小微企业的发展与管理

小微企业的发展与管理（精选8篇）

小微企业的发展与管理 篇1

小型微利企业，简称小微企业，是指在一定行业中，资产规模、职工人数和年应纳税所得额均低于规定水平的企业，其具有投资少、机制灵活、企业治理结构简单、经营决策效率高等优点。它是典型的民营“草根”企业，为民间“草根”创业、解决“草根”就业等方面发挥着重要作用，也为政府创造了税收，是政府税收来源之一。近年来，宁乡县县委、县政府大力改善经济环境，力促工业经济发展，小微企业如雨后春笋，加速发展，为地方经济发展添砖加瓦。笔者以2009-2011年数据为基础，对我县小微企业的发展状况、促进就业和税收贡献进行简单分析，并提出促进我县小微企业发展的建议。

一、小微企业发展状况：

2009-2011年，我县小微企业取得了长足发展。具体表现在：

1、小微企业纳税户数量增长较快。由2009年的540户增加到2011年的818户，4年增长了51.48%，年均增长比率为17.16%。与长沙全市水平相比，宁乡小微企业增长速度（51.48%）高出全市小微企业增长速度（15.98%）35.5个百分点。

2、小微企业占用资产总水平、户均占用资产水平和从业人员人均占用资产水平有了较快增长。小微企业占用资产总水平由2009年的133411万元增长到2011年的249918万元，4年增长了87.33%，年均增长速度为29.11%。户均占用资产水平由2009年的247.06万元/户增长到2011年的305.52万元/户，4年增长了23.66%，年均增长速度为7.89%，约为我县GDP增长速度的50%。同时，非小微企业户均占用资产水平与小微企业户均占用资产水平的比率逐年下降，由2009年的3.27下降到2011年的2.97，这说明小微企业在逐渐做大。从业人员人均占用资产水平由2009年的12.03万元/人增加到2010年的20.16万元/人（2011年数据有误差），2年增长了67.58%，年均增长速度为33.79%。这说明小微企业在逐步提高机器设备与人员的比例，这是劳动力价格提高的倒逼和小微企业利用现代化设备主动适应共同作用的结果。而且，非小微企业与小微企业的从业人员人均占用资产水平之比由2009年的19.94快速下降到2010年的3.76，由此可见小微企业调整力度之大。

二、小微企业发挥重要作用

2009-2011年，我县小微企业在为政府提供税收和为社会解决就业发挥了重要作用。具体表现在：

1、高效为政府贡献了税收。从总量上看，小微企业税收入库逐年增长，由2009年的2869万元增长到2011年的5384万元，3年增长了87.66%，小微企业税收取得了较快发展。从税种结构看，贡献小微企业税收的主要是增值税，贡献了近90%的份额；其次是企业所得税，贡献了剩余10%的份额；最后是消费税，几乎可以忽略。从效率来看，小微企业资产创税能力（即1元资产创造的税收收入）由2009年的0.02150略微提高到2011年的0.02154，维持在0.0215的水平，而非小微企业的资产创税能力则由2009年的0.01077提高到2011年的0.01719，2009年和2011年小微企业资产创税能力分别是同期非小微企业的2倍和1.25倍，这只说明两者的差距在缩小。小微企业资产创税效率更高，小微企业高效为政府贡献了税收。

2、为社会提供了就业。小微企业从业人员从2009年的8823人增加到2010年的8851人，同比略有增加。小微企业资产就业水平（1元资产解决就业人数）由2009年的0.06613下降到0.04960，而非小微企业资产就业水平由2009年的0.004168上升到0.010295。尽管如此，从资产就业效率来看，2009年和2011年小微企业资产就业效率是非小微企业的15.87倍和

4.82倍。这也只说明两者的差距在缩小。小微企业资产就业效率更高，小微企业高效为社会贡献了就业。

三、支持小微企业发展的政策建议：

小微企业快速发展，并按市场化要求高效做出了较大贡献。大力支持小微企业发展，有助于提高资产使用效率，为政府贡献税收，为社会提供就业。因此，需要加大对支持小微企业发展的税收政策扶助力度。

1、凝聚共识，扶助小微企业发展。前已述及，小微企业的税收贡献和就业机会是最为有效的，说明小微企业是最具市场化的理性参与者。因此，各级政府和政府各部门要形成共识，旗帜鲜明、大张旗鼓的支持小微企业发展，从资金融通、法制建设、政府服务、帮扶解困上重点支持，要摒弃摇摆不定发展思维。

2、国家财政免费提供纳税人的金税工程相关费用。这一点对小微企业极为重要。一般来说，小微企业抵抗和承受风险的能力较弱，对未来较难预期现行的抵扣进项税额制度，使不少想申办一般纳税人的小微企业“望而却步”，无法预知市场风险和企业经营风险能让企业走多远。一旦国家承担了这部分费用，纳税人对未来的损失或者收益的计算就截然不同，而纳税人往往处于临界点（数据显示，户均应纳税所得额约为2.5万元），因此其最后决策的结果会不同。

3、允许企业自由选择一般纳税人资格，或者说一般纳税人可以选择简易征收办法。首先，纳税人自由选择一般纳税人资格，并不必然导致税收了流失。正如现在的一般纳税人实行简易征收办法，因而其购进的材料和固定资产，其进项税额不能抵扣，其征收率为6%，其上一环节的销项税额没有进入抵扣环节，本环节销售产品的销售收入依6%征收率征收增值税，如果仅从上一环节和本环节考察，整体税负并非一定减少。其次，将增值税简易征收办法或者增值税征收率设定为3%。允许纳税人自由选择，既可以不减少税收收入，又降低了税收资格的“制度成本”，提高企业（主要是小微企业）的市场理性，提高小微企业经济效益。

小微企业的发展与管理 篇2

温州全市有规模以上企业3998家左右, 去年以来大概有140家相继停产, 产量同比下降的则达到2776家, 下降面达57%。而规模以下企业倒闭更不计其数, 每个月还在加剧, 形势严峻已是不争的事实。不少企业反映, 生产经营中遇到困难比2008年全球金融危机时期更大、更持久。

