如何办中国银行信用卡

如何办中国银行信用卡（精选6篇）

如何办中国银行信用卡 篇1

作者：金投网

交通银行信用卡办理流程，有申请交通银行信用卡的朋友可以参考一下。

你想办交行卡首先去当地交行柜台上问他们要张申请表或上交行官网上自己打印申请表 一般苏宁电器和沃尔玛内也有交行团队在驻点的，也可以去要。填完后交回柜台，直销团队或自己寄去办卡中心，地址在官司网里有。

一、提供身份证，收入证明（普卡年收入税前24000,金卡年收入税前80000），当的居住证明；

二、你是上班族且单位给交社保的，每月基数大于等于1000，当地人当年已交三个月以上，外地人当年已交六个月以上的只需身份证。

三、你是03年后大专（含）以上学历毕业的，可夜校，交表时写清毕业学校，毕业时间提供身份证可办Y-POWER信用卡，该卡初审额度2000元起，但升额速度较快。注意填表时专填Y-POWER信用卡的表格。

四、你拥有其它银行信用卡，正常使用且无不良记录超过6个月的，填表时写清卡号和发卡行，提供身份证（推荐）

五、若你已是交行其它业务客户，在交行的资产已有20万以上，可凭身份证，填表再填张交叉销售表，100%出卡率

六、若你已是交行其它业务客户，在交行的资产已有50万以上，可先办贵宾卡，凭贵宾卡可直接办信用卡的金卡，100%出卡率。

七、若你是公务员，银行业者，医生，老师，律师，会计师，世界500强企业员工，中国100强企业员工，当地著名企业员工，可凭身份证，工作证明，名片办理。

八、你是自雇人士，提供营业执照，身份证，最好还有完税证明

九、如果你的工资是交行代发的，单位财务室又愿意给员工办信用卡的，直接由单位跟交行接触，团办

十、若你是苏宁电器会员，提供身份证可办苏宁电器联名卡，若你是沃尔玛会员，提供身份证可办沃尔玛联名卡，若你是香港新世界百货的会员，提供身份证可办香港新世界百货联名卡。

为增加批审率和额度，可提供房产证，自有车辆证明，财务状况证明，完税证明，执业资格证，银行受理后，一般两到三个星期可以收到卡，若想查办卡进度，可用固话打免费电话

如何办中国银行信用卡 篇2

完善信用评估和数据共享机制通过技术手段建立个人信用分析、评分模型,以对客户的实际信用度进行正确评估。同时将信用卡业务、房贷业务和其它类型的个人消费贷款业务中所收集到的个人信用信息实现共享,包括对个人涉诉、违法信息也应当注意收集,及时对收集到的上述信息进行分析判断,并通过发达的互联网建立起专门的数据库,实现信用信息的不断补充完善,最终实现相关金融机构间对个人信用信息的共享。

建立信用卡风险预警机制信用卡风险预警机制的建立有赖于一系列标志性指标数据的确定,例如恶意透支危险指标或恶意套现危险指标。发卡行可以在总结、研究以往信用卡风险案件具体特点的基础上确定这些预警指标,并根据客观情况的发展变化及时加以调整,使之始终贴合客观实际。同时,应当建立独立于信用卡业务部门以外的部门,并选配专门人员来开展风险预警、提示和防范工作。避免单纯为了完成业务指标而放松监管的情况出现,从而在银行内部建立起各部门间的监督、配合关系,保证信用卡业务的健康有序发展。

揭秘中国如何办峰会 篇3

举办大型国际会议，接待多位领导人，在礼宾方面要颇费心思。鲁培新说，在2006年中非论坛期间，考虑到可能会有几个领导人坐同一个航班抵京的情况，那么谁先下，谁后下，就是个问题。最后，礼宾司制定了方案，按照担任总统时间的长短来决定下机的次序。在2006年上海上合峰会期间，礼宾司安排与会国按照其国名的拼音字母顺序发言，这主要是为了照顾俄罗斯，同时又可以令各方都接受。

在外交部公共外交咨询委员会委员陈明明的记忆中，2006年中非论坛时，由于访华的元首很多，在天安门的欢迎仪式就提前演练了好几次。他说，一般举办大型的国际会议，外交部和地方政府协调安排。前者主要负责国家领导人的活动，地方政府主要安排具体的事宜。安保工作由公安部负责。

