个人贷款业务操作规程

个人贷款业务操作规程（通用6篇）

个人贷款业务操作规程 篇1

第一章 总 则

第一条 为保证小额贷款公司(以下简称公司)贷款业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制贷款风险，根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(2008)23号》的精神和要求，制定本规程。

第二条 公司贷款业务始终遵守国家法律、法规，自愿接受金融监管部门的监督和指导，始终竖持“风险第一，效益第二”的原则，牢固树立为“三农”、个体工商户和中小企业服务的宗旨。

第二章 贷款业务程序

第三条 申请贷款业务程序如下：(一)客户申请(二)贷款受理和调查(三)贷款审查和审批(四)签订合同(五)抵(质)押登记(六)贷款发放(七)收取利息收入(八)贷后管理(九)贷款收回

第三章 借款申请和贷款受理

第四条 借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。

(一)借款人应提供的材料：

1.法人营业执照(年检)、税务登记证； 2.组织机构代码证； 3.法人代表授权书；

4.法人代表及委托代理人身份证； 5.注册资本验资报告；

6.贷款卡(密码)及贷款卡回执单； 7.资信证明； 8.公司章程；

9.申请借款的董事会(股东会)决议；

10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；

11.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议； 12.项目可行性报告及主管部门批件； 13.生产经营情况；

14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债等明细表；

15.公司简介和法人代表简介； 16.公司基本账户和其他账户情况；

17.近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单； 18.水、电费票据； 19.企业和个人征信资料； 20.其他有关材料。(二)担保人应提供的材料：

1.法人营业执照(年检)、税务登记证； 2.法定代表人授权书；

3.法定代表人及委托代理人身份证； 4.注册资本验资报告；

5.贷款卡(密码)及贷款卡回执单； 6.资信证明；

7.公司章程及公司合同；

8当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；

9.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表；

10、股东会或董事会同意担保的决议； 11.公司简介和法人代表简介； 12.其他有关材料。

（三）担保方式为抵押或质押应提供的材料 1.抵押物、质物清单； 2.抵押物、质物权利凭证；

3.抵押物、质物评估资料； 4.保险单；

5.董事会同意抵押、质押的决议；

6.抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵(质)押的声明； 7.抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8.抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意或质押的证明；

9.其他有关材料。(四)注意事项

1.提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2.提供的材料复印件要加盖公章；

3.法定代表人授权委托需法定代表人亲笔签字授权；

4.公司受理人可根据借款人和项目的实际情况对提供的资料进行删选和添加。

第五条 公司信贷业务部负责项目受理，一般情况下项目受理人为项目责任人(以下简称责任人)，负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合贷款条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《贷款项目受理登记表》。

第六条 贷款受理条件

(一)具备企业法人资格并已通过年检；

(二)合法经营，重合同、守信用，具有良好的资信等级；(三)资产负债比例合理，有连续的盈利能力和偿债能力。

第四章 贷款项目初审和实地调查

第七条 公司实行双调查人制度，第一调查人为责任人，负主要调查责任，第二调查人为项目协办人(以下简称协办人)协助责任人工作。

第八条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取贷款项目、借款人和担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成《贷款调查报告》。

第九条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请贷款的企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息除来源于企业外，还应从其他途径获取，如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等。

对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点。

第十条 资料审核要点

(一)按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已年检；

(二)有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人和担保人是否具备资格、合法合规；

(三)财务报表是否由中介机构出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。

(四)对担保人提供的文件资料的审核与以上3项基本相同，重点是审核担保人提供的担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地)及有关抵(质)押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。

第十一条 项目初审过程中，项目责任人与协办人应到借款人和担保人以及有关部门实地调查。公司负责人根据具体情况参与调查。进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。

第十二条 实地调查要点

(一)访问借款人，会见有关当事人，了解借款人和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况。弄清借款用途和还款来源。考察企业管理团队的整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面)，了解主要领导人的信用状况、能力和综合素质。

(二)对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对。

(三)考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。

(四)对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：

1.了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账； 2.企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；

3.通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账实相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；

4.有保留意见的审计报告的保留意见部分； 5.或有损失和或有负债情况。

(五)察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。

第十三条 综合分析是在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面：

(一)分析、判断借款人的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款。

(二)分析经济环境对贷款项目和借款人的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位；产品经济寿命期；技术、工艺先进程度；市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等。

(三)分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。

财务分析的主要内容：

1.偿债能力(财务杠杆比率、流动比率)； 2.盈利能力（盈利比率）； 3.营运能力（效率比例）； 4.资产质量； 5.资金结构；

6.预测近3年的发展趋势。

7.现金流量分析是要预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还公司贷款。

(四)分析担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性。

(五)基本风险度分析。

第十四条 项目初审结束，责任人须向信贷评审委员会提交《贷款调查报告》。《贷款调查报告》的主要内容：

(一)借款人背景情况；(二)项目基本情况；(三)市场预测及销售分析；(四)财务状况及偿债能力；(五)借款用途及还款资金来源；(六)担保情况；

(七)与银行往来及或有负债情况；(八)综合分析该项目风险程度；(九)其他需要说明的情况；(十)调查结论。

第十五条 项目初审过程中发现借款人或担保人有不良信用纪录、出具虚假资料、违法违规等问题，或借款人主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，责任人应在《贷款调查报告》中说明原因并提出

处理意见，填写《中止贷款项目处理意见书》，信贷业务部签署意见后逐级报公司董事长(总经理)审批。责任人将处理结果告知借款人。

因借款人或担保人材料提供不全或借款人要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。

第十六条 项目自正式受理开始，一般应在3个工作日完成，如超过3个工作日，责任人应向信贷业务部负责人说明原因，信贷业务部负责人逐级向公司董事长(总经理)报告。

第五章 贷款项目评审与决策

第十七条 贷款项目的评审包括两个环节，即部门评审和会议评审。第十八条 贷款项目责任人将借款人和担保人提交的各项资料和《贷款调查报告》提交信贷业务部，信贷业务部负责人组织人员对上述资料进行初审。信贷业务部初审的重点是项目资料和《贷款调查报告》。