一、小微企业面临困境的原因分析

小微企业的生存与发展目前面临前所未有的困境。是因为有“七把刀一根绳子”架在小微企业的脖子上。“七把刀”是指:国内外市场环境变化, 经济增长速度减慢;企业用工成本增加, 特别是劳动力成本上升, 原材料成本上涨;企业用地, 特别是小型企业、微型企业的用地比较紧张;人民币汇率提高;节能减排压力比较大;企业信用的缺失。“一根绳”就是指银行信贷收紧。在“七把刀一根绳”中, 银行信贷这根“绳子”是最让小微企业要命的。温州经济有两个特点:一是小微企业多, 二是从事国内、国外贸易的人多, 这样就形成了民间资本多, 企业又缺钱的情况。自从民间借贷风波以后, 温州的民间信用丧失了, 原来的资金链条打乱了。比如, 以前一般的朋友之间打个电话就可以先借个200万、500万的, 有时候借条都不用打资金就可以过来, 还了银行的贷款。现在温州实业毛利已经下降到了1%~3%, 许多企业家对办实业的信心下滑。去年的企业家信心指数直线下滑, 很多企业对坚守实业已经产生动摇。现在, 中、小企业离市场最近, 离资本市场最远, 融资是心头之痛。缺乏正规全面的金融服务, 使民间借贷在温州经济运行的这片汪洋中肆意滋长。而地下钱庄、民间借贷往往伴随着高利贷, 不仅大大增加了企业融资成本, 也对正常金融市场带来了干扰与不稳定因素。综上所述, 企业的成本上升, 一是融资成本, 二是生产成本, 三是劳动力成本, 这三个因素都叠加在一起, 企业压力更大。而事实上, 目前银行和民间借贷都收紧, 小微企业的倒闭风潮就不可避免。第一, 去年出现的企业老板跑路潮, 银行负有不可推卸的责任, 一支无形的幕后操手推企业一把, 银行跟风收贷有一定关系, 其实卷入这场危机的的许多企业本身并不缺乏盈利能力, 只是由于受银行跟风收贷陷入困境, 进而使更多的企业被“株连”。第二, 温州担保公司太多, 太滥。半年之内满街都是, 本来是民间朋友之间拆借, 现在演变成企业跟担保公司拆借, 增加了企业的融资成本, 更可怕的是银行工作人员和公务员也可能参与其中, 银行资金大量流入担保公司, 企业向银行借钱比登天还难, 滋生了担保公司的生存空间。第三, 银行利率上浮, 加重企业困难。银行向企业要更高的利率名正言顺, 银行增加的利息名目较多。一种方式是变相提高贷款利息, 比如说银行借给你1000万元, 需要你先存300万元在银行, 这笔钱你是不能动用的, 也是没有利息的, 相应产生的利息会被分摊到实际使用的700万元资金上, 等于提高了实际贷款利息。另一种方式是一些银行变相要求借贷人购买各种各样的基金, 名目繁多, 这样实际上正规企业借出来的资金利率已经达到月息1分到1分2, 甚至1分5左右。这也推高了民间借贷利率, 目前浙江一带民间短期贷款月息达5%~6%左右, 长期也在2分、3分左右。如今的实体企业, 利润率也许只有3%~5%, 有的行业甚至只有1%~3%, 对于他们来说, 别说3分、5分, 甚至1分、2分的月息都难以承受。但又不得不借, 不借就可能马上倒闭, 而借还存在转机的可能。短期借高利贷还可以, 但长期而言会是致命的。此外, 原材料的价格飞涨, 劳动力价格大幅度提高, 企业给国家的各种费用只增不减, 国有单位的挤压与垄断, 民间信用体系的坍塌, 也是使小微企业陷入困境的因素。

二、破解企业困境的对策

1.破解小微企业困境, 根本出路在于金融改革创新: (1) 建立健全面向小微企业的金融服务体系。鼓励国有银行和股份制商业银行发挥融资主渠道作用, 坚持国有金融组织与民间金融组织、银行与非银行金融机构、内资与外资金融机构、本地与外地金融机构同步发展, 实行分类考核, 推动多层次、广覆盖、互为补充、良性竞争的小微企业金融服务体系的建立。 (2) 稳步推进小额贷款公司等新型金融组织发展。要进一步放宽小额贷款公司门槛, 通过统筹规划布局、引入招投标竞争机制、鼓励增资扩股、探索小额贷款公司与国有大型银行合作开展中小企业专营业务、开展小额贷款公司资产证券化试点等措施, 做大做强小额贷款公司。要积极开展符合条件的民企、自然人根据有关规定发起设立村镇银行、社区银行、农村资金互助社、贷款公司等试点, 经营良好的小额贷款公司允许其改制为村镇银行。 (3) 大力推进金融产品和服务方式创新。引导和鼓励银行机构开发多种小微企业贷款方式、抵质押担保方式、还款方式以及信贷流程, 积极开展产品和服务创新。着力推进动产、应收账款、仓单、股权、知识产权、商标使用权、农民住房、土地承包经营权、排污权等抵质押方式。积极推广供应链融资、物流融资、“小本贷款”、小企业债权集合信托、“创业通”、“速贷通”、“保兑仓融资”、循环贷款等多种信贷创新产品。大力推广“抱团增信”、“网络联保”、“桥隧模式”、“信贷工厂”等多种金融服务模式, 更好地满足小微企业多样化资金需求。 (4) 进一步落实小企业信贷差异化的监管政策。引导和督促银行业金融机构进一步落实四个差异化监管措施, 即在授权授信、利率定价、绩效考核、对不良贷款容忍度等四个方面给予小微企业政策倾斜。加快小微企业专营机构建设, 进一步发挥现有小企业信贷专营机构的作用, 对符合条件的银行机构, 支持批量设立专门从事小微企业和“三农”贷款的支行和专营机构, 对专营机构实行差异化考核。鼓励银行机构进一步下放经营权限, 缩短审批流程, 提高小微企业金融服务效率。将小企业金融服务纳入监管评级, 通过调整相应指标权重, 把银行业金融机构信贷投放引向小微企业。 (5) 提升为小微企业金融综合服务的水平。探索建立小微企业综合融资服务平台, 支持组建小微企业融资综合服务中心, 集聚银行、担保、会计法律、评估、协会等机构, 提供信用调查、资产评估、法律咨询等专业服务。 (6) 规范民间融资, 维护经济金融稳定。开展规范民间融资试点, 积极探索民间融资阳光化途径。以温州金融综合改革试验区建设为契机, 对现有的各类民间融资方式进行规范, 逐步形成一整套制度, 作为民间融资相关行为的指导依据。同时要加强对创新类地方金融组织的管理, 重点加强对融资性担保公司、典当行、寄售行、调剂行、投资机构以及网络贷款服务机构等市场主体的管理, 积极防范化解民间融资及企业资金链断裂的风险。要建立健全民间融资监测体系, 做好民间融资动态跟踪和风险预警。

2.充分发挥行业协会的作用, 因为行业协会最了解行业内企业的产品状况、生产条件、市场规律、从业人员、资金需求、技术含量等等。加强行业内的培训制度, 建立人才共享机制。