建行办信用卡 篇4

作者：金投网

问：建行办信用卡，刚开始最多能办透支多少钱的卡？

能否在建设银行取现金出来？是否是银联？

建行信用卡扣费和利息怎么样？还款麻不麻烦？

答：1.批卡额度根据个人年龄 职业 收入等等综合因素作为审批条件。

额度多少不是固定的。提交的资料越详细,越容易审批.2.可以取现，一般是信用卡授信额度的50%或者以下。是银联。

3.刷卡消费在还款日内全额还掉，不收手续费。

取现手续费为取现金额的0.5%，最低2元人民币，最高50元人民币，日息万分之五。

县级台如何围绕“农”字办节目 篇5

回顾近年来从事对农报道的实践,笔者认为:搞好 “三农”的宣传报道,需要进行长期地坚持不懈地实践与探讨,要重点“围绕现代农业,传播高新科技”“关注新农村,宣传新典型”“紧贴新农民,报道新风尚”“调整宣传思路,创新报道方式”,紧扣“新”字做文章, 才能确保“三农”报道取得实效。

1围绕现代农业,传播高新科技

发展现代农业是党中央、国务院提出的强国富民的战略目标,要想实现这个宏伟目标,需要以提高农民科学素质为基础,而提高农民科学素质的基本途径是通过广播电视等媒体有效地传播高新科技,使广大农民群众掌握一门农业实用新技术,才能使农民发挥一技之长, 占有一方田地。因此,我们办节目时,应注意加大对农业科技信息宣传的力度和广度。有针对性、有选择地向农民朋友宣传推广一些新产品、实用的新技术和致富信息,使我们的节目成为农民朋友的良师益友,让更多的农民朋友从中受益。

对农节目不仅要宣传新科技、新成果、还要多报道新科技推广中出现的难点、热点问题。透析问题难点, 及时解答农民在引进新品种、新项目过程中遇到的技术难题,并力求做到具体详细,方便易行,让农民觉得很想看,愿意听,很管用。使广大农民切实感受到科技兴农的必要性。对农节目应更多的宣传可看、可听、可信、 实用性比较强的农用科技知识,使农民朋友喜欢看、愿意听下去、听视后能开阔眼界,增长知识,从中受益。 如果节目办活了,办的贴近生产、贴近生活、贴近实际, 而且宣传的力度和深度以及使用价值高,这样的节目农民群众是会喜欢的。

近年来,夏县广播电视台在定选题和制作节目时加强了针对性,增强了节目的可听性、可视性、真实性, 力争使节目办得内容生动、活波、有趣、耐听、爱看。 同时把高深的科学技术用通俗易懂、深入浅出的话语表达出来,用丰富的画面显现出来,就可能使农村的广大受众听得清、看得懂、记得住,在实际生产生活中用得到。我们创办了《乡村四季》和《乡村新视界》专题栏目, 在栏目中开设了农业动态、科技苑、致富信息、专家讲谈、农时农事等板块,深度报道本地科技致富,实用科学技术,让农林牧等专家介绍各种养殖专业技术,让农村群众接受大量新鲜的科技知识,普及科学理念,并在实践中得到有效运用,为农民调整产业结构,增收致富打下了坚实的基础。

例如,夏县广播电视台的获奖作品《农家院走出的土专家——裴良录》是讲述一个从农家院走出的蔬菜育种专家。他是当地有名的农业科技带头人,在他20余年的勤奋好学和潜心钻研下,曾采用大棚套小棚等蔬菜种植新技术,使当地菜农快速增产增收。并且精心培育 “良椒二号甜椒”等优质蔬菜种子,经过国家技术鉴定后, 惠及全国菜农。

