴港投保成为热潮，例如按照香港保险监理处的有关规定，在香港设立专属自保公司，可以享受在规管上的宽免政策，包括降低最低股本规定以及偿付准备金规定等。再比如香港80万以下的保诉案例，发生分歧可以投诉香港保险索偿投诉局，不需要花一分钱，超过80万的索赔案例，才需要动用法律程序。

显然香港保险市场，在人才、资源、信息、监管等方面都要完善一点，内地的互联网保险或许可以借鉴香港的保险逻辑，有针对的进行借鉴和创新。

二、利益驱使下，互联网保险B端会迎来大爆发

在意识到C端(客户端)获客难、互联网的人口流量红利消退、转化程度低等痛点后，不少互联网企业纷纷把目标转至容易变现、用户黏度高且不会轻易流失的B端(包括企业客户和保险代理人)。

根据曲速资本统计的数据显示，初至12月31日，互联网保险行业共有50家公司获得投资，近四分之一的创业公司获得资本支持，融资总额近百亿元。其中，20成立并获得融资的互联网保险创业公司共6家，其中5家为面向企业端、代理人或者顾问服务的平台。

过去两年，C端市场被看作是风口，但基于保险行业的基础设施还不完善，很多保险公司的报价、核保、理赔、支付等接口没有打通，于是2B公司成了关键作用一环。

如今可以看到，在B端的互联网保险企业正受资本青睐，未来为获得更多的资本加持，互联网保险也必将“跑马圈地”转战企业端，因此未来或有大爆发趋势。

三、新技术推动下，互联网保险模式迈上全新台阶

互联网保险以其平等、透明、直接、便捷以及低成本和高效率的交流、交易，成为保险行业发展的大趋势。其中互联网保险的核心是“保险”，互联网是技术和手段。

目前可以运用到保险行业的互联网技术包括区块链，人工智能，大数据等，这些技术也将会给互联网保险带来消费场景、产品形态和保险营销三大维度的颠覆，推动互联网保险向新技术密集型经营模式转型。

其一，互联网保险相对于传统保险来说最亮眼的点无疑是场景化消费，区块链和AI技术等则是实现这一职能的关键载体。一方面区块链提供信息透明的特点满足了消费者知情权和选择权，解决了保险条款晦涩难懂的问题;另一方面AI又能丰富消费者的产品体验，刺激用户更专业的保险需求，由此一来今后的互联网保险势必往新技术驱动型经营靠拢。

其二，场景的转变驱动保险产品走向细分化，例如人群、险种、投保时间等保险要素都将细分，因此以往“低频、大额、高门槛”的传统保险产品将会转变为“高频、小额”的互联网保险产品。

其三，在保险营销上，云计算、大数据等新技术可以通过分析用户长期大量的互联网踪迹，还原用户社会背景、财富结构、消费习惯等特征，用以指导和驱动保险产品研发和营销，将合适的产品销售给有真实需求的客户，改变传统模式下推销产品导致的扰民、误导等问题，实现精准营销。

从消费者的角度来说，人们这些年受到互联网思维的熏陶，越来越多的人开始对人工智能产生兴趣和信任，未来保险公司或许会直接使用机器人来代替销售人员。据悉已经有一家保险代理公司与Facebook公司进行合作，借助聊天机器人Chatbot通过社交媒体卖保险。另外以云端智能为代表的人工智能技术在投资方面已有部分应用，在投资收益率方面已经足以媲美甚至击败诸多人类投资者，完全可以用来给险资带来稳定的收益率。

以新技术为核心手段从前端到后端对保险经营实施全流程改造，会引发三大维度的改变。另外在新技术驱动下，互联网保险通过构建生态圈，不但可以利用跨界竞合战略建立竞争优势，还可以利用技术应用深耕保险领域，通过产品优势压缩渠道成本，提高盈利水平，使整个保险业的商业模式迈上全新台阶。

四、科技发展下，互联网保险保费规模或将减少

保险科技的力量发展了，在一定程度上消费者的可保风险或相应地减少。而在可保风险减少之后，带来的可能是保费规模的减少。

例如互联网保险中很火的UBI保险，当人工智能发展后，申能设备后台端根据驾驶员的驾驶行为对其进行定价，若是一个驾驶能力强的司机，保费就相应的降低。波士顿咨询有一个研究成果，未来的一段时间，比如一到两年或者稍微更长一点的时间，UBI保险会对全球带来大致300亿到500亿美金的保险降低。

可以看到，科技进步的结果就是产品定价更精准，从互联网保险行业来讲，赔付率低了，相应的业务规模会减少。但在今后几年内，得益于互联销售渠道的便利性和互联网保险产品的创新性，互联网销售保险仍有着很大的潜力。

五、资本加持下，互联网保险从初露锋芒走向爆发前夜

在发现互联网保险这个充满潜力的领域后，嗅觉敏锐的互联网巨头们率先纷纷杀入：腾讯杀入寿险业，子公司参股和泰人寿获批筹建;蚂蚁金服继众安保险后，又收购国泰产险，同时还联合中国太平、太平人寿等公司成立阿里健康保险;苏宁也将联合卫宁健康等成立金诚保险;百度也和安联保险等也成立了百安保险服务......

再者是传统巨头们，中国移动、中国邮政、前海金控、居然之家等各个领域的巨头们，也开始涉足该领域，和泰人寿、招商局仁和财险、招商局仁和寿险、前海再保险等等，都已获批成立。

还有一类是牌照加持的平台，例如汇友建工、众惠财产、信美人寿是今年6月首批获得批筹的相互保险组织，保险覆盖面、渗透度必将进一步扩大。

这些巨头们的纷纷入场，一则证明了互联网保险是朝阳产业，二则预示了在巨头入局后，这片领域便会被搅动起来，或真正迎来爆发前夜。

互联网保险已然进入3.0时代，在当前态势下，对于那些传统的保险企业，未来也势必将互联网纳入发展战略中，互联网云计算、AI技术、区块链等新技术会推动整个保险行业快速变革，在政策、资本和市场的力量作用下中国互联网发展速度也会远远超过一些海外市场。

当然，这些新技术尚存一些亟待解决的问题。例如，UBI车险依然存在缺乏前装市场、核心计算模型、统一标准等问题，并且暂时难以实现从车因子向人因子转变等;区块链去中心化的设计和理念过于理想化，目前难以规模运用，以及加密机制采用私钥唯一验证方式，难以满足监管部门对金融交易多种身份交叉验证需求等。

可见行业的深度创新目前还未实现，如何根据自身特色和优势，深挖细分市场需求，在激烈的竞争中获得一席之地，是互联网保险公司需要长期考虑的重要问题。因此未来谁能介入互联网行业更深，谁能抓住某一细分领域的核心，将会更有可能成为创新领域的领导者。

保险行业信息化的趋势 篇2

1 信息化技术在水利行业中的应用与现状

从广义上来讲, 信息化技术主要分为软硬件技术、通信技术、传感技术、预测技术、模拟分析技术等。而其在水利行业的应用则主要包括办公系统自动化、防汛及抗旱工作指挥、水文情况检测及汇报、水务及水资源管理以及一些其他方面的信息服务[1]。通过这些方面, 信息化技术可以充分地为我国水利事业的建设和管理进行服务。

1.1 地理信息系统技术的应用

地理信息系统作为一种可以把空间逻辑思维延伸为现实形象思维的计算机系统, 主要是对地理空间数据和信息的获取、储存、查询、处理、分析、显示、和应用等。它功能强大、应用广泛, 目前已经在社会各行各业都得到了推广和普及。而其在水利行业的应用则是更加广泛并已经发挥了巨大的作用, 主要体现在确定地理位置、展示地理信息和行业信息、统计分析数据和集成其它功能等方面。

