互联网现状和发展

互联网现状和发展（精选8篇）

互联网现状和发展 篇1

2、移动互联网和传统行业融合，催生新的应用模式。在移动互联网、云计算、物联网等新技术的推动下，传统行业与互联网的融合正在呈现出新的特点，平台和模式都发生了改变。这一方面可以作为业务推广的一种手段，如食品、餐饮、娱乐、航空、汽车、金融、家电等传统行业的APP和企业推广平台，另一方面也重构了移动端的业务模式，如医疗、教育、旅游、交通、传媒等领域的业务改造。

3、不同终端的用户体验更受重视。终端的支持是业务推广的生命线，随着移动互联网业务逐渐升温，移动终端解决方案也不断增多。2011年，主流的智能手机屏幕是3.5-4.3英寸，2012年发展到4.7-5.0英寸，而平板电脑却以mini型为时髦。但是，不同大小屏幕的移动终端，其用户体验是不一样的，适应小屏幕的智能手机的网页应该轻便、轻质化，它承载的广告也必需适应这一要求。而目前，大量互联网业务迁移到手机上，为适应平板电脑、智能手机及不同操作系统，开发了不同的APP，HTML5的自适应较好地解决了阅读体验问题，但是，还远未实现轻便、轻质、人性化，缺乏良好的用户体验。

4、移动互联网商业模式多样化。成功的业务，需要成功的商业模式来支持。移动互联网业务的新特点为商业模式创新提供了空间。随着移动互联网发展进入快车道，网络、终端、用户等方面已经打好了坚实的基础，不盈利的情况已开始改变，移动互联网已融入主流生活与商业社会，货币化浪潮即将到来。移动游戏、移动广告、移动电子商务、移动视频等业务模式流量变现能力快速提升。

5、用户期盼跨平台互通互联。目前形成的iOS、Android、WindowsPhone三大系统各自独立，相对封闭、割裂，应用服务开发者需要进行多个平台的适配开发，这种隔绝有违互联网互通互联之精神。不同品牌的智能手机，甚至不同品牌、类型的移动终端都能互联互通，是用户的期待，也是发展趋势。移动互联网时代是融合的时代，是设备与服务融合的时代，是产业间互相进入的时代，在这个时代，移动互联网业务参与主体的多样性是一个显著的特征。技术的发展降低了产业间、以及产业链各个环节之间的技术和资金门槛，推动了传统电信业向电信、互联网、媒体、娱乐等产业融合的大ICT产业的演进，原有的产业运作模式和竞争结构在新的形势下已经显得不合时宜。在产业融合和演进的过程中，不同产业原有的运作机制和资源配置方式都在改变，产生了更多新的市场空间和发展机遇。

6、大数据挖掘成蓝海，精准营销潜力凸显。随着移动带宽技术的迅速提升，更多的传感设备、移动终端随时随地地接入网络，加之云计算、物联网等技术的带动，中国移动互联网也逐渐步入“大数据”时代。目前的移动互联网领域，仍然是以位置的精准营销为主，但未来随着大数据相关技术的发展，人们对数据挖掘的不断深入，针对用户个性化定制的应用服务和营销方式将成为发展趋势，它将是移动互联网的另一片蓝海。

互联网现状和发展 篇2

互联网是网络和网络串连起来形成的一个大网络。对于移动互联网的概念, 目前没有一个具体的定义。有研究者认为移动互联网的概念是相对传统的互联网而言的, 强调用户可以不限制地点、时间, 并且随时可以在移动中接入互联网并使用相关业务。有学者认为移动互联网不是移动通信和互联网二者简单结合, 而是深度融合, 属于一种全新的产业形式。

移动通信的优点是随时、随地、随身携带设备, 而互联网的优点是开放、互动、共享。相比传统固定的互联网, 移动互联网的显著特点就是移动性, 就是随时随地在移动的环境下可以访问互联网, 享受相关业务。

2 移动互联网研究研究现状

2.1 用户规模研究

1994年, 中国正式接入互联网, 人们可以全方位地访问互联网, 网民的数量急速增长。随着手机终端应用的持续升温, 手机网民的规模也持续增长。且人群已经慢慢向普及化、大众化发展。

中国互联网信息中心 (CNNIC) 在2014年1月16日发布第33次《中国互联网发展状况统计报告》。这份报告显示, 截止2013年12月, 中国网民规模达到6.18亿, 互联网普及率为45.8%, 其中手机网民的规模就达到了5亿, 网民中使用手机上网的人群比例由2012年底的74.5%提升至81.0%, 远远高于其他设备上网的网民比例。

2.2 移动终端的研究

移动终端是移动互联网重要的组成部分。移动终端是指可在移动中使用的手持电脑设备, 其包括智能手机、平板电脑和其它手持或便捷电脑设备。

智能手机的便捷携带的优点, 使得手机终端成为人们最喜欢的移动终端设备。手机的智能化主要依赖于手机独立的移动操作系统。移动互联网是一个以移动操作系统为中心的生物链系统, 而移动操作系统也是智能手机的核心。在众多移动操作系统中胜出的IOS、android和windows phone基本成为了移动互联网生态系统的三国鼎立的局面。

2.3 移动互联网市场的研究

一个产业的发展, 一定需要市场的支撑。移动互联网产业的市场空间非常巨大, 作为移动通信和互联网融合的产物, 移动互联网的业务既涵盖原有互联网运营所必须的业务, 还包括改进后的新型移动互联网业务和网络化的通信增值业务。移动通信和互联网都有各自的优点, 两者相融合产生的移动互联网业必集两者的优点于一身。

根据艾瑞咨询统计数据显示, 从2011Q3到2012Q3的一年内, 移动互联网整体市场规模呈现高速增长的态势。其中, 2012Q3移动互联网市场规模已经达到1478亿元, 同比增长102.1%, 环比增长16.9%。从移动互联网市场规模增长的势态可以看出, 移动互联网有着很大的市场空间, 同时也蕴藏不少商机。

3 移动互联网技术发展趋势

移动互联网是基于IP技术的移动通信网络。传统的互联网IP技术只是适用于固定的终端设备。对于移动互联网的终端设备来讲, 最大的特点就是移动。移动终端设备在通信期间有可能在不同子网之间移动, IP地址也需要改变。IP地址数量成为制约移动互联网发展的一个重要因素。在移动互联网中, 带宽主要由无线带宽和移动带宽两部分组成。只有移动互联网的带宽上去了, 移动终端设备才会更加“活跃”。移动终端设备业务的多元化, 使得大量数据需要处理, 云计算的新型IT平台可以提高数据的处理能力, 减轻了移动终端设备的工作。

3.1 移动IPv6技术推动移动互联网的发展

近年来, 我国组织实施基于IPv6的下一代互联网应用示范工程 (CNGI) , 并制定了《互联网行业“十二五”发展规划》等一系列相关计划和政策, 这些措施将有力推动我国互联网事业的快速发展。IPv4地址池的耗尽, 使得移动终端设备无法得到一个用于端到端传输数据的IP地址。IPv6的地址数量远远大于IPv4的数量, 甚至有人称可以给地球上每一粒沙子分配一个IP地址。移动终端只有获得一个全球唯一的IP地址才可以实现全球任意点到任意点的连接于通信。IPv6不仅支持端到端的安全传输, 同时IPv6协议支持移动性, 任何IPv6节点均支持IP功能。IPv6技术的地址数量庞大和支持移动性的优点解决了制约移动互联网发展的瓶颈问题, 也加快了移动互联网发展的速度。

3.2 4G技术给移动互联网带来飞一般的感觉

4G网络技术的出现给解决移动终端带宽问题提供一个新的方向。随着用户的增加, 用户对移动数据带宽的需求与日俱增。针对不断增加的数据洪流, 如何在满足当前用户对数据需求的前提下, 通过技术革新尽可能地提高用户体验, 是运营商在移动互联时代制胜的关键。第四代移动通信 (4G) 技术正是为解决上述问题而发展起来的。目前, 我国正在积极推进4G移动网络的规划和建设, 4G时代的到来使无障碍化移动沟通指日可待, 而且可以完全改变人们的生活习惯和思维方式。智能终端的快速普及、移动带宽的提升让社会加速进入了移动互联网的时代。

