银行风控制度

银行风控制度（共7篇）

银行风控制度 篇1

固然，强化管理和防范风险是商业银行管理的永恒主题。而且，作为商业银行的员工，我们在业务工作中，客观存在着道德和责任两类风险，我们务必注重规避。但我认为：只要我们思想健康，就能防范道德风险；只要我们按规操作，就能防范责任风险。

然而，我，作为个人客户经理，认为：如果不抓发展，不壮大银行存款，不做大有效市场份额，银行就等于建立在沙滩上。正如我们鲜行长所说：不发展，关了门，那就自然无风险。加快业务发展，做大有效市场份额是解决一切问题的关键。所以我们必须两手抓。

作为个人客户经理，必须充分认识到：随着经济的发展和收入的增多，必然，个人业务市场发展潜力巨大，而且已经成为同业竞争的焦点。银行必定会牢固确立个人银行业务的战略地位。个人客户经理队伍必将成为个人银行业务的生力军和主力军，成为实施差别化服务和营销产品的有效渠道，成为开展客户关系管理的有力手段。正如总行行长指出的那样：大力发展个人银行业务，是建设银行立行之本和成败的关键。

作为个人客户经理，我的经验和体会是：只有贯彻落实“以客户为中心，以市场为导向”的经营理念，怀着强烈的营销意识，不断加快市场反应速度，加大对高中端优质客户的服务力度，在提高他们的满意度、忠诚度和贡献度方面大做文章，就一定能够达到立竿见影的效果。作为客户经理，我们必须取信于他们，与他们真心实意交朋处友，并让他们感到如同春天般的温暖。我们的高中端优质客户，他们的需求各有不同，我们必须紧紧围绕他们的需求，去帮助他们理好财服好务。乃至于尽一切努力，帮助他们解决生活中遇到的各种困难。功夫不负有心人。这样，我们所换取的必然是他们对我们的满意度、忠诚度和贡献度的最高分，甚至我们可能获得意想不到的回报，比如他们还会给我们引来一些新的高中端优质客户，等等。

各位领导，各位同仁：作为银行员工，连我们的家人也都最担心的是风险，最关心的是效益。的确，管理也是效益，没有安全就没有效益。注重规避风险，决不能掉以轻心。但是，加快业务发展是解决一切问题的关键，我们的收入才会随之增多；做大市场有效份额，才能增强建行的实力，我们员工也才会有赖以生存的靠山！

总之，每个岗位有自身的属性，我们要有悟性。每个岗位都很重要，不需要就不会设置。爱岗敬业，就要对自己的岗位有爱心，对自己的工作有热心，在追求事业成功的路上必须付出艰辛，而且要有一颗持之以恒的执著心。如果每个个人银行客户经理，都能建立起、并不断扩充自己的高中端优质客户群；每个员工，都能立足本职，不负使命,把工作搞得有声有色；全行上下能够以防范风险为前提，把各项工作开展得既轰轰烈烈又扎扎实实。那么，势必增大我行在同业中的竞争优势，就能做大有效市场份额，从而促进我行业务飞跃发展！

银行风控制度 篇2

关键词：商业银行,影视行业,风险控制

影视行业隶属于现代服务业中文化创意类子行业,在国家经济“十三五”规划中被视为重中之重,近年来发展迅速,被视为经济发展和业务开拓的“新蓝海”。但该行业内企业规模小、资产轻、淘汰率高的问题不容忽视,如何在大力发展影视行业授信的同时,确保信贷资产的安全,是商业银行面临的一大困境。本文在梳理影视行业的发展现状、发展模式及发展趋势的基础上,归纳出该行业的风险特征,并据此提出适应商业银行风险偏好的风控模式。

一、国内影视行业基本现状

结合行业自身特点和业内惯例,本文从电影、电视剧以及网络剧三个维度来衡量影视行业的市场规模。整体来看,影视行业近年来呈现出从千亿级别向数千亿级别规模迈进的趋势。

一是电影票房收入迈入“450”时代,单片票房记录不断刷新。自2001年《关于改革电影发行放映机制的实施细则》发布以来,中国电影市场发行放映改革全面展开,已步入快速发展阶段。2014年中国电影票房达296亿元人民币,截止到2015年10月31日,票房总额累计达370亿元,同比增长超过50%,预计2015 年全年内地电影票房市场有望突破450亿元,未来几年还将保持中高速的增长,2020年电影市场预计将达到150亿美元(折合人民币980亿元),跃升为全球最大的电影市场。与不断扩大的电影总票房相适应,单片高票房记录被不断刷新,今年七月份《煎饼侠》、《捉妖记》等以网络文学改编的电影受到市场追捧,创下了单周票房1.77亿的电影史上最高纪录。

数据来源:wind咨询

二是电视剧市场进入稳定发展期,市场增速逐步回落。2014年,电视剧市场整体规模达到130亿元,较2010年增长109.7%,但受到“一剧两星”、”限古令”、“限娱令”影响,以及网剧冲击,增速逐步回落,投放量有所下滑,2014 年获得发行许可的电视剧数为15320 集,同比下滑2.85%;部数438部,同步下滑0.68%。

数据来源:wind咨询

三是网剧迎来爆发式增长,话题剧层出不穷。近年来,网络剧以其方便、快捷、可互动的特点,广受年轻网民亲睐,发展迅速。如《盗墓笔记》登录爱奇艺平台后,观看剧次已达10 亿级别,引发正版剧付费热潮。同时,除了专门制作的网络剧,通过新媒体平台实现与电视台同步播放电视剧,也可以取得一石二鸟的收获。如在湖南卫视播出以来收视率超越其它众多黄金强档的电视剧《花千骨》,截至10月在相应视频网站上也同样获得150亿次的超高点击播放量。2014年网剧市场规模约15亿元,预计2017年网剧市场规模可达200亿元。

二、影视行业发展趋势

(一)行业规模将持续扩大

受益于国民经济增长、人均收入的提高以及人民群众文化娱乐消费支出比重的增加,社会消费结构逐步向教育、科技、影视文化、旅游等领域转移,为影视文化行业的发展提供了广泛的市场需求。从历史数据来看,影视文化行业与其他行业最大的不同在于其在经济低迷的时期仍能体现出较强的抗衰退性特征。特别是在当前经济发展增速放缓的形势下,影视文化产业具有反周期调节与逆势而上的逆周期特点,将成为国民经济新的增长点。

