银行工作人员违规操作

银行工作人员违规操作（共10篇）

银行工作人员违规操作 篇1

花姐脱掉破了小洞的黑色长筒丝-袜，将它像一截蛇皮一般扔到垃圾筒上。

“你想问什么?我投钱的方向，还是月息、年息?”8月24日，在温州五马路一家银行门口，民间借贷业者花姐对本报记者说。最近货币政策持续收紧，每个月底资金都非常紧张，30万以内的小单子，她都推掉不做了。

这位鼎盛时期放贷高达4个多亿的温州女人抱怨称，“大银行违规放贷，搞坏了民间金融的市场环境”。

“钱荒”危机

浙江鹿邦羊绒制品有限公司总经理叶松海苦笑不已。由于银根收紧，急需扩大生产规模的他告贷无门，欲哭无泪。

“现在银行卡得很紧，中小企业通过民间借贷来垫资还款的现象快速蔓延。”中国工商银行台州分行个人金融业务部经理冯新宇说，该行要求对个人放贷一般不超过200万元，而对一些中小企业借贷规模在紧缩，放贷前要严格审核。现在到期贷款客户最关心的不是贷款价格，而是什么时候能转贷下来。

“中小企业面临的生存压力，比2008年还复杂，最突出的就是‘钱荒’危机。”浙江富润集团董事局主席赵林中指出，与去年同期相比，除基准利率提高1个百分点外，利率普遍提高10%~20%，对中小企业上浮幅度达40%~50%，使得中小企业的融资成本骤增。

“缺钱”，在浙江民企中有一定的普遍性。据浙江省统计局调查，在全省230多万家大中小企业中，仅有20余万家获得了银行贷款，覆盖率不足10%。

而全国工商联刚刚对17个省市中小企业的大调研结果显示，过去三年中，有90%以上的受访民营中小企业无法获得银行贷款，小型企业选择-民间借贷的高达67.8%，中型企业为48.3%。

“金融危机之后，浙江省民间借贷规模总量逐渐扩大”。浙江省民间融资研究报告显示，2010年浙江省民间融资规模超过1.5万亿元。而2008年到2010年，浙江省一个地级市非法集资案件就发生61起，涉案金额18.3亿元。

正规渠道的告借无门，导致民间借贷的畸形繁荣。7月21日，人行温州中心支行发布《温州民间借贷市场报告》显示，温州大约89%的家庭个人和59%的企业参与了民间借贷。

7月份，温州民间借贷综合年利率水平为24.4%，月息为4%至6%，年化收益最低可达48%，扣除资金闲置、坏账和成本，此回报率仍远远高于大多数实业企业。

温州中小企业发展促进会会长周德文调查，温州典当行3个月以上的长期借贷月利率从去年的2.2分(约合年利率26%)涨到3分(36%)，而短期借贷已普遍超过8分(96%)。

“高利贷严重影响了实体经济的健康发展。”周德文忧心忡忡地表示，如果政府再不出手相救，如果外部环境得不到改善，今年下半年，国内存量中小企业中的40%将会半停产、停产甚至倒闭。

食利“蚁族”

“我越做胆子越小!”花姐对本报记者说，两年前上亿的钱放出去，她手上都很少有借条，如今超过10万都必须收抵押了。

花姐早年靠印刷作业本起家，后来在南方某地注册了表链厂、汽配厂和外贸公司等实体企业。经过多年经营，结交了5家银行营业部经理，“投资”业务鼎盛时期每年的银行授信超过三千万元。而通过转按揭、二次抵押等一系列操作，其高利贷总量可以做到4个亿。

而作为回报，除佣金及节庆礼金外，花姐必须协助银行揽储和转贷业务。但有些银行业务员自己也做“投资”，这种“恶性竞争”影响到了花姐的“正常经营”，工作总结《银行工作人员违规操作》。

最近，花姐就碰到了一起“恶意骗贷”事件。今年6月份，公务员许某带着一套排屋的房产三证来借钱，用于支付转按揭贷款，该房产已有600万的银行贷款，但按照贷款银行评估报告其价格为1100万元。花姐认为这套房的“净资产”有500万元，就决定借130万元，借期30天、日息3‰。扣除利息11.7万元，许某获得了118.3万元现金。

花姐说，按照行规，民间借贷人放款都以个人名义订立借据，走个人账户或现金交易，而且利息会提前扣除。这样不仅可以避税，也有利于在纠纷中占据主动地位。

就在一个月后，许某表示无力还钱。花姐赶去实地调查发现，这套排屋因严重质量问题，市价只有750万元，远远低于银行评估的1100万元。如果处理房产，她首先要还上银行的600万贷款，若再加各类交易税费，这笔买卖必亏无疑。无奈之下，花姐将对方告上了法院。