3.3 云计算对移动互联网发展的推动

移动终端业务的多元化, 虽然满足了用户的多元化的需求, 但也产生了大量的数据需要处理。如果这些数据都在移动终端上进行处理会导致终端设备的工作效率不高, 而且对终端技术要求也高。云计算中的云存储支持大容量的数据存储, 为网络节省大量内存。云计算平台将终端设备产生的数据进行集中处理再将处理的结果返回终端设备的方式大大减轻了终端设备的工作量, 降低了移动终端设备的技术要求, 加快终端设备的发展。

4 移动互联网发展中的安全问题

移动互联网面临来自三部分安全威胁:业务应用的威胁、网络的安全威胁和移动终端的威胁。业务威胁主要体现在随着移动互联网的多元化多样化, 类似于手机银行、移动办公、移动定位等关乎个人贴身利益的业务, 虽然满足了用户的需求, 但是也带来了更多安全隐患;网络威胁主要体现在传统的网络攻击行为如恶意攻击、非法接入、后门软件攻击、窃取手机用户信息等等;终端威胁主要体现手机终端的智能化, 硬件设备的发展使得功能越来越强大, 加上现在大部分手机使用的是基于开放模式的Android移动操作系统, 这些都给移动终端带来了隐患。

安全问题会制约移动互联网的发展。美国、韩国和日本已经出台相应的政策法规保护移动互联网用户。推动互联网和手机实名制, 是一个有效的方法。实名制可以暴露攻击者的身份, 在法律法规面前攻击者不敢轻举妄动。这样可以有效遏制手机或网络的违法、诈骗、色情等有害信息的传播, 净化网络、手机环境。

随着移动互联网用户数量日益增长和智能手机终端的逐渐普及, 移动互联网得到快速的发展。不断满足用户需要的应用程序与服务的多样化, 以及市场规模的不断扩大, 表明移动互联网蕴藏着巨大的市场空间和发展前景, 移动互联网在未来几年中将会进一步掀起互联网发展的新浪潮。

5 结语

云存储不是简单的指存储, 而是一种服务。当前云存储系统得到了广泛的应用, 最常见的应用是面向移动办公的云存储系统和基于虚拟化的云存储系统。云存储系统目前存在的问题是:安全性。因为云存储系统的安全性是用户使用云存储系统的基础。所以, 云存储系统的安全性有待进一步发展加强。如果能够更好的解决安全性的问题, 云存储系统将会得到更加广泛的应用能够有更好的发展前景。

摘要：在社会高度信息化的今天, 网络改变生活。智能终端和4G网络的出现, 使得移动互联网得到了飞速发展。本文在介绍移动互联网基本概念的基础之上, 从用户规模、终端设备、应用程序以及市场规模等方面介绍移动互联网的发展现状, 对移动互联网在4G网络技术、云计算技术、IPv6技术以及移动互联网安全技术上的发展趋势进行了阐述。

关键词：移动互联网,手机终端,应用程序,发展趋势

参考文献

[1]郎为民, 张锋军.初识移动互联网[J].电信快报, 2012 (10) :3-6.

[2]张紫.第33次中国互联网络发展状况统计报告[J].计算机与网络, 2014 (2) :5-5.

农村互联网金融现状和对策分析 篇3

【关键词】农村；互联网金融；金融创新；惠普金融；信用风险；金融监管

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，通过技术、數据、服务平台等工具创造的金融业态，使得传统金融协作性更好、透明度更强、参与度更高、操作更便捷。但受到地理位置、经济条件、思想文化等主观或客观问题的制约，使得农村互联网金融仍处于初步发展的阶段，解决这些问题将直接影响整个农村经济的未来发展。互联网金融的普及将对农村和原有金融模式产生不可忽视的影响，应采取积极有效的策略不断发展壮大农村互联网金融。

一、农村互联网金融发展概况

（一）农村互联网整体发展情况

根据中国互联网信息中心（CNIC）2015年所发布的《农村互联网发展状况研究报告》，截至2014年12月，中国农村网民规模1.78亿，农村网民人均周上网时长24.1小时，比2013年增加了2.5小时。并且农村网民中网上支付使用率为35.2%，高于上年近10个百分点。可见，农村用户将是未来互联网的主导力量。从整个农村用户的年龄结构来看，80后和90后日益成为消费和使用的主力军，为日后农村互联网金融发展打下了良好的基础。除了较早进入农村电商市场的互联网巨头阿里和京东以外，农业高科技企业大北农集团、龙头企业新希望集团以及P2P巨头宜信也在逐步进军农村互联网金融市场。并且，历年来受全国两会对农业板块的重视和聚焦，李克强总理多次强调“惠普金融”的方向，惠普金融有效并全方位地为这些最容易被忽视的农村地区、中小企业提供金融服务。2015年8月，商务部等19个部门联合发出《关于加快发展农村电子商务的意见》，在一定成度上解决传统农业面临的问题，助力于农村互联网金融的发展。

据了解过去几年中农村居民对互联网购物模式接受程度不断提升，各大电商巨头也纷纷涉足农村市场，有些地方甚至在打造互联网小镇。“互联网+”对我国金融政策制定产生了深刻的影响，并且早就深入到农业产业的各个环节，农业经济正在走向一条“信息化”、“商业化”的道路，农村金融在金融市场的崛起，正在快速形成一种不同于传统金融的服务模式。

（二）互联网金融发展在农村的现状

随着互联网在农村的普及，一方面互联网之风已渐渐吹向农村，拓展农村的融资渠道，促进农村经济可持续发展，提供更便捷、更完善、更安全的金融服务。农村金融组织体系正在不断完善，服务覆盖率和渗透率也有了有效提升，我国银行金融机构、非银行金融机构、其他相关微型金融企业正在共同形成覆盖广、层次多、适度竞争的农村金融服务体系。商业性金融和政策性金融也能够相互协作、功能互补，增强农村互联网金融的服务性。

另一方面互联网金融发展日益壮大，其金融创新之举也促进众多互联网金融平台实现惠普金融。目前，传统的金融机构门槛高，要求农民有抵押物，审批时间长，还款日期固定。而农业种植和养殖灵活，贷款资金很难及时到位。在今年，阿里巴巴、京东等巨头电商纷纷在农村互联网金融方面开展了消费、众筹、支付、保险等业务。不久前，京东推出的无抵押农产品信贷——“京农贷”为农村互联网的发展带来了新的思路。而在推出“京农贷”之前，已经在四川和山东推出两款信贷产品——“仁寿京农贷”和“先锋京农贷”作为试点，取得了不错的效果。在此过程中，不断满足了农户在农业发展时的信贷需求，极大弥补了传统金融机构服务在农村所存在的缺陷。

二、农村互联网金融所存在的问题

目前，农村互联网金融发展人态势良好，各大电商平台也卯足干劲，力争在农村开拓出一片互联网金融的新天地。但在这个过程并不是顺风顺水，也会充满许多问题和挑战，我们必须找出难点并使之成为亮点。

（一）农村互联网金融基础设施不完善

在互联网方面，由于农村地区偏远，没有网络接入条件致使无法上网。由于农村家庭的收入水平和消费习惯的影响，电脑使用率仍较低，农村宽带和电脑的普及率均不足30%，基础设施薄弱，这种情况将导致农村整体信息闭塞。由于互联网并未普及，农村很多重要信息，比如养殖户的饲料购买数据，种植户的相关种植数据，农户交易数据等都需要通过纸笔来进行记录，这样既加大了工作量也不利于计算。缺乏大数据的支撑，互联网金融后续很多风险控制、信用控制等工作难以进行下去。

在金融建设方面，阿里之前启动了一项名为“牵线万村”的计划，计划在未来五年之内，在全国一千个县和一万个村投资100亿人民币，以发展农村电商和一些金融配套设施。在2003年启动第二轮的农村金融改革之后，成绩是有但问题依然十分显著。中国有超过60万个行政村，而在农村已设网点只有80000多个，也就是还有50多万个行政村没有网点。深入到乡甚至到村，可能有少量的助农取款机、ATM机，但这些大多情况下是将以前的农村卫生所、便利店改造而成可以提取现金或提供基础金融服务的简易方式。基础设施建设需要前期大量的投入，农村居民密度低，金融业务量不够，有些金融机构因为在农村开设网点的高额成本而放弃。并且回收期较长这显然是一个新命题、新挑战。很多金融机构如“希望金融”都才在互联网金融行业起步没多久，放贷流程、内部人员结构、调查宣传等方面还不完善。

