金融资本对接表（精选10篇）
关键岗位对接人员信息表
为了保障客户的权益及保证数据校验的准确性，请各公司负责人、业务负责人及授权客服对接人、财务对接人，填写以下 “关键岗位对接人员信息表”。请用正楷字体填写完整表格，并加盖公司公章后，交给资料处理中心进行备案，请重视此表格的重要性及有效性。资料中心将以此备案表的签名记录来核对往来文档的合法性，若日后业务过程中资料中心所接收到的文档负责人签字与此备案表内的负责人签字备案不同，将不予办理所申请的业务。若联系人或相关资料发生变更，填写表格并加盖公司公章后以邮件/传真方式递交资料处理中心办理变更。传真：电子邮箱：
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由总公司提供的客服邮箱与总公司对接
1 企业纳税所得额与利润总额之间的差异分类
企业应缴所得税数额是企业纳税所得额与所得税率的乘积。其中纳税所得额是按所得税制规定确认的应税收入扣除税前准予扣除项目额之间的差额, 即纳税所得额 =应税收入 -计税费用。而会计利润总额是按会计准则核算形成的损益类账户当期发生额计算确定的, 即利润总额 =会计收入 - 会计费用。由于按会计准则确认的会计收入、会计费用与按税制确认的应税收入、计税费用之间存在计算口径及方法等方面的区别, 从而形成了会计利润与纳税所得额之间存在众多项目数额差异。因此, 实务中需将会计核算的利润总额调整为纳税所得额, 即纳税所得额 =会计利润总额±纳税调整项目额。我们认为会计利润额与纳税所得额之间的差异可按以下三个标志细分理解: 一是按计算口径及期间不同分为永久性差异与暂时性差异; 二是按调整数额的增减变动方向划分为调增项目与调减项目; 三是按产生差异的项目来源不同分为会计收入与应税收入、会计费用与应税费用之间的差异。见下图。
2 永久性差异项目的账表对接方法探讨
永久性差异是指税制与会计核算在确认收入及费用口径不同形成的差异。其中会计核算中确认费用但税制规定不准在税前扣除以及会计核算中不确认收入但税制规定形成应税收入, 形成了永久性差异纳税调增项目, 比如支付的税收滞纳罚金、非公益性捐款支出、支付的超标准招待费用、会计核算中不确认收入的视同销售收入等; 会计核算中不确认费用但税制规定准予税前扣除以及会计核算中确认收入但税制不确认收入, 形成了永久性差异纳税调减项目, 比如购买国库券取得的利息收益、取得的财政拨款、财政补助等非营利性收入、费用化研发支出数加计的50% 税前扣除、近五年内发生的经营性亏损等。设置永久性差异纳税调整计算表如表1所示。
企业名称: ________年度 金额单位: 附有关佐证材料 __________张
审核 制表
企业可在有关会计总账下按纳税调整项目开设明细账, 并将查账确认额按照项目编号对接在本表中。借助电算化程序可将查账确认的会计核算数导入本表对接项目中。
3 暂时性差异纳税调整项目的账表对接方法探讨
暂时性差异是指税制与会计核算在确认收入及费用的计算期间不同形成的差异, 可细分为暂时性差异纳税调增项目, 比如企业预提的资产减值准备金等, 以及暂时性纳税调减项目, 比如按公允价计量的交易性金融资产, 持有期间的涨价收益等。可设置暂时性差异纳税调整计算表如表2所示。
本表各项目的期末账面价值Mi可从查账确认的有关资产负债期末数额中直接导入。资产的计税基础是资产原价扣除按税制规则折旧摊销后的净值, 计税基础与其资产账面价值的差异通常是因计提资产减值准备金、公允价变动调整账面数额等差额。因此, 可通过导入查账确认后的减值准备金等账户余额调整计算各项目的计税基础。
企业名称: _______年 金额单位: 附有关佐证材料________ 张
4 企业所得税纳税申报主表的账表对接方法探讨
由上述分析可知: 本期纳税所得额 =会计利润总额 +永久性项目的纳税调增额 -永久性项目的纳税调减额 +未来可抵扣但本期不能抵税的暂时性差异增加额 (或减可抵扣暂时性差异本期转回额) - 未来应纳税但本期不必纳税的暂时性差异本期增加额 (或加上前期不必纳税但本期应纳税的暂时性差异本期转回额) ; 应纳所得税 = 纳税所得额×所得税率。因此, 账表对接的企业所得税申报表可设置如表3所示。
谋求会计核算与纳税申报项目对接, 将查账确认的会计账表数据直接导入到纳税申报对应项目中, 并依据调整项目之间内在联动关系自动生成为纳税申报表中各项目数据, 这具有多方面显著的正面效应, 值得有关主体协同践行。
企业名称: 年度 金额单位:
摘要：设置永久性差异纳税调整计算表, 该表内各项目在损益类有关总账中专设对接的明细账;设置暂时性差异纳税调整计算表, 该表内各项目编号与有关资产负债项目编号对接, 将查账确认的有关资产负债项目期末数导入到该表对应项目的账面价值栏目内, 据项目之间联系确定各项目计税基础;设置账表对接的企业所得税纳税申报主表。
关键词：永久性差异,暂时性差异,纳税调整,账表对接
参考文献
我国的通航起步于1951年的农林航空，之后又成立了专为工业、农业、海上石油等服务的通航公司。近年来，我国的通航产业有了较大的发展，但与其他国家相比，我国通航产业的发展还相当滞后，差距非常明显。以美国为例，2009年美国拥有22.4万架通用飞机、38万飞行员、近2万个通航机场，年经济效益超过1500亿美元。与我国国土面积相当的几个国家中，我国人口最多，未来经济增长空间较大，经济总量已跃居世界第二。与之不匹配的是，我国通用飞机数量最少、飞行时间最短，飞机数量不足美国的0.4％，同是金砖四国之一的巴西，其通用飞机的数量是我国的12倍。我国民航客机与通用飞机的比例只有0.67，而美国民航客机与通用飞机比例则高达32、加拿大为61、澳大利亚为34和巴西为24。
通航市场分布上，我国目前主要集中在政府和企业支付为主的通航作业上，其中石油服务飞行比率占46％，人工降水飞行比率占16％，航空摄影和探矿飞行比率占14％，这表明相当大的一部分市场是由财政收入来支付。相比较之下，公务飞行的比率只有6％，远远低于全球50％的比率。
