银行工作人员心得体会
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银行如何做好本职工作心得体会篇一
《银行工作个人心得感想》
银行工作个人心得感想
时代在变、环境在变，银行的工作也在时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我们跟紧
形势努力改变自己，更好地规划自己的职业生涯，学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，以下是我的个人心得体会：
1、始终保持一种学习的心态。伟大的毛主席说过：“活到老，学到老”，生活如此，工作更是如此。作为刚毕业的大学生，或许我们有一定的理论知识，但毕竟理论和实际还是存在差距的，这时的我们缺乏工作经验。面对复杂繁多的银行业务，我们只有时刻保持一颗学习的心，虚心向前辈求教，才能尽快熟悉和掌握各项业务知识和操作流程，尽快胜任本职工作，为邮储银行创造价值，成为一名合格的邮储银行员工。
在邮储银行，每个刚进行的新员工都会有一个师傅带领学习业务。刚入行我便分配到县支行信贷部，并有一个业务能力很强的师傅带领。原本以为师傅会手把手的教我，但由于师傅平时也有自己的工作要做，时间上不允许如此，所以我采取了“自学”加“请教”的学习方
法，先自己看看以前她们做的相关业务档案，再结合相关的操作规程文件自学，若碰到不懂的地方再向师傅请教，我个人觉得这种方法还算实用，但必须注意的是碰到自己难以把握的地方一定要向师傅虚心求教，千万不能不懂装懂，以免影响到业务学习的正确性。
现有繁多的银行业务，再加上层出不穷的新业务品种，更加要求我们时刻保持一种学习的心态，不断更新自己的业务知识和操作能力，才能更好的做好本职工作。
2、保留一颗感恩的心。当今社会每年毕业的大学生年年剧增，就业难日益成为一个社会热点话题。作为众多毕业生的一员，能够来到邮储银行工作，算是一件十分幸运的事。正因为幸运，我们才更应该懂得感恩。要成为一名合格的员工，懂得感恩是必不可少的素质之
一。首先，我们要感谢教导我们的同事和前辈，是他们将多年的工作经验
和技能无私地倾囊相授，是他们的敦敦教诲让我们很快的成长起来。其次我们还要感谢我们的领导，是他们给予我们这个施展才华的舞台和机会。最后，我们还要感谢对我们提出批评和建议的同事，正是他们的批评使我们认识到自身的不足和缺陷，以便让我们不断地提高自身的业务素质和技能，不断地成长。
3、制定自己的职业规划。古人有云：“凡事预则立，不预则废。”作为大学生，在入行的第一天我们就应该做好自己的职业规划，并且将这个规划上升到一个战略的高度，在以后的工作中按照规划，分解制定出相应的一个个具体目标，然后通过努力逐一实现。随着一个个目标的实现，我们能够看到我们自己的成长历程，看到我们每一天都是有进步的。如此，我们才不会在日常忙碌的工作中迷失自己前进的方向。而且我们还应该对职业规划建立调整机制，随环境的变化来调整自己的规划。这样我们才能在邮储银行的舞台上实现自己的
人生价值和理想。
银行如何做好本职工作心得体会篇二
《银行工作心得体会》
做好“个人负债业务保卫战”活动心得体会
近期以来，在行里统一组织和安排下，开展做好“个人负债业务保卫战”活动，根据活动要求，我认真学习了这次活动的相关文件和会议精神，通过系统学、对照查、认真思，使自己的思想认识得到了极大提高，结合活动开展以来的自身情况，谈几点感受。
一、要认真学习好文件精神
一、注重接待准备, 做到各方面成竹在胸
要做好会议的接待工作, 最重要的是要将准备工作做“细”, 做“特”, 做到各方面成竹在胸。因为, 准备工作越充分、越周全, 接待过程就会越顺利, 也就会为后续工作奠定良好的基础。如何做到各方面成竹在胸?主要是做好四方面的工作:
一是信息沟通要“细”。通常在接到会议接待信息后, 要详细了解来宾的状况, 这里主要包括会议来宾的意愿、交通工具、抵离时间、人数、年龄、性别、民族、联系方式、饮食禁忌、生活习惯、日程安排及兴趣爱好等情况。同时也要了解清楚来宾的职务级别, 便于合理的安排接待规格。只有对来宾各方面的情况充分掌握了, 才能做出一份具有指导性又富有特色的接待方案。在这一环节特别要提出的是在做信息沟通的过程中, 要对来宾的健康状况特别予以关注, 这是体现关注细节, 尊重来宾, 打动来宾的重要环节。如:在菜肴安排和酒水准备时就要符合绿色、健康的理念和标准, 避免出现来宾忌口的菜肴, 满足来宾需求, 让宾主双方在宴请过程中始终能情绪饱满、气氛和谐。
二是应变能力要“强”。在考虑工作安排时要未雨绸缪, 对各种突发意外情况做出事先安排。如:本次接待中, 会议报到前一日北方遭遇暴雪侵袭, 航班大面积延误, 接站时间表彻底打乱, 表现为“三多三难”:“突发事件多, 计划实施难;航班变动多, 信息收集难;单班人数多, 统一接送难。”我们事前设置了接送站AB角对晚点航班、提前航班、无时间航班、高峰期多个集中航班的等计划外情况做到应急性处理, 实施必要时一个航班2人同时参与接送机的应急方案。正是事前周密的安排、明确的分工和工作人员较强的应变能力加之无私的奉献精神, 使接送站工作做到的忙而有序、有条不紊、无一差错, 受到了会议代表的广泛好评。