信贷业务部初审的主要内容：

(一)项目资料的真实性、完整性、正确性；(二)对担保措施提出意见；

(三)对报审资料从法律角度加以审核；(四)对项目的风险度进行评价；

(五)对企业的财务状况进行评价。做出评审意见和结论，信贷业务部初审一般应在2个工作日完成。初审结束后需填写《贷款项目风险评审意见书》。

第十九条 信贷业务部初审完毕后，将《贷款调查报告》和《贷款项

目风险评审意见书》连同其他资料一并移交公司风险控制部进行审核。风险控制部主要对信贷业务部提供的《贷款调查报告》的结论，进行再次复审(包括对贷款单位的再次实地考察和相关资料的复审)，复审后需填写《贷款项目风险评审意见书》，提交公司信贷评审委员会进行会议评审。

第二十条 会议评审的组织机构是公司信贷评审委员会，由公司董事长(总经理)、副总经理、风险总监及外聘专家等组成。

评审会议参加人员：(一)评委会全体成员；(二)项目责任人和协办人；(三)评委会认为须参加的人员。第二十一条 会议评审工作程序

(一)评委会至少在会议召开前1天将会议内容通知参加会议人员，会议资料由项目责任人负责提交。

(二)会议由评委会主任—公司董事长(总经理)召集，参加会议人员必须按时参加会议。

(三)责任人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明。(四)部门负责人报告部门审核意见。

（五）风险控制部把审核、考察情况，对贷款项目作出风险评估意见。(五)评审委员会和参加会议人员质疑，项目调查责任人和协办人答疑。(六)参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见。

(七)评审委员会主任综合与会大多数人的意见后提出总结性评审意

见。

(八)会议评审采用签字表决制，评审委员会人员(项目责任人和协办人不参加表决)须在《贷款项目风险评审意见书》明确填写“同意”或“不同意”并签字，不得弃权，信贷评审委员会成员全部同意视为项目评审通过。

会议评审和审批一般应在1个工作日完成。

第二十二条 贷款审批权限包括贷款额度、贷款期限、贷款利率、贷款展期由公司董事长(总经理)审批。

第二十三条 对部门审核、会议评审中被否决的项目，公司董事长(总经理)只能做“不同意贷款”或“进行复议”的决定，而不能做“同意贷款”的决定。

第二十四条 会议由评委会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。

第二十五条 发生以下情形的项目需进行复议

(一)公司评审委员会否决(三分之一以上评审人员不同意)，但公司董事长(总经理)决定复议的项目；

(二)多数评审人员质疑，公司董事长(总经理)认为有必要进一步调查的项目。

复议仅限一次。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定责任人。

第六章 贷款合同的签订

第二十六条 项目经会议评审通过后，由责任人通知借款人、担保人办理有关签约手续

第二十七条 信贷业务部安排专人办理签约手续，一般情况下责任人为经办人，签约程序如下：

(一)准备空白合同文本，包括借款合同、担保合同及其他须准备的资料。

(二)由信贷业务部、风险控制审核上述合同文本，对需要调整和修改的合同条款应及时与有关当事人协商、谈判，将修改意见，报公司董事长(总经理)审定。

(三)责任人登记《贷款项目合同登记表》，确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字。

须注意的事项：需要抵(质)押人对抵(质)押物进行保险的，保险期限至少要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明公司为保险赔偿第一受益人，保单正本须存放在公司。

(四)对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本条第(二)项相同；

(五)涉及到股东代表、法定代表人、董事会成员、共有人、担保人等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，公司至少应有两人在现场。

(六〉法定代表人、公司签章。

第二十八条 办理完签约手续的项目资料和重要合同、证件：包括借款合同、保证合同、抵(质)押合同及抵(质)押登记证件等须移交财务部管理。

第七章 担保措施

第二十九条 申请借款必须落实担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证等。公司根据借款人和项目的实际情况，采用一种或几种担保措施。

第三十条 担保人提供抵押物、质物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。

第三十一条 负责人负责准备抵(质)押登记资料和借款人一同办理抵(质)押登记手续。办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵(质〉押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵(质)押登记部门签章的《抵(质)押登记表》等证明文件。

第三十二条 用不动产抵押，抵押率(按净值计算)不高于70%；动产抵押率(按净值计算)不高于50%；动产质押率(按净值计算)不高于50%；股权、债券等权利质押，质押率(分别按投资额、债券面值计算)不高于70%。

第三十三条 采用信用保证措施的担保企业，必须满足以下条件：(一)具备《担保法》规定的担保资格；(二)资产负债率不超过70%；(三)连续3年(含当期)以上盈利；(四)企业资信和经济实力要优于借款人；(五)企业在承保期必须参加保险。

第八章 利息收取和贷款发放

第三十四条 公司贷款利率的制定符合国家有关规定。不高于银行同

期贷款利率的4倍。

第三十五条 贷款利息按合同约定收取。

第三十六条 借款人在签署《借款合同》时，应确认贷款利率。第三十七条 责任人办妥抵(质)押登记手续后，按合同约定督促借款人缴纳贷款利息，贷款利息由信贷业务部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。

第三十八条 责任人须将抵(质)押登记手续完备情况送信贷业务部、风险控制部、财务部、董事长(总经理)审核。财务部在发放贷款时须要求项目责任人提供：

1.填写《转款申请单》报公司相关部门责任人和公司董事长(总经理)签字同意；

2.提供《借款合同》、《保证合同》、《抵(质)押合同》、借款借据原件查验并作为记账凭据。

财务部根据借款人提供的账号、户名、开户行，发放贷款。

第九章 贷后管理和贷款收回

第三十九条 贷后管理是指自公司向借款人放款至贷款收回的过程的管理，包括贷后检查、展期、逾期的处理等。

第四十条 贷后的日常管理由信贷业务部负责；风险控制部进行定期或不定期抽查。检查前要制定检查计划，报公司董事长(总经理)审批。贷后检查分日常检查和重点检查。日常检查是根据企业的实际情况，如贷款金额、贷款期限、担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查原则上

