河南省投资担保公司风险控制制度

河南省投资担保公司风险控制制度（精选11篇）

河南省投资担保公司风险控制制度 篇1

风险防范控制制度

担保公司以风险控制管理为公司业务发展的核心基点，风险管理

风险控制部门负责保后检查，财务部门负责资金占用费及本金清算，风险控制部门会同公司专职律师法律维权。

贷款担保项目的审核坚持初审、复审、业务副总经理、评审 合信息；

2、必须执行借款客户一户一档，分区分类，一笔一卷的制度；

3、不准违规外借档案和泄露档案内容；

4、不准私自抽取档案中的任何文件。

风险控制部

一、制度执行检查岗

1、必须检查担保借款是否符合国家产业、行业政策；

2、必须检查担保借款是否符合资金安全性、流动性和效益性原则；

3、必须检查担保借款是否符合审贷分离的原则及执行“三查”制度；

4、必须检查加强保后管理保障措施的执行情况；

5、必须检查借款资料的保管是否符合档案管理制度；

6、不准在检查中违规违纪，发现问题隐瞒不报、敷衍了事。

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二、风险预警岗

1、必须对借款人的资格、条件、生产经营、资产负债变化情况和财务变化、现金流量表变化情况进行预警监测；

2、必须对借款企业的法定代表人、主要管理人员的变更以及个人品质进行预警报告；

3、必须对借款人组织形式和经营方式的变化情况进行预警监测；

4、必须对新开展的各项资产业务本着内控优先的原则进行风险预警。

三、贷后检查岗

1、必须落实贷后检查责任制；

2、必须按规定对借款企业借款逐笔进行保后检查、监管；

3、必须将检查中发现的重要问题及时书面报告董事长。不准对在检查中发现的问题，特别是重大事项隐瞒不报或不及时汇报。

四、条法岗

1、制定不良借款的清收计划；

2、必须审查借款审批资料中法律文件是否齐全；

3、必须审查借款人和担保人身份证件；

4、必须审查抵（质）押物权属证书、有处分权人同意抵（质）押的证明及抵（质）押物的价值评估书；

5、必须对担保项目相关要素的合法性、可靠性以及该项目可能出现的委员会、董事长五级审核制度，保证项目审核的严肃性[键入文字] 郑州电缆厂http:///

郑州担保公司http:/// 和决策的科学性。各业务部门岗位职责如下。贯穿整个担保业务周期。贷款担保业务流程为：

一、信贷部负责项目保前调查，提出初步意见报风险控制部。

二、风险控制部审核项目资料的真实性，业务操作的合规及合法性，就项目的风险度评判责成信贷部门补充调查或单独实地调查，签署意见上报主管业务副总经理。

三、业务副总经理经过综合分析考量，签署意见后上报公司董事长。

四、董事长主持召开公司贷款担、保后由信贷部门项目经办人员跟踪，信贷担保部

一、岗位基本要求

在岗人员必须坚持原则、廉洁自律、秉公办事。不准利用职务之便谋取私利，到借款人单位兼任任何职务；不准与客户串通，弄虚作假，泄露公司的商业机密。

二、调查岗

1、必须对借款客户所申请的借贷业务情况进行认真负责的全面调查，并对保前调查结果的真实有效性负责；

2、必须执行建立初笔担保借款关系时双人调查制度；

3、必须对借款客户进行定期或不定期的综合及专项分析，对借款资产风险情况进行监测；

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4、必须执行调查员工作岗位变动的交接制度。

三、审查岗（信贷担保部经理）

1、必须审查调查岗提交的借款业务资料是否完整和准确；

2、必须审查借款客户的偿债能力是否充足；

3、必须审查担保的合法性、有效性和可靠性；

4、必须复测借款客户申办借款业务的风险程度；

5、必须审查融资用途是否合理；

6、必须审查融资金额、期限、费率是否适当、准确；

7、必须审查融资操作手续的合法、合规性；

8、不准审查人员单独与客户及其关系人接触。

四、综合岗

1、必须客观、及时、准确地反映借款综法律风险进行分析，并提出法律防范保评审委员会会议，对项目进行论证、审议，由全体委员按公司规定投票表决。项目通过审议后，由主任委员（有权审批人）决策实行。

五、公司各职能部门协助借款企业办理相关法律登记手续，签订有关合同，重点落实反担保措施，资金到位。

六 措施；

6、配合公司专职律师清收、处置资产。

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河南省投资担保公司风险控制制度 篇2

一、投资担保公司风险控制面临的问题

(一) 市场风险

投资担保公司面对的外部环境是不断变化发展的, 国家政策的变动、全球性经济危机的爆发等都会使得中小企业的生存与发展面临巨大的挑战, 甚至有些中小企业会倒闭。国家政策随着市场发展情况而改变, 在经济低迷情况下, 政府必然会实施宽松的的货币政策以复苏经济, 银行贷款利率相应会下降, 审核中小企业的贷款条件也会有所宽松, 这会对投资担保公司业务的开展带来一定冲击。相比较西方发达国家, 我国的投资担保行业起步晚, 相关引导投资担保行业发展的法律法规还不健全, 行业制度不规范, 尽管存在和投资担保业务流程或业务范围相关的法律法规, 并没有涉及到具体的实施细则。这样当投资担保有限公司在开展业务过程中自身利益受到侵犯时, 没有具体的法律武器维护自身的合法利益。

(二) 客户风险

市场经济中存在着信息不对称的诟病, 导致投资担保公司在对客户信用资质进行评价时处于劣势地位, 难以对客户的运营情况作出真实判断。客户层面的风险主要来源于两个方面, 一是一些客户为了能满足银行申请贷款的条件, 伪造实际经营状况和财务报表数据, 以此骗取银行和投资担保公司的信任, 成功从银行贷款。在对客户信任资质进行审核过程中, 投资担保公司没有发现中小企业伪造信息的不诚信行为, 即使投资担保公司发现了伪造数据信息的客户, 但是伪造数据信息的客户和相关部门串通起来欺骗投资担保公司篡改数据, 这样直接加大投资担保公司查证数据信息真伪的难度;二是投资担保公司面临客户贷款逃跑的风险, 客户从银行成功贷款后, 由于经营不善、市场低迷或者遭遇经济危机等影响导致无法按时偿还贷款, 此时投资担保公司作为客户的信用担保人要对银行贷款负责, 因为投资担保公司没有正确判断客户的信用水平, 在客户无法按时偿还银行贷款时就需要投资担保公司负责, 一旦客户消失, 投资担保公司要对银行贷款承担全部责任。

(三) 自身运营风险

投资担保公司在运营过程也会因为自身发展的问题导致风险, 包括:第一公司自身管理不力, 在《融资性担保公司管理暂行办法》出台之前, 整个投资担保行业的管理是杂乱无章的, 不管是财务制度、进入壁垒、企业规章制度等都没有规范建立, 在一些投资担保有限公司成立初期, 由于公司章程不完善, 使得管理人员和业务人员行为都不规范, 这会打击员工士气, 影响公司运营的效率, 阻碍公司文化建设的进程, 不利于公司业务的开展。第二, 投资担保行业竞争越来越激烈, 自2006年起我国投资担保公司数量增长速度越来越快, 截至2013年, 我国投资担保公司数量达到8186家, 中小企业融资性贷款总额达到1.28万亿, 投资担保行业总体资金规模不断扩大, 业务量直线上升, 导致行业竞争愈来愈激烈, 规模大、有实力的投资担保公司凭借品牌效应获取更多客户, 瓜分市场份额。第三规模小, 我国市场上大多数投资担保公司规模比较小, 无法达到银行的信用要求, 投资担保公司在和银行金融机构申请合作时必须对投资担保公司的信用进行审核, 硬性条件是投资担保公司注册资本是否超过1亿元, 而且要求注册资本必须是实际缴纳, 这样就限制了很多投资担保公司的发展。

二、投资担保公司风险控制的对策

(一) 规范管理制度, 提高管理水平

新形势下, 投资担保公司要不断完善公司内部管理制度, 提高管理层的管理水平。通过建立完善的制度来规范员工的行为, 通过培训和学习加强业务人员对担保业务流程的把握, 紧跟国家政策的方向, 树立新的风险防范观念, 通过案例学习、同行业人员交流等形式增强业务实际操作能力, 丰富员工的工作经验, 提升业务人员风险防范水平。此外, 要加强业务人员的思想道德教育和法制教育, 在法律法规范围内开展投资担保公司的业务。在对客户进行信用评价时, 增强自身责任意识, 坚持真实性和完整性的原则, 客观地对客户信用进行等级评价判断。强化业务人员风险意识, 可以通过积极开展风险管理方面的培训提高员工对风险的敏感程度, 提高员工对风险的警觉性。

(二) 引导风险投资方参与担保业务链条, 建立合理的资金补充制度

投资担保公司在开展担保业务过程中可以引入风险投资, 让风险投资方也参与到担保业务中来, 完善担保业务链条, 在资本市场和信贷市场之间搭建起桥梁。风险投资方应该对客户作出承诺能够满足客户从银行机构贷款的资金需要, 风险投资方同时可以入股客户, 帮助中小企业解决资金难题, 这样可以维持中小企业正常的运营发展。风险投资方参与到担保业务链条, 对银行、投资担保公司来说都是有利的, 降低了银行坏账损失风险几率, 保障银行资金安全, 避免了投资担保公司代偿贷款的风险, 还可以用更低的成本开展投资担保业务。