(二)行业发展进入历史性机遇期

国家政策持续利好。2014年以来,国家层面陆续颁布关于文化产业的系列政策性文件、行业法规及财税实施细则,整体政策环境不断优化。互联网助推行业发展。互联网+为影视文化行业注入新的动力,提供了包括:热门IP、线上销售、股权众筹、BAT、网剧平台等全新的发展方向,全行业正在加速向互联网渠道迁移。资本追逐热情高涨。2014年是影视文化产业并购的井喷年,大量资本涌入文化产业,投资热情延续到2015 年,截止2015 年6 月末,影视文化产业市场投融资及并购事件共有85起,涉及金额约250亿元。

(三)行业集中度将逐步提高

电影制作及电影发行领域长期存在格局分散,单家企业市场占有率低的问题。2013 年,电视剧内容制作公司TOP10 占据市场规模整体的47.7%,占据制作集数的15.67%。进入2014 年之后,伴随着电视剧市场作品数目的收缩和渠道对视频内容的投资收益比考量的提升,市场的集中度开始呈现上升趋势。2014 年全年,前8 大制作商的制作集数占到整体的11.20%,较2013 年提升7.2 %,但整体仍较为分散。随着行业内并购热潮的持续升温,市场集中度会越来越高,80%以上的资源会掌握在10%的影视企业中。目前如华谊兄弟、上海文广、华录百纳、光线传媒等行业龙头已初具规模。

资料来源:中国产业信息网

(四)跨界延伸和互联网化是未来发展方向

在IP多元衍生趋势下,影视企业纷纷拓展业务布局,向游戏、文学、动漫等领域延伸,从单一化的影视制作公司转向为打造多元化影视传媒集团。2014年,以跨界延伸为目的的文化产业并购案达到159起,涉及资金达到1000亿元。如图5。

三、影视行业风险特征

(一)监管风险格外显著

目前,国家对具有意识形态特殊属性的影视行业的监管较为严格,电视剧市场未完全市场化,仍受政府调控和管制。2015年电视剧市场由于受到“一剧两星”政策影响,投放量整体下滑。某新三板挂牌影视公司原计划发行的两部抗日剧受到广电总局整治过度娱乐化抗日题材电视剧的影响,被迫推迟发行,造成当年主营业务收入为零。这就要求企业实际控制人有较强把握题材的能力,需要对市场有敏锐的嗅觉。

(二)产品投产后现金流不稳定

单个影视作品周期较长,从启动投资到拍摄到实现销售收入并回笼资金往往需要1.5年以上的周期,且普遍存在跨期现象。在影视作品摄制和发行过程中,资金持续流出直至发行结束,而影视作品发行结束后资金的回笼往往在某几个时点发生,呈明显的间歇性。如果个别剧目未能按原定计划发行,则极有可能造成企业现金流的紧张。

(三)风险缓释措施缺乏

影视行业,与传统企业最大的区别是以创意、剧本、渠道、知识产权为其核心竞争力和主要资产。上述特征决定了影视企业通常规模较小,且资产主要体现为存货及应收账款(平均占比超过60%),因此无法提供房产或其他资产作为抵质押物。存货主要为影视剧、在制剧目以及剧本,其变现渠道单一,评估价值难以把握,作为风险缓释手段效力偏弱。应收账款相对质量较好,但又由于下游电视台处于强势地位,不愿配合操作而无法实现应收账款的封闭管理,从而极大地削弱了应收账款质押对风险的缓释程度。

(四)行业竞争激烈

影视行业的竞争异常激烈,一是市场参与数量众多,供给面存在严重的相对过剩。我国共有制作机构数量超过6000 家,每年制作的电影电视剧超过一万集(部),但真正能够实现电视台播出或院线上映的不足8000集(部),播出率仅为54%;二是盈利能力分化日趋严重,马太效应显著。高成本、高投资的“砸钱”行为,导致了“赢者通吃”的局面,在目前中国从事电视剧制作的机构中,能够实现盈利的仅有三分之一;三是市场集中度低,议价能力弱。以电影产业为例,2014年排名前十五位的电影制片机构市场占比合计为30%,其中占比最大的中影占比仅为4%,市场集中度极低,而同期发行市场上,仅排名前两位的发行公司中影和华夏市场的占比就达到了55%。这种上下游集中度的极大不一致,使得制作企业在交易中处于弱势地位,极大地削弱了影视作品本身的议价能力。

数据来源:国信证券经纪研究所

四、影视行业授信风险控制思路

从影视行业发展趋势和行业风险特征来看,风险控制要从优选客户入手,之后再据此制定有针对性的风险控制措施,以全流程管控弥补担保方式不足。具体思路如下:

(一)关注盈利能力

借助政府平台,掌握企业历年盈利能力情况,以此实现对客户的第一次筛选。

(二)持续跟踪管理

对于通过第一轮筛选进入目标客户名单的企业,进行为期1年到2年的跟踪管理。

(三)监管现金流+控制交易流

要求企业质押应收账款并在授信银行开立结算账户,控制企业现金流及交易流,把握实质风险。

(四)依据企业需求定制授信方案

依据企业实际需求不同可以将产品细分为影视制作贷款、并购贷款、项目配套流动资金贷款等,满足企业的多元化资金需求。

五、商业银行影视行业授信风控模式建议

根据影视行业特点,建议对客户采取“锁定范围、名单准入、分类管理、注重现金流量、深化行业龙头”的风险控制模式。

(一)采取“试点式”区域选择策略

无论是关注盈利能力、持续跟踪管理还是监管现金流+控制交易流都必须以充分了解行业,充分了解企业为前提,因此在区域选择上,不宜大范围推广,建议首先要借重区位优势,以影视行业集聚区为试点开展授信业务,例如率先在大部分影视企业总部云集的北京、上海以及产业链完善,云集全国90%以上影视企业的横店地区试点开展业务。

(二)实行“名单制”管理模式

依据企业历年获得的纳税返还规模制定基本准入标准,原则上准入上年纳税额超500 万元客户,重点支持处于上市关键阶段的企业。在准入基础上,再按企业规模、过往作品、或有负债、实际控制人四个维度对客户分类,并提出差异化的授信支持意见和业务合作方案,最终形成目标客户名单。

(三)尝试以非标准化应收账款质押作为风险监控手段

影视制作企业的主要收入来源是影视剧播放权销售收入。其下游通常为省级卫视等优质企业,普遍信用良好,付款实力有保障,但普遍谈判地位较高,配合度较低,配合企业依照商业银行现有标准应收账款质押流程操作几乎无法实现。商业银行可考虑在充分判断企业整体经营情况和把握实质风险基础上,通过接受非标准化操作的应收账款质押+约定以指定银行账户为唯一回款账户的方式实现对企业经营情况的监控。

