外汇管理（精选8篇）
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一、名词解释
外汇市场 远期外汇交易 套汇 外汇期权
二、不定项选择题
1、中央银行干预外汇市场所进行的交易是发生在（）之间。A．央行与客户B．央行与外汇银行 C．央行与财政部D．外汇银行与客户
2、掉期交易中最常见的形式是（）。A．即期对远期B．明日对次日 C．远期对远期D．即期对即期
3、如果一个投机者认为欧元对美元的汇价在年底将会上升，则他会（）。
A．买进12月份交割的欧元期汇 B．卖出12月份交割的欧元期汇 C．买进12月份交割的美元期汇 D．或A或C4、存在抛补套利机会的条件是（）。A．两国存在利率差异B．存在汇率差异 C．交易者的操作技巧D．利率平价不成立
5、外汇风险包括（）。
A.交易风险B.经济风险C.折算风险 D.掉期风险
6、在外汇市场上，外汇交易的参与者主要有（）。A．中央银行B．财政部C．顾客 D．外汇银行E．外汇经纪人
7、套汇交易的具体方式有（）。A．直接套汇B．货币互换 C．利率互换D．间接套汇E．抛补套利
8、外汇市场的三个层次包括（）。A．银行与顾客之间B.银行同业之间 C.银行与中央银行之间 D.中央银行与客户之间
三、判断题
1、央行为了保持公正性，所以不参与外汇市场的交易。（）
2、目前世界上一些主要外汇市场上基本都采用T+2交割。（）3、2月23日甲公司与乙银行达成一笔3个月的部分择期外汇交易，约定5月份交割，那么甲公司可以在5月1日至5月25日的任意营业日内向乙银行提出交割。（）
4、预计未来将在现汇市场出售某种外汇时，为防范外汇汇率下
跌，需要做多头的套期保值。（）
5、交易风险是国际企业的一种最主要的风险。（）
6、交易风险代表了企业未来竞争力的可能变化。（）
7、预期想卖出的货币未来会低于挂牌价，就买进这种看跌期权。（）
四、简述题
1、美元与瑞士法郎汇率报价为：1.2704/1.2709，一个月的掉期率为18/12，计算一个月的远期汇率。
伦敦市场上年率12%，纽约市场上年利率9%，即期汇率为GBP1=USD1.6200，则6个月远期汇率是多少？
3、已知纽约、法兰克福、伦敦三地外汇市场行情如下：纽约外汇市场：EUR/USD = 1．1660/80法兰克福外汇市场：GBP/EUR = 1．4100/20伦敦外汇市场：GBP/USD = 1．6550/70
试问上述三种货币之间是否存有套汇机会？若有，如何套汇？获利多少？
4、已知伦敦外汇市场英镑兑美元即期汇率为：
GBP/USD = 1．6640/50，一年期远期汇率升水“200/190”，两地金融市场利率分别为伦敦5%，纽约3%，求有无套利机会，有的话，如何套利？
5、某美国贸易公司在1个月后将收进1000000欧元，而在3个月后又要向外支付1000000欧元。假设市场汇率情况如下：欧元/美元1个月的远期汇率为1.2368/80，3个月的远期汇率为1.2229/46，写出掉期交易的策略并分析该公司做掉期交易的损益情况（不考虑其他费用）。
6、假设6月初某投机者预测2个月后日元对美元的汇率会出现下跌，于是卖出10份9月份期货（每份合约金额为12500000日元），支付保证金20000美元，合约价格为1日元=0.009416美元。2个月后日元出现下跌，该投机者以1日元=0.009158美元的价格买进10份9月份日元期货。试分别计算该投机者的投机利润和利润率。
7、假设3月初美国某公司预计3个月后要支付500000瑞士法郎的进口货款，为防止瑞士法郎汇率大幅度上升的风险，便买进4份6月份瑞士法郎欧式看涨期权。
一、现阶段外汇管理的现状
(一)特征与内容
从整体角度分析,现阶段我国外汇管理主要是以行为管理为主,按照交易性质所进行的管理模式,这种模式需要对业务进行划分,并针对性的按照相关的规定与要求,对外汇业务以及相关的交易行为进行分割,进而形成比较完整的外汇管理制度体系。其特征包括三点:其一是经常项目以及资本项目是按照外汇交易行为所划分的;其二,在构建外汇监督管理部门的时候往往需要按照外汇业务的性质;其三是监管的方式非常多,多以事前监管以及事后逐笔核查为主2。从内容角度分析,可以清楚了解到当前我国外汇管理体制中所涉及到的内容众多,比如银行金融机构的结售汇市场准入、非银行金融机构的外汇业务市场准入等。
(二)缺陷与不足
当前我国外汇管理体制主要是建立在交易行为管理之上的,这种体制与模式需要将外汇业务进行拆分,并对具体的交易行为进行监督与管理。这种模式下不可避免的便是过度功能化倾向、盲区业务监管不力等。另外我国的涉外经济规模在近几年得到快速发展,具有双重性质,所采取的外汇管理体制的缺陷与不足也日渐显露。其一所采取的逐笔核查方式的有效性欠缺,无法真正满足市场主体增长的要求3。从2008年美国发生次贷危机后所引发的金融危机,对世界经济增长造成影响,且在近几年我国银行业得到大力发展,各类海外代付等融资业务得到发展,如此一来则会导致当前的外汇管理政策无法真正满足其要求,会进一步消弱行为监督管理的有效性。其二,制度方面存在问题与缺陷,从当前的发展格局分析,我国外汇管理所涉及到的法律法规较多,但是却呈现出分散局面,这样不仅会导致外汇立法层次不够清晰,内容不足,并且还会导致冲突现象的发展。从另一个角度分析,在外汇短缺中所提出的各项政策法规与现阶段的实际发展情况不协调,这样则会引发政策在实施中欠缺,长此久往会出现外汇监督管理真空现象。其三,银行未履行自身的职责。由于近年来外汇管理部门简政放权和资本项目可兑换进程加快,绝大多数行政审批和业务办理下放银行办理,除个别保留的项目。在受到相关因素的影响下,国家外汇管理局对行政审批程序加以简化,越来越多的业务交给银行进行办理。然而部分银行在审核中无法保证其真实性,也没有制定切实有效的评价与监督4。其四,外汇监督管理成本有所提高。外汇管理职能在设置的过程中主要是依据交易的性质进行划分,其内容包括了经常项目管理、资本项目管理等,不同的业务管理的账户不同,基本按照交易行为制定操作流程以及外汇管理信息系统,这种针对性的行为会割裂正常的交易行为,且会提高市场的交易成本,会浪费大量的财力与人力,同样也会提高外汇监督管理成本。
二、外汇管理制度改革的方向
如上文所言,现阶段我国外汇管理制度受到诸多因素的影响,在多个方面存在缺陷与不足,探其原因,主要是因为由于经济的不断发展,使外汇管理理念不断更新,外汇管理制度与现实背道而驰。
(一)外汇主体监督管理模式的基本概述
外汇主体监督管理是建立在市场主体之上的,以获得外汇收支信息为主,在市场主体性质不相同的情况下实现对外汇业务的集中管理,并且还将管理模式建立在综合风险评估体系之中。之所以采取外汇主体监督管理模式的目的是将现阶段行为监督管理制度下所存在的两种弊端进行解决。弊端一是市场主体交易成本以及外汇管理成本比较高;弊端二是外汇收支信息在采集与监测中处于分散局面。其中市场主体是其基础,主要是对不同性质的外汇业务加以管理,这样一来能够对市场主体外汇收支的总体情况有所了解。除此之外,外汇主体监督管理模式属于一种制度安排,所强调的内容包括检测分析、事后管理,且内容是将传统的交易行为打破,建立在经常项目以及资本项目这两个范畴之中,实现一种监测与预警相结合的外汇管理制度。在内容方面,外汇主体监督与管理所包含的内容比较多,包括贸易融资、贸易信贷、各类投资等,而在实施的过程中则需要经过三个步骤,第一是需要对监管对象的风险指标加以统计;第二是要从总体的数据之中进行分类处理;第三是要实现对企业的分析,比如要对重点企业采取重点监测分析的方式。
(二)外汇主体监督管理的设计
1. 构造基础。
通常情况下,在对外汇主体监督与管理中往往需要从四个方面进行分析,包括法律基础、信息基础、人员基础等,其中最为主要的便是法律基础,所涉及的管理规定与处罚内容都是最基本的依据;信息基础同样是极其重要的环节,对各类业务信息加以处理才能构建完善的制度;人员基础则主要是指人员的基本素养以及专业技能与知识。
2. 组织优化。
在对外汇主体监督管理进行设计的时候需要打破传统的界限,可以采取矩阵式以及职能式,这样可以将当前的外汇职能监督管理部门列入到综合监督管理部门之中,然后依据部门的性质以及市场主体的要求进行外汇监督与管理,从本质上提高其服务水平。
3. 业务整合。
在对业务进行整合的时候需要设置主体单位,并且在登记以及业务办理上需要进行协调处理,实现各个项目的整合,这样才能为企业提供一站式服务。
4. 分类管理。
简而言之便是要按照市场主体采取管理,给予惩罚或者奖励。比如诚实守信的市场主体则需要给予奖励,违规的市场主体则需要给予处罚,这样可以实现监管资源的配置与管理。
三、新时期外汇主体监督管理的策略与方法
(一)创新监督管理理念