（二）农村用户对互联网金融认知度不高

首先，互联网信息良莠不齐，谨防上当受骗的保守思想在普遍民众心中根深蒂固，对于互联网金融这种新兴事物很难教授。他们宁愿花更多的时间、精力或代价采取传统方式进行借贷，也不愿选择一种新型的方式，以减少风险成本。再有农村使用互联网群体整体偏于年轻化，农村中老年人口居多，文化程度低，思想观念陈旧，没有开拓创新的意识，可谓是心有余而力不足。很多金融机构没有加大宣传力度，并不重视金融在农村地区的发展，项目推动范围狭窄，甚至不会选择在农村进行宣传。一系列原因使得互联网金融认知度不高。

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（三）农村互联网金融的信用风险

农业生产具有较低的稳定性和较高的不可预见性，互联网金融企业无法对农村用户的信誉和融资的可靠性进行保障，很多时候，可能面临投资者投资额难以回笼的风险，债务人不能按时还本付息，最后转嫁到互联网金融平台，造成信用风险。农村诚信宣传教育滞后，农户和企业的守信意识淡薄，相应的征信体系没有建立，企业和个人的信用信息数据库完善也未有所发展，相关的失信惩戒机制更不全面。没有对违约行为进行惩罚措施，导致目前农村普遍存在赖账躲债的现象。这无形中增加了农村信贷的风险，使很多金融机构望而却步。更何况目前我国农村互联网金融基础发展非常不完善，历史积累少，主要以传统银行业务为主，没有一个全面和完善的信用体系做支撑，互联网金融就很难发挥出云计算和大数据等技术工具的优势。虽然可以就快速刺激农村市场，但其面临的风险也是可想而知的。

三、发展农村互联网的对策和建议

（一）加速农村互联网基础设施建设

互联网信息基础建设包括很多方面，首先是“云”，包括云计算、大数据等基础设施的构建，在此基础上有利于完善信息流动、保存与处理，帮助经济向信息经济模式转变。再就是“网”，包括互联网等的建设，实现实物与互联网的信息流，使之连接交互。最后就是“端”，像手机APP、智能终端等实现人与互联网的连接。在这三个方面狠下功夫，使得整个互联网金融在农村得以循环。以信息化助推农村农业发展，以“基础先行”，借助“宽带中国”专项行动等举措，加快促进农村地区移动互联网基础设施建设，尽快实现宽带村村通。完善农村电子商务基础设施更需要政企合力、共同作用，加大政府资金投入力度，建立电信普遍服务补偿机制，以保障可在农村建设更多的互联网基站，实现网络普及。同时，可在一定程度上避免只依靠企业而发生的企业收益与成本不对称的现象。

（二）普及互联网金融知识，推广农村市场

一方面由于农村用户信息闭塞，接受新生事物慢，可组建志愿服务队大力推广普及互联网和相关金融知识，只有不断普及金融互联网知识，才能更好的与当地人建立连接，产生信任感。并且可以提高农民的认知度，鼓励农民用此进行农业生产的扩大以及质量的提高。另一方面，有农村普遍人群的文化知识水平决定，在支付体系上可尽量简单化和易操作化。开发支持农产品、农业生产资料等各类专业市场的移动支付业务，全方位满足农户的其他一系列增值金融服务需求。

在功能上，也要坚持农业特色化发展，设立农村农牧发展专项。由于我国各地资源和生态环境的不同，农业生产地也是各不相同，即开展具有当地特色的互联网金融也是十分重要的。例如开展西南地区的现代化草食畜牧业，东北地区商品粮食基地，使当地农户能充分利用金融优势，借助互联网这个平台发展特色农业，提高土地使用效率，促进农业可持续发展。这样一来，不仅有利于农村市场的推广，“互联网+”的概念深入人心，并且为广大农户带来了便捷，实现农业现代化，促进互联网金融革命。

（三）加快建设农户信用体系，做好金融监管

信用是所有金融服务有效进行的保障，在农村互联网金融领域，征信基础的建设显得更为重要，当然互联网金融的发展也会带动征信体系的不断发展与成熟。目前我国农村金融信用体系还不完善，在此基础上发展，显而易见会面临不小的风险。在这个大数据时代，针对建立覆盖农村的征信系统变得更加容易。健康完善农村征信体系为经济主体之间更好做出交易提供了前提，也为整个互联网金融行业发展打下了基础。对此一是加快建立农村信用体系相关制度，对农户信用体系建设中的评级工作进行规范，记录、公布、使用、规范农户信息，使得构建农户征信体系有法可循。二是加快建立科学的信用评价标准，与传统银行合作，发挥其原有信用中介的作用。三是在农村地区广泛开展金融信用教育，可举办征信知识讲座、信用座谈，并充分借助电视、手机、互联网等多种媒体形式进行大力宣传，减少农民违约情况，提高农户信用和征信意识。四是加快建立监督管理和信用保险机制，加强信用监管，实现风险转嫁，建立完善的农村互联网金融业。在个人征信体系的建设中最重要的就是贷款和还款信息，而目前这类信息大多掌握在大型商业银行等金融机构中，所以需要有将这些信息共享的动力，减轻数据严重碎片化的问题。

（四）加快农村互联网金融创新发展

随着创新的不断，互联网金融发展迅速。目前，互联网最典型的两种融资模式就是P2P和众筹，这两种模式的优点在于程序简化、效率较高、民间小额贷款等。农村金融机构也可借鉴其相关的做法，与移动运营商及增新机构合作，开展农村专业市场的移动金融产品创新研发，构建以电子金融服务为渠道的多层次的农村支付体系，为客户提供更便捷有效的金融支付服务。比如掌上银行等移动支付业务。在这个过程中，不断提高自主研发金融产品的能力，开发支持农业生产、农产品资料等各类专业市场的移动支付业务，满足农户对移动终端各种全方位的农业金融服务需求。探索“三农”大数据模型，通过智慧“三农”的服务试点，依托手机、移动客户端，打造农村地区的指尖银行、空中支付平台、口袋银行、金融微生活手机支付等“三农”信息化平台，形成具有城镇化和“三农”特色创新产品。

四、结语

从总体发展态势来看，传统的金融模式对强大的农村金融需求远远不能满足，互联网金融由于其便利性覆盖渗透到广大农村地区的趋势已经不可抵挡。经济落后的农村给了互联网金融发展更大的空间，更能体现其带来的“后发优势”，甚至可以超越发达地区实现跨越式发展。但利用互联网金融技术推动发展农村金融，仍然面临着地区偏远、人口分散不集中、前期成本费用高、征信体系不健全等制约和挑战。需要政府和金融企业共同努力，加快惠普金融的步伐，落实对农村互联网的风险监管，规范发展民间借贷和防范非法集资。宽容地接受新型金融服务的创新和发展，在实践中不断应用使之逐渐成为依托互联网金融技术的有中国特色的现代农村金融体系。

参考文献

[1]中共中央国务院.关于加大改革创新力度 加快农业现代化建设意见[J].农村工作通讯，2015，（3）.

[2]邓舒仁.互联网金融发展与监管的文献研究[J].金融縱横，2014，（11）.

[3]刘慧.新形势下我国金融机构的内控制度研究[J].江西社会科学，2009，（8）.

[4]李建军，赵冰洁.互联网借贷债权转让的合法性、风险与监管对策[J].宏观经济研究，2014，（8）.

[5]杨万江.中国特色农业现代化建设的有益探索——以浙江农业现代化综合评价指标体系为例[J].湖州师范学院学报，2014，（11）.

[6]肖四如.互联网金融：农村机构不可或缺的创新取向[N].金融时报，2015，（6）.