(四)形成以“关注盈利能力+监管现金流+控制交易流”的全流程管控为主要风险缓释手段的的审批模式

以“关注盈利能力+监管现金流+控制交易流”为风险控制核心手段,根据历史盈利情况筛选客户,采用现金流+交易流监控控制掌握企业经营动向,在传统应收账款质押模式上以非标准化应收账款融资为主要风险缓释手段,影视文化专项资金奖励返还作为补充还款来源,从而推动商业银行影视文化行业金融服务的发展。

(五)试水“商行+投行”“、表内+表外”综合融资服务模式

基于在增发、并购过程中存在“融资”“融智”需求的已上市影视企业,商业银行应考虑使用并购贷款、并购基金、定增基金、员工持股计划等多元化产品,充分发挥表内资金及理财资金募集优势,通过与私募股权投资公司、证券公司合作,搭建基金架构,为已上市影视公司资本运作提供结构设计、融资支持等专业化服务,提高重点客户的产品覆盖率。通过提供多元化的综合性融资服务,提高客户黏性,加深对客户整体情况的了解,避免信息不对称导致的风险。

参考文献

[1]郦彬,孔令超,朱俊春.国信证券新兴消费业研究系列之二:影视消费业,看似成长,实为周期[R].2015(08)

[2]徐艺.国联证券传媒娱乐研究报告[R].2015(11)

[3]中国影视产业研究中心.关于电影产业投资的几个基本数据特征[R].2015(03)

降低门槛 提高商业银行风控能力 篇3

20年来，中国的银行业风险管理的水平、监管的水平都越来越好，虽然这一次我们经过了2008年的金融海啸，经过了这5年的经济下行，有风险、有困难。但是应该看到，即使是这样，中国的银行业在世界上目前来看还是比较好的，这个是我们的信心所在。但是回过头来来回顾我们这些新的制度的引进、新的管理方式的引进，还是有一些副作用，也就是说我们的风险管理还是有提高的空间。

刚才讲到关于准入门槛的问题，如果在座的有做银行业务的，或者说有做企业的，会感觉到现在大家都在讲银行的贷款难、融资难的问题，刚才黄教授也讲了。也有说现在信贷资金很难进入到实体经济，或者说很难进入到民营企业，这是什么造成的？很关键有一个我们的准入门槛问题。我们发现许多银行，如果说最近你们看一些报纸上的采访也好，许多行领导都会说面对着现在的风险情况，要是加强风险管理，要提高准入门槛。

这些都是带来了什么现象呢？在银行里面会发现想要放贷款，但是结果发现很多可以放的贷款放不出去，因为达不到准入门槛的要求。为了竞争，当经济好的时候，有些银行会采取措施说降低门槛，当经济不好的时候，许多银行是抬高门槛。为了一些贷款，看到可以贷的款，有些银行还会搞绿色通道、特事特办，是对一些不能过门槛，但是又想要放的贷款进行发放，来进行特事特办的做法。

这个里面我觉得带来了很多比较怪的现象，明明这个企业我们觉得是可以贷的，但是就是贷不了，带来了什么副作用呢？带来的是前台、后台之间的割裂。前台为了要做成这个业务，想办法来把客户的资料做成能够满足后台的需要。对后台来讲由于有这个门槛的要求，它只看这个门槛本身，而不看这个企业的情况是什么样。

这个里面还有一个问题是风险评估的简单化，就是说我们只希望通过一个标准的门槛，或者说一个标准的信息来把风险阻挡在银行之外。对于企业自身的真正的情况的了解放松了，这个是什么样的机制下面会产生的？我觉得有这么几个方面：

首先是一个对风险的管理定位问题，随着我们从计划经济向市场经济的发展过程中，银行的不良资产开始发生，市场的风险也越来越多。所以从银行的管理角度也好，从国外引进的一些思维方式也好，都是希望在这个当中找到规律，从这个规律当中提炼出我们的一些标准，或者说我们讲信息对称的问题。然后根据这些信息来制定一个基本的标准，或者叫准入门槛，然后把风险排除在外。

同时，又考虑到我们在经营当中的经营冲动问题，还有道德风险问题，又强调了前后台的隔离，讲到了风险管理的独立性，这样以后逐步逐步地在我们的思维认识上面把风险管理和经营对立起来了，或者说变成了两张皮，风险管理是风险管理，经营是经营，所以这是一个错位。把风险管理当做目的本身，这是一个错位。

第二个就是工具主义，希望用一个工具来解决所有的风险问题，包括我们讲现在要强调技防，技术防范，更多地运用技术手段，包括我们讲的大数据、云计算，这些手段要不要用？要用。但是你不能唯手段是论。刚才黄教授也讲到我们怎么来提高配置效率的问题和不确定性的问题，实际上金融的风险都是在不确定性当中产生的。在这个过程当中，我们希望寻找到信息的对称，但是信息是不是一定能够完全对称？在什么层面上对称？这个事情上面我们没有考虑，好比说从规律角度来讲，钞票多发会引起通货膨胀，但是钞票多发以后引起通货膨胀，是不是每一个商品都会涨价？是不是每一个商品的涨价幅度都是一样的？实际上是不一样的，不同的商品的涨价幅度也是不一样的，甚至有的商品可能还会是跌价。

在信贷的风险评估当中也是这样，我们可以说有一个大致的规律在里面，损失率是在多少，但是你到一个具体的客户上面，到一个具体的产品上面，它的风险实际上不能靠简单的几个数据来确认。但是我们现在在评估风险当中，太强调这些所谓的标准问题，而忽视了活的经济的运行问题，这是第二个方面产生的我们的一些门槛，门槛越来越高，只要碰到一个不良的案例，以这个不良的案例的其中的几个方面的因素就设成一个门槛，然后来推广到整个信贷工作当中去。

第三个我们这些门槛的建立是和我们的监管政策，和我们的一些案例当中追究责任的负面的效应相关的。我记得黄老师也经常在演讲中有讲到，我们的贷款，刚才也说到这个问题，好多贷款都贷到了僵尸企业去了，贷到了国营企业去了，对民营企业造成了抑制。为什么会这样？从我们整体的信贷角度来讲没有这个说法，说你必须贷国有企业，不能贷民营企业。