每月进行一次，对于用机器设备做抵押担保的项目，至少每个月进行一次。重点检查是对贷款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员须填写《贷后跟踪情况报告表》并附要求借款人及有关部门提供的资料，报公司董事长(总经理)签批意见后与有关资料一并归档。

第四十一条 贷后检查的内容：(一)借款人是否按合同规定使用贷款；(二)借款人生产经营和财务状况；(三)担保措施中是否发生了新的不利因素；(四)风险等级确定(贷款的五级分类)(五)其他须说明的情况。

第四十二条 检查人员在检查中发现借款人和担保人存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门负责人应在一日内将存在问题和处理意见书面报告公司董事长(总经理)。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告董事长(总经理)，董事长(总经理)认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。

第四十三条 对所有贷款项目，在贷款到期日之前7日，责任人原则上填写《贷款到期通知》，通知借款人，公司须留存。

第四十四条 每月月末前，信贷业务部应向公司董事长(总经理)提交当月《逾期项目统计表》。季度检查完毕应及时向公司董事长(总经理)报送《贷后跟踪情况报告表》。

第四十五条 需要展期的贷款项目，借款人须在贷款到期前10天向公

司提出贷款展期书面申请，信贷业务部负责调查贷款展期的原因，提出处理意见，并要求担保人出具同意继续担保的书面证明，撰写《贷款展期处理意见书》，报公司董事长(总经理)审批。

第四十六条 对逾期的贷款项目，由信贷业务部写出检查报告，提出处理意见，撰写《贷款逾期处理意见书》报公司董事长(总经理)审批。

第四十七条 贷款到期后，责任人负责核实贷款本金确已归还，经信贷业务部和财务部确认后报公司董事长(总经理)核准，办理注销抵押登记并将所保管的原件退还。

第四十八条 贷款项目责任人和信贷业务部负责人在办理贷款业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时登记有关台账及录入微机，进行项目统计和管理。

第十章 贷款的追偿

第四十九条 借款人在贷款到期日足额清偿《借款合同》项下的全部款项，贷款责任即宣告解除合同。如果借款人在贷款到期日未能按时足额归还公司贷款，公司应及时与借款人、担保人落实公司向借款人(担保人)追偿债务的权利。

第五十条 追偿项目的管理

①建立追偿项目《风险评级报告制度》，及时监控追偿资金总量及风险级别的转移情况，定期反映追偿项目的动态情况。

②指定专人负责追偿资金的回收工作，每个追偿项目有具体的工作方案。对责任人有明确的考核指标，做到责任明确、奖惩分明。

③对追偿项目要一户一策，对症下药，重点突破，确保措施有效。④对追偿项目要进行剖析，属业务人员不按工作程序等主观原因造成的要进行处罚和处分。对催收追偿资金有贡献的要奖励，做到奖惩分明。

第五十一条 追偿方案由项目责任人制订，信贷业务部、风险控制部审核后报公司董事长(总经理)审定。项目责任人为追偿的具体经办人，负责填制《追偿台账》，按月计算、催收资金占用费、违约金，并与相关部门核对。

第五十二条 追偿结束，项目责任人撰写《贷款项目追偿结果意见书》，经信贷业务部和风险控制部、财务部确认后报公司董事长(总经理)核准。

第十一章 责任和罚则

第五十三条 责任人、协办人和部门评审、会议评审人员按公司的有关规定承担相应比重的责任。

第五十四条 因失职、渎职使公司遭受损失，要追究有关人员责任，并按公司有关规定进行处罚。

第十二章 档案管理

第五十五条 每项贷款业务完成后1天内，责任人应填制《贷款业务资料清单》并按《贷款业务资料清单》的顺序将资料整理立卷后移交给公司会计（负责档案管理）。

第五十六条 贷款后期管理至追偿终结过程中所有有关的文书和资料都在归档范围，业务事项处理完毕后及时移交公司会计归案管理。

第十三章 附 则

第五十七条 本规程如与国家法律、法规不一致时，应作相应修改和调整。

有机黄瓜生产操作技术规程 篇2

【作者简介】王斌才（1965—），男，高级农艺师，从事有机蔬菜栽培及育种工作；*周国林为通讯作者。

随着生产技术和科技的发展，人们对健康、环保、生态意识的增强，对生活品质的要求越来越高，有机食品特别是有机蔬菜逐渐被广大市民接受和认同。有机蔬菜是指在蔬菜生产过程中不使用化学合成的农药、化肥、除草剂、生长调节剂等物质，以及基因工程生物及其产物，遵循自然规律和生态学原理，采取一系列可持续发展的农业技术、协调种植平衡，使农业生态系统持续稳定，且经过以及认证机构鉴定认可，并颁发以及证书，在此基础上生产的蔬菜。特制定有机黄瓜露地栽培技术操作规程，以期为有机蔬菜生产者提供帮助。

1.基本技术

肥料。各生产基地使用的基肥，必须符合有机产品肥料施用原则，包括自制有机肥和购买的有机肥料产品。畜禽粪便必须是完全腐熟的；购买肥料产品需获得有机产品认证；绿肥亦应堆积或在土壤中进行充分分化和腐熟。基肥随翻地时先撒入地块中再旋耕，每667m2用量原始腐熟畜禽粪便2000～3000kg或商品有机肥400～500kg，其中80%作基肥，20%作追肥。

水。浇灌所使用的水，需通过有关部门环评检测达标。为了保证所生产的产品更优质、环保卫生、持续地力，还需对这种浇灌用水进行了净化处理。根据蓄水渠内水量按比例施入适量光合菌液，处理24小时后方可使用。