3.要加强政府跟行业的沟通, 政府要引导行业, 监督行业的发展。指导有条件的小微企业进行兼并重组, 避免重复建设、产能过剩, 人才浪费。

4.政府要指导企业加强民主与法律建设, 特别是职业道德和精神文明建设。加强质量监督, 技术的指导, 组织市场的战略和发展方略的培训。

5.土地供给。对企业来讲, 土地是企业除资本之外的另一重要存活因素, 工厂没有土地, 会制约企业的发展。政府可建设一批标准厂房租给企业, 这样有利于政府管理, 减少管理费用支出, 提高政府管理效率;能使安全生产得到保障;工厂、市场统一规划, 节能减排, 环保大大提高;整个城市形象提高, 生产生活综合指数和满意度提升。

6.加强企业家的精神建设与战略目标的确立, 抓好内部管理, 加大创新产品的研发和品牌建设。

摘要：小微企业是国民经济的重要组成部份, 在安排社会成员劳动就业、繁荣市场中作出重大贡献。文章着重分析目前小微企业陷入困境的原因, 探索金融改革如何为企业和经济服务。

关键词：小微企业,困境分析,金融改革,对策建议

参考文献

[1].董文标.服务小微信贷创新未止步.金融家杂志, 2013 (01)

小微企业的发展与管理 篇3

第一，小微企业从业人数达79%，对社会和谐安定有非常重要的作用。第二，它占有的GDP在很多国家都接近甚至超过50%。第三，有60%以上的发明和80%以上新产品开发，由小微企业和中小企业完成的。所以，很多社会经济的活力是来自创新和新产品的开发，这活力很多来自中小企业和小微企业，如Facebook，也是小微企业成长起来的，短短几年就变成了领先全球的新型互联网公司。

小微企业存在很大的发展空间，它的创新能力以及族群优势也是无法比拟的。像张江科技园区、温州的服装产业、北京中关村的产业园、美国的硅谷等。这种族群之间的互补族群之间的竞争形成的生态环境，有助于做很多大企业做不了而小微企业又做不好的地方，通过科技交流和人才交流达到小微企业能够在区域上形成合力。

小企业和大企业在管理上有两个问题，第一，对于小型企业来讲，小型企业在管理中更加务实。北京在管理上选择管理服务公司或者人力资源咨询公司看重的是公司的品牌；上海看重的是精细过程，以及有没有西方管理经验或者西方的系统；华南看重的是效果。而在小微企业整个人力资源管理上，就要学习华南，定位效果重于手段，不应该太强调形式，管理上整体重于局部，让整个流程中少瓶颈，在瓶颈问题方面解决问题。

第二，对于小企业来讲，遇到的最大的问题是吸引人才的问题。大企业的品牌力影响力很强，做校园招聘应聘者云集，投简历的人也很多，小企业过来做宣讲无人问津，这是雇主品牌的差异。那么，小企业要不要做雇主品牌呢？要做。美国硅谷有一些很有名经常在媒体上听到的公司，新创业的公司，其实做了五六年只有20～30人，就是很注重雇主品牌。小微企业要吸引人才，雇主品牌主要做区别定位，并将吸引人才的优势体现出来。

而小微企业在薪酬与激励上也有一些难题，如何解决？首先，不要跟大公司拼总薪酬，要拼激励，固定工资有很强的保障作用，但绩效工资能够起到更好的激励作用，要在这点上体现优势。其次，要注重内部薪酬，内部薪酬是整个薪酬概念中的非物质的部分，小企业可以将关注点放到每个人身上，增强人的关注，在福利上下工夫，福利非常考验人力资源管理水平的。再次，薪酬的外部竞争性和内部公平性也很重要，要以外部竞争为主，内部公平为辅。最后，就是一个字——快，快速反应，快速调整。

小微企业的发展与管理 篇4

【摘 要】小微企业是国民经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用，也是商业银行小微企业金融服务的主要对象,加强对小微企业的金融服务是邮储银行不可推卸的社会责任。小微企业数量多，涉及行业地域广，给邮储银行提供金融服务带来了很大的机会和挑战。本文主要阐述了商业银行小微金融服务的发展情况，分析邮储银行支持小微企业金融的必要性，并简要探析其发展方向。

【关键词】小微企业 商业银行 邮储银行 小微金融服务

一、小微企业

2011年著名经济学家郎咸平在首次提出“小微企业”概念，指出小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是国民经济发展主力军。

根据全国工商联调查的数据，全国小微企业（含个体工商户）构成了超过90%的国内经营实体，吸收了超过80%的城乡就业人口，创造了超过70%的企业创新，贡献了60%的国内生产总值和超过50%的纳税总额[1]，是我国经济发展的重要引擎和动力。但长期以来，融资难问题一直是制约微小企业生存和发展。

二、商业银行小微企业金融服务的发展环境与现状概况

随着全球经济疲软，我国经济下行压力持续加大，小微企业金融发展乏力，但是一些积极的变化依旧在发生,为了小企业金融服务发展注入活力。

金融体系方面，人民银行实行宽松稳健的货币政策，市场流动性总体充裕，利率水平下降，降低了小企业融资成本，优化金融市场信贷结构，目前小微企业贷款余额增速已超过了同期中、大型企业贷款增速，发展上得到一些突破。

政策方面，国家全面放开利率管制，金融市场上形成了市场供给决定资金价格的规范；国内银监实行“差异化监管”，要求提升小微企业贷款不良容忍度，并将“两个不低于”扩充至“三个不低于”；此外，在放宽涉农贷款和小微企业贷款损失的税前扣除政策的同时还扩大小微企业税收优惠范围，激励小微企业金融服务持续发展。

金融基建方面，征信系统、动产融资登记系统以及应收账款融资服务平台快速发展，不仅提升了小微企业风险评估效率，更为企业增信发挥积极的作用[2]。

总体而言，现代小微企业金融服务的发展环境不仅为小微企业发展提供养料，也对商业银行发展小微企业金融服务发生了积极的影响。

根据中国银监会数据显示，2015年末，银行业金融机构小微企业贷款服务1322.6万户小微企业，约占全国的19.84%，小微企业贷款总额23.46万亿元[2]（小微企业的贷款余额=小型企业贷款余额+微型企业贷款余额+个体工商户贷款余额+小微企业主贷款余额），其中75%来自商业银行；到2016年末，银行业金融机构小微企业的贷款余额26.7万亿元，同比增长13.81％，依旧有近76%来自商业银行，商业银行小微企业金融服务发展的主力。

面对如此数量庞大、地位又如此重要的小微企业客户群体，大力营销拓展小微企业金融服务是当前和未来发展趋势的必然。

三、邮储银行发展小微金融服务的必要性

（一）是履行邮储银行社会责任的要求

小微企业创造大量就业机会并为人们提供收入来源，在减贫和发展方面扮演重要推动者的角色，对稳增长、调结构、保就业、惠民生具有重要意义。新常态下经济金融环境，银行业与实体经济“一荣俱荣、一损俱损”的关系，持续改进小微企业金融服务是邮储银行的社会责任，也有利于给市场和投资者信心，维护了上市银行声誉。