不过, 虽然地理信息系统有着强大的功能和广泛的应用, 但是这种技术目前还处在发展阶段。在具体应用过程中, 还存在着信息不够详细和功能不够完善等方面的问题。国外的相关产品价格高, 国内的相关产品功能有不够全面。因此, 这种系统在我国水利行业的实际应用中还存在这一定的局限性, 也在一定程度上影响着我国水利事业的发展。

1.2 网络技术的应用

信息化技术的重要标志之一就是其对网络技术的应用, 在水利行业也是如此。网络技术为水情、灾情、水质和生态等信息, 以及这些信息的收集、传输、分析、管理等提供了强有力的技术支持。

计算机网络技术除了是以通信技术为主的计算机软硬件技术, 同时还是一种网络编程技术。人们通常谈到的网络化技术, 指的是开发和应用网络化软件的技术, 即指具有网络发布功能的Web技术[2]。

网络技术的发展为我国水利行业的发展提供了条件, 其效果和作用是显著的。但是由于信息量的不断增加, 网络容量越来越有限, 信息的传递和交流速度已经难以满足实际工作中的应用要求。而且互联网具有不稳定性, 其系统也比较脆弱。如果其中某一环节出现问题, 往往会对整个网络系统产生巨大的影响。所以, 在应用网络技术的同时, 还要做好应对可能出现故障的应急解决方案。

1.3 数据库技术的应用

作为水利事业信息化技术建设和发展的基础, 数据库技术是其发展和应用的重要内容之一, 水利行业中几乎所有的信息化技术的发展和应用都要使用到数据库技术。数据库技术主要包括储存和管理数据。

数据库技术在我国水利行业信息化技术的应用中已经相对比较成熟, 是水利行业信息化技术的支持与后盾。但是, 随着水利信息化技术的不断发展和完善, 其中所需的数据量也越来越大, 而目前我国的数据库技术在处理如此大量的数据时还存在着一定的不足。

1.4 遥感技术的应用

遥感技术, 其作用是利用探测地表产生的电磁波, 提取相关信息, 并通过对地表远距离的识别, 获取地球及其环境等信息。这种技术在水利行业信息化技术中的应用十分广泛。大体上包括:水资源管理、水土与生态保护、防洪抗旱、工程建设与规划、水政监督与执法等方面。而遥感技术与地理信息系统技术的融合, 已经成为支持水利信息化技术发展和管理的核心技术。多年来, 遥感技术在水利行业信息化技术的应用当中, 已经取得了很多高水平成果, 并对国内外都产生了比较大的影响。其技术的应用已经成为我国水利行业信息化技术发展和建设的重要依托之一。

1.5 卫星定位技术的应用

卫星定位技术实际上实在地理信息技术的基础之上发展起来的。在水利行业的日常工作当中, 地理信息技术和遥感技术虽然能够大体确定位置, 但是却难以做到精确度高的要求。而利用卫星定位技术, 使之与地理信息技术和遥感技术相结合, 使三者相辅相成, 将可以达到对位置信息的精确测量和把握。但是, 由于此项技术在我国的发展和应用时间还比较短, 信息容量和通信速度都比较有限, 因此其在我国的应用和普及也受到了一定得限制。

2 信息化技术在水利行业中的未来发展趋势

2.1 新技术的应用和推广

随着社会科技的发展, 一些新的信息化技术必将应用在水利行业工作当中, 并对水利行业的良好发展起到关键性多用[3]。而这些新技术, 无论是其本身, 还是对其的推广, 信息化技术都将发挥巨大的作用。

在未来的水利行业发展过程当中, 将会形成更多的以信息化技术为核心的新技术, 这些新技术在水利行业中的应用, 对于水利行业信息化技术来说, 也是一种完善、更新和支持。

2.2 信息化技术的提高和完善

作为水利行业良好的可持续发展的技术支持与基础保障, 信息化技术的提高和完善, 可以很好的推动和促进水利行业的发展。而在未来的水利行业发展前景当中, 信息化技术的发展将成为衡量水利行业发展程度的主要标准。也就是说, 随着信息化技术在水利行业应用当中不断的深入和扩展, 它的提高和完善必将直接影响到水利行业的未来发展趋势, 从而间接影响到国家社会经济的发展。

2.3 信息化技术经济价值的开发

信息化技术在水利行业中的应用和发展, 对我国社会经济的发展具有重要的促进作用。所以, 从经济学的角度来说, 水利行业信息化技术是具有极大的经济价值的。但是由于目前水利行业信息化技术在实际应用中还没有找到一种有效的使其变得市场化的方法和途径, 所以信息化技术当前还没有很好的体现出其应有的经济价值。

而信息化技术的不断发展显然为其体现经济价值提供了一个良好的、行之有效的手段。在信息化技术发展的过程中, 水利行业可以将一些能够直接关系和影响到社会经济发展的水利信息通过计算机和数据库等技术, 发布到网络当中, 供需求者查询。这样才能在最大化的利用信息化技术的同时, 体现和开发水利行业信息化技术的经济价值。

3 总结

随着我国社会经济和科技的不断发展, 信息化技术也正在飞速的发展和完善。而信息化技术在我国水利行业中的应用, 极大地促进了我国水利行业现代化发展的进程, 提高了我国水利技术的水平, 推动了水利事业的发展, 也缩短了我国与世界发达国家在水利方面的差距。其发展潜力之巨大, 应用前景之广阔, 值得人们的期待。

摘要：水利是一个国家国民经济发展的基础。进入21世纪以来, 随着我国社会经济的发展, 干旱缺水、洪涝灾害、水污染严重等水利资源问题已经严重的制约了我国社会和经济的发展进程。为了尽早解决这些问题, 我国的水利事业应当由传统向现代化方向发展, 实现我国水利的可持续发展。随着信息化技术的发展和在水利行业中的应用, 它已成为实现我国水利事业现代化的一个重要手段, 对我国水利行业的发展起到了极大的促进作用。

关键词：水利行业,信息化技术,现代化,可持续发展

参考文献

[1]蔡阳.现代信息技术与水利信息化[J].水利水电技术, 2009, (8) .

[2]刘志强.浅谈水利信息化在建设和谐水利中的作用[J].湖南水利水电, 2006, (5) .