2.生产操作规程

品种。新星黄瓜（吉林延吉市蔬菜批发经营部）、京研迷你黄瓜二号（北京京研益农科技发展中心）

播种育苗。黄瓜采用穴盘育苗方式播种。基质采用无菌的国产泥炭基质和珍珠岩混合，装盘时基质不参入任何化学肥料，可按比例掺入适量的腐熟厩肥或有机肥。播前对黄瓜种子进行温烫浸种处理，方法为：用55℃温水，水量为种子量的6～8倍，将种子慢慢倒入，不断搅拌，经10～15分钟后，常温条件下浸种4～6小时，然后淘洗干净，甩干明水，用湿布或网袋装好，置于25～28℃下催芽，出芽前种子每天清洗一次，包布拧干，保持湿润，24小时即可出芽，70%露芽始播种。黄瓜于3～4月播种，播时，将穴盘摆放平整，做成宽1.2m，长30～40m的厢面，基质浇透水后喷一遍光合菌液防病虫。每穴播一粒，覆盖1.5～2.0cm基质，用小拱棚覆黑遮阳网保湿保墒。三天后出苗及时通风降温，晴天白天覆盖遮阳网，夜间揭去；阴天揭遮阳网见光透气；雨天盖遮阳网，大雨时加盖薄膜免伤苗。出苗时若子叶‘‘带帽’’出土，用喷水壶喷温水或撒湿润细土促使幼苗‘‘脱帽’’。在保证温度的条件下早掲遮阳网，尽可能延长光照时间，促根系生长。穴盘基质育苗容易缺水，应经常观察幼苗生长情况。前期保持苗床湿润，且需经常通风透光免生徒长苗，后期叶面喷施光合菌液增加营养和抵抗力，促根系生长。此时应控制好水分，‘‘宁干勿湿’’，尽可能不浇水或减少浇水次数。定植前5～7天炼苗，降温降湿。栽前一天可少量浇一次水，以利栽后活苗发棵快。注意：幼苗对连阴猛转晴时见光易“闪苗”，需逐渐见光且防大风扫苗，出现弱病苗和老僵苗。黄瓜苗岭一般25～30天，3～4片真叶时即可定植。由于育苗时地温和气温均较适宜黄瓜秧苗生长，因此苗床可不用地膜和薄膜等覆盖来增温保湿进行育苗。

整田作畦。按包沟1.2m开厢，沟宽40～50cm，畦宽70～80cm，畦面平整，土块尽量细碎。

定植。黄瓜于4～5月定植。定植前对幼苗进行一次防病虫处理，喷施1%浓度的高锰酸钾液。选晴天下午栽植，穴土要细碎，以刚埋没根沱为宜，不宜过深。新星黄瓜株行距为30cm€？5cm，每667m2栽3000～3200株；京研迷你黄瓜则为40€？5cm.，每667m2栽2000株，每畦栽二行。及时浇足定根水，如遇连续高温（30℃左右）翌日还需补浇一次水。4～5天缓苗后，浇一次缓苗水。如墒适宜时及时中耕除草1～2次，促苗早发棵和生长整齐并清除杂草，减少病虫害对幼苗的侵染和危害。

田间管理，中耕。缓苗或定苗后到插架之前进行一到二次中耕，并视苗情及时补水。做到清除杂草、疏松土壤、保湿保墒。

植株调整。伸蔓后，距苗7～8cm处插一根竹竿，一苗一根，搭成人字架或花架，引蔓上架。以后每3～4节绑一次蔓，并清理侧枝和卷须。新星黄瓜主侧蔓均可结瓜，以主蔓结瓜为主。根瓜下面的花和侧枝均摘除，所生侧蔓留一瓜二叶摘心。主侧蔓都爬满架时及时打顶，促子孙蔓结回头瓜。京研迷你黄瓜为主蔓结瓜品种，肥水充足时根瓜以上每节都能座瓜，留一到二个侧枝，其余侧枝全部清除。后期及时清除下部老叶、病叶及采收完的侧枝。绑蔓在晴天下午进行，人站在沟中操作。

肥水。从定植到根瓜出现，应控制水分，不旱不浇。追肥遵循的原则是少量多次，浇水要浇“跑马水”，要在晴天早上进行，切忌阴天浇水。做到三沟配套，高畦栽培，以利排灌。根瓜座住后铺施一次生物有机肥，第二批瓜采收后再追一次肥，第一次轻第二次重，同时浇施净化水。以后根据黄瓜的长势施肥水。盛果期除根际追肥外，还用光合菌液进行一到二次叶面喷施。黄瓜根系浅，怕积水，需做好清沟排灌工作。

病虫防治。有机黄瓜的防治方针完全按“预防为主，综合防治”的植保原则进行，以农业防治为主，物理防治和生物防治为辅，很有限地施用BT制剂，坚决不使用化学制剂进行防治处理。黄瓜主要病害有霜霉病、疫病、细菌性角斑病、枯萎病。虫害为蚜虫、蓟马、黄守瓜、潜叶蝇。

农业防治。采用抗病品种，培育壮苗，提高抗逆性；清洁田园，加强通风调节种植地块的小气候环境的温湿度；深沟高畦，严防渍水；合理施肥，满足各生育期生长发育需要；轮作换茬，减少土残病菌侵染。

物理防治。利用防虫网、黄粘板等设施进行诱杀和驱赶害虫，减少飞蛾等虫口基数；人工捉杀害虫，清理病残株，减少侵染源等等措施防病虫。

制剂防治。黄瓜出苗后用0.5～1.0%的高锰酸钾液进行叶面喷施，7～10天一次，连续2～3次可预防多种病害。抽蔓前喷一次白醋液，兼防病虫。抽蔓至开花前喷一次臭肥皂液驱虫。开花期特别注意防虫，用白醋液、肥皂水、红辣椒水、大蒜水等生活制剂交替轮换使用，一到二次即可。结果期用1～2%高锰酸钾液防病，果期以防虫为主，防病为辅。根据黄瓜后期生长情况，可考虑施用一次BT制剂，BT制剂使用全生育期不超过二次。