（二）是邮储业务转型的必然选择

1.拥有为数众多的小微企业客户，有利于银行稳定发展。

吸收存款，打实资金基础，对银行而言是性命攸关的，作为超过90%的国内经营实体且遍布城乡的小微企业（含个体工商户），存款巨大，来源多、存期稳定且价格低。其业务述求与邮储银行的服务最为契合，更有利于建立黏度较高的稳定核心客户群。

2.小微企业可以产生更多的销售机会，带来更高效益。

随着金融市场迅猛发展，大型企业更倾向于低成本的债券融资，或者借助资本市场融通资金，对银行贷款的需求相对下降；另外，大型企业公司通常已经有了较成熟的银行合作方，邮储银行作为年轻的商业银行，介入难度大，营销成本高。

小微企业作为企业新生代的主力军，也是将来大企业的最初代，支持一批，发展一批，培植邮储银行自己的新兴客户群体将获得更多的销售机会，对资产负债业务都将有深远的影响。小微企业在结算业务、票据业务、贸易服务、存款业务、对公理财业务、外汇/离岸业务等都具有系统利润增长点，此外，对小微企业有定价优势，能带来更高得收益。

（三）应金融监管的要求

银监会出台《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》，首次提出的“三个不低于”（即：在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。）并要求商业银行明确服务小微企业的目标客户群体，单列全年小微企业信贷计划，确保对小微企业的信贷投放倾斜，努力实现“三个不低于”，目前，“三个不低于”已成为监管当局窗口指导的重要指标。

四、邮储银行支持小微企业金融方向的探讨

随着同业竞争日益激烈，获得领先优势，必须提前作出小微企业金融业务优先发展的战略，建立小微金融专营机构，充分利用“互联网+、大数据”，通过金融产品创新，以及加强小微企业金融业务的营销管理，持续提升小微企业金融服务支持的能力。

（一）树立科学的小微企业金融业务发展战略

在风险管理理念上，要通过信贷文化和制度设计的完善和丰富，处理好业务发展与风险防范两个方面的关系，在业务发展理念上，要实施差别化的经营策略，比如使信贷规模、产品定价、人力财务、运营活动等优先向小微企业倾斜。

在机构设置上，建立小微金融专营机构并制定业务发展计划。目前，邮储银行已经逐步设置县支行小微金融服务中心，专门配备四名以上的小微企业专职人员，分解业务目标，使小微企业金融业务在这些支行真正做到“专营、专业、专注”。

在服务理念上，以客户为中心，充分利用互联网+、大数据技术，寻找目标表客户，精准营销；线上交流、线下跟踪双管齐下地服务客户，提升客户体验。

（二）更新小微金融需要的市场化的金融产品

充分利用现代信息技术的金融大数据，结合各类政策平台、互联网金融平台，根据小微企业生命周期、所处的行业、产业链及供应链、担保和增信、还款方式等显性特征进行产品创新，推介出市场化强的金融产品；同时观察市场竞争和反馈情况，在风险可控范围内，更新产品要素，为小微企业金融服务注入活力。

（三）加强小微企业金融业务的综合营销管理

确立综合营销理念，彻底改变将小微企业金融业务等同于信贷业务的片面观念。小微企业的经营活动与企业主资金往往纠缠在一起，这一特点决定了可以对公业务和个人业务的共同营销，为企业和企业主提供一揽子、全方位、综合化的金融服务方案。

参考文献：

[1] 邮储银行：“贷动”小微企业“中国梦”[N].黄三角早报，2016年3月15日（B06）

关于促进小微企业健康发展的建议 篇5

根据国家工商总局在2014年3月31日发布的《全国小型微型企业发展情况报告》显示，截至2013年年底，全国小型微型企业占到企业总数的76.57%，小微企业解决了我国1.5亿人口的就业问题，新增就业和再就业的70%以上集中在小微企业。我区小微企业也有着数量大、类型多、分布广的特点，在推动全区经济发展、增强发展活力、扩大城乡就业、增加税收来源、维护社会稳定等方面发挥着重要作用。

但是，受我国经济增速放缓等因素影响，小微企业发展缓慢，仅有12%的小微企业表示营业额保持了快速或高速增长，近50%的小微企业反映市场需求不足、产品销售困难，近60%的小微企业反映市场竞争压力加大，发展面临种种困难。为此，据有关媒体统计，今年以来，截止到11月，国务院共召开常务会议34次，其中提及小微企业的有14次之多。而这14次常务会议从税收政策、融资方式、简政放权、产业发展等多个方面强调了促进小微企业发展。

同样，在我国经济下行的大背景下，我区小微企业的发展遭遇挑战，在经营、成本、融资、人才、市场环境等方面也面临诸多困难。经过调研我区部分小微企业的真实现状和核心诉求，通过分析影响小微企业发展的因素可以看出，市场竞争激烈、筹资扩张难、销售困难和人才缺乏是制约小微企业发展的最大瓶颈。虽然国家先后密集出台了一系列财政及金融扶持政策，力促小微企业的发展，但由于地情各异，在事权、财权上中央和地方也有别，中央不可能替地方把政策出尽，因此为增强我区实体经济的发展活力，充分激发创业热情，促进我区小微企业健康发展，建议区政府能结合中央的意图，抓住机遇，主动出击，向市政府、省政府争取支持小微企业发展的各项政策，进一步落实促进小微企业健康发展的具体措施。

一、当前存在的主要问题

1、融资贷款难，生存压力大。小微企业融资授信少，渠道少，成本高。原材料上涨，人力成本上升较快，小微企业负担沉重。

2、持续创新能力低。多数小微企业发展在经济总量中的比重偏低，无明确的发展战略，无持久的创业动力，整体竞争力不强，小企业数量多，规模大，实力弱，品牌少，产业链集聚程度不高。

3、公共服务受益少。小微企业受关注度较少，与政府的沟通渠道也不够畅通，信息不对称，对许多政策措施不能及时了解掌握。

二、几点建议

1、加强对小微企业产品的政府采购工作，以购买服务方式来扶持小微企业发展，实现由资金扶持向服务支持转变。制定各级政府向社会购买服务的指导性目录。研究制定支持小微企业参与政府采购招标投标管理办法，对其经国家和省市认定的新产品实行首购和订购。以价格为主的招标项目评标，在满足采购需求的条件下，优先采购小 2 微企业生产的新产品；以综合评价为主的招标项目，要增加小微企业生产的新产品评分比重并合理设置分值比重。