三是接待方案要“特”。在制定接待方案的时, 各个细节都要缜密推敲、周全考虑, 我们的宗旨是方案必须体现出“六个要”即:迎送方式要得体, 入住安排要舒适, 会议走访日程安排要合理, 宴请形式要雅致, 接待费用开支要实际, 考察线路设计要新颖。同时接待方案里一定还要有体现有创意和特色的策划, 让来宾时时刻刻在接待工作中感受到基层央行的文化特色和地方多民族文化的魅力。如:根据接待工作的需要, 我们对欢迎牌、接站牌、欢迎卡、席位牌等接待用品进行了统一设计, 既融合了央行文化的相关元素, 又充分利用了云南多民族文化的深厚底蕴, 富有特色又有新意, 色系明亮、喜庆, 在每一次的会议接待活动中都成为了一大特色, 不仅给来宾留下了深刻的印象, 也为昆明中支树立了形象赢得了赞誉。只有通过了周密考虑、精心策划的接待方案才能成为参与接待的部门和相关人员的工作指南和行为准则。
四是准备工作要“实”。根据接待方案要求, 在客人抵达前, 应提早做好对接待人员的工作交底和任务布置, 并对各项准备工作认真组织实施, 其中包括:对接待用车、办公场所、会议场所、入住酒店、接待行程以及会议资料等环节。这一环节的工作是接待准备阶段最关键的部分, 是迎客准备的最后阶段, 也是最为容易出现疏漏的环节, 因此在各项工作就绪后, 还要做到进一步逐项检查落实, 发现问题, 及时改进, 确保接待的圆满。如:在本次接待时, 因接待人员多、规格高、要求严, 我们丝毫不敢懈怠, 增派人手加大检查力度, 每个房间每个环节一丝不苟, 对检查中发现的问题及时进行了改进和完善, 有效地保障了会议接待工作的质量。
二、注重过程服务, 确保周到缜密
来宾到达后的会议接待工作, 是整个接待过程的中心环节。在这个过程中, 一定要把握“规范、精细、特色”的原则, 接待人员不仅要根据接待方案的要求一丝不苟的组织实施, 还要在接待过程中根据具体情况随时进行调整和跟进服务。让来宾始终感受到昆明中支独具一格, 如沐春风的接待风格。
在会议接待活动期间, 通常要做好三方面的工作:一是接待流程和礼仪要规范。主要体现在迎送、会议、宴请三个环节中, 如:在来宾抵离时发送欢迎、欢送短信时间要适时准确等细节;二是细节服务要精准。主要是反映在会议接待期间各环节的服务衔接是否顺畅。如:从机场接到来宾, 工作人员就要及时通知酒店打开房门和空调等环节, 做到一环扣一环, 井然有序;三是文化特色要显现。会议接待工作是展示昆明中支形象的“窗口”, 接待人员也是昆明中支的“形象大使”, 接待工作的水平和接待人员良好的素质, 会给来宾留下难忘的印象。
三、注重持续改进, 追求精益求精
每一次的会议接待工作结束后, 工作人员要对接待工作进行认真梳理总结, 在肯定成绩的基础上, 找出差距, 持续改进, 不断提高接待工作的水平和品质。比如在制订方案时统一了运用模板、统一了汇报版式、接待礼仪人员的礼仪培训, 欢迎条幅的标语内容等等。目前, 昆明中支对接待工作进行了归口、统一管理, 同时建立各部门接待人员储备并强化培训以便根据任务要求和来宾状况随时调用, 保证做到“召之即来, 来之能战”, 规范了《昆明中支接待工作流程》, 接待工作在不断的细化、优化过程中逐步实现了规范化、程序化、特色化。
【关键词】银行；会计报表；审计；要点；经验体会
一、会计报表审计中存在的问题
1.会计报表的审计在监管方面力度不足
由于人力、物力和财力的限制，银行会计报表的审计出来部分进行抽查的形式外，一般都忽略了对设计报告的核查，由此造成监管不严，监管制度不够健全的现象。银行会计报表的设计主要还是依靠审计部门的自我约束和行业道德操守以及来自同行业的监督。由此又造成很多审计黑幕，其后果往往带来更大更多的损失，这种违规的风险造成受益的不平等和不对称的状况，因监管力度的不足，导致了行业市场的混乱。
2.会计报表的审计在过程中流于形式
因为会计报表的报出总是集中在同一时间范围内，所以当在有限的时间范围内进行会计报表的审计效果往往并不突出，也难以取得良好的实效，在短时间、广范围的审计程序中，审计人员只好选择流于形式的方式简化工作量和任务量。例如在应收款项的来往环节中往往存在很多隐藏性的问题，又由于受到时间、人力等问题的限制，审计人员也不可能亲自对应收款项的往来进行逐一审计，由此就在审计过程中偷工减料，浮于形式。
3.会计报表的审计难以做到客观公正
审计人员在审计的过程中往往很难做到自始至终不受外来的因素影响，难以做到绝对的客观公正，即是在审计中难以做到所谓的“独立性”。很多情况下审计人员往往为利益所驱动，在利益的驱使下造成违反职业操守、违背行业道德的后果，这就导致了独立性的缺失，破坏了银行审计的客观、公正。
二、银行会计报表审计的重要性水平分析