(三) 建立投资担保风险预警机制

现在信息技术如此发达, 投资担保公司可以借助先进的信息系统建立客户风险预警系统, 除了将客户的房地产作为抵押物之外, 还要尽量将不易损坏、不易变卖的、成套的生产设备或者生产线作为抵押物, 甚至是把股权纳入到抵押范围内。一旦中小企业无法按时偿还贷款, 投资担保公司可以处理或销售这些抵押物弥补贷款的损失。投资担保公司在建立担保风险预警机制时要遵循定性与定量相结合的原则, 动态和静态相结合的原则, 普遍性和特殊性相结合的原则。比如, 中小企业的信用值是上一年度的数值, 属于静态数据和定量数据, 资产负债表、利润表等则是随着本年度的实际经营状况不断发生变化的, 是动态数据。投资担保公司在建立投资风险预警机制时, 要充分考虑中小企业各种经营因素, 通过对比建立科学符合实际的预警值, 以此作为投资担保公司开展日常业务的警戒线。

(四) 紧跟国家政策的实时变动, 积极拓展投资担保业务

最近几年在国家促进经济产业结构调整升级、深化经济体制改革的背景下, 我国对中小企业和高新技术型企业预算支持的力度逐步提高, 倡导企业加强产品研发、提高创新能力、加快企业管理改革, 实现创新驱动。对于刚刚成立的中小型企业以及一些高新技术性企业, 需要资金支持自身发展。国家政策对高新技术企业和中小企业支持, 投资担保公司可以拓展这方面的业务。当前国家重视实体经济的发展, 引导投资担保公司为实体经济发展服务, 投资担保公司应该抓住这一政策机遇, 积极拓展投资担保业务。

参考文献

[1]李敏, 李欣, 冯娟.投资担保公司风险控制分析——以河南省为例[J].市场周刊 (理论研究) , 2015, 07:55-56+103.

[2]张朴.投资担保公司的风险控制研究[J].现代商业, 2012, 11:161-162.

河南省投资担保公司风险控制制度 篇3

关键词：投资控股公司 股东贷款 担保 风险分类

1 我国监管机关对金融机构推行的贷款质量五级分类管理

1997年中共中央、国务院《关于深化金融改革，整顿金融秩序，防范金融风险的通知》提出：要参照国际惯例，结合我国实际情况，完善现行信贷资产质量分类和考核办法。1999年中国人民银行印发了《贷款风险分类指导原则（试行）》，推行贷款质量五级分类管理。后经各类银行试点和试运行，中国人民银行公布了《贷款风险分类指导原则》，要求我国各类银行从2002年起全面施行贷款质量五级分类管理。

随后，银监会于2004年发布了《关于非银行金融机构全面推行资产质量五级分类管理的通知》（银监发[2004]4号），并随文公布了《非银行金融机构资产风险分类指导原则（试行）》；于2007年印发《贷款风险分类指引》（银监发[2007]54号）。

我国监管机关对金融机构推行的贷款质量分类的目的主要有三个：①揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量；②及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理；③为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。

《指引》要求金融机构在进行贷款质量分类时应主要考虑以下七个因素：①借款人的还款能力；②借款人的还款记录；③借款人的还款意愿；④贷款项目的盈利能力；⑤贷款的担保；⑥贷款偿还的法律责任；⑦银行的信贷管理状况。

通过仔细甄别，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类（后三类合称为不良贷款）。①正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；②关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；③次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；④可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；⑤损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

2 投资控股公司股东贷款及担保风险分类设想

2.1 投资控股公司股东贷款风险分类设想

为支持子公司发展，投资控股公司时常为子公司提供股东贷款（通过银行、信托公司等金融机构进行委贷），股东贷款有别于一般商业贷款：当子公司经营困难时，常被次级化，即面对众多外部债权人，子公司往往拖欠投资控股公司股东贷款的偿还，贷款的偿还最终取决于子公司的经营情况及财务状况，贷款即使逾期，投资控股公司也很难像商业银行那样进行实质性追索。因此，贷款风险分类只能参考银监会对金融机构贷款风险分类的指引，不能照搬照抄，鉴于风险分类目的的不同，投资控股公司股东贷款初始以3级分类（正常、关注、不良）为宜，硬性进行5级或更多级别的分类必要性并不像金融机构那样强烈。

分类指引指出：①贷款分类时应主要考虑的首要因素为借款人的还款能力，而还款能力又包括借款人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素；②贷款逾期天数是分类的重要参考指标，且对贷款具体逾期多少天一般应划分为关注类作出了规定。

考虑到多元化经营的大型投资控股公司提供的股东贷款涉及行业跨度巨大，制定统一的财务指标定量标准作为分类的首要依据并不适宜，为使贷款分类更加客观、相对公平、便于衡量和实操，笔者设想了一种该类企业对股东贷款进行分类相对简单的模式：以还本付息状态（4种）定性分类为主，结合财务约束指标（6个）及担保情况定量调整。具体分类标准说明如下：

2.1.1 第一种状态：本金未逾期（展期、借新还旧均以新的到期日作为贷款到期日，下同），且正常支付利息（含罚息，下同）。

第一步：结合定义大体判别。①借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑债务本金及利息不能按时足额偿还，划分为正常类。②尽管借款人目前有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，划分为关注类。③借款人的偿还能力出现明显问题，至少会造成一定损失，甚至较大损失或全部损失，划分为不良类。

第二步：结合贷款状态初步归类判别。①贷款进行过展期或借新还旧的，原则上应划分为关注类或不良类，除非有合同依据的明确还款安排的，可划分为正常类。②贷款没有进行过展期或借新还旧的，除非有确凿证据（如借款人破产清算等）证明借款人偿债能力出现明显问题，预计会造成损失的，可划分为不良类；除此之外，一般应划分为正常类。

第三步：结合财务约束指标及担保等因素最终判别。财务约束指标具体包括以下六个：①速动比率。该指标是短期偿债能力指标，衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力。具体计算公式：速动比率=速动资产/流动负债×100%=（流动资产-存货-预付账款-待摊费用）/流动负债×100%。②资产负债率。该指标是长期偿债能力的综合指标，衡量企业利用债权人资金进行经营活动的能力，也反映债权人发放贷款的安全程度。具体计算公式：资产负债率=负债总额/资产总额×100%。③净资产收益率。该指标是盈利能力指标，衡量企业运用股东投入资本的效率。具体计算公式：净资产收益率=净利润/平均股东权益×100%。④销售净利率。该指标同样是盈利能力指标，衡量企业在一定时期营业收入的获利能力。具体计算公式：销售净利率=净利润/营业收入×100%。⑤现金流量利息保障倍数。该指标衡量企业利用经营性现金净流量偿还利息费用的保障能力，比以收益为基础的利息保障倍数更可靠。具体计算公式：现金流量利息保障倍数=经营性现金净流量/利息费用×100%。⑥现金流量有息债务总额比率。该指标衡量企业利用经营性现金净流量偿还有息债务本金的保障能力。具体计算公式：现金流量有息债务总额比率=经营性现金净流量/有息债务总额×100%。

根据借款人最近一期财务报表计算上述六个指标，如果与前一期同口径计算的上述六个指标相比，其中有五个以上（含）指标向不利方向发生较大变化（比如变化幅度达到25%），则在第二步初步归类的基础上下调一级，即正常类下调为关注类，关注类下调为不良类。

最后，如果借款人或第三方就该笔贷款提供了抵押、质押、保证等形式的担保，若担保对应的资产情况良好，可在第二步初步归类的基础上上调一级，即关注类上调为正常类，不良类上调为关注类。

2.1.2 第二种状态：本金未逾期，但不正常支付利息

第一步：结合定义大体判别（同上）。该种状态下，贷款只能出现两种类别：关注类和不良类。

第二步：结合贷款状态初步归类判别。①利息拖欠支付90天以内，划分为关注类。②利息拖欠支付90天以上，划分为不良类。

第三步：结合财务约束指标及担保等因素最终判别（同上）。

2.1.3 第三种状态：本金逾期，但正常支付利息

第一步：结合定义大体判别（同上）。该种状态下，贷款只能出现两种类别：关注类和不良类。

第二步：结合贷款状态初步归类判别。①本金逾期90天以内，划分为关注类。②本金逾期90天以上，划分为不良类。

第三步：结合财务约束指标及担保等因素最终判别（同上）。

2.1.4 第四种状态：本金逾期，且不正常支付利息

第一步：结合定义大体判别（同上）。该种状态下，贷款只能出现两种类别：关注类和不良类。

第二步：结合贷款状态初步归类判别。①本金逾期且拖欠利息均在90天以内，划分为关注类。②除以上外，划分为不良类。

第三步：结合财务约束指标及担保等因素最终判别（同上）。

2.2 投资控股公司股东担保风险分类设想

为支持子公司发展，投资控股公司也时常为子公司提供股东担保，包括借款担保、工程类保函反担保等。由于提供担保的一方往往不是金融机构，而是一般企业，因此监管机关尚未对此制定统一规定。跨国经营的大型投资控股公司为工程承包类子公司提供的股东担保业务量巨大（主要是按照银行要求向其提供工程类保函反担保），笔者认为有必要对股东担保也进行风险分类。借鉴信贷资产分类相关标准，考虑到担保业务自身特点，对投资控股公司股东担保可同样相对简单的划分为三类：正常类、关注类、不良类。具体分类标准说明如下：

2.2.1 正常类：依靠企业自身经营或者项目收入，可以解决债务问题。

2.2.2 关注类（只要满足其中的一项标准，即应被归为此类，下同）：①实际执行与计划或者被担保人的承诺有较大差距；②前景不明朗，难以把握被担保人或者项目情况；③企业或项目盈利能力较差，或出现亏损；④被动进行一次以上的展期。

2.2.3 不良类。①长期或严重亏损、资不抵债；②到期可能难以展期；③近期非常可能履约或部分履约。

参考文献：

[1]中国银监会《贷款风险分类指引》（银监发［2007］54號）.