2、加强小微企业人才队伍建设。制定针对小微企业的人才培训计划，建立政府引导、社会支持和企业自主相结合的培训机制。开展小企业家高端培训；开展面向小微企业中层管理人员的人力资源、生产管理、职业技能、技术应用、市场营销等方面的培训；开展“小微企业创业”、“小微企业内控管理”等免费培训。

3、鼓励小微企业技术创新。引导小微企业加强工业设计，提高产品附加值。鼓励小微企业参与标准制定和申报专利，加大自主知识产权保护。制定符合小微企业特点的品牌培育体系，引导和支持小微企业创建自主品牌。实行技术开发业务收入营业税减免、资助聘请专家费用等措施，鼓励小微企业加大技术研发投入。加强产学研合作，定期组织小微企业与科研院所开展技术交流、设立研发基地，促进科研成果转化和产业化，提升企业技术水平。开展“专家服务小企业”活动，选择有条件的企业建立专家定点服务试点，探索专家服务小微企业长效机制，帮助小微企业解决技术难题。

小微企业的发展与管理 篇6

一、我县小微企业发展总体情况和特点

(一)总体情况

据初步统计,截止**年底，远安县共有小微企业xx家，占全部工业企业的x%;小微企业职工人数**人，占全部工业企业职工人数的**%;完成销售收入xx万元，占全部工业企业的xx%;实现税金占全部工业企业的x%左右。

分行业看，全县xx家小微企业中有：煤炭开采xx家，磷矿开采xx家，铜矿开采x家，煤磷矿开采占小微企业的比重为xx%;磷化工x家，新型建材*家，机械制造x家，塑料制品x家，小水电xx家，农产品加工xx家。

调查情况表明，小微企业已成为推动我县民营经济发展、促进产业结构升级的重要力量，在促进资源优化配置，探索创新、吸纳就业、稳定社会等方面具有不可或缺的作用，已成为衡量县域经济活力的主要标志。

我县小微企业运行状况总体上是健康有序的，发展势头良好，表现为三个“进一步”：发展速度进一步加快，产业结构进一步优化，所占比重进一步提高。调查表明，我县小微企业生产经营正常、生产线基本全部运行，企业用工满员达到90%以上，只有个别企业生产开工不足，有设备闲置现象，没有停工停产和破产倒闭企业，经受住了国际金融动荡和全球经济下滑带来的负面影响和冲击。

(二)我县小微企业发展特点

经过近几年的发展，我县小微企业逐步由小生产走向大生产，从小产业走向大产业，从小市场走向大市场，呈现出自身鲜明的特点。

1、依托自然资源，配套、服务支柱企业。我县小微企业既参与资源开发，又服务配套支柱企业发展，与大企业相互依存，又相互促进。一方面我县小微企业无一不是发挥比较优势、立足丰富的自然资源发展起来的，90%以上的小微企业都是资源型企业。另一方面，相当一部分小微企业都是围绕磷化工、新型建材、机械加工、食品医药等四大支柱产业配套发展，成为支柱企业和龙头企业的有益补充和重要配套，在服务支柱产业过程中，实现小微企业自身的发展壮大。比如河口木器厂为盼盼安居门业公司提供木方等配套产品，金祥塑料制品公司为全县食用菌产业提供食用菌袋和为东圣集团生产包装袋，一些小磷肥企业利用大企业富余的中低品位的磷矿石生产复合肥料等等，既延伸了产业链，又提高了资源配置效率。

2、特色产业优势突出。全县小微企业分布广、市场前景广阔，形成了独特的产业优势。比如磷化工，机械加工，新型建材，以食用菌产业为龙头的农产品加工业，群体规模不断扩张，集聚效应不断显现，形成了较强的产业集聚力和品牌优势，在县域经济发展中占据着重要地位，发挥着越来越重要的作用。

3、成长快、活力强。近年来县委县政府出台了一系列激励措施，大力实施“工业立县”核心战略，推动矿山开采企业“二次创业”，激发全民创业热情，同时大力实施招商引资，吸引外资进入**创业，使小微企业如雨后春笋般蓬勃发展，以每年15%的速度增长，大部分小微企业都是近几年发展起来的。

二、我县加快小微企业发展的主要做法

(一)认真落实各项政策措施，全力支持民营经济发展

我县始终高度重视工业经济发展，坚持“工业立县”核心战略地位不动摇，制定出台了一系列政策措施，全力支持民营工业发展，认真贯彻落实中共远安县委、县人民政府《关于支持工业企业做大做强的意见》、《关于大力推进全民创业的意见》、《关于进一步优化工业经济发展环境的措施》，为我县小微企业发展创造了广阔的成长空间。

(二)以全民创业为抓手，激发小微企业活力

一是积极引导民间资本围绕壮大支柱产业和食用菌、鹿苑茶、冲菜、鸣凤米等地方特色农产品深加工，支持创业者依托支柱产业、龙头企业，发展协作配套的加工业、服务业、物流业，形成支柱企业带动小微企业、小微企业助推支柱企业格局。二是在政府网站、电视台开辟“创业直通车”栏目，开设“全民创业网”，广泛宣传创业模范典型，激发群众创业热情，在全县范围内掀起创业高潮。三是大力实施“资金回归”工程，制定优惠政策，积极引导在外投资兴业的远安人回归家乡创业。四是深入开展自主创业培训服务。

(三)抓优化环境，为工业经济发展添活力

一是提高服务效率。开展机关效能建设，全面落实服务承诺，严格实行“一站式审批”、“一条龙”服务。二是为企业用工开展定单培训，提供用工供求信息，缓解企业“招工难”问题。三是加强协调，着力帮助小微企业解决资金“瓶颈”问题。开展银企合作，促使银行和企业成功对接，增加 贷款投放量，同时积极推动财政小额贷款担保公司增资扩股，为民营企业贷款提供担保。

三、小微企业发展中存在的突出问题和困难

(一)产业层次低

我县小微企业尽管发展很快，但总体规模偏小，无论是从小微企业实现的销售收入或产值的绝对额来看，还是从其占全县工业企业的比重来看都还处于较低水平，尚属“小打小闹”，没有形成铺天盖地的大气候。一是资源型企业比重过大,深加工型和科技创新型企业缺乏,过度依赖自然资源,在市场上缺乏话语权。二是产品结构单一，市场空间狭小，生产粗放，工艺简单，技术含量和附加值低。三是现有企业转型升级路子不多，对未来发展缺乏清晰的战略思考和战略定位。