总体上说我30多年的经历来讲，基本上没有什么政府领导跟我说，哪一笔贷款你要贷，哪一个企业你要贷。但是我们为什么会在实际工作当中会产生这么一个情况？实际上是当我们出现了不良资产以后进行处罚的时候、追责的时候有关系。当出现了不良资产，这个贷款对象如果是国有企业，如果是央企，我们可能追责的程度会轻一些。

比如说2004年的铁本事件，当时中央领导就有批示，为什么一个民营企业可以贷到那么多款？这个处分当中对信贷员的处分，对行长的处分，对客户经理的处分就会加重。无形当中分过来我们无形的门槛会太高。

再比如说贷款的担保方式上面，信用贷款、担保贷款、抵押贷款，当产生不良以后在追责的时候，可能信用贷款的追责会追责得更严重一些。我们才会有许多搞成担保链的问题，实际上担保链当初产生的时候还是作为先进经验来介绍的，因为这满足了门槛的要求，解决了小企业不能贷款的问题，所以这个就是形成这些门槛的我觉得是这样一些因素。

怎么来解决这些问题？首先我想我们要把这个门槛搞清楚，门槛应该是一家银行对客户的基本要求，或者说是最低要求，不应该是最高要求。我们现在许多门槛各家银行设的门槛几乎是在评先进企业，他按照这个门槛的要求都可以成为我们国家的先进企业，当然你许多普通企业是进不来了，所以这个在逻辑上应该搞清楚，门槛应该是基本要求。

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在这个门槛之上，怎么来评估一笔贷款的风险，怎么来评估一个企业的风险，这才是我们风险管理能力真正的体现，而不是靠一把尺子在量，这是第一个。

第二个，我们对风险管理的定位要搞清楚。银行是经营风险的企业，所以所有的风险管理都是围绕着银行的经营来进行的，而不应该是割裂开来。我们开拓客户、维护客户，维护工作本身也应该是风险管理本身，而不应该把这个工作割裂开来，变成风险管理部门来管理风险，客户部门只是维护客户，这是错误的。所以风险管理是为了经营而进行风险管理，而不是为风险管理而管理，要树立这样一种观念。

在这个基础上第三个，我们应该重新回归本原，我们讲互联网金融要回归金融的本质，道理是一样的。风险管理的本质是应该直接深入到经济的实际当中去，我们作为银行做微观经济的，你应该要去了解实际的经济，为什么我们对一些新兴行业不能进去？是因为我们没有去了解，没有深入到这些行业去，不了解他们的技术，不了解他们的产品，不了解他们的经营模式，你就找不到他们风险是在哪个点上，你就找不到适合这样的企业的信贷的产品和信贷管理的方式。都用统一的模式来衡量不同的企业，这个实际上是错误的。

所以举个例子，我们现在讲双创，现在讲的“双创”和30年前讲的“下海经商”、“个人创业”背景已经完全不一样了，当时是短缺经济。你一个人到马路边摆个摊都是创业，都能够发财，做个小作坊也能够发财，但是在现在这样一个商品丰富的情况下面，技术越来越复杂的情况下面，这样一种简单的创业不是说没有机会，但是没有普遍意义。对这样的创业你再按照原来那种简单的投入产出的方式来评估风险，肯定也是不行的，怎么来解决这些问题？你只有去深入到这些企业了解他们具体的运作方式，才能找到新的一种服务的方式，新的控制风险的方式。

这个方面，我们刚才雪燕在讲怎么做？我们要放低门槛，但是你要了解这些企业本身，提高自身精准把控风险的能力。再比如说我们现在讲机器换人、智能制造，但是我们也发现许多传统行业要机器换人，要智能制造简单地靠贷款给他是解决不了问题的。

但从另外一方面，能够提供智能制造、能够提供机器换人的感觉，简单地给它贷款，它去服务这些传统的生产企业，也有它的瓶颈在那里。所以我们浙商银行在这个方面也是深入到实际，最后我们找到了方法，把它们串起来，通过服务、通过融资、通过融服务、通过融方案一起来解决这些问题。所以我觉得在这个时候，真正我们要来为实体经济服务，要为转型升级服务，要找到银行自己的转型和突围的方法，关键是银行自己要深入到经济实际当中去，来了解具体的新经济的情况。

在这个基础上，了解的之后来精准把握我们的风险，我在这里不讲精细化管理，好多人讲精细化管理，我发现在我们的银行业精细化管理已经变成了繁琐化管理。我觉得我们应该是精准管理，精准管理风险，你了解行业，了解某一个企业，了解某一个客户，以至于我们自己某一个产品的风险点，才能够来精准地设计风险的管理方式，把握住风险，这才是真正需要的。

具体到我们银行自身怎么来管理风险，所以银行现在应该首先要降低门槛，但是要深入到经济实际去，真正地为实体经济来服务，来提高自身的风险管理的能力。

风控制度 篇4

风险控制制度

****基金管理有限公司

风险控制制度

（经2011年3月17日

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风险控制制度

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风险控制制度

（五）相互制约原则：公司在内部组织结构的设计上应形成相互制约的机制，通过不同岗位之间的制衡减少风险的发生；

（六）防火墙原则：公司基金投资业务和自有资金投资业务应进行隔离，投资决策、交易执行和清算交割、基金会计和公司会计、基金投资和专户理财等重要业务岗位应严格分离。对因业务需要知悉内幕信息的人员，应执行严格的批准程序和监督措施；

（七）成本效益原则：公司运用科学化的经营管理方法降低运作成本，提高经济效益，以合理的成本控制达到最佳的风险控制效果。

****基金管理有限公司

风险控制制度

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风险控制制度

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风险控制制度

（一）投资决策委员会、投资总监和基金经理及其相应受托人必须依据投资管理制度的规定，在相应的授权范围内按照规定的决策程序进行投资审查、决策，严禁个人决策、随意决策或越权决策，最大限度地避免投资决策风险；

（二）投资决策委员会定期召开会议，研究宏观经济形势和市场状况，确定下一阶段投资策略，制订资产分配比例，控制基金市场风险；

（三）基金经理按照投资决策委员会讨论决定的资产配置计划，在权限范围内制订基金投资组合方案并对其投资行为负责。基金经理超越权限的操作必须事前经投资总监、投资决策委员会审批，避免由于基金经理个人的失误导致基金投资出现重大损失。