十大行业信息化趋势分析 篇3

医卫行业信息化建设投入已经进入理性状态，将呈现平稳增长趋势。2012年中国医卫行业的IT投资规模约为190亿元人民币，较2011年同比增长25.5%。

区域卫生信息平台建设将继续是2012年医卫行业工作的重点之一。基于健康档案的省辖市级和县（市）级区域卫生信息平台，是国家卫生信息化发展总体规划所确定的三级平台建设总体框架中的核心和枢纽；是实现区域内医疗卫生资源整合利用、信息系统互联互通的重要基础；是为城乡居民建立规范化电子健康档案，提供系统性、连续性、全过程健康管理，使城乡居民获得便捷的医疗和公共卫生服务以及医保费用及时结报的重要手

段。

2012年政府将会继续加大引导、建设远程会诊中心平台。在“政府引导，市场推动，企业主体，联盟推广，行业突破，区域展开”的方针指引下，加大政府的引导、整合和投入力度，会形成政府、电信运营商、软件商、医疗机构共同承建的、以省级、地市为中心的远程会诊综合服务大平台，并通过社会化的集中管理，拓展每一个地方远程会诊中心平台的个体建设使用空间。

目前移动医疗已在一部分医院进行试点应用，且院方对应用效果反应良好，移动医疗将成为数字化医院的突破点。未来智能医疗可实现监护工作无线化，并大幅实现医疗资源高度共享，降低公众医疗成本。

政府：“云”将成最大亮点

考虑到当前社会对信息化的需求越来越强，随着政府向公共服务转型，政府对民生问题的重视不断加强，预计2012年政府部门IT投资规模将会大幅上涨，达到502.9亿元。

目前，在政府的高度重视和厂商的热情参与下，政府正在对云计算、移动政务、物联网、智慧城市等进行一系列的规划、尝试。

随着云计算等理念的引入，电子政务向云平台的转型，必将带动智能手机、平板电脑及其他移动智能设备在政府行业的进一步普及。目前，移动电子政务发展所需的受众基础和网络条件已经具备，智能手机、平板电脑等越来越受到社会公众的青睐。经过前几年的无线城市建设，全国各地3G普及率快速提高，北京等城市已经开始4G网络建设。基于移动智能终端的电子政务应用将越来越多，移动电子政务将掀起新一轮电子政务发展浪潮。

教育：2012年IT投资同比增长率超20%

2012年中国教育行业信息化的投入将呈持续增长态势，预计2012年中国教育行业IT投资总规模将达到439.1亿元，同比增长率达到20.9%。

2010年7月，教育部发布了《教育规划纲要》，在“保障经费投入”中提到了“提高国家财政性教育经费支出占国内生产总值比例”，并将实现这一目标定到了具体年份，“2012年达到4％”。2011年国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例为3.83%，距 2012年实现4%的目标还有差距，这意味着2012年全年教育经费需要增长0.17个百分点，可见国家对教育资金投入力度必将增大，从而带动IT投资增长。

《教育规划纲要》还提出2010〜2020年十年间高等教育毛入学率将提高15.8个百分点，这表明高校将逐年扩大招生数量规模，将建设大量新校区和新校舍，从而带动校园网的建设，因此高校对校园网等信息化建设的采购需求将快速增长。

“班班通”项目将促进尚未覆盖的农村中小学建设多媒体教室、电子图书馆以及计算机机房，全国范围内的中小学除增大硬件的需求外，对教育软件的投入和应用也将相应增大。

云计算的应用使得教育信息化建设将出现一个全新的层面，那就是教育云对多种信息资源的重组与优化，最终实现大范围、高效率的资源共享。云计算能够解决教育资源集中与分布两难的问题，充分利用各种资源，有效整合云时代提供的各种云服务，将教育资源建设变成一项开放、共享的公共信息服务事业，从而推动教育信息资源的建设。因此云计算与教育行业的接轨主要是教育信息资源的建设，教育云在未来几年将会拉动教育行业IT市场增长。

物联网也将会促进教育信息化的进一步发展，带来更多的创新应用和服务，引起教学模式和管理模式的变革，最终将提升教育信息化水平，从而拉动教育行业IT市场增长。

能源：两化融合促进行业信息化提速

两化深度融合是“十二五”国家对工业行业信息化发展的战略方针和基本要求，也是能源行业发展的基本要求。

2012年是能源行业“十二五”信息化规划实施的关键年，能源行业的信息化投资增速预计将达到11.7%，IT规模将达到356.7亿元。两化融合既是2012年能源行业信息化建设的增长动力，也是其重要发展方向。

2012年，智能电网建设的不断提速会推进信息化与工业化的两化融合。智能电网对电力信息化的整合和集成都提出了更高的要求，极大地推动电力行业信息化建设的发展。与此同时，信息化与电力工业的深度融合也将随着智能电网的建设体现得更加充分。此外，云计算、物联网等信息通信技术从技术层面也将会推动信息化与电力工业的持续深度融合。

石油行业大型的信息化系统已完成，2012年的重点是不断提升和深化应用。目前石油行业的ERP系统、MES系统、生产营运指挥系统、生产过程先进控制系统、数据中心、供应链优化等已初步完成。2012年，石油行业的这些核心信息系统的深化应用以及与其他系统的集成将是行业信息化工作的重点。与此同时，数据中心、灾备和IT基础设施建设也将继续稳步推进，RFID、GIS、物联网、云计算等信息技术的创新应用将取得更大进展。

2012年，随着煤炭行业大企业、大集团战略的推进，煤炭行业将会诞生更多的大型、特大型煤炭企业集团，随之而来的将会是煤炭企业集团对集团化信息化平台和加强生产管控的信息化产品和解决方案的需求。同时，“智慧矿山”将成为2012年及未来几年的发展重点，这也是煤炭行业两化融合的重点。

互联网：信息化建设重装上阵

2011年是我国“十二五”规划开局之年，也是互联网行业快速发展、荡涤浮华、寻找新兴产业发展价值的一年。从国家监管来看，互联网行业将逐步走向规范化，健康化。

从未来趋势来看，2012年互联网行业信息化建设需关注如下三个重点。

一、以微博为代表的新型社交网络应用

各大门户也基于自身优势，在微博社交网络功能和社会化媒体功能之上，赋予不同的功能和特性。同时伴随着微博实名制的到来，微博的发展也逐步走向规范化，其产业前景值得期待。基于微博的各类互联网应用将逐步展开，基于微博的互联网应用将是2012年互联网行业信息化投资的一大重点。

二、信息安全将被提到更高层面

2011年底爆出的一系列网站被黑、用户信息被盗事件给高速发展的互联网行业敲响了警钟。我国互联网行业长期以来的高速发展使得互联网企业往往盲目发展而忽视信息安全等基础问题。预计2012年信息安全类投资将得到互联网企业的重视。

三、以微信为代表的各类移动互联网应用

2011年是我国移动互联网高速发展的一年。电信运营商有序推进3G、4G网络建设，为各类移动互联网应用的发展创造了良好网络环境，各大互联网巨头也在发力布局移动互联网。2012年将是移动互联网应用高速发展的一年，基于移动互联网应用所需的服务器、网络设备以及移动整体解决方案的采购需求也将大幅提升。

证券：从2011年寒流中复苏

2011年证券行业的IT投入达到63.5亿元，相对于2010年证券市场投入减少1.9%。2011年，中国证券市场遭遇严峻挑战，对信息化投入也产生了一定的影响。2012年证券行业IT投资增速将比2011年略有上升，达到66亿元人民币，同比增长3.9％，但市场发展速度仍低于其他行业。

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从整体金融行业来看，证券行业的信息化较银行、保险行业有些落后，但是在“十二五”期间，随着证券行业政策方面的“宽松”，业务发展与行业转型，必然带动信息化领域从意识、架构、投入和人员等方面的全面提升。

为综合金融服务提供信息化支持是中国券商转型的需求。在经纪业务收入减少时，如何转型为综合金融业务服务商，从单一模式向多元化盈利模式转型，发展自营和投行业务成为券商求发展的重要发展方向。利用信息技术搭建数据仓库，支持创新业务，控制风险，帮助券商成功转型是券商信息化建设的重点。

全新的云计算模式以服务的形式提供计算能力、平台架构和软件。随着云计算在国内的日益普及，对于利润高的证券企业，可以通过部署私有云或者租用公共云服务，加强基础架构的灵活度，方便管理和自动部署，节约管理成本。

中小微企业：2012年信息化投资缓慢复苏

2011年对中小微企业来说，呈现剧烈的两级分化趋势。外贸型中小微企业遭遇了严重的危机；而以内需为主的中小微企业，以及高科技型中小企业，则在2011年获得了较快的发展。