个人贷款业务操作规程 篇3

第一章 总则

第一条 为加强个人网银的业务管理，规范个人网银的操作流程，根据中国人民银行《电子银行业务管理办法》、《电子支付指引》等相关制度规定，特制定本操作规程。

第二条 开办个人网上银行业务应该核实客户身份，严格审查客户提交材料的真实性、完整性，并按照本操作规程要求规范内部管理和操作行为。

第三条 开办个人网上银行业务应确保核心业务系统记录的客户信息真实有效。

第四条

办理网银业务时，需要填写网银业务申请表。第五条 本规程适用于城市商业银行各级机构。

第二章 个人网银凭证管理

第六条 个人网银凭证按重要空白凭证保管，实行专人管理、严格执行出入库手续。

第七条 银行新核心业务系统中所有涉及到个人网银凭证录入的交易（包括凭证入库、出库、调拨、出售等），凭证种类、凭证批号、凭证单位、凭证序号按照以下方式录入：

1．凭证种类：（个人网银）；

2．凭证批号：每个网银的背面印有16位序列号。

第三章 个人网上银行业务受理

第八条 个人网银签约查询处理流程

个人网银签约查询是指营业网点查询客户的网银注册信息。

（一）营业网点柜员查询客户网银注册信息，执行以下操作： 1．在核心业务系统中进入“个人电子银行签约查询”交易。2．柜员按照页面提示输入客户证件类型和证件号，点击查询。3．选择查询出的记录，点击确认，系统输出查询结果。

（二）查询结果：

1．查询结果页面如只显示客户基本信息内容，表示客户还没有注册网银。

2．查询结果页面如显示客户基本信息、渠道开通、功能开通、上挂账户、证书信息内容，表示客户已经注册网银。

第九条 个人网银签约申请处理流程

个人网银签约申请是指营业网点通过核实客户有效身份证件、账户凭证原件及支付密码。

（一）个人客户申请注册个人网上银行业务，须本人到银行任一网点办理并提供以下资料：

1．本人有效身份证件原件及复印件。2．注册账户凭证原件。

3．客户需签订《城市商业银行电子银行个人客户服务协议》。

（二）网点柜员须审核客户提供的有效身份证件原件以及注册账户凭证原件，并通过联网身份核查系统验证客户身份的真实性，确认一致后执行以下操作：

1．在核心业务系统中进入“重空凭证出售”交易，录入交易信息后，将个人网银出售给客户。

2．在核心业务系统中进入“个人电子银行签约申请”交易，输入账户和交易密码。

3．点击查询后，页面回显客户信息。

4．依次点击单选、确认后，如果输入的账号已注册过网银，则页面会提示不能重复签约。如账号没有注册过网银，则页面转至渠道类型选择。

5．选择渠道类型“网上银行”。

6．柜员依次录入“客户基本信息”、“渠道开通”、“功能开通”、“上挂账户”、“证书申请”中的内容。

柜员在客户基本信息页面输入手机号码、联系地址。

柜员在渠道开通页面需勾选网上银行。网银用户名柜员可先录入客户姓名的完整拼音并点击检查按钮，看是否有重复，如提示用户名已存在，柜员可通过在拼音后添加任意数字的方式，点击检查按钮，直到页面提示用户名正确。

7．柜员在上挂账户页面中勾选网上银行，行内、跨行转账默认选择开通，个人网银转账单笔限额默认为200万元，转账日累计限额默认为500万元。柜员可在系统默认的转账限额之下设置其每笔、每日对外转账的交易限额。8．柜员在证书申请页面手工录入已通过“重空凭证出售”交易出售给客户的USBKey编号。

9．柜员使用通用凭证打印业务回单交客户签字确认。第十条 个人网银新增账户处理流程

个人网银新增账户是指营业网点通过校验客户有效身份证件原件、新增账户凭证原件及支付密码。

（一）客户办理个人网银新增账户业务，须本人到营业网点办理并提供以下资料：

1．本人有效身份证件原件。2．新增注册账户凭证原件。

（二）营业网点柜员审核个人客户提供的有效身份证件原件、新增注册账户凭证原件，执行以下操作：

1．在核心业务系统中进入“个人电子银行签约变更”交易。2．选择查询到的记录，点击确认后，页面转至渠道类型选择。3．选择渠道类型“网上银行”。

4．柜员在上挂账户菜单中，点击新增上挂账户。

5．柜员勾选网上银行，行内、跨行转账默认选择开通，个人网银转账单笔限额默认为200万元，转账日累计限额默认为500万元。柜员可在系统默认的转账限额之下设置其每笔、每日对外转账的交易限额。

6．柜员使用通用凭证打印业务回单交客户签字确认。7．柜员如需为客户办理网银操作账户减挂，取消其下方的网上银行勾选即可。

第十一条 客户自助加挂账户开通转账功能处理流程

客户自行在网银上加挂的账户只能办理查询业务，客户若需要开通其网银转账功能，须到银行任一网点进行办理。

（一）客户办理开通网银转账功能业务，须本人到营业网点办理并提供以下资料：

1．本人有效身份证件原件。

2．新增注册账户凭证原件（个人网上银行注册账户须为借记卡或活期一本通）。

（二）营业网点柜员审核个人客户提供的有效身份证件原件、新增注册账户凭证原件，并通过联网身份核查系统验证客户身份的真实性，确认一致后执行以下操作：

1．在核心业务系统中进入“个人电子银行签约变更”交易。2．选择查询到的记录，点击确认后，页面转至渠道类型选择。3．选择渠道类型“网上银行”。

4．柜员在上挂账户菜单中，找到需开通网银转账的客户账号。5．柜员通过刷卡方式录入客户账号，并请客户输入账户取款密码。

6．柜员使用通用凭证打印业务回单交客户签字确认。7．如客户还没有办理个人网银USBKey，柜员还需为客户办理个人网银USBKey。

第十二条 个人网银登录密码解锁流程 营业网点通过校验个人客户有效身份证件原件、任一注册账户凭证原件，对客户的个人网银登录密码进行解锁。

（一）个人客户解锁网银登录密码，须本人到营业网点办理并提供以下材料：

1．本人有效身份证件原件。2．任意一张注册账户凭证原件。

（二）营业网点柜员审核个人客户提供的有效身份证件原件，确认无误后执行以下操作：

1．进入“个人电子银行登录密码解锁”交易。2．柜员输入证件类型+证件号码，点击查询。3．单选查询出的客户记录，点击确认。4．选择需要解锁登录密码的电子渠道名称。5．柜员打印业务回单交客户签字确认。第十三条 个人网银登录密码重置流程