在传统时代所形成的重操作以及重审批的模式成为了现阶段外汇主体监督管理的主要依据,但是在时代的不断发展下,传统理念与观念已经无法跟随社会发展的要求,呈现出滞后性,所以笔者认为在当前的发展格局下需要积极创新外汇主体监督管理制度。首要的任务便是要积极树立市场理念以及成本理念,还要具备服务理念,要从实际角度出发,从市场主体入手,尤其要建立在风险可控的基础上,这样便可以为市场主体提供条件,能够真正实现监督管理理念的转变,才能真正适应新时代的要求。
(二)创新机构设置
从当前的发展趋势下需要根据监管主体的性质对各个部门进行划分,可以设置银行、企业以及个人监督管理部门,并且每一个所设置的监督管理部门还需要设定相关的综合岗位,进行外汇业务的办理或者审批登记等,要有专门的部门对市场主体之外的交易行为加以监测,综合性质的监督岗位能够实现对监督主体的综合评价。当然,只有真正保证这一项机构设置的科学性与合理性,才能真正为外汇主体监督管理提供保障。
(三)健全法律法规
在外汇主体监督管理中法律法规占据了十分重要的地位,尤其在新形势下需要对外汇管理规章制度进行清理,并且还要依据主体监督管理的要求实现规章制度的完善,真正为其提供政策支持与帮助。当然,还需要积极制定分类管理的办法与内容,要实施主体分类标准,要对评定程序等加以分析,保证其科学性与规范性。
(四)创新业务整合
当前我国外汇管理存在非常多的比较独立的业务监督系统,这些系统统计口径不一致,尤其在进行各种检查的时候,往往需要在各个业务系统中对数据进行采集,其工作效率不佳。面对这种情况,则需要进一步加大并且实现业务系统的整合,要构建起能够真正反映主体外汇的一种信息平台,能够利用相关的技术手段,不断提高其监测的时效性,这样则可以真正实现电子化与口径化,才能尽可能地实现监督管理信息的对称,长此以往还可以减少监督管理的成本。
(五)加强各部门的沟通
目前,无论是外汇、海关、商务还是其它部门都涉及到监督管理,且在相关政策的引导下,相关的分类管理在政府部门中得到了推行,因此在新形势下我国外汇管理部门则需要从实际角度出发,要实施外汇主体监督管理,要不断创新其方法,当然还要与各个政府部门进行协调沟通,将监督管理主体信息加以掌握,从而真正实现资源的共享。另外还需要将监督管理的优势进行发挥,要真正起到打击违法犯罪行为的作用。
摘要：近几年在相关政策的引导下我国外汇管理已经制定了比较完善的监督管理制度。该制度与体系具备管理与监管成本高的特点。无法实现对跨境资金流动异常的预防与保护,需进行改革。文章分析了现阶段外汇管理现状,提出了外汇管理制度改革的方向,外汇主体监督管理的策略与方法。
关键词：外汇管理,制度改革,主体监管,策略,方法
注释
1蒙智睦.外汇管理体制改革与外汇主体监管模式构建[J].区域金融研究,2012(09):25-28
2伊志峰.外汇管理一体化主体监管的实践探索[J].福建金融,2014(07)33-38
3中国人民银行济南分行课题组,毕德富,陈锋.从规则监管到原则监管:展业三原则在外汇管理中的适用[J].金融发展研究,2015(12):27-33
央行新闻发言人表示，《个人外汇管理办法》的出台将便利个人贸易外汇收支活动并明确个人资本项目交易，深化外汇管理体制改革，促进国际收支平衡。
四大改进
发言人首先就《办法》出台的背景和目的作了概括：近年来随着我国涉外经济的迅猛发展，个人外汇收支规模不断扩大。长期以来，我国对个人的外汇业务管理主要侧重于经常项下非经营性的外汇收支活动。现在个人不但有非经营性交易还有经营性交易，不但有经常项目交易还有资本项目交易。为适应形势变化，充分便利个人贸易外汇收支活动并明确个人资本项目交易，深化外汇管理体制改革，促进国际收支平衡，出台了本《办法》。
发言人还称，本着便利操作、有效管理和风险可控的原则，《办法》对个人外汇收支活动主要进行了四方面的调整和改进：一是在对个人购汇实行年度总额管理的基础上，实行个人结汇年度总额管理。年度总额内的，凭本人有效身份证件直接在银行办理；超过年度总额的，经常项下的银行还要审核相关证明材料，资本项下的需经必要的核准。二是对个人经常项下外汇收支区分经营性和非经营性外汇进行管理，对个人贸易项下经营性外汇收支给予充分便利，对贸易以外的其他经常项下非经营性外汇收支进行相关审核。三是不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。四是启用个人结售汇管理信息系统，为实行年度总额管理提供技术保障。要求银行必须通过该信息系统办理个人结售汇业务。
效率提高
对于个人向银行卖出外汇实行年度总额管理会给个人外汇资金使用带来哪些新变化的问题，央行新闻发言人表示，目前，我国已实现人民币经常项目可兑换，但资本项目仍实施必要的管制，对经常项目外汇收支管理仍然进行真实性审核。
2006年5月起，央行对境内个人购汇实行年度总额管理，大大简化了个人购汇凭证和手续，取得了较好的效果。据统计，2006年5～11月份，个人购汇金额和笔数分别比2005年同期增长210％和255％。这次对个人结汇由单笔限额管理改为实行年度总额管理，统一了个人结汇与购汇管理的政策，将大大简化相关手续、便利个人结汇、提高监管效率。
发言人指出，个人办理对外贸易进行外汇资金收付时，应开立外汇结算账户。在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，个人对外贸易经营者从事货物进出口时的外汇资金收付按机构办理；进行工商登记或者办理其他执业手续后，个人可凭有关单证委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下的外汇资金收付、划转及结汇。也就是说，只要符合有关规定，个人真实贸易项下的外汇不论结汇还是购汇，都没有总额限制，按实际需要办理。
《办法》明确规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
对此，发言人称，银行按照个人开户时提供的身份证件等证明材料确定账户主体类别；个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可开立外汇结算账户；办理资本项下交易，经外汇局核准后个人可开立资本项目账户；个人凭本人有效身份证件可直接在银行开立外汇储蓄账户。外汇局今后在对个人非经营性外汇收付的管理上不再区分外币现钞和现汇账户，统一对现汇和现钞在存取、汇出入等方面的监管标准。
同时，外汇管理部门将加大事后的监管工作。发言人表示，为在进一步放宽政策、便利个人外汇收支活动的同时，完善监管措施和手段，做到风险可控，在大部分个人外汇收支由商业银行审核真实性的同时，外汇管理部门将加大事后的监督检查和数据分析力度，通过个人结售汇管理信息系统，实时监测个人外汇收支情况，加大对违法违规活动的查处；执行国家反洗钱的法律要求，完善对大额、可疑外汇交易的记录、分析和报告，并加强对大额提钞的管理；加强对个人跨境收支按有关规定办理国际收支统计申报手续的监管，根据国际收支形势和个人外汇收支情况，适时、适度地调整年度总额。
废除旧规
随着《办法》的出台，央行还“顺便”废除了16个原来的外汇管理规定，从这些管理的变化中即可看出前后的巨大落差。
比如根据(1998)11号文《关于印发(境内居民个人外汇管理暂行办法>的通知》，居民个人现钞账户存款或持有的外币现钞汇出境外用于经常项目支出，按下列规定办理：1．一次性汇出等值2000美元以下的，直接到银行办理；2．一次性汇出等值2000美元(含2000美元)以上、1万美元以下的，需持有关证明材料和相应的外汇携入海关申报单或银行单据或银行证明向所在地外汇局申请，经外汇局审核真实性后，凭外汇局的核准件到银行办理；3．一次性汇出等值1万美元(含1万美元)以上的，由所在地外汇局报总局审核，银行凭所在地外汇局的核准件办理汇出手续。
在现在实行了“总额管理”制度后，就不再需要把2000美元到10000美元之间的外汇汇出分多次进行申请并办理了，只要在年额度没有用光的情况下，都可以自己直接到银行办理。
再比如根据汇发(1998)11号文《关于印发(境内居民个人外汇管理暂行办法>的通知》规定，居民个人由境外汇入的外汇或携入的外汇票据，可开立现汇账户存储，居民个人从境外携入或持有的可自由兑换的外币现钞，可开立现钞账户存储。办理手续为：一次性存入等值1万美元以下的，直接到银行办理；一次性存入等值1万美元(含1万美元)以上的，需向银行提供真实的身份证明，银行登记备案后予以办理。
现在取消了现汇和现钞账户，实现了外汇入境都进入同一种账户内，既方便了居民的消费和投资，但又没有丧失监管力度，因为央行同时强调了银行必须通过个人结售汇管理信息系统办理结汇，实时监测个人外汇收支情况。可以说，从此以后，小额的、普通居民额度内的外汇进出多了宽松度，而对大额的、可疑的外汇交易监管更趋严格。