“我敢肯定，那家做评估的银行跟许某串通一气，‘黑’了我的钱!”花姐很气愤。

当然，花姐也有自己的“金主”。去年，她曾为邻省一家内衣厂老板马先生牵线，以一套住宅抵押获得某银行70万元贷款。银行事先将抵押房产按9折评估，再按7折放贷款，谁料到期后还是成了“死单”。

“这个单子跟我没有任何关系，我只收了马先生几万元劳务费。”花姐说，因为担心“死单”影响她跟银行往来，她被-迫为马先生垫资8天，后通过当地某夜总会大哥成功追债。

类似民间借贷债务纠纷，充斥包括个人、民企、租赁公司、典当行、寄售商投资公司及担保公司在内的各个环节。

温州市中院的一项统计数据显示，今年二季度全市法院共受理民间借贷纠纷案件2628件，比去年同期多出474件;总标的额高达9.3亿元，比去年同期多出3.15亿元。

浙江光正大律师事务所金融领域案件律师林达认为，大多案例背后都搅合着银行资金。尤其案件标的超过1000万的案例，基本不会例外。

问责“黑金通道”

在高利贷金字塔的顶端，那些违规入市的银行资金闪耀着冰冷的光芒。

温州大学教授马津龙对本报透露，他有一位做农业高科技的朋友，从银行获得3个亿的授信，但是眼下并不需要这么多资金。这位老板算了一笔账：从银行贷出来一个亿，5000万用于企业发展，再将5000万拆借出去，以年利率50%算，就有2500万的利息。

“我从银行总共贷了一个亿，付给银行才600万利息，净赚息差1900万。”这位老板表示。

而温州永嘉某鞋革生产商同样没闲着。他牵头多家当地企业设立某担保公司，各股东单位从银行获得贷款，向担保公司注资规模超过10亿元。这个“现金池”不仅向股东及关联企业借款，也对外放贷。

据人民银行温州支行的工业监测企业景气调查显示，二季度资金周转状况指数35.72，较上季大幅回落9.52个百分点;银行货款回笼能力指数30.96，较上季回落4.76个百分点;企业应收账款与销售产值的比重，同比提高10.8个百分点。

“这表明销售收入并未转变为当前的现金流，企业资金周转速度趋于放慢。”人行人士分析认为，企业的经营意愿在降低。

有迹象表明，浙江民间借贷市场还有较多变通操作手法和“合法”收入来源。

例如，银行从中小企业贷款中所获得的不仅是上浮的利息收入。在一些地方，如果企业贷款500万元，银行会“扣押”100万元作为“存款”，还会向贷款企业搭售基金、收取咨询费等。因此，一年期贷款综合融资成本普遍达12.3%左右，高的甚至超过15%。

而在绍兴，则出现了一种类似传销的“转贷”业务——当地的资金中介会雇佣人员走村串巷，以2%的额外收益揽储，再经过2.5%~4%的价格层层转卖到最上层的大庄家，汇总存放至温州、台州等地的指定银行。

知情者介绍，存款人的资金存到异地正规银行，没有任何风险;贷款人只需额外支付这部分资金的利息4%左右，即可获得授信套出资金再放贷;而资金中介也能获得大致1%的收益。

“这种情况确实存在，但不是主流。”温州市金融办主任张震宇坦言，因为银行资金便宜，国家基准利率和民间借贷之间存在利差，在利益驱动之下，企业会拿出一部分资金以高利放给那些得不到银行资金的中小企业。

而放贷者勾结银行员工的案件也不鲜见。

今年7月22日，一起由“高息揽储”引发的特大诈骗案在杭州市中级法院开庭。据了解，一个叫李阳的中间人勾结光大银行内部人员，将多名储户的4000多万巨额存款骗入地下高利贷市常

据了解，在李阳之前同案的9名被告人(其中有两名银行工作人员和另两名在银行上过班的被告人)已被法院认定诈骗罪，并判刑。

无独有偶，8月初，中信银行乐清柳市支行一位姓高的客户经理神秘失踪，她被曝挪借客户7000万左右放高利贷。

违规操作工伤 篇2

2005年12月07日北京人力资源与社会保障局网

曹某系平谷区某饲料厂职工。今年７月１６日，曹某在工作时，用手去清理传送轮上粘的杂物，被传送带绞伤，造成右桡骨骨折。曹某所在单位没有为其参加工伤保险，自然也就没为其申请工伤认定，但支付了曹某４万多元的医疗费。１０月初，曹某向平谷区劳动保障局工资保险科申请工伤认定。１１月４日上午，曹某向平谷区劳动和社会保障局工资保险科提交申请工伤保险所需的材料，但缺少单位应提供的营业执照和劳动关系证明。据曹某介绍，单位可以为其提供营业执照和劳动关系证明，但曹某必须在填写《工伤认定申请表》申请表时，表明其受伤是违反操作所致。