（四）中央交易室应建立门禁制度，禁止非交易室成员进出中央交易室，切实保障交易执行过程的独立性、保密性；

（五）除交易员以外任何人不得进行交易，同时依据业务授权管理规定，对交易员的交易系统操作权限予以设定，避免交易员越权操作给基金投资带来风险；每日的交易指令以及交易修改指令必须经基金经理确认，防止交易员越权操作风险；

（六）对反向交易、关联交易等根据不同情况进行严格的审批和禁止，对同向交易必须保证公平交易的原则；

（七）所有投资行为必须通过专门的交易系统实施，系统中应设置法规和基金合同规定的各项风控参数，参数调整和变更应由监察稽核部门实施；

（八）对银行间债券交易等场外交易，必须对债券信用风险、交易对手风险、交易价格偏差进行严格控制，必须密切关注货币基金各项风险指标；

（九）对外部研究机构提供的信息，应对其全面性、及时性、真实性、完整性、准确性进行分析，避免虚假外部信息给基金投资带来损失；

（十）实行严格的股票池管理和研究报告评价制度，保证研究工作质量；

（十一）核心股票池和重点投资的股票应建立严格的跟踪和评级调整；

（十二）定期对公司各基金的投资风格、投资绩效和风险水平进行分析和评估；

（十三）监察稽核部门实施的合规性监控贯穿始终，发现问题应及时通知基金经理和投资总监，确保各种投资比例及投资范围符合法律法规的规定及基金合同的约定。

****基金管理有限公司

风险控制制度

员工职业规划，留住和吸引优秀人才；

（二）重要合同在签署前应对对手方的背景、财务状况、经营状况、信用状况作出全面评估；

（三）针对各类业务制订标准化的操作流程，并据此进行日常业务的处理、监督和控制；

（四）建立科学、严格的岗位分离制度，明确划分各岗位职责，重要岗位不得有人员的重叠。重要业务部门和岗位进行物理隔离；

（五）对各操作员的权限按岗位分工进行设置，严禁跨权限操作，并对重要业务环节设定双人复核制度；

（六）明确各类业务汇报程序，确保业务操作风险得到有效控制，对于突发性的操作风险有完善的处置预案。

（七）重要岗位和数据建立备份制度，并定期核查；

（八）建立成熟的产品设计团队，制订严格的产品设计流程，谨慎推出新产品；

（九）建立完整的市场销售体系，确定代销机构选择标准；

（十）加强客户资料管理，禁止任何人泄露客户信息资料；

（十一）制订销售人员行为守则，规范、约束一线的市场营销人员的行为，树立并保持公司在业界的优良品牌和良好形象。

（十二）加强对员工的守法意识、职业道德的教育，加强员工行为监控； ****基金管理有限公司

风险控制制度

风控部规章制度 篇5

一 仪容仪表

白班工作人员需穿工作服上班，晚班工作人员可放宽至休闲装，但背心拖鞋之类的着装不允许

二 工作纪律

1.上班期间不可在电脑上玩儿游戏，看视频听音乐，不得打瞌睡，晚班工作人员可在24点之后听听音乐缓解疲劳

2.上班时不得坐姿不正东倒西歪，不得桌面不整洁，不得大声喧哗影响他人工作，不得经常长时间的接打私人电话

三 资料管理

1.客户资料属于公司机密文件，风控部人员应严格遵守公司制度，不得泄露客户资料 2.如专职人员需要使用资料，必须做好资料交接，使用完毕即刻归还管理人员

四 进出管理

1.风控部属公司严管部门，承担风险责任重大。故除本部门人员及总裁外不得随意进出

2.如需进入，需经过风控部总监及总裁同意

3.交易及技术问题可通过QQ跟风控部联系，由风控部解决 4.随意进出者，将视违规处理

五 作息制度

1． 风控部工作分为：早班 中班 晚班 冬令时：

早班：早上7:30——下午14:30 一名风控专员

9:00——下午18:00 经理

中班：下午14:00——晚上21:30 一名风控专员 晚班：晚上20:00——早上4:00

2名风控专员 夏令时：

早班：早上7:00——下午14:30 一名风控专员

9:00——下午18:00 经理

中班：下午14:00——晚上21:30 一名风控专员

晚班：晚上20:00——早上4:00

2名风控专员

客服（资料整理客服，开户客服）统一上班时间为：

早上9:00——下午18:00

2． 交班时间为30分钟。包括部门QQ上线，未完成工作，上级安排任务等交接处理，可按具体实际情况安排

3． 针对晚班工作时间较长轮休时间段具体安排：2:00——3:00 ； 其他时间不得休息，具体时间段安排休息倒班人员可自行协商

六 工作流程

1.早班具体工作安排：

（1）公司金评发布包括各大黄金网站以及行情软件后台

（2）实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息（3）

实时监控客户头寸做好后台管理工作（4）关注行情波动 2.中班具体工作安排：

(1)

实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息(2)

关注行情波动并将金评发送至相关网站(3)

实时监控客户头寸做好后台管理工作 3.晚班具体工作安排：

(1)

通过交接报表以及部门QQ群聊天记录核对部门共享资料更新是否有错漏并及

时作出处理

(2)

关注行情波动并将金评发送至相关网站(3)实时监控客户头寸做好后台管理工作

七 违规处罚

1.2.3.4.迟到10分钟以上30分钟以内，给予责任人15元/次处罚 迟到30分钟以上1小时以内，给予责任人25元/次处罚 迟到1小时以上，给予责任人50元/次处罚

请假须写请假条，来不及写请假条需通知值班同事及经理，若未通知到位，给予责任人20元/次处罚

5.上班期间做工作无关的事情，如聊天、看视频、听音乐，给予责任人10元/次处罚 6.上班期间坐姿不端正，穿拖鞋及背心上班，给予责任人10元/次处罚 7.部门考核不合格，给予责任人50元/次处罚

8.部门qq处于离开状态，导致居间商无法及时与公司进行沟通，给予责任人5元/次处罚

9.上班期间没有完成本职工作（如：新闻更新、金评发送等）及领导完成的任务，给予责任人10元/次处罚

10.共享资料没有更新或更新完没有及时在qq群发布信息，给予责任人5元/次处罚 11.以上违规事件，监督主体为主管，若发现经理有包庇行为，按照相应条例处罚责任人同时给予经理双倍的处罚