个人网银登录密码重置是指客户遗忘网银登录密码后，营业网点通过校验个人客户有效身份证件原件、任一注册账户凭证原件，对客户的个人网银登录密码进行重置。

（一）个人客户重置网银登录密码，须本人到营业网点办理并提供以下材料：

1．本人有效身份证件原件。2．任意一张注册账户凭证原件。

（二）营业网点柜员审核个人客户提供的有效身份证件原件，确认无误后执行以下操作：

1．进入“个人电子银行登录密码重置”交易。2．柜员输入证件类型+证件号码，点击查询。3．单选查询出的客户记录，点击确认。4．选择需要重置登录密码的电子渠道名称。5．客户两次输入新的网银登录密码。6．柜员打印业务回单交客户签字确认。第十四条 个人网银用户冻结/解冻处理流程

个人电子银行冻结解冻是指营业网点对客户的个人网银进行冻结或解冻操作。

1．进入“个人电子银行冻结解冻”交易。2．柜员输入证件类型+证件号码，点击查询。3．单选查询出的客户记录，点击确认。4．选择需要冻结/解冻的电子渠道名称。

5．点击确认，完成个人电子银行冻结/解冻操作。第十五条 注销个人网银业务处理流程

（一）个人网银注销业务，须本人到银行任一网点办理。

（二）营业网点柜员审核个人客户提供的有效身份证件，确认无误后执行以下操作：

1．柜员进入“个人电子银行签约注销”交易。2．柜员输入证件类型+证件号码，点击查询。3．单选查询出的客户记录，点击确认。4．点击注销。

5．柜员将打印的业务回单交客户签字确认。

第十六条 个人网银USBKey损坏、遗失、密码遗忘业务处理流程

（一）客户本人到营业网点办理，并提供以下资料： 1．本人有效身份证件原件。2．注册账户凭证原件。

（二）营业网点柜员审核个人客户提供的有效身份证件原件、新增注册账户凭证原件后执行以下操作：

1．柜员首先要做“个人网银USBKey解绑”交易。2．在核心业务系统中进入“个人网银USBKey绑定”交易。3．输入证件类型+证件号码或账号。4．选择查询到的记录，点击确认。

5．柜员在页面中手工输入已出售的16位个人网银USBKey编号。6．柜员使用通用凭证打印业务回单交客户签字确认。第十七条 个人网银一代USBKey更换业务处理流程

营业网点柜员审核个人客户提供的有效身份证件，确认无误后执行以下操作：

1．进入“重空凭证出售”交易向客户出售二代凭证。2．柜员进入“个人网银一代更换”交易。3．柜员输入证件类型+证件号码，点击查询。4．选择查询出的客户记录，点击更换。5．柜员在页面中手工输入网银编号。6．柜员将打印的业务回单交客户签字确认。

第四章 个人网银转账落地管理

第十八条 个人网银转账落地业务是指客户通过个人网上银行发起转账。

第十九条 落地业务经办行是指转出方账户的开户行。第二十条 各分支行需指定转账落地处理人每天进入网银转账落地处理交易及时查询、处理转账落地交易。

第二十一条 各分支行可根据业务需要，对属于本机构的账户设立网银转账监管操作。

第二十二条 单笔个人网银跨行转账交易金额在100万元（含）以上时，系统默认进行落地处理，即交易需由落地业务经办行处理。

第五章 附则

第二十三条 本规程由城市商业银行负责解释、修订。第二十四条 本规程未尽事宜参照有关制度办理。

银行代发工资业务操作规程 篇4

代发工资业务管理办法及操作规程

第一条

为进一步促进江苏**农村合作银行发展中间业务、规范和完善服务行为，提高竞争能力，同时防范金融风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《支付结算办法》等规章制度，特制定本办法。

第二条

客户申请代发工资应具备以下条件：

1、独立的法人企业或其他经济组织、政府事业单位；

2、客户需在我行开设基本结算账户或一般结算账户，并有经人民银行批准的开户证明；

3、客户有较为完整的财务核算制度与相应的财务核算制度与相应的财会人员；

4、客户提供的员工名单与工资发放表要素完整、真实。第三条

本办法所称代发工资是指由江苏**农村合作银行与客户所在单位签订代发工资协议，并替客户开立活期账户，在工资发放日，各营业机构按照客户单位所提供的工资清单上的金额，将资金转到客户的账户。

第四条

客户单位如委托代发工资，首先要与江苏**农村合作银行签订代发工资协议书，以明确双方责任与可能出现的问题。

第五条

客户单位在代发工资日的前1天，将当月工资清单和支票、进账单及数据软盘送交江苏**农村合作银行营业机构办理转账业务。

第六条

客户单位的职工凭江苏**农村合作银行营业机构发给的存款存折到开户营业机构或实行通存通兑的营业机构办理存取款。第七条、营业机构操作流程。

1、根据客户提供的单位信息及工资发放表，在计算机系统中建立相应的代发工资客户信息档案及员工号等信息；

2、根据客户提供的员工姓名与身份证件号码，开设个人结算账户并建立个人账户信息；

3、工资发放日客户签发转账支票，营业机构依据工资发放表在计算机系统中批量处理个人结算账户转存业务。如客户提供数据格式，经总行信息中心处理后自动转入员工个人结算账户。