随着中小微企业标准的完善，为政府管理、扶持小微企业提供了指导，预计2012年将是小微企业扶持政策密集出台的一年，相关政策将在2012年下半年以后逐步显现成效。另外，全球经济复苏缓慢导致的贸易壁垒和冲突也增加了外贸型中小微企业的经营风险，外贸型中小微企业在2012年还将面临持续危机，而以内需为主的中小微企业则有望保持稳步发展态势。

在外部环境不明朗的同时，中小微企业结构调整和产业升级的步伐也在加快。信息化作为企业提升竞争实力的助推器，已经获得了中小微企业的普遍认同，软件、信息技术服务、生物制药等高科技行业中小微企业在2012年的信息化投入将保持较高的增长态势。同时，电子商务在中小微企业的应用也更加普遍，并保持了良好的发展势头。对于我国多达几千万家的中小微企业用户而言，电子商务可以有效减少贸易中间环节、降低采购成本、开拓市场，未来仍将保持较快的发展速度。

保险：进入持续增长期

2011年，大型保险机构在IT领域加速投入，中小保险机构由于扩容扩张、业务创新的需要，推动了行业整体IT增长。2011年中国保险行业信息化投入为65.5亿元，较2010年同比增长12%，IT投入进入持续增长期。预计2012年，受大型保险公司基础建设、数据集中、核心业务系统升级、新增保险公司IT建设的拉动，中国保险业IT总投入将增长12.4%。达73.6亿元人民币。

2011年8月18日，保监会印发《中国保险业发展“十二五”规划纲要》(以下简称《规划纲要》)。《规划纲要》中特别强调的行业风险防范和服务创新，将推动保险行业信息化在数据集中，商业智能以及移动终端应用等领域的投入。以客户为中心，如何更好地服务客户成为保险行业信息化的动力。

保险业的业务比较复杂，几乎涵盖了银行的所有业务，同时又有理赔等各种业务，保险业信息系统所涉及的数据类型也比较复杂，这是保险行业的特色。

今天的保险业务已经离不开信息系统的支持，而产品创新需要信息系统具有更大的灵活性，以适应快速变化。从核心业务系统层面增加灵活性，更适合业务的快速变化。

建设基于以客户为核心的数据仓库，更好地挖掘数据价值，以差异化的服务帮助业务发展，使公司在同业竞争中立于不败之地。

风险管理是“十二五”期间保险行业管理方面的一个重点，保险公司将更为重视如何利用IT技术规避风险，使企业能够稳定健康地发展。

全新的云计算模式以服务的形式提供计算能力、平台架构和软件。随着云计算在国内的日益普及，对于保险行业企业，可以通过部署私有云或者租用公共云服务，加强基础架构的灵活度，方便管理和自动部署，节约管理成本。特别是对于中小型保险公司，公共云能够帮助企业快速提升IT水平。

随着平板电脑、智能手机等移动设备的应用普及，移动应用的成本也进一步降低。目前，通过移动设备前台，实现实时与后台连接，进行保费核算、移动理赔等前台应用已经日益成熟。未来，移动设备将更好地帮助保险公司前台销售人员以便利的形式更好地服务最终客户。

流通：外忧内困下的信息化涌动

2011年虽然多数流通企业的销售额出现较高增长，但普遍出现了利润增速低于销售额增长的情况。在成本压力加大的情况下，流通企业不仅没有缩减IT投资反而继续增加。2011年，中国流通行业的IT投资规模由2010年的96.6亿元增加至2011年的109.2亿元。预计2012年流通行业的IT投资仍将维持较高增速，达到14.1%，规模将超过120亿元。

对于流通行业，目前最大的利好因素是，未来政府将把促进消费作为重中之重，这可能是流通行业发展的黄金时期。但同时，流通行业也面临着多个挑战：电子商务作为一种新的行业改变着传统流通行业的运转方式，对流通行业经营管理提出新的挑战；成本上涨趋势几乎不可改变，考验着流通行业经营管理水平。可以说，流通企业面临着外忧内困，信息化正是应对这些挑战的一大利器。

对于多数流通企业来说，上不上IT系统已经不是问题。该上哪些系统、上哪家的系统、如何用系统才是问题。特别是大型流通企业，往往同时运行几个系统，导致企业的IT应用庞杂臃肿，效率低下。因此，整合现有IT系统一直是流通行业信息化的重要任务。

2012年，两方面的因素将促使流通企业加快系统整合的步伐。首先，在经营成本不断攀升的推动下，流通企业精细化管理要求逐渐提高。其次，一些流通企业开始涉足电子商务。这需要深入全面分析企业经营数据，才能做出正确的决策。这就促使企业把原来分散的小系统整合到一起，组建更大、更完整的系统，进一步挖掘数据管理、系统管理的深度。

传媒：跨媒体融合带动IT投资

2011年3月出台的国家“十二五”规划纲要，明确提出推动文化产业成为国民经济的支柱性产业。以电视、广播、报纸杂志组成的传统媒体行业是文化产业的主力军，“十二五”期间将迎来快速发展阶段。而面对新媒体的激烈市场竞争，传统媒体会更多借助信息化手段，增强核心竞争力，实现跨媒体的融合发展。2011年中国传媒行业IT投资总规模为141.2亿元，涨幅8.7%。预计2012年IT投资规模将继续上涨，达到158.0亿元，同比增长11.9%。

传媒行业本身对信息技术比较敏感，在信息通信、网络技术的快速发展背景下，传媒行业一方面利用先进技术整合资源，提高业务生产能力，另一方面会积极主动应对新媒体的挑战，不断通过技术手段巩固自身地位，这都将拉动传媒行业信息化的持续增长。

2012年是三网融合试点工作最后一年，全国第二批试点城市名单也已出台，到2015年底我国将全面实现三网融合发展。广电部门获得IPTV播控权之后将进一步加大在网络电视台、手机电视台领域的投入。

2012年中央电视台联合5家地方卫视已经开播3D电视频道，3D电视以及云技术平台将成为未来电视行业信息化建设的主要推动力。

继中央广播电台开通运营“央广视讯”手机电视台、IPTV等业务之后，2011年1月中国国际广播电台开通电视网络台CIBN，标志着广播行业已经迈向跨媒体融合、快速发展之路。近年来广播的广告经营市场增长势头明显高于其他传统媒体，广播的回归将带动电台IT信息化加快发展。

长期以来，报纸面临新媒体冲击，其发展前景受到一定的质疑，但是报纸在我国的发展阶段和其本身的政治属性决定了未来仍会持续发展。借助信息化手段提升报纸媒体的市场竞争地位将是其必由之路，这也将促使报纸行业信息化投资保持较快增长。

保险行业信息化的趋势 篇4

(1)仓储、配送等业务信息从“异构、分散”向“统一、集中”转变

对于大型物流企业，集约化管理难度高，异地业务监控效率差，一直是困扰企业发展的难题，在加强制度建设的同时，必将借助信息化手段来加以解决，在集团统一信息编码的基础上，利用总部集中部署式的信息系统，及时地将各地子公司的分散业务数据进行汇总，通过数据了解与监控各地的业务开展状况，分析出集团发展战略执行或统一经营管理中各地出现的差异性与潜在问题，进而及时制定相应的整改措施加以改进。