八 福利基金

1.晚班工作人员每人每天补贴50元，违反部门规定所扣工资将作为部门基金用于部聚 会聚餐之用。主要针对部门纪律以及工作时间违规。

2.风控部日常工作量大，且烦锁，公司每月给予风控部0.5%的交易盈亏(公司减去营业成本以后，获利的情况下)作为风控部奖励，奖金由风控总监根据工作人员工作情况分配。

九 周一开会

私募股权投资基金风控制度 篇6

第一章 总则

第一条 为保障股权投资业务的安全运作和管理，加强****公司（以下简称“公司”）内部风险管理，规范投资行为，提高风险防范能力，有效防范和控制投资项目运作风险，根据《中华人民共和国公司法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》、《私募投资基金管理人登记和基金备案办法(试行)》等法律法规的规定和公司制度的相关规定，特制定本办法。

第二条 股权投资业务是指使用自有资金对境内企业进行的股权投资类业务。

第三条 风险控制原则

公司的风险控制应严格遵循以下原则：

（1）全面性原则：风险控制制度应覆盖股权投资业务的各项工作和各级人员，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节；

（2）审慎性原则：内部风险控制的核心是有效防范各种风险，公司部门组织的构成、内部管理制度的建立要以防范风险、审慎经营为出发点；

（3）独立性原则：风险控制工作应保持高度的独立性和权威性，并贯彻到业务的各具体环节；

（4）有效性原则：风险控制制度应当符合国家法律法规和监管部门的规章，具有高度的权威性，成为所有员工严格遵守的行动指南；执行风险管理制度不能存在任何例外，任何员工不得拥有超越制度或违反规章的权力；

（5）适时性原则：应随着国家法律法规、政策制度的变化，公司经营战略、经营方针、风险管理理念等内部环境的改变，以及公司业务的发展，及时对风险控制制度进行相应修改和完善；

（6）防火墙原则：基金与公司之间在业务、人员、机构、办公场所、资金、账户、经营管理等方面严格分离、相互独立，严格防范因风险传递及利益冲突给基金带来的风险。

第二章 风险控制组织体系 第四条 风险控制组织体系

公司应根据股权投资业务流程和风险特征，将风险控制工作纳入公司的风险控制体系之中。公司的风险控制体系共分为五个层次：董事会、董事会下设的风险控制委员会、投资决策委员会、风险控制部、业务部。

第五条 各层级的风险控制职责

董事会职责：（1）审议批准风险控制委员会的基本制度，决定风险控制委员会的人员组成，听取风险控制委员会的报告；（2）审议单笔投资额超过公司资产总额30％，或者单一投资股权超过被投资公司总股本40%的股权投资项目；（3）决定公司内部风险管理机构的设置；（4）法律法规或公司章程规定的其它职权。

董事会下设风险控制委员会，其职责包括：（1）组织拟订公司的风险管理基本制度；（2）对单笔投资额超过公司资产总额30％，或者单一投资股权超过被投资公司总股本40%的，应当提交董事会审批的股权投资事项进行合规性审核；

（3）监督和评估风险管理制度执行情况等。风险控制委员会对董事会负责，向董事会报告。

投资决策委员会职责：对单笔投资额不超过公司资产总额的30％，或者单一投资股权不超过被投资公司总股本的40%的股权投资项目的投资和退出作出决策。

风险控制部是公司内专职的风险管理部门，其职责包括：（1）独立于业务部开展风险控制、合规检查、监督评价等工作；（2）在项目决策过程中出具合规意见；（3）对投资协议进行审核；（4）在出现重大问题时及时向风险控制委员会报送相关专项报告。

业务部职责：具体负责项目开发、执行、退出过程中的风险控制。业务部负责人作为股权投资项目风险管理的第一责任人，负责组织部门内部的风险控制执行工作，并负有及时报告、反馈项目投资过程中发现的风险隐患和风险问题的职责。一般情况下，项目组配备一名具有项目公司所属行业相关背景的人员。

第六条 为建立健全内控机制，公司设立独立于项目组的后台管理和监督部门。

综合管理部负责股权投资项目的文档管理、印章管理、人力资源管理、董事会和投资决策委员会的会议筹备，以及相关会议资料的管理等。

财务部负责股权投资业务的财务核算和资金划拨，为股权投资项目分别设置账户、独立核算、分账管理。

第三章 风险控制流程

第七条 风险管理的业务流程由风险识别、风险评估、风险分析、风险控制和风险报告五个步骤组成，是制定风险管理战略及防范措施的重要基础。

第八条 风险识别指对经营活动中存在的内部及外部风险的来源进行辨别。

第九条 风险测量是对风险的严重程度及发生概率进行科学合理的量化。

第十条 风险分析主要对风险的驱动因素进行归因分析，并评估其影响，提出避险建议和措施。

第十一条 风险控制是对业务流程的各个环节制定风险防范和处理措施。第十二条 风险报告是指业务部、风险控制部根据职责范围和报告体系定期或不定期向主管领导提交的与风险评估分析相关的报告。

第四章 风险识别与评估

第十三条 股权投资业务面临政策风险、法律风险、操作风险、市场风险、合规风险等多种风险。

公司运营过程中，相关部门应当在职责范围内对各种风险进行必要的识别、评估及分析，履行相关的风险控制职责。

第十四条 政策风险 政策风险是项目公司面临的主要风险，并且会影响项目公司的估值和退出方案的实施，从而转化为投资失败风险。项目公司所属行业的国家产业政策、行业规划、税收政策等发生重大变化导致项目投资前后技术、市场、产品、客户发生不利变化，并导致项目公司偏离投资方案、估值整体下降，造成无法退出或亏损

第十五条 合规性风险

项目公司的各项经营管理活动必须符合法律法规和证监会的监管要求，对法律法规等理解有误、故意违反则将出现合规风险；项目公司的经营管理活动必须符合法律法规、国家政策的要求，对法律法规等理解有误或故意违反则将出现合规风险。

第十六条 法律风险

与被投资方、合作方、项目管理人之间的合同协议存在缺失导致出现不利于我方的诉讼。

第十七条 操作风险

股权投资业务包括投资项目的选择（即项目开发、初步审查、项目立项、尽职调查、投资决策、项目实施）、投资项目的管理和项目退出等业务环节，在上述每个环节均存在操作风险。主要可以归纳为决策失误、投资失控、员工内部欺诈、被投资方和合作方的外部欺诈、尽职调查存在缺失、资金划拨差错、项目公司经营管理不善、项目跟踪缺失、项目公司报告不畅等风险，其中，决策失误、投资失控是重大风险。