(二)生产成本攀升过快，难以控制

去年以来，面临物价轮番上涨的压力，小微企业无力招架，特别是随着汽油涨价后，主要原材料、工人工资、物流运输费用、财务费用等大幅攀升，并且呈现跟涨不跟跌的态势，严重影响小微企业生存发展。很多企业反映，“开工开不起，停产停不起”。小微企业面临订单减少和生产成本全面上升的双重压力，陷入两难境地。有的企业虽然能勉强维持生产经营，但实属“赔本赚吆喝”。据不完全统计，今年以来，企业主要原材料支出平均同比增长30%以上，运输费用支出同比上涨25.4%，生产用煤、水、油等费用支出较去年同期增长27%，而人工成本同比上涨20%以上。生产成本的持续攀升，严重挤压和侵蚀企业利润空间，小微企业几乎无利可图。如金祥塑料制品公司主要原材料聚丙烯**年每吨只有9300元，今年猛涨至每吨11350元，涨幅达22.04%。惠明磷肥公司主要原材料磷矿石和硫酸今年较去年同期分别增长24%和14%。人力成本上涨更快，由于汽油涨价和居民消费品价格持续上涨，带来生活成本增加，直接拉升了人力资本，如1家企业反映**年人均工资较**上升了**%，预计今年涨幅不会低于去年。

(三)融资渠道单一，融资成本高

调查显示，目前我县小微企业的主要资金来源依然是原始资金积累，大约只有15%左右的企业能获得金融机构贷款，大多数小微企业无法从银行获得贷款，严重影响企业设备更新和产业转型。融资难表现在：一是融资渠道单一，没有专业银行专门为小微企业服务。二是融资成本高。在现行融资体系下，即使有一定的额度可以争取，从申请、评估到落实放贷有相当长的程序和路程。而且贷款门槛高，附加条件多，让人望而生畏。银行不仅会“优中选优”，还会从自身利益出发，附带绑定一些贷款条件，暗中推高小微企业的资金价格。目前，小微企业贷款主要是通过资产抵押来实现，但大多数小微企业并没有足值的资产可供抵押。由于缺乏足够的抵押物，获得银行贷款融资特别困难。更不用说通过发放债券、股票等其他市场化融资手段。

(四)用工难现象突出

随着小微企业快速成长，近年来我县小微企业用工需求不断增加，各类企业不同程度地出现了招工难现象，而且伴随招工难的同时，员工稳定难现象也十分突出。特别是技术工人、一线工人和重体力劳动者难招。一是年龄结构问题，企业陷入“年轻的招不到、年老的又不愿招”两难境地，特别是矿山开采企业和化工企业在本地基本上招不到人。本地的、年轻的、受过较好职业培训的人员绝大部分都到沿海发达地区打工去了。二是人员流动频繁。好不容易招进来，花钱进行了培训，干不了多长时间就走了，人员流动变数很大。三是工资福利上涨过快，影响招工和员工稳定。据远大石材厂反映，现在招收的工人基本上都是50-60岁的工人，并且也不好招。过去1天80元工资，现在低于200元1天，根本找不到人干活。金祥塑料制品公司想利用夜晚电力错峰生产却苦于招不到人。

四、对策建议

(一)进一步优化发展环境，拓展小微企业成长空间

1、有什么样的思想观念和发展环境，就有什么样的发展局面。在思想观念和政策设计层面上做到公平公正，一视同仁。对参与市场竞争的各类主体，包括不同所有制、不同来源、不同规模都应坚持公平公正，不能搞身份歧视或规模歧视。在小微企业发展上坚持“四个并重”，即国有民营并重，规模大小并重，内资外资并重，服务发展并重。尤其在资源配置、生产要素供给、税费负担政策确定上，既不能搞厚此薄彼，又不能搞平衡照顾。

2、进一步加大对小微企业的扶持力度。结合国家产业政策导向制定小微企业发展规划。从市场准入、要素配置、财税支持、企业信贷、科技创新、人才培养等多方面给予支持，引导我县小微企业由资源型、粗放型向加工型、科技型、高附加值方向发展，梯次推进，推进产业结构的有序升级。一是对符合产业政策的小微企业税费给予3-5年的减征免征，支持小微企业渡过当前难关，从实际上解决对小微企业关注不够、服务不够，使其自生自灭的问题。既要注重发展大集团，培植龙头企业，也要扶持小微企业发展，没有小微企业的充分发展，就谈不上大企业的发展。只有小微企业“铺天盖地”的发展起来了，才可能有支柱产业和龙头企业的“顶天立地”。二是优化服务环境，解决少数执法部门频繁的检查、稽查、罚款以及变相的骚扰和刁难问题。极个别执法部门在执法与服务上本末倒置、“钱”字当头，以罚开道，令小微企业有口难言。优化服务环境不能停留在一般性的口号和简单地提要求上，要有针对性、敢动真格。坚决查处“拐弯刁难”企业的人和事，维护投资者的合法权益。建议结合目前开展的“治庸问责”和机关效能建设，组织县人大代表和县政协委员深入开展评议县直部门服务企业活动，解决县直部门服务企业的思想意识问题。真正了解和收集企业服务需求，有针对性解决一个或几个突出问题，让各类企业放心投资，安心发展，一心一意做大做强，要让全县上下知道服务企业必须全心全意，不能半心半意、三心二意，要一以贯之。

(二)进一步完善小微企业服务体系

一是明确或成立小微企业发展指导中心等类似机构，专司小微企业发展的指导与服务，整合相关部门服务职能，加强宏观引导，着重从宏观层面做好小微企业的战略规划和产业布局。做好政策、科技、信息、统计分析等服务，推动和促进小微企业联合协作、产业集聚。

二是大力发展各类社会服务组织，规范市场竞争秩序。包括各类企业协会和行业商会组织，完善有利于促进小微企业发展的中介服务体系，加快中小企业产权交易中心、信息交流、技术服务、人才培训机构及人才市场、法律咨询维权等服务平台，建立有效的企业自律机制和监督机制，保障民间投资的合法权益。

(三)大胆试闯，破解企业融资难

小微企业融资难和用工难，从深层次上反映我国金融市场和劳动力市场的不发达和不健全，折射出关键生产要素供给不足问题。特别是相对于大中型企业成熟的要素市场，小微企业更像没娘没奶的孩子，嗷嗷待哺。在现行政策条件下，需要我们解放思想，大胆地闯，大胆的试，闯出一条新路来。

1、打破金融垄断，放宽市场准入。营造各类所有制经济公平竞争、共同发展的制度环境，培育一大批与小微企业“对接”、专门为小微企业发展服务的民营小银行或中小银行，应当支持民营资本参与融资服务机制。在金融体系上要“开闸放水”，从根本上破解小微企业发展的“瓶颈”制约。

2、创新金融服务。积极引导民间借贷的阳光化、规范化，允许小微企业以适当高于市场利率的价格进行民间融资;鼓励金融机构面向小微企业开展金融服务，规范和完善小微企业应急周转金运行机制，确保小微企业发展需要。政府相关部门要积极协调，促成专业银行，放宽贷款条件，降低门槛，扩大贷款规模。