分析：曹某之所以迟迟未准备齐工伤认定申请材料，主要是单位和曹某对工伤认定范围理解不清。双方都模糊的认为：违反了规章操作导致的伤害就不能认定为工伤。其实不然，根据《工伤保险条例》第十四条第一项，职工在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的，应当认定为工伤。《工伤保险条例》是不受事故责任限制的，即职工只要是在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的，不论其是主要责任、次要责任或无责任，均可认定为工伤。

解决方法：经工伤认定工作人员了解，曹某在用手清理传送轮时，没有关闭电源，确属违反规章操作。工作人员建议，曹某可以在《工伤认定申请表》中写明，是在没有关闭电源的情况下，进行清理传送轮的。当日下午，曹某得到了单位的配合，为其出具了单位的营业执照和劳动关系证明，曹某也放心地踏上了返乡路。

违规操作受伤能不能认定工伤？ 篇3

林某是A公司机修工， 负责机械修理，双方未签订书面劳动合同，公司也没有参加工伤保险。7月，林某在车间里维修机械，由于机械的机油滴落在地面上，林某转身准备拿机械配件时，脚下一滑身体失去平衡摔倒在地，造成右手肘部骨折，公司垫付全部医疗费外，不愿意继续承担赔偿责任，理由是林某违规作业，造成的损失应当由林某自己承担。原来，公司的规章制度规定，维修工人不得穿着拖鞋上岗。当时林某穿着拖鞋上班，且没有遵守在清理好地面上的机油后，才着手安装机械的操作规程要求。为此林某家属向当地人社局申请工伤认定，经审查，当地人社局作出了认定林某受伤为工伤的决定。

【评析】

工伤认定遵循两条规则。首先，要符合 “三工标准”。《工伤保险条例》规定了工伤认定条件，第14条规定了 “三工标准”，即在工作时间和工作场所， 因工作原因受到事故伤害的，应当认定为工伤。本案中，林某受到的人身伤害发生在工作时间和工作场所，因修理机械这个工作原因受到了事故伤害，完全符合 “三工标准”。

其次，不属于不认定工伤的情形。虽然工伤认定不要求职工本人对工伤的发生无过错，但也应排除一些职工因自身原因造成、有显著过错的情形，否则不符合社会公平正义，容易造成不良社会影响。当然，这种排除应当是法定的，也应遵循必要原则，需要取得一种平衡。《社会保险法》与修订后的《工伤保险条例》为了更好地保护职工合法权益，尽量扩大工伤保险适用面，在原有规定的基础上对不得认定情形作了适当调整，规定职工因故意犯罪、醉酒或者吸毒、自残或者自杀而受伤、死亡不得认定为工伤。

银行工作人员违规操作 篇4

我是某超市部门经理,我的员工(我下面有副理,主管,领班,然后员工)违反公司规章制度(帮同公司领导开发票),公司要解雇他.然而人事找我去谈话,说我有连带责任,要降我为主管,且调离原所在分公司,我让她把我连带哪条哪款责任拿出来给我看,公司无语了,我当场直接跟她说我不认同这种做法,三天后公司却贴出降级公告.我想请问各位懂得劳动法的老师指点,我是不是应该去劳动仲裁?另外我胜算多少,请各位多给意见,谢谢!

[员工违规操作遭公司解雇,部门经理被降级]

银行工作人员违规操作 篇5

二0一一年八月十八日

宁陵：对农业机械违规操作“零容忍”

秋收将至，宁陵县农机局将结合公安交警部门对参与秋季作业的各类农业机械进行专项检查。

“三秋”大忙，是各类农业机械出勤的高峰，为有效防控各类农机事故的发生，确保人民群众的生命与财产安全。近日，宁陵县农机监理站，分四个分队，结合公安交警分赴全县14个乡镇进行专项治理检查，共纠正机械违规操作32起，查处机械故障120余台次，并限期维修整改，批评教育违章机械驾驶人员20余人次，确保我县“三秋”机械运行良好，对违章违规人员及机械的“零容忍”。

银行工作人员违规操作 篇6

2012年02月18日09:54湖北电视台我要评论(0)

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内容简介：【导语】

家住汉口的康先生好不容易在保利香槟国际选中了一套房，快乐刚过了夜就被浇了冷水，房子被卖了。接下来与销售人员的一番交道，让他对开发商大失所望。

【正文】

【配音】这位就是打进帮忙热线的康先生，今年2月11号，他在保利香槟国际看中了一套房，于是付了一万元定金，可谁知，第二天开发商却打来电话说房子已经卖出去了，康先生马上赶到了售楼部。