作者简介：熊文静（1995-），女，重庆人，在读本科，研究方向：会计。

互联网现状和发展 篇4

智研数据研究中心网讯：

内容提要：目前，互联网金融已成为传统金融之外非常重要的金融模式，在业务形态上，涉及互联网支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等。

互联网金融是将电子支付与金融业相结合的一种产物，也是金融供需存在缺口以及渠道创新下的必然产物，它最显著的优势就是对金融服务的创新，逐渐成为居民投资理财的新渠道。

创新，可尝试

互联网金融本质上仍是金融，是以创新的渠道发展金融业务、提供金融服务，具体表现在以下几方面：

创新支付渠道，使支付服务更加便利。如互联网支付通过互联网线上支付渠道完成了从用户到商户的资金清算行为，解决了跨行跨地支付和信用保证问题。2013年，支付机构累计发生互联网支付业务153.38亿笔，金额总计达9.22万亿元。

创新理财渠道，为投资者提供了多元化的理财窗口。如余额宝、微信理财通等各种网上理财工具，将支付平台与货币基金业务直接连接，起点低、期限短、收益高、灵活方便，实时到账无手续费。截至2014年2月，余额宝销售规模已达4000亿元，用户达6100万户，户均持有额达6500元。

创新投融资渠道，在资金供需者之间搭建新的平台。如 P2P网贷公司、众筹网等，交易成本低、风险分散，不受地域、规模等限制，大大提高了资金融通效率。2013年，“网贷之家”统计的90家P2P平台的总成交量达490.22亿元，成交笔数56.15万笔，其中出借人数25.05万人，借款人数14.93万人。

创新金融营销渠道和获取渠道，以互联网手段实现了更高效的金融机构与客户之间的融合。如融360、91金融超市，以“搜索+比价”的服务模式将线下类似于金融中介的功能搬到了线上。2013年，融360为用户提供了2亿多次的搜索服务，为近100万用户提供了申请服务，大量小微企业和个人得到了贷款查询和被推荐到金融机构获得贷款的服务；91金融超市已和包括银行、小贷公司、保险（放心保）公司在内的300多家金融机构达成了合作协议，由专业团队直接帮用户决策，选择匹配的产品。

创新征信渠道，增加了信用获取方式。如阿里小贷靠庞大的云计算能力和多种模型，通过对大数据的挖掘和分析，有效调查、监督客户还款意愿和能力，获得个人与企业的信用信息，将之用于信用识别和风险定价，发放无抵押信用贷款和应收账款抵押贷款，单笔金额在5万元以内，实现了客户、资金和信息的封闭运行。

风险，要警惕

互联网金融作为创新的金融服务，为居民提供便捷投资理财渠道的同时，仍存在一定风险点，需要时刻警惕，在发展中完善。

法律风险。目前对互联网金融没有明确的法律界定，现有法律框架也缺乏可供借鉴的相关制度，一旦出现法律纠纷，交易双方的权利都难以得到有效保护。如，央行曾明确提出“非法集资和非法吸收公众存款是互联网金融绝不能触碰的两条红线”。而在《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条中提出“非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚”。可见，现有法律对极易发生上述行为的P2P网贷平台仅限于事后案件监管，不能形成有效制裁。

信息安全风险。在互联网金融的大数据时代，不断累积的交易数据逐步形成了一种新的信息源，各种信息在信息主体不知情的情况下就已经被收集并作为一种默认的信息来源被使用。而一些互联网企业内控制度不健全，并不注重对客户信息安全的保护，现有法律也未明确互联网公司有保护客户身份信息和交易信息的责任，未对信息的合法合规流转和使用进行规范。这些保障措施的不健全使信息主体的合法权益得不到有效保护，信息被泄漏、盗用和滥用的风险隐患增加。

资金安全风险。一是资金收益受损的风险。余额宝等网上理财工具所标明的高收益率吸引了众多投资者，被认为是非常安全稳定的投资渠道，但是，一旦与之连接的货币基金的运营出现问题，或经济出现问题，投资收益将直接受到影响。二是期限错配所引发的流动性风险。互联网金融投资中一般承诺的期限以一年期为限，而借款人使用资金的期限往往超过一年，在投资期限来临、资金需要兑换时，容易形成流动性不足的风险。三是担保机制不健全引发的信用风险。如有的P2P网贷平台在担保方面存在担保权利主体不明、自己为自己担保、风险准备金使用不规范等问题，平台也未纳入央行征信系统，借款人提供的包括身份证明、财产证明等信息的真伪难以辨别。而针对P2P提供第三方托管的问题也一直未得到有效解决。担保机制的不健全加大了资金的违约风险。据“网贷之家”统计，2013年，因无法提现而出现危机或关停的网贷公司有70家，涉及金额约13亿元。

监管存在盲点引发的风险。一是准入资质方面。互联网金融从事的是金融业务，需具有金融业从业许可证，但目前仅有第三方支付机构由央行下发营业执照，91金融超市、易宝金融获得由金融监管部门共同核准的金融信息服务牌照；而其他大多数机构注册的是“网络信息服务公司”和“咨询类公司”，在工商局注册即可开展业务，准入门槛低。这种情况下不仅容易出现很多不规范的网贷平台，而且会发生“劣币驱逐良币”现象，使一些依靠自律且运营正规的网贷平台受到影响。

二是经营过程方面。如互联网企业在营销金融理财产品时，违规使用安全、高收益、无风险等易使投资人认为没有风险或片面强调集中营销时间限制的表述，违反了《证券投资基金销售管理办法》第43条的规定，但出于业务的交叉性，并没有明确的部门进行监管。又如，P2P网贷平台运营过程中，没有监管部门要求

其披露各项经营指标，平台的资金进出、项目结算、坏账率等数据，用户也无法便捷地实施查询投资进度和拥有的资产状况；经营者不负责对借款人身份真实性的核查义务，这些都加大了投资者的风险。三是违约行为处理方面。银行等金融机构可将信用违约者列入征信纪录，实现信息共享。而网贷平台对于违约者一般采取冻结信用额度和资金账户的办法，并通过在网上公开的形式进行惩戒，违约信息也无法在互联网企业间实现共享。

发展，需监管

完善立法，促进互联网金融的合法化、规范化发展。从西方发达国家探索出的一套经验做法看，各国普遍重视将互联网金融纳入已有的法律框架下，并强调互联网平台必须严格遵守已有的各类法律法规。而目前我国的《商业银行法》、《证券法》、《保险法》均无法单独对互联网金融形成约束，建议国家立法机关应考虑与时俱进地修改上述法规以及《刑法》、《公司法》等法规中的部分法律条款，并出台有关司法解释，依法严厉打击金融违法犯罪行为，为互联网金融创造宽松的法律环境。此外，在条件成熟的情况下，可适时研究出台针对互联网金融业务的新法规，以立法的形式进一步明确互联网金融中交易双方的权利和义务，为交易纠纷仲裁提供法律依据。

建立监管协调机制与分类监管机制相结合的监管框架，提高监管的针对性和有效性。探索建立互联网金融监督管理委员会，应考虑由央行牵头，银、证、保，财政部、国务院法制办、工信部等部门参与，联合组建一家国务院下属的全国互联网金融监督管理委员会，全面负责互联网金融行业的监管，出台互联网金融业务相关监管规定，确保监管的专业性和全面性，并且要建立稳定的交流合作机制和信息共享机制，防止系统性金融风险的发生。充分发挥行业自律的引领作用，中国支付清算协会互联网金融专业委员会应在互联网金融发展过程中积极发挥引领作用，参与自律组织的75家机构要加强内控建设，不断提升防范风险和安全经营能力，在自律组织中明确自己的职责，以此促进行业的规范发展。建立分类监管机制，建议可参考针对比特币的监管办法，对互联网金融涉及的其他业务采取不同的监管措施。如，涉及民间借贷行为的，要求互联网企业针对资金来源、资金运用、资金担保、风险处置等作明确规定；针对理财行为可按符合客户利益和风险承受能力的原则，制定《互联网理财条例》进行监管；针对P2P行业要尽快出台独立具体的监管细则，成立专门的部门或组织独立负责。内容选自智研数据研究中心发布的《2014-2019年中国互联网数据中心（IDC）市场前景研究与行业运营态势报告》

加强流程监控，严格风险防控机制，提高风险识别能力和处置能力。严把准入环节，要求从事互联网金融业务的企业提出申报，明确规定申报条件和所需资料，获得监管部门批准后方可正式营业。建立信息披露制度，要求互联网金融企业建立对资本充足率、流动性、交易系统的安全性、客户资料的保密与隐私权的保护、电子交易记录的准确性和完整性等信息资料进行独立评估报告的备案制度；要求互联网企业向客户提供每一笔交易的信息，使客户可以便捷查询投资进度和拥有的资产状况；要求借贷双方要标明利率、期限等要素，对合同的订立、履行、终止以及债务追偿、司法介入作详细规定。建立风险评估系统，建立能够全面动态

评价互联网金融风险、实现分类监管的风险评估系统。设定预警指标，建立风险评价模型，确定各指标的风险区间和临界值；从审计、管理、发展成果等方面综合测算互联网风险，并将风险划分等级，根据从高到低的风险程度进行监督管理。