[2]中国银监会《非银行金融机构资产风险分类指导原则（试行）》（银监发［2004］4号）.

[3]中国人民银行《关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》（银发［2001］416号）.

[4]《贷款风险分类原理与实务》.中国金融出版社.1998年4月第1版.

河南投资担保公司转正申请 篇4

我叫XX，XX岁，2008年毕业于郑州大学法学专业，2010年5月进入我公司。院新三十六条里鼓励民间资本进入金融领域的号召，又实际上解决了中小型企业在发展中遇到的融资难的问题，同时又给民间闲散资金找到了具有稳定收益的投资渠道。可谓是社会、企业、公司三赢的局面。在加入公司之前，我对投资担保这个行业还知之甚少，但是公司宽松融洽的工作氛围、团结向上的企业文化，再加上自身的努力，我已经逐渐适应了这个崭新的行业和工作环境，对工作也逐渐

司目前蒸蒸日上的业绩和在同行业中的领先地位以及领导关爱员工、员工紧随领导，人人都为公司的企业文化给了我工作的信心。

进入公司后我一直在担保部工作，担任调查专员。这个岗位可以说是公司防控风险的第一道关卡，必须保持着注意力高度集中，不放过任何一个可疑点；在不断学习充实各方面知识提高个人素养的同时时刻牢固自己的职业操守，不带个人感情进入工作领域。在本部门的工作中，我一直严格要求自己，遵守公司各方面的规章制度，认真及时做好领导布置的每一项任务，尽自己所能主动为同事分忧;专业和非专业上不懂的问题虚心向同事学习请教，特别是原来薄弱的财务方面的知识，不断提高充实自己，开始独立写调查报告、准备合同需要的各种协议文书。但经验上的不足，在工作中也出现有一些错误和疏忽，给同事们加大了工作量，不过这些经历更加深了我对业务流程各个环节的了解，相信在处理各种问题时会考虑得更全面，杜绝类似失[键入文字]

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郑州担保公司http:/// 误的发生。在此，我要特别感谢部门的领导和同事对我的入职指引和帮助，感谢他们对我工作中出现的失误的提醒和指正。

进入了状态。在目前的金融大环境之下，我们这个行业的存在和发展对于地方经济来说起着不可忽视的作用，它既响应国务

在这个过程中，公司的每一位同事都是我的老师，他们的丰富经验和工作行为对于我来说就是一笔宝贵的财富。领导的关爱以及工作条件不断的改善给了我工作的动力，同事间的友情关怀以及协作互助给了我工作的舒畅感和踏实感，公虽然来公司的时候还不长，但看到公司的迅速发展，我深深地感到骄傲和自豪，也更加迫切的希望以一名正式员工的身份在这里工作，实现自己的奋斗目标，体现自己的人生价值，和公司一起成长。在此我提出转正申请，恳请领导给我继续锻炼自己、实现理想的机会。我会用谦虚的态度和饱满的热情做好我的本职工作，为公司创造价值，同公司一起展望美好的未来!申请人：XX 2010-X-XX

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恒信投资担保有限公司工作制度 篇5

恒信投资担保有限公司工作制度
一 公司形象 1 员工必须清楚地了解公司的经营范围和管理结构，并能向客户外界正确地介 绍公司情况． 2 在接待公司内外人员的垂询，要求等任何场合，应注视对方，微笑应答，切 不可冒犯对方． 3 任何场合应用语规范，语气温和，音量适中，严禁大声喧哗． 4 遇有客人进入工作场地应礼貌劝阻，上班时间办公室内应保证有人接待． 5 接听电话应及时，一般铃响不应超过三声，如受话人不能接听，离之最近的 职员应主动接听，重要电话作好接听记录，严禁占用公司电话时间太长． 6 员工在接听电话，洽谈业务，发送电子邮件及招待来宾时，必须时刻注重公 司形象，按照具体规定使用公司统一的名片，公司标识及落款． 7 员工在工作时间内须保持良好的精神面貌． 8 员工要注重个人仪态仪表，工作时间的着装及修饰须大方得体． 二 工作纪律 1 员工应严格按照公司统一的工作作息时间规定上下班． 2 作息时间规定 1）夏季作息时间表(4 月――9 月)上午 7：30――11：30 下午 14：00――18：00 2）冬季作息时间表(10 月――3 月)上午 8：00――12：00 下午 14：00――17：30 3 员工上下班施行签到制，上下班均须本人亲自签到． 4 员工如因事需在工作时间内外出，要向主管经理请示签退后方可离开公司． 5 员工遇突发疾病须当天向主管经理请假，事后补交相关证明． 6 事假需提前向主管经理提出申请，并填写[请假申请单]，经批准后方可休息． 三 1 2 3 4 卫生规范 员工须每天清洁个人工作区内的卫生，确保地面，桌面及设备的整洁． 员工须自觉保持公共区域的卫生，发现不清洁的，应及时清理． 员工在公司内接待来访客人，事后需立即清理会客区． 正确使用公司内的水，电，空调等设施，最后离开办公室的员工应关闭空调，电灯和一切公司内应该关闭的设施． 5 要爱护办公区域的花木． 四 工作要求 1 工作时间内不应无故离岗，串岗，不得吃零食，大声喧哗，确保办公环境的 安静有序． 2 新入职员工的试用期为三个月，员工在试用期内要按月进行考评． 3 加强学习与工作相关的专业知识及技能，积极参加公司组织的各项培训(培训 将施行签到制，出席记录和考核也将作为公司绩效考核的部分)．

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经常总结工作中的得失，并参与部门的业务讨论，不断提高自身的业务水平． 不得无故缺席部门的工作例会及公司的重要会议． 员工在工作时间必须全身心地投入，保持高效率地工作． 员工在任何时间均不可利用公司的场所，设备及其他资源从事私人活动．一 经发现，以予警告，情节严重者，公司将予以辞

退． 员工须保管好个人的文件资料及办公用品，未经同意不可挪用他人的资料和 办公用品． 员工要保管好个人电脑，按公司规定进行文档存储，杀毒及日常维护，如发 生故障应及时报告综合管理部，由公司安排修理．

五 保密规定 1 员工须严守公司商业机密，妥善保存重要的商业客户资料，数据等信息． 2 管理人员须做好公司重要文件的备份及存档工作，并妥善记录网络密码及口 令．并向总经理提交完整的网络口令清单． 3 任何时间，员工均不可擅自邀请亲朋好友在公司聚会． 4 员工及管理人员均不可向外泄露公司发展计划，策略，客户资料及其他重要 的方案，如一发现，除接受罚款，辞退等内部处理外，情节严重的，公司将 追究其法律责任． 六 1 2 3 4 5 6 7 七 1 2 3 4 5 6 人员管理 员工必须服从公司的整体管理，包括职务的分配及工作内容的安排． 员工须尊重上司，按照上司的指导进行工作并主动向上司汇报工作情况． 员工有关业务方面的问题须及时向部门主管或经理反映，听取意见． 涉及超出员工权限的美如冠玉必须报经部门主管或经理同意． 员工不服从上级指挥，目无领导，顶撞上级，而影响公司指导系统的正常运 作，视情节严重程度，给予处理． 管理人员应该团结互助，努力好各部门的关系，鼓励并带领好员工队伍，时 刻掌握员工的工作情况，确保公司整体策划顺利进行． 公司是一个大家庭，员工应团结互助，为公司发展做出努力． 电脑管理： 使用者应保持电脑设备及其反在环境的清洁，下班时，务必关机切断电源． 使用者的业务数据，应严格按照要求妥善存储在网络上相应的位置上． 未经许可，使用者不可增删硬盘上的应用软件和系统软件． 公司及各部门的业务数据，由公司资料管理员至少每周备份一次；重要数据 由使用者本人向资料管理员申请做立即备份． 未经许可，任何私人的光盘，软盘不得在公司的计算机设备上使用． 使用者必须妥善保管好自己的用户名和密码，严防被窃取而导致泄密．