由于银行所经营产品的特殊性，导致其本身存在着一定的风险性。所以，审计人员在对银行业务进行审计的过程中要充分考虑银行审计业务的特殊性，合理地确定其重要性水平。例如，在对银行会计报表审计过程中所要关注的首要问题就是银行的不同风险资产权数问题，通常情况下，银行的风险权数为100%时其重要性水平最高；其次是审计银行在中央银行中的存放款项，存放款项越多，其重要性水平越高；再次是银行库存中的现金流量，这也是衡量银行审计的重要性水平的一大重要因素。由于银行对现金进行合理而有效的内部监管措施以及现金本身的敏感性特征，使得审计出现的差错率大大降低，所以，银行采取抽样调查的形式即可对现金进行有效的监管。若要降低审计成本、减少审计费用就要采用审查记账簿的形式也能得到可靠的审计结果。银行审计关乎银行的资金流动情况、关乎国计民生，不论多么细小的差错，多么细微的误差都有可能铸成大错，所以，必须防微杜渐，避免因小失大，并通过审计及时发现和更正错误。
三、银行会计报表审计中应当注意的要点
1.对银行资产质量的审计
银行的生死存亡离不开银行资产质量的状况，资产质量是一个银行经营成败的关键因素之一，是银行的命脉和血液。所以说，审计人员在对银行进行监察时少不了对资金质量的关注，才能以此确保银行的正常运转和经营。其中，以贷款质量为核心，要保证贷款质量的安全性、合理性、真实性和完整性，保证对其进行严格有效的评价和分析，保证以科学合理的检测系统进行审计实践从而保证银行资产质量的高品质。
2.对呆账准备金提取的关注
在银行的日常经营活动中，呆账是不可避免的经济现象之一，也是银行日常经营当中存在的正常经济现象。所以，审计人员应当树立正确的态度对待呆账现象，也不能听之任之影响银行的日常业务经营和后续的业务操作。因此，应当将呆账控制在合理的范围之内，控制好呆账准备金的数额，针对银行的业务水平，合理安排呆账准备金的多少以确保其在银行能承受的风险范围之内，由此保证银行的风险指数控制在合理的评价指标之内。
3.对银行收入的确认的关注
银行的业务经营状况和收支状况往往都是通过引得收入来反应和体现的，银行的收入在一定程度上是对银行经营的倒影，影射出银行的实际的盈亏状况。银行的收入同时也在一定程度上反应了银行在某一时期或某一年度的业务经营情况，能够真实具体地表现银行某一时期的利润和收支状况，并且对利润的获得产生非同一般的影响。所以，审计人员应当以发展的眼光看待银行的收入情况，运用科学的视角和职业判断审计银行的收入情况，而不要因循守旧、不知变通，从而影响了银行的利润获取。
4.对银行负债的合规性的关注
银行负债的绝大部分款项都是来自于社会负债，其中存款是最值得关注和最需要关注的项目。针对现阶段经济全球化和银行业务全球化的特点，银行应该在对待大额的存款业务方面，将其负债的构成特点作为依据，充分了解负债的结构和比重，以确保银行支付存款能力的高低。
综上所述，银行会计报表审计业务作为银行最为常见和基础的业务，能够有效降低银行的经营风险，维持银行的正常经营状况，保持经融市场的持续稳定和繁荣。
参考文献：
[1]贾惠玲：《银行会计报表审计要点分析》，期刊论文《中国电子商务》，2012年14期.
[2]王金华：《会计报表审计存在的问题及改进建议[》，期刊论文《商业研究》，2014年3期.
[3]闫国华：《银行审计技术方法浅析》，期刊论文《中小企业管理与科 技》，2011年7期.
作者简介：
第二、要善于总结。根据客户办理的不同业务，开展不同的柜面营销，最好是要有CRM系统的支持，由系统筛选出对客户最有用的营销。例如：客户汇款，可能就是手机银行的营销点。
第三、营销话述要简短，客户来柜面，可能只是希望快速业务，要将不同的业务营销点进行精炼，争取在15秒内进行精准话述营销，最高的营销静界就是无痕，深入客户需求，打动客户。
第四、不要进行多产品营销，一次只需要营销一种产品，这样，可以给客户较明确的思考空间并且使其他客户的等待时间短，不会产生报怨，要知道，客户来一次庭堂，感觉好，就会再来，不要急功尽利，会适得其反。时间是最好的营销工具，要有耐心，客户在银行有一个业务，我们就会让他在我行有5~6个业务，成为忠实客户。
第五、要有团队精神。一个人的时间有限，专业有限，要判断客户谁服务可能更高效，要快速寻求帮助，客户的感觉会很好。
临柜工作是最平凡的，曾经有许多人问过我是否后悔选择临柜工作，而每次我总是不假思索地回答：”不后悔”。都说干一行，爱一行。我想，既然我选择了临柜工作，我就要脚踏实地、一丝不苟地干好它，力争做一名优秀的临柜人员。因此，在临柜工作中，我以优质的服务、熟练的操作、团结敬业的精神赢得了客户和领导的好评，并荣获了X地市分行“优质服务明星”、X地市分行“十佳会计员”等荣誉称号。
作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，使我产生了强烈的职业荣誉感。在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对等客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象，吸取更多的存款。
客户总是形形色色的，而我总是以客户为中心，努力满足客户的合理需求，在维护银行利益的前提下，多为客户谋利益。比如办理定期存单取现时，我总是特别留意存单的转载自百分网http://，请保留此标记到期日，若未到期，就看是否可以办理不提，能不提的，就尽量替客户办理不提;若存单快要到期，就及时提醒客户是否到期后再来支取，使客户存单利息损失降到最低点。