【同期】康先生：要不就（另）选14楼，要不过了选房期间的话这一万块钱都不能退。

【配音】明明是开发商自己的疏忽，可提出的解决的方法竟是如此霸道。

【同期】康先生：你不谈别的补偿措施，还搞得像强买强卖一样，不选14楼就没有办法。

【配音】无奈之下，康先生只好求助到帮女郎，为了维护消费者的权益，帮女郎立即陪同康先生来到了保利香槟国际的售楼部。

【同期】保利香槟国际售楼部 工作人员：我们领导很少在这边。

帮女郎：那你们没有负责人吗？

保利香槟国际售楼部 工作人员：负责人不在领导负责。

帮女郎：（你们让）顾客交钱的时候很爽快，现在解决问题的时候就是领导不在。保利香槟国际售楼部 工作人员：你自己找嘛，都不在。

帮女郎：难道你们这么大一个楼盘平常都没有一个负责人吗？

保利香槟国际售楼部 工作人员：还真没有。

【配音】面对消费者的正当维权，售楼部的工作人员竟然是一副无赖的口气，在帮女郎一再的要求下，这名工作人员给出了一位杨经理的联系方式。随后，这位由杨经理指派的工作人员接待了帮女郎。

【同期】帮女郎：你们房子卖了不会有个登记吗？

保利香槟国际售楼部 工作人员：会呀，可是卖的过程当中会有非常多的人在一起买，我们的销售员不记得这套房子卖了。

帮女郎：那是你们工作上的疏忽吗？

保利香槟国际售楼部 工作人员：可以这么理解。（定金）后面怎么退，采取什么方式，我们会有一个答复。

帮女郎：那你这个答复要等多久？

保利香槟国际售楼部 工作人员：你（康先生）的电话我有，领导来了我通知你。

【配音】帮女郎陪同康先生来到了保利房地产开发有限公司。公司的杨经理告诉帮女郎康先生所拿的收据压根就不是正规的，正规的收据应该盖的是财务章，而康先生的合同盖的却是合约章。

【同期】杨经理：我们销售公司可能在个人操作上有违规，这个明显不是我们公司的东西。

帮女郎：这种是违规操作？

杨经理：对，这种违规操作我们公司会内部处理。

【配音】杨经理表示，他们会马上对这件事进行调查，这个星期内会给康先生一个满意的答复。

【同期】杨经理：如果你不买房子，这个钱我们肯定还给您。

银行工作人员违规操作 篇7

近日，总行邀请省银监局五处张处长为全行风险管理干部以操作风险防范为课题做了一次专题培训，此次培训许处长深入浅出对操作风险的定义、特点、成因及防范措施进行了解析，同时例举近年来银行业由于操作风险环节失控引发的大案、要案，通过对案件中失控的操作风险环节进行剖析，使我们进一步明确了操作风险管理重点，提高了对加强操作风险管理的认识。许处长的培训也引发了我做为一名基层管理者去思考如何进一步做好基层营业机构操作风险防范工作，保障支行各项业务运行安全，现将体会总结如下：

一、对基层营业机构加强操作风险管理重要性的认识 根据巴塞尔银行监管委员会对操作风险的定义是：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。也就是说操作风险几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险。既包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊、内外勾结实施诈骗等等，操作风险贯穿于银行经营的始终。据巴塞尔银行业委员会估计,在银行业所有风险中,操作风险所造成的损失已经仅次于信用风险。

近年来，中国银行业案件频发，失控环节均与操作风险失控相关。如2001年中国银行广东开平支行涉案金额高达4.83亿美元“抽逃银行资金案”，2004年的山西省涉案金额达11亿元的“728特大金融诈骗案”，2005年，中国银行黑龙江河松街支行涉案金额10亿元的“高山案”，建设银行长春市分行涉案金额3.3亿元的巨额金融诈骗案，中国银行北京分行涉案金额6.4亿元“森豪公寓”假按揭骗贷案等等。这些涉案金额特别巨大、情节特别严重的大案、要案，不仅给国家造成了巨大经济损失，也严重损害了国有商业银行的信誉和社会形象，打击了社会公众对国有商业银行的信心，引起了国际、国内各方面的广泛关注，也引发了国际金融市场对我国银行风险控制及内部管理的严重质疑，对我国商业银行的声誉及上市进展也造成了不利的影响。

中国银行业监督管理委员会于2005年出台《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监会十三条），2007年6月，中国银监会又发布了《商业银行操作风险管理指引》，成为我国商业银行操作风险防范的指导性文件。该《指引》从监管角度将操作风险提到了与信用风险、市场风险同一监管高度。银行业监管部门对操作风险管理力度的改变，不仅体现了监管部门加强操作风险管理的决心，同时使操作风险管理成为商业银行风险管理的一个重要课题。操作风险管理已成为银行业风险管理的重中之重。

通过对案件的解剖可以发现，案件绝大多数发生在基层支行，基层员工严重违法违规，与外部人员内外勾结等案件高频率发生，且案件风险动向由资产业务转向负债业务，由高风险业务转向低风险业务，由信用领域转向操作环节，暴露了基层营业机构操作风险控制的薄弱环节，所以，加强银行基层营业机构操作风险管理具有重要现实意义。