八 奖罚办法： 1 员工奖励分为精神表扬及物质奖励； 2 员工惩罚分为警告，罚款及除名； 3 有下列事迹的员工，在调查核实的基础上，经经理办公会研究，经予相应的 奖励：

A 积极向公司提出合理化建议，其建议被公司所采纳者； B 维护公司利益和荣誉，保护公共资产，防止事故发生与挽回经济损失有功者． 4 下列事由的员工，在调查核实的基础上，经经理办公会研究，经予相应的惩 罚： A 违反国家法律，法规或公司规章制度造成经济损失和不良影响的； B 泄露公司经营管理私密的； C 私自把公司客户介绍他

人的． 九 培训管理 1 新员工培训内容及管理 1）培训内容 a 公司文化(概况，成立历史，公司理念，团队品格，道德修养，行为规范等)； b 公司规章制度； c 新老员工认识； d 办公设备的使用； e 指引工作地点区域设施． 2）培训注意事项 a 新员工到岗时，公司全体员工应表现出热情，礼貌的态度，营造欢迎的气氛； b 培训由综合管理部负责执行，涉及到各部门业务时，部门负责人要有所准备予 以配合． 2 在职员工培训内容及管理 1）培训形式 a 公司举办的各种形式的在职培训，包括座谈，讲座等； b 员工业余时间自学． 2）培训考核 a 培训活动由综合管理部负责组织，采用签到的形式记录考勤．(出席将列入到 公司的绩效考核范围)b 培训考评由培训讲师考评，其成绩列入公司绩效考核范围．

河南省投资担保公司风险控制制度 篇6

一、基本防范

1、公司制定车贷的业务操作规程及配套应用文本。（个人非营运、客车、货车不同版本）

2、所有参予车贷的项目经理必须经过专项培训，考核通过后方能上岗接单。

3、每单均由A、B角参予，初次上岗者从B角做起，协助A角调查，提出独立意见。

二、保前调查

1、制定严格的申请人资格条件，不符合受理条件的不接单。

2、对客户的调查

（1）客户送资料时，项目经理对其资料进行审核，确认真伪及核实复印件；

（2）与客户面谈，通过对客户的综合素质的分析，判断个人的还贷风险；

（3）上门调查，落实客户及担保人的居住、工资收入等具体情况。

3、与律师事务所签订《委托见证协议书》，律师对每个客户签署的文件作出律师见证，确证其本人签字的有效性。

4、客户及配偶，担保人及配偶均需到担保公司面签《委托担保协议书》及四份附件。

5、留置于担保公司的客户资料原件（房产证、按揭合同、买卖合同、租赁合同等）均有专人负责保管，重要资料存放于银行的保险箱中。

6、凡借款人资信评分在50分以下，经项目经理调查，该借款人的收入稳定，有自有住房，具备还款能力的，在增加不低于5%的反担保金后，可以担保；

7、借款人的房产为自建房的，必须严格按照华融担保公司关于《农民房抵押业务的运作条件与风险控制实施细则》办理，除相关证件齐备外，还需对反担保的自建房进行价值评估，如不足值，在增加不低于5%的反担保金后，可以担保；

8、贷款金额在30万元以上，风险管理部要现场稽核，并出具稽核意见。

9、借款人提供的深户反担保人条件必须与银行及公司对借款人要求的条件相同，即深户反担保人的自有住房价值、收入与月供比例等相同。对于借款金额超过30万元以上的反担保人必须从严要求；

10、不能以企业反担保代替深户担保或反担保金；

11、借款人必须承诺：如其逾期还款，担保人催收未果，担保人用借款人留置的反担保金向银行垫款，则借款人必须在接到担保公司通知后一周内，按《委托担保协议》约定的反担保金比例补足反担保金。

12、我公司在受理借款人申请贷款担保后，在对客户进行调查过程中，客户临时更换借款人或担保人时，需向我公司重新交纳调查费300元；

13、关于催收费用：在担保期间，借款人逾期向银行付款或不供款，担保人以各种方式进行催收，则每次催收（包括电话或上门催收）收取基本费用海口市600元（关内）、海口市外1000元（关外），该费用由借款人承担。

14、借款人及反担保人的收入证明必须统一按我公司的格式文本（大公司、村民自定），且项目经理要根据借款人及反担保人的行业、职务、工作年限、所在地区等情况对其收入作一个综合评价，然后才能出具调查报告。

15、借款人、上牌人与实际用车人不一致的，不得适用反担保人作为反担保措施，必须交纳不低于10%的反担保金。

三、程序审查

1、收单前经过车行与保险公司的两次初审，通过后方可报送担保公司。

2、从受理开始，担保公司风险管理部专人负责车贷项目的风险防范。

3、每单必须经过项目经理→部门经理→风险管理部→业务副总分管→风险副总→项目经理落实审批意见→风险管理部核实→律师见证、签约的审批流程，严格把关。

4、向银行出具放款通知书前，再次审核确认资料。公司出具放款通知书的前提

（1）签约完毕，受理费、担保费、反担保金、押金已交清；（2）核实是否签约车行；

（3）保单（车保及人身意外保）是否交回公司并办理登记手续；（4）保险公司是否按约定返还保险代理费用。

四、反担保措施的落实与创新

1、深户反担保与保证金反担保相结合，根据借款人的不同情况作出不同的反担保方案。

2、留置借款人的相关房产证、机动车登记证、汽车销售发票、购车合同、车辆购置税发票等原件在担保公司，必要情况下进行公证或律师见证。

3、客车、货车生产厂家对担保公司提供回购担保。

4、客车经营线路牌质押给担保公司。

5、营运车经营业务收入（含客车、货车）存入担保公司指定帐户，由担保公司监管。

五、保后管理

1、资产保全部每日电话催收，必要时上门催收，保障借款人按时供款。

2、资产保全部对善意逾期借款人代为垫付，与借款人协商还款计划及措施。

3、资产保全部对违约借款人代为清偿，与借款人协商，处置车及反担保物。

4、资产保全部、风险管理部在公安、法院的配合下对恶意违约借款人采取扣车、变卖及法律诉讼工作。

5、建立资产保全部门保后催收奖罚机制，健全借款人信用档案管理制度。

1、财务部提取风险准备金，冲销担保代偿损失。

ⅩⅩⅩⅩ担保有限公司 车贷担保项目保后管理制度

（试

行）

为了加强我公司车贷担保项目的保后管理工作，督促借款人按期履行约定的还款义务，降低担保风险，根据公司有关管理规定以及与借款人签订的担保协议的约定，特制定以下车贷担保保后管理制度。

第一条 保后管理期间是指我公司与借款人签订担保合同及相关协议文件后，银行向借款人发放贷款之日起至银行收回贷款本息，我公司担保责任解除之时止（未出现代偿情况）或我公司代偿后依法行使追索权完毕之时止（出现代偿情况）。

第二条 保后管理是在公司领导的指导下，由资产保全部负责，公司其他部门相互协助。其内容包括担保资料管理、联络银行、还贷跟踪、债务催收以及建立催收台帐等。

第三条 资料管理员负责接收、核对、保管公司有关车贷担保项目规定的所有项目文件资料，分类管理。具体分类为：

（一）权证类：抵押和质押权证等。

主要包括借款人提供的房产证原件、车辆保险单（正本）、购车合同发票、汽车登记证件、车辆购置税发票、抵押物的财产保险单以及其他重要资料，存放于银行保管箱。

（二）要件类：担保申请审批资料、合同、催收通知回执等用于证明担保业务法律行为的基本要件。

主要包括担保申请审批单、借款合同、保证合同、反担保合同、借款申请书、担保申请书、担保法律审查意见、车辆行驶证的复印件、车与借款人的合影照片等用于证明担保业务法律行为的其他要件，存放于公司档案库，由专人负责保管。

（三）管理类：客户基本资料、企业财务报表、保前调查报告、保后检查报告、其他资料等。存放于公司档案库，由专人负责保管。

个人车贷业务管理资料主要包括借款人及担保人身份证、户口本、婚姻状况证明的复印件以及收入证明、工作证明、学历职称证明、个人可支配财产清单、客户信用评分表等。

（四）保全类：资产风险管理的相关资料。

主要包括行使追索权过程中收集到的所有法律要件。

（五）综合类：公司内部管理资料。

主要包括公司内部有关车贷担保业务的各类报表、行业分析、信贷分析、保业分析、调查检查、审计稽核等综合报告的档案资料。以及公司内部有关担保业务的规章制度、办法及管理规定等。第四条 我公司只对资信较高的车行所销售的小汽车办理先放款后上牌的担保业务，对资信一般的车行所销售的小汽车必须坚持先上牌后放款的风险控制原则。

第五条 国产汽车贷款的担保业务应当在银行放款后15个工作日内、进口汽车贷款的担保业务应当在银行放款后60个工作日内，由个人业务部项目经理督促借款人提供购车原始凭证（包括汽车销售发票、汽车登记证、车辆购置税发票等）、车辆行驶证的复印件、贷款所购车辆与借款人的合影照片等。上述资料齐全后，由车贷部内勤人员交资料保管员，资料保管员负责核实、接收、保管。