《大学生村官:用新科技搭建农民致富桥》,该消息通过大学生村官主动投身新农村建设,用自己学到的科技知识带领农民转变思想观念,大力发展“83355”型日光温室蔬菜大棚,运用新科技增收致富的实例,展示了大学生村干部扎根农村,服务三农的良好精神风貌。 《农机手拨转农机幸福方向盘》是讲述农机手高惠强从小就在村里开拖拉机搞运输,当国家实施农机具补贴惠农政策后,他抢抓机遇,率先购买了一台小麦收割机开始作业,当年效益很可观。后来他又连续购置10余台大型配套现代农机具,成立了农机专业合作社,吸纳周边村12个农户加入,开始专业化经营,年收益达100余万元。他不仅自己富裕了,还带动村民走上共同富裕的道路。这些作品都是因地制宜,结合本地特有的农业资源,发挥农业科技带头人的作用。在种子孕育、大棚蔬菜、农业播种等方面,充分挖掘农科带头人的致富经验,通过典型实例,以点带面,便农民看到科技对农业增效的促进作用,从而增强农民科技致富的信心和决心。

2关注新农村,宣传新典型

党中央关于社会主义新农村建设提出了“生产发展、生活富裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的总体要求。对于这些新观念,本台在新闻中配发一定的广播电视评论文章并加以引导。这既提升了广播电视台的理论层次,又能深入浅出地从理论高度向农村群众讲清新农村建设的目的、意义和发展蓝图。澄清模糊认识, 调动农民群众建设新农村的积极性,使人心凝聚到建设新农村这个大局上来。

在新农村建设中,国家提出了一系列建设意见,每年都会出台《中央一号文件》《关于加快推进社会主义新农村建设的若干意见》等文件。针对贯彻落实新农村建设“五个一”目标,即每个村都要建立一个党员活动室、一个文体广场、一个便民连锁店、一个便民诊所、 一支文艺表演队的具体要求。本台结合当地新农村建设实际,紧紧围绕县委、县政府中心工作开展报道。在专题栏目及《夏县新闻》中先后开辟了“贯彻落实中央一号文件”“禹都兴起村村通”“走基层查民风”“农村环境卫生整治”“加快提档升级、建设美丽乡村”“下乡驻村帮民增收”“精准扶贫携手致富”等专栏。抽调骨干记者深入基层一线,将镜头对准新农村建设的试点村、 重点治理村和重点推进村,围绕各村的主导产业、一村一品、经济发展调产思路、农民增收具体措施、公益事业典型做法、五化四改和五个一工程、精准扶贫的具体进度等各项工作,及时准确地将工作动态展现在荧屏上, 有力地推动了新农村建设工作全面开展。

例如,我们在“禹都兴起村村通”专栏中抽调业务骨干深入全县200余个行政村,利用两个月时间,深入报道各村在村通道路方面的建设进度。让支村委主干和先进村典型人物谈具体做法和进度,有效地促进了新农村基础设施建设。在“农村环境卫生整治”专栏中采取实时跟踪,利用一年时间,对于农村环境卫生脏乱差现象进行连续报道。报道中采取在先进村寻找不文明现象, 在后进村树立文明典型,通过正反两方面典型对比和相互促进的办法来有效地推动农村环境卫生整治工作深入开展。通过报道,使农村建立起环境卫生整治长效管护机制,村容村貌长久保持干净整洁。在“加快提档升级、 建设美丽乡村”专栏中,我们对全县各乡镇新农村建设典型示范村的提档升级工程进行全方位报道,包括各村的主导产业、基层党建、园林村建设、环卫整治、精准扶贫等各项工作,让支村委主干汇报进度和典型经验。 通过先进带动后进,从而使全县所有村的新农村建设呈现新风貌,取得新的更大的业绩。

3紧贴新农民,报道新风尚

在新农村建设的进程中,推动建设的领路人和带头人是新农民。作为最基层和农民兄弟联系最紧密的县级广播电视台,一定要注重拓宽宣传内容,贴近新农民, 报道新农民在建设社会主义新农村中的新举措、新成效、 新变化和新风尚。近年来,我们夏县台先后报道了《鸟语花香西村领——记全国劳模、西村岭党总支书记王志忠》《千亩田园飘香——记山西省劳模、双庙村党支部书记兼村委主任解建国》《文明富裕圪塔村——记山西省劳模、圪塔村党支部书记兼村委主任周宝珠》《历尽艰辛创大业——记山西省劳模、西下冯村党支部书记杜景华》等一大批新农村建设带头人的典型事迹。在报道中,我们紧扣新农村建设24字方针,围绕主导产业、 一村一品、产业结构调整、村容村貌改善、精神文明创建、 健全基层党组织、孝老爱亲、五好家庭、善行义举等多个方面进行多元化报道,展现新时代新农民的新风貌。