一、判断题
1、对通过外汇局“系统”办理的因私售汇业务，居民个人在户口所在地以外的银行不可以办理。(×)
2、因私售汇业务中，售汇金额在总额以内的，银行可根据居民个人提供身份证明材料直接办理。(√)
3、客户能持外币现钞或活期存款购买旅行支票。(√)
4、售汇金额超过购汇总额的，居民个人不须提交有交易价格的经常项目跨境交易真实性证明材料。(×)
5、个人结售汇系统中台湾居民来往大陆通行证（含91、97版）录入前8位号码。(√)
6、境外个人经常项目原兑换未用完的的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起12个月。(×)
7、个人结售汇系统中港澳居民来往内地通行证录入前8位号码（含第1位字母）。(×)
8、个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。(√)
9、境外个人结汇时姓名输入只能用英文名或拼音，不能用汉字。(√)
10、银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存5年。(√)
11、允许携带外币现钞入境免申报金额为3000美元以下。(×)
12、银行应通过个人结售汇管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息。(√)
13、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值10000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。(×)
14、从外汇储蓄帐户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理。(√)
15、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。(√)
16、个人外汇结算帐户为外汇现汇帐户，允许提取现钞。(×)
17、个人在5日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞视为个人分拆结售汇行为。(×)
18、我国目前对境外个人购汇实行总额管理。(×)
19、对录入“个人结售汇管理信息系统”的错误信息进行跨月或跨年冲正时，须报外汇局批准。(√)20、对出境定居项下售汇，可以在居民任意一次出境前办理。(×)
21、对境外直系亲属救助项下售汇，只能因居民个人境外直系亲属在境外发生重病、死亡和意外灾难等情况时办理。(√)22、2009年5月1日起对境内居民个人购汇不再实行核销管理。(×)
23、境外个人旅游购物项下外汇收支可以通过本人的外汇储蓄账户办理。(√)
24、个人对外贸易经营者、个体工商户通过外汇结算账户办理的经常项目项下经营性外汇购结汇，应纳入个人结售汇系统管理。(×)
25、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇汇储蓄账户进行管理。(×)
26、境外个人结汇时，结汇资金属性不能为职工报酬和赡家款，只适用我国境内居民。(√)
27、个人外币买卖，如个人将持有的美元兑换为欧元，应通过个人结售汇系统办理。(×)
28、个人提取外币现钞当日累计等值2万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。(×)
29、外币储蓄存款活期帐户和定期帐户开户起存金额为人民币1000元的等值外币。(×)30、对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人按境内个人进行管理。(×)
31、办理境内外汇划转业务，可以办理不同性质外汇账户之间的资金划转。(×)
32、通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值1000 美元（含1000美元）的结汇可不纳入个人结售汇系统。(×)
33、对于非本行客户，单笔兑付人民币1万元以上或等值外币1000美元以上的，应留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或者影印件。(√)
34、我国对个人结售汇实行总额管理,总额分别为每人每年等值5万美元。(√)
35、个人外汇按照交易性质可以区分为经常项目和资本项目个人外汇业务。(√)
36、个人外汇账户按照账户性质分为外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户。(√)
37、根据国家外汇管理局《个人外汇管理办法》规定，经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理。(×)
38、对个人结汇和境内个人购汇实行总额管理。总额内的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过总额的，经常项目项下到当地外汇管理局报备后在银行办理。(×)
39、境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。(√)40、外国投资者专用外汇账户内资金经到外汇局报备后可以结汇。(×)
41、直接投资项目获得国家主管部门批准后，境外个人可以将外国投资者专用外汇账户内的外汇资金划入外商投资企 业资本金账户。(√)
42、个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。(√)
43、个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户。外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。(×)
44、手持外币现钞汇出当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。(×)
45、手持外币现钞汇出当日累计等值超过1万美元的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。(√)
46、境内个人只可以使用外汇，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资。(×)
47、外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按个人账户进行管理。(×)
48、直系亲属指父母、子女、配偶、兄弟姐妹。(×)
49、直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出 具的有效亲属关系证明。(√)50、境外个人经常项目项下非经营性结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。(√)
51、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出，当日累计等值2万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。(×)
52、境外个人经常项目外汇储蓄账户内外汇汇出，当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。(×)
53、个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行为个人办理提取外币现钞手续。(×)
54、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。(√)
55、通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇不需纳入个人结售汇系统。(√)
56、境内卡境外使用购汇还款需纳入个人结售汇系统。(×)
57、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户为个人分拆结售汇行为。(√)
58、个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇为个人分拆结售汇行为。(√)
59、前台柜员为客户办理结汇业务，将客户结汇消息录入外汇局结售汇系统打出结汇通知单后，发现结汇属性输入错误，要使用修改交易更正。(×)60、办理结售汇业务后，次日发现外汇局结售信息录入错误,要使用冲正交易更正。(√)