(2)第三方系统的信息集成建设，将拓展客户服务的领域

现阶段，我国物流企业与国外企业竞争的关键在于“客户服务”，而服务的及时性与全面性将直接关系到该企业的竞争实力，在客户服务要求逐步细化的今天，拓展客户服务领域，提高客户服务效率将是各企业发展中的重点，随着信息技术的应用发展，客户要求物流企业能够提供及时、准确的物流信息(如：货物离港、到货验收、装车出库等业务操作的实时信息)，以跟踪了解货物实时的物流状态。因此，必须打破原有封闭式的物流系统架构，对客户提供实时的信息交换接口，为客户提供网上查询服务，邮件、手机短信等多种形式的服务，客户可以通过物流系统，获得从货物起运开始的准确货物到达时间、到达位置等信息。实现与客户系统间的信息集成(如：物流企业的WMS系统与生产企业的SCM系统，物流企业的TMS系统与分销企业的DRP系统等)，通过系统间的信息及时传递，加强企业与客户联系的紧密性，以完善、及时的信息服务提高企业竞争实力。

(3)信息系统灾备将成为大型物流企业信息化建设重点，中小型物流企业信息化基础将进一步加强

从上世纪90年代开始，中外运、中海、中储等国内大型物流企业就开展了大规模的信息网络基础环境建设，不断优化IT基础设施配置，为信息化的良性发展奠定了基础。但随着信息化水平的不断提高，企业内部各类业务对信息化(包括信息系统、计算机设备以及通讯网络)的依赖程度也在不断加深，因此，为提高信息系统及网络服务的连续性与高效性，需要进一步加强IT基础环境建设，对于基础设施相对完善的大型物流企业，信息系统数量的增多、各方面业务数据量的增大导致企业整体IT风险陡然增加，需要为信息系统的安全、稳定运行创造良好的基础环境，以应对各类灾难的发展，因此应急网络及灾备中心的建设将是信息化基础建设中的重点，而对信息化基础薄弱的中小型物流企业，当务之急在于完善内外部网络基础环境建设，在企业与客户(包括货主、承运商等)之间架设起信息桥梁，进而加强与客户之间的信息沟通，带动入库分拣、机力分配、配送计划编排等业务效率的提高。

(4)RFID产品将在物流行业广泛应用

随着RFID(无线射频识别，RadioFrequencyIdentification)技术不断成熟、应用成本(单品价格、实施费用等)逐步降低以及在国内物流企业应用案例的增多，RFID技术对物流企业业务处理效率的提升价值将日益凸显，利用RFID技术实现货物供应链实时监控，保证库存高可见性，使得企业不需要在业务起步时就拥有强大的条形码系统。凭借RFID无光电应用特性，支持更多的自动读取，在缩减制造及分拨方面人员成本的同时保证高准确性。RFID提供对供应链资产的实时监控并通过电子标签操作人员了解产品的详细信息，这为改进决策加快处理问题的速度打下了坚实的基础。

保险行业信息化的趋势 篇5

本次活动云集了京、沪、渝、苏、浙、闽及台、港、澳等经济发达地区智能建筑行业的专家,交流和研讨跟踪现代信息技术迅速发展的新趋势,研究现代化发展进程中社会和民生的实际需求以及在推进智慧城市及工业4.0进程中积极调整行业发展方向的成果。论坛反映了亚太地区近年来在建筑物全生命期智能化管理和智慧城市的建设和运营中,推进智能化技术在绿色建筑、节能减排中应用的先进经验,为国家经济可持续发展作出的贡献。

展会展出了上海企业在智慧城市顶层设计、物联网络和大数据平台在城市运营中成功应用的经验和案例。展示了上海智能化行业近年来在企业发展、智能化工程建设和智能化理论研究和行业标准建设的成果,展示了在智能化工程设计师人才培养、工程管理队伍建设所取得的成绩。

会上,来自国内外的57家中外企业展示了智能化领域最新技术成果和相关产品,如大数据信息集成、物联网、云平台等方面的新亮点、新成果。强弱电管理平台将建筑设备管理BMS系统平台和电力管理ETL系统平台互联,更能发挥建筑设备和能源一体化管理的成效。RANIS信息技术系统互联互操作系统为社区众多信息技术系统实现网络共用、信息共享具有突出的前瞻性。社区云平台将智能化社区管理与服务结合为一体,成为信息惠民工程的重要内容。展会还展出了LED显示COB超级电视新技术产品、数据机房节能和环控的新技术产品、企业云平台、无纸化办公系统、隐形监控、超低功耗摄像机、自主知识产权的BAS等,吸引了许多业内行家关注。

保险行业信息化的趋势 篇6

任何一个行业都有属于自己的核心价值理念, 核心价值理念是发展的内在力量。2013年中国保监会发布了以“守信用、担风险、重服务、合规范”为主要内容的保险行业核心价值理念。培育和践行保险行业核心价值观是保险业凝魂聚气、强基固本的基础工程, 是凝聚共识、实现行业和谐发展的战略工程, 是提升保险行业文化软实力的精神内核, 是中国特色保险业发展之路的“铸魂工程”[1]。核心价值理念是整个行业保持健康和快速发展的重要基础。相对核心价值理念来说, 保险行业的形象是行业发展的外在条件, 核心价值理念是保险行业的精髓, 外在形象就是行业的包装, 核心理念充分包含了我们对保险业的发展和未来的取向, 对提升行业形象的影响和深度左右着保险从业人员的价值观念、思考方法与工作行为。由此可见, 践行保险行业核心价值理念是提升行业形象的迫切需要。

2. 保险行业核心价值理念及行业形象中存在的问题分析

2.1 眼前利益引发短期行为

当下行业发展面对的最主要的问题是所提供的保险产品不能够完全满足经济补偿以及融资等问题。最大的表现形式是保险企业受到眼前利润诱使, 针对保险产品的开发和销售有保留与选择, 以高利润的产品为主, 低利润的产品为次, 所以在保证质量与成本控制方面难以实现两者的平衡。企业受短期利益的驱使不断出现短期行为, 这点是整个行业存在的最主要的问题[2]。而企业要实现成本控制, 往往采用的方法就是降低服务质量, 质量降低消费者得到的服务就会存在问题, 一旦失去消费者的口碑, 企业就很难生存下去;另一点就是保险行业虽然发展迅速, 但是没有相应地承担等量的社会责任。对这些问题特别是最主要问题的认识不充分以及不给予足够的重视导致行业核心价值理念建立不够健全, 也难以支撑行业形象的树立。

2.2 核心价值理念未深入人心

保险行业的核心价值理念是整个行业在成长中必须谨记的基本准则, 处于行业体系的最核心的地位。保险行业的核心价值理念是保险行业在不断的成长中无论何时都应该遵守的行业操守。行业核心价值观的建立是一项系统工程, 要经过理论与实践的不断反复来检查它的合理性。但是绝大多数企业在实际操作的时候往往会忽视这一点, 有的只重视了理论没有去实践, 有的只有实践但是没有用先进的理念做指导。所以企业的核心价值理念的建立过程是艰难的, 很多从业人员对核心价值理念认识模糊不清, 尤其是面向市场的一线人员, 更是知之甚少。一旦没有按照“守信用、担风险、重服务、合规范”的要求, 把握建设面向市场人员的核心价值理念, 则想把行业核心价值理念作为员工素质提升和职业道德教育的重要内容就是纸上谈兵。想要着力提高广大从业人员的核心价值理念的认识, 促进从业人员对行业核心价值理念内心的认同, 使“守信用、担风险、重服务、合规范”的理念转化为员工的自觉行为, 就要着力推广践行行业的核心价值理念, 这对于提升从业人员在工作的行为有极大帮助, 能力素质提升了, 行业形象必然也能很好的打造。