互联网现状和发展 篇5

——会计11051122231218何

琼

2013年伊始，电商金融恍然成为业界焦点。阿里巴巴、慧聪、京东这样的电商强者和以建银为代表的银行巨头，均迅速建立起各自的电商金融体系，开始新一轮的跑马圈地。

在历届中小企业电商大会上，小额贷款、供应链融资都是老生常谈的话题，表明中小企业对小额贷款需求一直很旺盛，市场缺口困扰中小企业多年。而在筹备第八届中小企业电商大会时我们发现，除了需求缺口外，中小企业如何保持活力是推动金融变革的核心，这对金融平台的业务增长、产品创新、商业模式改进至关重要。

现状：

1、小微企业贷款需求旺盛 传统模式难满足

随着近些年劳动力、原材料成本上升，流动资金短缺，目前国内小微企业用户贷款需求旺盛，利润空间大，呈现一片“蓝海”的市场。截至2012年10月底，小微企业贷款余额达14.35万亿元，占全部贷款余额的21.72%，连续三年实现持续增长。

但事实上，传统的信贷模式却远远满足不了小微企业的贷款需求。其原因有以下

首先银行传统抵押担保贷款模式与中小企业的实际情况相矛盾，借贷成本高、风险大。对传统信贷所需的抵押、担保，网商也难以满足。另一方面，网商的借贷频率更高、对资金的周转速度要求也更高，难以适应传统信贷模式。目前我国银行贷款主要投放给大中型企业，小企业仅占20%，微型企业更是几乎拿不到。

其次，我国现有的400多家村镇银行和3000多家小额贷款公司的规模远远无法满足小微企业的融资需求。而且小额贷款的利率往往高达银行基准利率的3~4倍，沿海一些地区民间融资贷款利率在25%~30%之间，短期利率有的高达80%~100%，很多小额贷款实际上已经成为高利贷。如此非但无法解决中小企业的融资问题，甚至有可能成为一个反向的推手，加剧中小企业融资困难。

在此情况下，就给了阿里巴巴、京东商城等电子商务企业以机会。相比于银行，电商开展金融更加快速灵活，更能切中电商小微企业的真实需求。

一、现状：

2、捆绑供应商 金融成未来

电商企业开展金融业务最明显的好处是可以获得一个新的业务增长点，通过收取服务费用，获得额外的收入。2012年7月20日，阿里金融实现单日利息收入100万元，以此计算一年中阿里金融的利息收入将达3.65亿元。

而除了潜在的收入增长点，金融服务还将对平台供应链和生态起到黏着作用：由于金融借贷需要信用

凭证，其往往和支付、物流等供应链环节紧密对接，通过供应商在支付、物流上的数据和凭证进行抵押担保。

这也意味着，供应商一旦要申请金融贷款服务，需在物流、支付上与电商平台进行深度对接，因此将很难脱离平台本身的生态。日前，阿里巴巴董事局主席马云和京东商城CEO刘强东，在对企业2013年的规划中，不约而同地都强调了金融这一业务。未来，自身金融体系的建设，必将越来越被电商企业所重视据了解。

每年4月举办的中小企业电子商务大会是B2B行业内规模最大、影响力最大的盛会。2013年，中小企业电子商务大会迎来第八个年头，在线交易、重工企业、推广新渠道、电商金融等话题，均将成为大会议程重要讨论部分，届时将邀请包括阿里巴巴、慧聪网、环球资源网、京东商城、amazon、网盛生意宝、敦煌网、建设银行、交通银行、一达通等众多B2B跨界企业高层代表，以及近千家中小企业负责人与经济学家共商2013年电子商务的逆袭之道。

这无疑是一场多赢的买卖。当电商联手银行，不仅解决电商平台卖家融资难问题，还使得银行、电商在各自领域谋求更大的发展空间。传统的银行借贷模式不能满足小微企业的贷款需求时，互联网金融信贷业务便应运而生，小额贷款的前景和利润正吸引各路神仙。

今年6月，阿里巴巴发布 “余额宝”，7月新浪发布 “微银行”，8月腾讯发布的微信5.0与“财付通”打通，做游戏的巨人网络则推出“全额宝”……互联网巨头抢滩金融市场可谓动作频频。

8月15日，eBay和平安集团下属金融科技咨询公司在上海宣布合作，平安金科联手平安银行推出一款互联网金融产品，为ebay卖家提供无抵押无担保的信用贷款。

二、前景：吸引电商加入

互联网金融信贷业务其实早已开始。过去几年，阿里巴巴、敦煌网、网盛生意宝、京东商城、苏宁及慧聪网六家电商陆续试水小额贷款领域。此后，阿里巴巴再携资产证券化杀入互联网小贷战局，小额贷款的前景和利润正吸引越来越多的电商抢食。

不久前，深圳证券交易所发布公告，由东方证券资产管理有限公司与阿里小微信贷合作推出的 “东证资管-阿里巴巴专项资产管理计划”获证监会批准。

数据显示，截至今年二季度末，阿里小微金融已为超过32万家电商平台上的小微企业、个人创业者提供融资服务，累计投放贷款超过1000亿元，户均贷款4万元。继阿里之后，京东、苏宁和慧聪网等也纷纷推出相类似的小额贷款金融业务。

最近几个月，新浪和腾讯等互联网巨头更是纷纷行动。新浪7月发布“微银行”，可办理资金转账、汇款、信用卡还款等业务，并将涉足理财市场；腾讯8月发布的微信5.0也与“财付通”打通，引入支付功能；8月华夏基金联姻马化腾，4亿微信用户迎来微理财，推动理财服务从传统渠道向移动互联网金融转移。上

海巨人网络科技有限公司推出的“全额宝”可存入用户在游戏中的花费，“全额宝”账户中的资金可自动结算利息，还有现金分红。

网络企业涉足金融业已成全面开花的势头。据统计，截至今年7月，央行网站显示已有250家企业获得第三方支付牌照，其中包括阿里巴巴、腾讯、网易、百度、新浪等互联网巨头。

三、改变：挑战传统业务

面对互联网企业的抢滩，各大银行看在眼里，急在心里，不会也不敢轻易放弃，因为这是未来的发展趋势。互联网进军金融领域，从某种程度上促使传统银行加速创新。招商银行携手中国联通于2012年11月推出首个移动支付产品——招商银行手机钱包。浦发、农行、建行等也陆续公布在移动支付领域的战略规划和最新产品。

虽已做出诸多改变，但传统银行动作还是没有互联网企业动作快。目前，互联网金融业正从单纯的支付业务向转账汇款、跨境结算、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、基金和保险代销、信用卡还款等传统银行业务领域渗透。除了存款，银行的主要业务几乎遇到全面挑战。“余额宝”对传统银行活期储蓄和短期理财产品的影响不可小觑。对互联网巨头们来说，目前缺的只是一张正式的银行牌照。

去年，有一桩事颇让金融界和互联网业玩味。马云、马化腾、马明哲——“三马”卖保险。今年2月28日，中国保监会批复“三马”筹建的众安在线财产保险股份有限公司。批复指明，“业务范围限于互联网相关的财产保险业务，不设分支机构”，并提及“进行专业网络财产保险公司试点”。

“从新公司的名字就能够看出“众安在线”有众志成城的意思，但从骨子里看，传统金融业和互联网公司的结合却还是有些貌合神离，因为大家都知道，未来传统金融业将受到新金融的巨大挑战。”平安集团内部的一位中层负责人告诉。

马明哲掌管的中国平安集团被业内视为国内综合金融和交叉销售的典型。自收购深发展变身平安银行之后，“一个客户、一个账户、多个产品”集团战略规划得以深化。然而，正当集团业务整合蒸蒸日上之际，马明哲却感到了传统金融业的危机：“作为传统金融业，平安未来最大的竞争对手，不是其他传统金融企业，而是现代科技行业。我们现在所面临的，是一场现代科技与传统金融业之间的竞赛，谁跑得快谁就赢。我们必须敢于自我否定，勇于“革自己的命”。”

马明哲一直在尝试颠覆传统金融业，尝试金融和互联网结合，集团旗下的陆金所就是一个典型的例子。陆金所把自身定位于网络投融资平台。陆金所的董事长计葵生告诉：“从世界范围来看，很少有一个互联网公司是有金融背景的，而我们希望能够依托于平安的这一平台，通过把金融和互联网的融合让投资方和融资方找到自己所要的东西。”