二、单项选择题
1、外汇局开具的《提取外币现钞备案表》有效期为自签发之日起（）天。
A20天 B30天 C60天 D180天 答案：B
2、银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的应该于发现之日起（）内向国家外汇管理局所在地分支局报告。A当天 B3个工作日 C5个工作日 D一周 答案：B
3、个人结售汇系统中台湾居民来往大陆通行证（含91、97版）录入（）号码。
A前6位 B前7位 C前8位 D前9位 答案：C
4、境外个人经常项目原兑换未用完的的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A6个月 B12个月 C18个月 D24个月 答案：D
5、个人结售汇系统中港澳居民来往内地通行证录入（）号码（含第1位字母）。
A前6位 B前7位 C前8位 D前9位 答案：D
6、银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存（）年。A三年 B四年 C五年 D六年 答案：C
7、允许携带外币现钞入境免申报金额为（）。
A2000美元以下
B3000美元以下
C5000美元以下 D10000美元以下 答案：C
8、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值()美 元以下（含）的，可以在银行直接办理。A2000 B3000 C5000 D10000 答案：C
9、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A5万 B3万 C2万 D1万 答案：A
10、个人在7日内从同一外汇储蓄账户（）次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞视为个人分拆结售汇行为。A10次 B7次 C5次 D3次 答案：C
11、使用外币现钞或者外币现钞账户内资金一次性购买旅支，金额超过等值（）以上的，银行应逐笔登记并办理大额和可疑外汇资金交易报告手续。
A一万美元<含> B一万美元<不含> C五千美元<含> D五千美元<不含> 答案：B
12、对出境定居项下售汇，可以在居民()出境前办理。A首次 B前二次 C前三次 D任意一次 答案：A
13、()年5月1日起对境内居民个人购汇不再实行核销管理。A2005 B2006 C2007 D2008 答案：B
14、境外个人旅游购物项下外汇收支可以通过哪种账户办理？
A他人的外汇储蓄账户 B本人的外汇储蓄账户 C本人的外汇结算账户 D直系亲属的外汇储蓄账户 答案：B
15、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按（）账户进行管理。
A境外外汇储蓄账户 B境内外汇储蓄账户 C境内外汇结算账户 D境外外汇结算账户 答案：B
16、境外个人结汇时，结汇资金属性不能为（），只适用我国境内居民。
A旅游 B金融和保险服务 C咨询服务 D职工报酬和赡家款 答案：D
17、个人提取外币现钞当日累计等值()美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A5000 B10000 C20000 D50000 答案：B
18、外币储蓄存款活期帐户和定期帐户开户起存金额为人民币()元的等值外币。A50 B100 C200 D1000 答案：B
19、通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值()美元的结汇可不纳入个人结售汇系统。A100 B200 C500 D1000 答案：A 20、对于非本行客户，单笔兑付人民币（）以上或等值外币（）以上的，应留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A5万元,5000美元 B3万元,3000美元 C2万元,2000美元 D1万元,1000美元 答案：D
21、我国对个人结售汇实行总额管理,总额分别为每人每年等值()万美元。A5 B3 C2 D1 答案：A
22、经常项目项下的个人外汇业务按照()管理。
A可兑换准则 B可兑换进度 C可兑换原则 D可兑换进程 答案：C
23、资本项目项下的个人外汇业务按照()管理。
A可兑换准则 B可兑换进度 C可兑换原则 D可兑换进程 答案：D
24、总额内的个人结汇和境内个人购汇，如何在银行办理。
A到外汇管理局批准 B有交易额的相关证明材料 C凭相关证明材料 D凭本人有效身份证件 答案：D
25、境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立()账户。
A投资者专用外汇账户 B特殊目的公司专用账户 C投资并购专用账户 D外汇结算账户 答案：A
26、直接投资项目何种情况下，境外个人可以将外国投资者专用外汇账户内的外汇资金划入外商投资企业资本金账户。A在银行直接办理 B获得国家主管部门批准 C获得当地外汇管理局批准 D凭证明材料在银行办理 答案：B
27、外国投资者专用外汇账户内资金如何可以结汇。A在银行直接办理 B获得国家主管部门批准 C经外汇局核准 D凭证明材料在银行办理 答案：C
28、个人可以如何在银行开立外汇储蓄账户。
A到外汇管理局批准 B有交易额的相关证明材料 C凭相关证明材料 D凭本人有效身份证件 答案：D
29、手持外币现钞汇出当日累计等值()万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A5 B3 C2 D1 答案：D 30、境内个人只可以使用外汇或人民币，并通过银行、()等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资。
A基金管理公司 B政府机构 C进出口公司 D对外贸易企业 答案：A
31、直系亲属指父母、子女和（）。A兄弟 B姐妹 C配偶 答案：C
32、境外个人经常项目项下非经营性结汇单笔等值()万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。A1 B2 C3 D5 答案：D
33、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项 目项下有交易额的真实性凭证办理。A1 B2 C3 D5 答案：D
34、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出，当日累计等值()万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A1 B2 C3 D5 答案：A
35、境外个人经常项目外汇储蓄账户内外汇汇出，当日累计等值()万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A1 B3 C5 D没有金额限制 答案：D
36、境外个人经常项目手持外币现钞汇出，当日累计等值()万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A1 B2 C3 D5 答案：A
37、个人提取外币现钞当日累计等值超过1万美元的，银行凭本人有效身份证件和()为个人办理提取外币现钞手续。A提钞用途证明 B存款银行外币现钞存款款单据 C经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》 D经银行签章的《提取外币现钞备案表》 答案：C
38、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值超过5000美元的，凭本人有效身份证件、()或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
A经海关签章的《中华人民共和国海关出境旅客行李物品申报单》 B经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》
C到外汇管理局批准 D有交易额的相关证明材料 答案：B
39、通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值()美元（含）的结汇不需纳入个人结售汇系统。A200 B100 C50 D10 答案：B 40、境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内()个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇为个人分拆结售汇行为。A3 B4 C5 D7 答案：C