说真的，以我们临柜人员的一份耐心，换来顾客的一份满足就是我最大的满足。文秘部落原创下班后客户来存取款是常有的事，而我总是来者不拒，不敷衍或怠慢客户，总是耐心办好每一笔业务。有一次，已过了下班时间，最后一扇大门即将拉上，我正准备轧帐。这时，一位客户急匆匆地走进来，询问是否还可以存款，见他走近我柜台，我忙起身招呼，并立即请他填好存款凭条，他向我们诉说他已经拿着现金跑过其他几家银行，对方都说已下班不能存，无奈之下，他只好拿着现金回家，但觉得始终不妥，于是抱着试试看的心情又跑到X银行，没想到竟然还可以存。我从客户手里接过现金，快速地办理了存款业务，临走前，他由衷地说了一句：“这下我总算无后顾之忧，真是谢谢你们了”。我听了也感到很高兴，其实，我只是做了一个临柜人员应该做的工作。
然而，在临柜工作中不仅需要一份耐心，而且还需要一份热心，真正急客户之急，想客户所想，力所能及地为客户排忧解难。记得有一回下午班，我早早地去了营业所，趁午间空闲整理早上刚开出的银行承兑汇票，正当埋头整理时，忽然感觉有声音从柜台外传来，我忙惊觉地从座位上站起来，发现柜台外站着一位面容憔悴的大妈，正惆怅地望着我，可当时还不到上班时间，我的尾箱还未到场，我只好请大妈到另外几个全天班的储蓄柜台去办理，而当时恰逢业务高峰期，那几个柜
台外全都挤满了客户。大妈仍然站在我的柜台外，双手驾在柜台上，有气无力地告诉我她身体很不舒服，急需取钱去医院看病，望着大妈苍白的脸色，我能觉察出她确实病得不轻，我不忍心再拒绝她，再看看两个坐班的同事忙得不可开交，正当我感到束手无策时，突然想起自己口袋里的钱还是可垫付大妈的款项，便赶紧为大妈办理了取转载自百分网http://，请保留此标记款手续。大妈含着泪连说：“谢谢，谢谢„„”。其实，在临柜工作中，像这样意想不到的事是时有发生。还记得有一回上午班，办理业务后，我发现柜台上有些乱，便随手整理了一下，突然发现柜台外紧挨着凭条盒旁边放着一叠用纸带捆轧好的佰元人民币，我拿进来清点了一下，正好捌仟元正，我立即将此事报告营业经理，营
柜员是一个最平凡、最基层，而又不可或缺的重要岗位。
转眼间我在柜员的岗位上已经工作两年多了。记得曾经有许多人问过我是否后悔选择了当柜员，说实话当时真的有点后悔，因为一旦做上了柜员，就永远也走不出前台，但后来自己仔细一想，我不应该有这样的想法，作为年轻人我们应该干一行，爱一行，钻一行，强一行。无论自己做什么，都应该干出自己的特色，开辟出属于自己的一片天地。
在工作中，我总提醒自己，既然我选择了这份工作，我就一定要踏踏实实、一丝不苟地干好它，力争做一名优秀的临柜人员。在我做好自己工作的同时，还用我两年来在工作中积累的经验来帮助其他的同事，比如同事遇到了网上银行等电子银行和理财方面的问题，只要问我，我都会细心的给与解答。同时，当我遇到难题的时候，我也会十分虚心的向老同志请教学习。对待业务技能，我始终本着：三人行必有我师，努力把自己不会的学会。要想工作出色，就不断提高完善自己的业务素质。
对于新业务、新程序、新知识，我都积极努力学习钻研，每次新业务新系统上线升级时，只要需要我在单位加班，我都积极参与。不论加班到几点，我都从来没有任何怨言。因为我知道，这也是单位领导对我的信任。我也会很好的利用每一次学习新业务的机会，做好各项新业务的测试工作，然后把学习到的新业务新知识分享给我的每位同事。就是在这种想法下，我们很好的完成了BOEING系统的前期演练工作。
作为一名临柜人员，我深深地知道临柜工作的重要性，因为它是客户直接了解农行的窗口，起着沟通客户与银行的桥梁作用。因此，我在临柜工作中始终坚持要做一个有心人。虚心学习业务，专心熟练技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更细心、更周到、更快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，吸收更多的存款，创造更多的效益，赢得良好的社会形象。
每当我听到外边顾客对我说：你干的真快&&那个小伙子态度真好&&你的业务最精通&&农行跟以前不一样了&&这些话时，我感到十分的高兴，因为，那并不仅仅是对我的表扬，更是对我工作的认可和激励。
一、从思想教育出发，强化安全意识
(1)进一步完善管理系统。一般银行已建立了保安二十四小时值班制度，领导带班夜间检查巡更系统、枪支弹药管理系统、库存、运输、运输系统、车辆管理系统、车辆跟踪系统、假期安全检查系统，使银行的保安工作，一步一步的系统、标准，经常改变。预防措施确保安全，责任是关键。从银行的领导下，认真贯彻“领袖”负责系统，特别侧重于思想政治工作，目标管理是摆在重要位置，签订目标责任状，不留死角。