中国通航产业落后的原因
造成我国通航发展严重滞后的主要原因在于政策管制和通用航空器等相关设备设施供给匮乏。其中政策管制体现在空域管理管制和低空飞行管理体系严格。具体来说，我国的空域管理模式是空军代表国家承担空域管辖权，民航空管部门仅负责所分配航路内的空中交通管制服务和指挥。我国现行的民用航空空域分为A、B、C、D四类空域，全部为管制区而没有非管制区。而美国的空域管理系统并不是军事部门掌握，而是由联邦航空局FAA统一管理。美国政府将全部空域的85％左右划为民用空域，其中绝大部分又被通航使用。可见美国的空域管理体系体现了空域是国家资源，每个公民都有权利享用空域这一原则。此外，美国政府在安全和效率之间不断寻求最佳的平衡点，为目视飞行创造了宽松的空域条件，极大地促进了通航的发展。反观我国，低空飞行管理体系非常严格。按照现行民航管理法规，个人驾驶飞机在我国境内合法飞行必须具备三个条件：一是需要得到民航局核发的飞机适航许可证；二是飞行员需具有合法有效的飞行驾照；三是须向军、民两方航空管理部门申请飞行区域和飞行计划，获得批准后方可飞行。可见，在我国从购买飞机到飞上天的各个环节均需层层审批，流程手续非常复杂。
同时，我国通航设备及设施供给严重不足。首先，我国制造的通用飞机较为低端且种类单一。国内制造的通用飞机以多用途飞机居多，专用于商务飞行的公务机比较少。一言以蔽之，低附加值的小型飞机尚未形成产值规模，喷气式通用飞机和公务机这类技术含量较高的高附加值产品几乎全部依赖进口。其次我国通航的基础设施配套服务严重落后，2008年，全国仅有70个通航机场，329个通航临时起降点；而美国2009年拥有19750个机场，其中仅民用私人机场就有14298个。巴西目前的通用机场数量也高达2500多个。再次，我国通航专业人员缺口很大，由于当前通航盈利能力较差，使得优秀的飞行、管理、维修人才流向运输航空，造成了目前通航从业人员少，学历低的现状；此外，我国通航运营的配套服务相当落后，这些配套服务商在受理飞行计划、提供气象资讯服务、提供飞行情报服务、提供警告服务等方面都处于空白或刚刚起步。
可见，我国通航各方面的建设落后导致了通航产业和国外发达国家差距巨大。
通航价值链及资本偏好
巨大的差距催生了我国的通航投资热潮，通航产业具备完整的价值链条，除制造业之外还涉及到机场建设、通航运营、人员培训、融资服务、相关配件等一系列价值链条。具体来说，通航产业分为核心产业和关联产业。其中核心价值链条包括通用飞机制造总装、航空零部件制造、基础设备与空管设备、通航运营、维修以及综合保障等；关联产业涉及到金融保险配套，电子信息、新型能源等高科技产业集群，橡胶等传统制造业。
通航上游、中游和下游企业之间相互推动、相互制约，形成完整的产业链条。从其价值链构成来看，通用飞机制造是核心，上游是飞机创新研发、下游是服务；前端是设计、后端是试飞；接下来是通航运营配套产业链，包括直接运营、人员培训和机场服务；最后一个环节是MRO(维修、修理和大修)，保障飞机安全和保持飞机性能。可见，通航产业具有高前向、高后向及高侧向关联性。同时，通航价值链条的利润分布是不一样的，如图1附加值“微笑曲线”所示，大部分利润分布在创新研发和服务端上，通过创新研发可以获得新型产品的垄断优势，从而获得垄断利润；服务端则属于高附加值环节，利润自然丰厚；中端制造业则利润分布较低。
资本是追逐利润的，逐利的资本具有不同的偏好。从产业现状和投资回报来看，资本对于通航产业的偏好分为短期、中期和长期三个阶段。从短期来看，资本会偏好于新飞机及二手机销售、通航培训、飞机旅游观光等方面，这些方面可以在较短时间内获取高额利润，符合资本逐利的本性；从中期来看，资本会关注运营、FBO、整机生产、商务包机等，在这些环节中资本无法从较短时间内获取利润，需要等待相对较长的时间；从长期来看，通航机场的建设、飞机型号的研发则需要资本更加耐心的等待。由于机场属于长期投资，短期很难通过运营收回成本，另一方面机场又是战略性资源，具有独占性和排他性。同时机场属于资产性投资，地块升值空间潜力较大。国外很多通航机场并不大，但一般都建设在风景优美的地方，配套有高尔夫球场等。研发创新同样不是在一个短的周期内就可以取得成功的，它需要资本在很长的一段时间内持续性投入。
在飞机制造方面，由于我国的通航体系之前主要是为国防服务，模式是科研试制体系：计划一拨款一科研一生产，这一模式显然无法实现规模化的产业，自然无法满足市场经济的需求。飞机制造业属于长期投资，并且需要巨额投入，短期难以取得效益，因此资本更倾向于选择海外并购的方式，直接获取先进的飞机型号和技术，较快地完成对利润的追逐。中航通飞于2011年年初收购了全球第二大通用飞机制造商美国西锐公司，此外中航通飞还拍得了EPIC飞机公司的破产资产，取得了四款先进超轻型公务机的全部无形资产。
在通航的产业链条中，最受短期资本关注的部分是服务和配套端，这一环节处于产业链的下游，是通航中获取利润最直接最快的部分。因此可以看出，短期内，大量的资本都将流向运营托管、维修培
训和服务保障等环节，它们的发展将先于产品的研发和创新。
金融资本与通航产业对接
国务院、中央军委于2010年11月14日正式对外发布了《关于深化我国低空空域管理改革的意见》，标志着阻碍我国通航产业大规模发展的政策藩篱正在拆除。同时通航产业被提高到战略性的新兴产业高度。通航产业上下游链条具有较强的联动作用。根据国际经济表明，通航产业投入产出比为1：10，就业带动比为1：12。因此通航产业伴随管制的逐渐取消，必然会成为中国经济未来的重要增长点。当前各路资本都在窥视着这个巨大的潜在利润增长点。