4、员工在工资转存的当日即可办理存折补登业务，并可进行工资的支取。

五、办理代发工资开设的个人结算账户按照规定进行结息处理，销户时需支付个人利息所得税。

附件1：江苏**农村合作银行代发工资协议 江苏**农村合作银行代发工资协议

甲方： 乙方：（营业机构）

经甲、乙双方协商一致，根据有关金融法规，签订本协议，共同遵守。

第一条

甲方委托乙方代理本单位员工的工资发放，向乙方提供真实、完整的工资发放表。

第二条

甲方向乙方提供的工资发放表符合国家税收政策。第三条

乙方为甲方员工开设个人结算存款账户，在工资发放的当日即可为甲方员工提供支取现金、转账支出等金融服务。

第四条

乙方应确保为甲方代理发放工资的核算质量。

甲方（盖章）：

乙方（盖章）：

法定代表人：

负责人：

招投标业务操作规程 篇5

一、招标代理机构备案。备案资料包括：

（一）招标代理机构的企业法人营业执照复印件。

（二）国家或省有关行政主管部门批准的招标代理资质等级证书或批准文件复印件。

二、招标信息发布

（一）招标代理机构在编制招标文件时，应预先与招投标中心协商，确认开、评标会议室和开标时间，填报《招标活动预安排表》（见附件２），并在发布招标公告时，向招投标中心提交项目批准文件或任务通知书复印件、招标代理机构与项目单位（法人）签定的委托代理协议复印件、经招标代理机构主要负责人签名并加盖公章的招标公告纸质文本和电子文本。

（二）招标代理机构除在国家或省政府指定媒介发布招标公告外，还须在省政务大厅网站（吉林省招投标信息网，以下简称省招投标信息网）同步发布招标公告。

（三）招标公告的内容应符合国家法定要求，做到真实、准确和完整。在省招投标信息网和其他指定媒介发布的招标公告内容必须保持一致。

三、标书发售

（一）招标代理机构应按照招标公告确定的标书发售时间，指派专人在省政务大厅设立的业务窗口发售标书并受理投标报名。

（二）为保证投标人编制投标文件所需的合理时间，在省政务大厅进行的招标项目，自标书

开始发出之日起至投标人提交投标文件截止之日止，依法最短不得少于20天，高速公路、一级公路、技术复杂的大桥、特长隧道等项目不得少于28天。标书发售时间不得少于5个工作日。

（三）招标代理机构不得以非法定理由拒绝投标人报名和购买招标文件，在开标前不得向他人透露已获取招标文件的潜在投标人的名称、数量以及可能影响公平竞争的有关招标投标的其他情况。、四、投标

（一）投标前的踏勘现场、标前答疑会（说明会）由招标人或其委托的招标代理机构自行组织。

（二）招标代理机构必须在招投标中心指定的地点组织投标人签到、受理投标文件和收取投标保证金（通过银行汇款方式的，应提交银行汇款凭证及复印件，核对后原件退回）。

（三）投标人应当在招标文件要求提交投标文件的截止时间前，将投标文件送达投标地点。招标代理机构收到投标文件后，应当检查投标文件密封情况，并签收保存，开标前任何单位、任何人不得开启。在招标文件要求提交投标文件的截止时间之后送达的投标文件，招标代理机构应一律拒收。

五、开标

（一）开标须按照招标文件确定的开标时间在省政务大厅开标室公开进行，不得提前和无故延后。

（二）招标代理机构须在开标的前１个工作日派专人到开标、评标现场布臵会场，检查评标设施是否完备，做好评标软件安装测试等项工作。

（三）开标必须邀请所有投标人代表出席。

（四）开标应严格执行以下程序：1．开标由招标代理机构主持。开标时，首先由招标代理机构依照法定程序宣布开标会场纪律、公布评标原则及办法等有关事项。

2．唱标前，由投标人或其推选的代表对投标文件密封情况进行检查确认，也可以由招标人委托的公证机构现场检查并公证，或征求所有投标人同意，由现场监督人员检查确认。

3．招标代理机构对所有投标文件，必须当众拆封，宣读投标人名称、投标价格和投标文件的其他主要内容，并对

开标过程认真记录、存档备查。４．唱标过程要在开标会场的投影幕上同步显示，投标报价表要通过实物展台向所有投标人展示。

六、专家抽取在省政务大厅进行的招投标项目，除法律法规规定的特殊情形外，评标专家必须在省政务大厅建立的综合评标专家库中随机抽取产生，任何单位、任何人不得自行指定专家。专家抽取程序严格按照《省政务大厅综合评标专家库管理及专家抽取办法》执行。

七、评标

（一）评标活动一律在省政务大厅封闭评标区内进行。

（二）招标代理机构须填写《评标工作人员登记表》（见附件３），并于评标的前１个工作日报送招投标中心及时录入电脑。评标开始前，上述人员进入评标区时，招投标中心将严格按照登记表上的名单进行核对，名单以外人员严禁进入评标区。参与现场评标的招标人代表原则上不得超过

１人。

（三）评标专家须通过指纹识别或持有效证件进入评标区，工作人员须持有效证件进入评标区，参与评标的所有人员须佩带身份标牌进入评标室。

（四）参加评标人员主要指评标专家、招标人代表、现场监督人员、招标代理机构和招投标中心现场工作人员，其他人员一律不得进入评标现场。

（五）参加评标的所有人员在进入评标区时，必须将通讯工具交由封闭评标区签到处的工作人员统一保管，不得带入评标现场。

（六）评标工作具体要求：１．评标时，必须由招标代理机构依照法定程序宣布评标纪律、评标标准和办法、以及回避事项等。

2．评标由招标人依法组建的评标委员会负责。评标委员会由招标人的代表和有关技术、经济等方面的专家组成，成员人数为5人以上单数，其中技术、经济等方面的专家不得少于成员总数的三分之二，项目主管部门、行政监督部门和招标代理机构的工作人员不得作为专家和评标委员会成员参与评标。3．由评标委员会成员民主推举产生评标委员会负责人具体组织评标工作，招标人的代表不得担任评标委员会负责人。4．招标代理机构现场工作人员、现场监督人员必须对每个专家的打分情况进行核查，如有违反评标标准和办法规定进行打分的，应及时提请改正。５．评标委员会成员应当客观、公正地履行职责，成员之间不得私下串通，干扰他人独立评标。６．评标委员会成员如需投标人答疑，应当众向现场工作人员提出，统一由