(2)加强教育。根据不同地区的银行劫案，举一反三，掌握自我检查，推进改革，加强银行工作人员安全培训和安全教育，增强忧患意识和紧迫感，帮助放弃自己的运气，时刻绷紧安全工作“字符串”。个案研究的知识，加强教育与培训。当前治安形势日趋严重，所以安全工作必须坚持认真贯彻实施该制度，加强安全措施，强化安全意识，努力提高安全性能，安全隐患及时整改：在同一时间，“学习，实践，主要技术，改变”组织安全意识教育活动，对系统的限制，大多数员工工作行为，确保根据其意识的运作，不断强化安全意识，加强应急反应能力，确保安全作业的护岸堤“夯实思想”。克服“重业务轻安全，重形式轻改善筛选，重建系统的光输入到思想”的认识误区，形成了“买和平，不要犹豫，把安全”的共识，有效促进安全工作。
二、加强银行安保工作的具体措施
(1)对治安防范机制建设，进一步提升银行中应对外部应急响应。结合代理人事变动，调整我们的社会治安综合治理领导小组;实施调整各网点安全和安保部责任;按照“谁管理，谁负责，谁承担”的原则，完善和落实安全部的责任制管理制度;充分改善分公司安全意识教育;继续做好分支点应急演习，帮助员工理解和提高应急反应能力;加强四节的安全检查和专项检查和分公司的网络业务的安全检查系统。
(2)加强队伍建设和管理，提高安全人员的整体素质。坚持严格训练，严格要求，加强银行业金融意识的培训、教育、工作和日常生活管理;严格执行总行制定的护送六条禁令，切实加强队伍作风纪律建设防御;认真思考和行为的调查工作，防止个人行为。认真履行安全生产管理职能部门的职责，加强安全、应急管理等方面的工作。在火灾事故、交通事故、防止电气事故、防止中毒事故、防坠落事故和其他方面的工作，做好特种设备、危险品、公用事业、食物、饮用水和安全管理的指导和监督。
(3)加强分行网络和办公大楼的安全，消防建设和管理，建立防御较强的外部位置。进一步严格执行办公大楼的安全管理方法，严格的进口施工人员验证登记制度;适应需要高技术的发展，逐步在所有网点柜台使用数字监控产品;加强网络报警设施管理，减少和消除误报现象;标准网络防火设施管理，加强监测、报警、火灾预防和扑救的建设和管理的安全检查，及时发现问题，消除隐患。
(4)增加攻击使用银行卡和自动取款机诈骗犯罪的力度，确保银行和客户资金安全。接触分析当前非法使用自动取款机，自动取款机犯罪在新形势下，加强预防和打击欺诈力度，加强日常值班夜间巡逻和应急反应，创造良好的商业环境的努力。
(5)关注安全人员，加强保卫队伍建设实践证明，关注安全工作人员应反映在人格的尊重和对工作的态度上，同时也需要培养了以人为本、团队精神和创新精神为核心内容的重要内容。
三、结束语
做好银行安全工作，目前是一个社会的责任，也是必须重视的问题，银行的安全，不同于其他产业安全。其主要任务和职责是保卫国家和人民财产的安全运输。近年来，随着改革开放的深入和市场经济的发展，犯罪分子的主要目标将是银行部门，所以银行做好安全工作，具有十分重要的意义。
参考文献
[1]闫永明, 宋宏岭.做好银行安全保卫工作的建议[J].黑龙江金融, 2005 (02) .
[2]岳勇.浅谈银行安全保卫防范工作[J].中小企业管理与科技, 2012 (04) .
关键词:银行；内部审计；优化
一、目前商业银行内部审计存在的不足之处
1.银行内部控制存在严重漏洞。有什么样的内审就会形成什么样的的内部控制。换而言之，内部控制是就是内审的主要产物。目前，我国商业银行所采取的不合理的监督制度和监督力度导致银行内部控制存在严重漏洞，同时这些缺陷给某些心存杂念的员工有了可趁之机。由监督制度缺陷所引起的犯罪案件有很多，比如邯郸**银行金库近5100 万现金被盗，就直接反应了内部控制存在着严重漏洞。内部管理漏洞造成的风险隐患比比皆是。
2.内部审计局限性大，独立性弱。目前，我国大多数商业银行尚未建立起独立的内部审计体系，即使是较为正规的银行，内审也仅仅是对经营管理层负责，它的权限受到了很大的限制，导致监督和审计只能浮于表面，在形式上花足功夫，却没起到实质性的效果。例如：中国银行双鸭山四马路支行的9.146亿元承兑汇票大案。该批汇票的盗用人朱德全从2003年起先后以各种名义盗用承兑汇票96张，共计金额9.146 亿。这么大的金额空亏将近三年才被揭露，由此可见，银行内部的权利失衡，独立性之弱，信息链过长，导致上下行之间信息流通的困难。独立性是内部审计的基础，只有保持独立，内部审计体系才能得以改善。
3.审计技术的落后。目前，我国商业银行的内审基本上采用详细或抽样审计方法的账目基础审计，这种内审缺乏科学性，随意性大，从而导致审计成本高、效率低下、计期长等一系列后遗症。国际上的商业银行基本上采用风险基础审计，比我国的审计技术要先进很多。 而且我国并没有全面运用计算机审计，这样就会形成不测试数据真实性、就数据审数据、不评价计算机系统的不良现象。
4.内部审计理念过于陈旧。当前，我国商业银行内审依旧只注重规范性的审计，还是只检查业务操作是否合规、合检查会计凭证、报表等资料是否真实、完整等。然而，商业银行业务却在短时间内发生着日新月异的变化。相对于不断拓展经营范围的商业银行，变化缓慢的审计内容已经没有办法再满足商业快速发展的需要。
二、优化银行内部审计的思路