二、对加强基层营业机构操作风险管理的几点想法

（一）增强基层员工风险意识

风险管理是商业银行经营管理的主要内容，风险管理水平，决定了该行能否持续、稳定、健康地发展。要不断加强基层员工对操作风险管理重要性的认训，深入领会强化风险管理、保障安全运营对于业务发展的重要意义，把风险意识贯穿于业务操作的整个过程。对于基层员工而言，风险意识首先就是规范操作意识，体现在每一个最基本的操作步骤与操作环节之中，要通过风险意识的灌输和培养，使合规操作成为基层员工的思想意识和自觉行为，从而提高全员准确识别、主动防范操作风险的能力。

（二）提高规章制度执行力

强有力的执行力是操作风险防范工作的有效保证，是各项风险防范措施落到实处的基础，无论是近些年来发生的各类案件，还是在业务检查中发现的各种问题，无一不是与具体规章制度执行不力有关。提高制度执行力的目的是要坚决杜绝在制度执行上片面强调客观、推进乏力的现象；坚决杜绝操作人员有章不循、自行其事，管理人员熟视无睹、见怪不怪的现象；坚决杜绝看人不看制度，人情重于制度的现象。要提高制度执行力，要求基层管理者要将管理重心放在了解本基层营业机构的业务运行情况，全面了解各项风险防范制度的具体落实情况，全面了解业务流程中的重要风险点和防范情况，扎扎实实地推动各项操作风险防范制度的落实。

（三）建立操作风险责任文化。

责任文化是良好企业文化的重要组成部分，建立操作风险防范责任文化的关键是建立问责与追究机制，坚持对操作责任与管理责任的双线问责与追究，使各项责任真正落实到人，形成人人尽心尽责，规范严谨的整体工作作风。责任追究不仅仅针对操作者，更重要的是深入剖析管理责任和领导责任，从独立的事件中找到管理、制度和流程上的缺陷，举一反三，优化制度与流程，从而在根本上堵塞漏洞、防范风险。要通过树立良好的责任文化，把履行责任，落实责任、执行责任、追究责任贯彻到基层员工的意识当中。

（四）加强员工思想道德教育

由于操作风险具有内生性特征，决定了防范操作风险还应在提高员工的道德素质和防腐抗变的能力，构筑坚实的道德防线上狠下功夫。从无数大案要案实例表明，那些违法犯罪的银行员工无不是丧失了理想信念，陷入了拜金主义，享乐主义和腐化堕落的泥潭。要防范操作风险最根本还应从治本入手，要有针对性地加强对员工理想信念，思想道德教育，建立良好的合规文化，要引导员工树立正确的人生观，世界观，价值观和荣辱观。要教育员工珍惜现有的工作，生活环境，爱岗敬业，乐于奉献，自觉抵制各种诱惑，远离违法乱纪；要加强职业道德教育，引导员工学规学法，增强道德意识和法制意识，要关注员工八小时以外生活状况，对异常行为要及时发现并严密关注，警钟长鸣，严防道德风险。

（五）把控操作风险重点环节

1、强化账户管理，严把开户关

账户管理环节是操作风险防控的源头和重地，要强化新开立账户的真实性、账户资料的完整性、支付业务的合规性管理，加强对账户资料保管环节、资料变更环节、尤其是印鉴变更环节的控制与管理，从源头上控制风险。

2、严控对账环节，保证资金安全

对账工作要严格遵循对账与账务核算相分离的原则，严格按制度要求实施异岗对账、集中对账。严禁客户经理及前台业务人员发放、收取对账单。必须确保对账信息及时真实有效，保证对账率达到制定标准。

3、严格支付环节审核，确保大额汇划资金安全

加强对支付环节印鉴核验操作的监控，坚决杜绝未经核验印鉴即对外支付的现象，加强验印系统建库管理，落实电子验印操作要求，电子验印未通过的，必须换人核对。严密印鉴卡保管与传递手续。必须明确专人保管印鉴卡，营业结束，入库或入柜上锁保管。其他部门和无关人员不得调阅银行结算账户预留印鉴档案。严禁任何部门（人员）复制银行结算账户预留印鉴档案，也不得将银行结算账户预留印鉴卡片带离营业场所。认真落实结算账户大额收付电话分极核实要求，确认交易真实、合理，联系情况应做好书面记录。

4、加强部分业务中高风险环节的管理

操作风险存在于每个业务环节中，基层营业机构应加强管理的中高风险环节包括但不限于现金、重要空白凭证、业务印章、抵质押品等管理的各环节，上门收款、挂失解挂、查询、冻结扣划、挂销账处理、补制凭证等业务的各环节。对中高风险环节业务处理要明确流程，加强监督，通过内控制约及严密操作程序，防范操作风险发生。