另外,我们还注重加强对新型农村专业合作社以及农副产品加工农头企业带头人的深度报道。例如,我们曾多次报道夏县孙一雄“咱老家”土特产专业合作社、 田宏伟“夏乐”西瓜专业合作社、解永祥“禹青牌”蔬菜专业合作社、陈厚民“厚民晋茶”专业合作社、谷王学家庭农场“小麦、玉米”专业合作社、宋振山“惠农枣业”合作社、李振会“格瑞特葡萄酒公司”、李建平“晋星牧业公司”等一系列在山西省颇具特色的农村专业合作社和农副产品加工农头企业带头人的先进事迹和典型经验。使夏县的优质粮食、设施蔬菜、精品瓜果、生态养殖、高山绿茶、观光农业、特色中药材、能够通过媒体的大力宣传和推介。使具有全国绿化模范县称号的夏县生产的原生态、零污染、纯天然、无公害的特色农产品经得起客商体验、质量检验和市场考验,在产品的高端市场崭露头角、表现不凡。使专业合作社和农副产品加工农头企业负责人努力开创农业品牌化之路的辉煌业绩享誉全国。

4调整宣传思路,创新报道方式

县级台对“农”节目要不断推陈出新,把自己的新面孔、新风貌展现在受众面前,只有创新,才能跟上时代发展的脚步。近年来,我们所办的广播电视节目基本脱离了理性说教,用全新的听觉和视角给对“农”节目进行叙事创新。其一,文字、画面语言创新。要用最真实、 最感人、最有听觉视觉冲击力的音响和镜头来表现农民的愿望和需求,讴歌农民建设社会主义新农村的热情和干劲,反映农村改革带来的新气象;其二,报道解说词创新。解说词要通俗易懂,主持人要口语化,语速要放慢平缓,多用农民听得懂的话,听得亲切的话,多用平时的报道手法,纯正的文风,避免平铺直叙和简单说教。 要让节目接地气、带着泥土的芳香、传播正能量,农民朋友喜欢听、喜欢看,办成真正的“农味”节目;其三, 传播方式创新。对农节目要走出录音间、演播室。我们记者、主持人要带着感情去做节目,要走到农民中间去, 多与农民沟通,与农民交朋友。以农村为背景,以农家庭院、田间地头为现场,吸引农民受众参与到节目中来, 从农民熟悉的身边事说起,传播广大农民想知道的信息, 以增强节目的感染力。此外,对农节目还要抓好表现形式的突破和创新,让我们所办的广播电视节目带给受众美的享受。比如制作美观的角标,字幕和具有本台新闻、 专题节目特定风格的开始曲、片头,使他一出现人们就有一种美感和亲切感。

总之,县级台要想围绕“农”字办好节目,必须“一切为了农民朋友”。只有站在农民兄弟的角度上了解他们的需求,掌握他们的欣赏习惯,在这样的基础上创新节目,才能被农民朋友所接受、所喜欢。农民朋友喜欢欢快的音乐,我们可以在节目中有针对性地添加一些民歌作为片尾曲,栏目也可以根据农民朋友的生产、生活习惯,特地与气象局、司法局、工商质监局、农委、林业局等部门联系专门开设《天气预报》《法制天地》《工商与质监》《绿海听涛》等栏目。还可根据农民朋友收听收看节目的习惯安排栏目播出的时间,并有针对性的增加播放次数。同时加大资金投入力度,多引进一些农村题材的影视节目,让农民朋友在创造物质财富之余, 享受精神生活的愉悦。感受生活的美好,接受爱国主义、 集体主义、社会主义核心价值观、公民道德和遵纪守法教育、引导教育他们成为建设社会主义新农村的新农民。

摘要：县级广播电视台主要服务在农村,服务对象是农业和农民。县级台的电视节目要重点围绕现代农业,传播高新科技、关注新农村,宣传新典型、紧贴新农民,报道新风尚、调整宣传思路,创新报道方式,才能确保“三农”报道取得实效。

关键词：县级广播电视台,农业节目,实践,措施

参考文献

[1]李朝丽.县级台节目应“围着农民转办给农民看”[J].新闻研究导刊,2015(23).