一位银行人士称，未来所有的消费者和商家可能都成为某大型互联网企业的客户，而银行的客户只剩下一个，就是这个互联网企业。传统银行如不寻求突破升级，将来很可能面临边缘化。

面对金融业带来的挑战，传统金融业开始考虑如何转型。从世界范围来看，传统银行个人业务利润来源主要是三部分：抵押贷款（房贷、车贷为主）、消费贷款、信用卡业务。目前，除了抵押贷款之外的两个业务领域，支付宝和财付通都已经开始进入。互联网金融具有的独特优势，将对传统商业银行的竞争行为产生深远影响，在银行业长期发展过程中发挥鲶鱼效应，包括改变银行传统盈利模式、调整业务结构、改变客户基础、改善服务水平、建立和引入新的信息管理系统等。

同样，互联网金融信贷从业人员保持谨慎态度。“我们根本就撼动不了传统的金融体系。”好贷网创始人李明顺坦言，即便所有互联网企业的资产加在一起，可能都不及一家国有银行一年的净利润。“互联网企业对传统金融业的影响，更多在概念上，而非实际业务。”

互联网与金融业不完全是竞争关系，两者有融合的空间，是相互补充的。在未来发展中，新兴金融应该是国有与民营共同发展的金融体系，是产生自基层、与实体经济密切相关的金融活动。

上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁表示：“在鼓励开放竞争和对于全球化有更多支持的大环境下，怎么能够把技术、消费、金融体系更好地结合在一起，是中国金融下一阶段发展和创新的重要方向。互联网金融和支付清算的行业很可能是推动我国金融业改革的催化剂。”

未来：资产证券化热

传统的银行借贷模式已远不能满足小微企业旺盛的贷款需求，互联网金融信贷业务已成为新的掘金热点。小贷对平台供应链和生态所起的粘着作用，正推动电商平台在该领域的加速布局，但来自信贷风险把控与平台销售增长的不确定性是否会带来新的挑战？

公募性质、高流通性、可进行大规模融资，资产证券化意味着小微企业和个人创业者将间接获得资本市场的融资支持。对于京东、苏宁、腾讯这类已经或正准备进入小额贷款领域的电商，同样会存在贷款资金来源问题。资产证券化或将成为互联网金融的下一个热点。

物联网技术发展现状及问题研究 篇6

摘要：我国正处在经济飞速发展的新的历史阶段，物联网被列为新兴战略性产业重点发展，物联网及相关产业发展的时机日趋成熟，推动物联网发展的良好态势正在形成。该文介绍了我国物联网标准制定情况，并对国内标准制定的进展情况进行了综述。

关键词：物联网；技术；现状；对策

中图分类号：TP393文献标识码：A文章编号：1009-3044(2011)18-4473-02

Development Status and Problems of Internet of Things Technology

ZHANG Jing

(Shenyang University of Chemical Technology, Shenyang 110142, China)

Abstract: China is undergoing a rapid development of economy, the new historical stage things networking is listed as emerging strategic industry key development, content networking and related industry development opportunity matures, promote the development of thing networking is forming a good situation.This paper introduces that in China, and networking standards for domestic standards progress were summarized.Key words: content networking;technology;status;countermeasures

1999年，美国麻省理工学院首先提出“物联网”的概念。他们认为，物联网就是将所有物品通过射频识别等信息传感设备与互联网连接起来，实现智能化识别和管理的网络。2005年，国际电信联盟（ITU）发布了《ITU互联网报告2005：物联网》，对“物联网”的涵义进行了扩展[1]。报告认为，无所不在的“物联网”通信时代即将来临，世界上所有的物体都可以通过因特网主动进行信息交换，射频识别技术、传感器技术、纳米技术、智能嵌入技术将得到更加广泛的应用。

物联网（The Internet of Things）是指通过射频识别（RFID）、红外感应器、全球定位系统、激光扫描器等信息传感设备，按约定的协议，把任何物品与互联网相连接，进行信息交换和通信，以实现智能化识别、定位、跟踪、监控和管理的一种网络。物联网与互联网相对，但不同于互联网，物联网是物物相连的互联网，用于实现智能化识别和管理。首先，物联网的核心和基础仍然是互联网，是在互联网基础上的延伸和扩展的网络；其次，物联网的用户端基于任何物品与物品之间，进行信息交换和通讯（李一等，2010）。物联网是继互联网之后信息通信技术的又一次重大创新，物联网为全球经济社会发展带来的变化和影响将远远超越互联网[2]。物联网将成千上万的物体通过网络基础设施进行连接，这些物体通过感知周围环境的变化，积极参与信息获取、处理和交换过程。物联网孕育着巨大的商机。现如今，物联网已经成为国内外最受关注的技术领域之一。我国物联网产业链发展现状

目前，我国正处在于济飞速发展的新的历史阶段，中国的工业化之路面临着新的选择。要成为经济强国，我国必须大力发展新的产业，物联网被列为新兴战略性重点发展产业。2010 年十一届全国人大三次会议上首次将物联网产业发展写入政府工作报告，明确加快物联网的研发应用，加大投入和政策支持。胡锦涛、温家宝等多次强调要以国际视野和战略思维来选择和发展新兴战略性产业，无线传感器网络和物联网方兴未艾[3]。要着力突破传感网、物联网关键技术，及早部署后IP 时代相关技术研发，使信息网络产业成为推动产业升级、迈向信息社会的发动机。

欧盟委员会为了主导未来物联网的发展，近些年来一直致力于鼓励和促进欧盟内部物联网产业的发展，并将发展物联网作为欧盟数字经济的重要组成部分。为此，欧盟专门在网络企业和射频识别司内任命一位物联网总监，以具体负责物联网的工作。据悉，欧盟已经将物联网作为实施今年5月提出的《欧洲数字计划》的重要平台之一[1]。据了解，该计划提出的100项主要行动中有许多都要靠物联网来落实。早在去年6月，欧盟委员会就正式提出了《欧盟物联网行动计划》。有关专家认为，欧盟制定有关物联网的行动计划，标志着欧盟已将物联网建设提到议事日程上来。欧盟希望通过构建新型物联网管理框架来引领世界物联网的发展。该行动计划提出了促进物联网发展的一些具体措施：严格执行对物联网的数据保护立法，建立政策框架使物联网能应对信用、承诺及安全方面的问题；公民能读取基本的射频识别(RFID)标签，并可以销毁它们以保护隐私；为保护关键的信息基础设施，把物联网发展成为欧洲的关键资源；在必要的情况下，发布专门的物联网标准化强制条例；启动试点项目，以促进欧盟有效地部署市场化的、相互操作性的、安全的、具有隐私意识的物联网应用；加强国际合作，共享信息和成功经验，并在相关的联合行动中达成一致；组建欧洲利益相关者的代表团，以监督物联网的最新进展，定期向欧洲议会和理事会汇报物联网的发展情况[4]。

我国物联网研究起始于1999 年，基本上和国际同步。《国家中长期科学与技术发展规划（2006－2020 年）》和“新一代宽带移动无线通信网”重大专项中均将传感网列入重点研究领域。我国在无线智能传感器网络通信技术、微型传感器、传感器终端机、移动基站等方面取得重大进展，技术研发水平目前处于世界前列，并拥有多项专利[5]。我国传感网标准体系已形成初步框架，多项标准提案被国际标准化组织采纳。目前我国物联网发展和国际上的其他国家相比具有同发优势，在传感领域目前走在世界前列，与德国、美国、英国等一起，成为国际标准制定的主导国之一。

物联网技术产业链可以细分为标识、感知、信息传输和信息处理四个环节，每个环节的关键技术分别为RFID、传感器、无线传输网络和智能芯片(见下图1)。标识和感知环节组成了无线传感网，对应了物联网的感知层，信息传输和信息处理对应了物联网的网络层。物联网的应用层主要由运营平台、内容提供商等构成，属于信息咨询和服务行业。作为物联网的排头兵，RFID成为市场最为关注的信息采集技术，包括二维码、电子标签、阅读器、软件及其他基础设施等。纵观全球RFID产业，我国在低高频应用领域已经具备较强实力，形成了从芯片设计、制造、封装和读写器具设计、制造到应用的成熟产业链[4]。物联网的发展也将给传感器厂商带来巨大的契机，大规模的物联网建设会使传感器的需求量成倍增加。虽然我国传感器市场已经具有一定规模，并得到了快速发展，但国内传感器生产厂家95%以上都属于中小型企业，综合实力较强的骨干企业较少，技术和生产能力上与发达国家的传感器巨头企业相比差距还是较大。加快物联网发展的对策研究