伴随着利率市场化的不断推进，银行依靠息差获取利润的空间会不断被压缩，尤其是中小银行未来生存的空间愈来愈小。为此银行资本需要持续不断地拓展新的利润来源，通航产业作为未来经济重要的增长点之一，可以成为银行资本未来开拓的重要领域之一。通航产业在我国还处于起步阶段，需要大量资本的投入，尤其需要金融资本的鼎力支持。因此金融资本与通航产业彼此实现对接，有助于实现彼此之间的推动式发展。
从通航产业链条上来看，在创新研发阶段，由于存在巨大的潜在风险，银行资金不具备介入的可能性，这一阶段适合风险资本的投入；在制造和运营阶段，由于制造成熟型的产品，风险相对较小，适合银行资金进入；服务端是整个通航产业最容易赚钱、赚钱最快的环节，银行资金对这一环节有着极大的偏好。“微笑曲线”中的高附加值的服务端将成为银行资本与通航产业实现对接的最佳环节。
金融资本和通航产业对接可以通过设立金融租赁公司来实现。飞机等机器设备具有较强的通用性和耐用性，非常适合作为租赁物，它不仅可以满足承租人的长期或短期融物需求，更能有效降低出租人的风险。从这个意义上讲，金融租赁公司应该投资并持有该租赁物，通过出租甚至延伸到维修保养等服务领域来获取利润。
银行从事金融租赁业务相比其他企业具有更大的优势，因为银行信用度高、对行业有更专业的理解，再加上自身的风险管理能力，资金成本自然与一般企业会有一个差，这个差就是内部收益率，它是对专业能力的回报。同时金融租赁公司也有助于解决中小企业融资难的问题。
当下越来越多的银行通过合资或独资设立金融租赁公司，包括民生、招商、工商、交通、建设、兴业、农业以及国开行等。在众多银行系金融租赁公司中，民生租赁公司通过细分市场，积极介入通航产业，把公务机租赁作为其核心业务，成为了中国最大的公务机租赁公司。
笔者供职的包商银行是中国中小银行发展的典范，立足于微小企业贷款业务，竭诚为微小企业融资提供服务。但随着利率市场化，包商银行同样面临着利润被压缩的巨大压力。为此，包商银行这类中小银行，同样需要努力开拓新的利润来源。由于小银行资本规模较小，无法拥有更多的资本进入通航产业的中游，但可以积极介入通航价值链的下游服务端，积极拓展银行资金进入通航培训和配套等服务环节。同时还可以像民生银行一样积极地成立金融租赁公司，购买公务机，直接介入通航产业，为通航产业提供融资租赁服务，从而获取巨大的利润。
互联网金融有利于引导资金流向小微企业，提供更多金融服务。P2P作为互联网金融的关键部分，可以有效降低交易成本，并达到广覆盖目的，缓解小微企业融资难问题。发端于解决轻资产融资难问题的保理业务与P2P之间的合作模式正成为行业的“星星之火”。保理君今天就和大家探讨一下保理业务如何安全对接互联网金融。
保理是如何运作的？保理是如何对接网贷投资平台的？这其中蕴含着的风险又应如何防范呢？
1.保理的基本原理
保理是卖方将其基于与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商向买方进行资信评估后，对卖方进行资金融通、并对买方进行信用风险担保、完成账款催收等一系列服务的金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托管理应收账款的做法。简单讲，保理业务就是以应收账款为抵押的贷款。
2.保理的基本流程
1）买卖双方达成赊销合同，买方向卖方赊销货物。
2）卖方向保理公司提出融资申请。
3）在保理公司对买方进行资信评估并给出融资额度后，卖方向买方发货。
4）买方转移应收账款收益权。
5）保理公司向卖方提供融资。融资额是应收货款的一部分，占比是60%-80%的应收货款（占比可能不同）
6）买方定期向保理商支付货款（明保理）。
7）若逾期，保理公司进行催收。
8）保理公司退回剩余货款给卖方。
3.保理业务分类
按追索权分类可分为有追索权保理和无追索权保理:
有追索权保理指应收账款债权转让给了银行或者商业保理公司，卖方在得到款项之后，如果买方拒绝付款或无力付款，保理业务提供方有权向卖方进行追索，该做法可减小保理公司风险，是银行保理和当前保理对接网贷的常用保理方式。
无追索权保理是指卖方将应收账款的债权转让给银行或者商业保理公司，卖方在得到款项之后，如果买方拒绝付款或无力付款，保理业务提供方无权向卖方进行追索，要求偿还预付的货币资金。由于此保理方式的风险较大，保理费用较高，保理类网贷产品一般不采用这种方式。
保理也有明暗保理之分：
明保理（公开保理）指卖方在进行应收账款债权转让的时候应立即将保理情况告知买方，并指示买方将货款直接付给保理业务提供方。
暗保理（隐蔽型保理）是将买方排除在保理业务之外，由保理业务提供方和卖方单独进行保理业务，在到期后卖方出面进行款项的催讨，收回之后再交给保理业务提供方。此保理方式，可以对买方隐瞒卖方的经营情况，防止强势买方提高议价地位。
对于保理类网贷产品，明保理与暗保理的区别就在于保理到期付款时最终的交易还款源由买方承担还是卖方承担。
从我国保理行业大体形式上看，国内保理业务的提供商一般有两类：
首先是银行，银行保理虽已开展了很长时间，但一般不与互联网理财进行对接。
再者就是商业保理公司。国内商业保理行业是在2012年后起步的，此前政策不扶持、信用环境差等原因使商业保理业务发展缓慢，直至2012年6月商务部发布《关于商业保理试点有关工作的通知》，同年12月商业保理开始在部分省市试点，早先在天津和上海启动后试点范围逐步扩大，商业保理行业得到快速发展。
4.保理与互联网对接的可能性
网络借贷为融资人和投资人提供了便利，润滑了资金融通的各个环节。保理作为一种重要常见的贸易资金融通方式，其资产端完全可实现线上对接资金。而依照有关规定，商业保理公司有10倍杠杆的限制，即风险资产不高于净资产10倍，这种杠杆限制了发展迅速的商业保理公司，为打破该限制。保理公司一般都会减小该比值，转让应收账款收益权。此外，保理公司若认为某项应收账款风险偏高，保理公司也会考虑风险转移。这种现状推动着保理商进行线上融资。目前我国的保理业务未突破10万亿元，据预测该市场规模大约在20万亿左右。网贷平台对接保理业务可相互促进，实现双方共赢。