2.3 各级政府引导力度不够

政府对于保险行业的法律法规推出了不少, 但是尽管如此, 保险行业的各种纠纷也没有全面地顾及到, 由于保险行业自身机制存在一些缺陷, 以政府机制的裁决队伍裁决的公正性受到很大质疑。使得保险行业的整个价值理念站不住脚跟, 形象不佳的情况日益突出[3]。中国保监会遥不可及, 地方监管部门及行业协会的工作效率不高, 行业一些违反规章制度的行为没有及时得到惩治, 导致恶性情况越演越烈。监管部门发挥的功能不大, 对于各个地区的协会沟通不够。行业内对于各种需要专业定义的概念庞大而杂乱, 行业的核心价值理念还未能深入市场一线有效指导实践。监管部门对各地级协会的主动性不高, 对于协会的运作和管理做出的指导性工作不多, 导致行业形象问题也是日益严峻。

2.4 保险行业主动承担社会责任不足

保险行业从属于服务行业, 外在声誉是整个行业赖以生存的来源[4]。这几年保险行业虽然得到了急速发展, 但是在发展的同时没有顾及到社会舆论的评价, 使得整个行业得到的社会评价少之又少, 究其原因, 保险行业承担社会责任的时候不够主动。保险行业作为一个为人民生活保驾护航的机构, 应该是充满“爱心”的, 但是现在暴露在消费者眼中的形象却多了些急功近利, 为了获取客户资料不惜触犯道德规范和底线。严重影响了保险消费者对行业的信任, 给行业持续健康发展埋下极大隐患。这种状况不断积累, 呈现出整个行业核心价值理念不强, 形象存在较大负面影响的现状。究其原因, 各企业对行业核心价值理念认识不够清晰, 对于该承担的社会责任互相推诿, 导致保险行业在社会上正面的形象不够凸显。

3. 保险行业核心价值理念及行业形象建设中存在问题的对策分析

3.1 放眼长远发展, 重视以践行行业核心价值理念引领行业形象建设

保险业必须以最高的诚信标准要求自己, 信守承诺、讲求信誉, 向客户提供诚信服务, 才能树立良好的社会形象, 才能赢得社会的信赖支持, 才能不断发展壮大。企业的管理决策层面应该清醒地认识到只着眼眼前利润是不能够使企业得到长足发展的, 在保险产品的开发和销售方面, 高利润的产品固然应该成为企业的重心, 但是有些低利润产品, 特别是有利于客户的也应该着手认真开发, 因为保险行业作为一种特殊的服务行业, 永远应该以客户的需求作为第一出发点。同时, 产品质量也是企业应该长期保证的重点。企业想要实现成本控制, 重点不在降低服务质量, 而应放在其他方面, 如充分提高从业人员的工作效率, 控制营销人员流失速度等。保险本身是一个便民利民行业, 更应该积极承担社会责任, 多做慈善事业, 提升行业形象。行业形象是保险的一面旗帜, “守信用、担风险、重服务、合规范”的价值理念是积极向上的, 既能展示整个行业的形象, 更能引导保险从业人员创新进取, 成为解决行业主要问题的基本动力。所以放眼长远, 充分认识践行核心价值观理念的重要性, 以此引领行业形象建设对促进保险业进一步发展至关重要。

3.2 加强教育宣传, 让行业核心价值理念深入人心并指导实践

推动行业形象建设, 一个重要方面就是推动行业核心价值理念深入人心, 不断提高全体从业人员的思想道德、职业道德, 在全行业形成传达保险关爱、服务人民群众的精神追求和诚信、合规的经营环境。只有保险从业人员真正把核心价值理念当作实实在在的道德规范、评价标准、行为准则, 保险核心价值理念才能从嘴上、纸上、墙上落到实地, 才能起到促进行业风气改善、市场秩序规范, 维护保险业平稳健康发展大局的作用。中国保险行业拥有一支300多万名干部员工和营销员的队伍, 这支队伍能不能贯彻落实好保险行业核心价值理念, 关系到行业形象建设能否深入、行业形象能否得到群众认同。各保险公司要加大对干部员工和营销员队伍的教育力度, 形成一套有自身特色的做法。如, 中国人寿就创新性地实现“三个结合”:将思想道德教育与党的思想政治工作相结合, 努力发挥党员在思想素质、诚信服务、合规经营等方面的先锋模范作用, 做到基层党组织建在营销一线, 大力组织和发展好营销员党员队伍;将职业道德教育与专业技术培训相结合, 利用保险职业学院等培训平台, 对各级干部员工进行广泛专业培训, 加强全体员工的职业道德修养, 使大家养成合规经营的好习惯;将行业道德教育与企业文化、行业核心价值理念培养相结合, 通过深入宣导, 引导干部员工处理好自身发展与企业责任、社会责任之间的关系, 处理好经济利益与社会主义道德之间的关系。各公司应积极将行业核心价值理念与公司已有的道德教育体系相融合, 周密安排, 精心实施, 制定系统的学习讨论计划, 鼓励干部员工和营销员以践行保险行业核心价值理念为抓手, 推动各项工作的开展, 让行业核心价值理念真正落地。

3.3 加强建设引导, 发挥各级政府对保险行业践行核心价值理念的监管作用

政府与市场是监管的两个重要的方面, 但是政府监管必须走在市场监管的前方起引导作用, 这样市场才能够规范, 发展才能合理。首先, 政府的监管部门首先要做好职位的建立健全, 分工合理, 积极做好市场的统筹规划, 充实好保险行业的核心价值理念, 为保险行业保驾护航, 不使其走上歧途。其次, 要完善制度机制, 让核心价值理念内嵌其中。把制度建设作为根本性、全局性和长期性的工作, 对现行制度进行梳理和评估, 按照核心价值理念要求构建科学完备的制度体系, 增强制度建设的系统性、针对性和有效性。以核心价值理念为准则, 积极构建依法、科学、高效的监管工作机制和文明、规范、专业的保险服务流程, 推进保险监管和保险经营活动的标准化、信息化、规范化建设。健全考核评价机制, 充分发挥奖惩制度的激励约束作用, 使符合的行为得到鼓励, 违背的行为受到制约, 保障核心价值理念的贯彻执行。

3.4 推进改革创新, 发挥核心价值理念在保险承担社会责任方面的作用

核心价值理念的形成不是单独的几家企业就能够做好的, 核心价值理念是整个行业上下合力共同树立的。企业间的交流加强了, 就能够形成建设的向心力。保险是一个可以传递爱心的行业。保险知识不断地普及, 保险从业人员管理制度的逐日完善, 保险企业要越来越多地承担社会责任。在追求经济利益的基础上, 行为模式差异化的保险企业不断达成共识, 要推进改革创新, 日益在满足社会、消费者、股东和员工的有机统一, 让核心价值理念在保险承担社会责任方面发挥作用展现良好形象。为此, 监管方面, 要切实把保护保险消费者利益放在工作首位, 把防范化解风险作为工作的着力点, 确立系统思维和底线思维, 加强调查研究, 丰富非现场监管工具, 强化对透明化监管措施和信息技术手段的应用, 加大市场规范力度, 有效防范化解风险, 切实解决好人民群众反映强烈的突出问题, 努力实现“保险, 让生活更美好”。行业方面, 要把学习践行核心价值理念与稳增长、调结构、抓管理、防风险有机结合, 深入贯彻落实科学发展观, 坚定不移地调整结构、转变发展方式, 不断强化公司内控和行业自律机制建设, 积极推进保险创新, 着力提升保险服务质量, 切实增强服务经济社会大局的能力。

摘要：近年来, 社会经济得到迅速发展, 保险行业也取得了良好的成绩。在成绩得到肯定的同时, 也不断出现一些棘手的问题, 如眼前利益引发短期行为、核心价值理念未深入人心、各级政府引导力度不够、保险行业主动承担社会责任不足。践行保险行业核心价值理念是提升行业形象的迫切需要。当前, 要放眼长远发展, 重视以践行行业核心价值理念引领行业形象建设;加强教育宣传, 让行业核心价值理念深入人心并指导实践;加强建设引导, 发挥各级政府对保险行业践行核心价值理念的监管作用;推进改革创新, 发挥核心价值理念在保险承担社会责任方面的作用。

关键词：保险行业,核心价值理念,行业形象

参考文献

[1]贺丰, 贺丞怀.论培育和践行保险行业核心价值观的现实意义[J].保险职业学院学报, 2014 (08) .