面对物联网时代的到来，我国应尽快建立和物联网有关的研究队伍，一方面要加强相关技术开发，另一方面要积极地参与国际标准的建立，并逐渐地建立中国相应的法规等措施。

2.1 完善政府政策导向，加大政策扶持力度

本文认为应该由政府的相关部门联合成立领导小组协同推进物联网产业发展。从宏观战略层面提出物联网产业发展方向，组织专家制定物联网产业发展规划和相关扶持政策；完善各项政策措施，搭建各类物联网企业技术中心、相关研究机构和一些工程研究中心的技术创新、共享和交流平台，进一步降低研发成本、优化创新资源；积极利用政府和社会资源，建立专门的以物联网产业化应用培育和推广为主要职能的服务机构，推进物联网技术产业化应用[5]。

2.2 加快信息新产业的发展速度

调动和发挥我国信息产业、电信运营商、服务商和金融机构的积极性，加快物联网产业发展；产业的繁荣需要产业链的共同发展，需要多方联合，通过终端的平台化、中间件的标准化，解决方案的集成化、行业应用的规模化，推广渠道的多元化来打造物联网的成熟生态圈。

2.3 注重园区建设，推进产业集群化发展加大专项投入

积极推进物联网创新产业园区建设；抓紧编制物联网创新产业园发展规划，推动园区健康、快速发展；出台各种物联网专项优惠政策措施，以吸引国内外物联网核心企业向产业园区集聚；以产业战略联盟为载体，通过市场化的合作方式，引导龙头企业和中小企业之间开展协作分工，形成产业链协作体系，进一步推动科技孵化器建设。

2.4 要坚持自主创新与开放兼容相结合

支持物联网标准体系建设和相关标准制定，加快核心技术和产品的研发及产业化；目前国内RFID产业仍然以高频为主，在高端的芯片这一核心领域还掌握不了技术，从而也难以降低芯片成本，实现产业化和规模化。如果物联网广泛应用，将会带动传感器市场需求，但是目前我国传感器产业化水平低，高端产品几乎给国外垄断了，因此，我们需要技术研究部门联合起来，加快核心技术研究。

2.5 高度重视共性技术标准的制定

物联网涉及行业众多，跨度较大，因此期望做出完全统一、自成体系的标准是不现实的，也不具可操作性。更多的是应在涉及互联互通等共性问题方面尽早制定相应的标准，如统一编码规则、基础应用平台的中间件接口标准等。同时，物联网的标准体系也要采取开放的架构，积极吸纳已经具有广泛国际市场基础的相关应用技术标准，实现中国物联网产业与世界物联网产业发展的对接，实现合作共赢。

2.6 调动资源，实现技术创新的新突破

要充分调动和发挥社会各界力量，整合资源，形成合力，营造有利于物联网产业发展的良好社会氛围和政策环境；物联网技术已被列入国家级重大科技专项，物联网产业也被列入国家重点发展的战略性新兴产业。因此，政府要引导企业打破地域封锁格局，整合资源，促进企业跨地区的竞争与合作。

2.7 培养和引进核心人才，强化智力支撑

积极引进优秀人才，加强企业工程技术人员的再培训，进一步完善人才引进和培养平台建设；进一步拓宽政策扶持范围、加大扶持力度，鼓励各研究机构、企业和科研院所积极引进和培养优秀研发人才、高级管理人才；积极探索人才引进机制，拓宽人才引进渠道，充分发挥市场在人才资源配置中的基础性作用。结束语

物联网被列为我国的新兴战略性产业重点发展，目前我国物联网发展和国际上的其他国家相比具有同发优势。目前，物联网具有产业规模小、应用领域杂、开发模式孤立、应用场景差异性大等问题，物联网发展过程中将涉及人才培养、产业规划、管理、协调，以及个人隐私保护等方面的问题，也还需要政府制定一系列配套政策和规范。

参考文献：

农村互联网现状及发展对策研究 篇7

1.1 我国农村互联网络普及率现状

从整体来看, 农村互联网络发展有了一定的起色, 发展十分迅速。截至2009年12月底, 中国农村网民规模已经达到10681万人, 虽然网民规模保持增长, 但从普及率、网民结构、网络应用三方面来看, 城乡互联网差距持续拉大。

农村互联网普及率仅为15%, 城乡互联网差距拉大。从城乡互联网的普及率来看, 互联网在城镇的普及率是44.6%, 在农村仅为15%。农村互联网发展速度慢于城镇发展速度, 互联网在城乡的差距在拉大, 城乡之间的“数字鸿沟”有扩大趋势。在导致农村互联网增速放缓的因素中, “农村地区网络基础知识匮乏, 对互联网的认知存在偏差”、“农村互联网相关基础设施薄弱, 公共上网资源匮乏”、“农村上网成本相对于农民收入水平仍较高”是最重要的原因。

农村网民结构偏向年轻化、低学历和学生群体。网民总体的年龄结构相比, 农村网民更加趋于年轻化。农村网民中30岁以下群体所占比例高达69.2%, 其中19岁以下年轻网民所占比重达41.1%;而在全国网民中, 30岁以下的年轻群体占61.5%。城镇与农村网民之间的学历分布差异比较明显, 农村网民平均文化水平相对较低。农村网民中, 初中及以下学历的网民占52.1%, 远高于城镇中29.2%的占比。其中, 初中文化程度的农村网民比例达到39.5%, 比城镇高17.6%。与2008年相比, 农村初中文化程度的网民所占比例增长了2.7%, 互联网在中国农村地区正在向低学历人口渗透。此外, 农村网民学生群体所占的比例高达32.3%, 比城镇网民学生群体所占比例高4.9%。总体来看, “年轻化、低学历、学生群体”是农村网民的主要特征, 农村网民结构有待优化。

农村网民商务应用远落后城镇。对于商务交易类和交流沟通类的网络应用, 城镇网民使用率远高于农村网民, 城乡之间使用差距明显。尤其在网上购物、网上支付这两种典型的商务应用中, 城镇使用率分别为31.7%、27.7%, 而农村使用率仅为17.6%、15.1%。而在网络娱乐的应用中, 农村地区网民的使用率与城镇较为接近。以网络音乐和网络游戏这两种使用率最多的网络娱乐应用为例, 城镇使用率分别为83.8%、68.6%, 农村网民使用率为82.7%和69.9%, 在网络游戏的使用率上, 农村地区甚至高出城镇1.3个百分点。

1.2 我国农村互联网络终端设施建设现状

固定电话网络、有线电视网络和移动电话网络作为三种较为普遍的接入方式, 在我国即对应着ADSL、Cable Modem和无线接入。农村互联网接入, 理论上说具备了一定的环境基础, 但是总体规模与城市相比差距很大。

2 对发展农村互联网络的几点思考

2.1 准确细分农村宽带市场

细分是市场发展的需求, 是制定市场营销战略的关键环节。准确细分农村市场便是关键所在。由于经济条件、社会文化条件的差异, 不同区域的农村宽带市场之间存在着诸多不同, 在某个农村市场畅销的宽带产品在另一农村市场就不一定也畅销。此外, 即使同一地域的不同性质的用户对宽带的需求也各异。宽带运营商要对不同经济区域的、不同目标客户进行需求分析, 得出不同用户的实际需求, 为实施配套服务提供依据。

2.2 进行多种方式宣传

农村地理位置偏远、消息闭塞、不易接触新鲜事物, 在培育农村宽带市场的过程中进行大力宣传是非常重要的环节。

2.3 丰富宽带业务内容

在消费观念上, 农村居民更讲究产品的实惠和有用性。对于宽带业务, 这种实用性体现在富有吸引力的宽带内容上。只有当宽带网络发挥其巨大效用的时候, 农民才愿意消费这种业务。因此, 可以将下列宽带业务作为突破口:

一是农产品市场信息, 宽带网络应该使客户通过网络了解广泛的农产品供求信息, 实现农产品的网上贸易。

二是农业技术信息。通过宽带网络可以获得农业新技术, 这也是农户上宽带的另一重要动力。

三是农村政务信息。农村政务是与农村广大干部群众切身利益相关的内容, 通过电子政务信息平台, 可以实现农村党员干部、农村骨干的现代远程教育和培训, 帮助提高基层政府的管理能力。