项目经理配合风险管理部、资料保管员完善借款人与公司签署的相关法律文件、以及提交相关资料并归档保存。

第六条 车行未能承诺将借款人汽车登记证件在上牌后留置我公司时，我司需向借款人收取登记证押金及保单押金，待借款人将汽车登记证件留置我司后退还。车贷内勤和财务部负责上述押金的收取及退还工作。

第七条 资产保全部负责制定保后跟踪管理月报表和季报表，由资产保全部按期对借款人的履约情况、工作单位、住址、联系方式及反担保人的相关情况进行跟踪回访。资产保全部负责借款人后期跟踪检查工作，及时查询相关报刊的公告信息，如发现借款人恶意挂失反担保物证件，应当及时报告公司领导，并立即采取相应措施。

第八条 资产保全部应按月对借款人的还款情况进行评价考核，对于没有按期还款的借款人，应当采取电话通知、上门催收、发出律师函、媒体公示催告等方式督促借款人还款。同时，资产保全部应当向风险管理部反馈借款人还款情况。

第九条 资产保全部对采取电话、上门等催收方式，借款人仍不还款的情况，应当做出风险预警记录，督促业务部门继续通过各种方式进行催收，同时及时向有关领导汇报。

第十条 公司领导对于已经做出预警记录的借款人，决定由见证律师事务所向借款人发出律师函，同时组织力量采取各种措施，上门进行催收。

第十一条 对于恶意不按期付款的借款人，公司领导决定采取司法处理。包括与公安部门联系或者采取法律诉讼的方式，保全借款人的汽车和反担保物，以及追究反担保人的连带责任。

第十二条 资产保全部应全程跟踪公司对借款人采取的各种催收方式，及时做好催收情况的记录，并制订催收台帐，为了配合中国银行每季度末消灭逾期，达到零逾期，资产保全部与中国银行进行核对、查询，对逾期客户进行垫付。

第十三条 资产保全部对于保后管理催收追偿挽回损失的，制定奖励方案，经公司管理层会议决定执行；对于保后管理催收追偿未能挽回损失的，根据由公司和个人合理分担的原则，制定从公司担保风险金冲销和个人风险准备金补偿的方案，经公司领导层会议决定执行。

第十四条 公司的担保责任解除后，资料保管员、财务部配合风险管理部返还借款人交付的所有文件资料及反担保金。

投资担保公司风险管理问题浅析 篇7

(一) 有利于促进经济的发展, 维护社会的稳定。

投资担保行业作为金融行业的子行业, 与经济发展和社会稳定息息相关, 其健康有序的发展有利于为中小企业融资提供更广阔的平台, 进而促进经济发展和社会稳定;相反, 如果其发展出现问题, 则会对经济发展和社会稳定造成极大的损害。2011年10月河南郑州担保行业爆发危机, 投资者聚集到担保公司追要理财款, 造成挤兑风潮, 进而发展到挟持负责人追债, 到政府办公场所聚集, 对经济发展和社会稳定产生了极其恶劣的影响。

(二) 有利于行业健康发展。

投资担保行业内公司联系紧密, 关联性强。一家公司发展出现问题, 往往就会造成行业内公司之间的连锁反应。郑州担保行业危机中, 首先是圣沃公司资金链断裂, 引发“圣沃事件”。圣沃客户集体追债的第二天, 华大出现挤兑。多米诺骨牌随后相继倒下, 新通商、三六九、宝银、欧陆、鼎诺等100多家担保公司陆续暂停兑付客户本息。很快, 在华悦时间广场这幢写字楼里, 十几家担保公司只剩三家营业。

(三) 有利于经营目标的实现, 保证企业健康长远发展。

企业经营活动的目标是追求利润最大化, 但在实现这一目标的过程中, 难免会遇到各种各样的不确定性因素的影响。在经济日益全球化的今天, 企业所面临的环境越来越复杂, 不确定因素越来越多, 科学决策的难度大大增加, 企业只有建立起有效的风险管理机制, 实施有效的风险管理, 才能在变幻莫测的市场环境中做出正确的决策, 提高企业应对能力, 从而影响到企业经营活动目标的实现。因此, 企业有必要进行风险管理, 化解各种不利因素的影响, 以保证企业经营目标的实现。

(四) 有利于公司员工的自身发展, 为企业留住人才。

风险管理要求关注每个阶段的风险, 提高产生道德风险的成本, 让员工自发地去衡量忽视尽职调查、隐瞒信息乃至捏造信息造成的后果, 防范道德风险的发生。同时, 风险管理要求对员工的工作职责进行规范、并按一定的标准进行考核, 强迫员工注意容易忽视的地方, 养成科学严谨的工作作风。诚信、务实、科学、严谨的公司理念最终使员工在树立个人正确的价值观、人生观的同时对企业产生自豪感、归属感。

二、投资担保公司风险管理现状

(一) 政府环境

1、制度层面, 整个担保行业的监管和规范仍处于“半真空”状态。

虽然此前由银监会牵头起草出台了《融资性担保公司管理暂行办法》, 把担保行业划分为非融资性担保公司和融资性担保公司。其中, 融资性担保公司是合规持牌机构, 必须有地方金融办或其他监管部门的批准才能注册登记。但《办法》中并没有针对非融资性担保公司的行为规范, 非融资性担保公司也没有准入门槛限制。八部委出台的相关管理措施, 只是框架式条款, 不具备业务操作的指导性和监管的可行性。于是, 一方面是大量游离于监管系统之外的非融资性担保公司无法从银行融资, 只能以“金融传销”的形式圈钱, 随之出现了非法募资、高利贷等现象;另一方面是部分拿到牌照的融资性担保公司, 在利益的驱动下, 往往与银行工作人员“密切合作”, 打着政策的擦边球进行操作。

2、管理层面, 重审批、轻监管现象普遍存在。

监管部门对担保公司的设立仅有比如公司营业执照是否合规等常规审核, 对其业务开展并无明确监管。有八个部门对担保公司进行监管, 审批权则留给了各省市指定的监管部门, 而地方监管部门出于本地经济发展需要, 往往很难严格执行规定, 进而导致这种监管体系很难保证监管到位。

(二) 行业环境。

我国担保业起步较晚, 行业整体发展不成熟, 行业协会建设滞后。信用担保业务的基本制度和运行规则以及中小企业信用担保业务运行模式和业务操作规范没有统一的行业标准和操作规程, 行业发展缺乏自律性。

(三) 公司内部

1、公司内部管理制度落实不到位。

担保公司管理规章制度很多, 完全能够满足和覆盖日常业务管理的需要, 但在实际业务操作中, 在追求规模扩张和以业务论英雄的考核机制导向下, 特别是为了完成利润目标而赶鸭子上架的项目, 却没有严格遵守操作规程, 甚至出现逆程序或减程序的情况, 原则性不强、执行力不够、灵活性及“借口”过多, 一再自我降低准入门槛。习惯自然、长久以往就会麻木不仁, 视而不见, 其结果是方便了客户, 却给公司发展埋下了重大隐患。

2、风险理念偏差和风险意识薄弱。

主要体现在: (1) 业务准入把关不严, 特别在激励开拓和不激励风险控制情况下, 业务人员都会有冲动降低标准承办业务; (2) 特别对于一些关系好、名气大、效益好的客户, 认为不会沦落到资不抵债和无力偿还债务的地步, 而忽视了对客户信息的收集分析、放松反担保要求和监管管理、不能及时发现企业经营中发生的风险预警信号, 错过了担保贷款收回的最佳时机, 特别是对这些工作没有制度化、考核到位的情况下, 业务人员往往会懒于关注; (3) 客户管理工作飘忽、粗放, 不深入、不细致, 实地调查走马观花、不核实只听片面介绍、真实了解情况甚少, 报告马虎应付, 结论不客观科学等等, 特别是在对这些工作没有标准、没有考核到位的情况下, 会养成一种只是走程序文化, 而不是真正了解项目的所有背景信息, 增加了信息不对称, 也增加了项目风险。

3、风险控制没有全程观。

主要体现在: (1) 轻保前调研、保中审查, 重保后管理思想, 片面认为只要风控部门加强保后检查频率及催收力度, 客户就能按时还款, 因此而放松保前调查要求, 审批也把关不严, 导致病从口入; (2) 重保前调研、保中审查, 轻保后管理思想, 认为提高项目准入门槛, 加强项目审查, 就可以高枕无忧, 客户就会经营得很好, 到时候准时还款, 特别在对保后工作没有考核和激励的情况下, 相关人员都不会积极去做这些吃力不讨好并且可能“麻烦”乃至“冒犯”客户的事情。

(四) 员工自身。

投资担保行业员工普遍学历低, 专业知识不强, 道德素质不高。许多担保公司的业务员以初中毕业为主, 缺乏富有金融业务知识的员工, 风险管理方面的人才更是缺失, 导致整个行业的风险控制和防范能力极弱。