[2]中国保监会普及保险知识编写组保险知识学习读本[M].北京:中国金融出版社, 2011.

[3]卓志.中国保险文化的自觉与形成[J].保险研究, 2012 (10)

保险行业信息化的趋势 篇7

关键词：保险行业组织,保险行业协会,政府监管,偿付能力监管

一、当前保险行业组织积极参与保险市场监管的现实意义

保险行业组织是具体实施保险行业自身管理的机构, 即通常所谓“自律组织”, 是指经营保险业务的各类保险人组合以及与保险业共生组织的统称, 他们为了共同的权益组织起来, 对全行业进行自我监督和调节, 属于保险企业自律性的民间社团组织性质, 具有独立的社团法人地位, 既不附属于任何行政管理部门, 也不是其分支机构。

保险行业组织在国外保险市场上发展迅速、形式多样且极具影响力, 如英国著名的保险联合会、保险经纪人联合会, 美国的全国保险监督官协会, 新加坡按不同业务性质组成的财险、寿险、再保险同业协会等, 他们一方面代表同业利益协调政府与保险业的关系, 另一方面又有自身严格的自律制度, 对维护市场秩序、促进保险业健康快速发展起着举足轻重的作用。保险行业组织形式一般有两种:保险行业公会和保险行业协会。中国采用保险行业协会的组织形式, 开展行业自律管理工作。在当前保险市场全面开放的新形势下, 保险行业组织参与保险市场监管, 通过行业自律管理实现对保险市场行为监管目标意义深远。

(一) 宏观方面

保险行业组织参与市场管理, 有利于配合政府实施有效的宏观监管, 密切政府与保险业关系, 遏制不正当的市场竞争行为, 促进政府各项法规政策的全面贯彻执行和市场的协调、稳定、健康发展。在全面开放的今天, 尽管政府监管部门与广大保险企业的关系是管理与被管理的关系, 而事实上, 政府监管主要是宏观管理, 不可能十分具体, 保险企业在执行监管部门的政策过程中, 又有一些关系行业本身利益的要求和建议须及时向保监部门反映, 从而使政府的监管更加有效, 这时保险行业组织能够起到上传下达的作用, 其沟通、协调的职能得以充分发挥。

(二) 微观方面

保险行业组织参与市场监管, 有协调保险企业成员之间利益的能力, 这是由行业组织自律管理的特征所决定的。

1. 保险行业组织自律管理具有自发性。

随着2006年底保护期的结束, 开放国内保险市场承诺的兑现, 竞争压力加剧。据2012年《金融蓝皮书》介绍, 中国加入WTO前, 外资保险机构在中国开展业务的数量仅为18家公司、44家总分支机构, 但到2011年末, 全国共有外资保险公司58家, 其中外资产险公司21家, 外资寿险公司32家, 外资再保险公司5家。2010年, 外资保险公司保费收入达63.3亿元, 市场份额为4.37%, 而在北京、上海、深圳、广东等外资保险公司相对集中的区域保险市场上, 市场份额分别达到16.31%、17.94%、7.88%、8.23%。保险市场中的参与者为保持自己的市场份额, 实现利益最大化, 在利益机制的驱动下, 有自行维护保险市场秩序的内在动力。

2. 保险行业组织自律管理有其在管理上的不可替代性。

中国保监会1998年11月成立之初, 主要承担着对保险市场经营层面的监管。随着中国市场外部环境的变化, 保险监管环境也发生了重大变化, 主要体现在四个方面, 即市场主体增加、保险产品种类增多、市场开放程度提高、消费者的保险知识相对丰富。由此对保险业的要求也越来越高, 此时政府对保险业的监管不能仅仅停留在市场经营层面上, 而要逐渐将其转移到以偿付能力监管为重心, 这就使政府监管出现“盲区”或“空白”, 而保险从业者的信誉准则和同业之间的相互竞争可以对保险公司形成独特的行为约束作用, 从而促进规范秩序的形成和巩固, 维护正常的保险市场秩序。

3. 保险行业组织自律管理属内行管理, 具有专业性。

自律管理依靠的是具有专业知识的内行人才, 通过对各会员单位提供服务来履行职责, 他们对市场的反应建立在其对市场的深刻了解基础之上, 且反应迅速、修正快, 正好弥补了政府监管存在的政策性“时滞”, 管理效率高, 能够切实实现监管目标。

二、中国保险行业组织发展现状及存在的问题

中国的保险市场在过去较长时间内, 由原中国人民保险公司独家垄断, 统一管理, 所以在客观上没有建立保险行业协会的要求。成立于1979年11月的专业性行业组织——中国保险学会, 它是保险理论研究的全国性群众学术团体, 其主要任务是按照建立社会主义市场经济体制的要求, 组织推动会员开展保险理论研究和学术探讨活动。随着保险业的快速发展, 多元化竞争主体的逐步形成, 保险市场上出现了一些违反保险经营原则的问题, 保险业要求自律的呼声越来越高, 于是在北京、上海、深圳等保险业务发展快、竞争激烈的城市, 先后成立了地区性行业协会, 出台了一些自律公约, 如1997年4月公布的《北京地区保险行业自律公约》、《关于寿险投保人投保须知》等, 为维护市场秩序, 规范经营做出了应有贡献, 同时也为建立全国性保险行业协会奠定了基础。2000年11月, 中国保险行业协会成立, 当时会员单位仅有36家, 发展至今共有会员218家, 其中保险公司145家, 保险中介机构76家, 地方保险行业协会36家。十多年来, 中国保险行业协会秉承“服务”宗旨, 发挥“自律、维权、服务、交流”的职能, 为提高行业自律意识, 强化行业自律行为, 规范行业竞争秩序发挥了积极作用, 在协调政府与行业的关系, 维护会员单位和行业的正当权益, 促进国内外同业的交流与合作, 以及宣传、树立行业良好形象方面, 做出了许多富有成效的工作。但在其发展过程中不可避免地存在一些问题, 影响了保险行业组织自律职能的发挥。

1.保险行业组织发展从深度和广度上与多元化保险竞争主体数量发展不相适应。自本世纪以来, 保险经营主体由2001年的30家增加到2011年的158家, 保险专业中介机构2 554家, 保险从业人员330多万, 保险公司总资产突破6万亿元。截至2011年底共有16个国家和地区的54家保险公司在华设立了1 300多个营业性机构, 呈现出的总体特征是:从“一家独霸”到“三足鼎立”, 再到目前的“群雄逐鹿”, 现已逐步分化形成三个梯队。而中国的保险行业自律组织数量相对较少, 许多地、区级的行业协会还未真正建立起来, 更谈不上专业性、地区性的行业自律管理, 造成“大事无人管, 小事无人理”的混乱局面。