1.健全内部控制体系，防止内部审计出现漏洞。商业银行健全现有的内部控制体系，加强监督内部审计是完善我国商业银行的内部审计的必要手段。健全内部控制，明确管理职责边界，形成齐抓共管局面。准确把握各项职能的位置，形成内外相协调合作。要不断完善激励机制，增强控制操作风险。要优先发展非现场审计工作大力推进非现场审计工作。要创新内部控制工作方式，把内控评价和日常各项审计工作有机结合起来，强化基层行、分行和总行三级相交互，使资源整合优势得到充分发挥。
2.创新内审的理念，加强内审的独立性。自实施WTO 协议以来，我国商业银行为了完善公司治理的内在要求，已经按照时间安排开放了审计、金融等属于服务性质的市场，通过创新银行内审理念，定期按国际标准开展内审保证和咨询服务来增加银行价值。在总行委员会的领导下，确立审计的内审垂直管理体制；通过建立内部审计章程来明确内审的地位；设立由银行监事会直接领导的薪酬、人事、财务部门和分支行相对独立的内审机构，从而避免各级部门的相互包庇、相互依赖；内审部门应从日常内控过程和被审计活动中分离出来，带头领导，起主导作用。整个内审系统直接对审计委员会负责，具有足够独立性和权威性的内审系统就可以在无管理层的干涉下自由执行委派任务、报告审计、评价结果。目前，我国大约有23%的银行已经保证了内审的独立性。
3.改进和创新审计技术，提高审计效率。首先账项、制度和风险基础相结合的审计方式将逐步代替账项基础审计，一步步地向风险导向审计迈进。其次牢牢抓紧企业信息基础设施建设，有条不紊的进行软件开发管理必不可少，使银行内审信息传输网络化、审计过程电子化、审计工作管理微机化尽早实现。运用计算机实现信息管理和传递运用计算机的查询、数据分析；监督，监测、评价各分行及业务部门、支行、营业网点的风险状况，分析、预警并提出对策。较传统审计，节省了很多时间，也减少了人力物力的耗费。这样一来，就大大提高了审计效率。
4.完善内审的体系，拓展内审的范围。为完善内审的体系，我国商业银行应按《巴塞尔资本协议》的要求，主动调整内审机构的职能，确保内审职能不再分散以适应公司治理结构。为实现内审从监督模式向服务模式的真正转变，国有商业银行应从多方面入手，加强各方面审计的发展。目前，我国商业银行应根据我国国情着重加强对创新业务的审计和混业业务的审计，创新业务的审计包括金融产品、电子银行产品等，通过审计寻求防范金融风险和促进金融创新的平衡点；混业业务的审计中的保险、证券、信托业务等逐渐纳入常规审计范围。为了业务部门提供改进其内部控制和业务流程提供咨询，内审注重将财务收支审计与业务经营检查相结合，从经营环节中发现风险控制的不足之处，确保审计质量；审计报告不再是要单纯的发表意见，而要转变为向高管理层提出具体的管理建议。
参考文献：
[1]徐秀丽：商业银行内部审计对策探讨[J]现代商贸工业，2010（18）.
1.感恩的心。感恩的心让我们善于发现别人的优点和长处，俗话说，“用人之长，天下无不可用之人”。同时感恩的心也让我们更加愿意发自内心的去鼓励和赞美别人，让别人感觉被需要，感觉很重要。银行作为服务型企业，客户是企业的生命线，只有我们懂得对客户感恩，才能获得客户更多的信任。
2.制度让我们有所不为，从而有所大为。制度中包括工作的统一标准和指导规范，告诉员工什么是对的，什么是方向，从而为工作提供指导，从而让工作更加高效。尤其是我们金融行业，制度重于泰山，合规是银行经营的.高压线，好的制度不仅是客户资金安全的保证，同样是x行为客户创造价值的基石，理解和掌握制度让员工更加自由，更加自信，使员工更具有创造性。
3.细节决定成败。天下大事必做于细，所有的工作都由细微的部分组成，只有将每个细节很好的完成，整个工作才能高效、准确的完成。在银行这个特殊的行业中，每个细节都要求更高，账号、金额、票据等必须保证绝对正确，客户身份的辨别必须严格进行联网核查和反洗钱系统排查，文明礼貌用语和服务规范必须高标准的严格执行，只有将这些细节做好，客户才会选择我们。
4.要做足准备前的行动。有人说准备很重要，但是准备前的行动同样很重要，在准备前我们要进行搜集市场资料，学习各项新业务知识，进行客户的甑别，与各个利益关系者进行沟通和反馈，从而为制定合理的营销方案打下坚实的基础。只有这样我们才能最大限度的节省成本，高效的完成各项工作。
5.换位思考。换位思考是我们建立同理心的基础，在与同事接触中，通过换位思考不仅能使同事们和睦相处，也能使大家紧密配合完成各项工作;在与客户接触中，也更容易找到利益接触点，这样不仅能完成各项产品的营销，同时也可以大大提高客户的忠诚度。
风险管理也是金融行业的重点，它包括文化、制度和技术三个层面。我们与国际先进银行相比，技术和制度固然有很大差距，然而首先最重要的是风险文化的不成型。在认真总结自身教训的基础上，我们可以首先引用建设银行的风险理念“了解客户、理解市场、全员参与、抓住关键”。在操作风险上要时刻警惕和防范。要做到心中有数，要知道也许我们一个微小疏忽，可能给客户带来很大麻烦;我们的微小失误，可能给邮储银行带来巨大损失;贪欲、失德、腐败必然给自己、亲人和邮储银行带来耻辱。