银行业违法违规案件通报制度 篇8

银监办通[2004]132号 2004年6月7日

第一条 为进一步防范银行业各类违法违规案件的发生,强化银行业金融机构风险意识,健全案件预警和惩戒机制,制定本制度。

第二条 案件通报是一项严肃的工作，对银行业金融机构发生的重大案件和对全局性工作具有警示作用的案件进行通报，是审慎监管、防范风险的重要手段。

第三条 银监会各监管部门要按照监管职责，认真掌握和处理银行业金融机构案件信息，并提出通报的建议。

第四条 通报范围原则上为银行业内部，必要时抄报国务院有关部门，经批准也可以适当对外披露。

第五条 案件通报形式以银监会名义发文。

第六条 立案查处过程中的案件一般不进行通报。有苗头性、警示性的未结案件可视情况予以通报。

第七条 通报案件类型包括经济案件和违规经营案件两类。经济案件指个人违反国家法律规定，依据刑法应受到刑事处罚的行为，包括挪用、贪污、侵占、贿赂行为。

违规经营案件指单位或个人违反国家金融法规和监管机构的规章的行为，如违规承兑、违规担保、违规贷款、违规拆借等行为。

盗窃、抢劫、诈骗类案件只对其中的典型案件和苗头性、倾向性案件进行通报。

第八条 根据不同情况，通报内容包括：

（一）案件分析通报

1、总体情况。包括各类案件的累计数、新增数及相应的涉案金额、风险金额、损失金额、结案数及结案率，与历史的比较情况。

2、结构情况。一是案件类型，各类案件及其明细项目的累计数、新增数；二是涉案金额，如百万元以上案件的发生数、涉案金额、风险金额、损失金额；三是地区分布，包括发生数和涉案金额的地区集中度情况。

3、违法违规机构和人员处理情况。包括处理人员的职务情况和处分种类情况。

4、各类案件的特点和产生原因分析。

5、对各类案件的查防意见、拟采取的措施及建议。

（二）典型案件通报

各类案件涉案金额为百万元以上的重大案例或金额虽然不大但作案手段十分恶劣具有一定代表性的案例。

1、基本案情。包括涉案人员基本情况、违法违规事实。对作案形式、作案经过和作案手段不作详尽描述。

2、案发原因及分析。

3、对违法违规人员的处理情况。包括直接负责的高级管理人员和直接责任人的基本情况、应承担的责任、处理依据、处罚种类和责任追究情况。

4、应吸取的教训，提出监管措施和要求。

第九条 案件分析一般按通报，倾向性、苗头性的案件分析和典型案件可根据工作需要、案件类型随时通报。

第十条 典型案件和倾向性、苗头性的案件通报稿根据通报内容按照“谁监管谁起草”的原则由相关监管部门拟定；分析性通报稿由办公厅商相关部门拟定，案件统计数据和统计分析材料由统计部提供。通报稿起草完成并经分管会领导审批后，按发文程序报会主要领导签发。

第十一条 银监会各监管部门要根据监管职责，督促有关金融机构按照通报要求进行整改。

银行工作人员违规操作 篇9

李晓晓

通过学习《国有控股商业银行违规违纪案例》，使我认识到合规文化在我们银行业务发展中的重要性，合规意识应渗透到每一位建行员工的心中。作为一个人，我们都本能的渴望生活的幸福美满，万事顺意。作为一名建行人，我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。多为国家和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益；只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。业务发展和合规文化，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，水便也失去了应有的灵性和活力。因此业务发展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不可！

所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。现在在我们银行业中有存在这样一些现象。表现为：一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险；一些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。这需要我们建行人警惕！

如今，经济在飞速而迅猛的发展，也带来了诸多问题和风险。以利益最大化为目的，不遵守商业游戏规则的行为，屡屡发生。曾几何时,那高悬于公堂之上的“合规文化”,在利令智昏的灰尘里，成为仅供观赏的卷轴。在我们银行界，有很大一批曾经忠实奉献的干部，没有经受住诱惑而不惜违纪违法，将自己钉上人生的耻辱柱，让自己和国家蒙羞蒙耻。还有其它发生在我们身边的许多案例，都在令人扼腕的一次次给我们敲响警钟。时刻刻刻提醒着我们，必须建立合规文化，并矢志不渝的去遵守和实施。

有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多远。一种好的思想文化，对于行动，意义之深不容置疑！作为我们每一名建行人，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点也更没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。

目前，我们正在打造一个全新的建行，不讲合规，想到那干到那，靠拍脑袋决策是没有出路的。也是没有财路的，从某种意义上讲，合规也是效益，合规也是生产力，培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是有效防范化解各类风险，实现持续健康发展的内在要求，是完善建行全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础，是建行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。