2.保险行业组织经费少, 人员素质低, 困扰着保险行业协会工作的正常开展。中国保险行业协会属于保险企业自律性的民间社团组织性质, 具有独立的社团法人地位, 民政部门虽制定有收费标准, 但在实践操作中由各会员单位根据情况自行确定、协商缴纳, 致使会费标准低, 缴纳方法也不科学。同时, 保险行业协会工作人员采用选派制, 有些甚至由保险公司无法安排的“闲散”人员充任, 他们素质较低, 学历较浅, 工作责任心较弱, 严重影响了协会的工作效率、工作质量和服务水平, 无法体现保险行业协会自律管理的专业性特征。

3.会员单位普遍缺乏自我管理意识, 行业文化建设薄弱, 阻碍了协会职能的发挥。从实践看, 大多数保险机构对行业协会的态度是“说起来重要, 用起来次要, 需尽义务时最好不要”, 根本不懂得利用行业协会促进自身发展。这与中国长期以来实行“大一统”的监管模式及不重视行业文化建设有很大关系。从表面看, 许多会员单位习惯于政府监管, 认为只有保监会的文件、规则、约定才真正具有法律或行政约束力, 至于行业协会的行规、章程、公约、责任书等因不具有“约束力”而可以随意违反。究其根源在于保险行业缺乏有共性的行业文化, 各会员单位在处理业内关系, 维护整个行业形象过程中, 没有一致认可的价值观, 即精神文化, 使其在履行行业职责时出现“自律无束、协调困难、交流不畅、宣传迟滞”等问题, 行业协会自律管理的作用无法充分体现出来。

三、加强行业组织自律管理, 完善行业协会自身建设

(一) 运用政府力量, 推动保险行业自律工作的建设

当前保险行业自律管理在整个监管体系中具有不可替代性。因此, 对保险监管部门而言, 应在依法履行业务主管职能的前提下, 运用政府监管的力量, 强化行业协会的基本职能, 推动行业自律工作的建设。

1. 加强领导, 依法履行业务主管职能。

由对市场行为监管转向注重偿付能力监管的前提条件之一就是行业自律, 保监部门要将工作重点放在宏观调控、创造外部环境、规范市场秩序、搞好系统性行业建设和提供公共服务方面, 而将自律、协调、服务的职能转交行业协会, 如以委托的形式依法委托协会开展相关工作, 尊重协会的社团法人地位, 而不能将其作为自己的延伸机构, 帮助协会当好业界的代表。

2. 强化对行业协会的工作指导, 提高对行业协会工作指导的针对性。

如在各省、市、自治区保监局的相关部门安排专人负责行业协会的管理, 定期分项检查、指导, 以确保行业协会工作向法制化、规范化、职业化方向发展。

3. 采用不同形式提高协会工作人员的素质, 发挥其社会作用。

当前保监局除采用传统的文件、电话、信息等形式的指导外, 应定期或不定期召开地、市行业协会秘书长会议, 采用“以会代训”的方式提升协会工作人员的素质, 使协会在注重“对内”服务, 即对会员公司服务的同时, 兼顾其“对外”功能的实现, 如代表行业与保监部门、民政部门、其他民间组织等建立良好的关系, 充分发挥协会的社会作用。

(二) 明确工作思路, 以服务为中心, 以维护行业利益为目标, 完善保险行业协会自身建设

行业自律管理得以实现的主要载体是行业协会, 根据行业协会的发展状况和工作实际, 按照2004年3月中国保监会出台的《关于加强保险行业协会建设的指导意见》及2007年国务院印发的《关于加快推进行业协会商会改革和发展的若干意见》精神, 行业协会具有开展行业自律工作、进行维权活动、协调各方工作、组织沟通交流、大力宣传保险五项基本职责。而协会履行这些职责的目的和宗旨就是为会员服务, 这也是其工作的出发点和落脚点, 为此, 行业协会应做好如下三方面工作:

1. 明确工作思路, 在提高及时服务上下功夫。

服务是否及时直接关系到服务的最终效果, 特别在当前及时接待、落实、处理、答复消费者和消协提出的有关保险投诉尤为重要。为此保险协会应建立保险纠纷解决机制, 及时、有效、公正地解决保险纠纷, 真正增强公众对保险业的信心, 在这一方面, 香港保险索偿投诉局的做法及设在陕西省保险行业协会内的西安保险仲裁站提供了很好的经验和借鉴。前者是专司处理私人保单引起索偿投诉的独立的保险行业自律机构, 在调解保险纠纷中, 不完全拘泥于合同条款, 而是从消费者立场出发, 从情理出发解决纠纷, 能更好地重塑保险公司形象。而后者因其最具公平、公开、公正原则, 适合解决小额保险纠纷, 从而更符合保险特色, 有利于维护保险公司形象。

2. 加强行业协会秘书处建设, 进行秘书处职业化改革。

保险行业协会秘书处作为协会的常设机构, 在建设过程中应注意三个方面: (1) 秘书长人选的配备。应本着公开、公正、公平原则向社会公开招聘专职秘书长, 选人视野要拓宽, 应聘方式要多样化, 选人条件要明确, 同时推荐程序更要严格、规范。 (2) 队伍建设。秘书处队伍建设应坚持“职业化、专业化、年轻化”的原则, 充分体现“小机构、大服务”的特点, 秘书处工作人员应由秘书长负责向社会招聘符合条件的专职工作人员。 (3) 规范化建设。行业协会作为保险业的一个自律组织机构, 应加快规范化建设, 按照中国保监会《关于加强保险行业协会建设的指导意见》精神, 建立健全自律机制, 扩大协会影响力, 实现组织机构完备、人力财力充足、功能作用到位, 使协会运作规范化。

3. 以实施自律管理和自律惩戒为手段, 适度行使惩处权力。

目前保险行业协会在发挥自律作用方面的效果并不明显, 保险行业协会制定出台的诸多自律公约, 仅靠会员单位的自觉遵守来予以维持, 最终结果常常是“公约”成为一种摆设。为此, 应尽快形成一个自律的控制体系, 以实施自律管理和自律惩戒为手段, 赋予所有自律公约以法律或行政上或二者兼而有之的约束力, 加强对违反协会章程和自律公约的会员单位的惩戒约束, 使其承担起撕毁行业公约的高昂成本。

(三) 重视行业文化建设, 提高会员单位自觉履行规则的素质, 强化会员单位自律管理理念

保险行业协会以维护行业利益为最终目标, 这一目标是否实现, 关键在于会员单位是否能自觉履行应尽义务。若保险行业协会能发挥其整合优势, 在企业文化建设的基础上, 建立起有共性的行业优秀文化, 树立整个保险业良好形象, 自然会成为会员单位共同的期望。因此, 保险业必须发展“诚信为本, 操守为重”的行业优秀文化, 通过行业教育和宣传, 弘扬诚实守信的职业道德, 将诚实合规经营的强制性要求转化为会员单位的自觉意识和自觉行动, 从而保证每个会员单位合规运行。

参考文献

[1]刘茂山.保险经济学[M].天津:南开大学出版社, 1999:8.

[2]赵东生, 赵文和.加强行业协会建设应注意的问题[J].保险研究, 2002, (12) .

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[5]孙祁祥.推动行业自律建设[N].中国保险报, 2006-02-20 (4) .

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