5.保理对接P2P大致分为两个阶段
保理阶段：P2P网贷平台商业保理产品一般都是有追索权的保理。供应商与买方订立货物销售合同，产生应收账款;供应商将该应收账款转让给商业保理公司，商业保理公司向其提供融资，以实现卖方资金周转。
线上阶段：商业保理公司与P2P网贷平台签订合作协议，将该应收账款转让给平台投资人;到期后商业保理公司从买方收到应收账款，并还款给P2P网贷平台投资人。在商业保理业务中，P2P网贷平台常会通过商业保理公司回购、引入担保机构或保险公司等方式对投资者进行本息保障。
6.保理对接P2P的风险及防范
P2P网贷平台商业保理业务的风险在于应收账款的质量风险、操作流程合规风险以及法律监管措施不完善等。
首先是应收账款的质量风险，保理业务基于赊销交易产生的应收账款，因此存在伪造应收账款和应收账款无法收回的可能性。如果商业保理公司和P2P网贷平台对买卖双方的尽职调查不到位，买方经营出现困难或拖欠账款，发起追索后卖方的风险暴露以及交易期间发生纠纷，应收账款的到期还款就存在风险。因此在保理环节，保理商应重点查看应收账款余额、买方付款平均时间，评估应收账款坏账可能性与还款大致时间。如果有附加的贸易合同要查看具体贸易中是否存在买方可拒付的条件（质量争议），确认财务报表是否通过第三方审核，降低保理环节风险。平台接手应收账款时，也应确认买卖双方交易的真实性，可要求保理公司出具核对未结发票清单和发票真伪验证的报告，以核对买方的地址、发票复印件金额与清单一致。
平台操作流程中存在合规风险，监管也尚不完善，比如通常保理商接手应收账款时，会在应收账款质押登记公示系统进行登记。而在线上阶段涉及到应收账款由保理商质押给网贷平台，但依据相关法律规定，应收账款质押应在应收账款质押登记公示系统进行登记，而平台未必会严格要求对质押的应收账款进行登记，因此存在同笔应收账款重复抵押多次借贷的风险。
网贷平台对接保理商环节中，面对商业保理应收账款违约风险较高，商业保理公司良莠不齐的情况下，众多P2P平台涉足保理业务需要着重审查保理商的资质。P2P对接保理也要进行充分的信息披露。目前来看，并非所有平台都对保理所需审查的信息进行了充分披露。保理公司与贸易交易方达成保理合同和保理对接网贷平台的过程中，应收账款的产生可能存在时间差，会产生资金池。
保理对接网贷操作的合规性和相关的法律监管还有待完善。但不能否认的是，诸如保理、融资租赁、典当等各类融资形式对接网络借贷的方式，将会是未来的一个发展趋势。互联网金融+保理的创新会使中国的资本市场发展更加多元化。（供应链金融）
本栏目由中国物流金融服务平台（中物动产信息服务股份有限公司）冠名
最近走访了几十家国内不同地区、不同层次、发展模式各异的物流园区，总体来看，我国大多数物流园区在物流金融方面还是空白，我国的物流园区金融业务发展起步较晚，业务制度也很不完善。相比国外以金融机构推动物流金融服务发展的模式，国内物流金融服务的推动者主要是第三方物流公司。物流园区金融服务是伴随着现代物流园区专业化发展而生，在物流金融服务中，物流园区业务更加复杂，除了要提供现代物流服务外，还要同金融机构合作一起提供部分金融服务。目前，我们大多数时间谈到的物流金融的服务和实施方式主要有仓单质押、动产质押、保兑仓、开证监管四种。下面从其他三个方面谈下我国目前物流园区物流金融的运作模式及存在的机会：
基于保险代理和小额贷款类的园区金融模式
保险代理是目前物流园区选择最多也是最传统的操作方式，这种方式操作简单，采用佣金结算的方式来赚取利润，也有一些园区在这块是和货车租赁业务结合推动的，园区管理方不想付出过多时间和精力来经营与园区业务相结合的保险模式，园区内小微物流企业货物保险业务还为数不多。
物流园区小额贷款业务在国内大多以成立小额担保公司的形式运作的，大多数是本企业拥有充足资金，单独拿出一部分资金对园区内缺乏资金的物流公司实施放贷，资金的筹集方式没有与物流园区业务联系起来。
未来保险公司定会结合物流园区相关业务灵活整合险种，必将为物流金融业务提供一个能够涵盖供应链各个环节的、完整的保险解决方案，在综合责任险中对投保人、被保险人、保险责任、保险金额（赔偿限额）、保险期限、保险费等各项保险要素进行明确约定，物流园区在创新自身和增加利润的同时，也帮助到物流公司防范金融风险，真可谓一举两得！
以代收货款、运费采用统一结算为主的园区金融模式
代收货款、运费属于物流结算式金融模式，是利用各种结算方式为物流企业及其客户融资的金融活动。目前主要有代收货款、垫付货款、承兑汇票等业务形式。
代收货款、垫付货款业务在我国物流行业已存在多年，代收货款流转状态不透明，物流公司卷款逃跑时有发生，园区应引起高度重视，虽是问题，但反过来对园区也是机会，借力打造一个让发货人放心、信誉良好的园区，把社会中优质资源和真正做事的物流公司吸引到园区，会大大提升园区口碑，有利于园区物流金融的顺利实施。代收货款模式是物流园区金融的初级阶段，从盈利来看，它直接带来的利益属于物流公司，同时厂家和消费者获得的是方便快捷的服务，物流园区成为协助控制风险的配角。
收单、支付等金融产品与订单管理、运单管理既无系统支撑也无协同，对账、核销、统计繁琐又出错率高，要想解决此类问题发生，需要搭建电子商务式物流服务撮合交易型平台，借用第三方支付工具实现款项的在线支付体系方可解决，但如何让物流企业习惯在线支付是目前推广的难点。
基于业务在线撮合交易型物流园区授信金融模式
在线撮合交易型物流园区的金融模式实则是物流授信金融模式，是金融机构根据物流企业的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度，授予物流园区内物流企业一定的信贷额度，物流企业直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务，由物流企业直接监控质押贷款业务的全过程，金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作。该模式有利于企业更加便捷地获得融资，减少原先质押贷款中一些繁琐的环节；也有利于银行提高对质押贷款的全过程监控能力，更加灵活地开展质押贷款服务，优化其质押贷款的业务流程和工作环节，降低贷款风险。