为此，一要重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心研究，并付出实践。要加强学习，从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起，把创优服务与合规经营的关系理顺，形成规定动作、示范动作，把优质服务贯穿于建行的整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于建行每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个建行的管理与决策之中。

二要搞好风险关口前移，逐日排查，逐月分析，随时排除和堵塞各种隐患和漏洞，以防患于未然，练就驾驭各种风险的本领。

三要抓保障。要加大辅导和督查力度，加大问责力度，严禁我们的工作人员违规经营，加大处罚力度，增大违规成本，使合规者得益，违规者受损，以达到令行禁止，确保合规文化建设落到实处。

合规文化是是我们建行企业文化的延伸，是需要我们全体建行员工认同和遵守的经营理念、价值观念、职业道德行为规范的总和，是该企业行业化、个性化的具体体现。就我们建行系统来说，概括地讲就是十二个字，即“敬业、守纪、规范、务实、和谐、创新”。作为我们经营者和管理者，就是围绕这十二个字把它细化、量化、具体化、形象化，进而形成一种信念、一种理念、一种意识、一种精神、一种文化。因为合规文化对企业生存与发展的至关重要。一个没有经营思路的企业缺乏灵气，一个没有经营活力的企业缺乏人气，一个没有文化底蕴的企业缺乏底气。

我作为一名建行人，一个经常与客户打交道的建行基层员工，更应该理解`基层银行网点合规文化建设的重要意义和作用，把握其实质和内涵，不抱怨，不放弃，不气馁！从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，虚心学习是我唯一的选择，努力工作是我唯一的目标，踏踏实实做人，本本份份做事，不贪慕虚荣，不贪图享受，不断提高自身政策理论水平和业务素质，用自己的实际行动，用高尚的人品和操守，用实实在在的人生，来为建行基层事业贡献自己一份微薄的贡献。我相信，平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉，平常的一块砖也会垒起万丈高楼。

建设银行合规文化建设是以建行员工为载体而存在的，是建行企业精神的综合反映，是建行企业核心竞争力的外在体现，关系到我们建行的兴衰成败。我们建行人一定要爱岗敬业，以行为家，作为各级领导，也要关心信合员的工作和生活，帮助他们解决实际困难，消除后顾之忧，使我们建行员工都能认同合规文化，对合规文化有认同感和归属感，从而自觉地把建行事业当作自己的事业，树立主人翁责任感。

银行工作人员违规操作 篇10

根据《中国银监会浙江监管局办公室关于做好辖内银行业金融机构操作风险监测报告工作的通知》（浙银监办发【2016】183号）及分局相关工作要求，监管一科高度重视，落实专人牵头负责，及时布置各机构学习文件精神，认真做好操作风险监测报表审核及报告工作。现报告如下：

一、总体情况

2017年度，辖内国有大型银行均能根据相关法律法规及内部管理制度要求，完善公司治理架构，提升风险管理能力，及时发现操作风险隐患和违规处置力度，全面加强内控案件防控体系建设。报告期内，未发生重大操作风险事件。

二、存在的主要问题及原因分析

（一）内外部检查

1.内部审计稽核、条线检查发现涉及操作风险的问题 2017年，辖内国有大型银行累计开展各类内部审计稽核、条线检查70余次，发现问题13个，问题涉及金额4360万元，问责13人次，其中纪律处分0人，处罚金额0.06万元。

发现的问题存在于存款及柜面业务、授信业务、信用卡、票据业务、理财代销、员工管理六个方面：存款及柜面业务方面共发现问题16个，集中反映在未及时对账或应对账未对账13个； 1 授信业务所发现的问题共计8个，集中在未按规定要求开展贷后检查7个；票据业务发现问题3个，问题皆为未有效跟踪贴现资金流向；理财及代销业务发现问题2个，一个是夸大宣传或不实信息披露误导销售，另一个是未在专区销售理财或未实行“双录”；信用卡业务发现问题2个，皆为发现信用卡恶意套现行为未及时制止；员工管理方面发现问题1个，为员工参与民间借贷或充当资金掮客。

2.外部检查中发现涉及操作风险的问题

2017年上半年，我分局未对辖内国有大型银行开展外部检查。

（二）员工行为排查

辖内各大型银行均十分重视员工异常行为的排查工作。一是重在防，抓好培训教育工作。如工行贯彻落实2017年版《员工违规行为处理规定》，员工网络在线教育，员工岗位行为规范管理平台学习。专题培训主要有：营造“全员学习”的文化新氛围，实施“三衢大学堂”项目，内容涵盖新业务、新流程、新制度、监管重点、案例、重要风险领域和关键环节等方面。到目前已开讲十五期，参训人员达1171人次；每季内控合规网络学习60人次。二是深入排查，提高检查覆盖面。建行衢州分行从1月份开始，组织全行员工开展“员工及近亲属与客户大额资金往来、参与民间高息借贷、违规经商办企业”等内容的“三清查”自查自纠工作。目前第一阶段员工主动申报并做出承诺工作结束，第二阶段利用 2 省分行下发的大数据信息疑点线索的核查工作正在进行中。6月份全分行范围的员工行为集中排查工作也正式开始。三是严处罚，提升威慑警示作用。一旦发现有违规违法行为，立即按照相关法律条规惩处不怠。