现场工作人员组织进行。投标人答疑统一在评标区外的答疑室内进行，专家询标统一使用语音变声技术。７．现场工作人员不得借工作之机，发表任何带有倾向性的评标引导意见，干扰专家独立行使专家权力。８．评标期间，参与评标的所有人员一律不得离开评标现场。９．评标委员会完成评标后，应当向招标人提出书面评标报告，招标代理机构的现场工作人员负责记录和协助评标委员会整理评标报告。评标报告经评标委员会全体成员、现场监督人员共同签字后生效。10．评标应当日完成，原则上不搞过夜评标。

八、中标结果公示

（一）在省政务大厅进行的各项招投标活动，中标结果须在省招投标信息网和省政务大厅电子屏幕上公示。

（二）招标代理机构发布中标结果公示信息时，须向招投标中心提交主要负责人签名并加盖公章的中标结果公示纸质文本和电子文本，以及相关行政主管部门的核准证明或备案说明。

（三）中标结果公示内容必须符合国家有关规定，做到内容真实、准确、可靠，不得遗漏依法必须公示的事项。发布中标结果公示信息须注明公示的起止时间，公示期限要严格按照国家有关规定执行。

（四）在指定媒介和省招投标信息网，以及省政务大厅电子屏幕上发布的中标结果公示内容必须保持一致。

九、现场监督

（一）在省政务大厅进行的标书发售、投标、专家抽取、开标和评标等关键环节由相关行政主管部

门和有关监督人员进行现场全程监督。

（二）开标、评标和专家抽取实行全程声像监控，刻制光盘，建档保存。

十、其他有关事项

（一）本操作规程适用于在省政务大厅进行的各项招投标活动。

（二）本规程由省政府政务公开协调办公室负责解释。

（三）本规程自发文之日起试行。

附件：

1.招标代理机构备案表

2.招标活动预安排表

绿色食品平菇生产技术操作规程 篇6

一、生产环境条件

1.产地环境条件

应符合绿色食品环境NY/T391的要求

2.生产条件

根据平菇生长期和对温湿度的要求，选择春季栽培。

3.原料使用条件

平菇生产使用的原料应符合绿色食品原料NY/T393、NY/T394的要求，在原料中不应检出违禁物质和残留超标。

二、平菇棚的建造

根据平菇正常生长发育的基本条件，我县多选择建造棚室作菇房，采用一场两用，即是菌丝培养室又是子实体生长发育的出菇室。

菇房采用百叶窗式，棚高3.0m，棚内培养架可用木杆、竹杆分.层搭设，一般架高18m～2.0m，宽0.6m，底层距地面0.2m，层架间.距03m～0.4m，以设七层为宜，中间留0.8m走道。

三、平菇生产工艺流程

平菇生产采用发酵料栽培、生产工艺流程如下：

发酵料的配制→建堆发酵→装袋→接种→培养→出菇管理→采收

1.发酵料配制

发酵料要求新鲜、无虫、无毒和无杂质。发酵料配方：木屑50％、玉米芯(粉碎)47％、石膏2％、过磷酸钙1％。

2.建堆发酵

将要发酵的原料按配方配制，加水拌匀，堆积在水泥地面上，堆高1m～1.5m，堆宽lm。用温度计插入料堆内40cm处测料温。当料温上升到60～65℃时，保持12～24h，立即打开翻堆，下倒上，里倒外，再堆积发酵，达到上述温度后，再翻两次料堆。当培养料呈棕色，颜色一致，有浓香酒糟味，料内有一定量的“白线菌”时，说明发酵完毕，即可散堆降温，调节料内含水量达到60％～65％，pH值为7.5～8.5，即可装袋。

3.菇房消毒

菇房消毒要求在接种法菌前7d进行，菇房外环境主要做好场地清洁消毒工作，清除垃圾杂物，清理水沟，并保持环境清洁，以减少污染源。菇房内每立方米用40％甲醛17mL和98％高锰酸钾晶体14g混合产生气体消毒，密闭8h。地面抛撒石灰，改变地表酸碱度，抑制杂菌生长。

4.装袋，播种

(1)菇袋的规格

采用20em宽聚乙烯或聚丙烯筒料装袋，将筒料裁40cm～45cm长，一端扎紧。

(2)装袋、播种

当培养料发酵完毕，料温降至30℃以下时即可进行装袋、接种。先将菇袋底部放一层菌种，厚约2cm，然后装入发酵料，最后用菌种封住，扎口。摆放在床架上。床架南北排列，床床架之间留60era宽的走道。上下层床面相距50cm，下层距地面20cm，床面宽不超过60ca。

5.发菌期的管理

菌丝体生长发育阶段的管理，主要是调温、保湿和防止杂菌污染。为了防止杂菌污染，播种后10d之内，棚温要控制在15℃以下。播种后两天，菌种开始萌发并逐渐向四周生长，培养温度控制在20～24％，空气相对湿度65％～70％，通风避光。为使菌丝生长旺盛，加大通气，可在菌袋菌种层扎眼通气。播种20～30d后菌丝就长满整个培养料。

6.出菇管理

当菌丝全部长满菌袋后，每天在气温最低时放风1h后盖好，这样可加大料面温差，促使子实体形成。根据湿度进行喷水，使棚内湿度调至80％以上。达到生理成熟的菌丝体，遇到事宜的温度、湿度、空气和光线，就扭结成很多灰白色小米粒状的菌霍堆。这时可向空间喷雾，将室内空气相对湿度保持在85％左右，一般每天喷水2～3次，切勿向料面上喷水，以免影響菌蕾发育，造成幼菇死亡。温度控制在18～22℃，加强通风，增加菇棚内的散射光。待菇蕾长大后方可直接向菇体喷水。

7.采收

(1)采收标准

当平菇菌盖基本展开，颜色由深灰色变为淡灰色或灰白色，孢子即将弹射时，是平菇的最适收获期。这时采收的平菇，菇体肥厚，产量高且味道美。采收方法，用刀子在菌柄基部紧贴料面处割下。采大朵留小朵，一般情况下，播种一次可采收4～5潮菇。

(2)采收后处理

平菇采收后，先处理料面，将菇根、残菇及死菇、烂菇去净，室内停水1～2d，相对湿度达80％，温度20～24℃，以利菌丝恢复，按前述方法管理，可采4～5潮菇。

8.贮存