41、()个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构为个人分拆结售汇行为。A3 B4 C5 D7 答案：C 42、()个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户为个人分拆结售汇行为。A3 B4 C5 D7 答案：C
43、个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值()万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇为个人分拆结售汇行为。A2万 B1万 C5000 D2000 答案：B
44、同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在总额内结汇；或者同一个人的()个以上直系亲属分别在总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户为个人分拆结售汇行为。A3 B5 C7 D8 答案：B
45、客户使用外币现钞帐户或外币现金汇款时，应收取（）手续费。
A现钞变现汇的 B现汇变现钞的C结汇 D售汇 答案：A
46、当日前台柜员为客户办理结汇业务，将客户结汇信息录 入外汇局结售汇系统打出结汇通知单后，发现结汇属性输入错误，应使用()交易更正。A冲正 B修改
C撤销 答案：C
47、当日前台柜员为客户办理结汇业务，将客户结汇消息录入外汇局结售汇系统打出结汇通知单后，发现身份证号码输入错误，应使用()交易更正。A冲正 B修改
C撤销 答案：C
48、当日前台柜员为客户办理结汇业务，将客户结汇消息录入外汇局结售汇系统打出结汇通知单后，发现结汇金额输入错误，应使用()交易更正。A冲正 B修改
C撤销 答案：B
49、当日前台柜员为客户办理结汇业务，将客户结汇消息录入外汇局结售汇系统打出结汇通知单后，发现币别输入错误，应使用()交易更正。A冲正 B修改
C撤销 答案：B 50、办理结售汇业务后，次日发现外汇局结售信息录入错误，如何更正。()A冲正 B修改
C撤销 答案：A
51、对个人结汇和()实行总额管理。A个人购汇 B境外个人购汇
C境内个人购汇 答案：C
52、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后,可以凭有关单证办理委托()代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付，划转及结汇。
A具有对外贸易经营权的企业 B企业
C个人 D具有对外贸易经营权的个人 答案：A
53、境外个人未使用的境外汇入外汇,可以凭()在银行办理原路汇回。
A款项来源证明材料 B原汇入行证明
C本人有效身份证件 D当地外汇局证明 答案：C
54、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时,超过规定金额的,可以凭()银行办理。
A本人有效身份证件 B原兑换水单
C款项来源证明材料 D当地外汇局证明 答案：B
55、境内个人和境外个人外汇账户境内划转按()进行管理。A境内交易 B跨境交易
C境外交易 D 贸易交易 答案：B
56、个人旅行支票按照()有关规定办理。A外币现汇 B人民币
C外币现钞 答案：C
57、个人总额内购汇、结汇,可以委托其()代为办理。A表兄 B配偶
C朋友 D兄弟姐妹 答案：B
58、境外个人支付房租、生活消费、就医学习的外汇结汇时应记录在()项下。
A职工报酬和赡家款 B旅游
C捐赠 D境外投资收益 答案：B
59、境外个人经常项目未用完的人民币兑回外汇,对当日累计兑换不超过等值()美元(含)以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值()美元(含)的兑换,可凭本人有效身份证件办理。
A1000 1000 B1000 2000 C500 1000 D1000 500 答案：C 60、网点办理个人结售汇业务时,对于境内个人以()作为个人身份唯一标识录入“个人结售汇系统”。
A军人身份证件 B武装警察身份证
C中华人民共和国护照 D居民身份证 答案：D
三、多项项选择题
1、境外个人结汇时姓名输入可以用()文字录入。A英文名 B拼音 C汉字 答案：AB
2、境外个人结汇时，结汇资金属性不能为（），只适用我国境内居民。
A旅游 B金融和保险服务 C咨询服务 D职工报酬 E赡家款 答案：DE
3、个人外汇按照交易性质可以区分为（）个人外汇业务。A经常项目 B外汇结算 C外汇储蓄 D资本项目 答案：AD
4、个人外汇账户按照账户性质分为()。
A经常项目账户 B外汇结算账户 C外汇储蓄账户 D资本项目账户 答案：BCD
5、超过总额的个人结汇和境内个人购汇，经常项目项下如何在银行办理。
A到外汇管理局批准 B有交易额的相关证明材料 C凭相关证明材料 D凭本人有效身份证件 答案：BD
6、个人外汇账户按主体类别区分为()账户。
A经常项目账户 B境内个人外汇账户 C境外个人外汇账户 D资本项目账户 答案：BC
7、外汇储蓄账户的收支范围为()同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。
A非经营性外汇收付 B本人 C与其直系亲属之间 D经营性外汇收付 答案：ABC
8、手持外币现钞汇出当日累计等值超过1万美元的，凭()办理。
A外汇局核准回单 B经常项目项下有交易额的真实性凭证 C经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》 D本人原存款银行外币现钞提取单据 答案：BCD
9、个人委托其直系亲属代为办理总额内的购汇、结汇，应分别提供()。
A委托人和受托人的有效身份证件 B委托人的授权书 C直系亲属关系证明 D有交易易额的相关证明材料 答案：ABC
10、直系亲属指（）。
A父母 B子女 C兄弟 D姐妹 E配偶 答案：ABE
11、直系亲属关系证明指（）。
A能证明直系亲属关系的户口簿 B结婚证 C街道办事处等政府基层组织出具的有效亲属关系证明 D公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明 答案：ABCD
12、境外个人经常项目项下生活消费类支出结汇超过总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：()A收费证明 B合同 C发票 D支付通知 答案：BC
13、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出，当日累计等值超过1万美元,除需提供本人有效身份证件外,还应提供()办理。
A经海关签章的《中华人民共和国海关出境旅客行李物品申报单》 B经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》 C本人原存款银行外币现钞存款单据 D本人原存款银行外币现钞提取单据 答案：BD
14、境外个人经常项目手持外币现钞汇出，当日累计等值超过1万美元,除需提供本人有效身份证件外,还应提供()办理。
A经海关签章的《中华人民共和国海关出境旅客行李物品申 报单》 B经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》 C本人原存款银行外币现钞存款单据 D本人原存款银行外币现钞提取单据 答案：BD
15、个人提取外币现钞当日累计等值超过1万美元的，银行凭()为个人办理提取外币现钞手续。
A提钞用途证明 B存款银行外币现钞存款款单据 C经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》 D经银行签章的《提取外币现钞备案表》 E本人有效身份证件 答案：CE
16、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值超过5000美元的，凭()在银行办理。
A本人有效身份证件 B经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》
C到外汇管理局批准 D本人原存款银行外币现钞提取单据 答案：ABD