[2]葛涛.县级台应加强对农节目的“三贴近”[J].青年记者,2010(20):82-83.

如何办中国银行信用卡 篇6

犯罪嫌疑人潘某等人与台湾人“阿元”（另案处理）经预谋，由潘某通过银行卡转账的方式为“阿元”转移从网上银行诈骗的钱财，潘某按转移钱款数额10%的比例提成。嗣后，潘某等人收集多人的身份证，至本市银行办理了大量信用卡。“阿元”通过非法手段获取网上多名银行客户的某银行信用卡卡号和密码等资料，先后将人民币170余万元资金划入潘某等人办理的67张信用卡内，潘某等人于2006年7月至8月期间，使用ATM机及通过银行柜面提取现金共计人民币170余万元，潘某等人扣除事先约定的赃款份额，然后按照“阿元”的指令，将剩余资金汇入相关银行账户内。

二、分歧意见

第一种意见认为，潘某等人的行为构成信用卡诈骗罪。潘某等人与“阿元”有着事先的犯罪预谋，在共同犯罪中，双方只是分工不同，“阿元”负责非法手段获取网上多名银行客户的某银行信用卡卡号和密码等资料，潘某等人则负责冒用他人名义从银行处申领大量信用卡，并持该信用卡提取现金，是属于冒用他人信用卡的行为，符合《刑法》第１９６条第１款第（３）项对信用卡诈骗罪的法律规定。因此，潘某等人的行为构成信用卡诈骗罪。

第二种意见认为，潘某等人的行为构成妨害信用卡管理罪。理由是：潘某使用他人身份证申领信用卡，数量较大，后将上述信用卡提供给他人持有并使用，其行为已触犯《刑法》第１７７条之一第１款之规定，危害金融机构信用卡发行和管理秩序，故应以妨害信用卡管理罪定罪处罚。

第三种意见认为，潘某等人的行为构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。理由是：由于台湾人“阿元”未被司法机关查获，在本案中的上游犯罪即信用卡诈骗事实未予全部查清和认定的情况下，证明潘某等人的主观故意只有其本人供述，而未得到同案关系人的证言加以印证，因此潘某等人的行为只能以掩饰、隐瞒犯罪所得罪予以定罪。

第四种意见认为，潘某等人的行为构成洗钱罪。理由是：潘某等人明知是金融诈骗犯罪的所得，为掩饰、隐瞒其来源和性质，仍提供资金账户并通过转账等方式协助资金转移，其行为应当构成洗钱罪。

三、法理评析

笔者同意第四种意见，认为潘某等人的行为应当认定为洗钱罪，理由如下：

（一）潘某等人的行为不构成信用卡诈骗罪

根据《中华人民共和国刑法》第１９６条之规定，信用卡诈骗是指使用伪造的或者使用以虚假的身份证明骗领的或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，以及恶意透支，且数额较大的行为。本案中，犯罪嫌疑人潘某等人使用他人真实的身份证领取信用卡，经发卡行鉴定，潘某等人用于作案的银行信用卡信息真实，系真卡，且身份证所有人亦允许潘某等人申领并使用上述信用卡，故潘某等人没有伪造、骗领或冒用他人信用卡的行为。此外，潘某实际侵犯的是从网上盗划的被害人资金，事实上并没有侵犯到所使用的信用卡持卡人的财产，因此潘某等人的行为不构成信用卡诈骗罪。潘某等人的行为也不能认定为信用卡诈骗犯罪的共犯。有观点认为潘某等人与“阿元”预谋，协助“阿元”在骗取他人信用卡资金后进行资金转移，是信用卡诈骗罪的共犯。笔者认为，在刑法对于“洗钱罪”有单独罪名规定的情况下，不应再认定实施洗钱的犯罪嫌疑人与实施金融诈骗的犯罪嫌疑人为共同犯罪，且潘某等人所实施的行为只是协助“阿元”进行事后的资金转移，为“阿元”掩饰、隐瞒其诈骗所得的性质和来源，没有直接参与实施上游犯罪即通过网上银行骗取被害人信用卡内资金的行为，因此不应认定潘某等人是信用卡诈骗罪的共犯。