第十八条 市场风险 由于股权投资业务从项目投资到投资退出往往要经历宏观经济、项目所属行业、产品市场、证券市场等的波动，导致项目公司估值、项目退出的市场环境发生变化，从而造成退出方案无法实施或投资目标无法实现的风险。其中，对以上市为退出方式的项目，证券市场整体下行的系统性风险是难以控制的。

第五章 风险控制

第一节 合规风险的控制 第十九条 公司对股权投资项目的合法、合规性进行全面和重点分析和检查，控制投资业务的合规性风险。

第二十条 公司通过以下手段对合规风险进行事前和事中控制：

（一）为保证股权投资业务合法、合规，制定、审查相关的管理制度和业务流程；

（二）制订、审阅股权投资业务的相关合同、协议，确保合同的规范性和合

（三）监督股权投资业务管理制度和业务流程的执行情况，确保国家法律、法规和公司内部控制制度有效地执行；

（四）确保股权投资业务投资决策服从国家产业政策，符合国家法律法规。第二十一条 公司通过以下手段对投资项目进行事后控制。

（一）制定股权投资业务的合规检查制度；

（二）对股权投资业务运作和内部管理的合规性进行检查，并向公司通报；

（三）检查相关管理制度和业务流程的执行情况，确保资产管理业务遵守公司内部制度。

第二节 市场风险的控制 第二十二条 市场风险的控制措施主要体现在投资立项环节上。第二十三条 公司制订项目立项标准。立项标准应该参照国家产业发展规划，符合公司关于投资范围的相关规定。

第二十四条 业务部应当根据立项标准和投资范围，对备选企业进行筛选形成项目池。项目人员应当在广泛收集项目方提供的商业计划书及其他相关信息材料的基础上，对入选项目池的项目进行初步评估和风险收益分析。符合立项条件的，根据公司规定申请立项审批。

第三节 法律风险的控制 第二十五条 风险控制部应当对公司签定的合同、协议等法律文书进行审核，防范法律风险。

第二十六条 在项目运作过程中，风险控制部提供法律方面的专业支持。必要时，可申请引入外部中介机构提供法律服务，防范法律风险。

第四节 操作风险的控制 第二十七条 公司制定专门的项目管理和投资决策制度，明确项目投资的业务流程和具体要求。

第二十八条 为维护公司的权益，项目投资的范围应当符合以下规定：

（一）不得将公司资产用于资金拆借、贷款、抵押融资或者对外担保等用途；

（二）不得将公司资产用于可能承担无限责任的投资；

（三）单笔投资额不得超过公司资产总额的30％，如果突破30%，需提交股东审议；；

（四）单一投资股权不得超过被投资公司总股本的40；

（五）不得将公司资产投资于股东或其控制的企业；；

（六）法律法规以及公司章程约定禁止从事的其他投资；第二十九条尽职调查的风险控制；（1）公司建立尽职调查制度，规范尽职调查的工作内；（2）项目组开展尽职调查工作期间，项目负责人必须；（3）项目组应当对尽职调查相关材料的真实性和完备；（4）项目组认为必要时提交股东会审议；

（四）单一投资股权不得超过被投资公司总股本的40%，如果突破40%，需提交股东审议；

（五）不得将公司资产投资于股东或其控制的企业；

（六）法律法规以及公司章程约定禁止从事的其他投资； 第二十九条 尽职调查的风险控制

（1）公司建立尽职调查制度，规范尽职调查的工作内容。项目组在尽职调查期间应当严格遵守工作程序，记录尽职调查工作底稿，形成相关报告。

（2）项目组开展尽职调查工作期间，项目负责人必须对拟投资企业进行实地考察。

（3）项目组应当对尽职调查相关材料的真实性和完备性负责。（4）项目组认为必要时，可申请聘请外部中介机构，参与或独立进行调查工作。第三十条 投资决策的风险控制

（1）投资决策委员会对项目投资或退出的相关材料进行审核，投资决策委员会成员独立发表审核意见；

（2）投资决策委员会可以根据需要委派专人或聘请外部专业机构进驻现场进行独立的尽职调查，提交独立的调查报告；

（3）公司股权投资业务的项目投资和项目退出必须经投资决策委员会通过。单笔投资额超过公司资产总额30％，或者单一投资股权超过被投资公司总股本40%的项目，应当经过投资决策委员会审议通过后，提交董事会审议，并根据公司章程规定提交股东审议。

第三十一条 项目管理的风险控制 公司建立对已投资项目的跟踪管理机制。

（1）项目组负责项目投资后的跟踪管理，具体包括：定期实地回访项目公司；定期收集项目公司财务资料、行业发展情况、企业财务状况；定期对项目公司进行重新估值；定期对原定退出方案的可行性进行重新评估等。

（2）项目组负责每月度、每半完成项目公司一般估值工作和全面估值工作，编制《月度项目情况报告》和《项目股权价值评估报告》（每半年），并向主管领导提交估值报告。

第三十二条 公司建立重大事项报告和应急处置机制，对投资项目重大风险事项的处置进行决策。项目组在跟踪过程中发现公司在项目公司中的权益发生变动、或者项目公司的财务指标恶化、亏损等重大事项的，项目组应当及时报告。相关规则另行制定。第三十三条 公司建立项目退出审批机制，对项目退出进行决策。当项目达到预期投资目标或出现重大紧急事项需要退出时，项目组根据具体情况，制定退出方案，报投资决策委员会审议。单笔投资额超过公司资产总额的30％，或者单一投资股权超过被投资公司总股本40%的股权投资项目，应当提交董事会和股东审议。

退出方案未通过审议的，项目组应当研究并重新设计退出方案，直至项目实现退出。

第五节 其它环节的风险控制 第三十四条 对财务与资金管理的风险控制

公司建立独立的财务核算体系，制定规范的财务会计核算制度，配备专职的财务核算人员。

公司按照有关规定及要求使用资金、单独开立银行账户，不得与母公司共用银行账户。

第三十五条 对人员管理的风险控制

公司高级管理人员和从业人员应当专职，不得在母公司担任职务。公司董事、监事、投资委员会成员存在由母公司人员兼任情况的，公司建立专门的内部控制机制，解决可能产生的利益冲突。

第三十六条 公司建立专门的内部控制机制，对公司与母公司之间的风险进行隔离，防范利益冲突，规范关联交易。

第六章 风险控制报告

第三十七条 风险控制报告分为定期报告和临时性报告两类。第三十八条 风险控制部定期对公司业务运作、日常经营管理方面存在的问题进行风险评估与评价，在每4月底、8月底前向公司领导上报或半风险控制报告，为公司决策提供依据。