三、如何进行有效风险管理

(一) 政府层面

1、建立科学合理的准入和准出制度, 严格控制风险。

完善资格审查机制, 将担保公司的经营资金、管理者信用情况等内容列入审批项目。明确担保公司职能、业务定位和经营范围等内容, 对于管理不善、违规违法导致资不抵债的担保公司, 应实行破产清算并强制退出担保市场。

2、加强指导和监管, 促使担保公司规范运作。

明确主管部门的主体地位和监管职责, 加强对担保公司内部结构、风险防范、股东结构、高管人员的资历等方面审查和监管, 强化对担保公司管理人员和从业人员的培训, 着力提升金融从业经验、风险防范能力、职业道德和法律意识。

3、加强普法宣传教育, 避免不法分子有机可乘。

针对居民的法律知识相对薄弱, 社会诚信度不高的现状, 开展与居民生活息息相关的法律知识宣传, 引导居民提高防范意识和维权意识, 避免落入不法分子圈套。

(二) 行业层面

1、加强投资担保行业协会建设。

积极成立和健全投资担保行业协会, 充分发挥行业协会的组织职能、协调职能、服务职能和监管职能, 增强企业抵御市场风险的能力, 维护企业共同的经济权益, 规范市场行为, 调配市场资源。

2、积极制定担保行业自律公约。

担保行业的发展, 说到底也是信用的发展, 因此担保机构应在自律公约下, 增进信用建设, 逐步把担保业务信息纳入征信系统, 强化担保机构的信用评级, 才能使担保公司获得合作银行和投资者的信任。

3、积极制定行业标准和操作规程。

明确哪些方面能干, 哪些不能干。防止少数企业的欺诈或以次充好等机会主义行为对同行业其他多数企业声誉和利益造成的负面影响, 并通过声誉、信息和技术知识分享等机制促进行业成员的生产和技术水平。

(三) 公司层面

1、提高风险管理意识, 树立正确的风险管理理念。

投资担保企业在经营活动中, 要对每个部门的每一位员工灌输风险管理理念, 使之形成自身的企业文化, 融入到每一位员工的日常工作中。同时, 企业对自身实力也要有清醒的认识, 不盲目扩大规模, 使各项工作均能处于有效管理范围之内, 有效避免因企业管理不到位带来的风险。

2、采用规范化的管理模式, 制定严密的风险防控体系。

投资担保企业应对工作中可能存在风险的各个工作环节制定较为细致的、有针对性的风险管理措施, 从而使企业的所有项目均能按统一规定的工作程序、要求、标准去做, 从而达到降低风险的目的。

3、建立完善的监督检查机制, 进行动态管理。

投资担保企业的各级领导、各职能部门要经常到项目中进行检查与指导, 使用风险考核指标对各项业务进行跟踪, 对检查中发现的风险隐患, 及时加以处理, 使其消失于萌芽状态, 避免风险事故的发生。

(四) 员工自身。

河南省投资担保公司风险控制制度 篇8

第一章 总则

1、为规范公司证券投资行为，有效控制风险，保护公司利益，根据《证券法》、《深圳证券

交易所上市规范》、《公司章程》、《董事会议事规则》等有关规定，综合公司实际情况，制定本办法。

2、本办法所称证券投资的范围包括交易所挂牌的股票、国债及回购、企业债券、基金以及

国家允许投资的金融相关产品。

第二章 资金管理

1、公司用于证券投资的资金仅限于自有资金，不得将银行贷款或募集的项目资金用于证券投资，原则上用于证券投资的资金总额不能超过公司净资产的10%。

2、公司用于证券投资的资金的额度需经公司董事会风险控制委员会同意，超过100万元的每笔资金的调拨都必须经公司财务总监、总裁、副董事长、董事长会签后才能进行。

第三章 账户管理

1、公司的证券投资只能以公司的名义开设的资金账户和证券账户上进行，且开户的券商也必须经董事会风险控制委员会同意，原则上不能选择高风险券商。

2、账户管理执行人需公司董事会风险控制委员会同意，经公司财务总监、总裁、副董事长、董事长会签后才能进行。

第四章 市场风险控制

1、公司指定专人负责证券投资业务，并应考虑接受专业证券投资机构的服务，以提高自身的证券投资水平和风险控能力。

2、公司投资的金融产品应在董事会风险控制委员会事先认可的产品内选择。原则上股票池不应超过50只股票，根据实际情况股票池中的股票可进行调整，但事先需要向董事会风险控制委员会汇报并取得董事会风险控制委员会的认可，且每只股票都不能是有问题股。

3、止损设置：公司证券投资设定的止损线为损失达到总资金的20%，警戒线为损失达到总资金的15%，达到警戒线，董事会风险控制委员会应研究后决定调整头寸，达到20%止损线，董事会风险控制委员会应决定平仓。

第五章 财务监控

1、负责证券投资的专门人员，每周都必须将全部交易清淡交公司财务部，由财务部计算浮动赢亏并整理持仓情况。

2、公司财务部发现持仓股票可能存在较大风险或浮动盈亏达到5%以上时，应及时报告董事会风险控制委员会，并由董事会风险控制委员会决定是否需要采取风险控制措施，同时公司财务部从公司实际情况出发，如果认为公司证券投资规模过大时，亦可向董事会风险控制委员会汇报，由董事会风险控制委员会决定是否需要调整投资规模。

第六章 监事会的监控

公司监事会有权对公司证券投资情况进行定期或不定期的检查，如果发现违规操作情况可提议召开董事会审议停止公司的证券投资。

第七章 附则

1、本办法由公司董事会风险控制委员会负责解释。

投资担保公司合同管理 篇9

合同管理在企业管理中处于十分重要的地位，尤其是作为担保公司，合同管理的地位更是不言而喻，在担保公司竞争尤为激烈的今天，加强担保公司合同管理工作，才能切实控制和防范经营风险，保护公司合法权益，在竞争中立于不败之地。

一、合同管理的定义

一般情况下担保公司所称的合同是指担保公司与法人、其他组织、自然人之间签(出)具的各类标准及非标准格式的协议文本；担保公司鉴于其公司的性质，担保公司常用的业务合同包括委托保证合同及各类反担保合同。

本文所称合同管理，系指担保公司对各类业务合同文本的制作、签定、履行、终止、法律追偿及归档等事宜，实施全程监控和管理。合同管理是担保公司内控管理制度中的中心工作，贯穿业务全程，一般情况下担保公司的合同管理均由公司内部法务部或风险控制部主管（为方便讨论下文均称法律部），本文拟从前期、中期、后期管理三个阶段对担保公司的合同管理进行分析探讨，最后在对合同的文本管理进行简单分析。

二、合同的前期管理

合同前期管理阶段的主要工作有两大项：

首先是核实反担保资产，确定反担保组合方案，提出合同要约要点，供项目评审委员会或相关决策人参考。在现阶段担保公司的客户大都属于次级客户，经营指标无法达到银行的授信要求，又缺乏可以直接获得银行认同的担保措施（土地房产抵押等），因此无法在银行直接获得信贷支持，该类客户本身就存在着相当大的风险，而担保公司的反担保措施的灵活设置是控制风险的重要手段，通过合理的反担保措施制定，一方面可以规避企业的经营风险，同时也可以防范企业可能发生的道德风险。担保公司为避免风险的发生，可以要求法律部工作人员和项目经理共同到企业考察，初步确定反担保方案，供相关决策人进行评审。项目经评审后确定了最终的反担保措施，法律工作人员应当到企业核实设定反担保的资产，包括资产的名称、数量、价值和形态等，收集反担保资产的权属凭证和证明文件，形成可落实到合同中的反担保组合方案，并且应当根据调查情况向决策委员会提交相应的担保合同编制依据报告。报告应当包括两方面内容，以便为决策机构确定合同内容提供依据：

（一）抵（质）押、第三方保证担保依据核实：

1、合同当事人主体资格；

2、合同要约要点概述；

3、信用反担保依据核实；

4、资产抵（质）押反担保核实；

5、证明文件清单；

6、监管要点。

（二）信用保证担保依据核实：

1、反担保人主体资格；

2、反担保人资产抵（质）押反担保核实；

3、证明文件清单；

4、监管要点

将上述所有报告完成后，交由相关决策部门审批通过后，下一步就是合同前期管理的另一项重要工作，即组织签定合同，办理有关法律手续，向被担保企业收取费用，将合同正本送达各方。将评审成果以法律形式确定下来。对于有条件办理抵（质）押物登记的反担保资产，法律部应当要求并帮助企业办理登记手续，以免出现权利的瑕疵，对于没有条件办理登记手续的反担保资产，一般情况下都要要求对方提供权属证明的原件留存公司，以增加企业的违约成本，另外也可以针对某些符合条件的反担保合同，可办理具有强制执行效力的合同公证，增强合同的效力。合同签定并生效后，经办人应将生效的合同正本连同业务审批过程中形成的有关文件以及抵（质）押物权属凭证、质物等一并完整移交档案管理人员归档，经办人应与档案管理人员履行交接手续。