2.4 制定宽带合理终端和使用价格

另外备受农户关注的其他信息包括医疗信息、天气、新闻、娱乐以及其他便民信息, 这些信息都可以更好地服务于农民的工作与生活。

宽带价格包括终端价格和业务使用费用, 价格费用仍然是阻碍我国宽带用户增长的主要因素之一, 尤其是对于经济相对落后的农村地区。宽带运营企业一方面要对终端产品价格方面优惠, 还要制定适合当地经济发展情况的业务收费标准, 使农民真正用得上、用得起宽带业务。

2.5 促销策略

农村人口分散, 农户对宽带有关营销政策、功能、认知程度等不是很了解, 需要我们进一步细分市场, 选好目标客户, 做好业务宣传工作, 开展针对性营销。

摘要：随着近年来网络在整个社会的逐渐普及以及农村经济的快速发展和社会主义新农村建设的进一步推进, 网络在农村的普及成为一个社会的新现象, 成为社会关注的话题。基于农村信息化、人口消费结构现状, 并根据营销理论, 制定出开发农村潜在宽带市场的营销策略。

互联网现状和发展 篇8

关键词：互联网金融；大数据；云计算；开放式平台；移动互联网

一、国内外互联网金融发展现状

（一） 国外互联网金融发展现状。短短四十年时间，互联网技术就已经遍布全球，它的规模化、高效性和大众性等得天独厚的优势也让金融界无法抗拒。为了加快金融界自身发展，以适应越来越复杂的社会环境。金融界通过互联网实现了资源的有效配置，让互联网逐渐成为了其自身发展的得力助手。对于互联网技术的应用，各国根据自己的国情和发展方向都有各自不同的表现形式，我们称之为“互联网金融生态圈”。

美国金融业和他们的国家发展一样，有着200多年的历史。经过长期的历史演变和发展，美国的金融产品和服务已经非常成熟。例如，截止到2013年底，美国就已经人均持有信用卡1.4张，快捷支付和第三方支付更是成为了美国人家居必备的消费方式。而在2012年快速发展的移动终端银行业务方面，美国也已年平均20%的增速不断突破，进一步的提高了传统金融的覆盖范围。

统筹来说，美国的货币市场基金、网络银行、P2P借贷和众筹方面都在不断创新并寻求长足的发展。而像众筹这种金融业务的产生，则代表了美国政府鼓励金融行业不断创新的决心。作为针对公众的小额融资项目，众筹通过了2012年的美国JOBS法案，获得了一定的股权资本，这也促进了美国小额众筹融资的发展，目前它已经成为美国金融市场上最为重要的融资手段之一。

上文所提到的P2P借贷就起源于英国。2005年3月，伦敦一家名为Zopa的网站正式开始向公众提供P2P金融信息服务。业务的多个资金借出方会以自身贷款的利率作为凭证来参加竞标，在不同风险等级和资金需求条件的评估后，才会找到最为匹配的融资资金提供者，也为借贷双方提供了个性化的利率竞价机制。08年金融危机后，英国的大银行都提高了资本金的充足率，这恰好迎合了国内P2P网贷的小融资特性，为一些微小企业解决了金融危机后的融资难题。

（二）我国互联网金融发展现状。我国最早涉及网络银行领域的是96年招商银行的“一网通”网上银行业务。97年之后，网银业务如雨后春笋一般遍地开花。到今年为止，我国网银业务的渗透率已经达到了全国银行业务的70%。尤其是一些无实体的专门网银机构，例如阿里巴巴、腾讯等都已经开展了多年的网络银行服务，受到消费者的青睐。与此同时，网络证券与网络保险领域也同步开启了自己的网络业务，实现了相关领域的互联网机制，开通了利于网民应用的网络商城和网上账户，近几年，随着智能移动终端的快速发展，相关的网络业务客户端也纷纷普及。

更加亲民的是第三方支付领域的发展，它主要分为以无担保功能而开设的快钱、易宝支付等等以及有担保功能的支付宝、财富通等两大第三方支付解决方案。2013年底统计，我国的第三方互联网支付交易规模已经突破了540000亿元，其中支付宝就占据了互联网金融业务的半壁江山。而2011年以后，我国的众筹和P2P网贷服务也有所发展。其中2013的网贷平台最为火热，平台商家多达200余家，投资客户也已经超过5万人次，线上交易量已经突破百亿。

二、 互联网金融发展趋势分析

互联网金融未来的发展主要会以真正金融为根本主体，辅助间接金融，也是互联金融发展的更高层次。从发展数量上看来，直接进行融资的大概占据90%以上社会融资。现阶段，我国仅仅只占有20%左右，还有很大的发展空间。未来互联网金融很有可能会出现谢平教授提到过的超级网银现象，也就是说未来只需要个人或者机构设立相应账户，就可以通过银行进行直接结算。在未来极有可能会出现超级权贵，例如央行，使得社会财富的基塔变得更加坚实。也有可能实现“惠普金融”，也有可能会出现网络投行，给很对行业都带来了巨大挑战。此外也有可能出现全能金融，我国的全能金融就是“零售商+电商+金融”的多元化模式。具体来说，我国的康佳、乐视等电商产业已经和网络平台相结合，推出了一款款具备网络消费功能的智能电视；又例如浦发银行与中国移动的练手，使得手机银行逐渐走进人们的生活。传统金融机构也在开始逐渐探索并走向互联网金融时代。例如国内各大银行已经开始利用淘宝、微信等互联网软件入口作为传统金融业进入互联时代的契机。而且，银行方面的销售方式也发生了巨大改变，许多业务已经发展到互联网平台，迎来了更多的商业机会。

三、对我国互联网金融发展的建议

（一）加强政府支持力度。互联网金融的发展在我国需要政府的支持，也需要互联网金融产业进行相应的政策调整。对于这样一件金融业的大事，其高度应该是国家战略级别的。因为互联网金融对中国的未来经济发展和社会进化是相当重要的，努力协调互联网金融与国家经济的关系，才能进一步深化行业发展与创新改革。

而对于这样一项新兴产业来说，我国也应该加强相关人才的培养和交流。将互联网金融延伸到高校教育中，培养传统金融服务于互联网金融业务的综合型管理人才，为将来互联网金融人才的输送提供支持，并增进与国际互联网金融的技术交流。另外，也要大力推动传统金融机构的升级和转型。传统金融机构应该有行业危机意识，例如我国上海就提出了“传统金融机构要通过互联网渠道提供金融服务和产品”的相关产业政策。也许未来很长一段时间，互联网金融业可能都无法彻底淘汰传统金融机构，但是对于银行来说，不断积极创新才能让那一天来的更晚。

（二）加强体质机制和法规制度建设。要加强互联网的金融立法。这是为互联网金融业持续良好发展的基础。它包括了规范互联网金融市场的定位、组织形式、业务范围、风险责任和监督管理。规范互联网金融的交易范畴和准则，使其完全市场标准化。要完善消费者的权益。目前一些地区已经建立了互联网金融的信息咨询中心，为互联网金融客户提供产品和业务的相关需要，也有投资理财服务的相关咨询。所以互联网金融业也要完善投诉机制，积极保护消费者的权益。

（三）制定统一行业标准规范。完善征信体系建设和积极推行实名制是我国互联网金融业的未来行业标准规范趋势。这些都是能确保个人信息透明化、完整化的前提，也是实现全国联网金融业务信用精确查询的改革方向。尤其是实名制的推行，对于我国个体互联网金融参与者无疑是巨大的利好，这样的做法避免了由于各种不信用行为所造成的融资风险和消费纠纷。目前，我国已经在全国各地区推行了金融互联网参与者的身份认证、视频认证、网站任务和电子签名等多种实名制度，确保了互联网金融用户的信息保密和消费安全。

总结

经过本文简要的研究表明，我国要推动互联网金融业就必须首先推动传统金融的发展，而最好的情况就是二者的融合共生，以开放变通的思维来鼓励传统银行业务的网络化发展和行业的不断创新。另外，互联网金融对于促进我国的金融改革和提升金融体系的整体效率有着相当正面和积极的作用，无论是个体和企业，我们都应该积极鼓励互联网金融的健康持续发展，这也是对于时代发展的一种适应与认可。（作者单位：先锋金融集团）

参考文献：

[1] 魏紫川.互联网发展与中国经济转型互动关系研究[D].中国人民大学，2010.

[2] 向思遇.互联网金融业态现状及发展趋势研究[D].华中师范大学，2014.