（二）潘某等人的行为不构成妨害信用卡管理罪

对于非法持有他人信用卡，数量较大的行为，根据《中华人民共和国刑法修正案（五）》所增加的《刑法》第１７７条之一第１款第（２）项之规定，应当以妨害信用卡管理罪定罪处罚。本案中潘某等人使用他人身份证申领大量信用卡后持有并使用，符合《刑法》关于妨害信用卡管理的上述规定。但是，潘某等人非法持有他人信用卡，数量较大的行为，是为“阿元”提供资金转移服务的准备行为，最终目的是为他人实施洗钱，潘某等人妨害信用卡管理行为与洗钱行为二者之间是牵连关系，按照刑法理论，也应当择一重罪即以洗钱罪定罪处罚。

（三）潘某等人的行为不构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪

洗钱罪与掩饰、隐瞒犯罪所得罪有着一定的区别和联系。具体而言，二罪之间的联系是：都是行为人利用隐蔽的手段掩饰非法所得，从而侵犯社会的公共利益。二罪的区别主要表现为以下几个方面：一是客体方面，洗钱罪的客体主要是司法机关的正常活动和国家金融管理秩序，而掩饰、隐瞒犯罪所得罪侵犯的是简单客体即妨害社会管理秩序。二是犯罪的客观方面，洗钱罪具有派生性，洗钱罪的发生必须以“上游犯罪”的存在为前提，即行为主体的犯罪行为必须针对刑法所规定的特定六类犯罪，否则犯罪行为就不可能是洗钱的性质，而掩饰、隐瞒犯罪所得罪并没有对此有所要求。且行为人实施了特定犯罪行为并取得赃款、赃物后，对自己的犯罪所得进行洗钱的行为，不同于一般的隐匿赃款行为。三是犯罪的主观方面，洗钱罪主体的直接目的是使“黑钱”合法化，而掩饰、隐瞒犯罪所得罪主体的主观目的只是为了逃避司法机关的侦查。本案中潘某等人的主观故意是为了帮助“阿元”，使其网上诈骗赃款转为表面合法的银行信用卡钱款，侵犯了司法机关的侦查活动与金融管理秩序，应构成洗钱罪。

（四）潘某等人使用信用卡为他人转移从网上银行诈骗钱款的行为应当定性为洗钱罪

1.潘某等人主观上具有故意掩饰、隐瞒诈骗犯罪性质和来源的故意

洗钱犯罪，是指掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益并将犯罪所得和收益进行伪装，将非法金钱形式上合法化的犯罪活动。2001年12月颁布的《刑法修正案（三）》增加了洗钱罪的上游犯罪范围，2006年颁布的《刑法修正案（六）》进一步扩大了洗钱罪上游犯罪的范围，即在原来的毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的基础上，增加了破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。我国2006年10月颁布的《反洗钱法》同样也扩大了洗钱罪的行为对象，确定为至少七种犯罪，即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。从主观构成要件来看，洗钱罪的主观方面是故意，即要求行为人明知是上游犯罪，即明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，而故意掩饰、隐瞒其性质和来源。我国刑法规定的洗钱罪仅指在“明知”的心理态度下实施的洗钱行为，洗钱的行为目的是企图掩盖犯罪行为并使犯罪所得的财产及财产性利益合法化，主观方面只能是故意，在过失的心理态度下，不构成我国刑法规定的洗钱罪。行为主体必须是在“明知”的主观支配之下，实施了刑法条文所规定的危害行为，才可以构成我国刑法中的洗钱罪。本案中潘某等人在“明知”的罪过支配下，实施了刑法所规定提供资金账户并协助资金转移的危害行为，且实际洗钱的数额特别巨大，达到170余万元，应当认定其行为的洗钱性质。需要指出的是，这里所说的“明知”，应该理解为下列两种情况：一是行为人确切地知道他人的财产就是上游犯罪的违法所得及其收益；二是行为人虽然不是确切地知道，但种种迹象可以推论出可能是上游犯罪的违法所得及其收益。本案中，潘某等人均供认明知其用他人信用卡取的现金是“阿元”网上诈骗得来的钱款，即明知是他人金融诈骗犯罪的违法所得，而故意为其提现、汇款以转移资金，掩饰、隐瞒上述违法所得的来源和性质，在主观上符合洗钱罪的构成要件。