担保公司合同的前期管理主要就是调查核保，确定反担保措施，并且制定相关的书面文件，为公司的决策机关提供决策依据。正是基于这种管理模式，才能够最终签订对担保公司一方有利的合同文本。

三、合同中期管理

合同中期管理阶段的主要内容是组织有关部门对在保项目实施动态跟踪管理，为企业提供相关的法律服务，监督企业按期履行合同义务；发现企业出现重大、不可逆转的问题时，及时采取法律预案，保护公司权益。

在合同中期管理阶段，法律部应当密切注意与项目经理及相应的财务人员联系，关注企业经营的总体状况，关注企业市场及财务变动情况，核实反担保资产价值及占管、使用情况，分析企业月度财务报表等，运用多种形式对在保项目实施监管。另外法律部应当联合财会专业人员建立项目监管统计台帐和报表制度，督促项目经理按时完成相应的事中监管报告，一般情况下事中监管报告应当包括以下内容：《日常监管记录》、《项目监管调查表》、《反担保资产核实表》、企业财务报表及评审人员的分析报告等内容；法律部应当在审核完毕上述报告以后形成书面的项目监管意见，并将相应的书面文件定期上报公司领导审阅。合同履行过程中的合同管理工作可以分为资料保管、履约情况监督、合同变更、合同终止等几大方面的内容。法律部经办人在合同中期管理中应当对合同及相关资料的完整性负责；在合同履行过程中，法律部应定期检查合同的保管情况，确保债权文书的安全；同时随时接受公司领导对合同档案和债权文书的检查。合同履行过程中，法律部检查、监督对方当事人履约情况，如对方未履行合同规定义务，则按照合同约定追究其违约责任；如发现足以影响履约的重大问题，则提出并实施法律预案。合同在履行过程中发生变更、转让或担保展期的，法律部应负责与对方当事人签订有关协议。合同终止，对方当事人履行义务，法律部应及时通知财务部合同解除，同时办理抵（质）押物权属凭证及质物的返还及有关法律手续。

相较于合同的前期管理，中期管理主要是在项目的事中监管上，便于在合同前期管理的成果不会因为中期管理的失误而徒劳无功，便于公司及时发现问题，进而解决问题，化解公司的风险。

四、合同后期管理

合同的后期管理并不是合同管理的必然阶段，因为一般情况下，合同的后期管理是针对已经出现风险的项目进行的一种补救措施，如果合同对方按时履约，则不会存在合同的后期管理工作，因此合同后期管理中的主要工作是按照合同约

定处理代偿中的法律事务，对代偿企业行使追偿权，必要时提起诉讼，处置反担保资产，实现公司债权。

如果被担保企业未能按期履约，贷款银行要求公司承担保证责任，法律部应根据法律和合同约定，审查贷款银行是否存在重大过失或者是故意的不当行为，并且提出抗辩理由，若无抗辩理由，则履行代偿责任。

担保公司代偿完毕以后，应当对被担保企业及反担保人行使追偿权。可以根据企业的不同情况，制定不同的追偿计划。对暂时存在困难的企业，要求企业提出还款计划，采取各种监管措施，督促企业限期履行还款义务，但是要注意诉讼时效的保护，适时中断诉讼时效，保护公司的胜诉权；如果企业经营情况发生重大问题，要及时采取相应的法律措施，依据双方签订的委托保证合同及反担保合同，对相应的资产进行处置，及时实现债权。同时还应当追究被担保企业的违约责任，将公司的损失降到最低。

另外合同后期管理是中期管理的沿续，项目经理和法律部经办人仍应向公司决策机构填报《项目监管意见书》、《项目监管调查表》、《反担保资产核实表》，及时汇报追偿情况和企业动态，供公司决策机关针对企业情况制定合理的追偿计划。

追偿工作结束后，法律部应将代偿及追偿过程中发生的所有报表、资料、法律文书等，一并移交档案管理人员归档保存。

五、合同文本的管理

在担保公司对企业提供担保时，担保公司一般处于合同的优势地位，因此一般情况下合同文本都是由担保公司提供的格式合同，对于格式合同的文本管理同样非常重要。目前，合同文本的制定主要是有法律部负责，法律部应当根据公司合同文本规范化管理的要求，结合业务合同文本单件性的特点，法律部负责制定公司标准化格式的合同文本，随着国家法律环境的变化，调整和修订合同文本内容，在保证公司合同文本合法、有效的基础上，最大限度地主张公司权利、保障公司利益。

某某投资担保公司操作指引 篇10

业务操作指引

1.0总则

1.1本操作指引适用于规范河南***投资担保有限公司业务受理及办理过程。

1.2融资客户个人要求：

1.2.1个人基本要求：

1.2.1.1客户或配偶要求有郑州市户口，或在郑州稳定住所（居住）满三年以上。

1.2.1.2客户年龄不得大于65岁，且身体健康，具备完全民事行为能力。

1.2.1.3客户应提供的基本材料——个人四证原件：身份证明、婚姻状况证明、户口簿、本人名下房屋所有权证。

1.2.1.4客户如系已婚，还应该提供配偶的身份证明、户口簿原件。

1.2.1.5身份证明包括：身份证、军官证、派出所出具的带有个人照片的户籍证明。

1.2.1.6婚姻状况证明包括：结婚证、民政局出具的婚姻登记证明、街道办事处出具的婚姻状况证明（民政局无法出具婚姻登记证明的）、单身证明（户籍所在地民政局出具的证明）；离异或丧偶的还应提供上述单位出具的未再婚证明。

1.2.2其他应关注的问题：

1.2.2.1如客户及配偶均非郑州市户口，应提供郑州户口夫妻双方作为担保人。

1.2.2.2临时身份证可用于审批，但在合同签订之前必须提供正式身份证明。（确实暂时无法提供正式身份证的，可在同时提供结婚证、户籍证明、房产证后办理）

1.2.2.3客户及配偶或直系亲属名下无房产的融资担保业务不予受理。

1.2.2.4客户为单身的（包括未婚或离异），申办融资担保业务应提供郑州户口夫妻双方作为担保人。

1.2.2.5客户应有稳定的收入来源，提供相应的还款来源，可以保证正常的归还融资借款。

1.2.2.6融资担保业务用于企业经营的，担保客户应为企业法人或实际控制人或股东。

1.2.2.7客户与实际用款人不一致的，应由综合还款能力最强的一方作为融资申请客户，另一方作为担保人提供担保及反担保。

1.3抵押人基本要求：

1.3.1抵押人必须是具有完全民事行为能力的自然人或在法定的营业期限内正常经营尚未注销的企业。

1.3.2抵押人是个人的办理要求：

1.3.2.1新客户的，抵押人夫妻双方年龄应不超过65岁，且身体健康；属我公司长期合作的老客户的，如在合作期间无不良记录，抵押人年龄最长可不超过67岁。

1.3.2.2夫妻双方应共同在指定合同上签字，并应为本笔融资担保业务提供担保及反担保。

1.3.3抵押人是法人的办理要求：

1.3.3.1应对抵押事宜出具股东会决议，全体股东签字认可。

1.3.3.2原则上要求该企业对该笔融资担保业务提供担保及反担保。

1.4担保人的基本要求

1.4.1业务中所称担保人包括自然人担保和企业担保。其担保方式必须是连带责任保证，不接受其它方式保证。

1.4.1.1个人担保基本要求：

1.4.1.1.1业务中的个人担保，是指担保人夫妻双方共同提供债务连带责任担保。

1.4.1.1.2业务中个人担保的，如为办理融资担保业务必要条件，则担保人应满足：郑州市户口、已婚、具备足够的还款能力足以提供担保，且年龄在65岁以下、具备完全民事行为能力的中国公民。

1.4.1.1.3个人担保的，应按担保客户基本材料要求提供个人四证。

1.4.1.2企业担保基本要求：

1.4.1.2.1企业应为依照《公司法》成立的公司，且股东构成简单，股权清晰。

1.4.1.2.2企业的注册地应为河南省内，且正常经营本行业三年以上。

1.4.1.2.3应提供企业的营业执照（副本）、税务登记证、组织机构代码证、工商局备案公司章程、股东大会决议、股东身份证、经营场所证明、行业资质证件、近三个月税单、近半年内部财务报表、企业债权债务清单、固定资产清单（含企业相关资产证明如车辆、房产）；要求所有材料合法、有效、齐全并加盖公司公章。

1.4.1.2.4全体股东必须按我方要求出具《股东会决议》，并要求所有股东可以签字或委托签字，要求面签，并提供身份证。

1.4.1.2.5担保企业如在融资担保业务期内存在营业执照内容变更、企业增资、扩股、资质证明或行业许可证件变更等情况的，应在变更后及时向我公司提供变更后相关材料，必要时，应签署相应承诺书。