我想：过去，我们过分重视编写制度条例，各级机构和每个环节“层层加码”，比如有的交易要客户按十几个手印，签几十个名。这种做法看似很安全，但实际上并不能真正达到目的。近年来，我们主要业务流程优化，找出关键的风险点，取消不必要的控制环节，在方便客户的同时又加强了风险控制。针对过去粗放随意的工作作风，我们应该做到“务实、高效、严谨、廉洁”的八字方针，认真做好风险防范工作，提高风险意识，严密内控。
关键词：商业银行；纪检监察工作；存在问题；策略
中图分类号：D262.6 文献标识码：A 文章编号：1671-864X（2016）05-0032-01
一、商业银行纪检监察工作开展存在的不良问题
商业银行领导人员对于纪检监察工作开展并没有给予高度重视，认为纪检监察工作开展对于商业银行的正常运转会造成不良影响，对于该工作存在严重的排斥心理。因此纪检监察机制还需要进一步健全和完善。随着社会经济发展速度不断加快，在我国商业银行改革过程中，原有体制和机制上存在的不良问题也逐渐显露出来。商业银行实施改革过程中工作人员身份转变，必定会使其自身承担的责任发生变化。纪检监察部门工作人员除了需要承担纪检监察工作外，还会承担办公室管理、商业银行运行管理等责任。纪检监察工作人员承担职位工作，不能将自身全部精力投入与纪检监察工作开展中，对于纪检监察工作成效造成了一定影响。纪检监察工作落实无论在商业银行发展的任何时期，都只能不断对其进行加强，不能消减纪检监察工作力度。一些基层纪检监察工作人员思想上存在严重误区，他们认为纪检监察工作是得罪人的工作，但是自己工作开展会得罪商业银行的领导人员，从而对自身未来发展造成不良影响。因为商业银行工作人员对纪检监察工作缺乏正确的认知，基层纪检监察工作人员害怕因为工作开展会影响自己的人际关系，怕得罪上级受到报复，怕得罪同事影响团结。因为纪检监察工作人员顾虑较多，导致商业银行纪检监察工作开展只是趋于形式，不能将其具有的重要作用充分体现出来，不能及时抑制不良腐败风气滋生，对商业银行实现可持续发展造成了非常不良影响[1]。
二、加强商业银行纪检监察组织建设有效策略
（一）对纪检监察体制和制度进行健全、完善。
良好的制度和完善的制度，对于促进商业银行发展有着积极影响。现阶段商业银行存在的不良腐败风气，与商业银行纪检监察体制制度不完善有着非常紧密的联系。所以，需要在短时间对纪检监察体制制度进行完善，加强对纪检监察工作开展中决策、执行等众多环节的监督和控制。要注重预警机制的创建，一旦发现有不良问题产生，必须要及时的进行避免，避免問题进一步扩大化。受到众多不利因素的影响，商业银行对于不良腐败风气滋生的抵抗能力较差，广大职工对于腐败风险也没有具备相应的免疫力。通过教育工作的开展，对商业银行领导人员和职工不和时宜的观念进行纠正，引导他们树立正确的人生观和价值观[2]。
（二）加强案件的查办力度。
加强腐败风气的治理是从严治党理念的重要体现，也是构建良好党风的必然需求。商业银行纪检监察工作只有依据相关的规章制度，对知法犯法的工作人员进行严厉查处，将纪检监察部门具有的职能充分展现出来，这样才能保障商业银行实现可持续发展。相关政府部门对商业银行纪检监察工作开展需要给予大力的支持，加强案件的查处力度。对于案件进行查处的过程中，必须要坚持调查和审理相分离的原则，以事实为依准，对案件的性质进行准确定位，依据我国法律法规规定的程序进行查处。在案件查处过程中如果发现一些“苗头”性问题，需要及时的进行处理，避免小问题逐渐发展成为大问题。对于借助商业银行改革发展的契机，利用手中的权利为自身谋取不法利益的人员，必须要严肃的进行处理。在信访中反应商业银行领导干部工作作风存在严重问题的，纪检监察部门需要对信访内容的真实性进行审查。如果信访内容属实，需要依据情节的严重性与相关领导进行谈话，将一切不良腐败风气的滋生扼杀在摇篮中。
（三）加强纪检监察部门建设。
商业银行需要加强纪检监察部门的建设力度，做好资源投入保障。纪检监察部门不能作为加强商业银行管理和控制工具，而是需要为高校改革发展提供更多的服务。想要促进高校纪检监察工作有效性的提升，必须要创建一支高素质的纪检监察工作队伍。纪检监察工作人员不仅需要具备良好的专业素质，还需要注重自身政治素养、个人修养的提升，可以承担起岗位责任，无论在任何时候都可以坚持自身的底线，不会被腐败风气所击倒。能够经受的住考验，抵制众多利益的诱惑。树立良好的终身学习意识，不断的吸收先进的纪检监察工作理念，对工作思路和工作方法进行改良和优化，保障高校纪检监察工作开展的有效性。
结语：商业银行纪检监察工作开展是非常重要的，必须要找寻其中存在的不良问题，应用有效措施进行改善。这样才能将纪检监察工作开展的重要意义体现出来，杜绝商业银行内部一切不良腐败风气滋生，保障商业银行实现可持续发展。
参考文献：
[1]路明，武文磊，李宪民.基层商业银行纪检监察工作浅析[J].河北金融.2014（07）：20-21
笔者收集了该行全部自助发卡机在此期间所受理的业务数据记录共计287 632条, 并对它作了大量的数据挖掘与分析工作, 得出了一些有趣而鲜活的数据, 以利于营业网点更好地发挥自助发卡机的作用。
一、自助发卡机发卡效率高
自助发卡机累计受理发卡业务287 632笔, 其中成功发卡287 138张, 发卡成功率为99.83%, 月均成功发卡约9 901张。同期人工柜员开卡105 738张, 自助发卡机发卡是人工柜员开卡数量的2.7倍, 同时二者每分钟的发卡效率更是达到10:3。