邹绍辉说，回顾过去，永修的发展金融系统功不可没，金融是经济发展的支柱，是企业成长的血液，是百姓小康的帮手，是社会和谐的保障，是永修经济发展的功臣，并代表县委、县政府对各家金融机构长期以来支持永修经济社会发展作出的努力和贡献表示衷心地感谢！
邹绍辉指出，审视今天，政银企合作机遇多多、空间广阔。宏观政策的持续完善，为互利共赢创造了有利保障，县域经济发展的蓬勃态势，为互利共赢创造了有利机遇。永修正处在一个进位赶超、跨越发展的关键时期、黄金时期，县域经济蓬勃的发展态势，为政银企合作带来了难得的历史机遇。未来五年，永修确立了发展三个基地一个中心建设的总体目标，固投要保持30%以上的增长，十二五期末，固投累计投入要达到260亿元。今年，我县正在实施3个100工程，建设100个重大项目，引进100个重点项目，办好100件民生实事。这些都需要大量的资金投入，作为支撑我县经济社会发展的载体。
邹绍辉强调，展望未来，仍需不断开创政银企合作的崭新局面。金融机构要进一步要拓展金融市场，努力争取在我县设立分支机构或成立办事处，进一步完善金融体系；要优化信贷结构，紧紧围绕县域经济发展的热点，在用好用足现有信贷规模基础上，积极争取上级银行增加信贷规模和授信额度，加大信贷投放力度，合理引导资金流向，聚集更多的资金服务于全县经济又好又快发展；要重点
支持百大项目、主导产业、社会民生、农业农村等领域；要创新金融品种，结合永修实际，围绕工业发展、全民创业等方面，量身定做，具有个性化、特色化的新产品，不断满足企业及创业人士需求；要创新工作机制，进一步建立政府及各部门同金融单位之间的联系、沟通机制，做到制度化、长期化、规范化。通过沟通互动，使金融部门及时了解政府工作的重点，政府及时掌握金融单位的工作动态和成效，企业及时找到满足发展需求的途径，实现三方合作共赢。
会上，严盛平就我县经济社会发展情况做了介绍。严盛平说，近年来，我县紧紧围绕县委确定的“三个基地一个中心”发展战略，牢固树立“把永修经济大厦建立在强攻工业基础之上”的发展理念，以项目为主抓手，以大开放为主战略，以新型工业化为核心，致力统筹城乡发展，促进社会和谐，全县经济社会呈现良好发展态势。
2012年3月9日，县政府组织召开了全县金融形势分析暨政银企对接会议。会上，各金融机构、人行、银监办、小额贷款公司分别做了典型发言，同时各企业代表也广泛发表了意见。副县长王素芬同志就进一步加强银企沟通交流，搭建银企合作平台，共筑银企诚信基础，密切银企鱼水关系，促进县域经济发展等工作讲了重要意见。
王素芬同志讲话要点
一、认真分析，提升银企对接的信心
2011年，全县各金融机构主动参与全县经济建设，不断加大信贷投入，政银企对接取得了显著成效。可以说，2011年是全县各金融部门存款、信贷工作实现重大突破的一年，是支持服务县域经济取得巨大成绩的一年，也是各金融部门自身实现大发展的一年。县域经济在各金融部门的支持下也实现了大发展、快发展、科学发展，各项经济指标稳步攀升，各项社会事业快速推进。这些成绩的取得是与各金融部门的辛勤工作是分不开的，在此，我代表县委、县政府向在座的各位金融系统负责人，并通过你们向金融系统的广大干部职工表示亲切的慰问和衷心的感谢！
在肯定成绩的同时，我们还必须清醒地认识到，我县的金融工作还存在一些问题。一是金融支持县域经济的力度需进一步增强。二是信贷结构需进一步调整优化。三是金融服务需进一步改善。四是融资品种需进一步拓展。五是政企、银企、银政对接需进一步强化。存在这些问题的原因，主要是我们的思想意识还不够解放，对金融部门的发展关注不高、对企业发展状况了解不多、对支持企业发展的各项政策了解不透、政银企沟通较少等等。所以说，我县的政银企对接工作还有很大的发展空间，只要我们结合实际，认真研究，积极应对，就一定能使我县政银企对接工作再上一个新台阶。
二、明确重点，突出金融支持的针对性
近期，央行连续2次下调存款准备金率，释放出了大量可用资金，要全面落实省金融工作会议精神，深刻领会杨崇勇常务副省长在全省金融工作会议上的讲话，着力增加信贷投放，继续加大对实体经济支持力度。人行要创造性的贯彻稳健的货币政策，主动加强形势研判，积极拓展信贷增长空间。各商业银行要进一步加大跑争力度，尽全力向省级行争取贷款规模，加大对企业的信贷支持，在发展中防范风险，降低风险，提高存贷比，提高银行自身的投资回报率。要把对经济发展重点方面、重点领域，特别是对中小微企业和优势产业作为投放的重点。要在以下几个方面加大信贷支持力度。一是棉纺、毛巾、毛毯等传统优势企业。二是线缆电料、农机配件制造等新兴企业。三是工装、坐垫等有发展潜力的小企业。帮助企业实现上档升级，做大做强。
希望各金融单位认真研究政策，做好对县内企业、项目的摸底调研工作，找准对接切入点，集中时间，集中精力，及早动手，使各项信贷资金在年内就能够切实见到成效。
三、加强协调，优化信贷资产质量
加强金融机构和企业的沟通联系，多渠道参与和支持全县的重点工作和经济建设。要高度重视金融生态环境建设，全面加强以银行、企业和个人为主体的信用建设，县政府各相关部门要切实履行职责，为相关企业和项目建设提供高效服务。各家企业要做到三点：一要注重提高企业的资信度，按照市场经济的要求，完善法人治理结构，严格财务会计制度，建立和完善内部融资管理机制，正确处理借贷关系，克服管理不规范、经营决策随意性大的现象。二要注重提高企业的诚信度，信用是企业的名片，只有讲诚信，才能赢得扶持。对银行的借款要严格按规定使用，自觉接受银行监督，按时还本付息，对恶意骗贷和躲逃债务的行为进行严厉打击，切实维护金融机构的合法权益。遇重大经营事项要及时与银行沟通，及时反馈信息，定期反映生产经营情况、存在的问题以及企业发展战略。三要增强盈利能力。企业要注重产品结构调整，努力创新，开发有市场竞争力的新产品，切实增强自身的盈利能力，增强金融机构对企业投放信贷资金的信心。要规范信贷，特别是各家企业要高度重视，一定要按照银行的要求和信贷程序，提前做好项目包装、资料准备等前期工作，不做无准备之事，不打无准备之仗，决不能因细节问题影响到整体信贷工作的推进和落实。