3、稳步扩充贷款担保公司规模，扩大担保覆盖面。积极支持远安弘信担保公司增资扩股，不仅要为规模内企业贷款提供担保，也要为小微企业贷款提供担保。目前只募集到1700万元股金，与增资扩股1亿元的目标相距甚远，此项工作要加快步伐。与此同时，也要允许远安现有的小额贷款公司增资扩股，提升规模和质量。

4、通过政府搭架，财政贴息等办法为自主创业者解决部分创业资金。

5、大力推进银企合作，引导金融机构申请新的信贷品种到远安试点，探索创新抵押贷款办法，服务小微企业发展。

(四)人才是企业发展的核心

从政府角度来讲，要培育建设一个规范有序、发达的劳动力市场，做好服务工作。首先要加强劳动力市场建设。花大气力抓好职业技术教育，有针对性的为中小企业发展提供源源不断较高素质的劳动力供给，同时为每个企业提供个性化培训服务。优化培训创业体系，开展创业辅导、技术技能和经营管理培训，并经常化、制度化。二是进一步完善小微企业用工信息发布与共享服务平台，提供就业用工指导。三是协调劳动关系，维护投资者和劳动者的合法权益。

从企业角度来讲，用人纯粹是企业行为。没有稳定的员工队伍，企业不可能健康发展，更不可能做大做强。要有清晰的企业战略定位(发展目标)和远景规划，牢固树立以人为本的理念，用良好的发展环境育人，培育关爱员工的企业文化，用事业留人，用待遇留人。

一是重视人才培养。“风物长宜放眼量”，要注重吸引优秀人才进入经营管理层，舍得花钱培养科技创新人才。

二是关爱员工，创造良好的生产生活环境，为每个员工提供成长空间和发展机遇。

小微企业的发展与管理 篇7

(一) 企业群体规模壮大、创业创新活力增强

近些年, 河南省内小微型企业发展良好, 群体数量和资本规模不断壮大。2015 年6 月末, 全省实有各类企业75. 56 万户, 小微型企业占比约为92%, 达到69 万户左右, 较2013 年一季度约增加了24万户。个体工商户90%集中在批发零售、居民服务和修理业、住宿餐饮等便民服务领域。小微企业是社会经济生产的主要力量, 大众创业、万众创新的重要组织载体。

(二) 资本规模结构变化、单体实力有所提高

2013 年全省新登记企业资本总额在0- 50 万元、50~100 万元、100~500 万元、500~1000 万元、1000 万元以上的分布比例为28. 2%、16. 9%、29. 2%、13. 8%、11. 9%, 2014 年新登记企业的分布比例变为14. 9%、14. 0%、35. 4%、18. 0%、17. 6%。[2]2014 年3 月~2015 年6月底, 新登记企业中, 微型、小型、中型企业之比为59. 3%:35. 7%:5. 0%。[1]微型企业占比下降, 户均资本增加, 中小企业占比提升。

(三) 行业分布趋于优化、新兴产业加速成长

2014 年全省各类企业在一、二、三次产业的户数之比为4. 6%:18. 8%:76. 7%, 资本总额之比为4. 0%、30. 8%:65. 0%, 企业逐渐从传统制造业领域向以机电、交通、医药、电子等为代表的现代制造业迁移。批发零售、住宿餐饮、租赁等行业小微型企业分布较集中;现代服务业发展较快, 租赁与商务服务、IT行业、金融业、科研与技术服务成为社会投资、大众创业的重要领域。

(四) 限制因素依然较多、资金缺口问题突出

融资难、用工贵、用地难、成本高等问题短期难解。全省新设企业在第3~6 年的当期平均退出率分别达到15. 3%、16. 5%和13. 9%, 近一半企业存活时间不超过8 年企业[2]。河南省工商联调查559 家2014 年以来新设小微企业中, 利润较高的仅为1. 1%, 67. 2%的利润较少, 19. 4%没有利润, 12. 3%处于亏损状态;42%的企业反映资金紧张, 55. 1%的企业希望获得融资和信贷支持。[1]

二、金融促进小微企业发展的基础与条件

(一) 金融发展水平提高、金融功能效率改善

1995- 2014 年以来, 金融深度、信贷深度和储蓄动员能力等指标曲线与全省GDP增速曲线形态呈反向关系, 常先于GDP增速曲线的1~2 时间节点发生变化, 表明金融体系在执行流动性调控政策的高效率。储蓄—投资转化效率有较大提升, 全省金融体系配置金融资源效率有所提高。金融机构各类存款中城乡居民储蓄存款占比下降, 金融机构资金来源日益多样化。

(二) 金融行业运行良好、金融市场结构优化

河南省启动金融改革, 加大基础设施建设, 完善金融市场体系, 提高金融支持能力。2015 年6 月全省金融业企业2. 05 万户, 注册资本1917. 23 亿元;货币金融服务、保险、资本市场服务、其他金融服务的企业数量之比为57. 83%:27. 93%:2. 28%:11. 96%, 较之2005年 (75. 4%:18. 9%:1. 4%:4. 3%) , [2]货币金融服务企业占比下降, 保险、资本、证券、信托等多样化金融服务能力增强。

(三) 小微金融备受重视、融资支持力度提高

微观方面, 河南省非常重视小微企业发展, 加码优惠扶持政策, 完善融资支持体系。连续6 年完成全省小微型企业贷款增速高于其他贷款增速、小微型企业贷款增量高于其他贷款增量的“两个高于”目标, 并率先提出“小微型企业贷款的客户量年增长不低于10%”的目标。全省小微企业贷款覆盖考虑达到50%以上, 申贷获得率在90%以上, 2015 年二季度小微企业贷款余额达到8296. 26 亿元。

三、金融支持小微企业发展的对策与建议

(一) 指引小微企业发展方向、明确金融支持重点

河南省可以按照“重点做大企业增量、提高企业科技含量、引领大众创新创业、择优培育企业存量”的思路, 大力发展创新型、创业型和劳动密集型的小型微型企业, 持续实施“中小微企业百千万成长工程”。2014年, 河南省银监局明确提出, 未来将重点支持具有良好就业带动能力、创新驱动能力、生态环保效益、城镇化服务配套能力的四类小微企业。

(二) 完善小微金融机构体系、增强金融支持能力

国有大银行聚拢了全省半数以上存款资源和七成以上的中长期优质贷款, 短期贷款投放占比仅为25.3%。中小型金融机构吸储能力、信贷技术和风险控制能力相对欠缺。河南省应当加快金融改革, 大力发展中小金融机构, 规范小额贷款公司, 开设小微企业贷款专营机构, 加强小微金融创新, 提高区域小银行、农信社的信贷投放能力, 增强信贷支持力度。