报告期内，员工存在的主要问题有：员工参与民间借贷或充当资金掮客的问题。产生上述原因主要有:部分员工合规意识淡薄，对相关规章制度学习和认识不到位；部分员工对排查能否发现问题仍存侥幸心理；内控案防合规教育培训和警示教育活动仍需不断加强；不定期地对员工进行访谈、家访等制度需进一步落实和执行到位。

（三）其他途径。信访、投诉等方面，未发现涉及操作风险的问题。

三、操作风险防控的主要措施

一是思想重视，强化责任落实。建行对检查发现的问题，各部门条线负责人作为整改第一责任人，对发现问题多、频率高、问题突出的关键风险点要在督促相关机构进行整改的同时，采取措施，制订相关办法，避免因管理不到位导致违规行为的发生；衢州农行对检查发现的各类问题，严格按照“行为纠正到位、责任追究到位、风险控制到位”标准逐条落实整改。

二是加强管理，实现关口前移。针对前期发现的问题，举一反三，进一步建立健全内部管理制度；强化员工培训，提升制度 3 执行力；加强操作风险提示，工行衢州分行2017年度不定期编发《操作风险动态信息》28期、《运行风险管理提示》9期、《安全保卫风险预警》1期等，加强操作风险提示。

三是严肃处罚，提升警示作用。如工行衢州分行对日常开展业务运营风险监测，全年对系统抓取的2239笔准风险事件进行核查、判定，共下发整改通知书147笔全部落实整改，对涉及违规责任的进行了问责，其中对42人次违规积分126分，4人次核减绩效20000元；按季对上级行确认的66个操作风险关键指标进行监测，上报操作风险管理情况报告。

四、其他

（一）报告期内堵截的外部操作风险事件及采取的防范措 1．工行衢州分行今年上半年，全行共堵截各类外部欺诈案件20起，为客户挽回经济损失14.97万元，其中堵截通讯诈骗6起，冒名开户、办卡14起。工行采取了相应的防范措施：

一、落实业务流程，强化风险防控。客户柜面办理异地转账、汇款业务时，临柜人员严格执行“四必问一必签”和“已就防范通讯网络诈骗相关事项向本人作宣传提醒”客户印章签字业务办理操作流程，主动提醒，防止客户上当受骗。

二、广泛开展宣传，营造防控氛围。全行积极做好社会公众的防欺诈宣传，充分借助工行营业网点、电子屏幕、条幅等渠道或载体，组织员工走进城区、集镇等主要街道、市民聚集地，设立宣传点，通过播放宣传片、发放宣传资 4 料、布置展板等形式，向广大市民揭示各类诈骗犯罪的特征、主要表现形式、常用手段和风险等。

三、继续激励员工，防控各类欺诈。衢州分行已经连续三年施行《员工成功制止诈骗案件奖励》，对于成功堵截避免客户损失的员工按照“一案一奖”的标准进行奖励，同时把防控外部欺诈工作纳入日常检查和考核，进一步激励员工的防范主动性，有效预防、堵截各类诈骗，减少案件的发生。

2.中行衢州市分行辖内成功堵截一起外部操作风险事件。2017年1月16日，衢州经济开发区支行成功堵截一起开卡诈骗案。经开支行工作人员在为客户办理开户开卡业务时具有较高的警觉性，严格遵循“了解我的客户”要求，在满足客户需求的同时，对客户进行相关风险提示，确保开户业务无异常。中行及时向全辖发布风险提示，要求各机构以“合理怀疑”为基础，切实履行客户身份识别义务，严把账户开立“关卡”。密切关注农村妇女成批办理工资卡情况，一旦发现可疑，立即与公安局经侦大队反欺诈中心联系。

3.交行衢州分行2017 年上半年，分行共堵截外部操作风险事件7 起，包括拒绝个人可疑开卡、制止冒名激活信用卡、制止股票投资会费汇款和股票风险投资交易等等。分行采取的防范措施：一是加强员工培训，提高员工观察能力和风险意识。二是提高员工识别各类诈骗的能力。深入学习了解各类诈骗的种类、手

段方法和特点，认真总结防范各类诈骗的方法和经验。三是做好宣传工作。认真做好诈骗防范宣传工作，防诈骗手册摆放在营业大厅醒目位置，定期学习上级行下发的相关风险提示和警示案例。

（二）其他需要反映的问题。