四、创新产品，全面提升金融服务水平
各商业银行要探索新的融资模式，在经营战略、服务种类、树立品牌、内控内管等方面理出新思路，做出新文章，为工作的做深做细、自身的做大做强奠定坚实的基础，人行、银监办要给商业银行服好务。同时，鼓励和引导民间借贷，充分发挥我县裕丰泰、长润两家小额贷款公司作用，使之成为各商业银行支持中小企业发展的有力补充。
1 对接平台总体思路
1.1 对接平台定位
本文所研究的科技金融网络对接平台, 应用互联网创新的服务与管理模式, 广泛聚集全社会金融服务资源与科技型企业服务需求, 采用O2O (Online To Offline) 的业务模式, 打通线上线下业务链以形成优势互补。通过对接平台的建设, 为企业寻找金融服务提供可查找、可比较、可咨询、可下单、可评价的一站式服务;为金融服务机构开拓业务领域提供更加广阔的发展空间;为平台管理人员进行业务的过程管理与量化考核提供数据与技术支撑。
1.2 对接平台框架
科技金融网络对接平台包括用户层、应用层、数据层三个部分, 如图1所示。用户层主要实现企业、金融服务机构、平台管理人员三类用户的信息与功能权限管理;应用层建立信息发布系统、融资对接系统、统计监测系统等八个业务应用系统, 直接面向各类用户提供业务与管理支撑, 是平台的核心组成部分;数据层针对两类八个业务应用系统, 搭建融资需求数据库、金融产品数据库、访问检索数据库、业务订单数据库等。
2 融资服务模块
2.1 信息发布系统
信息发布系统面向平台各类用户提供在线信息发布功能, 通过网络聚集效应改善投融资信息不对称现状。企业可发布融资需求信息;金融及中介服务机构可在线创建店铺并发布机构简介、服务产品、服务案例等信息;管理人员可发布投融资对接活动信息、培训辅导活动信息、融资路演视频、平台投融资业务统计数据等管理信息。通过深入研究金融领域业务特点, 设计各类信息的内容字段并形成规范的发布模板, 实现平台资源充分性、标准化展现。
2.2 检索导航系统
检索导航系统为用户提供需求信息、服务产品、服务机构的筛选服务。将需求信息、服务产品划分为债权融资、股权融资、融资担保、科技保险等类别, 将服务机构划分为银行、担保公司、小额贷款公司、股权投资基金等类别进行资源导航, 同时在每个小类之中设置针对性的检索属性, 如:融资额度、融资期限等, 方便用户准确定位到需要的信息。此外, 通过提供关键词快速检索, 以及对检索结果进行选中对比等服务功能, 提高在线信息查找效率。
2.3 在线咨询系统
在线咨询系统实现企业与金融服务机构、平台管理人员的在线实时交流, 提供网页对话、短信接待和多媒体服务等多种形式。通过支持聊天记录、客服转接、指定客服、区域分流、文件传输、数据分析、智能机器人应答、常用语分类, 以及客服离线状态下的离线留言等功能, 实现服务业务的线上充分洽谈, 及时解答企业在融资过程中的各种疑虑。
2.4 融资对接系统
融资对接系统包含一整套在线业务流程、运行管理机制和信息交互表单, 实现金融服务业务的网上对接与订单流转。基于网络平台减少业务中间环节, 提高科技型中小企业融资的效率和成功率。
2.4.1 对接流程
网络对接平台在充分调研企业融资需求和投融资业务流程的基础上, 按照线上与线下相结合的原则, 通过网络平台实现“融资需求与金融产品发布-意向选择-服务申请-机构受理-企业评价”一整套闭环的业务流程, 如图2所示。
企业发布融资需求后可能收到一家或多家金融服务机构发来的对接意向, 企业可以在其中选择适合的金融服务产品进行在线申请。同时, 企业也可以在线筛选平台所有的服务产品, 并直接点击申请, 若企业未预先发布需求信息, 则在下订单时填写需求的详细情况。
企业与金融机构经过协商一致, 机构在线受理订单, 双方线下办理具体的投融资相关手续。若在“机构受理”阶段双方未能达成一致, 由金融机构终止订单后, 该项融资需求可重新与其它机构进行对接。完成“机构受理”的项目, 由金融机构发放贷款, 在线填写融资额度、融资方式、融资期限、担保方式等业务信息。业务处理完毕后, 企业可对金融服务机构的服务效率、服务态度、产品描述等进行评价。此时完成整个在线对接流程, 订单关闭。
2.4.2 流程管理
对接流程充分体现公平性、效率性和安全性原则。 (1) 公平性:限定金融机构可同时承接的订单总数, 达到上限后只有完成一笔订单的全部网上流程, 才可以承接新的融资需求, 以防止资源恶意占用。随着金融服务机构服务等级的提升, 最大承接量可以随之提高。此外, 企业就一项需求可以与众多金融机构沟通洽谈, 但进入下订单环节必须是“一对一”的对接模式, 以保障金融机构的权益。 (2) 效率性:根据线上对接与线下服务的不同侧重, 网上流程设计抓住融资服务的“一头一尾”, 在关键环节进行网上登记, 实现科学统计考核的同时最大化提高业务流转的效率。 (3) 安全性:为维护参与主体的相关权益, 对接平台与金融服务机构在线签订具有法律效力的服务协议, 保障对接过程的信息安全、权责落实以及资源的高效利用。另外, 企业在发布融资需求时, 平台系统将提示信息授权声明。
2.5 征信评价系统
征信评价系统是科技金融网络对接平台的特色设计。在常规金融征信指标的基础上融合贯通科技信息, 综合考察企业按期履约的可能性, 如:通过科技文献数据库统计企业专利、标准、成果等拥有情况, 分析企业科技创新能力;通过科技政务信息统计科技项目申请情况、科技活动经费配置等, 分析企业运营状况。