1.5抵押物受理规定：

1.5.1抵押物包括不动产及动产；不动产主要是指可抵押的房产，动产包括机器设备、汽车等。

1.5.2抵押物的所有人应保证对抵押物具有100%产权，且产权清晰，未设定他项权力，来源合法，并具备上市交易条件，可以随时变现且无任何经济纠纷。

1.5.3不动产抵押的，应遵循以下规定：

1.5.3.1抵押物是房产的，要求应为能够在郑州市房管局办理抵押登记的房产，另包括包括高新技术开发区、经济开发区及郑东新区的房产，超出此范围的房产不予考虑。

1.5.3.2抵押物是房产的，房龄应不超过20(房产价值与房龄关系联系较小，如变现无障碍原则上可以不考虑房龄问题)，且维护完好，功能齐全，具备继续使用条件。

1.5.3.3抵押物是房产的，包括商品房、具备上市条件的房改房、经济适用房及安居工程；住宅、写字楼、商业门面、别墅均可作为抵押物；自建房、非完全产权房、廉租房、单位出租房产、厂房、商场内商业铺面等不可作为抵押物受理。

1.5.3.4整栋楼抵押的，必须提供土地证（地随房走，如果房子土地性质无问题和无抵押基本不用考虑土地问题）。

1.5.3.5商业用房办理抵押融资担保业务的，抵押物应规划有专用的出入通道，且应由第三方管理物业且配套设施齐全、合理、运转正常。

1.5.3.6抵押物必须产权明确，维护良好，未设定抵押或其他权利。

1.5.3.7如抵押人发生离异、丧偶等影响到抵押物产权的情况，必须经过析产后，明确其100%产权后方可受理。

1.5.3.8性质属于个人自建房、都市村庄内、都市村庄居民聚居地内房产不予受理。

1.5.3.9抵押物为郑东新区及各开发区内商品房（能办理抵押、领取他项权证）的，抵押登记须由我公司人员办理。

1.5.3.10房产所属小区产权、物业上有较大纠纷的不予办理。

1.5.3.11抵押物被用于娱乐行业或被公安、检察、法院、司法、军警、律师系统及二级机构使用的不予办理。

1.5.3.12抵押物可能存在产权纠纷或继承问题的不予受理。

1.5.3.13动产抵押的，抵押物应购买财产保险并必须将保险第一受益人变更为我公司。

1.5.3.14融资担保业务额度超过房产评估值的100%的，无论属于何种品种，抵押时应保证抵押物最高额抵押，剩余部分作为信用融资担保业务发放，不得出现抵押物未按照100%抵押却有信用融资担保业务的情况。

1.6融资担保资金用途的规定：

1.6.1融资担保资金只能用于指定的生产、经营等合规合法用途，不得用于房地产开发、投资股票、基金、赌博、购买彩票等用途，更不得用于违反国家法律法规规定的用途。

1.6.2新融资担保业务用于房地产开发及相关建筑安装工程或服务、工程垫资（包括但不限于承包土建、道路、装修、给排水、电梯、消防及园林绿化等业务）、劳务输出等业务的谨慎受理。

1.6.3鼓励和支持客户融资担保业务用于现有业务流动资金补充或扩大经营规模，融资担保业务用于投资新业务、多元化发展或业务转型。原有业务规模收缩的，仅考虑在房产抵押融资担保范围内受理，不得授信。

1.7关于额度限制的规定：

1.7.1原则上单一担保客户（包括担保企业）在我公司保有融资担保业务总额度不得超过600万元。

1.9其他规定：

1.9.1公安、检察、法院、司法、军警、律师系统及二级机构从业人员、其配偶、其直系亲属（包括父母、配偶、子女等）作为担保客户、抵押人、担保人的慎重受理；

1.9.2除房屋租赁外无其他收入来源的都市村庄居民作为融资客户不予受理；

1.9.3在乡、村一级党政机构从业的都市村庄居民作为融资客户不予受理；

1.9.4资产与收入明显不符的公务人员作为融资客户、抵押人、担保人的不予受理；

1.9.5融资客户、抵押人、担保人及配偶有犯罪记录的不予受理；融资客户、抵押人婚姻状况不明或离婚、继承财产分割不清楚（能提供产权确权证明材料的除外）的不予办理。

1.9.6如担保客户及配偶在我公司的个人信用记录中出现逾期纪录，有累计五次以上逾期纪录的原则上不能办理；如客户资信情况确属良好，有可以理解的逾期原因，或客户仍执意办理，应提前告知客户办理时可能根据要求增加办理条件，此条件包括但不限于提供自然人反担保和缴纳贷款额5%的反担保保证金，满足以上条件可受理。

投资担保公司借款合同范本 篇11

第八条 在借款方抵押财物之外的财产不足以清偿多个债权人的债务时，借款方愿以其财产(包括应收款项)优先偿还所欠贷款方的贷款本息。

第九条 借贷双方发生纠纷，由双方协商解决;需要诉讼的，向贷款方所在地人民法院提起诉讼;申请仲裁的，按有关仲裁规定办理。

第十条 其他

______________________________________________________________________

第十一条 本合同未尽事宜，按国家有关法律规定及银行有关贷款规定办理。

第十二条 本合同经借、贷双方签章之日起生效。 本合同一式_________份，借、贷双方各持_________份。 借 款 方 借款单位 公 章

(或合同专用章)

法定代表人 章 经办人 章 开户银行及帐号 贷 款 方 贷款单位 公 章 (或合同专用章) 负责人 章 经办人 章

投资担保公司借款合同范文三

担保权人：_________

担保机构：_________

鉴于：_________(甲)担保权人拟投资于_________(“项目企业”的名称和主要业务地);_________(乙)作为这一投资安排的一部分，担保权人于_________年_________月_________日业已与_________(东道国)政府缔结了_________(担保协议的名称)，其核准副本业已提供给多边机构;_________(丙)担保权人业已向多边机构申请担保与这一投资及其担保协议有关的某种非商业风险;以及_________(丁)多边机构，经东道国政府的同意，业已同意按以下所规定的条件，提供该担保;有鉴于此，有关各方协议如下：

第1条 通则

有关各方特此认为多边机构_________年_________月_________日担保产权投资通则(下称“通则”)的一切条款是本合同的组成部分，并且有同样效力，如同它们完全规定于合同之中，(须经本附表a的修改)这里所用字母开始大写的术语定义于通则之中。

第2条 担保投资

担保投资应是担保权人由于_________(支付或其他出资取得这些股份)所取得的项目企业_________(普通)股份;但这一股份数必须调整，以反映股份分股、股票股利或类似指标和根据以下第6条所规定的备用担保纳入本合同担保的附加股份。

第3条 担保

在与本合同条款保持一致的情况之下，并考虑到根据第7条所支付的保险费，多边机构同意赔偿担保权人在担保期限由于下列任何风险发生的直接结果所承受的有关担保投资或其收入任何损失额的_________%(“担保百分比”)

(1)转移限制;

(2)征用;

(3)违约;或

(4)战争和内乱。

第4条 担保期限

担保期限应开始于代表多边机构签署本合同(“合同日期”)，结束于_________或根据通则第七章终止本合同的任何一个较早的日期。

第5条 担保货币

多边机构和担保权人根据本合同的一切支付，都应用_________(“担保货币”)进行。

第6条 担保额和备用担保额

在任何情况之下，根据本合同的任何和全部赔偿总额都不得超过_________(“担保额”)，除非根据通则第29条，经担保权人请求，在不超过_________(“备用担保额”)的数额的条件下，这一数额才得以增加，并且，在通过第30条所规定的情况下应予减少。

第7条 保险费

在担保期限，担保权人应向多边机构以担保额的_________%加上备用担保额的_________%的比例，支付年度保险费。

第一年度的保险费应是_________(数额)，并应在合同日期支付。以后的年度保险费应在合同日期周年或在此之前支付，并且，应根据这类保险费日期生效的担保额和备用担保额计算。

第8条 会计原则

就本合同而言，项目企业的财务报表或有关项目企业的财务报表应根据_________(国名)所公认的会计原则编制。

第9条 违约期限

就违约担保而言，通则第9条(b)款所指定的期限应是担保权人就不执行或违约求偿提起司法或仲裁程序之后的_________年。

第10条 担保确定性申请表的保证

担保权人理解，多边机构缔结本合同的依据是作为附表b附于本合同之后的担保确定性申请表中的信息和陈述。

担保权人表示并保证，在其签署本合同之日，这类信息和陈述在所有重要方面都是准确的和完全的;但是，这一保证不得扩展到有关预测和估计的错误，如果：

(1)在上述日期，担保权人或项目企业都不知道这类错误，或者，即使他们十分谨慎行事，也不可能知道这类错误;并且

(2)当担保权人或项目企业知道这一错误时，担保权人迅速向多边机构通报。

第11条 仲裁

在与通则第3.1节所规定的限制相一致的情况之下，有关各方之间产生于本合同或有关本合同的任何争端都应根据通则第3条所指定的仲裁规则仲裁解决，仲裁程序应在_________(城市和国家)进行。

第12条 地址

下列地址应是为通则第6条的目的而规定的：担保权人：_________，多边机构：_________.

第13条 生效

本合同应在合同日期生效。

有关各方，通过其正式授权的代表，以其各自的名字，签署本合同，以资证明。

担保权人(盖章)_________ 多边机构(盖章)_________

代表人(签字)_________ 代表人(签字)_________

_________年____月____日 _________年____月____日

签订地点：_________ 签订地点：________

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