二、城乡自助发卡机获认可
自助发卡机在城乡网点发卡总体情况的对比如图1所示。城区网点成功发卡166 075张, 乡镇网点成功发卡121 063张, 各自占比分别为58%和42%。
自助发卡机在城乡网点发卡月度对比如图2所示。总体而言, 自助发卡机无论是安装在城区网点还是安装在乡镇网点, 都呈逐月增长之势, 仅在某个特殊时段 (如春节务工回乡人员高峰) , 乡镇网点的自助发卡机的发卡数量才有可能超过城区网点的自助发卡机数量。
虽然安装在乡镇网点的自助发卡机的发卡数量要比城区网点自助发卡机的发卡数量低16个百分点, 但是这种差异并不影响自助发卡机广受欢迎的程度, 也就是说自助发卡机在城区和乡镇都获得了客户的普遍认可。因而, 在网点普遍安装自助发卡机理应成为一种标准配置。
三、自助开卡已成趋势
自助发卡机与人工柜员月度发卡对比趋势如图3所示。自助发卡机在最初7个月中, 发卡数量逐月递增, 累计发卡42 533张, 月均发卡约为6 076张, 表明客户对这一新生事物有个逐步接受和培育的过程。在2014年初至春节期间, 自助发卡机进入开卡高峰期, 之后进入平稳增长期;在2015年, 自助发卡机仍然保持了这一发卡趋势, 仅在2月份创造了开卡峰值16 326张。自自助发卡机投入使用后, 人工柜员发卡曾保持了短暂的7个月的发卡数量优势, 累计发卡49 124张 (比自助发卡机多发卡6 591张) , 月均发卡约为7 017张, 随后从2013年12月起便再也没有超越过自助发卡机的发卡数量, 基本上将发卡主角让位于自助发卡机, 这说明大堂客户经理的引导是很有成效的。同时表明, 客户选择自助发卡机进行自助开卡已经成为客户的主要开卡方式。
四、自助签约其他业务产品已成常态
自助发卡机不仅能让客户自助办理借记卡, 还能在自助开卡的同时自助办理其他业务, 如实现ATM转账、消息服务、掌上银行、网上银行、电话银行等功能。
在传统柜面业务的签约中, 客户必须先开卡或拥有一张卡, 才能申请办理其他业务产品。通常, 这是一个流程长、耗时多、手续繁的过程, 不能一气呵成地完成客户的需求, 常常会使客户放弃办理相关业务和产品的想法。而在自助发卡机上, 客户的这些想法将变得非常简单, 可在一个流程中, 在系统导航的引导下和在大堂客户经理的协同下逐一完成相关产品的签约, 因而得到了客户的普遍欢迎。
图4展示了客户在自助开卡的同时自助签约其他业务的比较数据。客户开卡时选择签约ATM转账的数量为278 939个, 占比为97%;签约消息服务的数量为201 724个, 占比为70%;签约掌上银行的数量为71 632个, 占比为25%;签约网上银行的数量为53 893个, 占比为19%;签约电话银行的数量为15 494个, 占比为5%。显然, 客户共签约了电子银行产品342 743个 (包括一个客户同时签约多个产品) 。而出现前两个高签约率产品是完全可以理解的, 因为客户更愿意在ATM上进行自助转账而不愿意到柜台办理人工柜员转账, 消息服务则表明客户有较强的安全意识, 并希望及时掌握账户的资金变动情况。
图5展示了客户在自助发卡机上开卡时同时签约多个业务产品 (签约0-5个业务分别为图中Fn0-Fn5的数字所示) 的对比数据。客户同时签约2个产品的数量为142 210个, 占比高达49.53%, 其次为签约1个产品 (如只签约掌上银行或网上银行) 的数量为67 819个, 占比为23.61%。而只开卡不签约其他业务产品的数量仅为3 405个, 占比为1.19%。其中, 同时签约消息服务和ATM转账的数量为131 237个, 占比为45.70%;同时签约4个产品 (即ATM转账+消息服务+掌上银行+网上银行) 的数量为29 932个, 占比为10.42%;同时签约5个产品的数量为6 439个, 占比为2.24%。这就是说, 自助发卡机并非是一个单一的发卡柜员, 而是一个具有“综合柜员”特征的机器柜员。
五、小结
上述数据表明, 只要大堂客户经理充分认识和发挥好自助发卡机的作用, 积极开展客户引导和交叉营销工作, 不仅能够分流大量客户, 节省客户等待时间, 培育客户的电子渠道使用习惯, 还能一次性轻松营销多个电子银行产品, 使“赢在大堂”不再是一种“高大上”的理念, 而是一个可以实现的目标。或许正是因为自助发卡机具有的这些功效, 一种比它更具有优势、功能更强的自助设备“超级柜台”已经登台亮相, 安装在农业银行的各个城乡营业网点里, 并将逐步淘汰现有的自助发卡机, 大有使其提前“光荣退休”之势。但是这并不是说自助发卡机的生命周期很快就要结束了。笔者认为, 它仍将延续至少3-5年的生命周期, 继续在营业网点担当发卡和营销电子银行产品的大任。
参考文献
[1]维克托·迈乐—舍恩伯格, 肯尼思·库耶.大数据时代, 生活、工作与思维的大变革[M].浙江:浙江人民出版社, 2013.
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