2.潘某等人客观上实施了提供资金账户并协助资金转移的行为

洗钱行为的本质在于掩饰、隐瞒犯罪所得并将其合法化，使犯罪所得迅速而安全地通过各种渠道进行清洗，从而能够合法使用赃款，又不被司法机关发现。所以，从广义上说，凡是掩饰、隐瞒犯罪所得并将其合法化的行为都可以被认定为洗钱行为。与其他犯罪相比，洗钱罪犯罪手段复杂多样，且具有高度的智能性和专业性。国际法及各国普遍把这种行为规定为洗钱罪的犯罪行为，即犯罪分子为了隐匿或掩饰犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向，为获得其支配或所有权而转移或转换该财产，协助上游犯罪分子进行清洗犯罪所得的行为。洗钱罪的行为具体表现有五种方式：提供资金账户，协助犯罪分子将财产转换为现金或金融票据，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外和其他方法。我国刑法对洗钱罪的犯罪数额和情节严重的标准目前尚无具体的司法解释加以规定，从司法实践来看，相关司法判例也较少。但综合本案情况，笔者认为，可以对潘某以洗钱罪定罪处罚。由于犯罪所得来源的非法性，洗钱犯罪分子无论是利用金融机构洗钱，还是采取其他方式，都要时刻防止被司法机关所查获，因此大规模的洗钱犯罪，犯罪团伙往往事先需要有组织地、周密地进行策划，有严格的分工协作，设定钱款划转流程和去向，从而达到使犯罪合法化的目的。本案潘某等人实施的就是预谋性和计划性很强的洗钱犯罪，在作案前他们进行了细致的计划和复杂的准备，“阿元”负责以非法手段获取网上多名银行客户的某银行信用卡卡号和密码等资料，并将大量资金划入潘某等人办理的67张信用卡内，潘某等人则负责使用以他人名义申领大量信用卡为“阿元”提供资金账户，并通过提现、转账等结算方式协助“阿元”进行资金转移。通过“阿元”破译网上银行账户密码，划取资金到潘某等人申领的大量信用卡上，再由潘某等人至银行ATM机或银行柜台取款，洗钱犯罪分子通过复杂的周转，目的就是为了掩饰、隐瞒该钱款系金融诈骗犯罪违法所得的来源和性质。本案如果不是被司法机关及时查获，170余万元的巨额犯罪所得就会被披上合法外衣而重新进入合法流通渠道，由犯罪分子肆意挥霍和消费，从而使原来的犯罪收益变为洗钱犯罪分子合法所有。

3.潘某等人的行为具有严重的社会危害性

本案是《反洗钱法》颁布以来我国首例洗钱罪案件。目前，随着反洗钱措施的日益完善和高科技的迅猛发展，犯罪分子正在寻求更为隐秘和复杂的手段清洗赃款，而通过金融机构洗钱是犯罪分子经常采用的方法。洗钱犯罪活动也愈来愈猖獗，其社会危害越来越严重。特别是目前网络银行的发展和壮大给洗钱分子提供了全新的洗钱渠道，其采用黑客手段破译网上银行密码，划转账户资金，并利用信用卡异地存、取款功能迅速而便捷地转移赃款。本案中许多被害人均在网上开设了银行电子账户，虽给其网上交易及支付有关费用提供了便利，但如果网上银行的保密系统存在技术上的漏洞，就会给犯罪分子有机可乘，采用“黑客”手段非法获知被害人的网上银行卡号及密码，使被害人在不知情的情况下被犯罪分子轻而易举地盗划大量钱财。本案中潘某等人的洗钱活动掩盖赃款的真实来源，切断了警方继续追查上游犯罪的线索，妨害了司法机关的正常活动，也影响了金融机构在公众中的形象和声誉。