(三) 降低金融机构资金成本、提高信贷投放能力

开展小微企业贷款的成本高、盈利低是制约银行积极性的主要问题。应当从银行的“信贷盈利机制”“资金供给机制”入手, 调整政策组合, 充分利用定向调控工具以及小微贷款补贴、奖励、贴息等激励手段, 创新流动性调控管理方式, 降低银行的资金使用成本, 保证银行适度盈利空间, 提高金融机构开展小微金融服务的积极性。

(四) 健全融资担保增信体系、完善小微融资服务

发挥省内政策性担保机构的主导作用, 健全担保服务体系, 探索“联合担保、批发贷款”的银- 担合作模式, 推广“河南省小微企业扶持工程”的成功经验。建立小微企业贷款风险补偿基金体系, 引导民间资本参与。鼓励保险机构开展小微企业贷款保证保险、履约保险、融资征信业务。加快社会信用体系建设, 建立小微贷款违约追偿、惩戒机制, 改善金融生态环境。

摘要：河南省小微企业发展中呈现出群体规模扩大、单体实力要求提高、行业分布趋于优化、资金缺口问题突出等特点。金融功能效率的改善、金融市场结构的不断优化、融资支持力度的提高, 为金融支持功能的发挥奠定了基础条件。为进一步提高金融支持效率, 需要从明确小微企业发展方向, 完善小微金融机构体系, 降低金融机构资金成本, 健全融资担保增信体系。

关键词：小微企业,金融支持,创业创新

参考文献

[1]河南省工商局.2015年上半年河南省市场主体发展分析报告[EB/OL].http://www.haaic.gov.cn/art/2015/8/12/art_7281_57931.html, 2015-08-12.

小微企业的发展与管理 篇8

【关键词】互联网金融；小微企业；发展对策

在如今的互联网金融融资平台中，涵盖了很多领域，包括电子商务、工业互联网化、金融融资等行业，并且逐渐被政府重视。由于互联网金融对于传统金融，有着无法比拟的优势，可以快速推动小微企业的发展，促进实现金融融资业务的健康发展，对大众创业、万众创新也有一定的促进作用。

一、推进小微企业互联网融资平台建设的意义

在互联网行业发达的时代，促进互联网金融融资模式的健康发展，对于小微企业和互联网金融融资模式来说，都意义非凡，一方面是促进小微企业发展带来的重要影响，小微企业可以满足一部分的市场需求，提供比较细致化的差异服务，并且可以吸收一部人再就业，为市场提供更加完善的服务，并且可以完善产业链的发展；另一方面是互联网融资平台完善对小微企业的影响，由于小微企业的财务制度不健全，一般的银行很难对小微企业的信用、资产评估、现金流等情况，做出相应信用评估，小微企业很难通过传统的贷款渠道进行筹资，而互联网互金融的信息更加对称、资金配置边际成本更低、金融服务效率更高的优势可以更有效的解决这一问题，从而满足了小微企业的资金需求，完善了小微企业的融资渠道，提高了小微企业的融资效率。

二、互联网金融模式下的小微企业的融资类型

在小微企业的传统融资模式中，一般通过银行贷款、内部集资、民间借贷等方式进行融资，而在普通银行的贷款中，由于涉及企业信用、抵押担保等内容，对于小微企业来说，极其不容易融到资金，而互联网金融融资通过媒介或者相关的平台运作，降低了小微企业融资的门槛，这样的互联网金融融资模式包括三种类型：

1. P2P（点对点）网贷模式

所谓的P2P（点对点）网贷模式是指有资金需求的借方和有资金供给的贷方，通过相互信任的网贷平台，聚集资金，将资金提供给有需求的小微企业，这种模式的服务主要集中于教育培训、能源环保、医疗健康等领域，大部分具有高成长性的特点，据有关数据统计，我国目前有网络借贷平台2000家左右，形成的网贷资金额达到上千亿元，对于小微企业的成长起到重要的推动作用。

2.供应链金融模式

所谓的供应链金融模式是由电商操作运营的一种互联网融资模式，根据小微企业在电商平台的交易数据进行征信分析，并根据分析结果，为小微企业提供快捷、便利的融资服务。例如阿里小贷，对于小微企业的支持起到了重要的推动作用。这种模式主要的服务对象是多样化的、专业化的，并且根据用户征信状况的不同，可以提供多样的服务，另外，这样的互联网金融模式大多与大型的集团有合作，多为产业链上的相关企业提供借贷服务，例如，海尔的供应链金融融资平台模式为“日日顺”平台的小微企业提供融资服务。

3.网络众筹模式

所谓网络众筹模式是指互联网平台上的创业项目，通过众筹平台，向社会公众筹集资金，这个网络众筹模式中，小微企业众筹后所回报的形式是股权、债权、商品等，例如众筹平台天使汇就是以股权形式进行众筹。这种模式主要的服务对象是处于创业初期的小微企业，其专业领域主要是智能硬件、微电影、图书出版等科技型、公益型比较强的领域，该领域的特点具有智能、人文、创新的特点，例如点名时间。

三、互联网金融模式下小微企业融资的发展对策

1.完善互联网金融生态建设

互联网模式模式下的小微企业的融资发展渠道，需要各种基础网络设施的支持，这些设施包括支付体系、网络身份认证体系，大数据分析技术等。因此，需要完善互联网金融生态建设，通过加快网络普及和提高网络速度，推动与互联网有关的基础设施建设，提高小微企业在互联网金融领域融资的便利性。

2.加强互联网金融动态监测

随着互联网金融的不断发展，各种互联网金融的安全问题也会陆续出现，因此应当加强对互联网金融的动态监测，及时发布有关的异常信息，为小微企业的互联网金融融资做好安全准备，防范可能出现的金融融资风险，促进互联网金融的健康发展。

3.提高融资平台与小微企业的对接力度

对于互联网金融融资平台的建设来说，最重要的是为小微企业提供融资需求，而由于融资平台与小微企业存在着信息、技术鸿沟，导致两者之间的融资壁垒重重，既不利于融资平台资金的投放，也不利于满足小微企业的融资需求，因此应当加强双方对接力度，建立健全双方信息共享平台，减少两者之间的技术、数据误差，提高小微企业的融资成功率，从而也促进融资平台的进一步发展。

四、结束语

在互联网金融模式下，小微企业融资模式可以选择的类型比较多，差别也比较大，在这种情况下，小微企业更能根据自己的资金需要选择相应的融资类型，这对小微企业的长远健康成长以及促进互联网金融闲散资金充分利用方面具有重要意义。

参考文献：

[1]徐洁，隗斌贤，揭筱纹.互联网金融与小微企业融资模式创新研究[J].商业经济与管理，2014（4）：92-96.

[2]宫晓林.互联网金融模式及对传统银行业的影响[J].南方金融，2013 （5）： 86-88.