通过不断完善科技型企业征信评价体系, 建立企业信用档案, 积累企业信用数据及其变化趋势, 加强对企业行为的分析和规范。通过系统的研究和建设, 一方面, 为金融机构判断企业经营状况与信用资质提供参考, 从而有效控制放贷成本和风险;另一方面, 为缺乏抵押能力的中小企业依托科技成果获取融资提供平台支撑。
3 管理考核模块
3.1 注册认证系统
注册认证系统实现平台用户的在线注册与实名认证管理, 提供手机验证、邮件激活, 以及登录保护、密码修改保护、信息修改保护等帐号安全服务。用户自愿参与实名认证, 平台管理人员负责认证审核, 不同认证级别的用户拥有不同的信息与功能权限, 在前台页面中通过“勋章”为其做相应的身份标识, 增加平台用户的相互信任, 促进网上投融资业务有序、安全地开展。
3.2 统计监测系统
平台运营过程中会积累丰富的业务数据, 通过统计监测系统获取业务对接、在线咨询、活动组织等服务过程的各项统计指标数, 对单项业务流进行过程监测, 对业务总量进行实时统计, 使平台用户在权限范围内更清晰地把握科技金融工作开展情况。
统计监测范围包括但不限于: (1) 按区域统计企业融资需求数, 企业所处行业领域、成长阶段、融资方式等分布情况; (2) 按区域、融资方式等统计平台金融机构数、金融服务产品数; (3) 监测融资需求对接的机构及其服务产品, 实时统计处于各对接阶段的业务笔数、融资金额、对接成功率等业务情况; (4) 按时间统计金融机构得到的在线评价分值与排名情况; (5) 按时间范围、服务机构统计在线咨询量等。
3.3 考核评价系统
考核评价系统基于统计监测系统的业务统计数据, 对金融机构的服务工作进行客观与量化的评价, 为相关补贴奖励基金的落实提供参考依据。在考核指标及权重的设计上, 以金融机构在线完成的融资金额、对接企业需求数量等反应工作成效的结果性指标为主体, 同时侧重对新型融资模式, 如:知识产权质押融资、小微企业信用贷款等, 以及对服务规模以下企业融资需求的鼓励, 旨在通过考核评价机制的引导, 拓宽科技型中小企业融资渠道。
结语
随着信息网络技术与电子商务模式的广泛应用, 科技金融网络对接平台的研究与实践必将不断深入。基于网络平台整合科技金融供需信息, 构建多层次的科技金融服务体系, 不断研究优化系统功能与运营管理机制, 为科技金融业务与管理工作提供更加完备的平台支撑。
摘要：本文应用现代信息技术设计了科技金融网络对接平台, 从投融资业务服务与科学管理支撑出发研究了平台的总体架构和服务功能, 并重点阐述了融资对接、征信评价、统计监测等8个业务应用系统, 为健全科技金融服务体系进行了有益探索。
关键词：科技金融,网络对接平台,O2O
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最大的商机首先出现在产业结构的转型调整和升级过程中。最近，有一个十分让人惊讶的消息，那就是河北省钢产量居然超过了欧洲，这自然是需要进行产业调整的，那么在调整过程中，就会出现商机，高级钢材的生产和技术将变得炙手可热。
这样的商机在产业转型升级中不胜枚举，而在经济平稳发展的年代，是不可能存在的。在经济发展初期、经济调整期和经济衰退期，市场会形成很好的告别机制，人们需要积极主动地去创造新的行业、新的经济以及新的致富方式。
我国战略新兴产业发展迅速，却在技术管理能力和产业规模都处中低阶段，新技术大多集中在“均可替代技术”领域，鲜见新型自主创新技术，也没有形成自身的技术体系。
且不说破坏型创新，去创造一个全新的产业，即使是改良型创新在我国也缺乏系统的专业性。在美国，一项微小的创新技术，就可以贯穿整个产业体系，甚至可以延续到分销、零售上。换个角度来说，他们的研发就是一个产业，并且已经形成了完整的全球产业链。
而在中国金融市场，这些企业的价值也并未得到完全释放。以上市企业为例，企业价值最直接的呈现就是股票价格，在美国，有从几块到几百块的价格分级，这是对企业价值最直接的评判，有新技术、新产品、新商业模式的企业，能够在低迷的市场环境中仍然保持良好的市场预期。
今年6月，金融市场出现“钱荒”。种种情况告诉我们，我国的金融业非常滞后，迫切需要改革，这和企业发展的需求不谋而合。同时，国务院也已经下定决心开启金融大改革的序幕，技术与资金的现状决定了新机遇的出现。
金融改革的第一步，就是放宽管制，这对于资金找企业、企业找资金都有很大的帮助。现在的中小企业，已经经历了经济周期的洗礼，有些已经显示出了很高的存在价值，而且投资价格比较低，这是资金进驻的良机，同时也会帮助企业实现质的发展飞跃。
在这样的市场环境下，虽然投资机会繁多，但仍然要注意几点策略：金融型企业，首先要降低不合理投资，在投资组合中平衡收益和风险之间的关系。同时，金融型企业要加快发展专业化基金，包括行业和企业成长阶段的专业化基金，重点投资自身熟悉而且真正有能力细分的行业，帮助真正有价值的行业和企业实现转型升级。而对于创新型、创业型企业而言，必须要有企业经营管理的人才，这样才能实现企业的可持续发展。
总而言之，制度改革和增加创业资本的攻坚战是打造创新经济的关键。只有在新的机遇期实现资金和技术的无缝对接，才能够将商机转化为财富，贡献经济发展的力量。（支点杂志2013年10月刊）
不断发展的汉铭
在十几年的时间里，汉铭不断开拓发展，并以ISO9001（2000）标准和CMMI模型为基础，建立了完善的项目管理体系和大型软件开发体系。汉铭自行开发的电信增值业务系统、CDMA/GSM直放站、面向业务的综合网络管理系统等产品，已应用于国内众多的电信网络，服务于中国电信运营商，成为中国电信运营商最值得信赖的产品提供商和服务提供商之一。目前，汉铭已通过了信息产业部计算机系统集成一级认证；具有62项自主知识产权的产品，并承担国家级和省部级“重点新产品”、“火炬计划”、“重大产业化”等项目20多项，被科技部认定为“国家重点高新技术企业”。