17、根据《个人外汇管理办法实施细则》哪些特殊情况外的个人结售汇业务不需纳入个人结售汇系统？()A通过外币代兑点发生的结售汇 B通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇
C外币卡境内消费结汇 D境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞 E境内卡境外使用购汇还款 答案：ABCDE
18、银行为个人办理结售汇业务时，应当按照什么流程进行办理,请按顺序排列()。
A通过个人结售汇系统查询个人结售汇情况；D、按规定审核个人提供的证明材料；B、在个人结售汇系统上逐笔录入结售汇业务数据；C、通过个人结售汇系统打印“结汇/购汇通知单”，作为会计凭证留存备查 答案：ADBC
19、个人分拆结售汇行为主要具有以下特征：()A境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。B 5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。C 5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。D个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。E 同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。答案：ABCDE 20、对()实行总额管理。
A个人购汇 B个人结汇
C境内个人购汇 D境外个人购汇 答案：BC
21、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后,可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下()业务。
A外汇资金收款 B外汇资金付款
C资金划转 D结汇 答案：ABCD
22、境外个人不得购买()等金融产品。
A境外权益类 B境内权益类
C境内固定收益类 D境外固定收益类 答案：BC
23、境内个人向境外(),应当符合有关规定并到外汇局办理相应登记手续。
A提供贷款 B借用外债
C提供对外担保 D直接参与境外商品期货和金融衍生产品交易 答案：ABCD
24、境内个人是指持()的中国公民。
A中华人民共和国居民身份证 B军人身份证
C武装警察身份证件 D港澳居民来往内地通行证 答案：ABC
25、境外个人是指持()的外国公民(包括无国籍人)以及港澳台同胞。
A护照 B中华人民共和国护照
C台湾居民来往大陆通行证 D港澳居民来往内地通行证 答案：ACD
26、个人总额内购汇、结汇,可以委托其()代为办理。A父母 B子女
C朋友 D兄弟姐妹 E配偶 答案：ABE
27、境内个人办理赡家款项下结汇超过总额的,凭本人有效身份证件及以下()证明材料在银行办理。
A直系亲属关系证明 B经公证的赡养关系证明
C境外给付人相关收入证明 D银行存款证明 E个人收入纳锐凭证 答案：ABCDE
28、个人结售汇系统中业务经办的职责是:()A个人结售汇业务的登记 B个人结售汇业务的修改
C个人结售汇业务的撤销 D个人结售汇业务的冲正 答案：ABCD
29、境外个人以下何种外汇结汇可记录在旅游项下。A旅游 B支付房租
，我外汇管理局支局认真贯彻执行省市外汇管理 三、加强检查、强化监管，维护良好外汇市场秩序。
1、以综合业务大检查为平台，深入开展外汇业务合规性检查。上半年完成了对浦发银行××支行开展外汇业务现场检查和国际收支现场核查。检查过程中，切实加强组织领导，认真制定并执行检查方案，规范实施现场检查，并向浦发银行××支行发出了现场检查反馈意见书。对发现的3个违规问题提出了整改意见，目前正在研究对这些问题的处理意见。通过检查，促进了该金融机构合规经营，维护了良好的外汇政策执行环境。
2、开展外汇资金流入与结汇检查。为贯彻落实上级局此次检查任务，我支局高度重视，精心准备，确定方案，积极推进。根据上级局外汇非现场检查系统及设定的25种指标参数，认真开展非现场数据分析，筛选出异常或涉嫌违规的收结汇行为60多笔。通过此次检查，一是全面掌握了辖内资金流入、结汇以及结汇人民币资金使用的总体情况，摸清了异常和违规资金流入及结汇和结汇人民币资金使用的渠道、方式、结构及主要的操作手法；二是检验了外汇管理政策执行效果，加大了对外汇管理违法违规行为的打击力度，有效遏制和打击跨境短期投机资本流入。
3、加强个人结售汇系统日常监测报告工作。针对××个人外汇收支活跃、个人外汇资金来源和使用情况较为复杂的现状，每日通过个人结售汇系统对本地个人结售汇情况进行监测，做到“有异常就核实”。按时向上级局报送《个人结售汇情况监测周报》，密切关注辖内个人外汇收支。对外汇指定银行一些苗头性的违规现象和做法及时予以制止和纠正，进一步提高了银行开办个人结售汇业务的规范性。
四、加强政策宣传，拓宽政策传导渠道。
1、认真贯彻落实个人外汇管理新政策。一是及时传达政策，做好宣传工作。通过转发文件、宣传海报、报纸等各种载体，及时向外汇指定银行、企业和社会公众全面传递新政策的调整内容。二是举办业务座谈会，落实政策到位。通过座谈会形式对银行及外经贸局、侨办、侨联等单位进行政策传达、解释，解答了个人外汇管理政策调整实施过程中的有关问题，并对下阶段新政策的贯彻工作作了部署。三是推行个人结售汇系统，督促外汇指定银行保证个人结售汇业务系统顺利推行，同时加强对个人结售汇业务统计数据监测。四是加强管理，及时反馈实施效果。建立新政策实施后的快速反映机制，跟踪了解政策执行情况和业务操作上遇到的问题，及时上报市局。五是加强监管，建立非现场核查机制，对辖内银行业务操作的规范性、数据录入的完整性、准确性进行核查。落实专人，每日开展核查，及时沟通反馈。
2、组织各金融机构开展“金融服务送农村”现场宣传活动。以大力宣传个人外汇知识为重点，在××玉海广场设点开展外汇知识咨询活动，通过宣传板展示、宣传单分发、有奖知识问答等方式深入开展宣传，接受群众个人外汇业务知识咨询。活动中，形象生动的宣传板报、内容丰富的传单资料、细致详尽的疑问讲解使各金融机构外汇宣传咨询台、宣传展板前围满了群众，群众关心的问题得到及时的解答，也使个人外汇业务政策、知识得到了准确的传播和解释。活动取得了良好的宣传效果。
3、组织召开××市外汇形势与政策通报会，各外汇指定银行和重点外贸企业负责人100多人参加了会议。会议通报了当前外汇形势和近年来实施的`外汇管理新政策，宣讲了人民币汇率风险与企业应对的措施，推介了有关外汇业务产品。会议要求：宣讲政策、提高认识。多方式、手段开展政策宣传，使外汇管理工作深入人心，让更多的企业、居民了解、学习、运用外汇管理政策，形成外汇管理工作氛围；加强交流、更新理念。银行要积极为企业谋划，引导企业充分运用外汇业务产品，规避人民币汇率风险；规范经营、提高服务。结合好管理与服务关系，积极拓展服务领域，适应不断变化的外部环境，满足社会、企业、居民的合理外汇需求，促进外向型经济又好又快发展。
4、认真贯彻落实全市个人外汇管理专题座谈会精神。一是召开辖内各外汇指定银行个人外汇管理座谈会，传达温州个人外汇管理座谈会精神，通报当前个人外汇管理工作中的有关案例，提出我市加强个人外汇管理工作的措施。二是通报我市个人外汇管理中存在的问题，要求各外汇指定银行认真落实个人外汇管理政策。三是在全市外汇形势通报会上，向全市近百家企业宣讲个人外汇管理政策。四是加强个人结售汇非现场核查，做到每日核查，及时反馈，及时纠正，定期通报。
五、加强外汇业务系统管理，保障外汇业务信息系统安全运行。
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外汇管理行政复议程序
根据《行政复议条例》的规定，国家外汇管理局及其分支机构按照下列步骤进行行政复议：
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一、公民、法人或者其他组织对国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）做出的具体行政行为不服的，可以向上一级外汇局申请复议，对国家外汇管理局做出的具体行政行为不服的，应当向国家外汇管理局申请复议。
申请复议的公民、法人或者其他组织是申请人，做出具体行政行为的外汇局是被申请人。
二、复议申请人对具体行政行为不服的，应当在知道具体行政行为之日起15日内提起行政复议申请。
根据《外汇管理条例》的规定，公民、法人或者其他组织对具体行政行为不服的，可以申请复议，公民、法人或者其他组织对复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼。公民、法人或者其他组织不得直接向人民法院起诉。