第三十九条 公司发生或可能重大事项的，风险控制部接到报告后，根据重大事项报告的相关规定向公司领导报送临时性报告。

第四十条 风险控制报告中应明确风险事件发生的原因、经过、可能存在的风险以及应对或补救措施等内容。

第七章 附则

银行风控制度 篇7

设，提升风险防控能力

加强内部控制体系建设，提高风险控制能力是现代金融企业经营管理水平的内在要求，是建立现代金融企业制度的重要基础，是实现我行发展目标的重要保障，随着股份制改革的不断推进，虽然各项规章制度进一步完善，员工内控意识有很大提升。同时加大了检查的频率和深度，但案件仍呈高发态势，根本原因就是各种关系没有处理协调好，从而造成了内控制度执行不力，措施落实不到位，案件和事故屡禁不止。现就如何处理好内部控制建设中应处理好的十大关系谈一些粗浅的看法。

一、当前内部控制管理中存在的“不到位” 从近年各行发生的重大差错事故和违规违纪案件看，在内控管理方面暴露出了很多问题和薄弱环节，主要表现在“十个不到位”。对内近控管理的认识不到位、组织内部信息传导不到位、规章制度执行不到位、责任约束机制不到位、长效机制建设不到位、内控激励机制落实不到位、对问题整改和责任追究监督不到位。

二、对内控管理中存在问题的“成因”分析

“不到位”并不是单一原因或单一因素所致，而是多种原因或者多种因素相互作用的结果。

成因之一：内部控制环境不完善。内控文化缺失，内控优先理念缺乏。而在内控文化缺失→合规理念缺乏→一味追求速度和规模→诱发违法违规行为。正是很多银行员工甚至业务能手走向犯罪的路线图。

成因之二：未创造和谐融洽的人文环境。一些行没有从实际情况出发，满足工商银行内部各个层次的需要，使广大员工难以形成和获得方向感、信任感与实惠感，为工商银行繁荣与发展主动献计献策、贡献力量。

成因之三：未从部分内控向全面内控转变。把内控渗透到经营管理的方方面面。内控未成为银行日常经营管理中必不可少的一部分，没有确保在任何阶段、任何过程的所有领域都必须遵守政策和制度。

成因之四：内控制度形同虚设。制度执行不力往往使得内控体系漏洞百出，形同虚设。由于受人情关系、上级干预、利益诱惑、麻痹大意等诸多因素的影响，相关操作人员在执行制度中容易打折扣，睁一只眼闭一只眼，该双人会同办理的，一个人独立操作；该定期更换的，长期保持不变；该实行专人管理的，没有落实专门人员；该实行岗位分离的，一人兼任等等诸如此类，从而为犯罪和违规违纪造成便利，甚至为其大开绿灯。

成因之五：高级管理层、关键岗位及人员的监督约束机制不健全。在赋予关键人员特殊权力的同时，并未建立起强有力的监督约束机制。一方面，人员轮换和强制休假制度流于形式；另一方面，内部审计存在重大缺陷，侧重于对基层操作人员的检查，忽视对关键人员（尤其是管理人员）的审计。无论是审计频率，还是审计范围，都远不能形成对关键人员的有效威慑，从而为关键人员作案提供可能。

三、正确处理好“十大关系”提高内部控制执行力

内控管理工作中存在的问题不容忽视。对此，必须从思想上有足够的认识，标本兼治，力克顽症，处理好“十大关系”，努力开创股份制条件下内控建设新局面。

（一）处理好内控优先理念与提高员工素质之间的关系。最大可能地控制风险、降低成本和利润最大化是每一个商业银行的经营核心，也是公司治理、强化内控优先理念、提高员工素质的共同目标。内控优先理念作为风险管理的核心，也贯穿于银行经营管理与提高员工素质完全融合，内控优先理念与提高员工素质之间是相辅相成、相互促进的关系。只有全体员工的素质提高，才有内控优先理念的形成，全员思想上树立了内控优先的理念，就必然努力提高自己的素质。

（二）处理好部分内控与全面内控的关系。部分内控与全面内控是相辅相成关系。部分内控仅仅是与业务有关的操作风险控制，但现在内控渗透已延伸到经营管理的方方面面，内控已经成为银行日常经营管理中必不可少的重要部分，在任何阶段都必须确保银行的所有领域遵守政策和制度。因此要从部分内控向全面内控转变，部分内控中各级管理人员和各岗位人员的内控管理职责以及内控工作激励约束机制，都要包含全面内控的内容。

（三）处理好制度落实和责任落实之间的关系。规章制度的威力不在于它的内容定得多么多，条文多么繁杂，最关键地是不折不扣地贯彻落实，切实发挥作用。在日常工作中要把内控制度落实到每一项工作和办理业务的每个细小环节中，视违纪违规如触“雷”，真正认识到“视制度如生命”，从而使各项规章制度落到实处。要将责任意识渗透到内控文化建设中来，采取“明确分工，责任分解，目标考核，责任追究”等方法，岗位落实到人头，责任落实到肩头，让人人知晓自己该做什么事，天天要办、必办的事。

（四）处理好自我约束与相互约束之间的关系。自我约束、相互约束之间目的是一致的，但内容不同，作为内控体系的重要组织部分，二者缺一不可，两者之间的关系处理的好，可起到“双轮驱动”的作用。一是建立自控防线。教育员工一定要自觉遵章守纪，养成良好的职业习惯，提高自我约束能力，增强自我保持意识，严格按制度和操作流程办事，制止违章违规现象，有效地防范案件事故的发生。

（五）处理好经营发展与管理监督的关系。在严格控制风险的前提下，有效地推进业务的发展进而有效地实现资金和资本的最大增值效益，是我们经营的一惯理念。发展才是硬道理，是兴行的第一要务。但科学发展不是失于控制的盲目发展，而是在严格控制风险前提下，健康、协调、可持续发展。经营与管理监督并不矛盾，而是相互促进关系。内控管理、案件防范与业务发展如车之两轮、鸟之双翼。

（六）处理好内部控制评价、员工行为动态评价和推进“扫雷工程”持久开展之间的关系。内部控制评价、员工行为动态评价和“扫雷工程”是三位一体的关系，三都缺一不可。一是应坚持“区分情况，区别对象，有所侧重，不留死角”的原则，分工明确，责任到人。