2004年11月，汉铭在新加坡主板市场首次公开发行股票，成为首家在新加坡主板上市的中国电信软件产品提供商，成为中国高科技企业赴海外上市的优秀代表之一。
职能部门助推企业发展
汉铭的发展历程，不仅离不开全体员工的不懈努力，更离不开政府职能部门的指导和帮助。在汉铭接触市科委高新技术产业化处和北京高技术创业服务中心（简称创业中心）之初，公司员工多是技术出身的科研人员，在关系疏通、市场开拓以及资金方面都面临许多的困难和问题，对此，创业中心给予了积极的协调和解决。在资金运营方面，创业中心想方设法与科技担保公司、银行等金融部门联系，在2002年成功帮助汉铭用知识产权质押的形式向北京市商业银行贷款500万元，解决了首次融资难的问题，并于2004年6月再次帮助汉铭在上市前资金最紧张的时候，获得了国家开发银行近千万元3年期政策性贷款，为汉铭拓宽融资渠道奠定了坚实的基础。在汉铭成长之际，创业中心鼓励汉铭申请国家高新技术企业以及软件企业和软件产品的认证，积极为汉铭提升技术优势、提高市场竞争能力出谋划策，鼓励汉铭与国外公司合作。
在相关部门的积极帮助下，短短几年时间里，汉铭从一个靠科技开发起家的小企业，成长为年销售收入达4亿元、上缴国家税款上千万元、人均产值70万元的充满活力的高科技企业集团。
新中国成立初期至20世纪70年代, 中国的金融机构的主要功能是“融资中介”。在这段时期, 金融机构的经济学家认为银行不仅吸收存款, 发放贷款, 而且创造信用。20世纪前半期, 金融界开始关注金融发展模式, 主要的学术观点有资产转换说、交易成本说以及信息不对称说。随着市场的日趋完善和财富规模的变化, 以及个人对金融市场的直接参与程度会出现不同程度的下降, 这些变化的背后, 是现代金融机构的功能发生了根本性转变。也就是说, 由传统的以“融资中介”为功能核心, 转型为以“财富管理”为核心功能。今年, 随着我国经济建设的不断发展和转型, 我们在党的统一领导下曾逐步构建一个发达健康的现代金融体系, 就是要求金融机构实现两大根本性转变, 即金融功能的转型和结构的演进, 从传统的“融资中介”功能升级为“财富管理”功能。只有经过这样的变化, 我国的金融机构才能服务于民生, 提升金融功能, 具备全球竞争能力, 也才能形成健康的金融体系。
2011年以来, 中国人民银行连续五次上调存款准备金率 (如下表) , 如此频繁的调升节奏历史罕见。中央银行通过调整存款准备金率, 可以影响金融机构的信贷扩张能力, 从而间接调控货币供应量。
我们知道:存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行的存款额度, 中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。可见, 央行通过调整存款准备金率, 目的是应对危机、稳定我国经济局面而采取的手段和措施。其实, 央行在每次调整存款准备金率都明确表示, 意在“加强流动性管理, 抑制货币信贷总量过快增长”, 使经济建设处在正常范围内健康进行。国家上调存款准备金率对主要行业有什么影响呢?笔者认为:首先, 对房地产的影响巨大。目前, 我国房地产行业对银行贷款的依存度高, 它们要想获得银行的房地产开发贷款, 按规定其所投入的自有资金不能低于开发项目总投资的30%, 也就是说其中70%左右由银行贷款构成, 因此, 存款准备金率的提升将增加房地产企业的资金成本, 因而对房地产业投资将起到一定的制约作用, 在一定程度压制了房价。其次, 对股市的影响较大。我国银行资金无法直接进入股市, 但央行上调存款准备金率将直接收缩银行信贷扩张的速度, 直接影响债券市场。最后, 对银行的影响也不小。提高存款准备金率是央行调控货币供应量的主要工具, 采用上调存款准备金率这一杠杆工具, 势必对商业银行货币创造功能产生连锁反应。
2011年, 中央对金融市场特别的关心和关注, 先后进行多次的上调金融机构存款准备金率, 表明了中央对金融危机有能力调控好的决心。事实也证明存款准备金率调高以后, 过热的投资没有出现, 从而使金融市场朝着健康、良性的方向发展。
目前, 我国的金融业是在传统的计划经济体制下发展起来, 并形成以人民币为结算方式的货币体制。自2005年7月21日起, 国家对金融市场进行了改革, 主要是人民币汇率不再只盯住美元了, 而是按照我国经济发展的实际情况和国外经济金融形势, 选择了其他主要货币, 对人民币汇率进行管理和调节, 维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。这一灵活的制度统一规范了外汇市场, 逐步使人民币成为可兑换货币。几年来, 取得了预期的效果, 发挥了积极的作用。特别是2010年的国际金融危机最严重的时候, 许多国家货币汇率贬值的情况下, 人民币汇率始终“坚挺”着, 为抵御国际金融危机发挥了重要作用, 展示了我国政府金融经济平衡的能力。
近日, 国家外汇管理局国际收支司司长管涛表示, 推进人民币汇率形成机制改革是改善金融调控的重要举措, 是促进国际收支平衡的重要体制保障, 是符合我国国家利益的金融战略选择。近期, 国际风云多变, 面对复杂多变的国内外经济形势——通货膨胀, 我国金融运行应该继续实施适度宽松的货币政策, 增强忧患意识, 充分估计将面临的风险, 完善应对方案, 加大金融调整的力度。
此外, 注重控制金融风险, 积极迎接来自各方面的挑战, 维护金融体系健康稳定运行。从中国加入WTO后, 外资银行大量涌入, 对我国银行来说, 这是机遇, 也是挑战。对此, 我认为:①强化国有商业银行内部机制转换。②加强银行业的风险监控。③创新业务领域。加快创新步伐, 扩大银行服务范围, 争取更多的金融业务, 利用资源共享的优势打开销路, 提高其知名度。
参考文献
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