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三、申请复议应当符合下列条件：
1、申请人是认为具体行政行为直接侵犯合法权益的公民、法人或者其他组织；
2、有明确的被申请人；
3、有具体的复议请求和事实依据；
4、属于申请复议范围；
5、收到复议申请的外汇局有管辖权。
四、申请人向外汇局申请复议应当递交复议申请书。复议申请书应当载明下列内容：
1、申请人姓名、性别、年龄、职业、住址等（法人或者其他组织的名称、地址、法定代表人的姓名）；
2、被申请人的名称、地址；
3、申请复议的要求和理由；
4、提出复议申请的日期。
五、外汇局在收到复议申请书之日起10日内，对复议申请分别做出以下处理：
1、对于符合规定的复议申请，予以受理；
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2、不符合第三条规定条件的复议申请，裁决不予受理并告之理由；
3、不符合第四条规定的复议申请，发还复议申请书并通知复议申请人限期补正，过期不补正的，视为未申请。
六、复议机关应当在受理之日起7日内将复议申请书副本发送被申请人。被申请人应当在收到复议申请书副本之日起10日内向复议机关提交做出具体行政行为的有关材料或者证据，并提出答辩书，逾期不答辩的，不影响复议。
七、复议决定做出前申请人撤回复议申请，或者被申请人改变所作的具体行政行为，申请人同意并申请撤回复议申请的，经复议机关同意并记录在案，可以撤回。
八、复议机关经过审理，分别作出如下复议决定：
（一）具体行政行为认定事实清楚，适用法律正确，符合法定权限和程序，决定维持；
（二）具体行政行为有程序上不足的，决定被申请人补正；
（三）被申请人不履行法律规定职责的，决定其在一定期限内履
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行；
（四）具体行政行为有下列情形之一的，决定撤销、变更，并可责令被申请人重新作出具体行政行为：
1、主要事实不清；
2、适用法律、法规、规章和具有普遍约束力的决定、命令错误的；
3、违反法定程序影响申请人合法权益的；
4、超越或者滥用职权的；
5、具体行政行为明显不当的。
九、复议机关应当在收到复议申请书之日起2个月内作出复议决定。复议机关应当制作复议决定书，复议决定书应当载明以下内容：
1、申请人的姓名、性别、年龄、职业、住址等（法人或者其他组织的名称、地址、法定代表人的姓名）；
2、被申请人的名称、地址，法定代表人的姓名、职务；
3、申请复议的主要请求和理由；
4、复议机关认定的事实、理由，适用的法律、法规、规章和具有普遍约束力的决定、命令；
5、复议结论；
6、不服复议决定向人民法院起诉的期限，当事人履行的期限；
7、作出复议决定的年、月、日。
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复议决定书由复议机关的法定代表人署名，加盖复议机关的印章。
复议决定一经送达即发生法律效力。
十、复议期间具体行政行为不停止执行。但有下列情况之一的，可以停止执行：
1、被申请人认为需要停止执行的；
2、复议机关认为需要停止执行的；
3、申请人申请停止执行，复议机关认为其要求合理，裁决停止执行的；
4、法律、法规和规章规定停止执行的。
十一、申请人对复议决定不服的，可以在收到复议决定之日起15日内向人民法院起诉。
行政拘留先执行还是先复议
http://s.yingle.com/w/xz/624197.html
行政裁定的内容 http://s.yingle.com/w/xz/624196.html 中国
公
民
出
入
境
证
件
http://s.yingle.com/w/xz/624195.html
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特许经营合同的风险要如何防范
http://s.yingle.com/w/xz/624194.html
我国行政复议制度的发展成就
http://s.yingle.com/w/xz/624193.html
什么是冒充专利行为
http://s.yingle.com/w/xz/624192.html
强制执行期限的规定(2018)有哪些
http://s.yingle.com/w/xz/624191.html
公民 http://s.yingle.com/w/xz/624190.html
对妨害行政诉讼的行为可采取什么强制措施 http://s.yingle.com/w/xz/624189.html
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以行政公益诉讼促政府信息公开
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哪些不属于行政许可
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认真履行法定职责 保障行政复议应诉法律制度实施 http://s.yingle.com/w/xz/624113.html
《湖南岳阳多部门拆除违建遭遇企业“武装对抗”》后续报道 http://s.yingle.com/w/xz/624112.html
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海关对货物的查验有什么规定
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民事判决强制执行期限是多久
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一、外汇储备管理的国际借鉴
新加坡从1981年开始对外汇储备实行积极管理。主要负责外汇储备管理的新加坡政府投资公司 (GIC) , 其投资领域除了美、欧政府债券之外, 也投资于股票、房地产以及直接投资。其目前管理的储备资金超过1000亿美元, 规模位居世界最大基金管理公司之列。淡马锡控股是另外一家介入新加坡外汇储备积极管理的企业。从20世纪90年代开始, 淡马锡利用外汇储备投资于国际金融和高科技产业, 至今公司资产市值达到1000亿新元。成立于1998年的挪威银行投资管理公司 (NBIM) 主要负责管理挪威政府通过石油出口获得的外汇储备, 目前投资于一个包罗广泛的证券组合, 截至2 0 0 4年底基金的规模达到1380亿美元。两国在外汇储备管理方面的实践表明, 对外汇储备的积极管理不仅是必要的, 也是可行的。淡马锡控股的年累积回报达到18%, 而NBIM2004年的回报为8.9%。GIC虽然没有公开其投资收益水平, 但是其投资管理模式已经引起一些外国政府的效仿。同样拥有大量外汇储备的韩国和马来西亚, 已经模仿GIC, 建立本国的政府投资公司。
二、我国外汇储备管理措施分析
为了防止国际收支失衡, 减缓外汇储备的增长速度, 2003年以来, 我国政府出台了多项外汇管理措施。这些措施主要包括两个方面:一是鼓励对外投资, 促进资本流出。在政府“藏汇于民”和鼓励对外投资政策的影响下, 2005年我国对外投资的增长速度明显加快。2005年对外直接投资的增长额达到113亿美元的规模, 证券投资达到262亿美元, 其他投资达到490亿美元, 对外总投资达到865亿美元。但是, 由于我国经常收支顺差和资本流入的规模远远超过了对外投资规模, 因此, 我国外汇储备仍旧保持了快速增长的趋势。单靠促进对外投资, 短期内我国将很难降低外汇储备的增长速度, 纠正国际收支不平衡。二是鼓励个人和企业持有外汇, 采取“藏汇于民”的政策。2005年4月17日起允许境内机构和居民个人委托境内商业银行在境外进行金融产品投资, 推动合格境内机构投资者 (QDII) 开展境外投资业务等。此外, 2006年中国国家外汇管理局共批准15家银行134亿美元境外代客理财购汇额度, 批准15家保险公司51.74亿美元境外投资额度, 批准1家基金管理公司5亿美元对外投资额度。在出台政策支持银行、证券和保险机构对外金融投资的同时, 国家外汇管理局2006年末还进一步调整了个人外汇管理政策, 从2007年2月1日起, 将境内个人年度购汇总额由以前的2万美元大幅提高到5万美元。通过这些措施实现“藏汇于民”。
三、我国外汇储备有效结构管理应该采取的对策
1. 建立统一的外汇储备管理体制。
中国当前外汇储备管理有关的政府职能分散于若干不同的部门手中, 如国家外汇管理局的储备管理司、国家国有资产管理委员会、中央汇金公司、国家发改委等。各个部门都有不同的目标和政策, 彼此之间目前的政策协调也并不顺畅。甚至在同一部门内部, 尚有事权划分不清的问题。因此, 要将这些部门统一在共同的使命之下, 并使有关部门进行良好的合作不是一件容易的事情。如果不对现有体制进行重新的规划整合, 则体制内部的矛盾, 将可能极大地阻碍积极管理目标的实现。
2. 外汇储备的货币结构应该多元化, 实现合理的货币结构比例。
随着世界几个主要储备货币国家的经济发展状况和前景的不断变化, 我国储备货币币种结构方案也应该逐步调整, 在经过科学论证及相关决策确定后, 应遵循分散操作、统一控制的原则开展实施。外汇储备资产中应合理增加欧元、日元及其它外币资产的比重。应该循序渐进地推进储备币种分散化, 并密切注意货币汇率的变化, 及时或不定期地调整各种货币的比例。
3. 将部分国际储备的资源用于国内经济建设。
2003年底开始, 利用外汇储备以及通过注资的方式推进国有金融机构改造取得很好的效果, 中央汇金公司用外汇储备向银行注资是一种资本金投入, 由于汇金注资的几大国有商业银行, 最终都完成了上市, 外汇储备实质上是投向了有较高收益和流动性的股权。可以考虑将部分外汇储备转换为人民币, 投资于普及教育、医疗与社会安全保障体系、环境保护等方面, 并相应给与政策上的支持。
4. 对外汇储备的有效监督体系的构筑。
从国际上看, 挪威等一些国家对外汇资产的管理和运用都建立了复杂的决策机制和风险控制机制, 而且以法律法规的形式明确, 从而满足外汇储备的安全性、流动性和盈利性的要求。建立相关的法律制度, 实质是防止由于外汇储备的公共性质所造成的损失。因此, 我国建立一套外汇储备使用的基本原则、操作管理、投资决策程序和收益支配等制度是十分必要的。
参考文献
[1]关晓红 邵学言:发展中国家外汇储备的增加原因及管理现状[J].南方金融, 2005, (09)
[2]何 帆 陈 平:外汇储备的积极管理:新加坡、挪威的经验与启示[J].国际金融研究, 2006, (06)
关键词：外汇储备 适度规模 储备需求
外汇储备是一个国家货币当局持有并可以随时兑换外国货币的资产。外汇储备是一个国家国际清偿力的重要组成部分，同时对于平衡国际收支、稳定汇率有重要的影响。随着经济的发展，我国外汇储备也不断增长,截止2011年3月的外汇储备达30447亿美元，居世界各国之首。虽然巨额外汇储备在满足各种需求及保障我国金融安全中起着重要的作用，但外汇储备并非多多益善，持有外汇储备是有代价的，规模过大会造成机会成本上升和资源闲置带来的浪费。外汇储备增长过快还会带来通货膨胀，使本币面临升值压力，中央银行货币政策的自主权受到限制，对产业结构的调整产生不利影响。由于我国大量的外汇储备以持有收益率较低的美国国债为主，加之美元相对于人民币在不断贬值，从而使我国外汇储备处于“双缩水”的境地，外汇储备也面临巨大的风险。因此，保持适度的外汇储备规模，不仅可以满足外汇储备的各种需求，从而减少外汇储备的“无偿”占有量，而且可将超额的外汇储备尽可能地用于投资，优化外汇储备持有结构，以达到外汇储备保值增值的目标，从而最大程度地减少外汇储备的持有成本和降低风险。然而，如何确定我国外汇储备的最优规模仍是一个悬而未决的难题，其规模是否适合我国经济发展对外汇储备的需要，应该采取哪些措施使我国外汇储备规模归于适度?本文就这些问题，首先归类总结目前我国对外汇储备规模问题研究，然后提出适度规模要考虑的因素，为这一问题更深入分析提供可能的对策及研究方向。
一、中国外汇储备适度规模研究
对于当前中国的外汇储备规模，主要有三种研究结论——超额论、不足论和适度论。超额论认为，中国的外汇储备已经过多。许承明(2003)在外汇储备需求模型基础上，结合我国的具体国情，通过回归方法确定的外汇储备需求方程实证表明，20世纪90年代以来，我国实际外汇储备大多年份处于“相对过剩状态”。夏斌(2006)从外债、进口用汇、外商投资及利润汇出三个因素考虑，用因素分析法对我国外汇储备需求规模进行静态测算，得出我国保持7000亿美元左右的外汇储备就能满足应对暂时性国际收支的失衡。不足论认为，我国外汇储备并不过剩而且还严重不足。刘斌（2003）以货币供应量决定理论为基础，对影响中国经济主体外汇需求的诸因素进行了分析，提出了衡量我国外汇储备适度性的指标及安全界限值，认为我国外汇储备严重不足，且在可以预见的将来也很难提高到适度的水平。适度论认为，中国外汇储备处于适度规模。王国林（2003）认为衡量国际储备是否充足可用三个定量指标：实际储备趋势、总储备与进口的比率以及外汇储备与国际收支综合差额的比率，通过推算出的1991年-2000年的适度值，得出结论：我国外汇储备是充足的，规模也是适度的。
从三种不同观点的争论中可以看出关于中国外汇储备规模的适度性的争论议较大。从已发表的文献来看，较多学者偏向我国外汇储备过多的观点。我国政府已经意识到目前我国高额外汇储备的风险，但在实际工作中的有关政策控制高额外汇储备风险的效果不太理想。为此，我国必须针对我国外汇储备快速增长的原因，采取综合措施加强对外汇储备适度规模的管理，积极探索应对中国外汇储备快速增长的对策，以减少外汇储备过多带来的消极影响。
二、我国外汇储备快速增长的原因
我国外汇储备呈现出快速增长的势头其原因是：一是我国经济运行的良好表现，外贸经常项目顺差是我国外汇储备持续增长的最主要原因；二是改革开放举措的积极效应，建立了更加稳定透明、可预期的市场环境，使得资本和金融项目持续顺差；三是我国本外币利差和人民币汇率预期改善。外汇供给的宽松、本外币正向利差和人民币升值预期的存在，使得境内机构和个人持汇动机减弱，结汇意愿增强。同时在人民币升值的预期下，投机性资金也不断加速流入。这些因素都导致了近年来我国外汇储备不断超额增长。
三、我国外汇储备适度规模的确定
外汇储备的适度规模，是以满足我国对外汇储备的基本需求为基础的。外汇储备只有满足了需求之后才能发挥其应由职能。根据储备需求动机理论，外汇储备的需求由以下几方面构成:一是交易性需求，指持有外汇储备用于满足对外经济交往的需要。对外经济交易量越大，表明对外开放程度越高，所受的外部干扰也就越大，从而需要的外汇储备也就越多。二是干预性需求，指一国为了满足调节国际收支而持有外汇储备的需要。三是偿债性需求，指一国为偿还外债而持有外汇储备需求。一国必须持有足够的偿债性外汇储备以便及时清偿外债，外债规模越大，对于偿债性外汇储备的需求就越大。四是预防性需求，指一国货币当局在外汇市场出现大幅震荡，发生金融危机时，为及时干预外汇市场而持有的外汇储备。五是发展性需求，指一国为寻求经济发展而需要持有一定规模的外汇储备。
本文认为，外汇储备作为宏观经济的一个重要指标，不能单单着眼于保持一国的国际清偿力，还必须考虑外汇储备规模对整个宏观经济的影响。因此，外汇储备的适度规模应该是在满足一国对外汇储备基本需求的基础上，对一国宏观经济产生积极影响的储备量。其形式并非是一个固定值，而是一个随经济形势变化而变动的动态区间。而适度规模的确定，也并非仅仅从量上来反映，还要从现有储备对宏观经济的影响来判定规模的适度性。通过构建多层次替代效应的外汇储备适度规模决定的理论分析框架，可以揭示不同层次外汇储备需求的变化对适度规模的影响机理，从而确定我国的外汇储备适度规模。
四、我国保持外汇储备适度规模的对策
为消除外汇储备过多给宏观经济带来的负面影响，我国应采取综合措施，变消极影响为积极作用，充分合理利用现有外汇储备，努力将外汇储备规模保持在一个合理的水平。本文认为应对外汇储备快速增长需要实施以下对策：一是经济发展应转为内向型经济。二是加大力度调整国内的成本价格。逐步扭转出口导向的发展战略，寻找新的发展道路。三是处理好经济对内均衡与对外均衡的关系。对外不平衡是经济对内不平衡的反映，因此，解决外汇储备激增问题，不能局限于涉外经济政策的调整，根本上还要从扩大内需和加快结构调整入手。四是应加强对投机性资本流入的监管；引入外汇市场做市商制度拓宽境内资金合法流出的渠道增加美元需求等。五是动用外汇储备向金融机构注资用于补充资本金，有利于金融机构顺利推进股份制改造。六是改革现有的外汇交易中心，建立一个效率高、流动性强和能与国际主要汇市保持基本同步的外汇市场。除此之外，对于我国的外汇储备，除了保留必要的用来稳定市场的部分外，应当用于购买战略资源或者技术，并同时让外汇切切实实地用在我国的建设上。
参考文献：
[1] 许承明、唐国兴.中国外汇储备非均衡对汇率影响的经验分析，世界经济，2003年第4期，15-20页。
[2] 夏斌. 解决我国外汇储备过多问题之我见，宏观经济管理，2007年第1期，30-32页。
[3]刘斌.外汇储备变化的实证分析，经济评论，2003第2期，114-117页。
[4] 王国林.我国外汇储备适度状况分析，中国外汇管理，2001年第7期，15-17页。
